隨著理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)化大眾化，各大金融企業(yè)都想分的一杯美羮。建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也都使出渾身解數(shù)來(lái)贏取更多的理財(cái)客戶(hù)。但是對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，人們更愿意選擇誠(chéng)信度高的，發(fā)展穩(wěn)定的，這樣對(duì)于大型銀行來(lái)說(shuō)他們無(wú)疑占有更多的優(yōu)勢(shì)。但是大型的商業(yè)銀行在我國(guó)也有那么多的不同門(mén)戶(hù)，他們的競(jìng)爭(zhēng)也很大。各大銀行也層出不窮的變著花樣的推出各種新型理財(cái)產(chǎn)品。這里就給大家介紹下建行短期理財(cái)產(chǎn)品。眾所周知，建行是四大國(guó)有銀行之一，客戶(hù)群相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定，對(duì)于建行來(lái)說(shuō)推出了好的短期理財(cái)產(chǎn)品更容易被人們接受和買(mǎi)賬。某著名網(wǎng)站給出今年以來(lái)，銀行的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品異軍突起，成為了理財(cái)市場(chǎng)的一大亮點(diǎn)。但是近期隨著央行大幅降息，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行受到很大影響，產(chǎn)品發(fā)行量越來(lái)越小，收益率也出現(xiàn)大幅縮水。投資者發(fā)現(xiàn)歲末理財(cái)變得有些困難。而建行“聚財(cái)1號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品自今年5月推出以來(lái)，累計(jì)發(fā)行超過(guò)40期，發(fā)行規(guī)模超過(guò)幾十億元。據(jù)廈門(mén)建行人士介紹，產(chǎn)品不僅具有穩(wěn)健、高收益的顯著特點(diǎn)，而且一直處于持續(xù)發(fā)行中，發(fā)行頻率、發(fā)行規(guī)模以及收益率受央行降息的影響甚微。據(jù)稱(chēng)，此次發(fā)行的產(chǎn)品還具有以下顯著特點(diǎn)：第一流動(dòng)性好。本次產(chǎn)品有15天周期型、15天短期型和10天短期型三種(到期日遇節(jié)假日順延)，產(chǎn)品具有很好的流動(dòng)性；第二規(guī)模充足。本月將連續(xù)發(fā)行至少7期產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)模充足，確?？蛻?hù)需求得到滿(mǎn)足；第三收益率高。央行大幅降息后，各家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大幅縮水。而此次建行發(fā)行的“聚財(cái)1號(hào)”產(chǎn)品收益率仍保持 “堅(jiān)挺”，15天周期型及15天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到3%、10天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為2.8%，分別是3個(gè)月定期存款利率的1.5倍、1.4倍。下面具體介紹幾種建行短期理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國(guó)“跑步”邁進(jìn)老齡化社會(huì)的大背景下，大眾的保險(xiǎn)需求日益增長(zhǎng)。產(chǎn)品名稱(chēng)：泰康人壽財(cái)富贏家保險(xiǎn)計(jì)劃“財(cái)富贏家”是一款終身型理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃，0~55周歲都能投保。由主險(xiǎn)《泰康財(cái)富人生C款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）》和附加險(xiǎn)《泰康附加財(cái)富贏家定期壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）》構(gòu)成，同時(shí)保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費(fèi)功能。　產(chǎn)品特色：“財(cái)富贏家”從主合同生效第二年就開(kāi)始按保險(xiǎn)金額的10%每年發(fā)放生存保險(xiǎn)金；在交費(fèi)期內(nèi)，從第二年開(kāi)始，每年按當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)2%的比例支付持續(xù)保險(xiǎn)金，以鼓勵(lì)客戶(hù)持續(xù)交費(fèi)；交費(fèi)期內(nèi)，每滿(mǎn)五年按當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)50%的比例支付特別保險(xiǎn)金，以減輕交費(fèi)壓力。同時(shí)主合同保單紅利可以現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，也可以取出投入萬(wàn)能賬戶(hù)，提高資金收益性。“財(cái)富贏家”還提供多種選擇權(quán)：客戶(hù)在60歲以后，可以選擇每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額20%的生存金直至終身，也可以選擇在60周歲時(shí)一次性領(lǐng)取。第20期“利得盈”vip尊享理財(cái)產(chǎn)品建設(shè)銀行發(fā)行的這款保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，上海地區(qū)發(fā)售總額為10億元，投資期限為35天。投資金額10萬(wàn)（含）至50萬(wàn)元享預(yù)期年化收益率3.8％，投資金額50萬(wàn)元（含）至300萬(wàn)元享預(yù)期年化收益率4.1％，投資金額在300萬(wàn)元（含）以上享預(yù)期年化收益率4.2％。產(chǎn)品特色：該理財(cái)產(chǎn)品安全性高，收益比同類(lèi)產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢(shì)，但投資門(mén)檻較高。風(fēng)險(xiǎn)提示：主要指投資者最高只能獲得報(bào)價(jià)單明確承諾的收益，若產(chǎn)生高于承諾部分的收益，將歸銀行所有。適合對(duì)象：投資風(fēng)格保守的穩(wěn)健投資者。上兩種介紹的建行短期理財(cái)產(chǎn)品中，尤其是銀行保險(xiǎn)，適合有一定閑錢(qián)。經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，一年存1萬(wàn)，5萬(wàn)，10萬(wàn)或跟多，5年期的。 收益比較可觀。但需要大家注意的是這個(gè)要根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)，不能提前拿錢(qián)，通常（5年）。 銀行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于一些小的金融企業(yè)來(lái)說(shuō)收益可能不多，但無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，所以適合廣大工薪階級(jí)。  是工薪階層理財(cái)?shù)暮眠x擇。

從近幾年開(kāi)始，隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)產(chǎn)品的也越來(lái)越多樣化的走到人們的生活中去，近幾年來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品中席位越來(lái)越多，分紅險(xiǎn)受到熱捧，萬(wàn)能險(xiǎn)因保額保費(fèi)靈活較具吸引力，投連險(xiǎn)在年底也開(kāi)始躍躍欲試。在面對(duì)中隊(duì)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我們心中可能會(huì)產(chǎn)生一個(gè)共同的問(wèn)題，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，到底好不好，是否真的合適我們呢？

專(zhuān)家提醒，投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)三大類(lèi)，這三類(lèi)產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保障功能的前提下，都兼具了投資理財(cái)功能。

從分紅類(lèi)型來(lái)看：有現(xiàn)金分紅和增額分紅。
現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派，可選擇領(lǐng)取、復(fù)利計(jì)息或抵交保費(fèi)，對(duì)您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復(fù)利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

但專(zhuān)家們提醒， 但各類(lèi)產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對(duì)資本市場(chǎng)變化反應(yīng)程度也迥異，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶(hù)之間來(lái)選擇資金的比例。

比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、對(duì)收益比較看中的客戶(hù)可選擇積極成長(zhǎng)型的賬戶(hù)，以股票、基金投資為主要對(duì)象，謀求賬戶(hù)資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保持賬戶(hù)平穩(wěn)增值；

而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)可選擇穩(wěn)健收益型賬戶(hù)，以債券市場(chǎng)投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長(zhǎng)型和平衡型的帳戶(hù)虧損比較明顯，但大部分保險(xiǎn)公司穩(wěn)健型賬戶(hù)的收益仍為正值，如華泰投連險(xiǎn)穩(wěn)健型賬戶(hù)收益近11%。

但是需注意的是，投連險(xiǎn)沒(méi)有保底收益，它的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人來(lái)承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險(xiǎn)是一個(gè)保障加儲(chǔ)蓄的組合，客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)后，獲得了一份保險(xiǎn)保障和一份保單固定收益，與此同時(shí)，客戶(hù)還可每年享受保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)理財(cái)帶來(lái)的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴(lài)于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。

社會(huì)上理財(cái)保險(xiǎn)的項(xiàng)目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，三者有何區(qū)別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關(guān)注未來(lái)養(yǎng)老或者資產(chǎn)傳承的問(wèn)題，分紅險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇；如果是想中長(zhǎng)期投資，可以接受短期內(nèi)的波動(dòng)，可以考慮投資連接保險(xiǎn)。

對(duì)于一般收入者，保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等險(xiǎn)種?？偠灾?，理財(cái)猶如開(kāi)車(chē)，沒(méi)有保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｗo(hù)，隨時(shí)都會(huì)有翻車(chē)的危險(xiǎn)，任何人都不該為了短期的消費(fèi)目標(biāo)，而損失了長(zhǎng)期的保險(xiǎn)利益！

事實(shí)證明，不管是選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，不管保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，只有合適自己的才是最好的。

什么是最好的投資理財(cái)產(chǎn)品，相信這是每一位投資愛(ài)好者和準(zhǔn)備投資的人士共同想知道的一個(gè)問(wèn)題，但是這個(gè)問(wèn)題的答案在哪里？可能每一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師都不能給出標(biāo)準(zhǔn)的答案，因?yàn)?，根?jù)自身經(jīng)濟(jì)條件的不同，合適自己的投資理財(cái)產(chǎn)品也不同，那么怎樣才能買(mǎi)到對(duì)自身而言最好的投資理財(cái)產(chǎn)品呢？

絕招一：量體選衣 對(duì)號(hào)入座

“買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品首先就要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及投資目標(biāo)，選對(duì)產(chǎn)品，對(duì)號(hào)入座。”依據(jù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品為例，孫經(jīng)理表示，按通行標(biāo)準(zhǔn)來(lái)分，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為：保證收益型、保本浮動(dòng)收益型、非保本浮動(dòng)收益型三類(lèi)。投資者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要弄清楚產(chǎn)品類(lèi)型。任何銀行理財(cái)產(chǎn)品都需要關(guān)注產(chǎn)品本金和收益兩項(xiàng)。

絕招二：深讀說(shuō)明 充分了解

所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)都由這兩部分組成：風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，一般在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)首頁(yè)上方，會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，投資者需重點(diǎn)關(guān)注：理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證，以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分，投資者需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來(lái)檢測(cè)是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；產(chǎn)品投資期限則用來(lái)匹配自己的資金流動(dòng)性以及預(yù)計(jì)的投資時(shí)間。另外，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，還會(huì)出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞，讓我們一一辨認(rèn)。

在閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明之前，投資者一定要尋找自己可以評(píng)判的產(chǎn)品，自己可以大概判斷出這個(gè)產(chǎn)品到期以后的收益情況是怎樣的趨勢(shì)，以及風(fēng)險(xiǎn)情況，建議初級(jí)投資者不要輕易接觸設(shè)計(jì)得非常復(fù)雜，或者是收益計(jì)算也非常麻煩的產(chǎn)品。

此外，如果購(gòu)買(mǎi)信托類(lèi)產(chǎn)品，還需注意說(shuō)明書(shū)中所說(shuō)的擔(dān)保物、質(zhì)押物、抵押物以及比例。如果是證券結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品（理財(cái)資金投資于信托計(jì)劃，通過(guò)信托計(jì)劃投資于股票及打新股）需要了解產(chǎn)品的止損線、警戒線。

絕招三：精選質(zhì)地 達(dá)成投資目標(biāo)

理本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品李經(jīng)理進(jìn)一步說(shuō)明，銀行理財(cái)產(chǎn)品需要看產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及投向。如果你希望理財(cái)產(chǎn)品保本，盡可能的追求高收益，那你不妨考慮銀行結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。

絕招五：搞懂廠牌 確保安全

銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。購(gòu)買(mǎi)之前要對(duì)即將選擇的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品進(jìn)行慎密的研究，雖然產(chǎn)品很多大致相同，但是區(qū)別在于外資銀行、國(guó)有銀行在收益率等方面還是存在差異的。

只有根據(jù)自身的條件，熟悉理財(cái)產(chǎn)品，選擇好相應(yīng)的銀行，才能輕輕松松買(mǎi)上一份真正屬于自己最好的投資理財(cái)產(chǎn)品！

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以其強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、穩(wěn)定回報(bào)的特點(diǎn)受到不少保守型投資者的青睞。雖然儲(chǔ)蓄型保單兼顧投資與保障,但是對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō),儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)還是應(yīng)該慎重選擇。很多人認(rèn)為,既然叫儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn),那么收益應(yīng)該比較可觀,實(shí)際上卻并非如此。開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)指出,指望儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)賺大錢(qián)是行不通的。

什么是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)：

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合，如目前常見(jiàn)的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲(chǔ)蓄功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一筆錢(qián)給保險(xiǎn)收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類(lèi)似。但據(jù)理財(cái)師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此，相當(dāng)于多花錢(qián)請(qǐng)一個(gè)人嚴(yán)格管理自己的收支。除非自己的財(cái)務(wù)自制能力極弱，否則可以少花這筆錢(qián)。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)特點(diǎn)：

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般以10年為底限,各類(lèi)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)無(wú)論分紅實(shí)際水平如何,往往只有持有時(shí)間超過(guò)20年時(shí)才會(huì)體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保,退的只是“現(xiàn)金價(jià)值”,加上回報(bào),仍可能比不過(guò)本金,這使得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一旦購(gòu)買(mǎi),便意味著長(zhǎng)時(shí)間的資金凍結(jié)。在急需用錢(qián)的時(shí)候這類(lèi)保險(xiǎn)靈活性較差的劣勢(shì)便一覽無(wú)余,因此,對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),為避免影響家庭其他財(cái)務(wù)計(jì)劃,應(yīng)慎重選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

同時(shí)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)本質(zhì)仍是保險(xiǎn),其擁有傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)應(yīng)有的保障功能,這主要體現(xiàn)在對(duì)被保險(xiǎn)人的身故賠付保險(xiǎn)金上。若被保險(xiǎn)人不幸于合同生效之日起1年期滿(mǎn)后身故,則保險(xiǎn)公司將按保單的約定,給付身故保險(xiǎn)金及紅利。

80后 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)適宜人群：

如今的80后正是新一代的獨(dú)生子女大軍中人數(shù)最多的一代，他們擁有相對(duì)優(yōu)越的生活條件，所以在未來(lái)一段時(shí)間儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)將更適合這代人投資理財(cái)。因?yàn)樗麄円灿蟹e極奮斗的精神，在很多事情的決定上也比較大膽、果斷，但敢于接受新鮮事物也是一個(gè)優(yōu)勢(shì)，因此儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)更適合80后上班族。

年輕人往往理財(cái)意識(shí)偏低，當(dāng)在生活與工作中遇到一些問(wèn)題的時(shí)候才會(huì)感嘆當(dāng)初，再加上80后一代面臨房?jī)r(jià)不斷上漲和結(jié)婚成本日漸提高的壓力，所以作為一種穩(wěn)健投資，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)便顯得尤為重要了。同時(shí)由于社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)比較少，收益是他們最先考慮的一個(gè)投資因素，怎樣能既安全又回報(bào)可觀也是每個(gè)人的愿望，在這種情況下收益類(lèi)險(xiǎn)種的選擇優(yōu)勢(shì)會(huì)更大一些。

其實(shí)，對(duì)于現(xiàn)在的年輕人來(lái)說(shuō)，往往都是過(guò)著感覺(jué)錢(qián)不夠花，卻又不想給家里增加負(fù)擔(dān)的矛盾想法，所以只有在理財(cái)初期，合理的自定好理財(cái)規(guī)劃，正確的選擇理財(cái)產(chǎn)品，才是最關(guān)鍵的。 

對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，短期理財(cái)產(chǎn)品不是很遙遠(yuǎn)的名詞，但是對(duì)于大多數(shù)的工薪階層來(lái)說(shuō)，更多的是肩負(fù)著房貸車(chē)貸，子女撫養(yǎng)的各種壓力。手里可能有些閑錢(qián)但是不知道什么時(shí)候就會(huì)有急用。但是放在銀行活期儲(chǔ)蓄的話，根本漲不了幾毛錢(qián)。其實(shí)現(xiàn)在有很多辦法不要讓錢(qián)閑置下來(lái)，而是錢(qián)生錢(qián)。短期理財(cái)就是不錯(cuò)的選擇。那么適合工薪階層的短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢?首先怎么選擇短期理財(cái)產(chǎn)品呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單。第一你可以直接在銀行的網(wǎng)點(diǎn)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)經(jīng)理即可，一般理財(cái)起點(diǎn)金額是5萬(wàn)元。期限有30天至半年的，計(jì)算方式是按天計(jì)算，收益率是年化的。具體公式在理財(cái)說(shuō)明書(shū)上就有。或者在銀行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣，第一次購(gòu)買(mǎi)可以仔細(xì)看清楚，但最好別太過(guò)相信客戶(hù)經(jīng)理的介紹，大部分有水分。第二銀行的理財(cái)產(chǎn)品我們可以認(rèn)為是保本的，因?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力促使它不能不保本。當(dāng)然，現(xiàn)行法律規(guī)定，在披露的時(shí)候不允許承諾銀行理財(cái)是保本的，因此真正出現(xiàn)巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（我指的是整個(gè)行業(yè)，例如金融危機(jī)）時(shí)，法律上理財(cái)產(chǎn)品就是不保本的，可以不賠付給你。當(dāng)然宣傳的時(shí)候，大部分也都知道，為了商業(yè)信譽(yù)和銀行的聲譽(yù)，貼錢(qián)銀行也會(huì)保的。據(jù)了解工行短期理財(cái)產(chǎn)品受追捧。主要介紹幾種短期理財(cái)產(chǎn)品。工行推出的第三十九期“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品，一開(kāi)售就受到客戶(hù)的追捧。該產(chǎn)品發(fā)行時(shí)間到期兌付，產(chǎn)品預(yù)期年化收益率按照認(rèn)購(gòu)金額分檔，最高可達(dá)當(dāng)前活期存款年利率的7.2倍。且這類(lèi)中短期理財(cái)產(chǎn)品也將成為閑散資金的好去處，讓投資者理財(cái)休閑兩不誤。據(jù)了解，工行“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，比較適合投資風(fēng)格保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受力適中的投資者。后期，工行也將推出類(lèi)似假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。投資者可以關(guān)注相關(guān)信息，在產(chǎn)品募集期內(nèi)前往工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或使用工行個(gè)人網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)。此外，工行還擁有“靈通快線”、通知存款等短期理財(cái)產(chǎn)品可供選擇。其中，“靈通快線”有1天、7天、兩周、四周四個(gè)期限，贖回資金即時(shí)到賬，流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低且收益高于活期存款，很適合有大額短期閑散資金的投資者。中秋、國(guó)慶放假期間，靈通快線暫停申購(gòu)、贖回交易。據(jù)工行分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工行根據(jù)不同類(lèi)型的客戶(hù)，通過(guò)不斷豐富自身產(chǎn)品，充分考慮理財(cái)收益和資金使用效率，與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配，滿(mǎn)足客戶(hù)需求。工行擁有規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品研發(fā)管理體系，把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位。目前工行的理財(cái)產(chǎn)品分為“工銀財(cái)富”、“高凈值客戶(hù)專(zhuān)屬”、“理財(cái)金賬戶(hù)專(zhuān)屬”、“穩(wěn)得利”等幾個(gè)類(lèi)型，產(chǎn)品的預(yù)期收益與抗風(fēng)險(xiǎn)能力在市場(chǎng)上同類(lèi)型產(chǎn)品中都位居前列，最大限度保護(hù)客戶(hù)的資金安全。同時(shí)，工行還擁有一支專(zhuān)業(yè)的理財(cái)從業(yè)人員隊(duì)伍，力爭(zhēng)以高品質(zhì)做好客戶(hù)服務(wù)。目前，工行嘉興分行具有國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)和金融理財(cái)師(AFP)資格認(rèn)證的專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員已經(jīng)突破了80人，專(zhuān)業(yè)的隊(duì)伍成為工行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。總之，對(duì)于大多數(shù)的理財(cái)人士來(lái)說(shuō)，求穩(wěn)是第一，其次為盈利。這樣選擇大型銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較有保障的。而且各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)也有很多的選擇。想要理財(cái)理好財(cái)，那么最基礎(chǔ)的是了解理財(cái)產(chǎn)品有哪些，短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些，保本的又是什么概念，這樣才能在理財(cái)這條路上游刃有余。

迎接當(dāng)下社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)，在日常生活中制定一個(gè)合適的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃顯得尤為重要?；蛟S你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績(jī)不及格的學(xué)生，或許你是個(gè)曾經(jīng)看見(jiàn)數(shù)字就頭疼的人，即使是這樣，相信在個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方面只要掌握最基礎(chǔ)規(guī)劃原則和目標(biāo)，你也可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單從無(wú)財(cái)變有財(cái)。

第一，了解愿望與目標(biāo)的差別

設(shè)定理財(cái)目標(biāo)之前，要搞清目標(biāo)與愿望的差別。曰常生活中，大家都有許多這樣的愿望：我想退休后過(guò)舒適的生活、我想讓孩子到國(guó)外去讀書(shū)、我想換一所大房子，等等。這些都只是生活的愿望，而不是理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)目標(biāo)必須具有兩個(gè)基本特征：一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣精確計(jì)算；二是有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最后期限。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是理財(cái)目標(biāo)具有可度量性和時(shí)間性。如下例就是具體的理財(cái)目標(biāo)：我想20年后成為百萬(wàn)富翁，我想5年后購(gòu)置一套100萬(wàn)元的大房子，我想每月給孩子存500元的學(xué)費(fèi)。這些具體例子都是清晰的理財(cái)目標(biāo)，具有用現(xiàn)金度量和實(shí)現(xiàn)時(shí)間兩個(gè)特征。

第二，列出所有愿望與目標(biāo)

列出目標(biāo)的最好方法是使用“大腦風(fēng)暴，’。所謂“大腦風(fēng)暴”就是指把所有能想到的愿望和目標(biāo)全部寫(xiě)出來(lái)，包括短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。所列目標(biāo)需要家庭所有成員坐下來(lái)，把心中所愿寫(xiě)下來(lái)，這也是一個(gè)非常好的家庭交流洽談的機(jī)會(huì)。

第三，篩選并確立基本理財(cái)目標(biāo)

審查每一項(xiàng)愿望，并將其轉(zhuǎn)化為理財(cái)目標(biāo)。其中有些愿望是不太可能實(shí)現(xiàn)的，就需篩選排除，例如：我想5年后達(dá)到比爾?蓋茨的財(cái)富級(jí)別，這對(duì)許多人來(lái)說(shuō)都是遙不可及的，所以也就不能成為實(shí)際可行的理財(cái)目標(biāo)。把篩選下來(lái)的理財(cái)目標(biāo)轉(zhuǎn)化為一定時(shí)間內(nèi)能實(shí)現(xiàn)的、有具體數(shù)量的資金量，并按時(shí)間長(zhǎng)短、優(yōu)先級(jí)別進(jìn)行排序，確立基本理財(cái)目標(biāo)。所謂基本理財(cái)目標(biāo)，就是指生活中比較重大的、時(shí)間較長(zhǎng)的目標(biāo)，比如養(yǎng)老、購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)、子女教育等等。

第四，分解和細(xì)化目標(biāo)

制訂理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃，即實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要的詳細(xì)計(jì)劃。比如每月存多少錢(qián)、每年要達(dá)到多少投資收益。有些目標(biāo)不可能一步實(shí)現(xiàn)，需要分解成若干個(gè)次級(jí)目標(biāo)。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)后，就能知道每天努力的方向了。所以理財(cái)目標(biāo)必須具有方向性，這可以作為理財(cái)目標(biāo)的第三個(gè)特征。

當(dāng)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)及愿望確定之后，就要根據(jù)目標(biāo)給自己設(shè)定合理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，來(lái)幫助我們輕松實(shí)現(xiàn)愿望。

首先：明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期，中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

其次：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

人們生活水平的不斷提高，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品也是如雨后春筍般涌入，保險(xiǎn)理財(cái)更是憑借著保障收益兩相宜的優(yōu)勢(shì)占據(jù)了大半個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的地盤(pán)，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也結(jié)合市場(chǎng)的行情推出了專(zhuān)屬的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有：

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之祥瑞一生 提供全面保障

祥瑞一生終身保障計(jì)劃由主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)與提前給付重大疾病附加險(xiǎn)組成，對(duì)身價(jià)、意外、健康、養(yǎng)老等方面提供全面的終身保障。

祥瑞一生通過(guò)附加功能滿(mǎn)足了客戶(hù)對(duì)養(yǎng)老、健康的保障需求：其一，通過(guò)明確的“養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換”功能設(shè)計(jì)，在合同生效十年后且被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)60周歲以后，可將保單現(xiàn)金價(jià)值適時(shí)地轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，用于養(yǎng)老規(guī)劃，增加保單的可見(jiàn)利益。其二，涵蓋35種重大疾病保障，并特別添加癌癥關(guān)愛(ài)金。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之吉祥至尊 理財(cái)兼顧保障

吉祥至尊兩全保險(xiǎn)保費(fèi)低保障高、保額分紅復(fù)利遞增，還能與重大疾病等多個(gè)險(xiǎn)種靈活組合。

保單滿(mǎn)期時(shí)，可領(lǐng)取的滿(mǎn)期生存保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)金額的105%。滿(mǎn)期領(lǐng)取金增加，符合客戶(hù)“既要保障、又增利益”的需求，加之保額分紅的設(shè)計(jì)理念，使客戶(hù)的長(zhǎng)期利益保障、壽險(xiǎn)的本質(zhì)得以體現(xiàn)。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之“雙福合璧”專(zhuān)注重疾保障

健康福星終身重大疾病保險(xiǎn)在行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范的25種重大疾病基礎(chǔ)上又增加7種重疾保障。其包含32種重大疾病的產(chǎn)品覆蓋了絕大多數(shù)人可能遇到的高發(fā)病種。健康福享重大疾病保障計(jì)劃則是一款保障至70周歲的健康保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人在合同生效后一年至70周歲前，享有32種重大疾病保障。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之尊尚人生 規(guī)劃幸福人生

尊尚人生兩全保險(xiǎn)，保障和規(guī)劃功能兼具。投保三年后即可年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，直至80周歲；特別增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能，60周歲養(yǎng)老生存保險(xiǎn)金加倍領(lǐng)，80周歲保險(xiǎn)期滿(mǎn)再享長(zhǎng)壽金。另配有多款附加險(xiǎn)可供選擇。因是保額分紅，保障額度累積增加，長(zhǎng)期積累的利益可在一定程度上緩解通脹壓力。特設(shè)累積生息賬戶(hù)，生存金自動(dòng)進(jìn)入累積生息賬戶(hù)后，以月復(fù)利方式累積生息。

投資理財(cái)早已成為大眾經(jīng)營(yíng)生活的重要之舉。然而，金融資本市場(chǎng)的變化無(wú)常，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性，社會(huì)環(huán)境的種種壓力，往往讓我們?cè)谧非笮腋Ｉ畹倪^(guò)程中應(yīng)對(duì)乏力，股價(jià)、金價(jià)、房?jī)r(jià)，左右著投資者的心情。在憧憬未來(lái)的同時(shí)，諸多的不確定性使人心生疑慮。

如何減少對(duì)未知的不安全感？如何從容地實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想？對(duì)此，小編建議應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)規(guī)劃未來(lái)，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來(lái)做好儲(chǔ)備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)期，理財(cái)要以“穩(wěn)健”為先。保險(xiǎn)所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其他金融產(chǎn)品不可替代的。分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為安全理財(cái)、科學(xué)規(guī)劃家庭資產(chǎn)的手段，更應(yīng)作為當(dāng)下百姓合理配置資產(chǎn)的重要工具之一。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的越來(lái)越深入人們的生活，從最初的B2B到B2C，從開(kāi)始的只是通過(guò)網(wǎng)上聊天，到后來(lái)的網(wǎng)上購(gòu)物，直至2013年，什么在互聯(lián)網(wǎng)上最火呢，答案不容置疑，那就是網(wǎng)上理財(cái)，不管是從余額寶到百度百花再到網(wǎng)易理財(cái)?shù)鹊榷紦尩搅俗銐虻难矍?，尤?/span>是短時(shí)間內(nèi)受到大量網(wǎng)民的追捧和熱情，更是使網(wǎng)上理財(cái)這一新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品站穩(wěn)了腳跟。

那么網(wǎng)上理財(cái)究竟是擁有哪些特點(diǎn)，才能在短短的時(shí)間內(nèi)，抓住了廣大網(wǎng)民的心呢？

首先最主要的還是因?yàn)橛谐兄Z的不菲收益。遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)?shù)幕貓?bào)率，方便的購(gòu)買(mǎi)方式、足夠低的下限（甚至是無(wú)下限的購(gòu)買(mǎi)約束）良好詮釋了網(wǎng)上理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)所在。

網(wǎng)上理財(cái)?shù)慕灰仔袨閷?duì)投資者來(lái)說(shuō)有以下幾點(diǎn)好處：

以余額寶類(lèi)型產(chǎn)品舉例，網(wǎng)上理財(cái)主要表現(xiàn)在：

1、 有承諾的不菲收益。

2、 遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)?shù)幕貓?bào)率。

3、 方便的購(gòu)買(mǎi)方式。

4、 足夠低的下限（甚至是無(wú)下限的購(gòu)買(mǎi)約束）

傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上優(yōu)勢(shì)則表現(xiàn)在：

1、不受時(shí)間和空間的影響。不管是半夜三更還是身在異國(guó)他鄉(xiāng)，投資者照樣可以進(jìn)行交易。

2、不管是下單交易還是成交回報(bào)的速度，都比傳統(tǒng)交易方式快。

3、互聯(lián)網(wǎng)提供了豐富的財(cái)經(jīng)參考信息，可以自己獨(dú)享個(gè)人專(zhuān)門(mén)的理財(cái)專(zhuān)家。

4、可以即時(shí)查詢(xún)到目前的委托情形或者自己的對(duì)賬單。

5、具有高度的隱私性，不需要擔(dān)心別人的眼光。

6、各證券商都相繼推出了各種折扣方案，投資者交易的成本大大降低。

但是在進(jìn)行網(wǎng)上理財(cái)時(shí)，畢竟還是同線下理財(cái)有一定區(qū)別，在網(wǎng)上理財(cái)時(shí)則有幾點(diǎn)需要注意：

余額寶類(lèi)型的理財(cái)則應(yīng)該要注意：

基于流動(dòng)性、操作性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，此類(lèi)網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品吸引了不少人進(jìn)入網(wǎng)上理財(cái)領(lǐng)域。然而這些被稱(chēng)為理財(cái)利器的“寶寶們”，是否真的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？答案是否定的。一方面貨幣基金不等于活期存款，仍具有一定風(fēng)險(xiǎn)，并非如宣傳所說(shuō)的穩(wěn)盈利。此外，由于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，目前多地已有市民遭遇信息泄露而導(dǎo)致“寶里”存款被盜刷。所以網(wǎng)民在選擇此類(lèi)網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，確保自己的賬號(hào)安全性是最關(guān)鍵的。

普通理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)網(wǎng)上理財(cái)渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)：

首先，需要選則產(chǎn)品，好多網(wǎng)絡(luò)理財(cái)雖有產(chǎn)品，但無(wú)顧問(wèn)，更多是產(chǎn)品的單向灌輸與銷(xiāo)售，這與理財(cái)?shù)某踔允沁`背的。所有網(wǎng)絡(luò)理財(cái)族在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候切記要注意了解產(chǎn)品的特性，是否適合自己，風(fēng)險(xiǎn)，期限等。這樣才能確定一個(gè)產(chǎn)品是否適合自己。

其次，了解完產(chǎn)品是否適合自己后，需要了解此類(lèi)產(chǎn)品是否在網(wǎng)絡(luò)上可以購(gòu)買(mǎi)，如果可以應(yīng)該是在哪家，哪個(gè)平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)是否合法，是否安全。需要從賣(mài)家的資質(zhì)和信息真?zhèn)畏矫孀鲆粋€(gè)判斷。否則很可能選對(duì)了產(chǎn)品，但是資金沒(méi)買(mǎi)到。

再次，選擇理財(cái)產(chǎn)品最好能和對(duì)方的理財(cái)顧問(wèn)，理財(cái)公司都做一個(gè)交流，目前個(gè)別理財(cái)顧問(wèn)出現(xiàn)一些違規(guī)行為，很可能和理財(cái)公司是背道而馳的。所以在確認(rèn)理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品的同時(shí)，能有公司再次確認(rèn)會(huì)更好些。

在確保安全可靠的基礎(chǔ)后，廣大的網(wǎng)上理財(cái)人士可以放心大膽的進(jìn)行投資和理財(cái)，通過(guò)網(wǎng)上理財(cái)不僅僅可以讓自己隨時(shí)隨地的關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)變化，更能節(jié)省人們的大部分奔走金行或者金融機(jī)構(gòu)的時(shí)間。