購買保險 高收入家庭的保險規(guī)劃

摘要：對于每一個在社會上經歷著生活的人，風險都是無所不在的，針對不同階層的人，保險產品也各不相同。那么今天我們談談高收入家庭如何進行保險規(guī)劃，保障家庭成員的健康呢？人的一生中經常會遇到一些無法預料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發(fā)生，損失會有多大，也不知道它會持續(xù)多久。但它卻無時無刻不存在，保險是最快、最便捷制造巨額現金的方法，可為自己增添保障。西方人有一個著名的玩笑，就是墨菲法則：可能發(fā)生的壞事，總是要發(fā)生，而且一定會帶來最壞的結果。雖然我們可以對此一笑置之。但人的一生中經常會遇到一些無法預料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發(fā)生，損失會有多大，也不知道它會持續(xù)多久。但它卻無時無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規(guī)律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。保險是一個人生活質量的度量衡。個人生活質量的衡量標準不在于是否因某種良機從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質享受下安全、穩(wěn)定、和睦、無憂的精神高收入。華人首富李嘉誠說過：“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富，是給自己和家人買了充足的人壽保險。”隨著人們高收入程度的提高，對于保險的意識也在提升中，雖然不少高收入家庭認為憑自己的身家，完全不用擔心諸如養(yǎng)老、子女教育、健康治療方面的問題，但是他們找到了另外的理由購買保險，從而解決自己更為關心的問題。不讓債務壓倒家庭在《誰來拯救你，我的愛人》中，相信大家對于女主角的際遇都掬上了一把同情的眼淚，當她富甲一方的父親急病過世的時候，公司靠父親苦苦支撐的資金鏈瞬間斷裂，公司只好申請破產，家里的別墅、豪車都是掛到公司帳下，都被收回拿去抵債，家中唯一的女孩從高高在上的千金小姐變成流落街頭的窮人，瞬間嘗遍人間百態(tài)。相信這樣的情節(jié)不光出現在電視劇里，在生活中也會時有發(fā)生，特別是經歷了08年的漫長寒冬，不少富人特別是私營企業(yè)主最關心的問題變成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都會倒，甚至家！怎樣防范這樣的風險呢？”于是保險成為一種最合理的商品，因為保單能進行債務隔離。一旦公司出現風險，即使房子、車子都被追償，保單也是可以保留、不被追償的。很多的高收入客戶花大把的錢購買分紅險、萬能險的理由很簡單，就是：“就算是公司倒了，我倒了，購買的保險儲蓄賬戶的錢還在，不能拿去抵債，還能讓家人衣食無憂”財產合理合法的轉移“富二代”是目前社會比較關注的群體，他們憑著父母勤苦起家賺取的巨大財富，過著萬事不愁的生活，開豪車、約會明星是家常便飯，很多人在享受了安逸的生活后不愿意接受父輩的企業(yè)，認為做生意不是自己的興趣，也不愿意像父輩那樣每天工作16個小時去賺取辛苦錢，于是他們的生活態(tài)度就成了做父母的心病。金女士就是一個憂心忡忡的媽媽，她自己是一個企業(yè)的老板，先生是一家知名證券公司的營業(yè)部老總，兩夫婦每年收入可觀，家里什么都不缺，唯有一個寶貝兒子比較頭疼，兒子現在在英國留學，已經大學畢業(yè)，但既不喜歡自己的企業(yè)，也不喜歡炒股票，只是在國外游蕩，而且花錢如流水，金女士就非常擔心。但同時她也檢討一下自己，當年她創(chuàng)業(yè)起早貪黑，沒日沒夜的工作，兒子都顧不上，只好丟給親戚照顧，每次一回想金女士就覺得愧疚難安，所以她對兒子一直比較寵愛，不愿意讓兒子去干不喜歡的事情，所以金女士現在唯一要做的事情就是想辦法把自己和老公的錢以合理的方式留給兒子，不能一次全給他，免得揮霍一空，日后受窮，只好考慮比較細水長流的辦法，所以保險就成了可執(zhí)行的選擇。金女士和先生都私下為兒子買下了高額“大單”。這份大額的返還型壽險年繳費逾百萬元，繳費期長達20年，但卻能提供受益人兒子至88歲的保障。幾年后，保險公司就開始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質量的生活。算是解決了金女士的心病。像金女士這樣買高額保險給兒子的高收入客戶不在少數，很多人都承認保險是他們在國內能實現財產合理、長期轉移的唯一手段。規(guī)避個人健康與生意的風險此外，由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關系到整個家庭生意的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他們的憂慮，他們多會毫不猶豫地數錢，為自己買下數額高昂的人壽保險。特別是私營業(yè)主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個小時以上，大多透支精力和體力，加上生意場上難免應酬，職業(yè)習慣導致的應酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險運動等也使得不確定因素多，意外風險較高。加之近來頻頻出現的對高收入者及其子女的綁架等恐怖活動，所以很多人也選擇了保險來化解健康、意外的風險，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對綁架的保險，以防止意外的發(fā)生。其實高收入家庭和平常家庭一樣，會面臨各種突發(fā)的風險，錢多事多也會使得他們有更多的需要，而保險作為一種有效的理財工具，除了幫助他們分散風險外，還能幫助們找到合理的避債渠道和傳承財產的工具，有了這些理由，保險也就成為家庭必備品了。案例介紹：高收入人士的保險需求集中在資產傳承給后代，自己的養(yǎng)老，財富的安全和健康醫(yī)療等方面。根據不同的需求，作為顧問，我們要涉及很多領域來為客戶度身定制保險規(guī)劃。舉例1：為孩子留下千萬安全資產， 1000萬以上的保額，在國內并不是很多見，其中原因有資產證明，身體健康的因素，但是更多的是，國內保險在大額上的劣勢很明顯，保費非常高，給人感覺很不劃算。而香港的同類保險，1000萬保額，20年交費，40歲男性，每年保費在20萬左右，而到65歲，現金總值高達700多萬，發(fā)生意外，受益人可以到1400多萬的現金，除了風險管理外，也是非常好的財富傳承工具之一。舉例2：高額醫(yī)療保險。國內目前最高的重大疾病保額是100萬，免體檢是30-50萬的額度，雖然按照最經濟的治療辦法，一般的重大疾病的治療費用在30萬左右的，但是，如果全部是進口的藥物和好的病房條件，這個費用是遠遠不夠的，購買全球醫(yī)療保險，可以不限制治療的區(qū)域，我們知道在歐美，醫(yī)療費用是非常高的，重疾的治療是個長期的過程，可能有復發(fā)，所以它的保障金額不能太少。舉例3：儲蓄類資產配置。資產的總收益有近90%的因素取決于資產配置，儲蓄是其中不可缺少的一部分，但存入銀行回報率又低，香港的不少儲蓄類保險產品有不低的回報，如ING的好升好息理財壽險計劃過去十五年的回報率基本都在5-8%之間，遠遠超過了同期銀行存款利率，同時也是非常好的財富傳承工具之一。舉例4：年金計劃。企業(yè)經營難免存在波動，若心存顧慮或需安排退休規(guī)劃，可以考慮購買一份年金作為補充，在指定年齡執(zhí)行年金作為養(yǎng)老金，如萬通人壽的必達年金儲蓄計劃，40歲存入100萬美元，65歲執(zhí)行年金，則生存時每年均可領取約28萬美元（按現行5.25%利率）左右，深受不少高收入女士歡迎。

#保險規(guī)劃 #理財規(guī)劃 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 航空延誤險為您出行提供保障

摘要：春秋航空表示，旅客在公司網站訂票的同時，可以自主選購航空延誤險，20元一份，不論是天氣原因、機械故障，還是流量控制，只要不是旅客自身的原因，起飛延誤達到3小時，就能獲得200元的賠償，6小時以上可獲賠400元。航班取消，即可獲得300元賠償。一旦航班起飛延誤超過3小時或取消，系統立即自動理賠。大眾保險將自動向購買保險的乘客發(fā)出理賠短信，理賠采用無紙化流程，大眾保險在得到需要理賠的旅客賬號后，將立即辦理賠款支付手續(xù)。此次春秋航空與大眾保險達成共識，將不同于以往局限于產品銷售的傳統合作模式，而是通過雙方合作機制創(chuàng)新、研發(fā)技術交流、產品服務互補、改進客戶體驗等方面探索航空與保險合作的新型模式。解讀春秋航空延誤險因天氣原因備降上海浦東國際機場（簡稱“浦東機場”）的深航一航班，20余名乘客因不滿航班延誤滯留，一度沖上機場跑道。一時間，航班晚點、延誤的賠償機制問題，再次被推上風口浪尖。12日，作為一度延誤率較高的民營航空公司，春秋航空宣布推出航班延誤險。記者看到，此次推出的航空延誤險不僅首次增加了航班取消的賠償，還明確了航班延誤的判斷標準，而賠付上限為400元。然而，采訪中記者也發(fā)現，盡管航班延誤導致的矛盾不斷，不少乘客對于航班延誤險的知曉度、接受度卻仍然不高；法律界人士則指出，探索采用保險理賠的方式改善航班延誤帶來的糾紛是比較好的途徑，但投保方式卻值得商榷，“最好是由航空公司而不是乘客個人來投保。”民營航空首推航空延誤險最高賠付400元記者注意到，區(qū)別于國內大多數航空延誤險，按照該航班延誤險的保險條款，“航班取消”首次被列入了賠付范疇。條款明確，若非被保險人自身原因，其遭遇預定搭乘的航班被取消，可獲得300元的賠付。此外，對于航班延誤賠付，這份航班延誤險也明確了延誤界定的標準及具體的賠付方案。“航班延誤的判斷標準是航班承運人發(fā)布的定期航班時刻表的預定起飛時間和航班實際起飛時間之間的差。”記者看到，按照保險條款約定，如因自然災害、惡劣天氣、機械故障、航空管制或航空公司超售機票，以及其它非旅客自身原因，導致被保險人遭遇所預定搭乘的航班較預定起飛時間延誤，且延誤達到保險單所載明的時間的，均可以獲得賠償，“每延誤3小時賠付200元，最高賠付400元。”航空公司：免費保險多有限制日前，深圳航空通過其官網發(fā)布消息稱，2012年11月5日至2013年5月31日，深航推出航班延誤補償計劃，即通過深航官網、熱線購買深航部分熱門航線折扣機票，深航將免費送出航班延誤險，航班落地時間延誤2小時以上（不包括2小時），無論任何原因、無需任何證明，旅客可獲得200元的延誤險理賠。航空延誤險值得注意的是，上述保險公司和航空公司所推出的航班延誤險均有所限制，深航推出的免費保險，僅限于其指定的7條航線，并且票價需為8折以上的乘客才能享受。而東航的航空延誤險則必須是通過淘寶購買，春秋航空與大眾保險推出的航班延誤保險則只適用于春秋航空公司的航班。保險公司：航空延誤險理賠門檻稍高除了保險公司與航空公司合推的航班延誤險外，記者從各保險公司了解到，其實有不少由保險公司單獨推出的航空延誤險已含有航班延誤保障功能，但理賠的門檻稍高，延誤時限從3——4小時，甚至5小時不等。比如中民航空意外保障計劃- A和華泰航空意外保障計劃對航班延遲的，前者對航班取消賠償300元，每延誤3小時也賠償300元；而后者則每延誤5小時賠償300元，但作為航空意外險，兩者均提供100萬元的單次飛行意外身故或殘疾保障。而中國人壽也有兩款一年期和10天的綜合交通工具保障計劃含有航班延誤保障功能，在保障期內，出現因保險事故導致起飛時間延誤達4小時及以上則賠償400元，航班被取消或所乘航班起飛后返航（回到起飛機場）也可獲賠200元。但除航空延誤險保障外，還有各種額度的交通意外保障和意外醫(yī)療保障。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 如何購買車險更便宜？

摘要：車險分為基本險和附加險，其中附加險不能單獨投保?；倦U包括第三者責任險、車損險、車上人員責任險以及盜搶險;附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕險、不計免賠特約險等。通常所說的交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、掛牌，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。那么，如何購買車險更便宜呢？

車險量身定做更便宜

有些車主為了省事，車險續(xù)保時往往選擇投保與上一年度相同的險種續(xù)保，但是保險專家表示這是誤區(qū)。實際上之前購買的車險并不一定能夠符合車主的需求，車主可以根據上一年度的出險情況來進行調整。比如車齡超過5年，最好購買車輛自燃險；如果車子停放在比較容易發(fā)生浸水的地方，就要考慮購買涉水險等。另外，有些險種有投保年限，車主可以根據車齡來進行選擇，如新車普遍都會購買劃痕險。而車齡兩年以上的車子，很多保險公司是不再同意承保劃痕險的。

小公司車險續(xù)保價格更便宜

車險的基本價格都是根據車型和保費來確定的，各大保險公司同品種的保險其相應費率是基本一樣的，區(qū)別只是在于保險公司給出的優(yōu)惠幅度，也就是平常所說的折扣。保險專家建議，同一款保險產品，規(guī)模較小的保險公司可能價格會便宜一些，但通常這些公司的服務網點也較少。此外，雖然同樣一款保險產品一些保險公司的價格較低，但產品價格高的保險公司可能會提供全國范圍內故障車輛救援服務，所以車主在投保時要仔細權衡。

網上購買車險更便宜

在網上點點鼠標，就可以完成買車險的全過程，之后，保險公司會派專人將保單送到你手上。繼電話營銷之后，保險公司又盯上了網絡銷售渠道，號稱比傳統渠道的保費價格便宜15%，全天24小時都能購買，還有各種額外贈送的小禮品和增值服務。除了保費便宜外，保險公司為了推廣網銷渠道，還會贈送一些小禮品或增值服務。不過，這些贈品并非常年不變，各家公司會根據自己的營銷計劃做相應調整。至于后續(xù)的理賠服務，保險公司都表示，不管是哪個渠道的客戶，全部一視同仁，在定損、核查、理賠等方面享受的服務完全一樣。

開心保小貼士：買車險不要一味圖便宜

車損險保額有三種確定方式：一種是按照新車購置價確定；另一種是按照投保的實際價值確定；第三種是由投保人與保險人協商后確定，但是保險金額不得超過同類型新車購置價。消費者若擔心保費出現上漲，可以選擇第二種或第三種保費的定價方式，但采取后面兩種保額的確定方式有可能出現不足額投保。事實上，車險市場競爭激烈，渠道間搶客嚴重。同一輛車續(xù)保，不同的保險公司報出的續(xù)保價格都不一樣，差價最高的多達千元。各家保險公司在續(xù)保時之所以報價會相差幾百元甚至上千元，都是在車損險保額里面做文章。車損險保額下浮，對于發(fā)生部分損失的車主影響不大，但是一旦發(fā)生全損或者全車被盜搶的話，則理賠金額可能相差幾萬元甚至十幾萬元。假設某款車型的市場價格是30萬元，而保險公司購買保險時的新車購置價下浮30%按21萬元承保，發(fā)生全損的時候，消費者以為保險會按實際價值30萬元來賠償，但車損險實際只能賠21萬元，消費者還需要自己承擔這當中9萬元的價差。此外還會影響盜搶險的理賠，因為盜搶險的保額是根據車損險的保額來確定。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 投保第三責任險不要過于看重價格

摘要：第三責任險即第三者責任險，是車險中負責賠償給因為意外事故而引起的第三者人身傷亡或者是財產損失的保險。第三者責任險屬于商業(yè)險。第三責任險的價格因保險公司、投保渠道、保額的不同而不同，也就是說，沒投保時第三者責任險的價格要看最高賠償限額對應的檔次，而保費也因此有著從低到高的辯護。很多人在投保第三者責任險時，會在價格上糾結，往往傾向于選擇價格比較低的第三者責任險產品。但是，保險專家提醒大家，價格雖然重要，但是在投保第三責任險時切記不要過于看重價格。

為什么投保第三者責任險不能過于重視價格

根據現在實際情況，商業(yè)第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的保額。保險專家建議，在此項保額上，投保人優(yōu)先選擇50萬元檔，有條件的話甚至可以保更多。理由是在實際操作中，往往出現保額不足的情況，特別是因事故致人傷殘以后，保額低了的話，投保人可能會出更多的錢。同時，私家車車主還要重視“不計免賠險”的功能。在發(fā)生大案時，買了“不計免賠險”的車主可獲全賠，否則，車主還需承擔一定損失。

第三者責任險的價格選擇

車輛投保商業(yè)第三者責任險時，應根據車輛使用性質、所屬性質和車輛種類，選擇相應的商業(yè)第三者責任險基準保費費率表中對應的檔次，確定商業(yè)第三者責任險基準保費，乘以相應費率系數表中的適用系數后，即為該車輛投保商業(yè)第三者責任險應支付的簽單保費，計算公式如下：商業(yè)第三者責任險簽單保費=基準保費*C1*C2*...*Cn機動車輛商業(yè)第三者責任險的基準保費是指按照投保車輛的使用性質和車輛種類對應的商業(yè)第三者責任險每次事故最高賠償限額為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上時的保險費。但在實際保險合同的簽定過程中，賠償限額超過一定的金額，要與保險公司協商雙方同意后投保。按照目前的市場來說，車主至少要選擇到20萬元，這樣，如果出現理賠情況，基本可以應付。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 購疾病儲蓄險比消費型疾病險更實惠

摘要：“相同的保額，消費型重疾險每年只需要幾百元，疾病儲蓄險每年則需要幾千元，消費型重疾險是否會更加劃算？”近日，不少消費者向記者咨詢市場上兩種類型重疾險的保費差異。記者以兩個不同年齡層次市民的案例咨詢專家發(fā)現，事實恰恰相反：若不計算通脹等其他因素，若想獲得長期保障，無論哪個年齡層次，消費型重疾險全程繳納的保費比儲蓄型要貴一倍以上。疾病儲蓄險更劃算從兩個案例可算出，無論是25歲的楊小姐還是40歲的黎先生，由于都想獲得長期重大疾病保障，所以購買儲蓄型是相對劃算的。專家表示，消費型重疾險的不足在于，一方面保障期限較短；另一方面，隨著消費者年齡的增長，風險概率增加，消費型保險的保費也水漲船高。專家提醒，不考慮通脹因素，消費型險種雖然在初期便宜，但買到最后由于年齡的增加風險系數加大，所以保費也相應翻番。作為長期保障而言，消費者宜購買儲蓄型，作為初期儲蓄較少的消費者，可以較低的保費獲得短期的足額保障。年入六萬元年輕白領楊小姐今年25歲，大學畢業(yè)沒多久，在一家小型國企任職，月入3000元，年終獎1萬元左右。讀大學時開始經營淘寶店，目前小有規(guī)模，每個月總計平均收入4000元。由于公司中午提供工作餐，楊小姐每個月的伙食花銷在800元左右，租房花銷在千元左右，電話費每月一兩百元。由于淘寶店需要進貨，交通費用較高，每個月大約在500元左右，其余購物和社交旅行方面開銷分攤到每個月約千元左右，合計每月開銷約3500元。疾病儲蓄險理財建議：根據楊小姐的財務狀況，年收入為5.8萬元，除去各類花銷，每年余錢16000元，“根據年保費控制在年收入十分之一以內的原則，楊小姐每年支出保費在4000元左右為宜。”為此，保險專家為楊小姐設計了兩組保險方案，一組是儲蓄型保險組合，一組是純消費型組合（見右表）。記者算賬：10萬元重疾保障消費型保費高2倍。記者發(fā)現，儲蓄型保險組合每年保費為3803元，而消費型保險組合每年保費剛過1000元?？此葡M型保險實惠不少。但是，記者幫楊小姐算了一筆賬，由于其意外傷害保險和醫(yī)療險都是消費型，所以區(qū)別主要在于重疾險。按照疾病儲蓄險購買方式，她從現在開始購買，繳費20年，共花費63600元，但保障期限是80歲，額度是10萬元，若沒有任何疾病，保費到時可返還。而如果購買消費型險種，按相同的保額計算，從25歲到30歲，楊小姐每年需繳費396元，但過了30歲每年繳費變成768元。到了60歲，若還想獲得相同的保障，則保費每年變成15684元。記者初步計算得出，若楊小姐持續(xù)購買消費型險種，到了70歲，初步保費開支為20萬元左右，而且是無返還的。年入25萬元中年金領40歲的黎先生在一家私企任中層，妻子是全職太太，兒子上幼兒園。據黎先生介紹，年薪約在20萬元左右，其余會有5萬元左右的分紅和各種補貼收入。“目前居住的房子市價約在250萬元，每個月還6500元左右。”此外，家庭有60萬元左右的存款和20萬元的股票投資。在家庭開銷方面，每個月約在1.5萬元左右。自新的重大疾病保險規(guī)定開始實施以來，多家保險公司的舊版重大疾病保險產品已陸續(xù)停售，以重新設計的新險種取而代之。但是，面對紛繁的新版重疾險，一些消費者不知道該如何選擇。重慶保險專家說，目前市場上銷售的重疾險產品主要有疾病儲蓄險和消費型重疾險兩種，消費者應根據自己的實際年齡合理搭配。保險專家說，20歲到30歲的消費者可以選擇“儲蓄型+消費型”的重疾保障組合，其中60%-80%的保額可考慮消費型重疾險；在35歲以后，隨著年齡的增長，消費型重疾險的費率優(yōu)勢逐漸縮小，此時可相應提高疾病儲蓄險的占比；而到45歲之后，消費型重疾險所提供的保障占比可逐步降低到10%以下，甚至不再購買，轉而由疾病儲蓄險來提供重大疾病保障。此外，保險專家認為，如果消費者需要長期、持續(xù)地獲得重大疾病保障，疾病儲蓄險可能更經濟，因為消費型重疾險的保障期只有一年，在沒有續(xù)保承諾的情況下，消費型重疾險不如疾病儲蓄險牢靠。同時，保險專家說，疾病儲蓄險的繳費期不宜太短，消費者應選擇20年左右的繳費期，保額選擇在20萬元左右比較合適。

#疾病儲蓄險 #儲蓄保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 嬰兒保險買哪種好 要遵循什么原則和規(guī)則

摘要：嬰兒是家庭的新希望、新血液、新動力，每個父母都想盡早為孩子規(guī)劃好一切，那么嬰兒保險買哪種好呢？為嬰兒買保險是父母對孩子愛的表達，表單上寄托的都是父母對孩子濃濃的關愛。因此初為父母的家長在給嬰兒買保險時一定要仔細看清條款，嬰兒保險買哪種好繼而根據家庭的經濟實力進行選擇。為嬰兒保險買哪種好時應首先考慮重大疾病險、意外險、醫(yī)療險等保障型保險，當這些基礎生活方面的問題解決之后，父母再用時間累積財富為孩子進一步規(guī)劃未來也不遲。經過調查統計，新生兒高發(fā)重大疾病類型一共有18類，這么多疾病在威脅著小嬰兒的身體健康，為了保護嬰兒不被這些疾病所煩擾，泰康人壽保險推出了真正起到父母對孩子無微不至的關懷的險種--e順少兒重大疾病保險。這是一款對于兒童的保障非常完善、人性化、細致的險種。還有一種嬰兒保險是一定要買的，就是少兒門診醫(yī)療保險。小嬰兒還年幼脆弱，磕磕碰碰、感冒發(fā)燒在所難免，由于年齡小的原因，孩子普遍自制能力差，活潑好動、好奇心旺盛，發(fā)生意外的可能性大，所以購買這個保險是非常必要的，錢不多卻很實用。專家提醒準爸爸媽媽們在為嬰兒保險買哪種好的時候要注意以下原則：先大人后小孩。保險說到底是為了轉移風險，而父母才是孩子終生的保護傘，如果身為父母卻沒有照顧好自己，怎么照顧好你們的孩子呢？所以切記要摒棄“一切為了孩子的錯誤投保觀念”，如果家長真的關心孩子的成長就先從關愛自己的身體健康開始吧。繳費期不必太長，保障期可盡量延長?？紤]到現今每個準爸爸媽媽都在各自的家庭中承受各自的生活及經濟壓力，為孩子保險繳費很長期限終究是不太現實的。只需用保單保護孩子到成年可以自食其力就可以了，就像孩子成長中要不斷更換新衣服，待他長大成人，他就可以自行選擇適合自己的衣服和保險了。不要重復投保以致保額超限。很多家長愛子心切，盲目的為孩子投保，這樣往往導致同時購買了很多重復類型的保險，累計金額超過了保監(jiān)會的規(guī)定數額10萬元，這樣超過部分是無效的，所以家長在為寶寶購買保險的時候一定要謹慎。

嬰兒保險買哪種好不同階段的投保規(guī)則

太平人壽上海分公司黃宜平認為：一般來說保險是越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果現在才開始考慮為孩子買保險，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。當準備要孩子的那一刻起，媽媽就應該為孩子的健康保障做一份規(guī)劃了，可以通過單獨的母嬰保險或者含有生育保險的綜合類女性險來獲得保險，這兩險都會包含嬰兒的先天性疾病保障。預算不充足的家庭購買母嬰保險即可。如“太平真愛女性疾病保險”、“太平真愛生育保險”。孩子出生后，由于0——6歲孩童的抵抗力還未成形，可以為寶寶“添置”住院醫(yī)療保險。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以這群孩子住院醫(yī)療費用的費率比7——18歲的小孩，甚至比20幾歲的年輕人都要高。因此，從保險的投入成本來考慮，如果家庭經濟狀況不是很好，買報銷性的住院費用保險就可以了；如果家庭預算充足，則可以再添一份住院津貼保，這樣可以彌補家長為照顧生病的孩子而耽誤的工作收入等。6歲以后的孩童自有活動時間度，但自我保護能力仍差，發(fā)生意外的可能性大，在意外險之后附加一份小孩的意外醫(yī)療保險，以應付意外導致的門急診、住院治療等開支，也是不錯的選擇。小學時期由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。至于重大疾病險，家長們可根據經濟實力為孩子選購定期的或終身的重大疾病險。當然，如果寶寶的家族有重大遺傳疾病史，那么就應該盡早給孩子投保重疾險，以防疾病發(fā)生引起無力承擔治療費用。

#嬰兒保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 人身意外保險單信息不符無效

摘要：一般而言，正式的人身意外保險單上都有注明：鑒于投保人已向本公司投?！度松硪馔鈧ΡｋU》，并按本保險單約定繳付保險費，保險人同意按照《人身意外傷害保險條款》的約定承擔保險責任，特立保險單為憑，與本保險有關的附加條款、特約條款、批單以及投保單是本保險單不可分割的組成部分。正式的人身意外保險單都會有個人信息欄目，如果投保時信息填寫錯誤，很容易導致保險單無效。這樣的保險單出現信息填寫錯誤的幾率很小。但是我們在乘坐長途客車時，附加的乘車人身意外保險，其保險單只是一份簡單保險憑證。但是有些人發(fā)現種種原因造成乘車時附加的人身意外保險單信息與本人信息不符，大家需要注意，這樣的人身意外險保單是無效的，萬一出險意外，并不能得到保險公司的賠付。

乘客質疑“乘車人身意外傷害保險單”太兒戲

春節(jié)收假，朱先生從宣威市南部客運站購買了汽車票和附加的乘車人身意外傷害險，可這份保險憑證上，被保險人姓名和證件號碼卻不是朱先生的。“萬一行駛途中出事故，乘車人不是被保險人，這份保險豈不是白買了？”2月15日，身為律師的朱先生準備從宣威老家乘汽車返回昆明。當天下午兩點，朱先生在宣威市南部客運站買到兩張下午6點20分從宣威出發(fā)到昆明的車票，每張票價75元，附加的乘車人身意外傷害險為兩元。朱先生在整理車票時發(fā)現，這份“乘車人身意外傷害保險單”上，被保險人和證件號碼寫的卻不是他的名字和證件號碼，而是一位名叫“呂樹美”的人。“買票時，售票員根本沒向我要過身份證。”“萬一出點什么事，保險受益人豈不全是‘呂樹美’，這份保險對我豈不是起不到任何作用。”帶著這些疑慮，朱先生又看了其他乘客的保單，名字同樣為“呂樹美”。

業(yè)內人士：部分車站操作不規(guī)范

對于朱先生的遭遇，一位曾在長途汽車站工作多年的業(yè)內人士介紹，以前長途汽車的追加保險都是那種手撕票式的保險單，保險憑證上沒有乘客的任何可以確定身份的信息，也沒有乘客乘車的時間和乘坐的車次信息；此外，保險單上沒有加蓋日戳，也沒有任何與車票相關聯的信息，更沒有訂立合同的日期，是隨機銷售給任何一個班次和車次的乘客的，保險公司沒有留存乘客的任何個人信息。2009年，保監(jiān)會下發(fā)通知，要求保險公司一律停止以手撕票方式經營短期意外傷害保險。隨后，追加保險單“進化”為需要旅客自己填寫乘車人姓名、車次及座位號等相關信息，并需要把保單簽名回執(zhí)置入指定位置保單才能生效。而時至今日，車票的追加保險已經更加規(guī)范，購買時需要出示身份證，而且身份信息及出票點、保單號會全部在保單上注明。“追加保險要用身份證購買，原則上，就必須要用乘車人的證件購買。”這位業(yè)內人士表示，從保險行業(yè)來說，乘車人是被保險人，所以被保險人的信息必須要與乘車人的信息一致。不過，他也坦言，由于長途客運并沒有實行實名制，在實際操作中，有部分車站確實存在操作不規(guī)范的現象。

保險公司：建議用本人證件購買保險

現在，乘客坐客車都有雙份保險：一種是客運公司為公司車輛買的保險，如駕乘險，一旦出現意外，乘客可以獲得一定數額的賠償；另外一種是追加險，即朱先生自愿購買的乘車人身意外傷害險，這種保險時效很短，一般是乘客上車到下車這一時間段，下車便失效。”保險專業(yè)人員說，而如果出現被保險人信息不符的情形，則屬于無效保險，一旦出現意外事故，乘客很難獲得理賠。為此，客服人員建議用乘車人的證件購買保險。

人身意外保險單——相關鏈接

太平洋保險人身意外保險單怎么查？

問：太平洋保險人身意外保險單怎么查？答：看保險單，有兩種方式：第一，帶好保單和投保人身份證，自己直接去太平洋保險公司柜臺去查；第二：準備好保單或投保人身份證打全國服務電話：95500，聽語音提示輸入保單號查詢，也可轉人工服務查詢都行。

人身意外保險單沒有身份證信息無效

問：我經常乘大巴車，車站總是有一張保險單，以前一直覺得有用，直到有一次買票要我的身份證，后來一看，保單上有我的身份證號碼，這時我才覺得，以前的保單上我的身份證號碼都沒有，因為她沒向我要身份證，那是不是這個保單就是無效的呢？后來買票也都沒有要身份證，所以請問萬一出了事，車站怎么知道我是這趟車的乘客呢？難道就是拿那張沒有個人信息的保單去理賠，萬一人不在了呢？答：一般情況下，沒有身份證信息保險公司完全有理由拒絕賠償，光有保險單不足以作為賠償依據，這種保險屬于客運公司的搭售保險，國家規(guī)定沒有身份證信息是不能強制搭售保險單的，客運公司本身就屬于違法行為（自愿參保）首先應該找客運公司詢問該怎么處理，如果不予以處理便可將客運公司告上法庭。

#意外險 #保險理賠 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 網上購買美亞保險如何操作

摘要：經常買保險的人一定對美亞保險公司不陌生，而隨著電子商務的發(fā)展，人們越來越傾向于在網上投保，這樣既省去了跑來跑去的煩惱，也能在選擇保險時根據自己的需求進行詳細的對比。那么，網上購買保險的具體操作流程是什么呢？1、選擇購買平臺網上銷售保險的平臺主要有：保險公司官網、保險商代理銷售網站等等。消費者可以在購買之前進行充分的比較，選擇最合適的平臺進行購買。2、選擇購買險種正如其他渠道一樣，網上購買保險也需要按需購買。網上買保險的好處可以說是更多的自主權，而同樣的雖然沒有了保險銷售人員的聒噪，同樣的可能也會缺乏對保險的了解，所以建議網上購買保險時可以與在線客服及時溝通，選擇最合適自己的險種。3、支付網上購買保險要求消費者最好先開通網銀，同樣的也會有許多不同的方式，投保人可以選擇自己最信任的方式進行支付。4、驗證真?zhèn)潍@得電子保單之后，可以通過官網查詢或者客服電話查詢辨別保單真?zhèn)巍?strong>美亞保險購買注意事項：1、請您仔細填寫健康及其它問卷被保險人、投保人的健康、財務、已經購買保險等方面的信息是保險公司決定是否承擔風險的重要因素。誠信是合同成立的基礎，根據《中華人民共和國保險法》規(guī)定，如實告知是投保人、被保險人的義務，否則保險公司可以不承擔保險責任。為了更好的保障您的權益，避免不必要的糾紛，請您主動向我公司提供有關情況或答復問詢，填寫完成投保告知、健康告知、補充告知等各種問卷資料。這些資料將作為保險合同的重要組成部分，我們將嚴格為客戶保密。2、投保單一定要親筆簽名投保單是合同的重要組成部分，為了保障客戶利益，投保單必須由投保人和被保險人親筆簽名；被保險人為未成年人的，由其監(jiān)護人簽名。切忌由其他任何人代簽，避免造成合同無效，損害您的利益。3、請您在購買前一定仔細閱讀合同條款4、請您索要并妥善保存重要憑證在您以現金方式交納首期暫交保險費后，請您一定要索要我公司的統一收據。個人出具的任何憑證都沒有法律效力。保險合同和發(fā)票是您購買我公司保險的重要憑證，請您妥善保管。5、您享有猶豫期無條件退保的權利您在收到我們簽發(fā)的保險合同后應仔細閱讀所有組成部分，如條款中明確規(guī)定有猶豫期的，在收到合同后10日內投保人可無條件退保，我們將在扣除10元工本費后，無息返還保險費。

#美亞保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 駕駛員為自己購買一份人身意外險必不可少

摘要：在如今日益發(fā)展的社會環(huán)境中，有車一族是呈現爆炸性增長的。為自己投保一份駕駛員人身意外險能夠很好的保障自身的權益，避免沉重的費用支出。在生活中意外事故無處不在，商業(yè)保險的作用是明顯的，是轉嫁風險的有效途徑。在眾多的保險中，駕駛員應該如何選擇呢？平安保險公司的駕駛員人身意外險是一個很好的選擇。平安駕乘綜合保險，一張保單，保障的范圍相當廣泛。這一產品是專門為有車家庭設計的，最多可以連帶4名直系親屬，一張保單就能滿足一家人的安全出行。高達200萬元公共交通意外保障，即使是商旅出行也能有全面的保障。想要投保駕駛員人身意外險的朋友們可以立即登錄平安保險商城進行投保，在投保以前可以按照自己實際需要選擇，可以選擇保障期限等各種選項。選擇完畢后將會自動生成相應的保險費用，客戶可以使用支付寶、網上銀行、信用卡等工具進行網上投保，整個過程只是需要幾分鐘時間即可。如此方便的投保方式，是沒有網絡技術平臺以前不敢想象的，可是如今卻是廣大群眾的最佳投保方式。在平安網上商城進行投保除了能夠節(jié)省時間，還能獲得一定的優(yōu)惠，客戶可以以最低的價格選擇自己想要投保的險種。另外，平安保險商城全天24小時提供服務，無論什么時間都能很好的完成投保操作，客戶再也不用為安排時間的事情而操心。各種觸目驚心的交通意外事故，讓廣大的群眾開始重視自身權益的保障。保險專家指出，有某些人群覺得投保保險會浪費許多的金錢，其實這是錯誤的想法。因為在平安保險商城提供的是多種不同的險種，不同險種的設計就是為了滿足社會人群的實際需要。投保人可以注冊平安保險一賬通賬戶，這樣就能免費的享受到平安保險商城的各種服務，也能更好的管理投保的一切相關事項。駕駛員人身意外險只是許多險種之一，為了今后的生活更有保障，請認真考慮投保的險種。游程雖美好，但風險無處不在，尤其是在不甚熟悉的外地，所以，不論是跟團，還是自助游，一定別忘記購買意外險，帶上這個“貼身保鏢”，未來的旅程將更加安心。

意外險最具保障意義

駕駛員人身意外險是所有保險中最具保障意義的一類，花費少、保障實在，可謂價廉物美。而且，意外險可以根據保障期長短靈活定價，大多數公司都提供保障時間幾小時到一年不等的短期意外險供客戶自由選擇。廣義的意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險是指當被保險人因發(fā)生意外導致殘疾或身故時，保險公司給予相應的賠償金；意外醫(yī)療險則是為因意外事故需要救護的被保險人支付相應金額醫(yī)療費用的險種。如果前往國外旅游，一份完整的意外險保障應包括以上兩個方面，才足以應付國外高昂的醫(yī)療費用。

如何購買駕駛員人身意外險

那么，面對市場上各種各樣的駕駛員人身意外險，該怎樣選擇呢？保險專家給出以下幾點建議：首先，應通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司，登錄官方網站或者直接撥打公司客戶服務熱線電話請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷售人員。第二，與銷售人員充分溝通，告訴他此次旅程的目的地、所需時間、交通方式、參加人數和年齡，請銷售人員推薦一個適合的保險計劃。從意外險的價格上看，各家保險公司的差別不大，如果某個產品特別便宜，一定要向銷售人員仔細詢問保障范圍、交通工具、保障區(qū)域是否有限制等。如果是結伴多人一同旅游，可以選擇購買團體意外險。保險專家指出，旅游者不要因旅行社已購買旅行社責任險就拒絕買駕駛員人身意外險。正規(guī)的旅行社通常會購買旅行社責任險，但只是針對因旅行社的責任造成的賠償，它不能涵蓋旅游者在旅游期間發(fā)生的所有意外事故。由于個人原因、自然原因對游客造成的傷害，只有旅游意外險可以擔負賠償責任；而自駕游的朋友通常以為車險中已經包括了車損和第三者責任險，忽視了對駕駛員和乘客自身的保障。需要特別提示的是，攀巖、探險性漂流、蹦級、高山滑雪、潛水等高風險運動不在一般意外險的保障范圍之內。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是網上車險？網上車險有何特點？

摘要：這幾年來，隨著我國經濟的快速發(fā)展，很多普通的家庭都買上了自己的汽車。在人們享受便利的車生活的同時，機動車保有量的大幅增加，也讓各類交通事故呈現出多發(fā)的態(tài)勢。第三方受害者的索賠，自己車輛不同程度上的損壞等等情況，讓汽車保險顯得越來越重要。為方便車主們投保車險，有的保險公司推出了網上車險。所謂的網上車險是車主可以直接通過網絡平臺，實現在線支付、在線查詢、在線續(xù)保，一套流程下來投保用不了10分鐘，續(xù)保更可以在3分鐘內解決。網上車險卻打破以前的代理方式，將這些代理費用直接讓利給車主們，比傳統保險多省了很多，而且還可以根據您自身的情況，享受更多的車險優(yōu)惠，讓車主們擺脫代理費用的煩惱。車主通過網上投保就可享受到方便快捷的理賠服務。況且對于萬元以下的車險理賠，資料齊全的話，一天就能賠付了。網上車險從2007年第一次在國內出現，隨著隨著信息化科技的發(fā)展，網絡已經融入了我們的生活，無論是了解新聞、查閱知識，還是購買商品、享受服務，都有很多人通過網絡獲得。專家預測，如今已經進入了網絡時代，以后的生活將會和網絡更加緊密。與其他汽車投保方式相比，網上汽車保險的特點如下：第一，省時間。網上汽車保險比其他任何一種投保方式都方便快捷，通常完成整個保險流程只需要大概十分鐘的時間，大大地節(jié)約了車主的寶貴時間。俗話說得好，時間就是金錢，這樣省出來的時間可以被用在其他方面，為車主帶來更多的利益。第二，省精力。無論是到保險公司的柜臺辦理投保手續(xù)，還是打電話讓保險業(yè)務員上門服務，都需要車主投入一定的精力，而網上汽車保險則沒有這樣的麻煩。人的精力是有限的，在這方面用得多了，其他方面就會捉襟見肘。第三，更實惠。選擇網上汽車保險，可以省去一部分代理費用，因而在價格上也有一定的優(yōu)勢。保險公司也希望大家都來選擇這種投保方式，所以不惜讓利于民，讓更多的車主享受到實惠。第四，賠付快。車主通過網上投保就可享受到超乎尋常的理賠服務，對于萬元以下的車險理賠，如果資料齊全的話，僅僅一天時間就能獲得賠付了。圍繞這四點，司機朋友們一定對網上汽車保險有了深入的了解和認識，其實，在這個科技突飛猛進的時代，選擇網絡來為自己的愛車保險，無疑走在了時代的前面，同時省去了許多不必要的麻煩。

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2024-09-03 16:23:22