国产在线手机免在线视频,国产又爽又粗又硬又适应,国内 ,亚洲av片不卡无码av,久久无码免费的A毛片大全,国

您所在的位置:首頁>保險百科>保險收益

推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有7項符合搜索保險收益的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

認(rèn)識保險瑞泰萬能險中長期持有收益高: 摘要：萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3-5年時間內(nèi)，實際收益并不能讓人滿意，消費者購買萬能險應(yīng)注意控制風(fēng)險，中長期持有萬能險收益會更高，同時把握以下“四個要點”。另外，萬能險不適宜老年人購買。其一，考察最低利率。萬能險之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益，最重要的原因就是明確規(guī)定了最低利率。目前市場上各家保險公司的萬能險的最低利率不一樣，有的公司投資業(yè)務(wù)做得好，最低利率定的比較高，因此需要消費者詳細考察最低利率。其二，分清理賠標(biāo)準(zhǔn)。萬能險通常只提供身故保障，最多附加全殘責(zé)任，但其對身故保險金的理賠額度規(guī)定一般有兩種：第一種是身故當(dāng)時保單價值的一定比例與其基本保險金額兩者中的較大者；第二種是身故當(dāng)時保單價值與其基本保險金額之和。消費者應(yīng)該根據(jù)自身身體狀況和經(jīng)濟承受能力來綜合比較，身體健康且職業(yè)風(fēng)險不大的消費者，可考慮選擇第一種理賠標(biāo)準(zhǔn)。雖然每年保障成本較低，但可“利滾利”積累更多現(xiàn)金價值；身體狀況一般或職業(yè)風(fēng)險較大的消費者可考慮選擇第二種理賠標(biāo)準(zhǔn)，偏重保險保障。其三，比較結(jié)算方式?，F(xiàn)在，市場上多數(shù)萬能險產(chǎn)品采取月度結(jié)算方式，但近來有的保險公司推出“雙重結(jié)算”模式的萬能險產(chǎn)品，其結(jié)算利息一是月度結(jié)算利息，二是終了結(jié)算利息。月度結(jié)算利息對應(yīng)國債、金融債、同業(yè)拆借等投資渠道，利息每月計入萬能賬戶價值，復(fù)利增長；終了結(jié)算利息對應(yīng)股票、基金等投資渠道，體現(xiàn)浮盈。因此，對于追求穩(wěn)健收益、看重復(fù)利效應(yīng)的消費者，傳統(tǒng)的月度結(jié)算模式更穩(wěn)妥；對于希望主動博取高收益的消費者，雙重結(jié)算模式更具靈活性。其四，關(guān)注手續(xù)費。萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證。此外，萬能險前期的手續(xù)越少，費用就越少，其以后可能實現(xiàn)的收益也就越高，因此消費者在購買萬能險產(chǎn)品前應(yīng)該弄清楚它的手續(xù)費，比較之后再做選擇。理財師認(rèn)為，工作比較固定，有持續(xù)穩(wěn)定的較高收入，手中有閑錢的投資者適合購買萬能險。這是由于購買萬能險的資金，應(yīng)為閑錢。如果不是閑錢，投入沒多久，就要支取出來做他用，這將失去獲得投資收益的機會。另外，40歲以上的人也不宜購買萬能險，因為費率計算對中年以上的人群來說不劃算。在保險公司扣除費用中，有一項叫風(fēng)險保險費，即保險公司用于支付保險保障的費用。這一費用隨著年齡的增長而提高。如男性11至32歲，風(fēng)險保險費每1000元保額每月只需要扣除0.1元以內(nèi)；到了58至74歲，這一費率就在1至5元之間；75至82歲，費率就在5至10元之間，相差很大。例如，某投保人購買了年繳保費1萬元的萬能險，保額20萬，持續(xù)繳納5年。如果此人30歲，那他每年要扣除的風(fēng)險保險費最高為240元；如果此人60歲，則最低每年也要2400元的風(fēng)險保險費。; #瑞泰人壽 #萬能險 #保險收益
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險家庭財產(chǎn)保險所帶來的保險利益: 摘要：
面對暴風(fēng)、暴雨、火災(zāi)、盜竊這些自然災(zāi)害和意外事故，投保一份家庭財產(chǎn)保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，為家庭財產(chǎn)防洪筑堤不失為一種好的選擇。以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險對象的一種財產(chǎn)保險。其保險責(zé)任與企業(yè)財產(chǎn)保險基本相同，但可以附加盜竊保險；保險金額由保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值分項列明；保險期限定為1年，費率為千分之一，附加盜竊險的家庭財產(chǎn)保險的費率為千分之二，也有按房屋的建筑結(jié)構(gòu)區(qū)分費率。家庭財產(chǎn)保險又可分為普通家財保險、長效還本家財保險、兩全家財保險和特種家財保險。另有金銀飾品、現(xiàn)金、有價證券盜竊保險等附加險。家庭財產(chǎn)保險所帶來的一些具體保險利益詳細介紹如下：基本保障有房屋、房屋裝修和室內(nèi)財產(chǎn)房屋由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等。保額自主填寫，建議您所填寫的保額為市場價重置該房屋的費用。房屋裝修由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備。室內(nèi)財產(chǎn)由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。室內(nèi)財產(chǎn)指家用電器、服裝、家具、床上用品。附加保障的范圍比較廣，具體詳細介紹如下：主要有，地震險、室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險、水暖管爆裂及水漬險、現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險、保姆人身意外險、家用電器用電安全損失險、高空墜物責(zé)任險、家養(yǎng)寵物責(zé)任險和出租人責(zé)任險。其中每一項附加保障具體為：房屋、房屋裝修、室內(nèi)財產(chǎn)因地震或由此引起的火災(zāi)、海嘯、爆炸、滑坡、地陷所造成的損壞，可申請理賠，此附加險保額為對應(yīng)各項（房屋、房屋裝修、室內(nèi)財產(chǎn)）保額的80％。家用電器、服裝、家具、床上用品等室內(nèi)財產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報案由公安部門確認(rèn)后，可申請理賠，此附加險提供最高10萬元保額。房屋、房屋裝修、室內(nèi)財產(chǎn)因水暖管爆裂，由此遭受水浸、腐蝕的物質(zhì)損失，可申請理賠，此附加險提供最高10萬元保額?，F(xiàn)金、金銀珠寶存放在房屋內(nèi)由于遭受盜竊、搶劫所致的損失，經(jīng)公安部門確認(rèn)后，可申請理賠，此附加險提供最高2千元保額。保姆在工作過程中遭受燙傷、滑到等意外傷害事故造成的醫(yī)療費用或身故傷殘，即可申請理賠，此附加險提供最高5萬元保額。電壓異常引起家用電器的損毀，可申請理賠，此附加險提供最高10萬元保額。電壓異常通常是由于供電線路老化、自然災(zāi)害造成的意外或施工失誤造成的短路等原因引起。窗框、花盆等因意外從您家中墜下導(dǎo)致他人受傷或他人財物損毀，而您因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費用將可獲賠償。甚至您所住樓宇范圍內(nèi)發(fā)生高空墜物，而無法確定肇事者，由此經(jīng)法判決由相關(guān)住戶分?jǐn)偟馁M用將可獲賠償，此附加險提供最高5萬元保額。您家合法擁有的寵物造成他人受傷或他人財物損毀，而您因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費用將可獲賠償，此附加險提供最高5千元保額。寵物不包括藏獒等烈性犬只。在房屋內(nèi)因意外事故造成承租人的人身傷亡，而您因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費用將可獲賠償，此附加險提供最高5萬元保額。; #家財險 #家庭財產(chǎn)保險 #商業(yè)保險 #保險收益
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險開心保為你解答什么是保險受益人？: 摘要：投保保險都會接觸到保險受益人這樣的問題，什么是保險受益人呢？今天就一起學(xué)習(xí)一下有關(guān)保險受益人的常識。在一些保險中有生存金受益人和身故受益人兩種，生存金受益人為被保險人，身故受益人可以使自己的親屬或者指定。投保人對下列人員具有保險利益：1：本人2：配偶，子女，父母3：前項以外與投保人有撫養(yǎng)，贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員，近親屬。4：與投保人有勞動關(guān)系的勞動者（備注：這一條基本說的就是私營企業(yè)老板給自己員工買保險，）詳細投保資料：投保人與被保人為同一人，請問其他人還能受益嗎？專家分析：保險受益人分兩種情況：一、法定繼承人；二、指定受益人。例如，依中國《保險法》第六十三條，死亡保險中被保險人的法定繼承人同時也是法定受益人，當(dāng)沒有指定受益人時，享有受益權(quán)。此外，人身保險中的被保險人為法定受益人。這是因為被保險人生存，則被保險人對保險金有請求權(quán)，這種權(quán)利是因保險標(biāo)的對被保險人的人身依附性決定的。但可以通過指定受益人而放棄。指定受益人是指根據(jù)“有權(quán)指定者”的意旨所確定的受益人。包括投保人、被保險人、其它自然人、法人或非法人組織均可以成為指定受益人。保險受益人在人身保險合同中主要會涉及的問題有以下幾方面：第一、受益人身份的資格及確定問題。根據(jù)法律規(guī)定，在人身保險事務(wù)中，受益人是按照被保險人或者投保人的指定而確定，如果是投保人指定受益人的，應(yīng)當(dāng)征得被保險人的同意；在保險合同生效之后的存續(xù)期間，被保險人或者投保人可以變更受益人，但應(yīng)當(dāng)以書面形式通知保險人，保險人收到變更受益人的書面通知之后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注，投保人變更受益人時，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過被保險人同意。第二、受益權(quán)的價值及性質(zhì)。受益權(quán)指在保險事故發(fā)生之后，受益人依法獲得的可以得到保險賠償金的請求權(quán)。保險事故發(fā)生并且在被保險人死亡的前提下，受益人有權(quán)利根據(jù)法律及保險合同約定的保險金額從保險人處獲得賠償。通常認(rèn)為，受益權(quán)本身對受益人而言是一種附條件的權(quán)利，即只有存在于人身保險合同的法律關(guān)系并且是在人身保險合同確定的保險事故發(fā)生之后，受益人才依法享有的獲得賠償?shù)囊豁棛?quán)利。第三、受益人及受益權(quán)制度的價值評判。保險制度設(shè)立的根本目的，在于通過科學(xué)的統(tǒng)籌，以金錢方式適當(dāng)彌補被保險人因為其健康和生命在發(fā)生保險事故之后所遭受的損失。理論上說，在保險事故發(fā)生之后，享有保險金給付請求權(quán)的人應(yīng)當(dāng)為被保險人本人或者被保險人指定的受益人，被保險人或者受益人的該項受益權(quán)不應(yīng)當(dāng)也不能夠被剝奪。但在實踐中，因為過于信賴當(dāng)事人的意思自由表示，所以會涉及被保險人或者投保人事先在保險合同中的明確指定事項，因此，一旦出現(xiàn)當(dāng)事人未指定受益人或者受益人指定不明確，則導(dǎo)致最終受益權(quán)的權(quán)利歸屬產(chǎn)生意見分歧，并由此引發(fā)糾紛。第四、特殊情況的處理。一方面，在沒有指定受益人，或者雖然指定受益人但是受益人先于被保險人死亡，或者雖然指定受益人但是受益人依法喪失或者放棄受益權(quán)的，在被保險人發(fā)生合同約定的保險事故而死亡時，我國《保險法》第六十四條規(guī)定了保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行支付保險金的義務(wù)。另一方面，在被保險人與受益人同時死亡的情況下，如何推定兩者之間的死亡順序的問題，法律及相關(guān)的解釋并無明確的規(guī)定，國內(nèi)亦并未形成統(tǒng)一的處理意見和辦法。根據(jù)國內(nèi)地方一些具體操作案例的實踐解決方案，以兩者之間是否存在繼承關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，分成以下兩種情況分別處理受益權(quán)的問題，即，第一，在被保險人與受益人之間不存在繼承關(guān)系時，推定被保險人死亡在先，受益人享有保險金請求權(quán)，該權(quán)利及由此產(chǎn)生的財產(chǎn)利益由受益人的繼承人通過繼承法的規(guī)定予以繼承；第二，在被保險人與受益人之間存在繼承關(guān)系時，則可以推定長者先死，在這種情況下，如果長者是被保險人，那么依據(jù)第一種情況由幼者作為受益人享受受益權(quán)，并且通過繼承法的途徑由繼承人予以繼承，同樣，如果長者是受益人，那么，因為受益人先死亡，可以直接依據(jù)《保險法》第六十四條的規(guī)定予以妥善處理。經(jīng)過開心保專家的介紹，相信大家會對保險受益人有了更深入的了解和認(rèn)識。要購買保險，首先就要從了解保險的基本知識開始。在以后的日子，開心保會為大家介紹更多的基礎(chǔ)知識。; #保險收益人
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識中國人壽分紅險收益的穩(wěn)定: 摘要：近年來，隨著市場經(jīng)濟觀念的逐漸普及和居民收入水平的逐步提高，中國百姓的風(fēng)險意識和理財意識不斷增強。中國人壽分紅因兼具保險保障、保底收益和增值紅利而備受青睞。每年第二季度，很多分紅險消費者分外關(guān)注各公司即將派發(fā)的《紅利通知書》：中國人壽分紅了多少？和銀行利率相比是不是虧了？有些人甚至?xí)驗榧t利低于預(yù)期而退保，蒙受損失。業(yè)界一再呼吁：消費者一定要充分了解分紅險的保障本質(zhì)，理性看待其保險收益。
保障才是“核心”價值
中國人壽分紅提供的產(chǎn)品收益包括三個部分：保險保障、保證收益和紅利。其中能給予消費者的“確定回報”，一是保險保障，如消費者在生、老、病、死、殘等方面的保障需求，二是保險合同約定的保證收益，俗稱“保底收益”，目前壽險保單預(yù)定利率上限為保監(jiān)會1999年確定的2.5%。在“確定回報”的基礎(chǔ)上，保險公司每個會計年度向保單持有人分配來自公司經(jīng)營盈余的紅利。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。可分配盈余的高低，受資本市場、資產(chǎn)規(guī)模、投資策略、責(zé)任賠付及成本開支等因素影響，每年的盈余有波動，紅利也隨之波動。因此，中國人壽分紅險其本質(zhì)是保險，產(chǎn)品主要功能是保障，分紅只是額外受益、附加功能。消費者在選擇分紅險時要以長期保障訴求為主，不應(yīng)過分追求分紅回報，尤其不應(yīng)把短期分紅指標(biāo)看得過重。保險公司在推銷時也要實事求是，不能過分夸大分紅。
公司實力決定分紅能力
市場上分紅險林林總總，由于各險種的保費在保障賬戶和投資賬戶分配比例不同、紅利計算基礎(chǔ)不同以及各公司投資、分紅理念不同，對各險種一時一地的“分紅力度”做簡單對比并不科學(xué)。投保時，為保障功能計，應(yīng)選擇實力雄厚、產(chǎn)品開發(fā)能力強的公司；為長期收益計，應(yīng)考察承保公司的投資能力。作為目前中國最大的壽險企業(yè)之一，中國人壽多年來一直致力于分紅險的開發(fā)與創(chuàng)新。自2000年4月在國內(nèi)率先推出個人分紅保險產(chǎn)品至今，公司已建立起較為成熟的分紅險產(chǎn)品線，在售分紅保險產(chǎn)品達42款，涵蓋兩全、終身壽險、年金等產(chǎn)品類型，覆蓋生、老、病、死、殘等風(fēng)險責(zé)任，滿足不同客戶群體的需要。近年來，中國人壽分紅險投資資產(chǎn)快速穩(wěn)定增長，到2011年底累計已經(jīng)超過萬億。作為固定收益市場重要的投資者和市場參與者，公司具有強大的市場影響力和定價能力，通過對固定收益品種的投資，創(chuàng)造了長期穩(wěn)定的利息收入。作為A股市場的重要機構(gòu)投資者，公司也有機會通過投資股票獲得超額收益。因此，盡管國際金融危機爆發(fā)后資本市場跌宕起伏，但中國人壽分紅險的投資收益率卻能夠保持相對穩(wěn)定。一般來說，保單紅利是一個變動的數(shù)字，長期持有才能獲得超越平均水平的收益。若投保者為一時收益下降退保，不僅保障利益和保證收益有折損――需單方面承擔(dān)較高的退保費用損失，也享受不到長期堅守所收獲的較高收益。
中國人壽加大投資另類領(lǐng)域
值得期許的是，近幾年來保險資金運用領(lǐng)域放開加速，保險資金有了更多的增值渠道和更廣闊的獲益空間。2009年保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施的放開，2010年非上市股權(quán)及其相關(guān)金融產(chǎn)品，不動產(chǎn)及其相關(guān)金融產(chǎn)品的放開，都為保險資金拓寬渠道，分散傳統(tǒng)渠道投資風(fēng)險，匹配長期負(fù)債創(chuàng)造了條件。中國人壽分紅近期已經(jīng)加大了另類投資領(lǐng)域的投資，特別是將基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃等收益高、期限長的投資品種，優(yōu)先配置在分紅險賬戶，為長期收益的提高創(chuàng)造了條件。根據(jù)中國保監(jiān)會公告，保險資金運用新政還將陸續(xù)出臺。保險資金將有望參與股指期貨、國債期貨、融資融券等業(yè)務(wù)，投資對象、投資領(lǐng)域和投資比例也有望不斷擴展，將有助于提高中國人壽分紅險收益的穩(wěn)定性和持續(xù)性，讓投保者將實實在在地從經(jīng)濟發(fā)展的“大蛋糕”中分享到屬于自己那一份美味。; #中國人壽 #分紅保險 #保險收益
2024-09-03 16:23:22

購買保險專家解讀理財規(guī)劃保險收益是否會貶值？: 摘要：有人曾經(jīng)質(zhì)疑保險，問到，保險收益是固定的，十年后人民幣購買力會下降，買保險不是虧了嗎？很多人在進行理財規(guī)劃時都會有這樣的疑問，今天，保險專家為您詳細解讀保險收益的問題。保險專家稱買保險的主要目的是保障而不是投資。當(dāng)然，保險也有儲蓄性產(chǎn)品，投保這類產(chǎn)品，如果10年后人民幣購買力下降，你當(dāng)初投保的是期繳方式，你買保險的成本也同等值下降；如果當(dāng)初選擇的是一次付清方式繳的保費，10年后該保單也積累了一定的保單現(xiàn)金價值，如果有分紅保險，還會積累一定的紅利現(xiàn)金價值，由于保險是復(fù)利計算，并且是年齡費率，而儲蓄是單利計算，從保單的儲蓄收益和保障金額綜合考慮，投保時間越長，還是越合適的。中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于購買人身保險新型產(chǎn)品注意事項的公告》，提醒消費者注意風(fēng)險特點，保護自身利益。保監(jiān)會在公告中稱，為使消費者充分了解新型產(chǎn)品的特性及其風(fēng)險，中國保監(jiān)會要求保險公司在銷售人身保險新型產(chǎn)品時，向客戶出具經(jīng)中國保監(jiān)會備案、用非專業(yè)語言表述的產(chǎn)品說明書。消費者在購買前，一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，詳細了解產(chǎn)品的保險責(zé)任、不保障的內(nèi)容等事項，理解保險合同雙方的權(quán)利義務(wù)。消費者應(yīng)明確了解該產(chǎn)品哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據(jù)保險公司未來的經(jīng)營情況的好壞確定的，并在投保單上簽字確認(rèn)。一、對于投資連結(jié)類保險產(chǎn)品，消費者應(yīng)重點了解該類產(chǎn)品投資收益與投資賬戶的關(guān)系、投資賬戶的情況、對投資賬戶收取的各項費用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。二、對于萬能保險產(chǎn)品，消費者應(yīng)全面了解萬能產(chǎn)品的保證利率、費用扣除情況、風(fēng)險保費扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。消費者購買萬能保險產(chǎn)品后，還應(yīng)掌握自己的保單狀況，及時繳納保費，避免因保單現(xiàn)金價值不足而影響合同的效力。三、對于分紅保險產(chǎn)品，消費者應(yīng)了解該產(chǎn)品的保險責(zé)任、特征、紅利及紅利分配方式等事項，由于各種分紅保險的設(shè)計有一定差異，分紅保險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險產(chǎn)品的紅利多少作簡單、片面的比較，更不能與其他類型的產(chǎn)品收益作比較。保監(jiān)會曾發(fā)布公告，提醒投資者投連、分紅、萬能等壽險新產(chǎn)品并不是只賺不虧，要求投資者注意相關(guān)風(fēng)險。近年來，投資型險種已成為世界保險市場的主流產(chǎn)品，這為投資者增加了新的投資渠道。國內(nèi)各家保險公司相繼推出投資連結(jié)類、分紅類、萬能型產(chǎn)品，并銷售走旺，此類新險種的保費收入已占到整個壽險市場的將近一半。但不可否認(rèn)的是，不少百姓買時帶著“只要投錢進去，到時拿錢就是”的想法，還未搞清怎么一回事就盲從投了保。近年熱銷的投資連結(jié)保險就是一種投資型的保險險種，相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。其主要特點是：保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進入投資賬戶。投資賬戶中的資金將由保險公司的投資專家進行投資操作。目前保險資金被允許在銀行存款、國債、一定比例的企業(yè)債券和基金等渠道進行投資運用。投資連結(jié)保險的投資收益扣除管理費用后，基本上全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。但同時，出現(xiàn)虧損等投資風(fēng)險也要由客戶進行承擔(dān)。投連險最早起源于英國的投資連結(jié)保險，目前是英、美保險市場的主流產(chǎn)品。中國1999年10月由平安保險推出第一個投連險產(chǎn)品，叫“世紀(jì)理財投資連結(jié)保險”，該產(chǎn)品的問世，經(jīng)歷過消費者瘋狂搶購的風(fēng)光，但最終由于保險資金投資渠道的狹窄、投資收益的低下、代理人銷售的誤導(dǎo)行為，導(dǎo)致了2002年全國大范圍退保風(fēng)潮，中國的投連險市場也經(jīng)歷了一場由火爆轉(zhuǎn)入低迷的漸變。“投連產(chǎn)品本身沒有問題。”平安保險煙臺分公司的理財師王愛虹分析說，“當(dāng)時許多客戶不能理解和接受投資連結(jié)險的投資風(fēng)險要自行承擔(dān)、而保險公司不提供保底收益的事實，加上恰好趕上隨之而來的熊市，投資人沒有看到預(yù)期的收益，出現(xiàn)虧本歸罪于保險公司，從而導(dǎo)致退保風(fēng)潮。”投資連結(jié)險可以自由領(lǐng)取，資金靈活性更高，但是對消費者的風(fēng)險承受能力要求更高。投資連結(jié)保險實質(zhì)上是保險公司代替消費者進行投資的產(chǎn)品，由消費者自負(fù)盈虧，并不承諾最低利率。一般來說，各公司的投資連結(jié)保險根據(jù)投資風(fēng)險不同，都設(shè)有若干個賬戶，賬戶之間可以轉(zhuǎn)換。若保障齊全，對疾病或意外風(fēng)險打擊的承受力較強，可以適當(dāng)考慮一些風(fēng)險較大的賬戶。相對而言，風(fēng)險大的賬戶通?；貓蟮目臻g也更大。反之，則應(yīng)考慮些安全系數(shù)較高的賬戶，雖然這些賬戶的回報率比不上前者。與此同時，投資連結(jié)保險的回報率受投資整體形勢影響明顯。就前幾年各公司的投連險走勢來看，基本與股市的漲跌走向趨于一致，所以消費者可以根據(jù)投資整體狀況轉(zhuǎn)換賬戶。需要提醒的是，轉(zhuǎn)換賬戶通常需要另收費用，消費者要慎重對待。投連險并不是適合所有人，投連險并不是沒有風(fēng)險，從以往的市場經(jīng)驗看，一旦股市遭遇波折，投連險會暴露出‘靠天吃飯’的軟肋。適合買這類產(chǎn)品的一是有長期投資意識的人，投資投連險的客戶必須是要有長期投資的需求。第二就是投資這類產(chǎn)品的客戶要有一定的風(fēng)險承受能力，因為從保險的產(chǎn)品系列來講，在新興產(chǎn)品系列里面投連險是唯一不保底的產(chǎn)品，所以風(fēng)險承受能力是客戶選擇這類產(chǎn)品的時候必須要注意的。; #保險收益 #理財規(guī)劃 #投連險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險萬能險收益優(yōu)勢明顯穩(wěn)定: 摘要：近幾年，我國金融保險業(yè)不斷發(fā)展，隨著中國人民收入水平的提高，保險成為金融市場上一個不可或缺的投資選擇，受到越來越多人的歡迎。而在眾多保險產(chǎn)品中，“萬能險”尤其受到青睞。隨著公眾投保意識的增強，萬能險尤其受到更多人的青睞，要想選擇更為合適的萬能險產(chǎn)品，專家明確提出九大要點。一是保障額度。有些萬能險產(chǎn)品的保障金額較高，保障作用較強，而有些產(chǎn)品則儲蓄性較強；二是初始費用。萬能險的費用項目很多，初始費用占了很大比例，比如，投資者年繳1萬元萬能險保費，但并非1萬元都用作投資，因此，不能直接用投入的保費來計算投資者的收益；三是賬戶管理費。在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用，雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中予以扣除；四是“隨意領(lǐng)取”。大多數(shù)萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此保險公司一般不會讓保戶隨意領(lǐng)取；五是退保費用。退保費用也是比較高的一項費用。這也是萬能險需要長期持有的原因，一般不建議人們輕易退保；六是追加保費。萬能險大多是躉繳保費，即一次性繳清，若想追加投資，部分萬能險品種可以隨時追加保費；七是過往收益。進入儲蓄賬戶的錢會按照一定收益率進行積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何是人們關(guān)心的焦點，消費者可以了解某些產(chǎn)品近幾個月的過往收益情況；八是領(lǐng)取方式。在保險到期后，賬戶里的資金除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金一樣分多次領(lǐng)取或轉(zhuǎn)為購買其他保險；九是其他現(xiàn)金利益。部分萬能險產(chǎn)品可能會有獎金，保險公司會根據(jù)保戶的賬戶情況返還一部分獎金至賬戶中。
　　萬能險的優(yōu)勢您又知道多少呢？
一、萬能險保障靈活、全面可以根據(jù)被保險人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險保障選擇，而且由于萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低，使保障更全面；二、萬能險交費、領(lǐng)取雙靈活萬能險可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費時間和額度，進行緩交和追加。在繳納首期保費后，只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，保單就會持續(xù)有效。如果急需用錢還可以靈活領(lǐng)取賬戶價值，并在一定次數(shù)內(nèi)享受免費的優(yōu)惠條件。此外，萬能險具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場低迷的時候，萬能險的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。在各類壽險產(chǎn)品中，萬能險產(chǎn)品的收益優(yōu)勢明顯，在此前介紹了萬能險“保費繳納”優(yōu)勢之后，本期不妨一起看看萬能險收益方面的優(yōu)勢，以及提請注意一些關(guān)于萬能險收益率方面的認(rèn)識誤區(qū)。結(jié)算利率：普遍高于一年期存款稅后利率與股市下跌、投連險收益不斷下降形成鮮明對比，根據(jù)保險公司剛剛公布的萬能險4月份結(jié)算利率，雖然不少產(chǎn)品的結(jié)算利率較2月或3月有所下調(diào)，但今年以來，萬能險的收益仍逆市保持著整體向上的趨勢。據(jù)不完全統(tǒng)計，在目前公開的逾50個萬能險賬戶中，結(jié)算年利率大多數(shù)分布在3.76%至5.5%之間，平均約在4%以上，而去年1月~11月的均值僅為3.58%。橫比存款利率和國債票面年利率，萬能險結(jié)算利率普遍遠高于一年期存款稅后利率3.933%，并且，相當(dāng)一部分萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率也已經(jīng)超過了3年期存款稅后利率5.13％，甚至高于3年期國債票面年利率5.74%。收益特點：隨息而動對利率敏感“萬能險的一大特點就是對利率的敏感性。”新華人壽保險公司總精算師、產(chǎn)品管理中心主任楊智呈指出。“只有比銀行存款利率高，這類產(chǎn)品才有足夠大的吸引力。行業(yè)的競爭也使得各家會將結(jié)算利率提高。”楊智呈表示。因此，高利率時代，萬能險收益較具優(yōu)勢。據(jù)楊智呈分析，萬能險的投資標(biāo)的中，有不少比例的“固定收益類品種”，也就是國債、金融債、AA級以上的企業(yè)債券、短期融資券、銀行大額協(xié)議存款等工具。一旦央行加息，保險公司萬能險資金在銀行的大額協(xié)議存款必然也會有所提升。壽險保障：投保20萬或可得50萬保障簡單地看，萬能險類似于基金加保障的一個組合，保戶交納的保費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為保戶提供生命保障，另一部分則將進入個人投資賬戶，由專家負(fù)責(zé)投資，在享有最低保證收益的前提下，博取較高的收益。而萬能險的高結(jié)算利率之所以有價值，在于其直接決定了保戶個人投資賬戶的價值，也就是投資賬戶中有多少錢可供領(lǐng)取，進而影響保戶所能獲得的壽險保障。具體來看，目前，萬能險的保障額度設(shè)計一般有三種：保費＋投資賬戶價值、保費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保費或賬戶價值之一×系數(shù)。收益率誤區(qū)：流動性收益計算等同儲蓄從上述例證來看，萬能險收益確實豐厚，但投保萬能險，最終想獲得豐厚的回報，還要注意一些關(guān)于萬能險收益率方面的認(rèn)識誤區(qū)。首先，萬能險區(qū)別于傳統(tǒng)壽險的一大優(yōu)勢是可以隨時領(lǐng)取賬戶價值，流動性很強，但如果保戶像使用活期存款一樣，對萬能險隨時存、隨時取，則將破壞其高收益的基礎(chǔ)。萬能險要中長期持有，收益才能更佳。因為上述萬能險賬戶價值之所以可以兩倍于基本保額，主要是由于萬能險賬戶是復(fù)利計息，每月結(jié)算，利息進入賬戶參與投資，只有將本金和利息長期留存于賬戶中，“利滾利”才能發(fā)揮復(fù)利的“威力”。另外，雖然相對于投連險，萬能險的結(jié)算利率相對穩(wěn)定，波動性小，且有保底利率，但保戶不能簡單地將之視為儲蓄的替代品。首先，萬能險每月公布的結(jié)算利率并不同于保底收益，只能代表階段性的投資回報情況。隨時會根據(jù)保險公司的投資收益情況改變。其次，儲蓄的實際收益率是針對所有本金而言，存10000元本金，一年期存款稅后利率3.933%，存一年就會有393.3元的收益。但萬能險的實際收益率則是針對進入個人投資賬戶的資金，而進入投資賬戶的資金只是保費的一部分，進入之前會被扣除初始費用、風(fēng)險保費等費用。如A先生購買萬能險，年繳保費2萬元，頭5年進入投資賬戶運作的資金分別只有16300元、17800元、18400元、18700元和18700元。; #萬能險 #保險理財 #保險規(guī)劃 #保險收益
2024-09-03 16:23:22

實事資訊投連險7月收益率翻紅部分公司重啟銷售: 摘要：中的增強債券型、全債型賬戶還全面跑贏公募基金指數(shù)。其中，全債型投連險賬戶的7月平均回報率為0.06%，增強債券型投連險賬戶的7月平均回報率為-0.17%，而同期債券型基金指數(shù)漲幅為-0.35%。從今年前7個月來看，以激進型賬戶為例，截至7月31日，收益率最高的是平安人壽旗下的平安進取賬戶，7個月的總收益率達20.21%。值得注意的是，即使從最近三年來看，該賬戶也穩(wěn)居同類賬戶中的收益率榜首。分析人士指出，與市場其他理財產(chǎn)品不同，保險理財更偏重長期投資，收益率表現(xiàn)相對穩(wěn)健。下半年由于宏觀政策調(diào)整空間不大，而經(jīng)濟短周期復(fù)蘇緩慢，資本市場仍存不確定性。在此背景下，投連險穩(wěn)健謹(jǐn)慎的投資風(fēng)格和不斷上行的收益率趨勢，或促使其在理財市場有所作為。
重啟投連險銷售
在2008年金融危機之后，雖然有不少明星投連險產(chǎn)品一路強勢上漲，但不可否認(rèn)的是，由于資本市場低迷，整個投連險市場陷入谷底。更重要的是，監(jiān)管部門對保障型保險的鼓勵也對投連險形成沖擊。不過，自去年保監(jiān)會逐步放開險資投資的限制以來，保險投資收益率步入上行通道。投連險賬戶單純隨股市漲跌的局面開始改變，這也是部分公司重啟投連險銷售的主要原因。“我們公司去年重啟投連險的銷售，短短幾個月過去，目前對盈利的貢獻率已經(jīng)達到10%左右。”一位外資壽險公司人士表示。國泰君安認(rèn)為，保險公司敢于大力推動投資型險種的原因有二：一是投資收益率開始上行，今年前5個月，保險行業(yè)投資收益率為2.17%，年化收益率達5.21%，而去年和前年分別只有3.6%和3.4%；二是保險投資新政開始落地生根，而此類產(chǎn)品大部分對應(yīng)的是新投資渠道。正是由于投連險較大盤更為穩(wěn)定的收益率，今年上半年投連險的銷售情況呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年上半年人身保險公司投連險獨立賬戶新增交費達50億元。而上海保監(jiān)局則表示，今年1至5月不計入保費收入的投連險業(yè)務(wù)9.02億元，同比增長37.01%。國金證券認(rèn)為，未來隨著保險資管被允許開展公募基金業(yè)務(wù)，投連險在產(chǎn)品性質(zhì)、管理方式上與公募基金較為相似，或成為保險公司轉(zhuǎn)型公募的最佳平臺，可以說未來投連險領(lǐng)域?qū)⒂瓉砀鼜V闊的發(fā)展空間。; #投連險 #保險收益
2024-09-03 14:28:57