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推薦產(chǎn)品
約有23項符合搜索責任保險的查詢結(jié)果，以下是第11-20項。
購買保險 投保指南：職業(yè)保險為高危職業(yè)護航
摘要：針對不同的職位，保險公司推出職業(yè)責任保險您聽說過嗎？其實有很多高危職業(yè)，我們應(yīng)該為自己購買這樣的保障。“它的作用不亞于我的律師證書。”吳律師拿著手上的保單給記者看。近日，吳律師所在的上海某知名律師事務(wù)所投保了“律師職業(yè)責任保險”。這份保單的作用形同一把“保護傘”，一旦發(fā)生非主觀因素造成律師敗訴等事故，將由保險公司來負責賠償委托方提出的賠償。很多人非常在意為健康和財產(chǎn)買保險，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險，一些“高危”職業(yè)帶來的風(fēng)險足以使人“一失足成千古恨”。保險專家建議，若想在職場奮力打拼的同時免去后顧之憂，為職業(yè)買份保險就變得非常迫切和必要。

　　什么是職業(yè)保險

業(yè)內(nèi)人士介紹，職業(yè)保險主要可分為意外傷害險和職業(yè)責任保險兩種。意外傷害保險主要負責對意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付；而職業(yè)責任保險則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽或過失造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任。隨著保險市場需求的不斷擴大，職業(yè)保險也正逐漸細分以滿足市場需求。 在歐美一些發(fā)達國家，為職業(yè)上保險已非常普遍，但在國內(nèi)，這種保險才剛剛開始。自2001年董事責任險正式推出后，各類職業(yè)責任險的品種創(chuàng)新，成為保險市場上的一大亮點。據(jù)了解，現(xiàn)已問世的有律師責任險、注冊會計師責任險、美容師責任險、醫(yī)療事故責任險、電腦職業(yè)責任險等。

　　六種從業(yè)人員須上職業(yè)險

記者 風(fēng)險指數(shù)：★★★ 相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。 保險現(xiàn)狀：目前，我國新聞媒體外派記者進行戰(zhàn)地采訪時都會獲得相應(yīng)的保險，而在國內(nèi)進行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。 投保指南：太平洋保險公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險”。該險種承擔記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責任，同時，該險還可附加家庭財產(chǎn)保險，以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財產(chǎn)損失；附加意外傷害醫(yī)療保險，解決因意外傷害帶來的醫(yī)療費用支出。 律師 風(fēng)險指數(shù)：★★★ 我國的律師業(yè)發(fā)展非常快，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責任風(fēng)險也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。 投保指南：目前，在北京市場能夠提供律師責任險的基本只有人保、平安和太平洋三家。律師購買律師職業(yè)責任保險并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過程中就可以高枕無憂、掉以輕心。保險公司對律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為，并不負責賠償。 會計師 風(fēng)險指數(shù)：★★★ 注冊會計師在執(zhí)業(yè)時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風(fēng)險，如審計水平、審計方法有局限、審計環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現(xiàn)審計失敗，會計師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責任，嚴重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營和發(fā)展。 投保指南：人保、平安和太平洋財險相繼推出了“注冊會計師職業(yè)責任保險”。據(jù)悉，會計師事務(wù)所按年業(yè)務(wù)收入0.8%-2.3%的比率交納保費，如果出現(xiàn)過失造成他人經(jīng)濟損失，引發(fā)民事賠償，保險公司可在約定的限額范圍內(nèi)代為賠償。各保險公司在設(shè)計條款和費率定價中，也規(guī)定了合理的賠償限額和相應(yīng)的除外責任。 公司高管 風(fēng)險指數(shù)：★★★★ 《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔經(jīng)濟賠償責任。這就意味著，董事和高管的個人財產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達4.27億元，但在銀廣夏嚴重資不抵債的情況下，負有責任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚鸁o限連帶責任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責任沒有終結(jié)，有生之年將背負巨大經(jīng)濟壓力。 投保指南：近年來，隨著國內(nèi)企業(yè)上市潮的來臨，美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責任險。董事責任險可以幫董事和高管化解一部分風(fēng)險，保證董事和高管個人的財產(chǎn)不會因為職務(wù)上的過錯而遭受損失；而且有了董事責任險的保護，企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟，使這些高級人才少了后顧之憂。 醫(yī)生 風(fēng)險指數(shù)：★★★★★ 醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對醫(yī)生來說，輕則會損失一筆賠償費，重則會官司纏身、身敗名裂。 投保指南：今年初，經(jīng)過招投標，北京市衛(wèi)生局選定了中國人民保險公司和太平保險公司兩家受理保險。全市700多家國有非營利性醫(yī)院及醫(yī)護人員必須參加，私立、民辦等營利性醫(yī)院及醫(yī)護人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險公司得到賠償。 美容師 風(fēng)險指數(shù)：★★★ 美容業(yè)技術(shù)性強，風(fēng)險高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計，近10年來，中國累計發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點之一。 投保指南：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司最近推出一款專門針對美容師的職業(yè)責任保險—“美容師職業(yè)責任保險”。根據(jù)該保險條款，“美容師職業(yè)責任保險”專門為依法登記注冊成立的美容醫(yī)療機構(gòu)和生活美容機構(gòu)提供保險服務(wù)，投保了該責任險的上述兩類美容機構(gòu)的美容師在開展美容業(yè)務(wù)時，若因過失造成接受美容服務(wù)人員的人身損害，保險公司將對受害人進行賠償，投保該險種的美容機構(gòu)每年最高可享受累計賠償金額達100萬元人民幣。隨著近年來賠償責任在法律中的明確，很多公司及個人將面臨數(shù)額巨大的責任賠償，這就為轉(zhuǎn)移或分擔責任賠償?shù)穆殬I(yè)責任保險，提供了發(fā)展的契機。今后，很多公司或許會更多地主動咨詢保險公司相關(guān)投保事宜。尤其是近年來，保監(jiān)會已經(jīng)將發(fā)展責任險市場作為財險業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)。在監(jiān)管人士看來，國內(nèi)財險公司應(yīng)該尋找更好的利潤增長點，要將注意力拓展到責任險等諸多領(lǐng)域，為經(jīng)濟和社會發(fā)展提供各種各樣的財險產(chǎn)品。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 投保雇主責任保險的注意事項
摘要：雇主責任保險承保被保險人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)有被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。1、雇主責任保險的保險標的。雇主責任保險的保險標的是根據(jù)雇用合同或有關(guān)勞工賠償法規(guī)，雇主對其所雇用的員工在受雇期間因遭受意外事故而受傷、殘疾或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，導(dǎo)致傷殘或死亡時應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任。2、雇主責任保險的實用范圍。各類企業(yè)以及機關(guān)事業(yè)對其職工在工作中發(fā)生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據(jù)雇傭合同負責賠償?shù)牧x務(wù)，故都適宜投保雇主責任保險。3、雇主責任保險的投保人和被保險人。雇主責任保險的投保人和被保險人都是雇主，但受益者是與雇主合同關(guān)系的雇員。4、雇主責任保險的承?；A(chǔ)。雇主責任保險多采用期內(nèi)索賠式承保，即以索賠提出的時間是否在保單有效期內(nèi)作為確定保險人承保責任的基礎(chǔ)。5、雇主責任保險的賠償。雇主責任保險的賠償額度分為死亡和傷殘兩種。死亡賠償?shù)南揞~為保單規(guī)定的最高賠償額度。傷殘賠償則有三種情況：永久喪失全部工作能力按保單規(guī)定的最高賠償額度辦理；永久喪失部分工作能力按受傷部位及受傷程度，參照保單所規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定的賠償額度確定；暫時喪失工作能力超過5天的，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇傭人員的工資給予賠償。對上述各項總的賠償金額，各國的規(guī)定不一。由于我國目前沒有法律規(guī)定的賠償標準，一般由被保險人根據(jù)雇用合同的要求，以雇員若干個月的工資制定賠償限額，但最高不超過保單規(guī)定的賠償限額。投保雇主責任保險的建議有兩種投保雇主責任保險的情況，一類是在沒有工傷保險的基礎(chǔ)上投保雇主責任保險，一類是在工傷保險的基礎(chǔ)上投保雇主責任保險，這兩種情況下雇主責任保險所要起到的作用不盡相同。在投保雇主責任險時，用人單位需根據(jù)自身的情況選擇合適的投保方案。1.未投保工傷保險的情況一般情況下，用人單位都為自己的員工投保了工傷保險，但由于目前用工形式多樣化，用人單位可能只為正式員工投保工傷保險，而沒有為實習(xí)工、臨時工、退休返聘等人員投保工傷保險。對于這部分沒有參加工傷保險的人員，對于其在工傷事故中產(chǎn)生的醫(yī)療費用、護理費、誤工費、死亡/傷殘賠償金、喪葬費、供養(yǎng)親屬撫恤金等項目均需用人單位承擔，因此，建議用人單位重點考慮投保雇主責任險轉(zhuǎn)嫁上述損失。在保險責任設(shè)定上要大于至少等于新《條例》中對認定為工傷情形的規(guī)定；在責任限額設(shè)定上，在用人單位自身保險預(yù)算的范圍內(nèi)盡量達到新《條例》的要求。如新《條例》規(guī)定，死亡補償金為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，2010年我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為19109元，20倍為382180元，在加上喪葬補償金和供養(yǎng)親屬撫恤金，每人死亡賠償限額至少應(yīng)不低于40萬元人民幣才能轉(zhuǎn)嫁用人單位的賠償責任風(fēng)險。2.已投保工傷保險的情況雖然用人單位已經(jīng)為員工投保了工傷保險，但是仍有投保雇主責任保險的必要。（1）雖然根據(jù)新《條例》擴大了工傷保險基金的支付范圍，但是工傷保險并不能完全轉(zhuǎn)嫁用人單位的雇主責任風(fēng)險，工傷事故中的一些費用仍需用人單位自身承擔，如停工留薪期間的工資、護理費、一次性傷殘就業(yè)基金等。（2）工傷保險賠償所經(jīng)環(huán)節(jié)較多，工傷認定、評殘等都要經(jīng)過漫長的時間，賠償期限通常較長；而雇主責任險按保險合同的約定賠償，對未致殘事故的認定也較簡單，通常提供用人單位的工傷事故證明和醫(yī)院相關(guān)證明即可，賠償期限通常較短。（3）有些用人單位考慮其他因素，可能不愿申報過多的工傷事故。在雇主責任險下，未致殘疾、死亡時可不做工傷申報。
 
2024-09-03 16:23:22
認識保險 了解保險知識之解析什么是交強險
摘要：春暖花開，鳥語花香。生活總是那么的美好，作為有車一族必要知道更多的什么是交強險。我們是生活在這個車水馬龍的大社會里，了解保險知識之解析什么是交強險就顯得尤為重要。因此，也需要我們做足功夫去了解更多的關(guān)于什么是交強險的知識。什么是交強險，什么樣的情況才可以得到賠償？好多的問題出現(xiàn)在我們的腦海里，下面就讓我們具體看看吧。機動車交通事故責任強制保險，簡稱“交強險”，為中國大陸官方因應(yīng)《道路交通安全法》的實行推出的針對機動車的車輛險種，于2006年7月1日正式施行，根據(jù)配套措施的最終確立，于2007年7月1日正式普遍推行。“交強險”是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU，屬于責任保險的一種。根據(jù)《交強險條例》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險，機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，公安機關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。交強險是責任保險的一種。目前現(xiàn)行的商業(yè)機動車第三者責任保險（以下簡稱“商業(yè)三責險”）是按照自愿原則由投保人選擇購買。在現(xiàn)實中商業(yè)三責險投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時地賠償，也造成大量經(jīng)濟賠償糾紛。因此，實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責任保險，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。莉莉花了幾年的積蓄，終于買下心愛的小車。當她迫不及待準備開車上路的時候，朋友勸阻她最好先別上路，因為還有很多手續(xù)要辦，比如為愛車上保險。莉莉在朋友的幫助下，登錄了平安保險公司的官方網(wǎng)站，網(wǎng)上支付迅速便捷，十分的符合莉莉網(wǎng)購的習(xí)慣，但她有個問題還是沒弄明白：為什么平安網(wǎng)上車險私家車商業(yè)險可以優(yōu)惠，而交強險價格卻不優(yōu)惠呢？莉莉的問題也是很多新車主想要問的。要弄明白的話，首先要理解交強險的意義。在我國，交強險保費是一筆不得不交的錢。它是為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全，而強制實行的保險。交強險保險費用相對商業(yè)險保費較低，普通私家車每年只需950元。而一旦車主發(fā)生交通意外，保險公司的賠付基本滿足交通事故受害人的保障需要。如果新車第一次投保，那么交強險價格為950元，是不享受優(yōu)惠的。當然視車主在一年投保期內(nèi)的出險記錄，保險公司在來年續(xù)保時會相應(yīng)地調(diào)整交強險金額，即愛車在來年續(xù)保時，強制險價格是可以享受優(yōu)惠的，但這個優(yōu)惠是有條件的。莉莉在了解這些知識后，自己的困惑也消除了。雖然今天需要按照950元的交強險價格足額交納，但莉莉相信自己的細心和謹慎，一定會在未來一年來杜絕交通事故和違章行為，而且自己也不喝酒，酒駕和醉駕也基本能夠排除，所以來年在平安網(wǎng)上車險續(xù)保時，自己就能享受強制險價格下浮優(yōu)惠了，當然人和車的安全才是最重要的，因此，安全駕駛是每個車主必須要做的，不僅可以熟記交通安全法規(guī)，還可以經(jīng)常查詢車輛違章，以此來提高安全駕駛意識。交強險金額如何確？目前交強險實行浮動費率，交強險金額多少與被保險機動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系。比如上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故，來年續(xù)保時交強險價格下浮10%；如果上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故，來年續(xù)保時強制險價格上浮30%。也就是說前一年出現(xiàn)的次數(shù)越多，保費的價格也就越貴，如果次數(shù)過多，說不定還會遭到保險公司拒絕投保的情況?，F(xiàn)在很多地方為了加大對酒后駕駛違法行為的懲處力度，交強險費率將與酒駕聯(lián)動。飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在20%至30%之間，累計上浮的費率不得超過60%。建立交強險制度有利于道路交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟賠付和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔，化解經(jīng)濟賠償糾紛；通過實行“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制，有利于促進駕駛?cè)嗽鰪娊煌ò踩庾R；有利于充分發(fā)揮保險的保障功能，維護社會穩(wěn)定。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 什么是產(chǎn)品責任險？理賠范圍是什么？
摘要：我們的產(chǎn)品進口與出口有保險保障嗎？什么是產(chǎn)品責任險呢？它針對的范圍是什么呢？產(chǎn)品責任險是指當產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者（包括批發(fā)商和零售商）因其生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失所應(yīng)承擔的法律賠償責任，由保險公司予以賠償。生產(chǎn)商、出口商、進口商、零售商及修理商等一切有可能對產(chǎn)品事故造成的損失負有賠償責任的人，都可以投保產(chǎn)品責任險。根據(jù)具體情況需要，可以由他們中間的任何一個投保，也可以由他們中間的幾個人或全體聯(lián)名投保。產(chǎn)品責任險的被保險人，除投保人本身外，經(jīng)投保人申請，保險公司同意后，可將其他有關(guān)方也作為被保險人，必要時將增加保險費，并規(guī)定對各被保險人之間的責任互不追償。各有關(guān)方中，制造商應(yīng)承擔最大風(fēng)險，除非其他有關(guān)方已將產(chǎn)品重新裝配、改裝、修理、改換包裝或使用說明書，以及其他行為，并因此引起產(chǎn)品事故，應(yīng)由該有關(guān)方負責外，凡產(chǎn)品原有缺陷引起的問題，最后都要追溯至制造商。產(chǎn)品責任險承保廠家生產(chǎn)的產(chǎn)品因存在缺陷，造成使用、消費該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由廠家承擔的經(jīng)濟賠償責任。

保單效力

被保險人嚴格地遵守和履行本保險單的各項規(guī)定，是保險公司在本保險單項下承擔賠償責任的先決條件。

保單無效

如果被保險人或其代表漏報、錯報、虛報或隱瞞有關(guān)本保險的實質(zhì)性內(nèi)容，則本保險單無效。

風(fēng)險變更

保險期間，被保險人若生產(chǎn)、出售某種新產(chǎn)品或保險產(chǎn)品的化學(xué)成份有所變動，應(yīng)在十天內(nèi)書面通知本公司，并根據(jù)保險公司的要求，繳納應(yīng)增加的保險費，否則本保險將不擴展承保該產(chǎn)品。除非經(jīng)保險公司書面同意，本保險單將在下列情況下自動終止：1.被保險人喪失保險利益；2.承保風(fēng)險擴大。本保險單終止后，保險公司將按日比例退還被保險人本保險單項下未到期部分的保險費。

合理查驗

保險公司的代表有權(quán)在任何適當?shù)臅r候?qū)Ρ槐ｋU人的房屋、機器、設(shè)備、工作和產(chǎn)品或商品的風(fēng)險情況進行現(xiàn)場查驗。被保險人應(yīng)提供一切便利及保險公司要求的用以評估有關(guān)風(fēng)險的詳情和資料，但上述查驗并不構(gòu)成保險公司對被保險人的任何承諾。保險公司的檢查人員如發(fā)現(xiàn)任何缺陷或危險時，將書面通知被保險人，在該缺陷或危險未被排除并使本公司認為滿意之前，對其有關(guān)的或因此引起的一切責任保險公司概不負責。

重復(fù)保險

保險單負責賠償損失、費用或責任時，若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，保險公司僅負責按比例分攤賠償?shù)呢熑巍?h2>權(quán)益轉(zhuǎn)讓若保險單項下負責的損失涉及其他責任方時，不論保險公司是否已賠償被保險人，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責任方索賠的權(quán)利。在保險公司支付賠款后，被保險人應(yīng)將向該責任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，移交一切必要的單證，并協(xié)助保險公司向責任方追償。

保單注銷

被保險人可隨時書面申請注銷本保險單，保險公司亦可提前十五天通知被保險人注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費，前者本公司按月比例計收，后者按日比例計收。

權(quán)益喪失

如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在本保險單項下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在本保險單項下的所有權(quán)益。對由此產(chǎn)生的包括本公司已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負責賠償。

爭議處理

被保險人與保險公司之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，可申請仲裁或向法院提出訴訟，除事先另有協(xié)議外，仲裁或訴訟應(yīng)在被告方所在地進行。產(chǎn)品責任險承保被保險人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔責任時，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責任險，以滿足進口商的要求。保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

賠償處理（涉外）

若發(fā)生該保險單承保的任何事故或訴訟時：未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，保險公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；保險公司有權(quán)以被保險人的名義，為保險公司的利益自付費用向任何責任方提出索賠的要求。未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人不得接受責任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔；在訴訟或處理索賠過程中，保險公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向保險公司提供一切所需的資料和協(xié)助。生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過二年。

賠償處理（國內(nèi)）

被保險人在向不保險公司申請賠償時，應(yīng)提交有關(guān)事故證明書、醫(yī)療證明、產(chǎn)品合格證及保險公司認為有必要的有效單證材料。保險公司對被保險人在保險期限內(nèi)對任何一次事故而提出索賠的賠償金額，以保險單規(guī)定的相關(guān)賠償限額為限。多次事故賠償金額達到保險單責任的一年累計賠償限額時，該保險單保險責任即行終止。生產(chǎn)、銷售的同一批產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。保險公司對保險單責任范圍內(nèi)的賠償，根據(jù)法院或仲裁機構(gòu)確定的或事先經(jīng)保險公司同意的庭外協(xié)商解決的賠償數(shù)據(jù)為依據(jù)。保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責任的行為，是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責任的工作。
2024-09-03 16:23:22
實事資訊 交強險多少錢保險公司才能扭轉(zhuǎn)虧損局面
摘要：交強險作為一種強制性責任保險一直受到人民群眾的關(guān)注，很多人都認為交強險能過為保險公司帶來巨大的利潤，其實不然，交強險一面承受巨額虧損，一面繳納著巨額營業(yè)稅，交強險多少錢保險公司才能扭轉(zhuǎn)虧損局面，也是各大保險公司所關(guān)注的問題。8月10日，再次虧損的交強險經(jīng)營報告終于出爐。中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)公布了36家中資財險公司各自2011年的經(jīng)營結(jié)果，保監(jiān)會官網(wǎng)則公布了一份簡要的數(shù)字匯總綜述：中國平安中國太保11年，交強險經(jīng)營虧損92億元，其中承保虧損112億元，投資收益20億元?！度A夏時報》記者從各險商出具的交強險精算報告中發(fā)現(xiàn)，中國人保、中國平安、中國太保、中華聯(lián)合、天安保險等大中型險企成為虧損大戶，在36份交強險報告中，實現(xiàn)盈利的只有華泰財險、天平汽車保險和陽光農(nóng)業(yè)相互保險3家公司，盈利總和則只有6362萬元。根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的歷年交強險經(jīng)營報告，在五年半的時間里，交強險在抵扣投資收益后，全行業(yè)累計虧損達到了173億元。交強險在承受著巨額虧損的同時，還繳納著巨額的營業(yè)稅。數(shù)據(jù)顯示，2006年-2008年，交強險繳納的營業(yè)稅是72億元，2009年、2010年、2011年繳納的營業(yè)稅分別是37億元、46億元和55億元，總計210億元。與此同時，在2008年之前所有經(jīng)營交強險的保險公司已到期和未到期的責任保費總計是1309.8億元，其后三年分別為668億元、841億元和983億元。疑問由此產(chǎn)生。210億營業(yè)稅？根據(jù)金融保險業(yè)5%的營業(yè)稅稅率以及上述交強險數(shù)據(jù)，本報粗略測算得出，交強險在過去五年半內(nèi)繳納的營業(yè)稅稅率分別是5.49%、5.53%、5.46%、5.59%。8月13日，保險業(yè)一人士在接受本報記者采訪時肯定記者的測算與交強險的數(shù)據(jù)相吻合，因為監(jiān)管部門公布的是舍去小數(shù)點以后的數(shù)據(jù)。但令外界疑惑的是，從2007年開始，財政部和國家稅務(wù)總局每年都會對壽險公司上百個壽險產(chǎn)品免征營業(yè)稅，而交強險作為強制性和社會性質(zhì)的險種，在持續(xù)虧損的情況下，繳納的營業(yè)稅卻遠高過了虧損金額，這種情形是否合理？經(jīng)營交強險的公司，虧損額是由保險公司自身承擔還是由誰承擔，盈利金額是納入自家公司財務(wù)系統(tǒng)還是上繳？交強險營業(yè)稅是何時納入到國家稅務(wù)總局征稅系統(tǒng)新增項目中去的呢？8月14日，記者查閱到，財政部、國家稅務(wù)總局和央行三部委于2009年12月22日聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于增設(shè)道路交通事故社會救助基金有關(guān)預(yù)算科目的通知》中，提到對《2010年政府收支分類科目》的修訂，其中在收入分類的101類“稅收收入”03款“營業(yè)稅”03項“金融保險業(yè)營業(yè)稅（地方）”下，新增01目“交強險營業(yè)稅”，說明為“地方收入科目，反映交強險營業(yè)稅收入”，新增99目“其他金融保險業(yè)營業(yè)稅（地方）”，說明為“地方收入科目反映除交強險營業(yè)稅外的其他金融保險業(yè)營業(yè)稅收入”；同時在支出功能分類208類“社會保障和就業(yè)”下，新增24款“補充道路交通事故社會救助基金”，說明為“反映通過財政補助安排給道路交通事故社會救助基金的支出”，下設(shè)01項“交強險營業(yè)稅補助基金支出”，說明為“反映地方政府按照保險公司經(jīng)營交強險繳納營業(yè)稅數(shù)額給予道路交通事故社會救助基金的財政補助支出”，02項“交強險罰款收入補助基金支出”，說明為“反映地方政府按照交強險罰款收入，補助給道路交通事故社會救助基金的支出”。交強險營業(yè)稅的征收，比交強險開辦晚了三年半。“交強險之所以出現(xiàn)如此巨虧，是不是由于它承擔了營業(yè)稅以及保險保障基金以及道路救助基金的費用，以致到了今天它所繳納的稅收已經(jīng)超過了它虧損的額度？在稅務(wù)總局的通知中，也明確了交強險營業(yè)稅作為地方稅收是用于補助道路救助基金的支出，但是交強險每年的保費也在一直按照0.4%的比例繳納道路救助基金，這是不是又涉及到重復(fù)征稅的問題？”8月15日，上海一家稅務(wù)師事務(wù)所稅務(wù)師譚啟迪在受訪時也指出。北京工商大學(xué)保險系主任王緒瑾曾表示，交強險欲扭轉(zhuǎn)虧損最關(guān)鍵的是要“改變一個模式，甩掉三個包袱”：“一個模式”即改“不盈不虧”經(jīng)營原則為自負盈虧；“三個包袱”即財產(chǎn)保障、營業(yè)稅以及政府救助基金，可以通過“政府主導(dǎo)”、“商業(yè)運作”、“引入競爭機制”來甩掉。“交強險存在的問題是不應(yīng)該征收營業(yè)稅，既然不盈不虧，為什么征收營業(yè)稅？”同日，上海財經(jīng)大學(xué)保險系一位教授受訪時指出。交強險盈虧之辯“在業(yè)內(nèi)，交強險表面虧損是事實，但其經(jīng)營模式屢遭詬病，政府定價、市場化經(jīng)營讓交強險陷入了虧損的怪圈，也違背了不盈不虧的經(jīng)營宗旨。”8月14日，一家大型財險公司上海分公司車險部負責人嚴洪生（化名）表示。在嚴洪生看來，中國這個偌大的車險市場，其本身的經(jīng)營相當激烈和混亂，如果完全按照市場化的原則勢必會引起惡性競爭，而如果保險公司只是充當代理人的角色，它們的積極性也不會很高，而現(xiàn)在交強險和商業(yè)車險捆綁經(jīng)營的模式又存在利益輸送的嫌疑，對于監(jiān)管部門來說，真正要對交強險進行改革，也是困難重重，尤其是對于數(shù)以千萬計的投保人來說，交強險費率改革是牽一發(fā)動全身，如果交強險已經(jīng)實現(xiàn)微盈，那么下調(diào)費率對投保人來說當然是好事，但是一旦上調(diào)費率，在營業(yè)稅超過虧損額的前提下，可能會對市場產(chǎn)生不可估量的影響。在幾家大型財險公司2011年的交強險經(jīng)營報告中，按照機動車輛來劃分，家庭用車已經(jīng)實現(xiàn)了盈利的目標，而且家庭用車在所有投保種類車輛中，占比是最高的，出現(xiàn)虧損的主要是營運車和特種車；按照地區(qū)來劃分，北京交強險經(jīng)營已經(jīng)實現(xiàn)盈利，而長三角地區(qū)的江浙滬皖四地區(qū)則出現(xiàn)了巨大的虧損，綜合成本最高的是浙江，達到143%，上海、安徽等地則徘徊在138%左右。就在8月10日，保監(jiān)會在公布交強險經(jīng)營數(shù)據(jù)時也表示，交強險自2011年以來積極發(fā)揮著促進道路交通安全、保障道路交通事故受害人利益、維護社會和諧穩(wěn)定的作用，賠付率已經(jīng)比2010年下降了0.4個百分點，經(jīng)營費用率也同比降低了0.2個百分點，下一步保監(jiān)會將積極采取措施進一步改善交強險及配套商業(yè)車險的理賠服務(wù)，針對當前交強險運行中出現(xiàn)的問題，會同相關(guān)部門深入研究交強險的經(jīng)營模式，提出完善交強險經(jīng)營模式和建立科學(xué)費率調(diào)整機制的具體方案，促進交強險制度健康穩(wěn)定運行。但是，交強險2012年的經(jīng)營已經(jīng)過半，來年的虧損似乎又已經(jīng)注定。在36家交強險精算報告中，人保、平安、太保等多家保險公司對于交強險經(jīng)營的展望都為負面。人保的精算報告顯示，隨著賠償標準的逐年提高以及零配件價格等維修成本上升，交強險的賠付成本包括人傷、物損的賠付成本將會不斷上升；另一方面，隨著新車銷售趨緩，交強險平均費率水平可能繼續(xù)呈現(xiàn)下降的趨勢；道路救助基金的提取使交強險費率充足率進一步下降，2012年交強險的保費充足性仍然面臨嚴峻考驗。平安的報告也預(yù)計，2012年交強險賠付成本將在2011年基礎(chǔ)上有所攀升，保單虧損將進一步擴大，但具體擴大幅度將受有利和不利因素的綜合影響；太保同樣預(yù)計2012年保單年度交強險最終賠付率仍將處于較高水平。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 開心寶專家為您解答交強險是什么意思
摘要：在去年8月31日，家住壽縣迎河鎮(zhèn)的劉某駕駛自己的小型輪式拖拉機沿S310線由霍邱縣往迎河鎮(zhèn)方向行駛到某一路段時，與李某駕駛的小型轎車發(fā)生碰撞，碰撞導(dǎo)致小型輪式拖拉機上面的磚塊掉落，砸到龍某駕駛的小型轎車，造成三車受損的道路交通事故。事故發(fā)生后交警部門到現(xiàn)場查勘認定，劉某在與對面來車有會車可能時超車，占據(jù)對面來車道，與對面來車發(fā)生碰撞，其行為是造成事故的主要原因，應(yīng)負此次事故的主要責任。李某在道路上未能安全駕駛，其行為是造成事故的次要原因，應(yīng)負此次事故的次要責任。后李某將轎車開往修理廠維修，花去維修費25515元，李某就賠償事宜與劉某協(xié)商，未能達成一致意見,后向本院提起訴訟，請求法院判令劉某賠償維修費25515元。法院受理后查明，劉某駕駛的小型輪式拖拉機登記所有人是劉某自己，該車屬于機動車，但劉某未依照法律規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險。本案在審理過程中經(jīng)審判人員調(diào)解，李某與劉某就賠償事宜達成一致意見：劉某賠償李某車輛維修費8300元，李某自愿放棄其他訴訟請求?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》第二條第一款規(guī)定“在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應(yīng)當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險”。交強險是什么意思呢？真得那么重要嗎？交強險即機動車交通事故責任強制保險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責任保險，以提高第三者責任險（簡稱“三責險”）的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。交強險負有更多的社會管理職能。建立機動車交通事故責任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔。而商業(yè)三責險則屬于商業(yè)保險，保險公司經(jīng)營該險種的目的便是盈利，這與交強險“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠（目前交強險的全國統(tǒng)計情況表明，保險公司在該險種上暫處虧損狀態(tài)）。交強險還具有一般責任保險所沒有的強制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上，也體現(xiàn)在強制承保上，具有經(jīng)營機動車交通事故責任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責險則屬于民事合同，機動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利，保險公司也享有拒絕承保的權(quán)利。交強險不同于商業(yè)險：
　　首先，賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)險是保險公司根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負的責任來確定賠償責任。其次，保障范圍有區(qū)別。除了《條例》規(guī)定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風(fēng)險。而商業(yè)險中，保險公司不同程度地規(guī)定免賠額、免賠率或責任免除事項。第三，交強險具有強制性?！稐l例》規(guī)定機動車的所有人或管理人都應(yīng)當投保交強險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同，而商業(yè)險在交強險賠償后予以補充賠償。第四，根據(jù)《條例》的規(guī)定，交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。第五，交強險實行分項責任限額，而商業(yè)險并不區(qū)分責任限額。上述案件中，劉某懷著僥幸心理，認為自己不會發(fā)生交通事故，為了節(jié)省保險費就沒有購買車輛保險，結(jié)果發(fā)生事故后自己掏錢賠償，后悔不已。
 
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 車主不可小視商業(yè)第三者責任保險
摘要：如今社會車輛直線增加，交通事故也時有發(fā)生，對受害者而言，事故中兩輛車投保的交強險和商業(yè)車險，將如何進行賠付？是投保了交強險就一切無憂了嗎？筆者肯定的告訴你，不是，車輛保險也分多種，其中商業(yè)第三者責任保險最容易被車主漏投，但是這個看似很小的險種，有時間卻能幫車主們不小的忙。二手車應(yīng)重點考慮商業(yè)第三者責任保險王小姐今年8月購買了一輛二手車。因為這個車的交強險還有半年的時間，王小姐并沒在意。10月份，王小姐開車上班，不小心發(fā)生刮蹭，王小姐需要負全責。當她報保險的時候，被告之，她的車只是買了交強險，并沒有買商業(yè)第三者責任險。為此，王小姐需要自己另掏腰包為對方的汽車付高達一萬多元的維修費用。二手車要如何買保險，一直是很多車主難以決定的問題。而有保險專業(yè)人士指出，二手車除了一定要購買交強險之外，更要著重購買商業(yè)第三者責任險。二手車的交強險是必須買的，因為交強險提供的是最基本的保障，有了它才可以上路和年檢。另外，由于絕大多數(shù)二手車的零部件都有不同程度的損耗，比較容易發(fā)生事故，一旦發(fā)生事故，僅僅靠交強險的賠償是遠遠不夠的。因此建議車主應(yīng)該購買商業(yè)第三者責任險，為了對自身進行保護，車主還需要購買車輛人員責任險。另外，一些附加險種可以不投保，比如劃痕險、汽車玻璃單獨破碎險等。那么，什么是三責險？三責險的全稱是商業(yè)第三者責任險，是指保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。交強險出臺后，三責險可作為交強險的補充。記者在這里例舉幾個三責險案例可以幫助車主們更加清楚三責險的重要性。案例一：李小姐剛剛買了愛車，在比較交強險與三責險時，發(fā)現(xiàn)兩者保障對象都是車輛使用過程中的第三者，于是李小姐就只購買了交強險。不久，李小姐不幸發(fā)生了一起較嚴重的事故并需要付全責，當保險賠付下來，自己還需補貼3萬元才能處理完事故。因為沒有投保三責險，而交強險的賠償金額又不夠時，李小姐就只能自掏腰包來承擔多出來的損失。如果車主購買交強險時，選擇商業(yè)險中的三責險，最低限額就是賠償5萬元，而只需要繳納六七百元保費，就可以將賠付風(fēng)險降到最低了。案例二：車主開車撞壞了別人的車，車主負全責，需要承擔全部賠償責任，這時候保險公司最高可向被撞車主賠償2000元，超出部分需要車主自負。如果撞壞的是中低檔車，交強險的2000元也許就夠了，但萬一是寶馬、法拉利或其它豪車，交強險的賠付是遠不夠用的，這時三責險就成了有效補充了。如今一些大城市豪車越來越多，菱悅撞上勞斯萊斯，雅閣與勞斯萊斯天價之吻等事件被報道后讓一些行駛在大城市的車主朋友們紛紛提高了三責險的投保數(shù)額。通過以上三責險案例可以看出，三責險不僅是交強險的有效補充，也可在遭受損失時為車主朋友們減輕不少的經(jīng)濟負擔。車主朋友們一定要弄清什么是三責險及三責險的賠付范圍，在投保時才能做到心中有數(shù)。汽車的商業(yè)第三者責任保險必須要買嗎？第三者責任險屬于商業(yè)保險里的一種，買不買，車主可以自由選擇。而交強險是國家要求必須買的。第三者責任險是當發(fā)生事故，賠償數(shù)額超過交強險的賠償金額時，第三者責任險可以“挺身而出”，補齊剩余部分。也就是說，如果，你花幾千元買了幾百萬的第三者責任險，那你即便是撞了豪車也不怕了。兩者的區(qū)別：工作人員推薦的資料顯示為：目前交強險的責任限額被分成了兩種情況3個部分，交通事故中被保險車有責任的，有11萬元死亡傷殘補償限額，1萬元醫(yī)療費用限額以及2000元財產(chǎn)損失限額；交通事故中被保險車沒有責任的，有1.1萬元死亡傷殘賠償限額，1000元醫(yī)療費用賠償限額以及100元的財產(chǎn)損失賠償限額。如果被撞的是機動車，沒有人員傷亡，那么最多只能從保險中取出2000元用于修車，不足部分只能由肇事方承擔。而第三者責任險則沒有對責任限額進行劃分，只要損失不超過保險總限額，無論是修車還是救人都可以在最高限額范圍內(nèi)，按保險合同的約定進行賠付。最后，我們將以下幾個險種可以重點劃入愛車投保的考慮范圍:“主險”部分1. 機動車交通事故強制責任險。俗稱“交強險”，國家規(guī)定必須購買。2. 車輛損失險。車損險負責賠償自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身損失，就是“賠給自己”。3. 商業(yè)第三者責任險。商業(yè)第三者險是保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。4. 全車盜搶險。盜搶險是機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失和在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。5. 車上人員責任險。負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。如果行車條件不復(fù)雜，車主有壽險方面的意外傷害保險產(chǎn)品，可以考慮不投保車上人員責任險。“附加險”部分1. 玻璃單獨破碎險:汽車擋風(fēng)和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)被外來物體單獨擊碎時可以使用。2. 自燃損失險:賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。3. 車身劃痕損失險:承擔車身劃痕損失，非常適合“愛車如命”人士以及新車車主。另外，除主險和自選套餐外，車險專家建議車主盡量投保不計免賠率特約險。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 雇主責任險案例分析
摘要：雇主責任險，能夠轉(zhuǎn)移雇主的行業(yè)風(fēng)險的風(fēng)險，減少風(fēng)險帶來的經(jīng)濟壓力。因為，雇主責任險的保險責任采取統(tǒng)括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，依法須負醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責任。那么雇主責任險到底有哪些保障利益和需要注意的問題呢？以下通過幾個雇主責任險案例進行說明。

雇主責任險案例一：

某貨物運輸公司為其所雇用的50名駕駛員與某保險公司訂立了雇主責任險合同。合同規(guī)定：每人死亡賠償限額是40個月工資，傷殘賠償最高限額為48個月。投保人按保單約定交納了保費。保險期間內(nèi)某日，公司駕駛員任某駕駛的大貨車發(fā)生車禍，任某受傷，花費醫(yī)療費10萬元。公司還參加了工傷保險，但依然可以獲得雇主責任險的賠付。因為兩種保險有著本質(zhì)的區(qū)別。雇主責任險是基于雇主未能盡其法律義務(wù)而產(chǎn)生的賠償責任的保險，而工傷保險雖然也是承保雇員遭受人身傷亡或疾病時的雇主賠償責任，但不考慮雇主有無過失。工傷保險是社會保險，雇主責任險是商業(yè)保險。公司因為工傷保險而獲賠7萬元。根據(jù)雇主責任險合同，每人傷殘賠償限額是雇員的48個月工資---12萬元，保險公司因而賠付了5萬元。雇主責任險的基本保險責任包括三方面：被保險人雇用的人員包括長期固定工、短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工，在保單有效期間，在受雇過程中包括上下班途中，在保單列明的地點，從事保單列明的業(yè)務(wù)活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所傷殘或死亡的經(jīng)濟賠償責任；因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而導(dǎo)致所雇用員工傷殘或死亡的經(jīng)濟賠償責任；被保險人應(yīng)支付的有關(guān)訴訟費用。

雇主責任險案例二：

某房屋衛(wèi)生設(shè)備工程技術(shù)公司的油漆工吳某，患了皮肌炎，入院治療，3個月后不幸死亡。但由于J公司曾經(jīng)投保了雇主責任險，因而獲得保險公司賠付的一筆保險金。該保險合同規(guī)定：“凡被保險人雇用的員工，在保險有效期內(nèi)從事與業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，遭受意外導(dǎo)致職業(yè)性疾病，所致的傷殘或死亡，保險公司須負擔醫(yī)療費及經(jīng)濟賠償責任。”雖然保險公司起初稱，皮肌炎并非職業(yè)病，但后來法院做出定論：究竟什么是“與職業(yè)性有關(guān)的疾病”，合同沒有明確定義，根據(jù)《合同法》與《保險法》規(guī)定，當對格式合同條款的理解發(fā)生爭議時，作出有利于非格式條款提供方的解釋，判令保險公司賠付。工傷保險作“后盾”雇主責任保險，是指承保雇員在受雇期間發(fā)生的人身傷亡或根據(jù)雇用合同應(yīng)由雇主承擔的經(jīng)濟賠償責任的一種保險。在雇用過程中，如果雇主未能部分或全部履行自己對雇員安全進行保障的義務(wù)，致使雇員遭受人身傷亡或疾病，雇員有權(quán)依法要求雇主賠償其經(jīng)濟損失。需要注意的是，在雇主責任保險中，規(guī)定了個人保險金額和事故限額，每次發(fā)生保險事故，若有多位被保險人受傷，則對每一被保險人保險金給付額的總和不超過事故限額；對個人而言，在保險期限內(nèi)獲得的保險金給付總額不超過個人的保險金額，亦即所謂的“雙重限額”。

雇主責任險案例三：

甲公司為其屬下的銷售人員在保險公司投保了雇主責任險，合同確定了責任范圍以及醫(yī)療、死亡最高賠償金額。2003年3月2日（星期日），甲公司雇員李某在駐地突然倒地昏迷，經(jīng)搶救無效死亡。后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某為甲公司外派長駐銷售代表，事發(fā)前一天晚上飲酒后一直熟睡，直至第二天起床倒地昏迷。根據(jù)醫(yī)院的搶救報告及“居民死亡醫(yī)學(xué)證明書”，原因確定為“意外猝死，死亡原因待查”。為查清李某的死亡原因，經(jīng)被保險人申請，當?shù)毓膊块T進行了尸檢，并出具了“居民死亡法醫(yī)學(xué)證明書”，確定死亡原因為“猝死”。保險公司以不在工作時間、非意外事故及酗酒為理由對本案實行拒賠。在雇主責任險的發(fā)展過程中，由于對責任范圍約定的不明確、投保要素審核的不嚴格等問題，往往容易導(dǎo)致一些糾紛。
2024-09-03 14:28:57
保險評論 只買旅游責任險不保險 選好保障很重要
摘要：

到了年末，旅游險市場也隨之升溫，不少人都習(xí)慣購買一份旅游險保障出行意外。也有一部分人認為旅行社購買了旅游責任險，自己就可以高枕無憂了。其實旅游責任保障并不全面，還需要自己額外補充一份商業(yè)旅游險。

什么是旅游責任險

旅游責任險也稱為社責任險，是由旅行社統(tǒng)一購買的一種保險，投保人為旅行社。如果旅行社在組織旅游活動期間因過失、疏忽發(fā)生了責任事故，保險公司承擔賠償責任。除了基本的意外傷害保險，旅游責任險也有緊急救援費用險、旅程延誤險、旅行取消險等5種附加險可供旅行社選擇。相比其他保險，旅游責任險具有一定的公益性，游客發(fā)生交通事故、食物中毒等等難以界定的責任也被列入保障范圍內(nèi)，保額最低為20萬元，最高不超過80萬元。

旅游責任險屬于責任保險范疇，如果因為旅行社的疏忽或失誤導(dǎo)致游客發(fā)生意外，游客可以向旅行社索賠，由承保旅行社責任險的保險公司負責賠償損失。旅游責任險對投保人也有要求，并不是所有旅行社都有資格投保，必須是在中華人民共和國境內(nèi)依法登記注冊、并持有旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的公司才能夠購買旅游責任險。目前我國境內(nèi)符合這種資質(zhì)要求的有2萬多家旅行社。

旅游責任險的免責范圍包括：

1、旅游途中因自身疾病引起的損害和損失

2、游客個人過失導(dǎo)致的人員傷亡和財產(chǎn)損失

3、自然災(zāi)害造成的意外損失

旅游責任險不等于旅游險

在購買旅游險上，一些人認為跟團出游，旅行社會給自己購買保險，無需再額外補充。其實兩者的保障范圍有很到的不同。開心保旅游險負責人滕小姐介紹，旅行社強制為游客購買的旅游責任險，只對因旅行社過失導(dǎo)致游客遭受損失的情況進行賠付，而游客自身原因造成的意外，如摔倒骨折、個人原因造成的意外住院醫(yī)療是無法獲得理賠的。

還有游客咨詢，自己已經(jīng)有了意外險，還需要額外購買旅游險么？記者就這個問題也進行了詢問，滕小姐介紹，普通意外險的保障范圍比較全面，對于任何意外造成的傷害都會進行理賠。但旅行與日常生活不同，尤其在包含一些高風(fēng)險運動時，建議選擇一份可以保障高危風(fēng)險運動的旅游險。如太平國內(nèi)旅行意外B款(含風(fēng)險項目游)，意外傷害保額20萬元，意外醫(yī)療2萬元，承保熱門高風(fēng)險娛樂項目如潛水、跳傘、攀巖運動、蹦極、騎馬等等，1天保費只要6元錢。

此外，旅游險在住院醫(yī)療、緊急救援上也有獨到的優(yōu)勢，滕小姐建議游客出行能夠補充一份適合自己需求的旅游險，保費并不貴，保障也可以加倍，讓自己的利益得到全面的保障。

網(wǎng)購保險貨比三家 理賠更有優(yōu)勢

旅游險的種類豐富，如何選擇也成為用戶最頭疼的問題。在眾多保險購買方法中，網(wǎng)上投保方便快捷，價格更劃算，成為最時尚的旅游險購買渠道。開心保網(wǎng)站提供了保險產(chǎn)品一鍵比較服務(wù)，保障范圍、特色服務(wù)、條款及保額一目了然，讓用戶輕松選擇到最適合的保險，在線支付也更加便捷。此外，開心保在線客服提供即時的保險理賠咨詢及指導(dǎo)服務(wù)，讓你理賠無憂，更加安心。

2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 食品安全責任險有望參與“拯救”奶粉
摘要：“讓奶粉”走進“藥店，是基于藥店對于藥品管理的嚴格規(guī)范的考慮，可以為奶粉的銷售提供更為嚴格的制度，以及更好的倉儲環(huán)境。”本報訊 6月16日，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家食品藥品監(jiān)督管理總局等九部委關(guān)于進一步加強嬰幼兒配方乳粉質(zhì)量安全工作的意見，昨日九部委就加強嬰幼兒配方乳粉質(zhì)量安全工作聯(lián)合召開媒體座談會，國家食品藥品監(jiān)督管理總局介紹，今后將參照藥品管理辦法嚴格管理嬰幼兒配方乳粉，實行專柜專區(qū)銷售，試行藥店專柜銷售，加強網(wǎng)絡(luò)銷售監(jiān)管，建立先行賠償和追償制度，探索建立食品安全責任保險制度，奶粉出事或?qū)⒂杀ｋU公司進行賠付。

乳粉經(jīng)營將試行藥店專柜銷售

《意見》中要求，經(jīng)營單位應(yīng)購入和銷售列入政府監(jiān)管部門公示目錄的合格產(chǎn)品，實行專柜專區(qū)銷售，試行藥店專柜銷售。對此，國家食品藥品監(jiān)督管理總局相關(guān)工作人員介紹，讓奶粉“走進”藥店，是基于藥店對于藥品管理的嚴格規(guī)范的考慮，可以為奶粉的銷售提供更為嚴格的制度，以及更好的倉儲環(huán)境。具體開放政策及管理方案仍在進一步探討和制定之中，試行中不會出臺強制要求，或以藥店自愿申請為主要方式，獲得批準后可對嬰幼兒奶粉進行銷售。

將探索建立食品安全責任保險制度

《意見》中提出，嬰幼兒配方乳粉生產(chǎn)經(jīng)營單位和進口商必須落實質(zhì)量安全責任追究制度，建立先行賠償和追償制度。按照“誰生產(chǎn)誰負責，誰銷售誰負責”的原則進行賠償。同時建立食品安全責任保險制度，保護消費者合法權(quán)益。對此，國家食品藥品監(jiān)督管理總局相關(guān)負責人介紹，針對此事目前已立為專題與保監(jiān)會進行進一步研討，未來要以嬰幼兒配方乳粉作為切入點，進一步發(fā)展食品安全責任保險制度。由企業(yè)為產(chǎn)品上“保險”，一旦再次遇到“三鹿奶粉”類似事件，將由保險公司對消費者損失進行賠付。

進口乳粉不得在國內(nèi)加貼標簽

國家質(zhì)檢總局在《意見》中提出，今后將嚴格進口嬰幼兒配方乳粉質(zhì)量安全要求，保質(zhì)期不足3個月的嬰幼兒配方乳粉不允許進口，進口的嬰幼兒配方乳粉必須為直接向消費者出售的最小零售包裝，大包裝的不允許進口。同時，在進口檢驗中，進口嬰幼兒配方乳粉的中文標簽必須在入境前直接印制在最小銷售包裝上，不得在國內(nèi)加貼。標簽不符合食品安全國家標準的，不允許進口。同時要求，任何企業(yè)不得以委托、貼牌、分裝方式生產(chǎn)嬰幼兒配方乳粉，不得用同一配方生產(chǎn)不同品牌的嬰幼兒配方乳粉，不得使用牛、羊乳（粉）以外的原料乳（粉）生產(chǎn)嬰幼兒配方乳粉。對此，國家食品藥品監(jiān)督管理總局食監(jiān)一局副司長馬純良介紹，由于目前嬰幼兒配方乳粉品牌較多、市場較亂，因此針對此前部分不具備生產(chǎn)嬰幼兒配方乳粉條件的企業(yè)委托有條件的企業(yè)生產(chǎn)和個別生產(chǎn)能力不夠的企業(yè)委托有能力的企業(yè)進行生產(chǎn)等情況，特別明確提出了意見要求。而對于國內(nèi)企業(yè)到國外貼牌的情況，按照進出口食品管理要求，今后將對進口嬰幼兒乳粉實行企業(yè)注冊制。企業(yè)向國家質(zhì)檢總局申請注冊時，除企業(yè)外，還需要注冊品牌。只有通過注冊的品牌，產(chǎn)品才可以進口。

兩年內(nèi)不再審核新建嬰幼兒乳粉企業(yè)項目

針對《意見》中“嚴格嬰幼兒配方乳粉新建和擴建項目的核準”要求，工業(yè)和信息化部消費品工業(yè)司副巡視員高伏作出進一步解釋。下一步重點將放在開展嬰幼兒配方乳粉企業(yè)（項目）審核清理工作上，特別是對2011年以來新建的項目做好清理審核，嚴格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策，提高行業(yè)準入門檻。兩年內(nèi)即“十二五”期間，將不再核準新建的嬰幼兒乳粉企業(yè)（項目）。同時，高伏強調(diào)，目前工作重心放在堅決淘汰不達標的企業(yè)（項目），進一步嚴格嬰幼兒配方乳粉企業(yè)（項目）產(chǎn)業(yè)政策與生產(chǎn)許可條件，乳粉生產(chǎn)管理標準聯(lián)動管理等問題上。特別是對127個乳粉企業(yè)的兼并重組上。目前乳品企業(yè)的改擴建項目，也只能在兼并重組條件下進行。如只是簡單意義上的改擴建，工信部也將不再核準。
2024-09-03 14:28:57
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