保險理賠 公眾責任險案例分析

摘要：公眾責任險案例一【案件回顧】去年大年三十，深圳某小區(qū)業(yè)主陳先生在燃放鞭炮時將27D座北陽臺的2只空調(diào)外機，1臺洗衣機，1臺烘干機燒壞。保險公司賠償7000多元，由于滅火時樓上人家地板被水浸泡損壞，保險公司另外賠償?shù)匕鍝p失以及業(yè)主借房費用計16000元?！痉治觥抗娯熑伪ｋU適用范圍及其廣泛。也承保家庭或個人純?nèi)粘Ｉ钪幸蛞馔馐鹿试斐傻乃巳松?、財產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責任。業(yè)主陳先生在過年燃放鞭炮出現(xiàn)的事故以及因滅火時樓上家庭地板被水浸泡一系列損失都在承保范圍之內(nèi)，所以按照公共責任險的規(guī)定，保險公司仍會做出相應(yīng)的賠償。公眾責任險案例二【案例回顧】陸家嘴物業(yè)公司在管理中，采用投保公共責任險辦法，為一些住宅區(qū)投保，一般按7000元/年繳納保費，最高可賠償金額為200萬元/年。2001年7月浦東某小區(qū)的業(yè)主王小姐于夜間進入小區(qū)時因天黑而被鐵鏈絆倒，造成左手腕骨折。后來經(jīng)過物業(yè)公司購買的公共責任險，王小姐獲得由保險公司承擔賠償金額為900元。【分析】根據(jù)公共責任保險的相關(guān)規(guī)定，被保險人或其雇員在從事所保業(yè)務(wù)活動中，因意外事故對第三者造成的人身傷害（疾病、殘疾、死亡）和財產(chǎn)損害或滅失所引起法律賠償責任的保險。這種法律賠償責任可以是侵權(quán)責任造成的，也可以是合同（契約）責任造成的。王小姐因夜間進入小區(qū)被鐵鏈絆倒，屬于上述情況，所以保險公司按照保險責任做出了相應(yīng)的賠償。公眾責任險案例三【案例回顧】2009年12月13日，顧客楊某在成都某超市有限公司羅浮分公司購物時，由于地面濕滑摔倒，致左手手腕及左股骨切面骨折，致殘程度鑒定為八級?！痉治觥勘敬问鹿拾l(fā)生的直接原因為在保險單列明地點范圍內(nèi)，被保險人在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中因地面濕滑，發(fā)生意外事故，造成顧客人身傷亡，被保險人依法應(yīng)承擔的相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責任。根據(jù)本條款規(guī)定，該事故屬于保險責任。按照保險合同約定賠償：醫(yī)療費：傷者經(jīng)治療，醫(yī)療費總計9449.20元，經(jīng)醫(yī)生審核扣除不相關(guān)費用9.29元，即9449.20-9.29=9439.91元。交通費：傷者12月13日到醫(yī)院就診車費20元。住院期間護理費：該傷者住院共計28天，根據(jù)該傷者所在地上年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入16942.60計算，即28天*16942.60/365天=1299.71元。殘疾賠償：根據(jù)成都市2008年城鎮(zhèn)人均年可支配收入16942.60計算，自定殘之日起按20年起算，八級傷殘30%，即16942.60*20年*30%=101655.60元。小計：102955.31元合計：101655.60元-300元（免賠）=101355.60元該保單約定：每人每次事故賠償限額人民幣50000元綜上所述，最終實際賠付5萬元。

#公眾責任險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 旅游責任險與旅游意外險

摘要：“旅游責任險”按年投保，一次性投保，保險期限一年。“責任險”保險金額是“三個限額”的最低投保額度，即每人責任賠償限額（國內(nèi)游8萬元，入境出境游16萬元）、每次事故責任賠償限額（國內(nèi)社200萬元、國際社400萬元）和每年累計責任賠償限額（國內(nèi)社200萬元、國際社400萬元），三者必須同時滿足。旅行社可根據(jù)以往經(jīng)驗、各自的組團接待量、管理水平、抗風(fēng)險能力等選擇合適的投保額度。這意味著投保額度將成為一種強有力的市場競爭手段：投保額度相同，組團接待量越多的旅行社越能體現(xiàn)出規(guī)模優(yōu)勢從而降低單位成本；投保額度不同，有實力的旅行社可利用提高投保額度贏取客源，擴大市場份額。旅行社責任保險，就是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應(yīng)承擔的法律賠償責任的險種，該險種的投保人為旅行社。投保后，一旦發(fā)生責任事故，將由保險公司在第一時間對無辜的受害旅客進行賠償。旅行社責任險具有很強的社會公益性。專家提醒，“個人投保的意外險不能代替旅行社的責任險。”未按照規(guī)定投保旅行社責任保險的，視情節(jié)輕重處以罰款、責令停業(yè)整頓或吊銷旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。今年剛進行修改的新《旅游法》規(guī)定，旅游經(jīng)營者應(yīng)就旅游活動中的一些事項，以明示的方式事先向旅游者作出說明或警示，包括正確使用相關(guān)設(shè)施、設(shè)備的方法，必要的安全防范和應(yīng)急措施及不適宜參加相關(guān)活動的群體等。同時，旅行社應(yīng)依法提示參加團隊旅游的旅游者按規(guī)定投保人身意外傷害保險。但無論旅游者是否投保都不構(gòu)成對旅行社的免責。業(yè)內(nèi)人士表示，“如果出現(xiàn)了旅行社的違約行為或者侵權(quán)行為，旅行社不能因游客投保了意外傷害保險就可以不賠償，而仍要通過旅行社責任險的方式對游客進行賠償。”旅行社責任保險與旅游意外險旅行社責任保險，是指以旅行社因其組織的旅游活動對旅游者和受其委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員依法應(yīng)當承擔的賠償責任為保險標的的保險。該險種的投保人為旅行社。投保后，一旦發(fā)生責任事故，將由保險公司對受害旅客進行賠償。旅游意外險保障的是在整個保險期間內(nèi)，旅游者因發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的意外事故，造成身故、殘疾的結(jié)果或意外醫(yī)療費用的損失，不論是否屬于旅行社的責任，都可向保險公司索賠。

#旅游責任險 #旅游意外險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 投保第三責任險50萬保額標準

摘要：近年來，由交通事故引發(fā)的各類訴訟中，涉及第三者傷害的事例越來越多。而通過車險中第三者責任險來規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險，正成為很多車主越來越關(guān)心的一個問題。對于常見的事故責任，第三責任險50萬元的保障額度，基本可以讓車主解除這方面的擔憂，也是很多車主選擇的方案。相比車險中主要保障自身的其他險種，第三者責任險是由被保險人因疏忽過失而給第三者造成財產(chǎn)損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產(chǎn)進行賠償或?qū)Φ谌呷松韨M行賠付的一種保險。6座以下客車在第三責任險50萬之外，還包括5萬元、10萬元、20萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等總共6個檔次，供投保人自主選擇確定。一般來講，車主在為愛車上車險時普遍樂意選擇性價比較高的投保方案，相應(yīng)保費和保障限額都處于中間水平，而車險所提供的第三責任險50萬元這一檔次正好處于中間位置，在有效控制保費支出的情況下也起到了足夠的保障作用，有效地保障了未來可能發(fā)生的大部分風(fēng)險，加之完善、迅速的理賠機制，車險得到了很多車主的認可。至于如何投保車險，其實有很多渠道。除了傳統(tǒng)的柜臺和代理渠道之外，更有網(wǎng)上車險、電話車險等服務(wù)方式，可以方便快捷的進行投保。而這些新的購買方式，由于省去了中間環(huán)節(jié)的費用，故有著相當大的價格優(yōu)勢。對于第三責任險50萬這一標準，北京地區(qū)的市場基本價為1472元，對廣大車主有著不小的吸引力。當然，車險的及時理賠機制也受到了車主的認可，及時勘察、第一時間搶修、快速理賠的完整流程受到了車主們的極大認可。一切從車主需求出發(fā)，一切從保障未來著眼，車險正憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和不斷的創(chuàng)新，正創(chuàng)造著中國車險行業(yè)的一個傳奇。一季度，全國居民消費價格總水平比去年同期上漲2.4%。數(shù)據(jù)之外，人們也體會到了周圍物價的飛漲，通脹壓力之下不少車主有了為車險“瘦身”的念頭。有車友問，自己投保的險種看似都很必要，車險“瘦身”的切入點在哪?答案是，先要確定投保第三責任險50萬是不是最合適。在所有商業(yè)車險中，汽車行駛、停放等環(huán)境條件會影響人們對盜搶、玻璃和劃痕等險種的選擇，但若非搬家遷移，這些條件一般短期內(nèi)不會改變。而不計免賠險是大多數(shù)車主的必選。這些險種要么不投，投了就難舍棄。通常各大保險公司的汽車第三責任險都劃有不同保額，一般來說，如果車輛只是在市區(qū)行駛，用作上下班等基本用途，那么第三責任險50萬元已經(jīng)足夠了。但汽車第三責任險的減省，必須控制在一定的限度，不能僅為片面節(jié)省，盲目取消汽車第三責任險。新車上險時，車主對愛車會多點“溺愛”。而經(jīng)過長時間的磨合，新車主的駕車水平和習(xí)慣都固定下來，已能依照自身情況認識到投保第三責任險50萬元是最合適的。這時候再進行選擇就比較游刃有余了。與此同時，小心駕駛不失為車險“瘦身”的好辦法。因為在規(guī)定年限內(nèi)不出險、不違章，車主就可以在續(xù)保時享受到高比例的費率優(yōu)惠，如深圳地區(qū)率先進行的商業(yè)車險浮動改革，擬規(guī)定如果車主3年以上未發(fā)生賠付且上年度未有交通違法紀錄，其車輛商業(yè)險的保費最低可下浮30%。如此一來，即便維持原有的車險保障力度，也有明顯的“瘦身”效果，車主也不用苦惱該削減掉汽車第三責任險多少錢了。另外，選擇網(wǎng)上車險為愛車投保后，就可以享受到推出的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，例如：全國通賠、快速理賠、免費緊急救援服務(wù)等。有了這樣的服務(wù)，車主就不需要為車生活過多擔憂。

#第三責任險 #汽車保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 第三者責任險怎么算方便快捷

摘要：第三者責任險是機動車商業(yè)險中基本險的四大險種之一，第三者責任險的賠償范圍是在保險期間內(nèi)，被保險車輛發(fā)生事故致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失并超過交強險賠償限額以上的那一部份。那么，第三者責任險怎么算呢?一般來說，車輛保險費的計算大概由基礎(chǔ)保費、投保標準以及費率系數(shù)決定，其中費率系數(shù)又由各費率因子系數(shù)值(如駕駛?cè)四挲g、性別、駕齡、行駛區(qū)域、行駛里程、投保年度、交通違法記錄、索賠記錄等)決定。所以即便三者險屬于固定費率險種，人工計算第三者責任險價格，還是比較繁瑣的。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，現(xiàn)在車主們投保車險的時候，可以借助專業(yè)的工具來計算第三者責任險價格。這里推薦車險計算器，該工具是網(wǎng)上車險用來專門計算保險價格的，操作簡單方便，計算結(jié)果準確。車險網(wǎng)上直銷平臺上，我們可以使用車險計算器輕松地計算出第三者責任險的保險費用。具體操作如下：第一步，按提示輸入車主本人及愛車的基本信息。第二步，在車險報價界面中找到商業(yè)第三者責任險，點擊下拉箭頭就可以選擇三者險的投保檔次，在這里三者險標準分7個檔次： 5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬以及100萬，車主可根據(jù)自己的需要來進行選擇，選定點擊后，第三者責任險怎么算保險價格，就呈現(xiàn)在表格中了。事實上，網(wǎng)上車險的計算器不僅能輕松計算第三者責任險價格，還能計算其他險種價格，而且利用這個平臺，車主還能在十分鐘內(nèi)為愛車投保。當我們用同樣的方法確定了其他險種的投保檔次后，如車輛損失險、不計免賠率特約條款等，就可以繼續(xù)按照提示輸入其他信息，確認保險以及相關(guān)信息后，就可直接利用網(wǎng)銀和快錢等方式在線支付保費，從而完成網(wǎng)上投保流程。最后車主就可以穩(wěn)坐家中，48小時內(nèi)即有正式的保單送到您的手中了。在這個平臺上，車主就可以隨時隨地的辦理汽車保險，而且只要十分鐘就能完成，非常方便快捷。李小姐不幸造成了一起致人傷殘的車禍，好在她投保了“全險”，能對受傷害的人進行補償。但是她不知道第三者責任險怎么算才對，于是向車險專家咨詢。專家稱要弄明白第三者險怎么算，需要厘清三個重要環(huán)節(jié)：步驟一：出險后應(yīng)先扣除交強險部分理賠金額交強險是國家強制投保的險種，保障范圍比第三者責任險大，但兩者會有重合部分。因此保險公司在對第三者責任險理賠前，要先明確交強險理賠數(shù)額。在將被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任扣除交強險理賠數(shù)額確定之后，得到的數(shù)額才是第三者責任險的應(yīng)付賠償金額。在完成這個步驟之后，再在所投第三者責任險的額度內(nèi)，根據(jù)事故責任比例、事故責任免賠率和絕對免賠率等三個條件，最終確定具體賠償數(shù)額。這是弄清第三者責任險怎么算的首要步驟。步驟二：梳理事故責任比例并確認免賠率、絕對免賠率一般來說，事故責任比例由被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故后確定。如未明確規(guī)定，各保險公司的相應(yīng)條款也都另有詳細的說明,并附相應(yīng)免賠條款。如部分保險公司規(guī)定，保險車輛駕駛?cè)素撊控熑蔚?，事故責任免賠率20%;負主要責任的，事故責任免賠率15%;負同等責任的，事故責任免賠率10%;負次要責任的，事故責任免賠率5%。如出險時，保險車輛有違反法律法規(guī)中有關(guān)機動車輛裝載規(guī)定的行為，則實行10%的絕對免賠率。如果出險時，保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單約定范圍的，也會增加10%的絕對免賠率。步驟三：依照不同情況下的兩個公式進行計算基于前兩個步驟，可以得出，被保險人應(yīng)負賠償金額為，第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任超過交強險責任限額以上的部分，乘以事故責任比例。則第三者責任險在兩種不同情況下的賠款公式，表示如下：(一)應(yīng)負賠償金額高于賠償限額時，第三者責任險怎么算?賠款=賠償限額×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)(二)應(yīng)負賠償金額等于或低于賠償限額時，第三者險怎么算?賠款=應(yīng)負賠償金額×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)需要指出的是，如被保險人有投保不計免賠特約條款，則公式中事故責任免賠率為0，但是絕對免賠率仍舊有效。除了把第三者責任險怎么算的問題搞清，車險專家還提醒，第三者責任險是出險偶然性極大，應(yīng)及時續(xù)保以防損失。

#第三責任險 #汽車保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

認識保險 美亞雇主責任險怎么樣

摘要：美亞雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與美亞保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。美亞雇主責任險產(chǎn)品內(nèi)容該險種協(xié)助企業(yè)對員工因工作遭受身體傷害所導(dǎo)致的財務(wù)和運營風(fēng)險進行有效管理。保單的保障項目涵蓋雇主依照法律承擔的賠償責任以及按照合同約定承擔的賠償責任。其中，主險中涉及的法律責任體現(xiàn)在：根據(jù)工傷保險法律，企業(yè)須向未參加工傷保險的員工支付全部工傷賠償，對于參加工傷保險的員工，企業(yè)也須承擔部分工傷賠償。附加險中的合同責任是指對非工傷意外傷害所需承擔的責任，本附加險加上主險，使保單構(gòu)成24小時的全面保障。以“毒”蘋果事件為例：目前完成工傷傷殘等級鑒定的員工中，58人因職業(yè)病而鑒定出的傷殘等級為九級至十級，這些員工在離職后獲得了7萬元至14萬元不等的一次性工傷醫(yī)療補助金和一次性傷殘就業(yè)補助金，其中一次性傷殘就業(yè)補助金就是屬于工傷保險條例中雇主需要承擔的法律責任。若購買了雇主責任險，企業(yè)就可轉(zhuǎn)嫁這部分風(fēng)險。美亞雇主責任險產(chǎn)品特色美亞保險的雇主責任險有較廣的適應(yīng)性，其提供對暫未參加工傷社保員工的賠償，填補了新進員工辦理工傷社保期間的保障空白。并且，針對不在《工傷保險條例》適用范圍內(nèi)的勞務(wù)派遣人員、借調(diào)人員、實習(xí)學(xué)生，美亞保險備有特定人員賠償責任批單，可以使這類工作人員和正式員工同樣享受企業(yè)提供的相關(guān)保險保障。在理賠方面，若提供完整的索賠資料，理賠時間一般最長不超過60天，確認賠償后10日內(nèi)支付賠償金。此外，美亞保險可為被保險人提供工傷防損查勘和整改報告服務(wù)。相關(guān)鏈接：雇主責任介紹雇主責任是指雇主所承擔的對雇員的責任，包括雇主自身的故意行為、過失行為、無過失行為所致的雇員人身傷害賠償責任。構(gòu)成雇主責任的前提條件是雇主與雇員之間有著直接的雇傭關(guān)系，即只有雇主才有解雇該雇員的權(quán)利，雇員有聽從雇主的管理從事業(yè)務(wù)工作的義務(wù)，這種權(quán)利義務(wù)關(guān)系均通過書面形式的雇傭或勞動合同來進行規(guī)范。下列情況通常被視為雇主的過失或疏忽：（1）雇主提供危險的工作地點、機器工具或工作程序。（2）雇主提供的是不稱職的管理人員。（3）雇主本人直接的疏忽或過失行為，如對有害工種未提供相應(yīng)的合格的勞動保護用品等。

#美亞保險 #雇主責任險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 拼車回家過年保險怎么買

摘要：火車票購票難，不少朋友選擇在網(wǎng)上發(fā)布拼車信息，尋找老鄉(xiāng)一同拼車回家過年，不過拼車看似方便，但也存在一些風(fēng)險。比如，拼車是否屬于“改變車輛用途，非法營運”目前尚存爭議，發(fā)生意外事故時可能面臨保險公司拒賠的尷尬。對于很多買不到車票或者不堪擠火車的人來說，拼車無疑是個誘人選擇。在廣州工作的小陳盤算著回老家江西宜春過春節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)、電話訂火車票一直沒有門路，擁有駕駛證的他想到了拼車，最近在網(wǎng)上成功找到了同路的拼車人。拼車時應(yīng)謹慎選擇伙伴，盡量簽訂《拼車協(xié)議》，明確雙方權(quán)責，并根據(jù)自身情況購買相關(guān)的出行意外綜合保障等險種，以充分降低出行風(fēng)險。當回家心切遭遇“一票難求”，不少人決定“拼車”回家。盡管能夠節(jié)省成本，但“拼車”過程中的事故風(fēng)險和安全隱患卻往往被忽視。最近幾年，由“拼車”造成的保險事故索賠、民事糾紛持續(xù)上升。“客戶來電咨詢"拼車"出險如何賠付時，我們一般會明確告知，對于"拼車"造成事故，我公司不承擔賠償責任。”一家保險公司的業(yè)務(wù)人員說。據(jù)了解，保險公司在“拼車”出險后，發(fā)生以下情況時拒賠：如交通事故認定書上明確變更用途、非法營運造成事故的，違章搭乘、超載造成事故的，或造成人傷、未經(jīng)交警處理裁決的。專家建議，“拼車”時應(yīng)了解所要搭乘的車輛是否購買了司乘險。如果沒有，乘客可投保短期意外險。此外，“拼車”雙方應(yīng)簽訂協(xié)議，明確途中費用如何分擔，交通事故責任如何承擔等。如私家車長期用作拼車，從車輛技術(shù)性能上存在較大風(fēng)險，即使要拼車，也應(yīng)選擇車況好、不常作拼車使用的車輛出行。拼車過程中一旦出現(xiàn)事故，如果是對方責任，該車上人員即屬于對方車輛的“三責險”保障范圍內(nèi)，由責任車輛賠付；如果拼車車主或其允許的合法駕駛員對事故負有責任，保險公司應(yīng)按照保險合同約定履行賠付責任。不過，從保險公司角度看，拼車增加了車輛使用的風(fēng)險，車主對各拼車人可能并不熟悉，各駕駛?cè)说鸟{駛技能高低不同，可能增加車輛使用過程中被詐騙、搶劫、或發(fā)生碰撞事故的概率，由此導(dǎo)致車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故，保險公司或拒賠。即便保險公司賠償，車上人員傷亡也是在車上人員責任險賠償，目前車險保單車上人員責任險基本都按照每座位1萬元來承保，出險之后得到的賠償相當有限。為了自己和拼車乘客的安全，開心保網(wǎng)建議車主在進行拼車的過程中，謹慎選擇拼車伙伴，核實駕駛?cè)耸欠裼旭{駛資格，并遵守交通法規(guī)。從風(fēng)險管理的角度，建議給車上所有的座位均投保車上人員責任險，適當選擇較高保額。另外一個比較科學(xué)的做法是，拼車者根據(jù)自身情況購買出行意外綜合保險，這類保險一般涵蓋在汽車（含自駕車）、火車、飛機等交通工具發(fā)生的意外傷害事故，提供意外身故、意外殘疾和意外燒傷等保障，具有保費低，針對性強的特點。當然，購買保險僅是安全防護的一部分。開心保網(wǎng)提醒車主還需牢記保險公司的電話，了解清楚理賠注意事項，以及道路救援事宜。保險業(yè)內(nèi)人士建議，拼車回家的人最好能夠給自己買一份短期人身意外險。據(jù)了解，短期出行可以選擇意外險或者旅游險兩種險種，保期有10天、15天、1年不等。不同保險公司的保險適用范圍和保險條例有所不同，投保時應(yīng)仔細查看，有的保險公司專門有針對假期出行的險種。從安全保障出發(fā)，最好和同車人共同商定統(tǒng)一購買相關(guān)的保險。

#車險 #意外險 #第三者責任險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車上人員需要購買什么樣的保險？

摘要：車輛險大家都買了，一旦事故發(fā)生，涉及的車險理賠的時候，最受傷的還是車上的人。對于車上人員險很多人還不是很了解。尤其是經(jīng)常開車帶朋友或家人出門的車友，對車上人員險要有一定的認識，也應(yīng)該補充適當?shù)能嚿先藛T險。車上座位責任險又叫車上人員責任險或車上責任險，是一種車輛商業(yè)險附加險。負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡，分為司機座位和乘客座位。

　　車上人員險的保險責任

投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。

　　車上人員險的賠償限額

車上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定，投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限。（一）車上人員人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規(guī)定計算賠償，但每人最高賠償金額不超過保險單載明的本保險每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限；（二）每次賠償均實行免賠率，免賠率及辦法與第三者責任險相同。

　　賠償金額計算方法

（一）當被保險人按事故責任比例應(yīng)負的賠償金額高于每座賠償限額時：
賠款=每座賠償限額×（1－事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率）（二）當被保險人按事故責任比例應(yīng)負的賠償金額等于或低于每座賠償限額時：
賠款=應(yīng)負賠償金額×（1－事故責任免賠率）×（1－絕對免賠率）

　　駕駛員保險

駕駛員保險是專門為有車一族量身訂做的保險。它不僅是車險中座位責任險的必要補充，而且是有車一族出行的安全保障。它是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。

　　車上人員保額分配原則

（1）駕駛員的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫(yī)療保險金全部歸屬駕駛員；
　?。?）乘客的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫(yī)療保險金全部歸屬乘客，保額以出險時按乘客人數(shù)均攤；
　?。?）若車上無乘客，乘客的保險金額不得歸屬駕駛員。

#車上人員責任險 #交通事故 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 雇主責任險的保險責任和賠償標準

摘要：雇主責任險是指被保險人所雇傭的員工，在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外，或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。基本保險責任雇主責任險的基本保險責任包括三方面：被保險人雇用的人員（包括長期固定工、短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工），在保單有效期間，在受雇過程中（包括上下班途中），在保單列明的地點，從事保單列明的業(yè)務(wù)活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所傷殘或死亡的經(jīng)濟賠償責任；因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而導(dǎo)致所雇用員工傷殘或死亡的經(jīng)濟賠償責任；被保險人應(yīng)支付的有關(guān)訴訟費用。賠償處理被保險人在向保險公司申請賠償時，應(yīng)提交保險單、有關(guān)事故證明書、保險公司認可的醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費等費用的原始單據(jù)及保險公司認為必要的有效單證材料。保險公司應(yīng)當迅速審定核實，保險賠款金額一經(jīng)保險合同雙方確認，保險公司應(yīng)當在十日內(nèi)一次性支付賠款結(jié)案。在本保險合同有效期內(nèi)，發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故，保險公司根據(jù)投保人或被保險人提供的雇員名冊，對本保險人依法承擔的對其發(fā)生傷、殘、亡的每個雇員經(jīng)濟賠償責任，在賠償限額內(nèi)給付下列賠償金：（一）死亡賠償金：以保單約定的每人死亡賠償限額為限。（二）傷殘賠償金：按傷殘鑒定機構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書。并對照國家發(fā)布的《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標準》（GB/T16180-1996）（以下稱《傷殘鑒定標準》）確定傷殘等級而支付相應(yīng)賠償金。相應(yīng)的賠償限額為該傷殘等級所對應(yīng)的下列“傷殘等級賠償限額比例表”的比例乘以每人死亡賠償限額所得金額。傷殘等級賠償限額比例表一級 100%；二級 80%；三級 70%；四級 60%；五級 50%；六級 40%；七級 30%；八級 20%；九級 10%；十級 5%。保險公司賠償必需的、合理的醫(yī)療費用，具體包括掛號費、治療費、手術(shù)費、床位費、檢查費（最高人民幣300元/每人）、醫(yī)藥費。本公司不承擔陪護費、伙食費、營養(yǎng)費、交通費、取暖費及空調(diào)費用。除緊急搶救外，受傷雇員均應(yīng)在縣級以上醫(yī)院或保險公司指定的醫(yī)院就診。保險公司支付的本款項下的賠償金額以保單約定的每人醫(yī)療費用賠償限額為限。雇主責任險附加險1、附加第三者責任保險承保被保險人（雇主）因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人人身傷害或財產(chǎn)損失的法律賠償責任。2、附加雇員第三者責任保險承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時因其過失或疏忽行為造成的對第三者的傷害且依法應(yīng)由雇主承擔的經(jīng)濟賠償責任。3、附加醫(yī)藥費保險承保被保險人的雇員在保險期限內(nèi)，因患有疾病等所需的醫(yī)療費用的保險。

#雇主責任險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 直觀了解車輛第三者責任險中的“第三者”

摘要：車輛第三者責任險又俗稱三責險，被很多車主歸為商業(yè)車險的必保險種之一，可購買的普及卻并不意味著理賠的順利。在一些車險理賠案例中，不少車主因為對“第三者”的界定范圍存在模糊認識，不僅妨礙了保險賠償?shù)捻樌M行，有時甚至損害了車主的自身利益。因此，準確認識和判明哪些財產(chǎn)及人員屬于“第三者”尤為重要。為使讀者更直觀了解車險中的“第三者”，本報選取三個典型案例為您詳細解答。乘客下車算不算“第三者”2009年11月，上海車主陳先生駕車帶著兩位朋友劉某、趙某去外地辦事。到達目的地的后，陳先生在劉某尚未完全下車時，便將車輛啟動，使得正在下車的劉某跌落車外，造成重傷；而未關(guān)閉的車門又將另一位已下車朋友趙某帶倒，造成其手臂骨折。事故發(fā)生后，陳先生趕緊將傷者送往醫(yī)院，并為此先后支付了近6萬元的醫(yī)療費。交警部門現(xiàn)場勘查后認定，陳先生對此次事故負全部責任，承擔所有醫(yī)療費用及其他相關(guān)費用。由于馬先生為自己的車輛投保了車輛第三者責任險險種，于是馬先生向保險公司提出理賠申請。但保險公司經(jīng)過研究認為，由于傷者與車主同為車上人員，所出的保險事故應(yīng)當屬于車上責任險的理賠范圍，而不屬于車輛第三者責任險的理賠范圍。但馬先生并未投保車上人員責任險，所以保險公司不予賠付。對于保險公司的說法，陳先生無法接受，于是將保險公司告上法庭。法院受理后認定，趙某受傷屬于車輛第三者責任險理賠范圍，保險公司應(yīng)予理賠；而劉某受傷并不在車輛第三者責任險理賠范圍內(nèi)，其損失應(yīng)由車主自行承擔。專家解疑：在此案例中，出現(xiàn)了兩個傷者，但卻只有一個獲得保險理賠。而造成這種情況的原因就是對兩名傷者“第三者”身份的認定。對于趙某來說，雖然其在發(fā)生事故之前乘坐陳先生駕駛的車輛，但這并不影響其“第三者”的身份。當他在陳先生車上時，是屬于車上人員；下車之后，就應(yīng)當是“第三者”了，而不屬于“本車人員”。因此法院判決保險公司應(yīng)當按照第三者責任險的條款給予賠付。然而傷者劉某屬于“車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員”，因此屬于三責險理賠范疇之外。在車輛第三者責任險中，原則上把肇事車輛看成“第二者”，這把被保險人、其雇傭的司機、其允許的駕駛?cè)藛T，以及車上的人員財產(chǎn)、車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員，吊車正在吊裝的財產(chǎn)等都包括在內(nèi)。除此之外的人和物才是“第三者”理賠的范圍。車輛第三者責任險應(yīng)注意按照各保險公司現(xiàn)行的車險條款規(guī)定，車輛第三者責任險的保險責任是指車主或其允許的合格駕駛員在使用過程中發(fā)生意外事故，致使“被保險人及其財產(chǎn)和保險車輛上所有人員與財產(chǎn)以外的他人、他物”遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當由車主承擔的經(jīng)濟賠償責任，并由保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予第三人經(jīng)濟賠償。車輛第三者責任險“第三者”的范圍：第三者責任險是指被保險人及其財產(chǎn)和保險車輛上所有人員與財產(chǎn)以外的他人、他物。所謂“所有人員”，即指車上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，這些人不屬于第三者，但下車后除駕駛員外，均可視為第三者。私人車輛的被保險人及其家屬成員都不屬于第三者。至于保險車輛上的財產(chǎn)，是指被保險人及其駕駛員所有或其代管的財產(chǎn)，這些財產(chǎn)均不屬于第三者責任。保險車輛要求：車輛第三者責任險的保險車輛種類不受限制，也就是說各種機動車輛或?qū)I(yè)用途車輛均可投保，但無照駕駛汽車除外。保險車輛的使用包括車輛行駛和停放的過程。碰撞責任歸屬：保險車輛與未保險車輛相撞，致使未保險車輛上的司機、乘客傷亡或車上裝載的貨物損壞，應(yīng)屬第三者賠償責任。如果相撞雙方均屬保險責任，那么雙方的損失均按第三者責任險處理。保險車輛撞毀第三者的車輛或其它財產(chǎn)時，一般需經(jīng)保險公司進行查勘、拍照、鑒定經(jīng)濟損失價值后，才可以處理。賠償限額：機動車輛保險的第三者責任一般不規(guī)定賠償限額。通常在發(fā)生第三者責任事故時，保險公司按照出險地公安、交通部門的規(guī)定或賠償裁決，經(jīng)保險公司核定后確定賠償金額。

#第三者責任險 #三者險 #三責險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 無過責任險有哪些保障？

摘要：相信有不少車主都遇到過這樣的情況，投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，但這一損失不是自己的過失，而是由于對方的責任造成的，但自己拒絕賠償未果，對于已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，該怎么辦呢？這時購買無過責任險就很有必要了。

　　無過責任險保障范圍

除根據(jù)《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》第四十四條的規(guī)定，應(yīng)由被保險人承擔的10%的經(jīng)濟賠償外，對于10%以上的經(jīng)濟賠償部分，在事故責任認定前已由被保險人墊付的醫(yī)藥費用、搶救費用及喪葬費用，經(jīng)公安交通管理部門或人民法院裁定由被保險人承擔時，保險人按《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》規(guī)定的標準按本保險合同的有關(guān)規(guī)定在保險賠償限額內(nèi)負責賠償。買了本項附加險的機動車輛因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)的直接毀損，保險車輛一方無過失，按照《道路交通處理辦法》，保險車輛一方應(yīng)承但對方10%的經(jīng)濟損失，但有時由于受害人沒有經(jīng)濟能力治療，而交警部門為盡快處理事故，當?shù)卣紤]社會穩(wěn)定等多種原因，強行保險車輛一方承擔超過應(yīng)負擔的10%這一部分，對被保險人已經(jīng)支付給對方的費用而無法追回的經(jīng)濟損失，保險人按出險地《道路交通事故處理辦法》規(guī)定標準在保險單該項目所載明的保險限額內(nèi)計算賠償。

　　賠償限額

投保人在投保時與保險人按第三者責任險規(guī)定的賠償限額檔次協(xié)商確定。 即您投保第三者責任險保險金額為10萬，無過失責任險的保險金額可選擇5萬或10萬。您投保第三者責任險保險金額為20萬元，無過失責任險的保險金額可選擇5萬、10萬、或20萬。每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%。

　　案例

張先生的車僅購買了交強險，不幸的是在一起交通事故中，張先生的車將一行人撞傷。交警認定張先生負事故次責，張先生因此賠償受害人醫(yī)療費12000元，住院伙食補貼費400元，護理費2400元，誤工費3600元，交通費200元，個人財物損失費3000元，總計費用21600元。據(jù)此，張先生向保險公司提出索賠。保險公司根據(jù)交強險條款，賠付如下：醫(yī)療費、住院伙食補貼費8000元，死亡傷殘賠償分項6200元，財產(chǎn)損失分項2000元，共計16200元，與張先生實際賠償金額有5400元差距。為什么會這樣呢?醫(yī)療費張先生實際賠償了12000元，加住院伙食補貼費400元，共計12400元，而交強險的醫(yī)療費賠償限額為8000元，而醫(yī)療費分項下又包括了住院伙食補貼費，所以保險公司根據(jù)條款規(guī)定按限額賠付。護理費、誤工費、交通費則在死亡傷殘分項下賠付。這項分項限額為50000元，不超過限額則按索賠金額賠付。受害人個人財產(chǎn)張先生賠償了3000元，交強險條款中規(guī)定，財產(chǎn)損失賠付限額為2000元，故保險公司也按限額賠付。這樣張先生的個人賠償就高于保險公司的賠付，如果張先生再投保了商業(yè)第三者責任保險，那么差額部分則可再得到保險公司合理賠付。

#無過責任險 #購買保險 #交通事故

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