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推薦產(chǎn)品
約有227項(xiàng)符合搜索購買保險的查詢結(jié)果，以下是第161-170項(xiàng)。
認(rèn)識保險 新年理財(cái) 我想買保險怎么選擇？
摘要： 新年伊始，許多家庭選擇保險來進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。保險產(chǎn)品確實(shí)具有理財(cái)功能，但是有的消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時，單純追求高投資回報(bào)，過分看重收益率，陷入了誤區(qū)。很多人都有疑問：我想買保險理財(cái)怎么選擇？

　　 保險產(chǎn)品確實(shí)具有理財(cái)功能 莫被收益率迷了眼

“目前國內(nèi)的消費(fèi)者對于純保障型的保險產(chǎn)品接受程度還比較低，可能跟長期以來的儲蓄習(xí)慣有關(guān)。國內(nèi)消費(fèi)者更喜歡將來在不出險的情況下拿回本金，所以，一些年金型、儲蓄型的保險產(chǎn)品比較受歡迎。”一位資深銷售人員告訴記者。 現(xiàn)在兼具投資功能的分紅險、投連險和萬能險是市場上的絕對主角，羅蘭貝格和弘康人壽聯(lián)合發(fā)布的《中國居民壽險保障充足度調(diào)研報(bào)告》（以下簡稱調(diào)研報(bào)告）顯示，在國內(nèi)90%的保險產(chǎn)品的投資、保障組合型的，僅有5%的產(chǎn)品重保障，另有5%的產(chǎn)品重投資。 “消費(fèi)者之所以傾向購買兼具投資功能的保險產(chǎn)品，與消費(fèi)者保險消費(fèi)意識不強(qiáng)有關(guān)。另外，保險公司也希望快速獲得保費(fèi)，在營銷上有所側(cè)重。”某保險公司人士解釋。 該調(diào)研報(bào)告顯示，我國居民壽險保障嚴(yán)重不足，保障充足度只有21%。應(yīng)有的壽險保障額度（若被保險人遭遇不幸，為維持家庭生活質(zhì)量不變所需費(fèi)用，額度等于被保險人不幸后未來家庭支出減去當(dāng)時家庭已有儲蓄和配偶未來收入）與世界平均水平存在較大差距。

　　 購買投資型保險要注意四點(diǎn)：

一、在投保時，應(yīng)按照先保障、后投資的順序進(jìn)行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報(bào)為重點(diǎn)來購買保險。應(yīng)當(dāng)明白，保險是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。 二、保險費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配。一般來說，一個家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。消費(fèi)者在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力，量力而行，不要因一時沖動而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 三、注意區(qū)分各種投資型保險產(chǎn)品的預(yù)期投資收益水平和風(fēng)險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風(fēng)格比較穩(wěn)健，風(fēng)險承受能力較低的投資者；投資連結(jié)保險是一款高風(fēng)險、高收益的投資型保險產(chǎn)品，適合在證券市場處于上升趨勢時進(jìn)行投資，更適合長期持有。購買投連險前，投資者應(yīng)該進(jìn)行風(fēng)險承受力水平測試，然后根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力，來構(gòu)建保險理財(cái)組合。 四、了解清楚產(chǎn)品的保險期間。從理財(cái)配置的角度來說，保險理財(cái)產(chǎn)品的流動性并不強(qiáng)，適合將中長期不用的資金用來做理財(cái)配置。如果是短期急用的資金，不建議進(jìn)行保險理財(cái)。五、充分了解保險條款中關(guān)于保險責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險期間、免責(zé)條款、合同解除等內(nèi)容，履行如實(shí)告知義務(wù)。同時，還應(yīng)了解保險產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定，以便保障自己的權(quán)益。

　　 不同階段應(yīng)配置不同保險

初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險能力較弱。這個階段的保障需求偏重個人基本保障及家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即避免在投保人發(fā)生不幸的時候，為了使其父母不因風(fēng)險發(fā)生耗盡畢生積蓄。在被保險人一旦發(fā)生風(fēng)險時，相關(guān)保險可以舒緩經(jīng)濟(jì)壓力，因此他們迫切的需要借助保險來分散風(fēng)險。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險，健康險等費(fèi)用低廉的基本保障。此外，由于保險有越年輕費(fèi)率相對較低的特點(diǎn)，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。 新建家庭型。在房價和物價高企時代，新組建的家庭要面臨同時贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，這個階段應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，以確保家庭責(zé)任的延續(xù)?？梢允滓紤]高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎(chǔ)上再考慮孩子的意外和健康保障等。 中年家庭型。一般來說，中年時候的保險需求偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。對于中產(chǎn)階層來說，一方面，他們除了關(guān)注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質(zhì)和從容豐富的退休生活；另一方面，他們又必須直面現(xiàn)實(shí)家庭生活的責(zé)任，以及未來延遲養(yǎng)老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。因此，如何讓資金具增值潛力的同時，確保資產(chǎn)安全，就顯得尤為重要。為了應(yīng)對這些方面的需求，比較適合選擇具有一定理財(cái)功能的中長期險種，以便匹配相應(yīng)的教育金和養(yǎng)老金積累需求。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 投資連接保險如何選擇？ 兩點(diǎn)要注意
摘要：近年來，隨著保險業(yè)的發(fā)展，消費(fèi)者財(cái)富的增加，投連險進(jìn)入很多人的視線。投資連結(jié)保險與其他險種相比有其獨(dú)特的優(yōu)勢，但是仍不應(yīng)盲目選擇。投資連接保險，顧名思義就是保險保障與投資收益掛鉤的保險產(chǎn)品，是一種融保險與投資功能于一身的新型產(chǎn)品。隨著財(cái)富的增加，如何讓結(jié)余的資金通過資本市場進(jìn)行增值越來越引起人們的重視，而保險公司的投資連結(jié)產(chǎn)品也正因這樣的需求逐步成為投資理財(cái)?shù)闹匾ぞ?。投資連接保險的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在以下幾方面，首先，投連險的投資收益功能是它最吸引人的地方。投連險除了有傳統(tǒng)的保障功能外，還有投資收益，這是以前的險種所沒有的。這使它受到了許多投保人的青睞，以至踴躍購買。第二，投保人把投連險簡單理解為投資概念，以為一定有投資分紅，并沒有考慮投資風(fēng)險由自己承擔(dān)的問題。第三，我國目前投資渠道少，銀行存款，國債利率太低，收益少。而買投連險可以避稅，等于是委托人間接入市買賣證券。第四，一些保險營銷員夸大宣傳投連險的投資收益。受此吸引，一些沒有時間研究股市又擔(dān)心股市風(fēng)險的投保人，在有專家理財(cái)和高回報(bào)的吸引下當(dāng)仁不讓樂于購買。相對于分紅險和萬能險，投連險靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。投連險通常設(shè)有多個賬戶，每個賬戶的投資組合不同、投資策略和收益率不同，投資風(fēng)險也不同。投保人可根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可以隨時支取投資賬戶的資金。“需要注意的是，投連險的投資收益率有一定的不確定性，保單價值將根據(jù)保險公司實(shí)際投資收益情況確定。保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報(bào)；反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔(dān)一定的風(fēng)險。投連險適合具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的投保人。“投資連結(jié)保險和資本市場聯(lián)系緊密，是一個非常專業(yè)和復(fù)雜的產(chǎn)品類型，對一個普通的投保人來說，全面認(rèn)識了解投連險并不是一件容易的事，投保人要充分利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。”專家提醒投保人在追求高收益的同時也要有承擔(dān)投資損失的能力。

　　選擇投資連接保險  兩點(diǎn)要注意

　　入市時機(jī)很重要

在分紅險、萬能險和投連險三類投資型保險產(chǎn)品中，只有投連險的投資賬戶完全與資本市場掛鉤，可用于直接投資于股票、基金。一般而言，保險公司都給分紅險和萬能險設(shè)置保底收益，而如果投連險客戶將“保費(fèi)”全部或90%以上投入到投資賬戶，沒有本金保本或利率保底的功能，投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)。由于我國投連險最大的風(fēng)險來自于股票市場，投連險的收益和資本市場表現(xiàn)密切相關(guān)，比如很多激進(jìn)型的投連險客戶在2008年大熊市中損失慘重，所以根據(jù)資本市場的表現(xiàn)調(diào)整高風(fēng)險賬戶的保費(fèi)比例就顯得尤為重要了。

　　目光要放長遠(yuǎn)

投連險是一種中長期的保險理財(cái)產(chǎn)品，購買投連險，首先需要考慮該如何使自己的資產(chǎn)價值得到長期、穩(wěn)定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個中長期的投資規(guī)劃才是上策，這是選對投連險的基礎(chǔ)。目前市場上類似產(chǎn)品一般持有5年以上不收取退保費(fèi)用，同時該產(chǎn)品的退保費(fèi)用在某種程度上約束了客戶在市場不穩(wěn)定情況下所做出的類似基金盲目贖回的不冷靜行為，既有利于保險公司為客戶獲取更好的投資回報(bào)又避免了客戶在基金市場上頻繁操作而加大的交易成本。需要提醒的是，某些保險公司對退保收取的服務(wù)費(fèi)，更是高得驚人。購買后一年就要退保的話，退保時甚至只能拿回所繳保費(fèi)的“零頭”。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 挑選適合的保險至關(guān)重要
摘要：市場上林林總總的保險產(chǎn)品，很多還不為我們所知，那么該如何選擇適合自己的保險呢？保險產(chǎn)品的選擇究竟有什么訣竅呢？接下來一起了解一下我們?yōu)槭裁促徺I保險，如何選擇保險？消費(fèi)者在購買保險時，最重要的是做到自己的保險需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費(fèi)能力三者的互相匹配。當(dāng)這個核心要素滿足以后，可適當(dāng)比較保險公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險。

　　什么年齡買保險最合適

很多人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都需要經(jīng)濟(jì)保障。這些保障可能來自你自己的收入，可能來自家庭、也可能來自社會保障，但很多時候這些都不足以抵御風(fēng)險，那么就需要一份商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。如果孩子未成年，其父母有充分的經(jīng)濟(jì)能力應(yīng)付任何情況下孩子的疾病、意外和教育金，那么少兒保險可有可無；如果父母尚不具備這樣的能力，就應(yīng)當(dāng)考慮商業(yè)保險。如果是未成年孩子的父母，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和大病保險。這樣的話，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負(fù)擔(dān)不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險，同時結(jié)合社保情況酌情購買醫(yī)療保險。如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個時候，保險顯得可有可無。由于這一階段各種保險的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險等險種。當(dāng)然，如果以后我國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可為自己購買高額壽險以避稅。另一個關(guān)于“何時買保險”的原則是，除了意外險，任何保險都是年紀(jì)越小的時候保費(fèi)越便宜。因此，如果需要買保險，越早買越合適。

　　買什么保險最合適

在2005年6月20日這一時間點(diǎn)，買哪一類保險最合適？《保險周刊》再次建議：純保障類保險。保障是保險最基本的功能，但理財(cái)也是另外一個重要功能。我國正處負(fù)利率時代，又有升息預(yù)期，保險的理財(cái)功能正處于最弱的時期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險的收益率正處于歷史谷底（保監(jiān)會規(guī)定年復(fù)利不超過2.5%，本報(bào)6月6日《純保障保險產(chǎn)品抗衡負(fù)利率》一文曾詳盡報(bào)道）。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，收益率將會重新升高。因此，現(xiàn)在要買保險，最合適的選擇就是購買純保障型產(chǎn)品，它們包括：定期壽險、意外險、醫(yī)療保險、非返還重大疾病險等等。至于分紅保險和萬能保險，由于收益率不固定，也可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们橘徺I。另外，如果你在理財(cái)方面不是“懶人”，可以通過自己動手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場上多數(shù)在各銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險產(chǎn)品。

　　選擇什么樣的保險公司和代理人

保險公司是為你提供保障和打理財(cái)富的機(jī)構(gòu)，保險代理人是提供服務(wù)和咨詢的人，必須為自己選擇最合適的保險公司和保險代理人。一家優(yōu)秀的保險公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接地體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個時間撥打保險公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否7+24，是否全人工接聽。可以提出自己對保險產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。此外，保險公司的實(shí)力是否雄厚，口碑和信譽(yù)是否良好也是非常重要的標(biāo)準(zhǔn)。消費(fèi)者可以通過媒體和網(wǎng)絡(luò)大致了解。選擇代理人則要看以下兩個方面：首先看其能否堅(jiān)持長期服務(wù)。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓客戶的保單成為“孤兒保單”。再看其專業(yè)知識和服務(wù)意識。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益。還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財(cái)顧問，幫客戶處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的關(guān)系和比例。什么產(chǎn)品無需買多份簡單說來，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險例如住院醫(yī)療險、手術(shù)醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險等不需買多份。這類險種的保險責(zé)任主要是對被保險人因意外傷害事故或疾病進(jìn)行治療所發(fā)生的藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)、診療費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，實(shí)報(bào)實(shí)銷。被保險人用了多少醫(yī)療費(fèi)用，就按照保險合同約定的比例賠付多少，最高不能超過所支出的醫(yī)療費(fèi)用額度。保險中的“損失補(bǔ)償原則”規(guī)定，被保險人獲得的補(bǔ)償量僅以其遭受的實(shí)際損失為限，而不能高于其實(shí)際損失。什么產(chǎn)品可以買多份同樣是醫(yī)療險，住院津貼、手術(shù)津貼等津貼型保險，則與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出沒有必然關(guān)系。比如被保險人買的是100元一天的住院津貼保險，那么住院期間每天能拿100元的補(bǔ)貼；如果同時在三家保險公司都買了100元一天的住院津貼保險，那么住院后每天共計(jì)可得到300元的津貼。除了津貼型保險可以買多份而無限制以外，壽險、重大疾病保險、年金保險也不存在重復(fù)保險問題。消費(fèi)者在購買重疾類保險產(chǎn)品時，可以在個人經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)一次性購買多份或者分批增加，以應(yīng)對重疾醫(yī)療費(fèi)的上漲。在條件允許的情況下，建議大家盡量完善自己的保險配置，根據(jù)自己實(shí)際需求選擇適合的保險種類。對于青年人來說，重疾險、意外險必不可少，萬能險和分紅險也是不錯的選擇。有子女的朋友，還建議選一份少兒險，保障孩子快樂成長。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 形式多樣的車險投保渠道
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，買車的人也是越來越多。所以買車險的人也是越來越多，要是您不知道關(guān)于車險的知識，難免會上當(dāng)受騙。所以我們要學(xué)會車險如何買。生活要繼續(xù)我們要學(xué)會車險如何買。不可否認(rèn)，車險給我們帶來了很多的方便，但是要是不知道車險如何購買將給我們帶來很多的麻煩。所以我們必須要學(xué)會車險如何購買！下面就讓我們看看車險到底如何購買吧。雖然買車時，大部分4S店的銷售人員能將他們推銷的車險倒背如流，能將客戶的大部分需求與之“配對”，但由于大部分4S店代理的險種有限，其實(shí)很難滿足全部需求。此時，保險公司也許是您的最佳選擇。目前，各家保險公司的車險產(chǎn)品五花八門，大到全車整車險，小到針對部件的險種，如玻璃險，可謂面面俱到。更關(guān)鍵的是，保險公司的工作人員會將保單上讓人犯暈的條文，“翻譯”為你的“母語”，幫您理解其中含義。另一方面，由于保險公司是車險行業(yè)的源頭，其車險條款和險種相對穩(wěn)定，只要您選擇了一家資質(zhì)優(yōu)良的大公司，日后的車險大都不必費(fèi)心，十分穩(wěn)妥。要方便全權(quán)委托經(jīng)銷店，眼下，各經(jīng)銷店都有自己的車險“一條龍”服務(wù)，雖說險種不是應(yīng)有盡有，但也能滿足大部分消費(fèi)者的需求。更重要的是，選擇在經(jīng)銷店投保，能省去不少車輛進(jìn)保時的煩心事，但價格上可能會高出一籌。不過，不少消費(fèi)者表示，在經(jīng)銷店投保可謂上了一次車險“掃盲班”，使自己對車險有了個大致的認(rèn)識。選擇在經(jīng)銷店購買車險的車主，遇到車輛理賠時，大都只需將車輛送至經(jīng)銷店，帶好相關(guān)的證件后，就可等候取車。隨后的驗(yàn)車、理賠、付款等處理均由經(jīng)銷店操辦。有的經(jīng)銷店為更好地服務(wù)客戶，還為客戶準(zhǔn)備了代步車，方便客戶出行；有的經(jīng)銷商推出按天數(shù)補(bǔ)貼的方案，一方面為客戶著想，一方面也督促自己抓緊辦事；有的經(jīng)銷商則針對這部分客戶推出維修優(yōu)惠價，增加車險附加值。選擇在經(jīng)銷店投保，更多的是買服務(wù)。要實(shí)惠隨時隨地一話通，如今，電話車險由于具有送單上門的優(yōu)勢和比傳統(tǒng)車險更為低廉的價格，受到越來越多車主的青睞。據(jù)了解，若車主選擇電話車險投保，保險公司的整個報(bào)價過程最快不超過3分鐘。車主可直接撥打投保呼入熱線，電銷人員根據(jù)車主的基本需求及車輛的實(shí)際情況，推薦合理的險種搭配，并快速作出報(bào)價。在車主確定投保后，電銷人員會與車主約定時間、地點(diǎn)，將投保資料遞送上門。車主完成保單確認(rèn)后，選擇刷卡付費(fèi)，配送人員將填寫的材料遞回保險公司核保，并為車主再次遞送上門。除了能享受這一系列優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，車主在保費(fèi)方面也能得以實(shí)惠，按照保監(jiān)會的規(guī)定，通過電話投保的用戶可享受傳統(tǒng)渠道投保價格八五折的優(yōu)惠。此外，為了促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，許多經(jīng)營電話車險的保險公司開始在理賠服務(wù)上下功夫，推出了一些比傳統(tǒng)車險更加周到的服務(wù)。例如上門取資料、理賠咨詢等多項(xiàng)貼身服務(wù)。事實(shí)上，電話車險是直接向保險公司投保的一種形式升級，其通過減少中間流程，降低運(yùn)營成本，最終將實(shí)惠落到消費(fèi)者身上。但與傳統(tǒng)投保一樣，便捷程度不及在經(jīng)銷店處投保。給汽車買保險，保額要與風(fēng)險保障需求匹配，過高不需要，過低得不到十足風(fēng)險保障。在我多年的實(shí)踐過程中，我認(rèn)為關(guān)鍵有兩條，一個是看客戶自己的風(fēng)險承受能力。這就好比投資，有的人喜歡炒股，有的人喜歡買基金，還有的人買國債或者只在銀行存款，這都是根據(jù)客戶自己的風(fēng)險承受能力進(jìn)行的，給汽車買保險也是如此。你如果風(fēng)險承受水平低，那就多買一點(diǎn)，否則可以少買一點(diǎn)。第二就是看客戶對自己駕駛水平的認(rèn)知。很多人覺得自己的駕駛水平不錯，出事故的概率很低，其實(shí)在我看來，大多數(shù)人對自己的駕駛水平都是高估的，總覺得憑借自己的開車本領(lǐng)是不會出事故的，但往往這部分人卻是容易出事故的。除了駕駛記錄以外，車險優(yōu)惠的情況還跟保險公司的優(yōu)惠系數(shù)表有關(guān)，車主可以根據(jù)具體情況設(shè)定。例如車輛平時只有一個駕駛員駕駛，就可以指定一個駕駛員，由于指定駕駛員降低了保險風(fēng)險，因此可以享受更加便宜的保費(fèi)。除此之外，還有指定駕駛區(qū)域等相關(guān)的優(yōu)惠。一般來說，普通的汽車商業(yè)險包括交強(qiáng)險、車損險、車上人員責(zé)任險再加上第三者責(zé)任險。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制規(guī)定的，中間兩個也基本上都是固定金額的，最重要的就是第三者責(zé)任險。汽車發(fā)生事故后主要是兩個損失需要賠償，一個是汽車本身，另外一個就是人，前者概率大，但賠償?shù)慕痤~低，后者則相反，發(fā)生的概率小，但一旦發(fā)生了賠償?shù)慕痤~就會比較大。按照杭州目前的經(jīng)濟(jì)生活水平，一旦造成人員死亡大概賠償在50萬元以上，如果加上搶救費(fèi)什么的，說不定會上百萬元，因此我在建議客戶買保險的時候，都會讓他們買得比原先設(shè)想的要高一些。我周圍朋友中最少的第三者責(zé)任險也在50萬元，大多數(shù)是在100萬元。畢竟萬一遇到個事故，普通的家庭還是需要一個足夠的保障。 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 人身意外險包括什么 該如何挑選
摘要：所謂人身意外保險，就是指在日常的工作、學(xué)習(xí)、生活中發(fā)生意外情況，不僅可以幫助我們脫離困境，還能得到相應(yīng)的賠償，不至于人身財(cái)產(chǎn)都蒙受巨大的損失。人身意外保險范圍可以按多種方式來進(jìn)行劃分，比如實(shí)施方式、承保風(fēng)險、保險對象、保險期限、險種結(jié)構(gòu)以及是否出立保險單等。

人身意外保險范圍包括

一、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。二、殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。三、醫(yī)療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時，保險人給付金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。人身意外險屬于一個比較寬泛的保險險種名次，具體來說，還會包括三種保險產(chǎn)品。首先，第一種就是意外傷害險，這種是最常見的人身意外險，主要針對的就是被保險人因?yàn)橐馔舛砉驶蚴鞘且馔鈧麣埖那闆r而提供保障，第二種就是意外醫(yī)療險，這種保險是針對因?yàn)橐馔獾陌l(fā)生而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用而給予一定程度的報(bào)銷的一種保障。第三種是意外住院補(bǔ)貼險，這種保險與之前一種人身意外險產(chǎn)品的區(qū)別是這種保險是根據(jù)住院天數(shù)給予一定的補(bǔ)貼，而不是報(bào)銷。人身意外險應(yīng)該是很多人接觸的最多的保險產(chǎn)品之一了。因?yàn)樵谖覀兂鲩T旅游的時候，買機(jī)票的時候通常會購買一份人身意外險，或是出去旅游的時候，很多旅行社也會贈送給我們一份旅行意外險。甚至是保險公司在做活動的時候，也會定期對一些老客戶，或是某一特定的目標(biāo)群體贈送一份為期三天到一年不等的交通人身意外險，所以說人身意外險應(yīng)該是我們接觸的最多可能也是了解的最多的一種保險產(chǎn)品了。

如何選購意外險

保險產(chǎn)品的主要功用有風(fēng)險保障、長期儲蓄、投資理財(cái)、財(cái)務(wù)規(guī)劃等。通常，意外傷害保險、健康保險、定期壽險等,保障成分相對較高;終身壽險、兩全保險和年金保險等,儲蓄的成分相對較高。那么面對市場上玲瑯滿目的險種，我們該如何購買人身意外險呢?一、保險需求一般分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任指的是在投保人發(fā)生不幸時，為了使其家庭成員生活不受太大影響所需要的金額，例如家庭日常開支、貸款余額、父母贍養(yǎng)費(fèi)用等;緊急預(yù)備金，主要針對疾病和意外，包括住院費(fèi)用、重大疾病、意外事故等;子女教育規(guī)劃，主要是孩子需要使用教育金的時間和數(shù)額;養(yǎng)老規(guī)劃，主要是退休后日常生活費(fèi)用的期望。二、一年期以上的人身意外險保費(fèi)繳納方式分一次性和分期，選擇前者，通常繳納費(fèi)用較高，投保前需明確這部分資金屬閑置資金;如選擇分期，需充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力。否則，投保人可能會喪失保險保障并承擔(dān)退保損失或者喪失部分保險合同利益。三、通常來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過購買保障型產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險，典型產(chǎn)品包括意外險、健康險和定期壽險等;子女教育和養(yǎng)老可以通過購買人壽保險或年金保險進(jìn)行儲蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長期來看回報(bào)穩(wěn)定。投資連結(jié)保險適合風(fēng)險偏好較高者長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品。
2024-09-03 16:23:22
旅游保險知識 高原旅游 保險選擇要謹(jǐn)慎
摘要：近幾年來，高原旅游持續(xù)升溫，徒步、登山、攀巖、露營等戶外運(yùn)動受到越來越多年輕人的青睞，不僅可以放松身心，亦可最大限度地融入自然。但由于高原地區(qū)的環(huán)境特殊，旅行者可不要勉強(qiáng)自己。特別是一些高風(fēng)險運(yùn)動對非職業(yè)愛好者來說，具有較高危險性。出發(fā)前投保必要的高原保險是規(guī)避風(fēng)險的有效措施。旅游保險是出行時最常用的保障方式，不過由于高原地區(qū)地理環(huán)境的特殊性，且高原反應(yīng)的發(fā)生及其后果與旅行者本身身體素質(zhì)有較大關(guān)系，同時與旅游者經(jīng)驗(yàn)、應(yīng)對突發(fā)疾病的自救意識和能力有密切關(guān)系，因此一些旅游保險產(chǎn)品會將高原反應(yīng)納入免賠責(zé)任。

　　旅行保險應(yīng)看清免賠條款

旅游保險是我們出行時最常用的保障方式，不過由于高原地區(qū)地理環(huán)境的特殊性，且高原反應(yīng)的發(fā)生及其后果與旅行者本身身體素質(zhì)有較大關(guān)系，同時與旅游者經(jīng)驗(yàn)、應(yīng)對突發(fā)疾病的自救意識和能力有密切關(guān)系，因此一些旅游保險產(chǎn)品會將高原反應(yīng)納入免賠責(zé)任。某保險公司的境內(nèi)旅游意外傷害保險條款中，免賠條款一項(xiàng)下就寫有“疾病，包括但不限于高原反應(yīng)、中暑、猝死”，換言之，高原反應(yīng)不在保障之列。而從這一條款中我們也能讀到，高原反應(yīng)其實(shí)并非意外事故，而是一種疾病，這在不少醫(yī)學(xué)書籍中都有提及。因此，傳統(tǒng)的綜合意外保險也無法給予保障。正是基于上述原因，旅行者在前往高原地區(qū)前投保保險時就應(yīng)該選擇更為“對癥下藥”的產(chǎn)品，以免空有保單而無保障。

　　戶外運(yùn)動保險

如果希望利用假期尋求刺激，緩解平日緊張情緒的驢友們，不妨選擇戶外運(yùn)動保險，這一保險項(xiàng)目可承保潛水、滑雪、攀巖等非職業(yè)高風(fēng)險運(yùn)動，并可提供24小時全國緊急救援服務(wù)，無疑為從事這些高風(fēng)險運(yùn)動的愛好者提供了強(qiáng)有力的保障。

　　高原游保險

云貴、西藏等高原旅游近年大熱，高原地區(qū)以其雄奇和神秘叩動人們的心扉，吸引著大批游客前往。但高原氣壓低、溫差大、干燥多風(fēng)，很多久居城市的人們往往高原反應(yīng)嚴(yán)重，加上滇、藏等地位置偏遠(yuǎn)，醫(yī)療設(shè)施分散落后，游客涉險后如果得不到及時有效的救治，后果可能十分嚴(yán)重。建議購買一份有針對性的高原游保險，不僅囊括了高原反應(yīng)和意外事故保險，還提供24小時境內(nèi)緊急救援服務(wù)。

　　保險額度

境外游的保險額度要注意。近年，很多人將境外游作為度假新選擇。在辦理簽證的時候，一些國家會要求出境旅游者提供一份符合要求的簽證保險。比如游客在辦理申根簽證時，所提供的旅游醫(yī)療保險應(yīng)符合申根國家在保險內(nèi)容、保險項(xiàng)目、保險金額與保險期限方面的規(guī)定。需要注意的是，由于很多國家的醫(yī)療水平高于我國，在投保境外旅游險的時候，還應(yīng)注意保險額度的選擇。如果投保檔次太低，所得到的賠付很可能難以補(bǔ)償受到的損失。溫馨提示一、 常見的高原旅游注意事項(xiàng)：1、 多飲水：由于高原空氣濕度低，人體容易脫水，加上血紅蛋白增高，導(dǎo)致血液黏稠度增加，極易形成血栓，引發(fā)心腦血管意外。因此，要不斷少量喝水。
戒煙：香煙產(chǎn)生的一氧化碳與血紅蛋白的親和力是氧氣的250倍至300倍，大量抽煙會明顯加重高原反應(yīng)。2、 學(xué)會正確的呼吸方法：運(yùn)動試驗(yàn)證明，腹式呼吸比胸式呼吸更有規(guī)律和節(jié)奏，游客在行走或攀登時，可將雙手置于臀部，使手臂、鎖骨、肩胛骨及腰部以上軀干的肌肉作輔助呼吸，以增加呼吸系統(tǒng)的活動能力。3、 剛到高原，應(yīng)避免劇烈活動和情緒興奮，避免洗過燙的熱水澡，以免加快身體新陳代謝而加劇缺氧，導(dǎo)致肺水腫。堅(jiān)持高糖類、高植物蛋白和低脂肪的飲食原則。糖類能夠快速提供熱量，使人適應(yīng)高強(qiáng)度的活動，而且可增加氧氣的交換通氣量。過量的脂肪和動物蛋白可加重高原反應(yīng)。高原反應(yīng)容易導(dǎo)致失眠，可以適當(dāng)服用安定片保證充足睡眠。二、 高原反應(yīng)的一些常識： 　1、 對高原病患者而言，給氧及降低高度是最有效的急救處理，若有休克現(xiàn)象，應(yīng)優(yōu)先處理，注意失溫及其他并發(fā)癥。2、 應(yīng)將病患移至無風(fēng)處，并立即臥床休息，注意保暖，防止上呼吸道感染，同時嚴(yán)禁大量飲水。3、 若疼痛嚴(yán)重，可服用鎮(zhèn)痛劑止痛。如果仍不能適應(yīng)，則需降低高度，直到患者感到舒服或癥狀明顯減輕之高度為止。一般而言，出現(xiàn)高原反應(yīng)的患者降低至平地后，即可不治而愈。雖然如此，嚴(yán)重的患者仍需送醫(yī)院處理。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 如何購買車險？車輛保險公司排名如何？
摘要：新年伊始，很多家庭購置了愛車。汽車保險是人們購置愛車之后最為關(guān)心的話題。汽車保險主要目的是增強(qiáng)車主抵抗風(fēng)險的能力，如何購買車險是車主關(guān)心的話題。根據(jù)車險銷售量，業(yè)內(nèi)將車險公司進(jìn)行了名次排列。車險如何購買？那么車輛保險公司排名是怎樣的呢？專家建議車主買保險切忌貪便宜，服務(wù)也是考量的目標(biāo)。

　　買保險應(yīng)“貨比三家”

車主買保險通常表現(xiàn)出貪圖便宜的心態(tài)，這是不正確的。買保險除了要在價格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務(wù)。如果車主是新手，建議就在買車的4S店買保險，這樣比較方便，除了可以一站式全部搞定。另外，當(dāng)車輛遇險、出險時，往往希望保險公司的人能夠快速趕赴現(xiàn)場，所以比及時到達(dá)現(xiàn)場也是購買保險很關(guān)鍵的指標(biāo)。有的保險公司提供一定金額下的先行賠付服務(wù)，有的保險公司則可以提供一定金額下的免現(xiàn)場理賠，有的公司則提供某些隱性的優(yōu)惠服務(wù)，車主買保險時可根據(jù)自己的需求合理定制。

　　買保險需要個性化組合

“商業(yè)險種通常有以下幾種，車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、自燃損失險、玻璃單獨(dú)破碎險、無過失責(zé)任險、不計(jì)免賠特約險和車身劃痕損失險等。”專家表示，如果車主經(jīng)常出差，停車環(huán)境不確定的話，則建議再加上盜搶險。鑒于新手對汽車駕駛沒有經(jīng)驗(yàn)，可以選擇車損險+三責(zé)險（30萬以上）+盜搶險+玻璃險+劃痕險+車上人員責(zé)任險+不計(jì)免賠險。那些對愛車性能已經(jīng)比較熟悉的老車主，愛車的出險概率逐漸低了之后，可以參考身邊的朋友為愛車購買的保險是哪家保險公司。

　　車輛保險公司排名

1 平安汽車保險
　　2 中國人保汽車保險
　　3 太平洋汽車保險
　　4 中華聯(lián)合汽車保險
　　5 大地汽車保險
　　6 天安汽車保險
　　7 永安汽車保險
　　8 陽光汽車保險
　　9 安邦汽車保險
　　10 太平汽車保險
　　11 都邦汽車保險
　　12 永誠汽車保險
　　13 華泰汽車保險
　　14 渤海汽車保險
　　15 大眾汽車保險
　　16 天平汽車保險
　　17 民安汽車保險
　　18 華安汽車保險
　　19 安誠汽車保險
　　20 安聯(lián)汽車保險購買車險的最終目的是為自己的愛車提供一份保障，車主朋友們應(yīng)該根據(jù)自身的需求選擇另人放心的車險公司。同時，選擇性比高的車險產(chǎn)品也很重要。

　　車輛保險公司排名三大車險公司優(yōu)勢大比拼

如今業(yè)內(nèi)較為知名的汽車保險公司無非就是平安車險、人保車險、太平洋車險。那么這三大保險公司，各有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢？人保車險最大的特點(diǎn)在于每個級別的機(jī)構(gòu)差別比較大，這使得有人會將人保車險夸上天，有人則反之，貶得一文不值。其實(shí)不然，人保車險市級以上機(jī)構(gòu)是相當(dāng)不錯，在業(yè)內(nèi)可是首屈一指的。平安車險的優(yōu)勢：電話車險以及網(wǎng)上車險發(fā)展快速，業(yè)內(nèi)首推“私家車商業(yè)險多省15%”的優(yōu)惠政策。平安電話車險和網(wǎng)上車險在業(yè)內(nèi)可以說是發(fā)展最快，1分鐘即可獲得報(bào)價。如果平時時間較少，不妨試試平安網(wǎng)上車險。太平洋車險的優(yōu)勢：價格最為便宜，太平洋車險投保的價格是三大保險公司里面最為便宜的。理賠以及服務(wù)也都還不錯。如果想省錢，選太平洋保險也不錯。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 我們應(yīng)該知道給小孩買什么保險好
摘要：孩子是我們的寶貝，我們有保護(hù)孩子的權(quán)利，保險也是這樣的，給了孩子很好的保障。有的人說父母是孩子最好的保險，但是買一份實(shí)實(shí)在在的保險也是很不錯的，但是我們要為孩子買什么保險好呢？我們應(yīng)該知道給小孩買什么保險好，這樣才更使我們的孩子健康快樂的成長?？傊o孩子買保險也是有原因的，給孩子買保險也是很重要環(huán)節(jié)。少兒身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風(fēng)險加大，一些原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。而且少兒生性好動，自我保護(hù)意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強(qiáng)，所以幼兒在日常生活中或者游戲活動中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。據(jù)調(diào)查顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發(fā)生率高、死亡率高的特點(diǎn)。如溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。除了以上兩點(diǎn)為家庭帶來巨大的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)壓力外，日益增長的教育費(fèi)用也成為家庭所面臨的一筆不小的開支，所以越來越多的家長認(rèn)識到，通過保險儲蓄足夠的教育基金也是一條重要的途徑。為孩子購買保險，不僅可以緩解困難來臨時的經(jīng)濟(jì)壓力，而且也是為將來儲備一定的經(jīng)濟(jì)保障。對于我們每個人，應(yīng)該重點(diǎn)考慮醫(yī)療健康方面的保險。也就是以醫(yī)療保險，保障型產(chǎn)品為先，然后再考慮養(yǎng)老險，子女教育金，分紅投資型產(chǎn)品的結(jié)合。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。家長給孩子買保險首先應(yīng)該考慮的是傷殘和醫(yī)療保險。“孩子發(fā)生意外和生病要花錢，那怎樣才能不花錢或少花錢呢？當(dāng)然是買保險。”家長為何不愿意買意外傷害和醫(yī)療方面的保險呢？恐懼是普遍心理，因?yàn)閭麣埡图膊『芸植?，家長不愿意談，更不愿意面對。而買教育險則是一個美夢，家長都愿意孩子受到良好的教育，上大學(xué)、創(chuàng)業(yè)，教育險符合家長對孩子最美好的期盼?，F(xiàn)實(shí)中，不少險種在孩子高中和大學(xué)時代能提供的教育金不足1萬元，因此，買教育險并不能完全解決孩子高中和大學(xué)的費(fèi)用。“很多投保人準(zhǔn)備的教育金不夠，最多有20％的人所買的教育險夠孩子上學(xué)。”董德明說。董德明有一次去特殊教育學(xué)校，他了解到后天傷殘的孩子約占該校學(xué)生的20％。那次去特校的經(jīng)歷讓他覺得給孩子買意外傷害險很有必要。但顯然，這一觀念并沒有得到家長們的認(rèn)同。在和家長談意外傷害險時，陳紅麗印象頗深：“很多家長直搖手，都說‘不要不要，不吉利’。”中國青少年研究中心在2002年對全國11個城市的4.3萬名中學(xué)生進(jìn)行過一次調(diào)查，結(jié)果顯示，非致命安全事故的發(fā)生率為24.1%，其中造成身體損害的占1.64%，永久性傷殘的占1.01%。在推行校方責(zé)任險之前，玉溪市教育局也做過這方面的統(tǒng)計(jì)。市教育局副局長馬克禮介紹，2007年我市中小學(xué)生死亡52人、重傷1人、輕傷28人，主要是溺水、交通事故和暴力傷害所造成的，其中溺水死亡24人，是最主要因素。從今年秋季入學(xué)起，我市中小學(xué)、幼兒園在家長自愿購買學(xué)平險的基礎(chǔ)上，又全面推行校（園）方責(zé)任險，學(xué)校從生均公用經(jīng)費(fèi)中支出一部分錢（小學(xué)生每人3元、中學(xué)生每人5元）為學(xué)生買保險，學(xué)生發(fā)生意外時，學(xué)校的賠償責(zé)任由保險公司承擔(dān)。馬克禮說，教育部門一直非常重視學(xué)生的安全教育，2006年全市中小學(xué)生因交通事故傷亡36人，加強(qiáng)宣傳教育后，2007年下降到22人，但還是有14人死亡。在談及家長是否有必要再給孩子買保險時，馬克禮說，學(xué)校統(tǒng)一購買的險種主要針對意外傷害事故，“學(xué)校不反對家長再為孩子購買別的險種”。說實(shí)在的，我們賺錢一輩子，同時也花錢一輩子，那么每個人這么辛苦工作，為了什么呢？將來的養(yǎng)老，醫(yī)療，子女教育等，但都必須有一個健康的身體，聰明的人都知道這個道理，只有保證了賺錢的資本，就能夠賺更多的錢，所以購買充足的醫(yī)療保險很重要。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實(shí)際的。 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 購買保險避免誤區(qū) 注意事項(xiàng)需看清
摘要： 人的一生中存在著各種各樣的安全隱患，有些意外事情發(fā)生我們阻止不了，但我們能如果預(yù)防和規(guī)避風(fēng)險，至少在意外發(fā)生之后將損失降低到最低點(diǎn)。隨著生活水平的提高，人們的保險意識在逐步增強(qiáng)。 購買保險應(yīng)該避免那些誤區(qū)，有哪些注意事項(xiàng)？

　　 買保險不得不知的注意事項(xiàng)　

一、 不可草率購買保險 現(xiàn)在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財(cái)?shù)氖聲r有發(fā)生，所以從上門推銷保險的保險員手里購買保險時必須識別其身份的真假。按有關(guān)規(guī)定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發(fā)的工作證，所以要想驗(yàn)明其身份，就去看其有沒有這些證件。 二、 必須了解保險公司 對于投保人來說，買保險是一項(xiàng)長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業(yè)務(wù)開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。 三、 購買保險要有主見 在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。 四、 購買保險要“貨比三家” 只要細(xì)細(xì)比較一下，就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險在不同的保險公司會在繳費(fèi)、保險范圍、領(lǐng)取保險賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如同樣是大病醫(yī)療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負(fù)責(zé)終身，但所繳保費(fèi)卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。

　　 購買保險明明白白看懂條款　

一、 保險責(zé)任條款 指保險公司按照保險合同的約定，在保險事故發(fā)生時所承擔(dān)的賠償或給付保險金責(zé)任的合同條款。每一種保險產(chǎn)品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風(fēng)險．弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險公司會承擔(dān)賠償責(zé)任并支付保險金，不僅能有效規(guī)避未來可能發(fā)生的責(zé)任糾紛，而且也是您選擇保險產(chǎn)品的著眼點(diǎn)。 二、 責(zé)任免除條款 指保險公司依照法律規(guī)定或保險合同約定，不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因?yàn)樵谕侗Ｇ盎加袟l款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因?qū)е禄疾。ｋU公司是不予賠付的。如果不了解責(zé)任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險公司都會賠償，就會產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。 三、 賠償處理?xiàng)l款 這是說明在保險事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償范圍等。

　　購買保險 投保應(yīng)避開誤區(qū)

一是“我收入穩(wěn)定，不需要保險”。實(shí)際上，人生風(fēng)險無處不在，我們應(yīng)做好防范抵御風(fēng)險的準(zhǔn)備，保險為大家提供了風(fēng)險發(fā)生后的資金保障，保證自己和家人的生活質(zhì)量不受影響。 二是“我有社保，不需要商業(yè)保險”。社會保險的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋，社會醫(yī)療保險一般僅按一定比例賠付規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，其余的將全部由個人承擔(dān)。商業(yè)保險的好處是補(bǔ)充社會保險的不足。市民可在自己的預(yù)算范圍內(nèi)，量力而行購買商業(yè)保險，以確保在真的發(fā)生重大保險事故時不至于因社保的保障程度不夠而使自己和家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。 三是“別人買什么，我就買什么”。對自身及家人的情況和財(cái)務(wù)狀況缺乏充足了解而盲目投保，將無法購買到合適的保險產(chǎn)品和適當(dāng)?shù)谋ｎ~。消費(fèi)者可以自行分析自己可能面臨的潛在風(fēng)險，或者參考專業(yè)人士的意見，有針對性地購買保險，使自己和家人獲得充分的保障。 四是“只要告訴我多少錢，看合同太麻煩”。投保時未詳細(xì)閱讀保單和保險合同條款，沒有按規(guī)定在保險合同和保單回執(zhí)上親筆簽名，將會造成很多麻煩。消費(fèi)者在決定投保之前，一定要在負(fù)責(zé)任的保險營銷員的指導(dǎo)下仔細(xì)閱讀保險條款，了解將要購買的保險產(chǎn)品的具體保險責(zé)任范圍、免責(zé)條款等，也要明確自己的告知義務(wù)和簽訂合同的具體流程，以免給自己帶來不便。
2024-09-03 16:23:22
旅游保險知識 境外旅游險要注意些什么？怎么買合適？
摘要：春節(jié)將至，許多家庭已經(jīng)開始計(jì)劃春節(jié)出行日程了，境外游是這個時節(jié)最佳的選擇。各條境外游路線瞬時成為熱門之選，不過，出行前可別忘了先投保旅游險。近幾年，法國、德國、意大利、瑞士等國已經(jīng)成為旅行的目的地。而前往這些歐洲“申根”國家旅行，除了必要的財(cái)力證明等資料外，務(wù)必還需要提交一份境外旅游險保單，即證明擁有境外旅行醫(yī)療保障才能順利獲得簽證。然而是否隨意挑選一份境外旅行保險就可以了呢？保險專家提醒大家，實(shí)際上，不同的使領(lǐng)館對于境外旅游醫(yī)療保險的要求可能略有不同。在申請簽證時，務(wù)必要仔細(xì)研讀，購買符合規(guī)定要求的旅行醫(yī)療保險，避免因保險不合規(guī)定而被拒簽。以德國領(lǐng)事館為例，近日，簽證辦理在旅行醫(yī)療保險方面就增加了一條新規(guī)定，明確要求所購買的醫(yī)療保險必須包含門急診費(fèi)用。目前市面上的境外旅游保險往往是保險組合的形式推出，保障內(nèi)容從精簡到全面，不盡相同，要辦理德國旅游簽證的消費(fèi)者就要特別注意，選擇有門急診保障的產(chǎn)品。其他一些國家也會對保險保障的內(nèi)容、金額以及期限做明確規(guī)定，消費(fèi)者在購買時應(yīng)小心。

　　重在救援網(wǎng)絡(luò)與費(fèi)用墊付

說完“簽證必備”，再來看看保障方面有哪些注意事項(xiàng)。境外旅游險包括緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項(xiàng)服務(wù)都是在境外發(fā)生的。因此，國內(nèi)大多數(shù)保險公司都是與國外的全球救援機(jī)構(gòu)合作，提供相應(yīng)境外救援服務(wù)，只有少數(shù)合資保險公司受益于外資股東的全球經(jīng)營實(shí)力，可以與集團(tuán)旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。建議消費(fèi)者花點(diǎn)時間了解下所購境外旅游險的救援提供商，確保全面的救援網(wǎng)絡(luò)和快速的救援服務(wù)效率。消費(fèi)者需要注意的是，查看保障計(jì)劃中是否有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”一項(xiàng)。在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費(fèi)用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨各種繁瑣問題。

　　保障期限如何隨機(jī)應(yīng)變

通常，消費(fèi)者購買境外旅游險時，會將出境日作為保障的起始日期，返程入境日作為保障結(jié)束日期，這樣的保險生效期限最經(jīng)濟(jì)。但境外出游的變數(shù)較多，最常見的是由于簽證辦理不順利延誤出行時間，甚至被迫取消出行計(jì)劃，所以有些人會購買較長的保險期限，希望以防萬一。對此保險專家建議，只要是保險尚未生效，都可以親自到保險公司，或以快遞資料的方式進(jìn)行保障期限的變更。如果消費(fèi)者是在網(wǎng)上購買的保險，有些公司已經(jīng)提供自助變更保險期限的功能，則最為省時便捷。

　　境外旅游險怎么買？

據(jù)了解，目前大多數(shù)保險公司都開發(fā)了為出國留學(xué)或者旅游量身打造的保險產(chǎn)品。如平安產(chǎn)險攜手歐樂救援公司聯(lián)合推出的“平安暢行天下保險計(jì)劃”滿足各國使館簽證要求，承擔(dān)由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的門診、住院醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)?；驂|付，醫(yī)療費(fèi)用保險保障最高達(dá)50萬元。在出現(xiàn)緊急情況時，歐樂救援公司將提供專業(yè)的醫(yī)療救援服務(wù)（轉(zhuǎn)運(yùn)、運(yùn)送、送返），確保被保險人在緊急情況下得到及時和充分的救助和治療。

　　專家妙招：

1、 救援網(wǎng)絡(luò)很重要在挑選境外旅游險時，應(yīng)首選救援網(wǎng)絡(luò)完善的保險公司。國內(nèi)只有少數(shù)合資保險公司受益于外資股東的全球經(jīng)營實(shí)力，可以與集團(tuán)旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。建議大家多花點(diǎn)時間了解下所購境外旅游險的救援提供商，確保全面的救援網(wǎng)絡(luò)和快速的救援服務(wù)效率。2、 是否有“墊付”條款一般而言，在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費(fèi)用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則需要投保人自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全等繁瑣問題。3、 網(wǎng)上購買更實(shí)惠針對即將到來的國慶出游高峰，各家保險公司都推出了自己的出境旅游保險服務(wù)。在保費(fèi)上，保險公司基本都推出了網(wǎng)上在線購買，開心保網(wǎng)還提供了在線比價功能，價格也比保險公司柜面辦理要便宜一些，還能省去書面申請流程，既快速又環(huán)保。

　　投保注意事項(xiàng)

一是熱衷于境外旅游的人士在出游前一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅行險。由于旅游者對選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應(yīng)對在國外的突發(fā)風(fēng)險，保障出游的質(zhì)量。二是要充分考慮購買保險的保障期限。游客應(yīng)當(dāng)按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。三是要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平。包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況等。四是計(jì)劃去歐洲申根國家旅游的游客要特別留意保險金額。根據(jù)歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因?yàn)橘徺I的境外旅游險保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險。
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