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推薦產(chǎn)品
約有50項符合搜索保險條款的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。
認(rèn)識保險 平安鑫祥附加重疾條款介紹
摘要：投保之前投保人要清楚的了解保險合同條款，那么現(xiàn)在就一起了解一下平安鑫祥附加重疾條款吧！

投保規(guī)則

  • 投保年齡： 0-55周歲
  • 交費方式： 5年交、10年交、20年交
  • 保險期限： 20年、30年、至55歲、至60歲、至65歲

險種特色

  • 成年三倍保障，體現(xiàn)人生責(zé)任；
  • 期滿雙倍給付，養(yǎng)老規(guī)劃無憂；
  • 自主年金轉(zhuǎn)換，資金自由規(guī)劃；
  • 周年保單分紅，更添額外驚喜。

保險利益

重疾保險金：90日內(nèi)因疾病發(fā)生合同規(guī)定重疾，退凈保費。因意外或90日后因疾病患合同規(guī)定的30種重疾之一，3周歲之前按保額的25%-75%給付，3周歲之后按保額 的3倍給付，附加險合同終止；主險保額等額減少，若減少后主險保額為零，合同終止。身故金：18周歲前身故，返還所交保費，并按2.5%年利率單利增值；18周歲后按3倍保額給付身故金。合同終止?jié)M期生存金：保險期滿時，按2倍保額給付，合同終止。保單紅利：按保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，分享平安保險公司分紅類保險70%以上利潤。因下列情形之一導(dǎo)致被保險人初次發(fā)生“重大疾病”的，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險人主動吸食或注射毒品；（4）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；（5）被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋??；（6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染；（8）遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。發(fā)生上述第１項情形導(dǎo)致被保險人初次發(fā)生“重大疾病”的，本附加險合同終止，我們向被保險人退還本附加險合同的未滿期凈保險費。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人初次發(fā)生“重大疾病”的，本附加險合同終止，我們向您退還本附加險合同的未滿期凈保險費。

保險示例

陳先生，35 歲，投保險種組合：鑫祥 5 萬+附加重疾 5 萬（保險期間：至 65 歲）；年交保費 5605 元（交 20 年）最高總投入 112100 元。陳先生利益一覽：重疾保險金：90天等待期后，被保險人初次發(fā)生“重大疾病”，可以領(lǐng)取三倍基本保額即15萬元保險金，鑫祥重疾合同終止身故保險金：  身故可以領(lǐng)取三倍累積基本保額（累積基本保額=基本保額＋交清增額基本保額），舉例如下，合同終止。（未領(lǐng)重疾金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅舉例）
  • 60歲  三倍累積基本保額  223311元
  • 65歲  三倍累積基本保額  253287元
滿期生存金：被保險人年滿65歲時仍生存，滿期生存金為兩倍基本保額加兩倍交清增額基本保額，合計為168858元。（未領(lǐng)重疾保險金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅舉例）轉(zhuǎn)換年金：65歲滿期后生存金168858元（含交清增額），假設(shè)選擇轉(zhuǎn)換年金領(lǐng)取方式五，保證領(lǐng)取20年，每年可領(lǐng)取約10250.5元，總共領(lǐng)取205010元。（領(lǐng)取金額是不確定的，領(lǐng)取金額按照領(lǐng)取當(dāng)時我們提供的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)確定）分紅：公司每年把可分配盈余的70%以上分配給客戶，假設(shè)60歲前紅利采用交清增額方式，61歲紅利改為累積生息，按中檔分紅舉例，當(dāng)年分紅如下，可以作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。
  • 61 歲  當(dāng)年分紅  3553 元
  • 62 歲  當(dāng)年分紅  3621 元
  • 63 歲  當(dāng)年分紅  3687 元
  • 64 歲  當(dāng)年分紅  3754 元
保單可貸款：如果急用現(xiàn)金，最高可申請80%的現(xiàn)金價值進(jìn)行保單貸款。（現(xiàn)金價值包含紅利交清增額的現(xiàn)金價值，按中檔分紅舉例，分紅方式選擇交清增額）
  • 60 歲現(xiàn)金價值  137783  元
  • 64 歲現(xiàn)金價值  162263 元
如何申請領(lǐng)取保險金受益人：除另有約定外，重大疾病保險金的受益人為被保險人本人。保險金申請在申請保險金時，請按照下列方式辦理：重大疾病保險金申請。由重大疾病保險金受益人填寫保險金給付申請書，并須提供下列證明和資料：（1）保險合同；（2）受益人戶籍證明或身份證明；（3）醫(yī)院出具的附有病理顯微鏡檢查，血液檢驗及其他科學(xué)方法檢驗報告的疾病診斷證明書；（4）受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)，原因等有關(guān)的其他證明和資料。保險金的給付。我們在收到受益人的保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后，對確定屬于保險責(zé)任的，在與受益人達(dá)成有關(guān)給付保險金數(shù)額的協(xié)議后10天內(nèi)，履行給付保險金責(zé)任。對不屬于保險責(zé)任的，向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書。保險金申請時效。受益人對我們申請給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起2年不行使而消滅。如何交納保險費保險費的交納：您應(yīng)當(dāng)按照本附加險合同約定向我們交納保險費。在交納首期保險費后，您應(yīng)當(dāng)按約定的交費日期交納其余各期的保險費。本附加險合同的保險費必須隨主險合同保險費一同支付，不能單獨交納。保險費率調(diào)整：我們保留提高或降低保險費率的權(quán)利。我們將根據(jù)本附加險合同計算費率所用的重大疾病發(fā)生率與實際情況的偏差程度，決定保險費率是否調(diào)整。本保險的費率調(diào)整針對所有被保險人或同一投保年齡的所有被保險人。我們進(jìn)行保險費率調(diào)整并向保險監(jiān)管機(jī)關(guān)備案后，您須按調(diào)整后的保險費率交納續(xù)期保險費。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 平安保險智盈人生投資型保險
摘要：萬能險是一種投資型保險，正常來說，是需要兼顧保障和投資兩方面的人較為適合。但是，在中國，變成了一種以虛構(gòu)的高收益來誘使人購買的一種工具，購買者只是聽信保險代理人的一面之詞而忽視了實際的條款，造成不恰當(dāng)?shù)馁徺I甚至很大的損失。平安保險智盈人生是年滿18歲可投保的，如果你事先不知道，而且沒有本人簽字，這樣的合同是可以主張無效的。而且，代理人故意違規(guī)操作，不讓你本人簽字，德行操守是很有問題的。你可以拿出合同，仔細(xì)看清條款，再作決定。

　　平安智盈人生終身壽險產(chǎn)品特點

1、緩期繳費、保障不變　從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當(dāng)時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。2、高額保障，增減自主　平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。3、投資保底，安心理財　保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領(lǐng)取。4、保單價值，透明公開　將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。5、持續(xù)繳費、獎勵多多　在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

　　平安保險智盈人生承保范圍和保險利益

一、保險責(zé)任：在合同有效期間內(nèi)，被保險人發(fā)生身故責(zé)任，可向保險公司申請獲得理賠。保險金額為保單價值的105%和基本保險金額兩者取較大者。二、最低保證利率：本產(chǎn)品保證利率為年利率1.75%，對應(yīng)日利率為0.004795%。三、猶豫期退保：自投保人簽收本主險合同次日起，有10天猶豫期，如果投保人在猶豫期內(nèi)要求解除合同，保險公司無息退還客戶所交納的全部保險費。四、解約：在猶豫期后，如果投保人希望解除保險合同?？梢韵虮ｋU公司申請退保，保險公司退還保單現(xiàn)金價值。

　　平安保險智盈人生責(zé)任免除事項提示

（一）因下列情形之一，導(dǎo)致被保險人身故的，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：
　?。?）投保人、受益人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
　?。?）被保險人故意自傷、故意犯罪或拒捕；服用、吸食或注射毒品；酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；在合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺；感染艾滋病病毒或患艾滋病期間因疾病導(dǎo)致的；
　?。?）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染。
　　發(fā)生上述情形，本主險合同終止，我們退還被保險人身故當(dāng)時本主險合同的現(xiàn)金價值。對于已收取的本主險合同終止日之后的保障成本，我們將無息一并退還。（二）如果您申請增加基本保險金額，并且在新增的基本保險金額生效之日起2年內(nèi)，被保險人因為自殺導(dǎo)致身故，我們對增加的基本保險金額不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。
 
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 買三類人壽險應(yīng)了解四大條款
摘要：近幾年保險公司在中國發(fā)展壯大，以至于現(xiàn)在保險公司很多，險種更是多達(dá)數(shù)百種。那么多的保險產(chǎn)品中，人壽保險成為人們?nèi)粘Ｉ钪幸?guī)避風(fēng)險的工具。那么，在這琳瑯滿目的保險產(chǎn)品中，怎樣選擇適合自己的產(chǎn)品，成了百姓十分關(guān)注的問題。保險產(chǎn)品選擇對了，是家庭美滿生活的保障；選擇錯了，不僅沒什么保障，反而成了生活負(fù)擔(dān)。保險產(chǎn)品本身沒有好壞之分，只有是否適合你的需求之分。所以，在選擇保險產(chǎn)品時，不能單獨看某個產(chǎn)品本身的保險內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財習(xí)慣來綜合考慮。好比買房子，一個是普通的居民小區(qū)，一個是北戴河的高檔別墅，單獨看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適比普通小區(qū)的房子好，但別墅即使你買得起也并不一定適合你現(xiàn)在居住。如果把保險產(chǎn)品比做房子，很多人就沒有像買房那樣清晰了。

　　人壽保險大致可以分為：保障型、理財型、投資型三大類。

保障型是體現(xiàn)人壽保險基本功能的產(chǎn)品，這種類型的保險最大特點就是“四兩撥千斤”，以較少的保費投入，換得較大的保額保障。像我們通常所說的意外傷害保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險等風(fēng)險保障的保險都屬于這種類型。保障型保險顯然是家庭的必選。理財型保險主要是資金的保值增值功能。因為，疾病、意外是人們不可預(yù)知的，它的屬性是不定期發(fā)生，也許是幾十年以后，也許是明天早起發(fā)生。養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個人這輩子也許不生病，但一定會老，一個孩子也許不會有意外傷害發(fā)生，但一定會上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)，而且就是在人生的某個階段。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險，或者說“理財型”保險解決的是人們的剛性需求，未來在某個階段一定會花的那筆錢。保險只是提前做好準(zhǔn)備罷了，而提前準(zhǔn)備總比往后準(zhǔn)備來的更從容。投資型保險主要是根據(jù)保險公司的經(jīng)營狀況，按一定的比例來獲取收益。像“投資鏈接保險”、“萬能險”等可以歸為這一類型。對于普通百姓來說，如果保障型和理財型保險是普通居住的房子，那么投資型保險則是高檔別墅了。通過以上分析，普通家庭在選擇人壽保險時，應(yīng)先選擇保障型的，其次是理財型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬不能顛倒順序，否則，有可能出現(xiàn)前面說的“買了別墅，結(jié)果住不起”的情況，即買了投資理財保險，卻沒有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險。保險是風(fēng)險的保障，如果沒有風(fēng)險的發(fā)生，就不需要保險。所以，保險是按照風(fēng)險的先后主次順序來選擇的。在一個家庭里，顯然家庭頂梁柱是風(fēng)險的主要承擔(dān)者，一旦這個頂梁柱有問題了，那么全家都將面臨風(fēng)險。所以，家庭里最先擁有保險的人是家庭頂梁柱，即主要收入來源者，而并非小孩。而現(xiàn)實中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險，大人卻一點保險沒有，這是極其不科學(xué)的。順便提醒一下，如果給孩子辦保險，除了要遵循前面所說的先保障后理財再投資原則，千萬別忘了附加上豁免的功能，即當(dāng)投保人（大人）有身故或高殘、重疾發(fā)生、無力再續(xù)交保費時，孩子的保險繼續(xù)有效，這才能發(fā)揮保險的真正功用。還有很多人辦保險的時候喜歡和其他理財產(chǎn)品做比較，其實，收益不是保險的本質(zhì)功能，保險主要是用來化解風(fēng)險保障家庭穩(wěn)定、規(guī)劃未來確保家庭生活品質(zhì)的。所以，保費的支出不能影響家庭的正常生活，一般不能超過年收入的20%。總之，對于普通家庭來說，選擇保險要量力而行，保障是第一位，家庭頂梁柱優(yōu)先考慮。

　　買人壽險了解四大條款

首先，讀懂“猶豫期”條款。保險公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，投保人在“猶豫期”內(nèi)可無理由退保，這時保險公司應(yīng)全額退還投保人所繳保費。但如何計算“猶豫期”，各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險合同日開始計算，但有部分險種例外，如投連險，很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險合同，將把合同生效日后第11個自然日視作合同簽收日，簽收日起10個自然日為“猶豫期”。其次，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將導(dǎo)致無法理賠。所有保險合同都存在“責(zé)任免除”條款，大部分保險公司會對“駕駛”作出免責(zé)，如“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車除外”。而保險公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險公司對“無有效行駛證”的解釋，如果車輛未按期年檢，行駛證處于無效狀態(tài)，也不能獲得理賠。第三，關(guān)注重大疾病保險“期滿利益”條款。很多保險公司的重大疾病險是捆綁在兩全險上，那就要注意這個兩全險的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險費、還是返還保額？如果返還保費，是有息還是無息返還？當(dāng)然，返還保額最合適，因為除非是五十歲左右的中年人購買重大疾病險會出現(xiàn)累積保險費和保額“倒掛”的現(xiàn)象，大部分投保人累積保費都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額，如果是分紅型的，還要分配紅利。第四，重視“寬限期”條款。在每年固定日期，保險公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險費，但有時客戶會因為種種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但并不馬上導(dǎo)致保險合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過保險費到期日仍未交付保險費，從保險費到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，仍可理賠。超過寬限期仍未交付保費會導(dǎo)致保險合同失效。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 購買保險了解條款 實在保障
摘要：人的一生短短幾十年卻存在著各種各樣的安全隱患，我們阻止不了意外事情發(fā)生，但我們能如果預(yù)防和規(guī)避風(fēng)險，至少在意外發(fā)生之后將損失降低到最低點。人人都需要保險，那么購買保險常識有哪些事項呢？一、 不可草率購買保險現(xiàn)在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財?shù)氖聲r有發(fā)生，所以從上門推銷保險的保險員手里購買保險時必須識別其身份的真假。按有關(guān)規(guī)定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發(fā)的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒有這些證件。二、 必須了解保險公司對于投保人來說，買保險是一項長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業(yè)務(wù)開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。三、 購買保險要有主見在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。四、 購買保險要“貨比三家”只要細(xì)細(xì)比較一下，就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險范圍、領(lǐng)取保險賠償?shù)确矫嬗兴煌１热缤瑯邮谴蟛♂t(yī)療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負(fù)責(zé)終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。五、 必須讀懂保險條款投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，應(yīng)了解這種保險其保險責(zé)任是什么？怎么繳費？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險條款，如果一時弄不明白，應(yīng)向保險公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。六、 購買保險要避免沖動在購買保險以前，必須考慮自己或家人究竟需要哪些保險、該投保多長時間等，想為子女準(zhǔn)備教育基金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等；擔(dān)心自己或家人一旦患大病醫(yī)療費負(fù)擔(dān)無法承受的人，就可考慮購買醫(yī)療保險……如果投保人一時沖動去投保，不考慮其實用性，往往會讓自己所買的保險不能發(fā)揮作用。七、 購買保險不要貪便宜購買保險時不能光看同類的保險哪種需要花的錢最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢保費，在購買保險時購買最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險后會后悔莫及。比較便宜的保險其所保障的范圍往往很小，出險后賠付的錢也會很少。因此，投保人在購買保險時首先應(yīng)考慮保險的保障作用，爾后再考慮買保險所需要花的錢。八、 購買保險不能礙于情面有的人認(rèn)為熟人或親友介紹的肯定不會錯，不看保險條款就買下了。在這種情況下買的保險，購買者買后往往會后悔，因為其并不適合自己，不退難受，退保的話要受到很大的損失。因此，買保險一定要做到只選保障、不重人情。

　　健康保險：注意“四個條款”

當(dāng)前，投保健康保險的消費者越來越多。但保險專家提醒，健康保險與人壽保險有所不同，它是以被保險人在保險期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的保險，消費者在購買健康保險時應(yīng)注意以下四個條款。 一是年齡限制條款。健康保險主要有疾病保險、醫(yī)療保險和收入補(bǔ)償保險等三大類，根據(jù)健康保險的險種不同，健康保險的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。 二是免賠條款。比如住院醫(yī)療保險，它屬于補(bǔ)償性保險，而補(bǔ)償性保險是根據(jù)實際支出進(jìn)行補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不能超過實際支出。因此，保險公司一般會對住院醫(yī)療保險規(guī)定一個免賠額，即如果醫(yī)療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進(jìn)行賠付。 三是觀望期條款。觀望期是指保險合同生效一段時間后，保險公司才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費用履行給付責(zé)任。保險公司在承保健康保險時都設(shè)有一個觀望期，根據(jù)險種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險公司不負(fù)賠付責(zé)任。 四是保證續(xù)保條款。“健康保險的‘保證續(xù)保’是指保險合同規(guī)定的在前一保險期滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。”保險專家說，如果被保險人符合保證續(xù)保條件后，保險公司不能因被保險人個人健康發(fā)生變化而拒絕續(xù)保，也不能提高保費、增加除外責(zé)任或延期承保，更不能拒絕續(xù)保。但是，由于風(fēng)險很大，保險公司對健康險的續(xù)保條件做出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人如果連續(xù)3年甚至是5年沒有發(fā)生疾病賠付，才能保證續(xù)保。

　　投資型保險：避免三個“誤區(qū)”

近年來，投資型保險因具有較強(qiáng)的投資功能而受到投資者關(guān)注。但保險專家提醒，投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，風(fēng)險保障只是其附加部分，因此投資者購買投資型保險時需要保持理性，應(yīng)避免以下三個認(rèn)識誤區(qū)。 誤區(qū)一：所有人都適合購買投資型保險。當(dāng)前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險和投資連結(jié)險，分紅險主要適合于風(fēng)險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求的投保人，萬能險適合于需求彈性較大、風(fēng)險承受能力低、希望保險產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人，而投資連結(jié)險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風(fēng)險承受能力的投資者。 誤區(qū)二：投資型保險的投資收益一定能得到保證。保險專家強(qiáng)調(diào)，投資型保險的投資回報具有不確定性，投保人所繳納的保費并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進(jìn)入投資賬戶時收取買入賣出差價，進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用。 誤區(qū)三：投資型保險適合“短線投資”。投資型保險不是理想的短線理財產(chǎn)品，以萬能險為例，萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。

　　分紅險不是儲蓄

今年以來，由于存款利率較低，一些投資者把分紅險作為銀行儲蓄的替代品，認(rèn)為分紅險可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上，由保險公司集中龐大保險資金進(jìn)行投資理財，能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。但是保險專家提醒，分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資收益不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。 保險專家表示，分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結(jié)束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70％分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險的收益保本但不固定，通常情況下，投保人通過分紅可以實現(xiàn)浮動收益。 保險專家說，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重；而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。

　　深入了解保險條款

一、 保險責(zé)任條款指保險公司按照保險合同的約定，在保險事故發(fā)生時所承擔(dān)的賠償或給付保險金責(zé)任的合同條款。每一種保險產(chǎn)品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風(fēng)險．弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險公司會承擔(dān)賠償責(zé)任并支付保險金，不僅能有效規(guī)避未來可能發(fā)生的責(zé)任糾紛，而且也是您選擇保險產(chǎn)品的著眼點。二、 責(zé)任免除條款指保險公司依照法律規(guī)定或保險合同約定，不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因為在投保前患有條款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因?qū)е禄疾?，保險公司是不予賠付的。如果不了解責(zé)任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險公司都會賠償，就會產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。三、 賠償處理條款這是說明在保險事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償范圍等。四、 名詞釋義名詞釋義是保險條款中對個別名詞特定含義進(jìn)行解釋的部分，保險條款中有些名詞與作為日常工作用語時的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會發(fā)生誤解。如果保險條款對意外傷害的釋義是“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病等客觀原因致使身體受到的傷害”，如果因突發(fā)的疾病造成身體摔傷，是不屬于意外傷害的。　　小編總結(jié)：保險真正的目的是為了保障，有的保險業(yè)務(wù)員為了銷售業(yè)績，夸大投資保險的收益和保障范圍。所以我們在購買保險時注意以上幾點的同時，要從自己需要什么樣的保障、經(jīng)濟(jì)條件如何等方面考慮，綜合分析之后再選擇。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 人身意外傷害保險條款你了解嗎？
摘要：人生充滿著意外是我們無法抗拒的，很多人想到了為自己以及家人購買人身意外保險，但您了解意外保險嗎？您知道什么是人身意外傷害保險條款嗎？只有真正了解它的內(nèi)容才能正確實施保障。

　　什么是人身意外傷害保險？

人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。人身意外傷害保險條款一般由以下幾個部分組成：總則、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額和保險費、保險期間、保險人義務(wù)、投保人、被保險人義務(wù)、保險金申請與給付、爭議處理和法律適用、其他事項，以及相關(guān)釋義。其中，保險責(zé)任、責(zé)任免除屬于相對比較重要的條款，下面也將對其著重介紹以使您能有更進(jìn)一步的了解。

　　個人人身意外傷害保險條款

第一條保險合同的構(gòu)成本保險合同(以下簡稱“本合同”)由保險單和其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、批注、附貼批單及其他書面文件構(gòu)成。第二條投保范圍一、 投保人：凡年齡在18周歲(含18周歲，下同)以上，具有完全民事行為能力的人，可為符合投保條件的本人或其配偶、直系親屬及其他有撫養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的人投保本保險。機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位，也可作為投保人，為其在職員工投保本保險。投保時必須經(jīng)被保險人書面同意。二、 被保險人：凡年齡在16周歲至65周歲，身體健康、能正常工作或正常勞動的個人，均可以作為本保險的被保險人。被保險人本人可選擇為其配偶及子女投保本保險。第三條保險責(zé)任在本合同的保險期間內(nèi)，保險人承擔(dān)下列保險金給付責(zé)任：一、 被保險人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故，保險人按保單所載保險金額給付身故保險金。二、 被保險人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致殘的，保險人按保險單所載保險金額及該項身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金。如自意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日時治療仍未結(jié)束的，按第一百八十日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害導(dǎo)致多項身體殘疾的，保險人給付各對應(yīng)項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，僅給付一項殘疾保險金;若屬于同一手或同一足的不同殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時，保險人僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。該次意外傷害導(dǎo)致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)取較高比例殘疾保險金者，按較高比例給付，但前次已給付的殘疾保險金(投保前已患或因責(zé)任免除事項所致“殘疾程度與給付比例表”所列的殘疾視為已給付殘疾保險金)應(yīng)予以扣除。三、 被保險人因意外傷害導(dǎo)致燒傷的，保險人按照保險單所載保險金額及本條款所附的《意外傷害事故燒傷保險金給付比例表》中該項燒傷所對應(yīng)的比例給付燒傷保險金。被保險人因同一意外傷害造成多項燒傷時，保險人給付對應(yīng)各項燒傷保險金之和。本保險意外殘疾及燒傷保險金給付互不沖減。四、 保險人對每一被保險人所負(fù)給付上述各項保險金的責(zé)任以保險單所載保險金額為限，一次或累計給付的保險金達(dá)到保險金額時，保險人對該被保險人的保險責(zé)任終止。第四條責(zé)任免除因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，保險人不負(fù)給付保險金責(zé)任：一、 投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害;二、 被保險人違法、故意犯罪或拒捕三、 被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品;四、 被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響;五、 被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具或助動交通工具;六、 被保險人妊娠(包括宮外孕)、安胎、分娩(包括剖腹產(chǎn)、流產(chǎn)和引產(chǎn));七、 被保險人精神錯亂或精神失常;八、 被保險人因檢查、整容、手術(shù)治療、藥物治療導(dǎo)致的醫(yī)療事故;九、 被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;十、  被保險人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險運動和活動;十一、 被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;十二、 戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、恐怖活動或武裝叛亂;十三、 核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述情形，導(dǎo)致被保險人身故的，保險人對該被保險人的保險責(zé)任終止，并退還該被保險人的未滿期保險費，但發(fā)生第一款情形或已發(fā)生保險金給付的，保險人不退還未滿期保費。第五條保險期間本合同的保險期間為一年。自保險人同意承保、收取保險費并簽發(fā)保險單的次日零時開始至約定的終止日二十四時止。第六條保險金額和保險費本合同的保險金額由投保人和保險人約定并于本合同中載明，保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。本合同的保險費按所附職業(yè)分類表對應(yīng)的費率計收。投保人應(yīng)于合同成立前一次繳納全部保險費。第七條如實告知訂立本合同時，保險人應(yīng)向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并有權(quán)就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除本合同;對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除本合同;對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任，但退還未滿期保險費。第八條受益人的指定和變更一、 被保險人或者投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人，受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定受益順序或受益份額。未指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依本合同約定向被保險人的繼承人履行給付保險金義務(wù)。二、 被保險人或者投保人變更身故保險金受益人時，應(yīng)以書面形式通知保險人，并由保險人在保險單上予以批注。投保人在指定和變更身故保險金受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。三、 受益人先于被保險人身故，或受益人放棄(依法喪失)受益權(quán)的：(一)若保險合同中未列明其他受益人，按未指定受益人的情形處理;(二)若保險合同中列明有其他受益人，按下列方式給付保險金：1、 受益方式為順位的，保險人向其他受益人中受益順序在前的受益人給付保險金;2、 受益方式為均分或比例的，保險人按保險合同中約定的受益份額向其他受益人給付保險金;已身故受益人、放棄(依法喪失)受益權(quán)受益人名下的保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依本合同約定向被保險人的繼承人履行給付保險金義務(wù)。四、 被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定兩者身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。五、 除身故保險金外,其余各項保險金的受益人為被保險人本人，保險人不受理其他指定或變更。第九條保險事故通知投保人、被保險人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知保險人。否則，投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使保險人增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。第十條保險金的申請一、 意外身故保險金的申請由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據(jù);3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 公安部門、保險人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人身故證明書及被保險人戶籍注銷證明5、 如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件;6、 受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。二、 意外殘疾保險金的申請由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據(jù);3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 保險人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的殘疾程度鑒定書;5、 受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。三、 如被保險人、受益人委托他人申領(lǐng)保險金，還必須提供授權(quán)委托書及受托人的身份證明等資料。四、 保險人收到申請人的保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后，對確定屬于保險責(zé)任的，在與申請人達(dá)成有關(guān)給付保險金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險金責(zé)任。對不屬于保險責(zé)任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書。五、 保險人自收到申請人的保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料之日起六十日內(nèi)，對屬于保險責(zé)任而給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，保險人最終確定給付保險金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。六、 如被保險人在宣告死亡后生還，保險金領(lǐng)取人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后三十日內(nèi)退還保險人已支付的保險金。七、 受益人或被保險人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。第十一條職業(yè)或工種變更的通知義務(wù)被保險人變更職業(yè)或工種時，投保人或被保險人應(yīng)于十日內(nèi)以書面通知保險人。被保險人所變更的職業(yè)或工種，依照保險人職業(yè)分類其危險程度降低時，保險人自接到通知之日起，按其差額退還相應(yīng)保險費;其危險程度增加時，保險人自接到通知之日起按其差額增收相應(yīng)保險費。危險程度增加后未通知而發(fā)生保險事故的，保險人按其原收保險費與應(yīng)收保險費的比例計算給付保險金;但若屬保險人拒保范圍內(nèi)的，保險人不負(fù)給付保險金責(zé)任。第十二條地址變更投保人住所或通訊地址變更時，應(yīng)及時以書面形式通知保險人，投保人未以書面形式通知的，保險人將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知。第十三條合同內(nèi)容變更在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和保險人協(xié)商，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。第十四條投保人解除合同的處理投保人于本合同成立后，可以書面通知要求解除本合同。一、 投保人要求解除合同時，應(yīng)提供下列證明和資料：1、 保險單或其他保險憑證;2、 保險費收據(jù);3、 解除合同申請書。二、 投保人要求解除合同的，本合同自保險人接到解除合同申請書之日起，保險責(zé)任終止。保險人于收到上述證明和資料之日起三十日內(nèi)退還未滿期保險費。三、 已領(lǐng)取過保險金的，不得要求解除合同。第十五條爭議處理合同爭議解決方式由當(dāng)事人在合同約定時從下列兩種方式中選擇一種：一、 因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交保單簽發(fā)地或就近的仲裁委員會仲裁;二、 因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向保單簽發(fā)地的人民法院起訴。第十六條釋義保險人：指保險公司。配偶：指事故發(fā)生時，與被保險人存有合法婚姻關(guān)系的夫或妻。子女：指事故發(fā)生時，被保險人的出生100天后并已出院的親生子女、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女和合法收養(yǎng)的養(yǎng)子女。意外傷害：指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。給付比例：指本保險條款所附《殘疾程度與保險金給付比例表》中規(guī)定的保險金給付比例。不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。潛水：指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運河等水域進(jìn)行的水下運動。攀巖：指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運動。武術(shù)：指兩人或兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術(shù)及各種使用器械的對抗性比賽。探險：指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為，如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動。特技：指從事馬術(shù)、雜技、訓(xùn)獸等特殊技能。愛滋?。褐负筇煨悦庖吡θ狈C合癥。愛滋病病毒：指后天性免疫力缺乏綜合癥病毒。后天性免疫力缺乏綜合癥的定義應(yīng)按世界衛(wèi)生組織制定的定義為準(zhǔn)，如在血液樣本中發(fā)現(xiàn)后天性免疫力缺乏綜合癥病毒或其抗體，則可認(rèn)定為感染愛滋病或愛滋病病毒。未滿期保險費：“保險費×[1-(保單已經(jīng)過天數(shù)/365)]×(1-10%)”。經(jīng)過天數(shù)不足一天的按一天計算。管制藥品：指根據(jù)《中華人民共和國藥品管理法》及有關(guān)法規(guī)被列為特殊管理的藥品，包括麻醉藥品，精神藥品，毒性藥品及放射性藥品。保險金額：保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額。以上就是人身意外保險條款的詳細(xì)解釋，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?。這里也要提醒大家，人身意外是每個人都會面臨的風(fēng)險，最好的防護(hù)措施就是購買一份合適的保險，能夠提供實時、周全的保護(hù)。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 2011年工傷保險條例簡介
摘要：2011工傷保險條例全文（2011年1月1日起施行）國務(wù)院令第586號(2003年4月27日中華人民共和國國務(wù)院令第375號公布根據(jù)2010年12月20日《國務(wù)院關(guān)于修改〈工傷保險條例〉的決定》修訂)。

　　第一章 總則

第一條為了保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)，分散用人單位的工傷風(fēng)險，制定本條例。第二條中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶(以下稱用人單位)應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險費。中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織的職工和個體工商戶的雇工，均有依照本條例的規(guī)定享受工傷保險待遇的權(quán)利。

　　第二章 工傷保險基金

第一條工傷保險基金由用人單位繳納的工傷保險費、工傷保險2基金的利息和依法納入工傷保險基金的其他資金構(gòu)成。第二條工傷保險費根據(jù)以支定收、收支平衡的原則，確定費率。國家根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險程度確定行業(yè)的差別費率，并根據(jù)工傷保險費使用、工傷發(fā)生率等情況在每個行業(yè)內(nèi)確定若干費率檔次。行業(yè)差別費率及行業(yè)內(nèi)費率檔次由國務(wù)院社會保險行政部門制定，報國務(wù)院批準(zhǔn)后公布施行。統(tǒng)籌地區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)用人單位工傷保險費使用、工傷發(fā)生率等情況，適用所屬行業(yè)內(nèi)相應(yīng)的費率檔次確定單位繳費費率。第三條工傷保險基金應(yīng)當(dāng)留有一定比例的儲備金，用于統(tǒng)籌地區(qū)重大事故的工傷保險待遇支付；儲備金不足支付的，由統(tǒng)籌地區(qū)的人民政府墊付。儲備金占基金總額的具體比例和儲備金的使用辦法，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。

　　第三章 工傷認(rèn)定

第一條職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：(一)在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；(二)工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；(三)在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；(四)患職業(yè)病的；(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；(六)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的；(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。第二條社會保險行政部門受理工傷認(rèn)定申請后，根據(jù)審核需要可以對事故傷害進(jìn)行調(diào)查核實，用人單位、職工、工會組織、醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。職業(yè)病診斷和診斷爭議的鑒定，依照職業(yè)病防治法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對依法取得職業(yè)病診斷證明書或者職業(yè)病診斷鑒定書的，社會保險行政部門不再進(jìn)行調(diào)查核實。職工或者其近親屬認(rèn)為是工傷，用人單位不認(rèn)為是工傷的，由用人單位承擔(dān)舉證責(zé)任。社會保險行政部門工作人員與工傷認(rèn)定申請人有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。

　　第四章 工傷保險待遇

第一條職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病進(jìn)行治療，享受工傷醫(yī)療待遇。職工治療工傷應(yīng)當(dāng)在簽訂服務(wù)協(xié)議的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，情況緊急時可以先到就近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)急救。治療工傷所需費用符合工傷保險診療項目目¼、工傷保險藥品目¼、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，從工傷保險基金支付。工傷保險診療項目目¼、工傷保險藥品目¼、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門、食品藥品監(jiān)督管理部門等部門規(guī)定。職工住院治療工傷的伙食補(bǔ)助費，以及經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明，報經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意，工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)所需的交通、食宿費用從工傷保險基金支付，基金支付的具體標(biāo)準(zhǔn)由統(tǒng)籌地區(qū)人民政府規(guī)定。工傷職工治療非工傷引發(fā)的疾病，不享受工傷醫(yī)療待遇，按照基本醫(yī)療保險辦法處理。工傷職工到簽訂服務(wù)協(xié)議的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行工傷康復(fù)的費用，符合規(guī)定的，從工傷保險基金支付。第二條社會保險行政部門作出認(rèn)定為工傷的決定后發(fā)生行政復(fù)議、行政訴訟的，行政復(fù)議和行政訴訟期間不停止支付工傷職工治療工傷的醫(yī)療費用。第三條工傷職工因日常生活或者就業(yè)需要，經(jīng)勞動能力鑒定委員會確認(rèn)，可以安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具，所需費用按照國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)從工傷保險基金支付。第四條職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單λ按月支付。停工留薪期一般不超過12個月。傷情嚴(yán)重或者情況特殊，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級勞動能力鑒定委員會確認(rèn)，可以適當(dāng)延長，但延長不得超過12個月。工傷職工評定傷殘等級后，停發(fā)原待遇，按照本章的有關(guān)規(guī)定享受傷殘待遇。工傷職工在停工留薪期滿后仍需治療的，繼續(xù)享受工傷醫(yī)療待遇。
 
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認(rèn)識保險 投保之前保險條款你看懂了嗎？
摘要：投保時投保人往往被要求關(guān)注保險條款，正確簽訂保險合同，這正是為了保證保險的合法化，減少保險糾紛的發(fā)生，那么，保險條款是什么呢？讀懂保險條款非常重要，保單中存有許多關(guān)鍵信息，投保人在購買保險時應(yīng)做到“心里有數(shù)”。保險專家表示，讀懂一份保險合同有時候并不難，時間也不需很長，關(guān)鍵是要掌握正確的閱讀方式。

　　什么是保險條款

保險條款是保險合同的重要組成部分，對投保人和保險人的權(quán)利義務(wù)做出具體規(guī)定。其內(nèi)容主要是對各險種的主要事項加以規(guī)定，包括保險標(biāo)的、保險金額和保險價值、保險責(zé)任、保險期限、除外責(zé)任、保險費的交付、違約責(zé)任和爭議處理等。 保險條款由保險人單方制定，通常，保險人根據(jù)不同的保險種類事先制定相應(yīng)的保險條款。投保人在投保時，填上姓名、保險標(biāo)的、保險金額、保險期限，經(jīng)保險人同意承保后，保險合同正式成立。

　　保險條款的性質(zhì)

根據(jù)保險條款的不同性質(zhì)，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。 基本條款是指保險人根據(jù)不同險種規(guī)定的關(guān)于保險合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項，它通常印制在保險單上，構(gòu)成保險合同的基本內(nèi)容。 附加條款是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險合同雙方當(dāng)事人對權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項達(dá)成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。 法定條款是指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險期間和保險責(zé)任開始時間；保險價值；保險金額；保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。 任意條款是指保險合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規(guī)定的保險合同事項外，可以就與保險有關(guān)的其他事項做出約定。通常，任意條款也由保險人根據(jù)實際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。

　　抓住關(guān)鍵名詞輕松讀懂保單

無論是保障類保險、分紅類保險，還是萬能型保險，只要抓住保單中的關(guān)鍵幾項，就能輕松讀懂保單。很多投保人習(xí)慣依賴保險代理人給自己介紹保費、保險利益等等，而不是選擇自己仔細(xì)閱讀保險條款。這種行為直接導(dǎo)致的后果是投保人可能根本不清楚自己的權(quán)利和義務(wù)。這種囫圇吞棗式的認(rèn)知習(xí)慣，不僅僅是對自己不負(fù)責(zé)任，也會對保險行業(yè)產(chǎn)生一定的誤解。一旦出現(xiàn)問題，不是責(zé)怪保險代理人，就是認(rèn)為所購買的保險有問題。其實，作為投保人，看保單最重要的就是要關(guān)注自己會享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如，每年要繳的保費是多少，保費需要繳幾年，不按時繳保費有哪些后果，終止合同時所造成的損失，投保后有哪些保險利益等等。這些基本情況都是需要投保人在投保前就要詳細(xì)了解的。讀懂保單并不是難事，只怕有心人。眾所周知，保險具有風(fēng)險保障、強(qiáng)制積累、保全財產(chǎn)的功能。它能讓投保人達(dá)到專款專用、實現(xiàn)中長期理財?shù)哪繕?biāo)，也能起到合理有效配置家庭資金的作用，從而確保家庭資金鏈的安全。保單中有幾個關(guān)鍵名詞需要了解。首先，保險費指的是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的對價。其次，現(xiàn)金價值是指投保人退?；虮ｋU公司解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。最后，保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。關(guān)于這三個關(guān)鍵名詞，投保人不能混淆。

　　側(cè)重點各不同把握閱讀重點

對于不同的保險品種，閱讀的重點也不盡相同。投保人在購買各類險種時，應(yīng)該對其做一個詳細(xì)了解。●人壽險人壽保險較為特殊，其保障對象是人的身體和生命，而且期限較長，合同也頗為復(fù)雜。投保人在投保時要注意壽險合同的一些特有條款，而這些條款普遍適用于所有壽險產(chǎn)品。首先是誤報年齡的條款。指的是發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險事故發(fā)生后，亦允許保險人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。其次是受益人的條款。被保險人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險金可以作為被保險人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。最后是關(guān)于自殺的條款。在包含死亡責(zé)任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任，按照約定的保險金額給付保險金。●健康險健康保險對其所承保的疾病都有相應(yīng)的約定。為了更全面了解自己所投保險中的相應(yīng)約定，可以參考合同“釋義”相關(guān)條款對于疾病、醫(yī)院、醫(yī)生等的解釋。避免因就診于不符合合同所約定的醫(yī)院而導(dǎo)致不能夠獲得賠償。投保人需要了解所投保的健康保險險種的保險期間，是否保證續(xù)保，以及是否采用非保證費率等應(yīng)該注意的事項。值得一提的是，如果投保的是重大疾病保險，其所承保的是合同中所列相關(guān)病名中達(dá)到某一嚴(yán)重程度的疾病或者手術(shù)。所以，投保人務(wù)必注意保險合同中對于各“重大疾病”的具體定義，它對每個承保的“重大疾病”都有具體明確的釋義。而根據(jù)病種不同，對各重大疾病定義分別有臨床癥狀體征、病理診斷，相關(guān)的實驗室或者影像學(xué)檢查，乃至藥物或手術(shù)治療以及持續(xù)時間等諸多要求。據(jù)悉，國家管理部門已經(jīng)出臺了重大疾病的統(tǒng)一定義。●家財險家財險是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明地址內(nèi)屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。對于想要購買家庭財產(chǎn)險的消費者來說，在投保時應(yīng)細(xì)讀保險責(zé)任。第一，要明確保險標(biāo)的。該條款說明了這個險種是在什么東西出險了才能要求理賠.比如某家財險的保險條款里面就清楚說明了金銀、首飾、珠寶、貨幣不屬于基本險的保險標(biāo)的，如果現(xiàn)金、金銀珠寶被盜，只能在投保附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶險后才能獲得賠償。第二，要清楚保險責(zé)任。簡而言之，就是界定了在什么情況下發(fā)生的損失才能申請家庭財產(chǎn)保險賠償。第三，要知道責(zé)任免除，這也是很關(guān)鍵的一點。這表明了在什么樣的情況下，即使保險標(biāo)的出險，保險公司也不承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。第四，是要注意家庭財產(chǎn)保險條款中的賠償處理。該條款是處理家庭財產(chǎn)保險賠償最重要的法律依據(jù)。●分紅險眾所周知，分紅險有著保本、收益、抵御通脹的特征和優(yōu)勢。不過在購買分紅險時，投保人不能將目光僅僅關(guān)注于收益，畢竟保險的基本功能還在于保障。消費者必須明白的是，分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的。在閱讀保險條款時，投保人應(yīng)該著重了解該產(chǎn)品的保險責(zé)任、特征、紅利及紅利領(lǐng)取方式等事項。由于各種分紅險的設(shè)計有一定差異，分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險的紅利多少做片面比較，也不要將分紅保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品等同或進(jìn)行片面比較。雖然分紅險有預(yù)定利率的最低保證，是穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但它的保本是有先決條件的。那就是必須持有該保單一定的年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)提前退保，那很可能會虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)解約的，虧損額度不小。

　　相關(guān)鏈接：投保必須明白五個重要關(guān)鍵期

除了保單中的幾個關(guān)鍵名詞，五個關(guān)鍵期也是重中之重。冷靜期——指的是投保人在簽收保險單后一定時間內(nèi)，對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。它的產(chǎn)生是為了防止客戶因一時沖動而做出購買保險的決定。這對于有些盲目購買的投保人來說是福音。而對于冷靜期的天數(shù)，每個保險公司的規(guī)定也不盡相同，最多是10天，所以，買保險還是有后悔藥可吃，投保人要充分利用這段時間權(quán)衡利弊，仔細(xì)思忖。責(zé)任期——是指保險合同中載明的危險發(fā)生后，造成保險標(biāo)的損失或者約定人身保險事件發(fā)生時，保險人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險金的責(zé)任。保險責(zé)任開始的時間是保險公司開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間，從保險公司承擔(dān)責(zé)任開始到終止的期間為保險責(zé)任期。在此期間內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任，反之，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。空白期——從投保人繳納首期保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，被稱為“保險空白期”。這是相對于保險合同生效期間而言的。投保人填寫投保單的同時交付首期保費，已經(jīng)成了國際保險業(yè)約定俗成的慣例。觀察期——一般是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)，被保險人因疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費用，保險人不承擔(dān)責(zé)任。與疾病因素有關(guān)的保險，也就是說大部分醫(yī)療保險單有觀察期的規(guī)定，但意外傷害類的保險沒有觀察期。觀察期的設(shè)立是由保險公司在保險條款中規(guī)定的，對保險公司而言是一種免責(zé)條款。寬限期——是指在分期繳納保險費的保險合同中，在首次繳付保險費以后，如果投保人在各分期到期沒有繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險費，保險合同就繼續(xù)有效。規(guī)定寬限期的目的是對保單所有人非故意的拖欠保費提供一些保護(hù)。保險是一門學(xué)問，投保更是一門學(xué)問。很多人計劃購買保險，卻對保險條款和保險合同不甚了解。通過本文的介紹，有助您更好的選擇合適的保險，讓投保規(guī)劃多一份舒心，少一分迷茫。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 中國平安雇主責(zé)任險條款
摘要：雇主責(zé)任保險承保的是被保險人（雇主）的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。中國平安雇主責(zé)任險是由中國平安保險公司推出的保險理財產(chǎn)品。下面我們就一起來了解一下中國平安雇主責(zé)任險。一、中國平安雇主責(zé)任險責(zé)任范圍凡被保險人所雇用的員工，在本保險有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險單所載明的被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，須負(fù)醫(yī)藥費及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，本公司負(fù)責(zé)賠償。上述被保險人所雇用的員工包括短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工。二、中國平安雇主責(zé)任險賠償額度1、死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。2、傷殘：A永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。B永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償程度。C暫時喪失工作能力超過五天的，在此期間，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇人員的工資給予賠償。注：(1)本公司對上述各項總的賠償金額，最高不超過本保單規(guī)定的賠償限額。(2)被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員前十二個月的平均工資。不足十二個月按實際月數(shù)平均。三、中國平安雇主責(zé)任險除外責(zé)任1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。2、被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。3、由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機(jī)動車輛所致的傷殘或死亡。4、被保險人的故意行為或重大過失。5、被保險人對其承包商雇用的員工的責(zé)任。四、保險費在訂立本保險單時，根據(jù)被保險人估計，在本保險單有效期內(nèi)付給其雇用人員工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數(shù)，計算預(yù)付保險費。在本保險單到期后的一個月內(nèi)，被保險人應(yīng)提供本保險單有效期間實際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的確數(shù)，憑以調(diào)整支付保險費。預(yù)付保險費多退少補(bǔ)。被保險人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其津貼妥為記錄，并同意本公司隨時查閱。1）按工資方式在被保險人提供投保企業(yè)員工清單的基礎(chǔ)上，每個員工的賠償限額按照該雇員月工資乘以約定的月份數(shù)得出，一般情況下死亡賠償36個月工資，傷殘賠償48個月工資。工傷醫(yī)療費用最高限額12個月工資。誤工費按月工資的70％*180天。根據(jù)投保具體情況有所不同。保費＝投保人員年工資總額*費率費率區(qū)間：0.45％－1.5％（2）按限額方式類似于意外險，保費等于死亡傷殘的賠償限額乘以費率。費率:  0.06％－0.45％五、中國平安雇主責(zé)任險賠款1、如發(fā)生本保險單承保責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險人應(yīng)迅速將詳細(xì)情況通知本公司。2、在未經(jīng)公司同意前，被保險人或其代表對索賠事項不能作承認(rèn)、提議或付款的表示。本公司有權(quán)以被保險人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險人應(yīng)全力協(xié)助。3、在發(fā)生本保險單項下的索賠時，如同時又有承保同樣責(zé)任的其他保險，本公司對有關(guān)賠款及費用僅負(fù)比例賠償責(zé)任。4、索賠期限，從發(fā)生事故之日起算，不超過一年。六、中國平安雇主責(zé)任險其他事項1、被保險人應(yīng)對其經(jīng)營的業(yè)務(wù)，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發(fā)生。2、被保險人可隨時申請取消本保險單，本公司也可在十五天前通知被保險人取消保險單，保險費照上述四項調(diào)整，按日計算退費。3、被保險人和本公司發(fā)生的爭議，如經(jīng)協(xié)商不能解決時，應(yīng)在被告人所在地進(jìn)行仲裁或訴訟。
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 平安雇主責(zé)任險條款有哪些
摘要：雇主責(zé)任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。平安雇主責(zé)任險條款有哪些？平安雇主責(zé)任險條款一、責(zé)任范圍凡被保險人所雇用的員工，在本保險有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險單所載明的被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，須負(fù)醫(yī)藥費及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，本公司負(fù)責(zé)賠償。上述被保險人所雇用的員工包括短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工。二、賠償額度1、死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。2、傷殘：A 永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。B 永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償程度。C 暫時喪失工作能力超過五天的，在此期間，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇人員的工資給予賠償。注：（1）本公司對上述各項總的賠償金額，最高不超過本保單規(guī)定的賠償限額。（2）被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員前十二個月的平均工資。不足十二個月按實際月數(shù)平均。三、除外責(zé)任1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。2、被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。3、由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機(jī)動車輛所致的傷殘或死亡。4、被保險人的故意行為或重大過失。5、被保險人對其承包商雇用的員工的責(zé)任。四、保險費在訂立本保險單時，根據(jù)被保險人估計，在本保險單有效期內(nèi)付給其雇用人員工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數(shù)，計算預(yù)付保險費。在本保險單到期后的一個月內(nèi)，被保險人應(yīng)提供本保險單有效期間實際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的確數(shù)，憑以調(diào)整支付保險費。預(yù)付保險費多退少補(bǔ)。被保險人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其津貼妥為記錄，并同意本公司隨時查閱。五、賠款1、如發(fā)生本保險單承保責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險人應(yīng)迅速將詳細(xì)情況通知本公司。2、在未經(jīng)公司同意前，被保險人或其代表對索賠事項不能作承認(rèn)、提議或付款的表示。本公司有權(quán)以被保險人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險人應(yīng)全力協(xié)助。3、在發(fā)生本保險單項下的索賠時，如同時又有承保同樣責(zé)任的其他保險，本公司對有關(guān)賠款及費用僅負(fù)比例賠償責(zé)任。4、索賠期限，從發(fā)生事故之日起算，不超過一年。六、其他事項1、被保險人應(yīng)對其經(jīng)營的業(yè)務(wù)，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發(fā)生。2、被保險人可隨時申請取消本保險單，本公司也可在十五天前通知被保險人取消保險單，保險費照上述四項調(diào)整，按日計算退費。3、被保險人和本公司發(fā)生的爭議，如經(jīng)協(xié)商不能解決時，應(yīng)在被告人所在地進(jìn)行仲裁或訴訟。由于雇員從事工種的危險程度不同，對于不同工作類別，費率也各不相同。一般而言，對于辦公室職員和做秘書工作的雇員，費率較低；對于從事高風(fēng)險行業(yè)工作的雇員，費率較高。建筑安裝工程業(yè)、金屬礦業(yè)等行業(yè)的費率是金融業(yè)、商業(yè)等行業(yè)費率的兩倍左右，但比從事石油、鉆井、深水、勘探、航空、航天等工作的雇員費率要更低。在購買雇主責(zé)任險要結(jié)合企業(yè)的自身的情況以及預(yù)計支出進(jìn)行購買，由于雇主責(zé)任險能夠減輕企業(yè)風(fēng)險，因此是購買雇主責(zé)任險是非常重要的。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 車險理賠難 妙招來解決
摘要：汽車保險問題近年來讓我國財險行業(yè)面臨最大的輿論壓力，許多車主坦言理賠困難，理賠難的現(xiàn)狀，是有多種原因造成，到底怎么解決比較合適呢？繞開以下三大誤區(qū)，會讓你的汽車生活愉快很多。

　　誤區(qū)一：購買保險人云亦云，盲目選擇險種

車險專家：不少車主對車險一知半解，往往不是礙于情面購買了一堆對自己用處不大的保險，就是為了照顧情面而只買象征性的一點，卻遠(yuǎn)不能滿足真正出險后的需要，從而給后續(xù)理賠帶來很多麻煩。其實，你大可不必跑斷腿、托熟人，這家那家對比價格，如果選擇專業(yè)的車險超市，將有10余家保險公司供您選擇，專業(yè)的車險顧問會站在車主的立場，根據(jù)您的車型，為您量身選擇合適的保險公司，搭配合理的險種。

　　誤區(qū)二：普遍忽視保險條款

車險專家：每個上了保險的車主都希望能夠“一險在手、保護(hù)全有”。然而事與愿違的是，當(dāng)看到那長長的保險條款，多數(shù)車主都選擇了“忽略”，只有在出險之后才想起看看條款，更有甚者根本不看。在購買車險時，對于保險條款車主還是應(yīng)有一定的了解，提高自身的保險專業(yè)知識，有的車主因為缺乏一些保險常識，因此在投保后才發(fā)現(xiàn)原來車險并不是萬能險，車險也存在一些絕對免賠或部分免賠的情況，例如酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠，放棄追償權(quán)不賠，自己加裝的設(shè)備不賠、無主肇事絕對免賠率30％等等。

　　誤區(qū)三：制造假案，獲賠方便？

車險專家：一些車主為了理賠方便，認(rèn)為如果有熟人朋友就可以找一家修理廠通過非法的途徑制造假案，獲得賠償。但往往這樣的方式會給后續(xù)的理賠埋下隱患，車險制造假案騙保不僅增加了保險公司的風(fēng)險，最重要的是對投保人的保險權(quán)益也造成了極大的損害。一方面修理廠使用惡劣的手段偽造事故，會使車輛的安全性能受到影響;另一方面，如果一輛車經(jīng)常高額地向保險公司索賠，這將會在保險公司留下該車主的不良保險記錄，到第二年投保人續(xù)保車險時，保險公司有權(quán)提高所投車險的保險費率，上升幅度最高可達(dá)30％，如果連續(xù)多年有不良記錄，保險公司還有可能拒保。

　　理賠難癥結(jié)何在？

《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》：車險理賠難的癥結(jié)究竟在哪里？張宗韜（中國保監(jiān)會財險部監(jiān)管二處處長）：有內(nèi)因也有外因，核心在于內(nèi)因，在于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。前幾年車險發(fā)展非?？欤鞴景l(fā)展方式仍較粗放，前端廣告等投入越來越大，而后端理賠隊伍和管理的投入未跟上車險發(fā)展步伐，需要進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，維護(hù)消費者合法權(quán)益。當(dāng)然還有外因，即理賠的外部環(huán)境有待改善，如司法環(huán)境、社會誠信環(huán)境、醫(yī)療、配件等領(lǐng)域壟斷定價以及消費者對保險的理解等。從國外汽車和車險發(fā)展歷史看，在經(jīng)濟(jì)起飛、汽車進(jìn)入家庭的交通事故高發(fā)期，都發(fā)生了許多對車險條款或服務(wù)的爭議。有不少車險條款和理賠服務(wù)機(jī)制的改進(jìn)都是以一些爭議為契機(jī)不斷演進(jìn)的，最終將促進(jìn)保險合同雙方的相互理解。

　　專家對于一些理賠問題給予建議

案例“免現(xiàn)場”必須是前3次出險？　　吳先生有次倒車把后保險杠磕花了，他記得所購買的平安電話車險里“一年有一次主責(zé)免現(xiàn)場的使用權(quán)利”，于是直接把車送廠維修。但保險公司理賠人員到達(dá)修理廠后卻表示“本次是本年度第4次出險，"免現(xiàn)場"必須是前3次出險才能使用”。吳先生當(dāng)場愣住了，“我買保險的時候你們怎么沒有強(qiáng)調(diào)？”專家解答：保險條款復(fù)雜，一般市民很難吃透，電話車險更是難以讓車主深入了解各種細(xì)則，風(fēng)險較大，購買時要格外當(dāng)心。值得注意的是，電話車險提供的折扣并不比保險代理人低多少，而保險代理人能為購買方提供相應(yīng)的服務(wù)，例如上門收取材料給予辦理理賠手續(xù)，建議車主盡量選擇“線下交易”，以免因小失大。汽車被撞不能獲全賠？　　林先生把車輛停在住宅小區(qū)停車場，第二日取車時發(fā)現(xiàn)車被撞了，肇事車跑了。保險公司表示只能賠70%，要自負(fù)30%。換了一個大燈總成和保險杠，加上工時費共2980元，僅自費部分就要近千元。鄧先生表示質(zhì)疑：“買汽車保險就是為了規(guī)避風(fēng)險，第三者責(zé)任險、無計免賠都買了，為何不能給予全賠？”專家解答：該事故的全部損失本來應(yīng)該由肇事車主來承擔(dān)。但車輛被撞，無法找到肇事者，車主只能獲得70%的車險賠償，另外30%需由車主自行承擔(dān)。這是車險中很常見的一個條款。需要注意的還有，機(jī)動車手續(xù)不全、故意或偽造事故、酒后或駕車從事違法犯罪活動、車輛被盜期間等情況均不能獲得賠償。
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