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約有7項(xiàng)符合搜索投保人的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。
購買保險(xiǎn) 購買保險(xiǎn)投保人應(yīng)注意什么？
摘要：購買保險(xiǎn)就是購買保障，如今保險(xiǎn)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的因素。但是，市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，作為投保人，購買保險(xiǎn)應(yīng)注意什么呢？隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國內(nèi)保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)逐步提升，保險(xiǎn)逐步走進(jìn)了千家萬戶。保險(xiǎn)的營銷模式也正日新月異地發(fā)生變化，廣大消費(fèi)者可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、銀行、保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道購買適合自己的保險(xiǎn)，而在這些方式中，選擇向保險(xiǎn)代理人購買保險(xiǎn)，無疑是最直接和最能得到有效問答的。在社區(qū)醫(yī)院看過小毛病，竟成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由。投保人易女士感到十分委屈。易女士在投保時(shí)，業(yè)務(wù)員問她有沒有大病，她如實(shí)回答沒有。哪知在保險(xiǎn)公司眼里小毛病卻是“大病”，成為拒賠的理由。律師認(rèn)為，易女士已履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不得以此拒賠。

　　以前的小毛病成為拒賠理由

今年9月，易女士在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員小郭手里買了份壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期10年，每年交保費(fèi)5000多元。小郭和易女士比較熟，知道易女士沒有因?yàn)榇蟛∽∵^院，就讓易女士在電子投保申請(qǐng)書上簽字承保了。11月，易女士心臟突感不適，住院后診斷為胃潰瘍和頸椎病，花了6000多元。當(dāng)業(yè)務(wù)員將理賠材料交到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司卻以“未如實(shí)告知”拒賠。拒賠的理由是，易女士今年年初在社區(qū)醫(yī)院的住院記錄上顯示有慢性胃炎，而這次住院就是因?yàn)槲覆康拿〃D―胃潰瘍。易女士投保時(shí)沒有如實(shí)告知病史，因此拒賠。易女士覺得冤枉，她在買保險(xiǎn)前，業(yè)務(wù)員根本就沒有詢問她有沒有胃炎這個(gè)問題，自己也沒有看到關(guān)于健康告知的書面內(nèi)容。業(yè)務(wù)員小郭也告訴記者，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司采用電腦操作，自己不會(huì)電腦，一般都是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，口頭問客戶有沒有重大疾病、有沒有抽煙喝酒等問題，之后將結(jié)果反饋給保險(xiǎn)公司，再讓保險(xiǎn)公司錄入承保。

　　“如實(shí)告知”并非主動(dòng)告知

湖北華徽律師事務(wù)所的霍琳律師說，業(yè)務(wù)員沒有問易女士有沒有胃炎，易女士沒有必要主動(dòng)告知?；袅章蓭熣f，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保書如無書面格式的“健康告知”條款，投保人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員提出的相關(guān)健康問題如實(shí)進(jìn)行了口頭告知的，應(yīng)視為履行了如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照保險(xiǎn)合同約定履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任，不能單方解除保險(xiǎn)合同。如果業(yè)務(wù)員沒問到，投保人也沒必要主動(dòng)告知。

　　廣大消費(fèi)者在向保險(xiǎn)代理人購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意什么？

首先，要清楚地理解保險(xiǎn)代理人的界定。在保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。我們通常所說的保險(xiǎn)營銷員就是個(gè)人代理人。營銷員與保險(xiǎn)公司是委托代理關(guān)系，其在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人，可以為消費(fèi)者宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，解釋保險(xiǎn)條款，點(diǎn)評(píng)產(chǎn)品，分析個(gè)人財(cái)務(wù)需要；傳播專業(yè)概念，提供一系列迅捷而專業(yè)的服務(wù)，如簽約、保全、理賠等等。那么，如何選擇一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人，以下幾方面可供借鑒。要看代理人是否持有《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》和《工作證》，以確定代理人是否是一位合法的代理人。其展業(yè)信息可以在中國保監(jiān)會(huì)或當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢，也可以致電其所在保險(xiǎn)公司客服中心查詢。要看代理人是否誠實(shí)可靠和有責(zé)任心。代理人能否把險(xiǎn)種的優(yōu)缺點(diǎn)講清楚。要至少問清以下幾個(gè)問題：所在保險(xiǎn)公司的情況、代理人的情況、保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售情況等。要看代理人是否專業(yè)。對(duì)具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須詳細(xì)問清以下問題：投保條件、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額、繳保險(xiǎn)費(fèi)的方式、哪些不保(除外責(zé)任)、保單的附屬功能等。要看代理人的售后服務(wù)。壽險(xiǎn)多為長期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與客戶建立長期的聯(lián)系。一個(gè)負(fù)責(zé)任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知自己公司的新條款和新信息能及時(shí)提醒客戶續(xù)交保費(fèi)，對(duì)客戶的要求能及時(shí)回應(yīng)，并且要協(xié)助客戶做好保單的變更及理賠。不要因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)高低來選擇代理人，不要因?yàn)榍槊娑掖彝侗?。因?yàn)槟炇鸬氖且环菥哂蟹尚ЯΦ拈L期合同，不要因小失大，終致后悔。保險(xiǎn)提醒您：保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司的代表，他們與保險(xiǎn)公司訂有代理合同，其行為所產(chǎn)生的權(quán)利、后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。對(duì)具有身份證、保險(xiǎn)代理人資格證和保險(xiǎn)公司頒發(fā)的工作證的營銷人員，您可以放心地在他們那里投保。投保前，一定要做好咨詢、調(diào)查、綜合分析工作，根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的險(xiǎn)種。在咨詢中，可通過中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站或保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保之前保險(xiǎn)條款你看懂了嗎？
摘要：投保時(shí)投保人往往被要求關(guān)注保險(xiǎn)條款，正確簽訂保險(xiǎn)合同，這正是為了保證保險(xiǎn)的合法化，減少保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生，那么，保險(xiǎn)條款是什么呢？讀懂保險(xiǎn)條款非常重要，保單中存有許多關(guān)鍵信息，投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)做到“心里有數(shù)”。保險(xiǎn)專家表示，讀懂一份保險(xiǎn)合同有時(shí)候并不難，時(shí)間也不需很長，關(guān)鍵是要掌握正確的閱讀方式。

　　什么是保險(xiǎn)條款

保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，對(duì)投保人和保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)做出具體規(guī)定。其內(nèi)容主要是對(duì)各險(xiǎn)種的主要事項(xiàng)加以規(guī)定，包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)的交付、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理等。 保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人單方制定，通常，保險(xiǎn)人根據(jù)不同的保險(xiǎn)種類事先制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條款。投保人在投保時(shí)，填上姓名、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保后，保險(xiǎn)合同正式成立。

　　保險(xiǎn)條款的性質(zhì)

根據(jù)保險(xiǎn)條款的不同性質(zhì)，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。 基本條款是指保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)，它通常印制在保險(xiǎn)單上，構(gòu)成保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。 附加條款是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對(duì)基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險(xiǎn)人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項(xiàng)達(dá)成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險(xiǎn)單上。 法定條款是指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險(xiǎn)人名稱和住所，投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；訂立合同的年、月、日。 任意條款是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)做出約定。通常，任意條款也由保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要訂入保險(xiǎn)單條款，如人身保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)金額加以限制等。

　　抓住關(guān)鍵名詞輕松讀懂保單

無論是保障類保險(xiǎn)、分紅類保險(xiǎn)，還是萬能型保險(xiǎn)，只要抓住保單中的關(guān)鍵幾項(xiàng)，就能輕松讀懂保單。很多投保人習(xí)慣依賴保險(xiǎn)代理人給自己介紹保費(fèi)、保險(xiǎn)利益等等，而不是選擇自己仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。這種行為直接導(dǎo)致的后果是投保人可能根本不清楚自己的權(quán)利和義務(wù)。這種囫圇吞棗式的認(rèn)知習(xí)慣，不僅僅是對(duì)自己不負(fù)責(zé)任，也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生一定的誤解。一旦出現(xiàn)問題，不是責(zé)怪保險(xiǎn)代理人，就是認(rèn)為所購買的保險(xiǎn)有問題。其實(shí)，作為投保人，看保單最重要的就是要關(guān)注自己會(huì)享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如，每年要繳的保費(fèi)是多少，保費(fèi)需要繳幾年，不按時(shí)繳保費(fèi)有哪些后果，終止合同時(shí)所造成的損失，投保后有哪些保險(xiǎn)利益等等。這些基本情況都是需要投保人在投保前就要詳細(xì)了解的。讀懂保單并不是難事，只怕有心人。眾所周知，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)保障、強(qiáng)制積累、保全財(cái)產(chǎn)的功能。它能讓投保人達(dá)到?？顚Ｓ?、實(shí)現(xiàn)中長期理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，也能起到合理有效配置家庭資金的作用，從而確保家庭資金鏈的安全。保單中有幾個(gè)關(guān)鍵名詞需要了解。首先，保險(xiǎn)費(fèi)指的是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。其次，現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退?；虮ｋU(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。最后，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。關(guān)于這三個(gè)關(guān)鍵名詞，投保人不能混淆。

　　側(cè)重點(diǎn)各不同把握閱讀重點(diǎn)

對(duì)于不同的保險(xiǎn)品種，閱讀的重點(diǎn)也不盡相同。投保人在購買各類險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)該對(duì)其做一個(gè)詳細(xì)了解。●人壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)較為特殊，其保障對(duì)象是人的身體和生命，而且期限較長，合同也頗為復(fù)雜。投保人在投保時(shí)要注意壽險(xiǎn)合同的一些特有條款，而這些條款普遍適用于所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品。首先是誤報(bào)年齡的條款。指的是發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。其次是受益人的條款。被保險(xiǎn)人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。最后是關(guān)于自殺的條款。在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。●健康險(xiǎn)健康保險(xiǎn)對(duì)其所承保的疾病都有相應(yīng)的約定。為了更全面了解自己所投保險(xiǎn)中的相應(yīng)約定，可以參考合同“釋義”相關(guān)條款對(duì)于疾病、醫(yī)院、醫(yī)生等的解釋。避免因就診于不符合合同所約定的醫(yī)院而導(dǎo)致不能夠獲得賠償。投保人需要了解所投保的健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期間，是否保證續(xù)保，以及是否采用非保證費(fèi)率等應(yīng)該注意的事項(xiàng)。值得一提的是，如果投保的是重大疾病保險(xiǎn)，其所承保的是合同中所列相關(guān)病名中達(dá)到某一嚴(yán)重程度的疾病或者手術(shù)。所以，投保人務(wù)必注意保險(xiǎn)合同中對(duì)于各“重大疾病”的具體定義，它對(duì)每個(gè)承保的“重大疾病”都有具體明確的釋義。而根據(jù)病種不同，對(duì)各重大疾病定義分別有臨床癥狀體征、病理診斷，相關(guān)的實(shí)驗(yàn)室或者影像學(xué)檢查，乃至藥物或手術(shù)治療以及持續(xù)時(shí)間等諸多要求。據(jù)悉，國家管理部門已經(jīng)出臺(tái)了重大疾病的統(tǒng)一定義。●家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明地址內(nèi)屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。對(duì)于想要購買家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，在投保時(shí)應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任。第一，要明確保險(xiǎn)標(biāo)的。該條款說明了這個(gè)險(xiǎn)種是在什么東西出險(xiǎn)了才能要求理賠.比如某家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款里面就清楚說明了金銀、首飾、珠寶、貨幣不屬于基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，如果現(xiàn)金、金銀珠寶被盜，只能在投保附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶險(xiǎn)后才能獲得賠償。第二，要清楚保險(xiǎn)責(zé)任。簡而言之，就是界定了在什么情況下發(fā)生的損失才能申請(qǐng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償。第三，要知道責(zé)任免除，這也是很關(guān)鍵的一點(diǎn)。這表明了在什么樣的情況下，即使保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。第四，是要注意家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中的賠償處理。該條款是處理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償最重要的法律依據(jù)。●分紅險(xiǎn)眾所周知，分紅險(xiǎn)有著保本、收益、抵御通脹的特征和優(yōu)勢(shì)。不過在購買分紅險(xiǎn)時(shí)，投保人不能將目光僅僅關(guān)注于收益，畢竟保險(xiǎn)的基本功能還在于保障。消費(fèi)者必須明白的是，分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的。在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)，投保人應(yīng)該著重了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特征、紅利及紅利領(lǐng)取方式等事項(xiàng)。由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少做片面比較，也不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品等同或進(jìn)行片面比較。雖然分紅險(xiǎn)有預(yù)定利率的最低保證，是穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但它的保本是有先決條件的。那就是必須持有該保單一定的年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)提前退保，那很可能會(huì)虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)解約的，虧損額度不小。

　　相關(guān)鏈接：投保必須明白五個(gè)重要關(guān)鍵期

除了保單中的幾個(gè)關(guān)鍵名詞，五個(gè)關(guān)鍵期也是重中之重。冷靜期——指的是投保人在簽收保險(xiǎn)單后一定時(shí)間內(nèi)，對(duì)所購買的保險(xiǎn)不滿意，可以無條件要求退保。它的產(chǎn)生是為了防止客戶因一時(shí)沖動(dòng)而做出購買保險(xiǎn)的決定。這對(duì)于有些盲目購買的投保人來說是福音。而對(duì)于冷靜期的天數(shù)，每個(gè)保險(xiǎn)公司的規(guī)定也不盡相同，最多是10天，所以，買保險(xiǎn)還是有后悔藥可吃，投保人要充分利用這段時(shí)間權(quán)衡利弊，仔細(xì)思忖。責(zé)任期——是指保險(xiǎn)合同中載明的危險(xiǎn)發(fā)生后，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或者約定人身保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間是保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間，從保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任開始到終止的期間為保險(xiǎn)責(zé)任期。在此期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，反之，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。空白期——從投保人繳納首期保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間，被稱為“保險(xiǎn)空白期”。這是相對(duì)于保險(xiǎn)合同生效期間而言的。投保人填寫投保單的同時(shí)交付首期保費(fèi)，已經(jīng)成了國際保險(xiǎn)業(yè)約定俗成的慣例。觀察期——一般是指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。與疾病因素有關(guān)的保險(xiǎn)，也就是說大部分醫(yī)療保險(xiǎn)單有觀察期的規(guī)定，但意外傷害類的保險(xiǎn)沒有觀察期。觀察期的設(shè)立是由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中規(guī)定的，對(duì)保險(xiǎn)公司而言是一種免責(zé)條款。寬限期——是指在分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在各分期到期沒有繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。規(guī)定寬限期的目的是對(duì)保單所有人非故意的拖欠保費(fèi)提供一些保護(hù)。保險(xiǎn)是一門學(xué)問，投保更是一門學(xué)問。很多人計(jì)劃購買保險(xiǎn)，卻對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同不甚了解。通過本文的介紹，有助您更好的選擇合適的保險(xiǎn)，讓投保規(guī)劃多一份舒心，少一分迷茫。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保人的義務(wù)有哪些？
摘要：所謂投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付投保人  投保人保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人是保險(xiǎn)合同的主體之一。投保人與保險(xiǎn)人合稱保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。在簽訂保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人的義務(wù)有哪些呢？

投保人有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人交納的費(fèi)用，作為保險(xiǎn)人依照合同承擔(dān)賠償和給付責(zé)任的代價(jià)。保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按約定的期間承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，一般應(yīng)在合同成立后一次繳清，經(jīng)雙方特別約定，也可以分期支付，若投保人未按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人可訴請(qǐng)交付，也可通知被保險(xiǎn)人終止合同，人身保險(xiǎn)費(fèi)    交，也可分期支付。保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不得以訴訟方式請(qǐng)求投保人支付。

投保人有如實(shí)告知的義務(wù)

訂立合同時(shí)，投保人應(yīng)將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

投保人有危險(xiǎn)增加通知義務(wù)

危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)依照合同規(guī)定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。投保人或被保險(xiǎn)人未履行該通知義務(wù)的，保險(xiǎn)標(biāo)的因危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

投保人有出險(xiǎn)通知義務(wù)

出險(xiǎn)通知義務(wù)即保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)，是指投保人、被投保人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。其意義在于能使保險(xiǎn)人迅速調(diào)查、取證，采取適當(dāng)?shù)姆椒ǎ乐箵p失擴(kuò)大，并為賠償和給付保險(xiǎn)金作準(zhǔn)備。

投保人有防災(zāi)防損和施救的義務(wù)

投保人應(yīng)遵守國家消防、安全和勞動(dòng)保護(hù)等規(guī)定，維護(hù)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或被保險(xiǎn)人的安全；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人有義務(wù)采取措施，防止或減少被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。

投保人有提供有關(guān)證明、單據(jù)和資料的義務(wù)

投保人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供證明和資料。

投保人的義務(wù)——相關(guān)資訊

未告知病史投保人遭遇保險(xiǎn)公司拒賠

孫先生的愛人宮女士于2013年5月1日投了三份保險(xiǎn)（非疾病險(xiǎn)），5月3日，宮女士便因子宮內(nèi)膜非典型增生、子宮內(nèi)膜息肉入院接受手術(shù)。隨后，在2013年6月18、19日、7月11日，宮女士分別又在同一家保險(xiǎn)公司投保了三份重大疾病險(xiǎn)。投保前，宮女士按照保險(xiǎn)公司的要求在指定醫(yī)院做了健康檢查，結(jié)果顯示正常。2013年7月1日，宮女士被查出患了宮頸癌。當(dāng)月29日，宮女士就2012年投保的三份疾病險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。但保險(xiǎn)公司卻給出了“拒賠”的答復(fù)。保險(xiǎn)專家提醒廣大投保人，在投保時(shí)一定要履行誠實(shí)告知的義務(wù)，無論是否有業(yè)務(wù)員等保險(xiǎn)公司人員的引導(dǎo)，都要堅(jiān)持告知，承擔(dān)自己的義務(wù)。另外在投保時(shí)，也希望各位投保人仔細(xì)研讀保險(xiǎn)中的責(zé)任范圍和免責(zé)條款，避免在理賠時(shí)出現(xiàn)麻煩。保險(xiǎn)專家還建議投保人，在做投保前體檢時(shí)，是否可以在體檢單上注明，“因?yàn)樾枰侗Ｖ卮蠹膊‰U(xiǎn)，所以我現(xiàn)在已經(jīng)按照保險(xiǎn)公司的要求，進(jìn)行了重大疾病險(xiǎn)的體檢，或者注明保險(xiǎn)公司并沒有安排我進(jìn)行重大疾病險(xiǎn)的專項(xiàng)體檢”，以保護(hù)投保人自身的權(quán)益。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)補(bǔ)充大病醫(yī)保 人群不同投保不同
摘要：重疾病的得病率越來越高，也越來越趨向于年輕化，保險(xiǎn)保障不可少，重疾險(xiǎn)受到了很多人的關(guān)注，究竟重疾險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)呢？怎么選擇合適呢?

　　重疾險(xiǎn)與大病醫(yī)保互為補(bǔ)充

并非“畫蛇添足”“既然有了大病醫(yī)保，就沒必要再浪費(fèi)錢投保商業(yè)重疾險(xiǎn)了。”調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，不少市民表示不愿意在大病保險(xiǎn)基礎(chǔ)上再花錢投保商業(yè)重疾險(xiǎn)。“其實(shí)這種做法是不正確的，雖然大病醫(yī)保作為一種社會(huì)保障制度，可以解決我們基本的醫(yī)療費(fèi)用需求，但商業(yè)重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病為保障范圍，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)其所花醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定給予補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為?？梢哉f它是對(duì)醫(yī)保補(bǔ)償范圍及額度的有益補(bǔ)充，仍有投保的必要性。”某保險(xiǎn)公司的工作人員介紹說。據(jù)介紹，商業(yè)重疾險(xiǎn)除了“雙重保障”功能外，在賠付方式上也與大病醫(yī)保有所區(qū)別。一般，“大病醫(yī)保”報(bào)銷前提是參保人產(chǎn)生了實(shí)際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷，而商業(yè)重疾險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人患條款約定的重大疾病后，憑相關(guān)醫(yī)學(xué)證明材料即可一次性全額申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金，可避免投保人陷入無錢看病的窘境。

　　如何選擇老年人重疾險(xiǎn)

老年人身體抵抗力差，患重病的概率較大。所以，在選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)宜考慮選擇那些能支付住院費(fèi)用的險(xiǎn)種，如個(gè)人住院醫(yī)療險(xiǎn)。由于這種險(xiǎn)種的承保對(duì)象發(fā)病概率比較高，一般都是作為一種附加險(xiǎn)種，即需要在購買主險(xiǎn)的前提下方可投保。業(yè)內(nèi)專家指出，消費(fèi)者在購買老年人重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意四個(gè)方面的問題。首先，投保大病險(xiǎn)應(yīng)該堅(jiān)持最大誠信原則，要求投保人在投保時(shí)，對(duì)健康狀況、年齡等，凡是影響保險(xiǎn)公司同意承?；蛘咛岣咧丶搽U(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的重要事實(shí)，不能隱瞞或虛報(bào)，要履行如實(shí)告知的義務(wù)。其次，投保人應(yīng)該弄清所購重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)的各項(xiàng)條款。再次，投保人要保管好有關(guān)的單、證、票、據(jù)等，凡是與投保有關(guān)的單據(jù)，如投保單、保險(xiǎn)單以及與病情有關(guān)的票證(如各種證明、病歷、發(fā)票等)，都應(yīng)妥善保管。最后，投保人要注意險(xiǎn)種的合理搭配。

　　購買少兒重疾險(xiǎn)有哪些小竅門

少兒重大疾病險(xiǎn)顧名思義就是保障少兒在保險(xiǎn)期間內(nèi)患重大疾病的保險(xiǎn)。要區(qū)分重大疾病保障分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，看清條款中對(duì)重點(diǎn)疾病的釋義，看清除外責(zé)任等都很重要。第一，要區(qū)分重大疾病保障分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。單獨(dú)作為主險(xiǎn)的重大疾病險(xiǎn)費(fèi)率一般較高，但是保額通常比較選擇靈活，而且保障期間可以自由選擇。附加重疾保障是附加在主險(xiǎn)之上，主險(xiǎn)一般是定期壽險(xiǎn)，如果是一年期的保險(xiǎn)，就是一年期的定期壽險(xiǎn)，具體要看保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品組合。第二，看清條款中對(duì)重點(diǎn)疾病的釋義。重大疾病險(xiǎn)種的產(chǎn)品條款都會(huì)把具體病重列明在條款里，有的保險(xiǎn)公司號(hào)稱重大疾病保障種類多達(dá)多少，其實(shí)有些疾病是拆成幾個(gè)病種，而有些保險(xiǎn)公司則是合并在一個(gè)病種，不要一看保障病種很多就忽略了實(shí)際內(nèi)容，實(shí)質(zhì)是換湯不換藥。第三，看清除外責(zé)任。知道了那些保障還要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的時(shí)候都通不過，如果不體檢只是健康告知書，已經(jīng)要如實(shí)填寫，否則發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)以此為由而拒賠第四，根據(jù)保險(xiǎn)公司的重大疾病的費(fèi)率表。同樣保障年限，同樣繳費(fèi)年限的情況下，在孩子越小的時(shí)候夠買費(fèi)率越低，隨著年齡的增長費(fèi)率是逐漸增加的，那每年要繳納的保費(fèi)也會(huì)增加，所以還是及早做規(guī)劃。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 成為搶手人才：保險(xiǎn)銷售技巧
摘要：年末，保險(xiǎn)行業(yè)的沖刺不僅表現(xiàn)在銷售額上，人員的搶占也成了重頭戲，一個(gè)好的保險(xiǎn)銷售人員不僅具備一定的客戶人群，還有熟練的銷售技巧，而做為一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員，有哪些保險(xiǎn)銷售技巧需要注意呢？

　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員如何尋找準(zhǔn)客戶：

其實(shí)壽險(xiǎn)需求者就在我們身邊。你的直系家屬，你的街坊鄰居，你的知交好友，你的老師，你的同學(xué)，你的同事，你以前的客戶，你的戰(zhàn)友，你在某個(gè)俱樂部的會(huì)員，你經(jīng)常光顧的店主商販，甚至是與你毫不相干的新聞人物等等。只要你勤奮、肯動(dòng)腦筋就能發(fā)現(xiàn)他們。一個(gè)合格的準(zhǔn)主顧需要具備哪些條件呢？1、有經(jīng)濟(jì)能力。找一個(gè)現(xiàn)在或?qū)碡?fù)擔(dān)不起保費(fèi)的人，只能讓的推銷工作徒勞無益。
　　2、有決定權(quán)力。要求一個(gè)在家中或企業(yè)里說話不管用的人作購買決定，只會(huì)讓我們多繞幾個(gè)圈子。
　　3、有壽險(xiǎn)需求。你不要為一個(gè)極其抵觸壽險(xiǎn)的或自認(rèn)家財(cái)萬貫足以承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)的人花太多時(shí)間。
　　4、身心健康。健康狀況不能通過核保或品行惡劣有不良企圖的人我們都應(yīng)及時(shí)放棄。5、 容易接近聯(lián)絡(luò)。如果沒有特殊的關(guān)系，你通常不要指望與國家政要、巨賈大腕去約談，而遠(yuǎn)在外省的親人，也是不便拜訪的。經(jīng)驗(yàn)告訴我們，以下幾種人比較容易成為你的客戶：1、認(rèn)同人壽保險(xiǎn)的人
　　2、特別孝順的人
　　3、經(jīng)濟(jì)比較寬裕的人
　　4、非常喜歡小孩的人
　　5、有責(zé)任感的人
　　6、籌備婚事或剛結(jié)婚的人
　　7、夫妻感情好的人
　　8、喜歡炫耀身份的人
　　9、理財(cái)觀念很強(qiáng)的人
　　10、注重健康保障的人
　　11、創(chuàng)業(yè)不久風(fēng)險(xiǎn)高的人
　　12、家中剛遭變故的人
　　13、家有重病或久病不愈的人
　　14、最近剛貸款買房的人
　　15、特別關(guān)心下屬及員工的人
　　16、在效益良好的企業(yè)里工作的人

　　銷售保險(xiǎn)時(shí)的技巧

保險(xiǎn)的利益那么好，意義那么偉大，保險(xiǎn)是急用的現(xiàn)金，每個(gè)人都需要它，為什么偏偏有人會(huì)提出反對(duì)問題？掌握解決反對(duì)問題的最佳方法。當(dāng)我們面對(duì)反對(duì)問題的時(shí)候，我們?cè)撊绾谓鉀Q？如何進(jìn)入一種境界——叫做“空”的境界？賣保險(xiǎn)的技巧有四大階段。第一個(gè)階段：學(xué)習(xí)如何說；
　　第二個(gè)階段：學(xué)習(xí)如何問；
　　第三個(gè)階段：學(xué)習(xí)如何“空”；今天，我們的主題之一就是如何進(jìn)入這種境界——叫做“空”的境界。我會(huì)很詳細(xì)地和大家分享，什么叫做“空”的境界。第四個(gè)階段：學(xué)習(xí)如何“震”——如何震撼對(duì)方。朋友們，第一個(gè)階段——學(xué)習(xí)如何說，我們把對(duì)方當(dāng)做什么都不知道。我們?nèi)ジ嬖V他，我們?nèi)ソ逃?，我們有個(gè)立場(chǎng)，對(duì)方也有個(gè)立場(chǎng)，很容易產(chǎn)生什么立場(chǎng)？對(duì)立的立場(chǎng)。這個(gè)階段非常非常的危險(xiǎn)，但很不幸的， 80%的營銷員都處于這個(gè)階段。學(xué)習(xí)如何說，一見到準(zhǔn)客戶的時(shí)候，就不停地說，不斷地說，而且都胡說。真正的高手，他要進(jìn)入第二個(gè)階段——學(xué)習(xí)如何問。我們和準(zhǔn)客戶之間最嚴(yán)重的問題是準(zhǔn)客戶根本不想聽。面對(duì)一個(gè)不想聽的人，我們不知道該怎么說。所以，第一：不能說；
　　第二：不要說；
　　第三：問問題；
　　第四：聽反應(yīng)；
　　第五：隨著他的說法而說；
　　第六：隨著我們的說法導(dǎo)致我們要完成的結(jié)果。真正的高手，他必須進(jìn)入第二個(gè)銷售技巧的階段，他懂得如何問，在問的過程，讓我重復(fù)：第一：不要說。因?yàn)樗幌肼牐坏诙翰荒苷f。那只好第三：問問題。問了問題之后，第四：聽反應(yīng)。他的反應(yīng)代表他的信念和思想，聽了反應(yīng)之后，我們隨著他的說法而說，他說什么我們跟著說什么。最后，隨著我們的說法，導(dǎo)致我們要完成的結(jié)果。第三個(gè)階段學(xué)習(xí)如何“空”，待會(huì)兒，我會(huì)詳細(xì)解析什么叫做“空”的境界。最后一個(gè)階段，學(xué)習(xí)如何“震”——如何震撼對(duì)方。

　　如何表達(dá)自己？

當(dāng)我們面對(duì)反對(duì)問題的時(shí)候，我們?cè)撊绾伪磉_(dá)自己？表達(dá)自己，有幾個(gè)簡單的原則。這些簡單的原則是什么？好，分享所帶來的啟示和精進(jìn)。在分享的過程，我會(huì)邀請(qǐng)大家留意分享的啟示和分享所帶來的精進(jìn)。而且，我們學(xué)習(xí)掌握控制局面的能力，而不只是提升自己的技巧。請(qǐng)大家留意，今天我們學(xué)習(xí)的不是簡單的技巧，而是一種控制或者應(yīng)付任何局面的能力。我們學(xué)習(xí)的不是技巧，而是運(yùn)用頭腦的能力。技巧和能力有什么分別？技巧叫做背話術(shù)，你曾經(jīng)背過這樣的話術(shù)，今天遇到同樣的問題，你把話術(shù)背出來，這叫做技巧。那么能力呢？能力就是發(fā)揮我們的智慧，不管你在任何情況之下，不管對(duì)方提出任何問題，因?yàn)槟阌邪l(fā)揮頭腦的能力，你能夠回答任何問題。

　　如何知己知彼，百戰(zhàn)百勝？

第一個(gè)主題：準(zhǔn)客戶為什么會(huì)提出反對(duì)問題？很簡單，因?yàn)樗麄兊南敕ā⒖捶ê妥龇ê臀覀兊牟灰粯?。我們?jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，我們充分地了解人壽保險(xiǎn)的意義和利益。但準(zhǔn)客戶沒有我們那么幸運(yùn)，他們對(duì)保險(xiǎn)的意義和利益沒有充分的了解，為什么呢？為什么準(zhǔn)客戶有不同的想法、看法和做法呢？道理很簡單，因?yàn)樵谒麄兊男拍詈退枷肷铣錆M了盲點(diǎn)，對(duì)人壽保險(xiǎn)充滿了盲點(diǎn)，在信念和思想上擁有盲點(diǎn)。所謂的盲點(diǎn)就是還沒有領(lǐng)悟的部分。因?yàn)樵谛拍詈退枷肷蠐碛忻c(diǎn)，還沒有看清或領(lǐng)悟的部分，所以，解決任何反對(duì)問題最佳的方法就是讓對(duì)方看清楚他信念和思想上的盲點(diǎn)。過去，我們用的方法是盡量說服對(duì)方。所謂說服，我們借用外在的力量來轉(zhuǎn)變他的想法和看法。今天，我們用的是內(nèi)在的領(lǐng)悟力，讓他自己看清他在信念和思想上的盲點(diǎn)。

　　銷售保險(xiǎn)的十個(gè)禁忌

最后，不知道所忌，就會(huì)造成失敗；不知道所宜，就會(huì)造成停滯，我們?cè)谡勗捴?，要懂?ldquo;十忌”。忌爭(zhēng)辯營銷員在與顧客溝通時(shí)，我們是來推銷產(chǎn)品的，不是來參加辯論會(huì)的，要知道與顧客爭(zhēng)辯解決不了任何問題，只會(huì)招致顧客的反感。營銷員首先要理解客戶對(duì)保險(xiǎn)有不同的認(rèn)識(shí)和見解，容許人家講話，發(fā)表不同的意見；如果您刻意地去和顧客發(fā)生激烈的爭(zhēng)論，即使您占了上風(fēng)，贏得了勝利，把顧客駁得啞口無言、體無完膚、面紅耳赤、無地自容，您快活了、高興了，但您得到的是什么呢？是失去了顧客、丟掉了生意。時(shí)刻不要忘記您的職業(yè)、您的身份是做什么的。忌諱爭(zhēng)辯。忌質(zhì)問營銷員與顧客溝通時(shí)，要理解并尊重顧客的思想與觀點(diǎn)，要知道人各有志不能強(qiáng)求，他買保險(xiǎn)，說明他有錢并有保險(xiǎn)意識(shí)；他不買保險(xiǎn)，說明他有原因，切不可采取質(zhì)問的方式與顧客談話。如營銷員所言：1．您為什么不買保險(xiǎn)？
　　2．您為什么對(duì)保險(xiǎn)有成見？
　　3．您憑什么講保險(xiǎn)公司是騙人的？
　　4．您有什么理由說保險(xiǎn)公司交費(fèi)容易，賠錢難？諸如此類等等，用質(zhì)問或者審訊的口氣與顧客談話，是營銷員不懂禮貌的表現(xiàn)，是不尊重人的反映，是最傷害顧客的感情和自尊心的。記住！如果您要想贏得顧客的青睞與贊賞，忌諱質(zhì)問。忌命令營銷員在與顧客交談時(shí)，微笑再展露一點(diǎn)，態(tài)度要和藹一點(diǎn)，說話要輕聲一點(diǎn)，語氣要柔和一點(diǎn)，要采取征詢、協(xié)商或者請(qǐng)教的口氣與顧客交流，切不可采取命令和批示的口吻與人交談。人貴有自知自明，要清楚明白您在顧客心里的地位，您需要永遠(yuǎn)記住一條那就是———您不是顧客的領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)，您無權(quán)對(duì)顧客指手畫腳，下命令或下指示；您只是一個(gè)保險(xiǎn)營銷員，他的一個(gè)理財(cái)顧問。忌炫耀與顧客溝通談到自己時(shí)，要實(shí)事求是地介紹自己，稍加贊美即可，萬萬不可忘乎所以、得意忘形地自吹自擂、自我炫耀自己的出身、學(xué)識(shí)、財(cái)富、地位以及業(yè)績和收入等等。這樣就會(huì)人為地造成雙方的隔閡和距離。要知道人與人之間，腦袋與腦袋是最近的；而口袋與口袋卻是最遠(yuǎn)的，如果再您一而再再而三地炫耀自己的收入，對(duì)方就會(huì)感到，你向我推銷保險(xiǎn)是來掙我錢的，而不是來給我送保障的。
　　
　　記住您的財(cái)富，是屬于您個(gè)人的；您的地位，是屬于您單位，暫時(shí)的；而您的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量，卻是屬于您的顧客的，永恒的。您在顧客面前永遠(yuǎn)是他的一個(gè)保險(xiǎn)代理人、服務(wù)員。
　　
　　忌直白
　　
　　營銷員要掌握與人溝通的藝術(shù)，顧客成千上萬、千差萬別，有各個(gè)階層、各個(gè)方面的群體，他們的知識(shí)和見解上都不盡相同。我們?cè)谂c其溝通時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)他在認(rèn)識(shí)上有不妥的地方，也不要直截了當(dāng)?shù)刂赋觯f他這也不是？那也不對(duì)？一般的人最忌諱在眾人面前丟臉、難堪，俗語道：“打人不打臉，揭人不揭短”，要忌諱直白。
　　
　　康德曾經(jīng)說過：“對(duì)男人來講，最大的侮辱莫過于說他愚蠢；對(duì)女人來說，最大的侮辱莫過于說她丑陋。”我們一定要看交談的對(duì)象，做到言之有物，因人施語，要把握談話的技巧、溝通的藝術(shù)，要委婉忠告。
　　
　　忌批評(píng)
　　
　　我們?cè)谂c顧客溝通時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)他身上有些缺點(diǎn)，我們也不要當(dāng)面批評(píng)和教育他，更不要大聲地指責(zé)他。要知道批評(píng)與指責(zé)解決不了任何問題，只會(huì)招致對(duì)方的怨恨與反感。與人交談要多用感謝詞、贊美語；要多言贊美，少說批評(píng)，要掌握贊美的尺度和批評(píng)的分寸，要巧妙批評(píng)，旁敲側(cè)擊。
　　
　　忌專業(yè)
　　
　　在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定不要用專業(yè)術(shù)語，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品有特殊性，在我們每一個(gè)保險(xiǎn)合同中，都有死亡或者是殘疾的專業(yè)術(shù)語，中國的老百姓大多忌諱談到死亡或者殘疾等等，如果您不加顧忌地與顧客這樣去講，肯定招致對(duì)方的不快。
　　
　　忌獨(dú)白
　　
　　與顧客談話，就是與客戶溝通思想的過程，這種溝通是雙向的。不但我們自己要說，同時(shí)也要鼓勵(lì)對(duì)方講話，通過他的說話，我們可以了解顧客個(gè)人基本情況，如：工作、收入、投資、投保、配偶、子女、家庭收入等等，雙向溝通是了解對(duì)方有效的工具，切忌營銷員一個(gè)人在唱獨(dú)角戲，個(gè)人獨(dú)白。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用—投保人的咨詢師
摘要：隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國市場(chǎng)的發(fā)展，越來越多的人熟識(shí)保險(xiǎn)，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中，經(jīng)常免不了咨詢保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為推薦人、代理人可謂對(duì)消費(fèi)者的最終選擇起到了極大的影響，那么作為一個(gè)合格的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要在保險(xiǎn)業(yè)中起到什么樣的作用呢？下面來探討一下。　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人目前已經(jīng)是大家都比較熟悉的詞了，投保人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，都需要通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來完成。隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各種不安全因素也逐日增多，廣大消費(fèi)者都逐漸提高了自己對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，購買保險(xiǎn)的人也越來越多。車險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，各種險(xiǎn)已躍入大家的日常生活，大家在對(duì)保險(xiǎn)提高重視的同時(shí)，也需要了解很多關(guān)于保險(xiǎn)的知識(shí)，比如，什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能為我們提供一些什么樣的服務(wù)等等問題。　　什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，就像是我們經(jīng)常說的明星經(jīng)紀(jì)人一樣，起的是一個(gè)中介的作用。不過不同于明星經(jīng)紀(jì)人所連接的藝人和第三方公司的情況，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是在投保人和保險(xiǎn)人之間起到中介的作用，并根據(jù)具體的規(guī)定收取傭金的單位或者個(gè)人。　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和投保人發(fā)生關(guān)聯(lián)的方式一般就是為保險(xiǎn)人提供符合他的保險(xiǎn)方案，當(dāng)保險(xiǎn)方案得到認(rèn)可后，就幫助投保人辦理投保手續(xù)。如果投保人在投保的過程中遇到需要索賠的情況，也可以通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來進(jìn)行。不但如此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還可以代替保險(xiǎn)人提供防范可能存在的災(zāi)難、損失或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理等資訊服務(wù)。可以說是投保人的軍師，讓投保人充分意識(shí)到自己投保過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提供專業(yè)性的參考意見。　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用一、 促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平交易和有序競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人及被保險(xiǎn)人利益的代表者，其自身較高的專業(yè)水平?jīng)Q定了他們可以為客戶提供適宜的險(xiǎn)種、公平的費(fèi)率和理賠服務(wù)。同時(shí)，他們深厚的專業(yè)知識(shí)與豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌蛴行У胤治龊妥R(shí)別保險(xiǎn)公司的實(shí)力和保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性及保障水平，從而避免投保人選擇投保行為時(shí)的盲目性，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)公平有序競(jìng)爭(zhēng)。二、 減輕保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)，可以不考慮《保險(xiǎn)法》中對(duì)保險(xiǎn)人的諸多要求，比如告知被保險(xiǎn)人的義務(wù)等，因?yàn)檫@些責(zé)任已由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)，無形中減輕了保險(xiǎn)人的很多工作和手續(xù)，為保險(xiǎn)人工作效率的提高提供了有效途徑。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為投保人安排保險(xiǎn)方案時(shí)，也會(huì)選擇信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)、服務(wù)快捷的保險(xiǎn)公司，促使保險(xiǎn)人在費(fèi)率制定和理賠等方面提高服務(wù)質(zhì)量和水平；另外，保險(xiǎn)市場(chǎng)處在不斷變化中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，熟練運(yùn)用市場(chǎng)分析技術(shù)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求進(jìn)行調(diào)查，對(duì)現(xiàn)有客戶和潛在客戶進(jìn)行評(píng)估，向保險(xiǎn)公司反映市場(chǎng)的保障需求，從而有利于保險(xiǎn)公司開發(fā)新險(xiǎn)種、完善保險(xiǎn)條款，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和成熟。三、 有助于解決保險(xiǎn)代理市場(chǎng)混亂的問題。截至1998年底，在我國農(nóng)村有七萬個(gè)保險(xiǎn)代辦站（所），代辦人員近20萬人；在城鎮(zhèn)共有兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)15萬個(gè)，從業(yè)人員40萬人；個(gè)人代理人則超過50萬人，其中大多數(shù)為個(gè)人壽險(xiǎn)營銷員。保險(xiǎn)代理人制度的迅速發(fā)展，促進(jìn)了我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展和壯大，但由于缺乏有效的約束機(jī)制，保險(xiǎn)代理人素質(zhì)良莠不齊，一部分代理人專業(yè)素質(zhì)低下，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中吃單、埋單、做鴛鴦單，或者欺詐客戶，故意告知不實(shí)；或者對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞異常風(fēng)險(xiǎn)等等，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的信譽(yù)和健康發(fā)展。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的參與，以其專業(yè)知識(shí)和保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)為客戶提供保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)處理方案，或者代表投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，彌補(bǔ)了保險(xiǎn)中介資源在配置結(jié)構(gòu)上的失衡，并可以有效地減少保險(xiǎn)糾紛，對(duì)保險(xiǎn)代理人違規(guī)經(jīng)營的行為更能產(chǎn)生一定的抑制作用。四、 有利于引進(jìn)外資。在國外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人行業(yè)較為發(fā)達(dá)，外商習(xí)慣于通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為其尋求保險(xiǎn)人，安排保險(xiǎn)項(xiàng)目，辦理理賠手續(xù)。如泰國正大集團(tuán)在我國各地的投資，一直都是聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和處理保險(xiǎn)事務(wù)。如果保險(xiǎn)市場(chǎng)中缺乏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供風(fēng)險(xiǎn)管理的服務(wù)，不能滿足外商減少投資風(fēng)險(xiǎn)的需要，外商投資的信心肯定會(huì)大打折扣。
2024-09-03 16:23:22
行業(yè)資訊 專利保險(xiǎn)成為新寵 各地鼓勵(lì)投保轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
摘要：在科技日新月異的今天，技術(shù)創(chuàng)新成為焦點(diǎn)，然而當(dāng)自己投入精力財(cái)力研發(fā)出一款新生產(chǎn)品的不久，其他的山寨款馬上出現(xiàn)，專利權(quán)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的作用越來越大，尤其是隨著我國入世以來，國際國內(nèi)的專利訴訟案件不斷上升，使得專利權(quán)的取得、維護(hù)的成本也越來越高。針對(duì)這種情況，產(chǎn)權(quán)局相關(guān)人表示，當(dāng)企業(yè)或者個(gè)人的專利權(quán)真正受到侵害時(shí)，除了拿起法律的武器提起訴訟，還可以購買相關(guān)的專利保險(xiǎn)保護(hù)自己的切身利益。專利保險(xiǎn)在國外已經(jīng)很普及，國內(nèi)剛剛開始起步，目前處于試點(diǎn)探索階段。根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)《專利執(zhí)行保險(xiǎn)條款》規(guī)定，保險(xiǎn)公司主要承擔(dān)企業(yè)在投保一年過程當(dāng)中，第三方未經(jīng)授權(quán)首次實(shí)施被保險(xiǎn)單列明的專利，被保險(xiǎn)人在為獲取證據(jù)在承保區(qū)域范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)查、向法院提起訴訟請(qǐng)求或向仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁請(qǐng)求或向管理部門提出處理請(qǐng)求而產(chǎn)生的一系列調(diào)查費(fèi)用、公證費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食補(bǔ)貼費(fèi)用、法律費(fèi)用等。上述負(fù)責(zé)人表示，“目前專利執(zhí)行保險(xiǎn)保額一般不超過10萬元，保障范圍僅限于國內(nèi)，只要是專利持有人且投保專利在專利的有效期內(nèi)的企業(yè)都是可以投保，但專利失效或者強(qiáng)制許可則不可投保。一般保險(xiǎn)期都是一年，繳費(fèi)一年保一年。”

　　江蘇鎮(zhèn)江簽下"專利保險(xiǎn)"全國首單

5月底，江蘇正丹化學(xué)工業(yè)股份有限公司向人保財(cái)險(xiǎn)鎮(zhèn)江分公司支付了2000元保險(xiǎn)費(fèi)。這意味著全國“專利保險(xiǎn)”第一單正式生效。 據(jù)了解，鎮(zhèn)江去年專利申請(qǐng)量逾1.5萬件，百億元GDP發(fā)明專利申請(qǐng)量和專利授權(quán)量躋身全省前列。 專利保險(xiǎn)是國內(nèi)首個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)商業(yè)保險(xiǎn)，它的推行可在一定程度上降低專利維權(quán)成本。企業(yè)或個(gè)人的專利支付保險(xiǎn)費(fèi)，專利受到侵權(quán)后，在維權(quán)過程中產(chǎn)生的調(diào)查、訴訟等費(fèi)用由保險(xiǎn)公司賠付，每單最高賠付4萬元。

　　成都出臺(tái)科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法

　　 8月30日下午，成都市科技局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）主辦了成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法媒體見面暨專利保險(xiǎn)培訓(xùn)會(huì)，介紹了最新印發(fā)的 《成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》的主要內(nèi)容。　　 成都市自2008年底開始開展科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼以來，共完成企業(yè)申報(bào)補(bǔ)貼334單，投保金額349.85億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入5115.86萬元，補(bǔ)貼金額達(dá)到1641.2萬元，在全國屬于領(lǐng)先地位。但在試點(diǎn)過程中還存在補(bǔ)貼企業(yè)范圍太窄，保險(xiǎn)險(xiǎn)種數(shù)量較少等一些問題。為此，成都市科技局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）結(jié)合成都市科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)和需求，并根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、科技部有關(guān)文件精神和會(huì)議精神，制定了《成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》。　　 與《成都市科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金使用管理暫行辦法》相比，新辦法一是增加了專利保險(xiǎn)，并且按照重點(diǎn)引導(dǎo)類進(jìn)行補(bǔ)貼。二是在支持對(duì)象方面，相對(duì)于老辦法只支持高新技術(shù)企業(yè)和四川省創(chuàng)新性企業(yè)而言，支持企業(yè)的范圍更加寬廣，涵蓋了大部分的科技型中小企業(yè)。三是在支持方式方面，新辦法將保險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行了分類和區(qū)分。重點(diǎn)引導(dǎo)類補(bǔ)貼比例為60%，一般引導(dǎo)類的補(bǔ)貼比例為40%，且企業(yè)申報(bào)補(bǔ)貼金額一年最高不超過20萬元。四是在保險(xiǎn)險(xiǎn)種方面，不再指定險(xiǎn)種和保險(xiǎn)公司，凡是經(jīng)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的、并符合國家相關(guān)規(guī)定、合法經(jīng)營的保險(xiǎn)公司，都可參與科技與專利保險(xiǎn)工作。五是明確了投保時(shí)限?？萍寂c專利保險(xiǎn)實(shí)行一年一投，按年補(bǔ)貼，對(duì)采用一次躉交數(shù)年或分期付款方式的保險(xiǎn)不予以補(bǔ)貼。同一保單不得重復(fù)申請(qǐng)補(bǔ)貼。　　 《成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》的發(fā)布，將讓更多的科技型中小企業(yè)有更多的方法轉(zhuǎn)移和降低自身研發(fā)、生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)補(bǔ)貼資金將引導(dǎo)保險(xiǎn)公司更加貼心的為成都市科技型中小企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

　　知識(shí)鏈接：

專利保險(xiǎn)是指投保人以授權(quán)專利為標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保，在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司按照合同約定向投保人為專利維權(quán)而支出的調(diào)查費(fèi)用進(jìn)行賠償。 保險(xiǎn)的基本功能就是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，一旦發(fā)生意外損失，保險(xiǎn)人將補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失。專利保險(xiǎn)就是用于承保為了維護(hù)自有專利權(quán)或針對(duì)被訴可能侵犯他人專利權(quán)進(jìn)行抗辯時(shí)所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用。 專利作為一種無形財(cái)產(chǎn)，符合保險(xiǎn)標(biāo)的的條件，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。具體體現(xiàn)為： （一）專利風(fēng)險(xiǎn)是可保風(fēng)險(xiǎn) 1. 專利侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閭€(gè)人或企業(yè)受損失，社會(huì)整體也會(huì)遭受同樣的損失，并不會(huì)出現(xiàn)某個(gè)人或某企業(yè)遭受損失他人可能盈利、對(duì)整個(gè)社會(huì)而言卻不一定有損失的情況。 2. 保險(xiǎn)當(dāng)事人事前無法得知某專利是否會(huì)發(fā)生侵權(quán)行為，也無法得知該侵權(quán)行為所造成的損失的時(shí)間和程度如何，因此具有不確定性。 3. 專利的無形性、地域性和可復(fù)制性的特點(diǎn)，未經(jīng)專利權(quán)人、授權(quán)人、實(shí)施義務(wù)人許可又無法律依據(jù)、擅自其和妨礙其正常行使權(quán)利的行為時(shí)有發(fā)生，如果保護(hù)不當(dāng)，其專利就會(huì)有遭受損失的可能。 4. 在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)預(yù)期的利益是可以估算的。專利在有效期內(nèi)與有形財(cái)產(chǎn)一樣可以進(jìn)行投資、質(zhì)押、入股、轉(zhuǎn)讓，從這個(gè)角度來講，它和有形財(cái)產(chǎn)一樣具有客觀的經(jīng)濟(jì)效益，有貨幣價(jià)值，可以估算。 （二）專利符合保險(xiǎn)標(biāo)的的條件 當(dāng)專利被第三人侵權(quán)而使其價(jià)值受損，其保險(xiǎn)標(biāo)的就體現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)利益；當(dāng)潛在的侵權(quán)人侵犯專利權(quán)人的權(quán)利而須承擔(dān)賠償責(zé)任，此時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的則表現(xiàn)為民事侵權(quán)責(zé)任。 （三）專利保險(xiǎn)中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 專利權(quán)人的保險(xiǎn)利益表現(xiàn)為法律所允許的利益即合法的利益。專利權(quán)具有經(jīng)濟(jì)上確定的利益，投保人對(duì)其所擁有的專利在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在利益，專利執(zhí)行保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益為其專利權(quán)可能遭受到的損害，而對(duì)于專利侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益責(zé)任則為“被保險(xiǎn)人與其法律上責(zé)任的一種利害關(guān)系”，屬于一種消極期待利益。
2024-09-03 14:28:57
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