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約有170項符合搜索分紅險的查詢結(jié)果，以下是第141-150項。

摘要：據(jù)理財專家分析，國壽鴻盈兩全保險與市場傳統(tǒng)型分紅產(chǎn)品相比，具備四大特點：一是因特定交通工具導(dǎo)致的意外身故，將獲三倍高額賠付。二是交費靈活，能滿足多樣化的客戶需求。三是投保年齡有所擴展，增大了客戶的選擇范圍。四是滿期即獲返還，理財收益穩(wěn)定。國壽鴻盈兩全保險費率表如下：

國壽鴻盈兩全保險費率表

#分紅險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險中國人壽養(yǎng)老保險險種介紹

摘要：所謂老保險是由生存保險和死亡保險結(jié)合而成，是生死兩全保險的特殊形式。被保險人不論在保險期內(nèi)死亡或生存到保險期滿，均可領(lǐng)取保險金，即可以為家屬排除因被保險人死亡帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，又可使被保險人在保險期結(jié)束時獲得一筆資金以養(yǎng)老。公開資料顯示，目前全國60歲以上的人口已達(dá)1.85億，占總?cè)丝?3.7%，預(yù)計到2050年，老齡化人口將占總?cè)丝诘?5%。而國家建立的普惠性的基本養(yǎng)老保險目前面臨著遠(yuǎn)低于60%的替代率和2萬億的隱性債務(wù)，限于目前國家的經(jīng)濟(jì)能力和企業(yè)職工承受能力，這些問題很難在短期內(nèi)得到徹底解決。養(yǎng)老保險已經(jīng)越來越受到人們的青睞。選擇中國人壽養(yǎng)老保險不光是中國人壽有自身的優(yōu)勢也存在著很多其他的原因，現(xiàn)在的獨生子女越來越多，單純靠子女來養(yǎng)老的想法已經(jīng)不符合現(xiàn)在的社會實際狀況了，所以社保的養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險是現(xiàn)在人要考慮的要老方案?，F(xiàn)代人的壽命越來越長，而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)？社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。目前，保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險金。中國人壽養(yǎng)老保險險種除了傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老保險，同時也包括了一些分紅型的產(chǎn)品和年金產(chǎn)品等，這些具有收益和返還的保險產(chǎn)品都可以作為養(yǎng)老保險的補充。商業(yè)養(yǎng)老保險是為了讓投保人提早規(guī)劃退休生活，在退休年齡可獲得一定退休金的商業(yè)性保障業(yè)務(wù)，中國人壽養(yǎng)老保險險種系列產(chǎn)品則適合不同情況的投保人選擇。中國人壽養(yǎng)老保險包括了以下產(chǎn)品：國壽個人養(yǎng)老年金保險（分紅型）、國壽鴻壽年金保險（分紅型）、國壽瑞鑫兩全保險分紅型）、國壽美滿一生年金（分紅型）、國壽鴻盈兩全保險（分紅型）等。國壽鴻壽年金保險（分紅型）產(chǎn)品特色：

養(yǎng)老年金，精彩依舊按合同約定領(lǐng)取年金，讓退休后的生活精彩依舊。
身故保險，后顧無憂若遭遇不幸，將獲得高額資金，以維持家人正常生活水平。
滿期祝壽，貼心呵護(hù) 合同期滿仍健在，可一次性獲得可觀的祝壽金，安享退休生活。
理性投資，輕松理財分享專家投資成果，實現(xiàn)個人資產(chǎn)的更多保障。
保單借款，方便靈活如需流動資金，可憑保單按合同規(guī)定獲得借款。

國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）產(chǎn)品特色：

滿期祝壽保全資產(chǎn) 三年一返穩(wěn)定收益
專家投資坐享分紅既保健康又可養(yǎng)老
交費靈活三倍身價重疾保障彰顯關(guān)愛

國壽個人養(yǎng)老年金保險（分紅型）產(chǎn)品特色：

養(yǎng)老儲備及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，用現(xiàn)在的投入贏得未來的幸福。
領(lǐng)取養(yǎng)活可選擇50、55、60、65周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，滿足不同養(yǎng)老需求。
終身受益生存狀態(tài)下可領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至終身，至少保證領(lǐng)取十年。
分享紅利紅利分配，累積生息，坐享投資成果。
保單借款如需流動資金，可憑保單按條款規(guī)定獲得借款。

國壽美滿一生年金（分紅型）產(chǎn)品特色：

即投即領(lǐng)：保單生效當(dāng)年就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲
收益不斷：從保單生效直至74周歲每年都有穩(wěn)定的年金收益
身故保障：保障是基本保額乘以身故時交費年度數(shù)的1.1倍
分紅回報：每年可享受分紅
滿期給付：生存至75周歲可得到滿期保險金

國壽鴻盈兩全保險（分紅型）產(chǎn)品特色：

理財有利：多重收益，分紅添彩，抵御風(fēng)險，保值增值。
保障有力：疾病身故，意外身故，高額賠付，有力保障。
滿期有禮：滿期給付，保全資產(chǎn)，穩(wěn)健理財，投資有禮。

#中國人壽 #養(yǎng)老保險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險中國人壽2011年分紅險—國壽福滿一生: 摘要：分紅保險是百姓理財首選項目之一。2011年年初，已有11家壽險公司最新推出了20多款主打產(chǎn)品，清一色都是分紅險產(chǎn)品。中國人壽的分紅險不斷升級換代，發(fā)展經(jīng)歷了三個階段：第一個階段是2000年4月，中國人壽率先將個人分紅保險-國壽分紅兩全、國壽分紅終身兩個產(chǎn)品推向市場，之后又陸續(xù)有千禧理財、鴻鑫兩全、鴻運少兒、鴻壽年金、鴻泰兩全先后面世。第二個階段是2003年股改上市后，為完善產(chǎn)品系列，滿足不同層次客戶的保險需求，公司加大產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了美滿系列、金彩明天系列、鴻豐系列、永泰系列等。第三個階段是2009年新保險法實施至今，公司對在售產(chǎn)品全面清理改造并繼續(xù)加大分紅產(chǎn)品開發(fā)力度。2010年年初，公司推出了新的福祿系列分紅保險產(chǎn)品強化市場的競爭力。公司副總裁蘇恒軒表示，如何將分紅險種交費和保障期間的長、中、短期合理搭配，使之能全面發(fā)展成為滿足客戶養(yǎng)老、理財、保障、教育、醫(yī)療等多方面需求的保險產(chǎn)品，是公司未來分紅險的發(fā)展戰(zhàn)略。最為國內(nèi)分紅險的堅定擁躉者，中國最大壽險公司重磅推出國壽福滿一生兩全保險（分紅型）產(chǎn)品，引起投資者廣泛關(guān)注。據(jù)悉，此款產(chǎn)品是目前國內(nèi)市場上分紅理財保險中保障最高的產(chǎn)品之一。享受最高保障達(dá)基本保險金額的1000%，并且返還所交全部保費的保障金?？紤]到目前市場的需求，中國人壽此次推出的“福祿金尊”兩全保險（分紅型），在設(shè)計產(chǎn)品時就進(jìn)行了精準(zhǔn)定位，充分地將對抗通脹+保障雙重功能考慮其中。據(jù)悉，該產(chǎn)品共體現(xiàn)出了五大特點。一、返本后還收益。60歲前（祝壽金領(lǐng)取前）每三年可以領(lǐng)取生存金，若客戶選擇60歲領(lǐng)取祝壽金，60歲（祝壽金領(lǐng)取日）返還所交保險費本金，返本后每年還可領(lǐng)取生存金、紅利金；二、領(lǐng)取頻率高。60前每三年按基本保額的15%領(lǐng)取生存金，祝壽金領(lǐng)取后每年按基本保額的6%領(lǐng)取生存金；三、抵御通脹強。返還后還有分紅金領(lǐng)取，紅利可以累積生息，生存金也可以累積生息，復(fù)利計息，有效應(yīng)對通脹壓力；四、保障范圍廣。無論祝壽金領(lǐng)取前后，身故金和意外保障金都很高；五、交費期間短。短期繳費，終身收益。中國人壽理財專家表示，“福祿金尊”是集子女教育、養(yǎng)老保障、理財規(guī)劃、高額保障于一身的全能型產(chǎn)品。對于青少年來說，該產(chǎn)品60歲以前每三年的定期返還，可以作為成長教育金，讓孩子成長無憂。同時該產(chǎn)品60歲之后的祝壽金和分紅，還可兼顧養(yǎng)老，加上投保年齡越小，領(lǐng)取次數(shù)越多，保障越高。對于中青年來說，分紅險的穩(wěn)定收益可以科學(xué)理財，規(guī)避了投資風(fēng)險，使資產(chǎn)保值增值。滿期還本、固定返還的功能可以實現(xiàn)60歲前理財，60歲之后養(yǎng)老。同時高額的保障，可以免除家人擔(dān)憂，為家庭規(guī)避風(fēng)險。而對于中老年人來說，則滿足了穩(wěn)健理財、安心養(yǎng)老以及合法避稅的需求。; #保險分紅 #人壽保險 #分紅險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險中國人壽保險險種多，保險理財有竅門: 摘要：隨著社會生活水平的提高，越來越多的人在衣食無憂之余，對投資理財頗感興趣。保險就是時下最盛行的理財工具之一。大家進(jìn)行保險理財計劃的首要問題就是選擇一家性價比高的保險公司。這里小編重點為大家引薦中國國人壽保險。
　　中國人壽保險險種簡介
商業(yè)養(yǎng)老保險：現(xiàn)代人的壽命越來越長，而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)，社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴天倫之樂常在身邊盡情享受精致晚年。少兒保險：少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險大多也是分紅保險。在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時，還有教育金、婚嫁金等生存給付。選擇國壽少兒險讓您的愛陪孩子一同成長。理財保險：理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品已成為業(yè)界理財保險的主流?？蛻粼诘玫奖ｋU保障的同時還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。健康保險：健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。中國人壽為您提供了豐富多樣的健康保險產(chǎn)品，以國壽康寧系列為代表的重疾保險一直深受客戶親睞。國壽康寧終身重大疾病保險為您提供高達(dá)三倍保額的重疾保障及身故保障，還可保單借款。定期壽險：定期壽險的最大特點是低投入、高保障，特別適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。定期壽險可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障。中國人壽愿與您攜手分擔(dān)肩頭的責(zé)任幸福的路讓國壽陪您走得更遠(yuǎn)。終身壽險：終身壽險是指以被保險人死亡或高殘為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險相比定期壽險費率要高，但每張有效保單必然發(fā)生給付，且具有儲蓄性，適宜家庭責(zé)任較重的被保險人。意外保險：意外保險是指以意外事件而致被保險人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險金條件的人身保險。中國人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險等各類產(chǎn)品。在眾多人壽保險險種中，如果想要以投資理財為主要目的，選什么保險有助于理財呢？在一般人看來，保險是“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”而設(shè)立的。怎能用來理財投資呢？其實，“保險理財”的概念有兩方面的意思。首先是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃進(jìn)行；其次保險本身附帶有理財功能，分紅險怎么實現(xiàn)理財功能呢？保險投資因為風(fēng)險低，相對于其他金融產(chǎn)品，收益總體偏低，但非常穩(wěn)定。因為如此琳瑯滿目的投資理財型保險，令大家無從選擇。專家提示，適合買分紅險的人群是那些對金融市場并不熟悉，或者因工作繁忙而沒時間打理自己資金的投資初學(xué)者?；蛟S有些人會問，作為一種風(fēng)險管理工具，保險不是“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”而設(shè)立的嗎?怎么還可以理財投資呢?其實，“保險理財”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃進(jìn)行;其次，保險本身附帶有理財功能。針對老百姓日益強烈的投資意愿，近年來許多保險公司還設(shè)計出了很多新險種，它們在保障功能的基礎(chǔ)上，更能實現(xiàn)保險資金的增值。專家建議，在投資理財型保險中，分紅險是收益最快的保險。讓我們先來看看究竟什么是“分紅保險”。打個簡單的比喻，分紅保險就如同是把公司經(jīng)營成果的一部分讓利發(fā)放給壽險消費者，其作用類似于商品降價、打折，它對于吸引消費者、活躍壽險市場、促進(jìn)壽險市場發(fā)展的作用是不言而喻的。
　　哪些人群適合買分紅險？
對于短期內(nèi)需用錢的家庭，一般來說不要用急用錢買分紅保險，因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。收入不穩(wěn)定的家庭，不合適多買分紅保險，這部分家庭應(yīng)以儲蓄存款為主，即使買保險也最好選擇1年期短險，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有大宗消費計劃的家庭，買分紅保險是一種較為理想的投資。一般來說，專家理財?shù)?ldquo;分紅保險”收益會高于1年期銀行存款利率，但理財收益受制多方因素，紅利的多少取決于保險公司的死亡賠付、營業(yè)費用是否低，投資渠道、資金運用是否通暢有效，而且每年的情況不同，只有完成年度會計結(jié)算后方能得出結(jié)果。因此紅利是不可預(yù)見和不能保證的。
　　選擇理財險要注意的7個小細(xì)節(jié)：
一、請您確認(rèn)保險機構(gòu)和銷售人員的合法資格請您從持有中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》或《保險兼業(yè)代理許可證》的合法機構(gòu)或持有《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險業(yè)務(wù)。如需要查詢銷售人員的銷售資格，您可以要求銷售人員告知具體查詢方式，或登錄保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢。二、請您根據(jù)實際保險需求和支付能力選擇人身保險產(chǎn)品請您根據(jù)自身已有的保障水平和經(jīng)濟(jì)實力等實際情況，選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品。多數(shù)人身保險產(chǎn)品期限較長，如果需要分期交納保費，請您充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財力長期支付保費，不按時交費可能會影響您的權(quán)益。建議您使用銀行劃賬等非現(xiàn)金方式交納保費。三、請您詳細(xì)了解保險合同的條款內(nèi)容請您不要將保險產(chǎn)品的廣告、公告、招貼畫等宣傳材料視同為保險合同，應(yīng)當(dāng)要求銷售人員向您提供相關(guān)保險產(chǎn)品的條款。請您認(rèn)真閱讀條款內(nèi)容，重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人及被保險人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計算、申請賠款的手續(xù)、退保相關(guān)約定、費用扣除、產(chǎn)品期限等內(nèi)容。您若對條款內(nèi)容有疑問，您可以要求銷售人員進(jìn)行解釋。四、請您了解“猶豫期”的有關(guān)約定一年期以上的人身保險產(chǎn)品一般有猶豫期（投保人、被保險人收到保單并書面簽收日起10日內(nèi)）的有關(guān)約定。除合同另有約定外，在猶豫期內(nèi)，您可以無條件解除保險合同，但應(yīng)退還保單，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應(yīng)退還您全部保費并不得對此收取其他任何費用。五、 “猶豫期”后解除保險合同請您慎重若您在猶豫期過后解除保險合同，您會有一定的損失。保險公司應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值（現(xiàn)金價值表附在正式保險合同之中，您若存在疑問，可要求保險公司予以解釋）。六、請您充分認(rèn)識分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等人身保險新型產(chǎn)品的風(fēng)險和特點如果您選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請您注意以下事項：分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)，保險公司才會將部分盈余分配給您。如果實際經(jīng)營成果差于定價假設(shè)，保險公司可能不會派發(fā)紅利。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來保險合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，紅利分配是不確定的。七、請您正確認(rèn)識人身保險新型產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等人身保險新型產(chǎn)品兼具保險保障功能和投資功能，不同保險產(chǎn)品對于保障功能和投資功能側(cè)重不同，但本質(zhì)上屬于保險產(chǎn)品，產(chǎn)品經(jīng)營主體是保險公司。您不宜將人身保險新型產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。; #中國人壽保險 #保險理財 #分紅險
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認(rèn)識保險保險公司分紅哪家高？如何選擇？: 摘要：保險公司分紅是不確定的，就算今年最高，明年也不一定最高的。那么，是不是我們就沒得選擇呢？想買分紅險，雖說主要還是要保障，但也不想20年后錢變得越來越少，畢竟分紅險比不分紅的要貴很多是吧，想問問清楚哪家保險公司的分紅靠得住呢？買分紅險，想得到的分紅多一點，不是但看某一家保險公司分紅多少，因為分紅具不確定性，每一年都不同。因此，在投分紅險的時候要注意，保險主要是保障，分紅是附加，買的時候要根據(jù)自己的情況，選擇適合的保險；同時分紅跟您的保單的繳費年限、保費等有關(guān)，簡單理解就是，您的保單持有時間越長，分紅越可觀。保險公司分紅特點1、理論上分紅是不確定的，根據(jù)保險公司每一會計年度的經(jīng)營情況而定；2、分紅無法進(jìn)行不同公司的橫向的比較；3、但縱向來看，分紅跟您的保單的繳費年限、保費等有關(guān)，簡單理解就是，您的保單持有時間越長，分紅越可觀。4、購買保險的第一目標(biāo)，是獲得保障，合理規(guī)劃。所以，不要試圖比較分紅多少來決定購買與否。選擇分紅險你可以看：1、保險公司的收益水平，分紅險的紅利是來自于保險公司的總盈余，所以保險公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要，而每家公司的投資收益水平可以通過網(wǎng)絡(luò)等途徑了解。2、看買了分紅保險后能獲得多少公司經(jīng)營利益，這個與保險公司的分配體系有關(guān)。3、你最好上保險公司的網(wǎng)站上面看看近5年內(nèi)的收益，就可以大概了解到公司的實力了。分紅保險的長期性，也造就其分紅的不確定性，所以在選擇時可以重點的關(guān)注保險公司歷年分紅產(chǎn)品的經(jīng)營情況，同時也要考察保險公司的發(fā)展?jié)摿?。分紅險有兩部份的收益，一部份是確定的生存金，還有一部份是不確定的分紅，還有如果考慮到中途退保的話最好比較一下每個產(chǎn)品的現(xiàn)金價值。而對于公司的對比來說，我個人認(rèn)為大公司和小公司各有各的優(yōu)勢，對于大公司來說主要是實力強大給客戶感覺很安全，但也許也會存在一些歷史性的問題，所以在產(chǎn)品的性價比上不一定有優(yōu)勢；而對于剛起步的新公司來說，由于是新公司在安全感上沒有老公有優(yōu)勢，但為了吸引客戶，在產(chǎn)品的性價比上相對會有優(yōu)勢一些?？傮w來說還是要看每家公司的發(fā)展?jié)摿＜医ㄗh：保額分紅產(chǎn)品的投資收益明顯高于保費分紅，存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅，其紅利的領(lǐng)取方式不如保費分紅那么靈活，只能通過退保或者減少保額的方式實際獲得紅利。保費分紅的紅利性質(zhì)比較靈活，可留存也可取出，容易變現(xiàn)，但是投資收益率不如保額分紅。如果對未來預(yù)期并不樂觀，只是將分紅型保險作為一種投資或規(guī)避利率風(fēng)險的方式，則可以選擇保費分紅的產(chǎn)品，隨時領(lǐng)取現(xiàn)金紅利。如果您重收益輕流動，請您選擇保額分紅。如果您重靈活輕收益，請選擇保費分紅。; #保險公司 #分紅險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

購買保險分紅型養(yǎng)老保險可抵御通脹: 摘要：老有所養(yǎng)，老有所依。人口老齡化加速，養(yǎng)老問題嚴(yán)峻，成為各界關(guān)心的問題。更多的人把眼光瞄向了商業(yè)保險，商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該怎么選擇？分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險具有保本＋保息＋收益分紅的特點，可以有效地抵御制通脹，是商業(yè)養(yǎng)老保險的最佳選擇。
保險是最好的養(yǎng)老儲備補充
有社保了，還要保險嗎？保險專家表示，商業(yè)保險作為社保的補充，也是養(yǎng)老儲備的最好補充。一般而言，社保只夠一個人生存最基本的需求，相當(dāng)于米飯，是每天都要吃的；而商業(yè)保險就是小菜，是你想吃得更好點，自己額外添加的小菜。在美國，商業(yè)養(yǎng)老保險是個人養(yǎng)老金體系的重要組成部分。截至2010年，美國70％的家庭擁有人壽保險，主要是定期人壽保險和終身人壽保險兩種傳統(tǒng)型險種。數(shù)據(jù)顯示，2009年，美國商業(yè)保險密度和深度分別是3710美元和8％，遠(yuǎn)高于595美元和7％的世界平均水平。不過專家也表示，即使在一個商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)如此發(fā)達(dá)的社會，商業(yè)保險也僅作為個人養(yǎng)老賬戶的一個組成部分，與企業(yè)年金（401K）、個人退休賬戶（IRAs）等共同支撐國民的老年生活。
投保商業(yè)養(yǎng)老險分紅型養(yǎng)老險可抵御通脹　
目前市場上商業(yè)養(yǎng)老保險按類型大致可分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型和投連險四種，它們各有各的優(yōu)勢，適合不同的經(jīng)濟(jì)情況的人士購買養(yǎng)老險屬于強制存款的保險，如果想要讓老年生活比較寬裕的話，存得太少起不到效果，因此相對于健康險來講，養(yǎng)老險的保費較高，選擇不當(dāng)，容易成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以，選擇養(yǎng)老險的要點之一就是量入為出。如果經(jīng)濟(jì)條件轉(zhuǎn)好，可以逐漸增加。對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年（每月）拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求，又不會造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。繳費期限不同，保費差別會很大。養(yǎng)老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，適當(dāng)縮短繳費期限是較為經(jīng)濟(jì)的。有一定經(jīng)濟(jì)實力的中年人，可以選擇一次躉繳，或3年繳、5年繳等短期繳費方式。尤其是萬能型產(chǎn)品，因為是月復(fù)利結(jié)算，越早存入，本金越高，收益越高。投資人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。“現(xiàn)在市場上最暢銷的還是分紅型養(yǎng)老險，這類產(chǎn)品一般具有保本＋保息＋收益分紅的特點，可以有效地抵御制通脹。”在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，有什么注意事項呢?保險專家提出了如下建議：一、對于最重要的保險責(zé)任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。二、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復(fù)利效應(yīng)。如果過早地大量領(lǐng)取保險金，會導(dǎo)致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。三、繳費靈活。在投保前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的收入水平和財務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費期。四、保費豁免。對于這類產(chǎn)品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金。五、保證資金的購買力。在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險時，應(yīng)選擇有分紅的產(chǎn)品，可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當(dāng)年的購買力。目前我國的社會保障體系只能提供最基本的生活保障，要想實現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望，就需社保、個人儲蓄和養(yǎng)老年金保險按一定的比例有效組合，才能過上樂而無憂的晚年生活。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #分紅險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險少兒健康險優(yōu)先選擇分紅保險: 摘要：很多家庭都在為自己和孩子挑選著保險產(chǎn)品，但是又不知道從何下手，專家建議：投保并不是越貴越好，選對不選貴，健康險與分紅險相結(jié)合適宜。市民劉先生問：我(32歲)與妻子(30歲)結(jié)婚兩年，在虎年之初迎來了虎寶寶，我們開始考慮為孩子作一份保險。但看到市場上這么多名目的保險產(chǎn)品，也不知道哪個適合自己。想請理財師為我們出出主意。
　　理財建議
　　劉先生有了較好的社會醫(yī)療和養(yǎng)老保險，那么最重要的就是補充社保的不足。由于劉先生家庭未來20年主要的經(jīng)濟(jì)支出就是房貸30萬，孩子的教育金約30萬元，合計60萬元。那么在未來20年，劉先生至少應(yīng)該有50萬元(減已備有存款和股票10萬元)左右的資金保障。一般情況下，每年投入約2000元就會有50萬的定期壽險和20萬元的意外險，合計70萬元的人身保障。假若風(fēng)險襲來，那么，劉先生的愛人和孩子將會有一個良好的經(jīng)濟(jì)保障，保證孩子完成學(xué)業(yè)，房子不被收回，生活能夠延續(xù)。女主人可適當(dāng)關(guān)注健康險。
　　孩子健康險與分紅險相結(jié)合
健康無論對大人還是孩子都是第一重要的，首先，可以關(guān)注一下學(xué)齡前兒童醫(yī)療保險，每年的費用在40元，主要解決住院報銷的醫(yī)療問題；其次，可以補充商業(yè)保險公司的少兒重疾和少兒意外保險，費用幾十元至幾百元不等；最后，劉先生可以為女兒投保一份終身的分紅險，例如連續(xù)交費5年(每年1萬元左右)，終身返款的分紅險，這樣，返回的款項，可以作為孩子的生活、教育、養(yǎng)老補貼金。同時，這份保單又陪伴孩子一生。
　　小貼士教您如何識別少兒健康險誤區(qū)
投保無益大多數(shù)消費者希望通過保單的保值升值，來解決諸如子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等家庭支出，卻忽略了健康投資的重要性。保險專家指出，即使在有社保的條件下，如果一旦自己或者家庭成員的健康出了問題，不僅家庭收入受到影響，甚至有可能多年的積蓄和投資收益都有可能因此而消耗殆盡。健康險恰恰能在這個時候顯示出功效，通過不同健康險險種的組合，既可以補償收入的損失，又可以解決昂貴的醫(yī)療費問題，用較小的投入來保證家庭財務(wù)的穩(wěn)定。求大求全不少消費者在購買環(huán)節(jié)時又陷入了另一個誤區(qū)——片面求大求全。以大病險為例，消費者常常會認(rèn)為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗來看，大病保險的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實發(fā)病率很低。過多地強調(diào)疾病種類，往往使被保險人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長短、大病確診之后是否要求生存一段時間才能獲得理賠的要求等。保險專家建議，購買健康險時應(yīng)該優(yōu)先投保大病保險。多投多得　　有的消費者不僅在投保時對保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時購買多份健康險。保險專家介紹，多投多得有時成立有時不成立，關(guān)鍵在于投保的住院醫(yī)療險是屬于費用補償型還是定額給付型。
　　分紅險選擇小技巧
選擇險種：分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險產(chǎn)品可以再附加各種健康險、意外險或者定期壽險等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。選擇產(chǎn)品：由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前，主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。選擇保險一定要根據(jù)自身狀況出發(fā) ，科學(xué)理性的選擇自己最合適的，買對不買貴。; #分紅險 #健康險
2024-09-03 16:23:22

實事資訊太平洋保險2010分紅最大保險贏家: 摘要：在2009年唱了一把主角后，太平洋保險2010分紅市場上依然來勢洶洶，記者統(tǒng)計顯示，中國人壽[-1.95% 資金研報]、太平洋[-4.14% 資金研報]壽險、合眾、新華、中意等眾多壽險公司針對2010年市場推出了多達(dá)10余種分紅產(chǎn)品，而萬能及投連險新品加起來不到5款。曾經(jīng)風(fēng)頭無兩的投連險和萬能險，在很多公司都被壓縮：經(jīng)過結(jié)構(gòu)性調(diào)整，萬能險已經(jīng)基本淡出了太保的經(jīng)營范圍；2009年，太平人壽經(jīng)過險種結(jié)構(gòu)后，擯棄投連險、削減萬能險，2009年個險新單保費收入幾乎全部來源于保障型產(chǎn)品；投連險更是儼然成為點綴型險種，僅有中意人壽等少數(shù)公司推出了投連產(chǎn)品。從保障性來看，投連最差，分紅較萬能和投連更具保障功能，從投資收益來看，則與經(jīng)濟(jì)大勢密切相關(guān)，投連險收益高、風(fēng)險也大，萬能險次之。公開資料顯示，2009年以來，上海、廣東、福建等各地的萬能險、投連險保費收入紛紛大幅下降。2009年前11個月，具有保障功能的普通壽險和分紅壽險占壽險公司全部業(yè)務(wù)比重為76.93%;投連險和萬能險則大幅下降。中德安聯(lián)資深產(chǎn)品營銷總監(jiān)劉玲婭表示，金融危機后，太平洋保險2010分紅收益穩(wěn)健的分紅險更受到追求保障功能的市民的喜愛，隨著生活水平日增月高，保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，以應(yīng)對通貨膨脹帶來的貨幣貶值影響，相對于純保障型產(chǎn)品，太平洋保險2010分紅分配功能又具有特別吸引力。另一個重要原因是，在保險回歸保障功能的大勢下，早在2009年年初，保監(jiān)會就發(fā)布《關(guān)于保險業(yè)實施〈企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋第2號〉有關(guān)事項的通知》，其中對保費確認(rèn)方法進(jìn)行修正，投資連結(jié)險、分紅險等投資性保單的收入將只有很少的部分能計入保費收入統(tǒng)計口徑。一壽險公司高級管理人員表示，保險公司的經(jīng)營因此發(fā)生重大變化，不少保險公司以往通過大規(guī)模銷售投連險、萬能險來增加保費規(guī)模，以后保險公司將更傾向于銷售保障型產(chǎn)品。當(dāng)然，分紅險也存在巨大弊端，其透明度不高屢遭詬病。從信息公開的角度來看，投連險做得最好，萬能險次之，而一年公布一次利率的分紅險做得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。一壽險公司高級管理人員告訴記者，分紅險關(guān)于“70%的投資收益用于分紅”的要求彈性很大，效益好時可以多分，不好時可以少分的非透明特征使保險公司有了操作空間，也是其受到保險公司歡迎的重要原因。太平洋保險2010分紅增幅最大保險三巨頭保費收入具有可比性的則為壽險業(yè)務(wù)。截至去年底，國壽、平安壽險和太保壽險的規(guī)模保費同比分別增長15.6%、20.3%和41.7%。從渠道來看，國壽與平安業(yè)務(wù)主要依托個人營銷而獲得，其中平安的交叉銷售對其壽險業(yè)務(wù)發(fā)展也功不可沒，而太保壽險的保費入賬有賴于銀保和個險“雙驅(qū)動”。不過，規(guī)模保費并不能完全表明險企業(yè)務(wù)發(fā)展能力的強弱。事實上，首年期繳保費則是險企業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的主要指標(biāo)。國壽、平安壽險和太保壽險的首年期繳保費同比分別增長31.3%、45.5%、32.5%，新業(yè)務(wù)價值都有不同程度提升，如國壽一年新業(yè)務(wù)價值為198.39 億元，同比增長12%，平安壽險一年新業(yè)務(wù)價值為155.07億元，同比增長31.4%，太保壽險一年新業(yè)務(wù)價值為61億元，同比增長22%。盡管首年期繳收入不菲，但去年保險三巨頭壽險業(yè)務(wù)在市場中占比由2009年的60.7%下滑至55.6%，其中國壽和平安壽險的市場占有率分別為31.7%和15.1%，同比下降4.5個百分點和1.1個百分點，而太保壽險的占有率為8.8%，同比上升0.5個百分點。太平洋保險2010分紅最慷慨年報還顯示，截至去年底，國壽每股收益1.19元，同比增長2.3%；平安每股收益2.30元，同比增長21.7%；太保每股收益1元，同比增5.3%。從每股收益額和增幅來看平安均排在首位。保險三巨頭均披露了今年將進(jìn)行現(xiàn)金股息派發(fā)，國壽擬向全體股東派發(fā)0.4元/股（含稅），共計113.06 億元；平安派發(fā)0.4元/股（含稅），共計30.6億元；太保派發(fā)0.35元/股（含稅），共計30.1億元。此外，平安還于去年中期派發(fā)0.15元/股（含稅）。; #太平洋保險 #分紅保險 #分紅險
2024-09-03 14:28:57

實事資訊分紅險收益率目前普超存款但投保需理智: 摘要：近日不少人理財時喜歡選擇分紅險，因為今年上半年，保險分紅險產(chǎn)品的收益率平均在4.5%至5%之間，最高一款收益超過了5%，跑贏了銀行存款和理財產(chǎn)品。但是分紅保險是將實際經(jīng)營生產(chǎn)的盈余，按一定比例向保險單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險品種。收益率和經(jīng)營緊密相關(guān)，購買之前要對她有充分的認(rèn)識。記者了解到，一直以來，分紅險產(chǎn)品的收益都不在“高額”的范圍內(nèi)，但卻始終保持穩(wěn)定。今年資本市場走弱，使得連投險、萬能險等主要投資于資本市場的產(chǎn)品光環(huán)不在，但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險卻依然維持了4%左右的收益。同時，為給保險產(chǎn)品升級，不少保險公司將分紅險的投資方選擇為大型重點工程，提升了分紅險的收益率。因此，在上半年結(jié)束時，多家保險公司的分紅險產(chǎn)品收益都達(dá)到了4.5%至5%。而太平保險的一款分紅險產(chǎn)品就與國家南水北調(diào)工程掛鉤，首月收益就超過了5%。此外，分紅險還能提供壽險保障，也比銀行產(chǎn)品和股票市場更有優(yōu)勢。在目前通貨膨脹的壓力下，房地產(chǎn)、股票投資一片蕭瑟，人們對于銀行和股票市場的理財已經(jīng)失去了耐心，反而對保險市場開始期待。“當(dāng)前銀行的理財產(chǎn)品大部分收益都不足4%，明顯不如分紅險，股票市場更不用說，虧損一片。”保險業(yè)內(nèi)人士表示，分紅險雖不如銀行和股票能頻繁進(jìn)出，但好在穩(wěn)定有保障，對于不希望一夜暴富，只求未來生活養(yǎng)老的人群來說，分紅險顯然比另外兩種產(chǎn)品在長期投資方面更有優(yōu)勢，可以作為理財投資的首選考慮對象。業(yè)內(nèi)人士提醒，分紅險產(chǎn)品的靈活性相對較弱，退保損失大，不能長期進(jìn)行定點投資的人投保時需慎重。購買分紅險應(yīng)避免三個誤區(qū)：誤區(qū)1：分紅險一定能分紅誤區(qū)2：所有家庭都適合購買分紅險兩類家庭應(yīng)慎購分紅險●短期內(nèi)有大筆開支的家庭●收入不穩(wěn)定的家庭誤區(qū)3：分紅險有無保障功能無所謂購買分紅保險后應(yīng)注意問題1、保險公司如何提供紅利通知書。保險公司每年向保單持有人寄送一次紅利通知書，告知客戶紅利分配的有關(guān)政策、本年度紅利及累積紅利。如果以電子郵件等非紙質(zhì)方式提供紅利通知書，須經(jīng)投保人同意。2、聯(lián)系方式檢查。建議消費者經(jīng)常檢查一下自己的保單，一旦發(fā)現(xiàn)保單上填寫的聯(lián)系方式包括地址、電話與現(xiàn)有的聯(lián)系方式有出入時，應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，通過電話將自己新的聯(lián)系方式告知保險公司，使保單處于一種可服務(wù)狀態(tài)。3、繳費情況和效力問題檢查。為了方便客戶也是為了保障客戶資金安全，現(xiàn)在都是通過銀行轉(zhuǎn)賬劃款方式繳納保險費。但一是由于一些市民疏忽了保險的繳費時間而忘記預(yù)存保費，二是銀行賬戶余額不足，三是在清理銀行賬戶時不慎把繳保費的銀行賬戶注銷了，導(dǎo)致扣款不成功（保險費扣款不成功會導(dǎo)致保險合同效力中止），從而使保戶的保險權(quán)益無法得到有效的維護(hù)。建議消費者應(yīng)該經(jīng)常檢查自己的保單和賬戶的狀態(tài)，可以在下一次繳費時間之前一個月將應(yīng)繳納保費足額存入約定賬戶，并考慮銀行可能會收取的小額存款管理費。同時及時關(guān)注賬戶變動情況，如果轉(zhuǎn)賬未成功，請及時撥打保險公司客服電話予以解決。若要避免預(yù)存時間過長，發(fā)生資金利息損失，建議消費者牢牢記住繳納保費的時間或者在手機上設(shè)置待辦事項到期提醒自己。4、牢記保險公司的客服電話。所有保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，客戶遇到問題和有服務(wù)需求時，可以撥打保單上列明的客服電話與保險公司聯(lián)系。5、簽名和年齡等細(xì)節(jié)問題。仔細(xì)檢查保單中的投保人簽名欄、被保險人簽名欄、受益人姓名欄、被保險人年齡欄等細(xì)節(jié)。若發(fā)現(xiàn)當(dāng)初投保時未親筆簽名，或被保險人年齡有誤，或者因為各種原因需要變更受益人，都應(yīng)及時與營銷員或保險公司客戶服務(wù)部取得聯(lián)系，辦妥相關(guān)手續(xù)。分紅保險紅利領(lǐng)取方式：每家保險公司對紅利領(lǐng)取方式的約定可能略有不同，具體以保險合同條款為準(zhǔn)，消費者可根據(jù)自身情況自由選擇。目前市場上通常有以下四種方式：1、現(xiàn)金領(lǐng)??；2、累計生息/儲存生息；3、抵繳保險費；4、繳清增額/紅利增額。; #分紅險 #保險理財
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊銀行系險企分紅險獨大亟待創(chuàng)新: 摘要：銀行入主保險公司，不僅僅帶來的是強大的資金實力，更帶來了強大的營業(yè)網(wǎng)點資源。正因如此，銀行系險企背靠“大樹”猛發(fā)力，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴張，銀保渠道的保費收入近乎獨撐天下，且躉繳理財型產(chǎn)品獨領(lǐng)風(fēng)騷，但是這有悖于調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的行業(yè)主基調(diào)，其自身“健康”狀況更是令人擔(dān)憂。
背靠銀行銀保引領(lǐng)行業(yè)增速
在保險行業(yè)，“渠道為王”的經(jīng)驗十幾年仍見成效，每一家公司都在尋求自己的優(yōu)勢渠道。銀行系保險正是憑借銀行固定的營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)展業(yè)務(wù)主打“短、平、快”。由于銀行穩(wěn)定而豐富的客戶源，絕大多數(shù)客戶有理財?shù)男枨螅跀U大保費規(guī)模方面能起到立竿見影的作用，這讓眾多上市的保險大佬都對銀行系險企望塵莫及。保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，前5月壽險行業(yè)保費增幅為5.8%，各公司業(yè)務(wù)增長冰火兩重天，增速放緩者不少，猛發(fā)力者更顯眼，像平安人壽這樣多渠道發(fā)展的公司增幅為14.9%，明顯高于中國人壽、太平洋人壽、新華保險和泰康人壽。而這一數(shù)據(jù)與銀行系險企相比，卻遜色不少。因為銀行系險企保費增幅少則30%，多則翻倍。北京商報記者統(tǒng)計目前市場上的七家銀行系險企數(shù)據(jù)顯示，前5月工銀安盛人壽保費同比增長最快，達(dá)到871%；中郵人壽保費增速次之，達(dá)到126%；農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽和建信人壽增幅分別為53.8%、52.5%和46%；另有招商信諾人壽與中荷人壽增幅也破“3”，分別為33.7%和30.2%。查看各銀行系險企拉動業(yè)績的渠道引擎，無不是銀保做出的巨大貢獻(xiàn)。同業(yè)銀保數(shù)據(jù)顯示，前5月工銀安盛人壽銀保保費同比增長高達(dá)2471%；中郵人壽增長123%；農(nóng)銀人壽增長74%；交銀康聯(lián)人壽增長48%；招商信諾人壽增長41%；建信人壽增長39%；僅有中荷人壽呈現(xiàn)微負(fù)增長。在快速增長的背后，卻存在失調(diào)發(fā)展的隱憂，因有些公司的銀保幾乎成為業(yè)務(wù)來源的惟一渠道，例如，中郵人壽銀保保費在總保費中占比高達(dá)98.9%；交銀康聯(lián)占比達(dá)95%；工銀安盛人壽占比達(dá)93%；建信人壽占比81.3%。此外，中荷人壽與招商信諾占比稍低，分別為33.7%和12.3%，這很可能與險企股東背景和傳統(tǒng)優(yōu)勢持續(xù)增長不無關(guān)系。正因為爆發(fā)式增長，多家銀行系險企在行業(yè)保費排名變化明顯，中郵人壽由去年底的排名第10位上升至第8位；工銀安盛人壽由第20位上升至第11位；農(nóng)銀人壽由第23位上升至第16位。隨之，銀行系險企保費在行業(yè)總保費中的占比也由去年底的2.2%上升至4.1%。銀行系險企背靠股東，在分享渠道資源時具有天然優(yōu)勢。未來，其他險企的銀保業(yè)務(wù)不免會受到越來越大的擠壓。
一次性繳費居上可持續(xù)發(fā)展堪憂
盡管銀行系險企業(yè)務(wù)增長令人咋舌，但其業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價值、可持續(xù)性發(fā)展等方面卻大打折扣。從銀保行業(yè)市場數(shù)據(jù)來看，除了中荷人壽與招商信諾人壽期繳保費收入較高外，其他銀行系險企均以躉繳型產(chǎn)品為主，其中中郵人壽的躉繳保費占比高達(dá)97.5%；工銀安盛人壽占比為93.3%；農(nóng)銀人壽占比為91.8%；建信人壽和交銀康聯(lián)人壽躉繳保費占比均高于80%。躉繳產(chǎn)品居高不下，有悖于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。據(jù)了解，自金融危機之后，壽險行業(yè)就開展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵險企開發(fā)保障型、期繳型、儲蓄型產(chǎn)品，直到現(xiàn)在這一調(diào)整并未改變。而事實上，險企為了過度追求保費規(guī)模，仍然對保險市場采取粗放式、掠奪式開發(fā)。北京商報記者從行業(yè)內(nèi)部資料獲悉，多家銀行系險企在渠道挖掘方面未能均衡發(fā)展，有的渠道還屬于一片空白，有的只是在企劃方案中輕描淡寫，惟有銀保成為各家公司的“重頭戲”，更有甚者還明確表態(tài)“主推躉繳規(guī)模型產(chǎn)品”。“一次性繳納保費，表面上看保險公司的市場規(guī)模很大，其實那只是一種”虛胖“，對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整沒有好處。”一位保險專家如是解釋，這只能導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展更加不穩(wěn)定，況且險企收上的保費是公司產(chǎn)生的負(fù)債，一次性收取保費增加了投資壓力。一旦銷售不當(dāng)，很容易形成退保風(fēng)險，也為未來產(chǎn)品到期集中兌付形成巨大的壓力。
分紅險獨大產(chǎn)品創(chuàng)新停滯不前
多年以前，壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)就曾是分紅險一險獨大。但是，面對激烈的市場競爭，產(chǎn)品創(chuàng)新仍停滯不前，分紅險獨撐天下的局面絲毫沒有改變，反而在銀保系險企似乎顯得愈發(fā)嚴(yán)重。從壽險市場保費收入來看，銀行系險企拳頭產(chǎn)品均為分紅險，例如，工銀安盛人壽依靠的是如意寶兩全保險（分紅型）；農(nóng)銀人壽依靠的是農(nóng)銀金牡丹兩全保險（分紅型）和農(nóng)銀旺旺財兩全保險（分紅型）；交銀康聯(lián)人壽依靠的則是優(yōu)福同享兩全保險（分紅型）和優(yōu)越人生A兩全保險（分紅型）等。事實上，目前壽險業(yè)分紅險引領(lǐng)發(fā)展是既成事實，短期內(nèi)很難改變，像銀行系險的保費收入過度集中在分紅險產(chǎn)品上還很鮮見。面對上述三家險企動輒幾億元甚至幾十億元的銀保保費收入，意外險、健康險和傳統(tǒng)壽險幾乎可忽略不計。針對目前銀保市場的一這窘態(tài)，也有專業(yè)人士分析，到銀行辦理業(yè)務(wù)的多為有存蓄、理財需求，從中挖掘保險需求，最大的可能性就是理財型保險產(chǎn)品的銷售。分紅險是當(dāng)前最為流行的一類，既可以有生存返還，也可以分享公司給予的各類紅利。該人士還認(rèn)識，隨著保險資金投資渠道的放寬，理財型保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的競爭會更加激烈。由此可見，強調(diào)保障功能的傳統(tǒng)壽險、意外險、健康險與這一渠道格格不入。然而，從銀行系險企整體保費的產(chǎn)品分配來看，保障的功能卻不斷被弱化，距離發(fā)揮保險優(yōu)勢、加強消費者風(fēng)險保障的保險本質(zhì)越來越遠(yuǎn)。一位銀行系險企人士表示，賣什么樣的產(chǎn)品，關(guān)鍵要看消費者的需求，如果消費者需要保障型產(chǎn)品，公司都可以進(jìn)行搭配規(guī)劃。目前，越來越多的保險公司開發(fā)的產(chǎn)品多以原有產(chǎn)品的組合形式推出，既有理財功能，又不失保險保障，但在產(chǎn)品真正創(chuàng)新方面卻仍顯不足。; #保險公司 #分紅險 #金融
2024-09-03 14:28:57