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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 什么是團(tuán)體健康險(xiǎn)以及如何理賠？
摘要：隨著保險(xiǎn)行業(yè)在中國市場(chǎng)不斷發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，很多投保人不知道該如何選擇適合自己的健康險(xiǎn)，很多企事業(yè)公司為員工繳納團(tuán)體健康險(xiǎn)，很多人疑問這是什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？小編總結(jié)了一些團(tuán)體健康險(xiǎn)的知識(shí)，希望可以幫到您。如今，越來越多的企事業(yè)將保險(xiǎn)作為一種員工福利，其中團(tuán)體醫(yī)療健康險(xiǎn)是投保比例最高的。由于團(tuán)體健康險(xiǎn)涉及的被保險(xiǎn)人眾多，保障范圍也較廣，在投保以及理賠流程上應(yīng)注意其中的一些講究。團(tuán)體健康保險(xiǎn)是以各種社會(huì)團(tuán)體為投保人，以其所屬員工為被保險(xiǎn)人(包含團(tuán)體中的退休員工)，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或分娩住院時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對(duì)其住院期間的治療費(fèi)用、住院費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用，以及在被保險(xiǎn)人由于疾病或分娩致殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付殘疾保險(xiǎn)金的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

　　團(tuán)體健康險(xiǎn)三大優(yōu)勢(shì)

團(tuán)體健康險(xiǎn)凸現(xiàn)三大優(yōu)勢(shì)：首先，費(fèi)率相對(duì)偏低。 由于團(tuán)體健康險(xiǎn)承保的是一個(gè)企業(yè)的全部或者部分員工，人數(shù)多，風(fēng)險(xiǎn)分散，費(fèi)率相比個(gè)險(xiǎn)更為便宜；同時(shí)，對(duì)于續(xù)保或者長期合作的企業(yè)，保險(xiǎn)公司還可根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定準(zhǔn)確的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，從而導(dǎo)致保費(fèi)更加優(yōu)惠。其次，保障范圍廣。團(tuán)體健康險(xiǎn)中的某些保障是個(gè)險(xiǎn)不具備的，如門急診費(fèi)用。由于賠付率過高等原因，個(gè)險(xiǎn)涵蓋門急診保障的很少；而大多團(tuán)體健康險(xiǎn)都提供門急診保障。保險(xiǎn)公司還可以根據(jù)企業(yè)需要延伸一些個(gè)性化的保障。第三，投保比較靈活。團(tuán)體健康險(xiǎn)投保不如個(gè)險(xiǎn)嚴(yán)格，投保通常不需要體檢，對(duì)投保年齡限制也較為寬松，承保期間可隨時(shí)增減被保險(xiǎn)人，非常便于企業(yè)的人事和財(cái)務(wù)運(yùn)作。

　　關(guān)注免賠額和給付比例

一般來說，企業(yè)投保團(tuán)體健康險(xiǎn)時(shí)首要確定保險(xiǎn)金額。如保費(fèi)支出太多可能會(huì)成為負(fù)擔(dān)，太少則起不到保障的功能。保障范圍是另一個(gè)關(guān)注焦點(diǎn)。目前市場(chǎng)上的團(tuán)體健康險(xiǎn)保障范圍主要包括：因意外或疾病所致的門急診或住院醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼、重大疾病等。通常可與意外險(xiǎn)搭配在一起。團(tuán)體健康險(xiǎn)保單中的免賠額和給付比率則是很容易被忽視的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。市場(chǎng)上很多團(tuán)體健康險(xiǎn)對(duì)門急診費(fèi)用會(huì)有50－500元不等的免賠額。對(duì)于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用給付比例也有不同，有的醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付，有的只給付80%。團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就在于保險(xiǎn)公司能根據(jù)企業(yè)的需求設(shè)計(jì)針對(duì)性強(qiáng)的保單，企業(yè)可以就免賠額和給付比率進(jìn)行約定。

　　理賠備齊單證看清指定醫(yī)院

團(tuán)體健康險(xiǎn)的理賠遵循補(bǔ)償原則，即對(duì)客戶因?yàn)榻】狄蛩貙?dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償，一般來說給付的金額不大于客戶自己支付的金額。理賠的前提是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)公司約定的醫(yī)院范圍內(nèi)就醫(yī)；保險(xiǎn)公司從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度考慮，會(huì)對(duì)就診醫(yī)院做出約定，比如區(qū)（縣）級(jí)以上公立醫(yī)院、醫(yī)保指定醫(yī)院等，有時(shí)也會(huì)根據(jù)投保企業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)某些具體醫(yī)院做特別開放。團(tuán)險(xiǎn)客戶出險(xiǎn)就醫(yī)前需看清指定醫(yī)院，方能獲得理賠。提交團(tuán)體健康險(xiǎn)理賠申請(qǐng)時(shí)需要準(zhǔn)備一定的憑證和單據(jù)，主要包括就診門（急）診病歷、檢查檢驗(yàn)報(bào)告、出院小結(jié)，以及醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)，費(fèi)用清單等；必要時(shí)還要提供有關(guān)意外事故的證明、工傷證明、第三方賠付證明、殘疾鑒定證明等；如果是身故理賠，還要提供有關(guān)的身故證明資料。需要注意的是，原始醫(yī)療收據(jù)作為理賠的憑證，一定要注意妥善保存。

　　團(tuán)體健康險(xiǎn)如何理賠呢？

凡事都應(yīng)該知己知彼。被保險(xiǎn)人首先需要了解自己享有的保險(xiǎn)權(quán)益，才能更好地獲得保障。投保了團(tuán)體健康險(xiǎn)后，員工需要了解的主要為保險(xiǎn)責(zé)任、保障額度、保障期限、除外責(zé)任，以及具體申報(bào)理賠時(shí)需要提供的材料等，這些信息一般可以從保險(xiǎn)公司為企業(yè)提供的員工手冊(cè)上了解到。一旦出險(xiǎn)，客戶可以先向公司人力資源部門咨詢，或者撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話，再進(jìn)行相關(guān)理賠。 有的企業(yè)可能會(huì)同時(shí)向幾家不同的保險(xiǎn)公司投保健康險(xiǎn)，這在理賠過程中可能涉及到多次使用醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)的問題。以中意人壽的團(tuán)體健康險(xiǎn)理賠為例，客戶若同時(shí)享有多份健康險(xiǎn)保障，須在索賠申請(qǐng)表上注明還需要向其它保險(xiǎn)公司索賠，并在提供醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)原件的同時(shí)，附上復(fù)印件。若只是部分補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用，且實(shí)際賠付比例低于50%的，將提供給客戶費(fèi)用分割單并退回醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)原件，屆時(shí)客戶可憑費(fèi)用分割單及醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)原件再向其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)索賠。 由于團(tuán)體健康險(xiǎn)多適用于補(bǔ)償原則，若保險(xiǎn)公司已經(jīng)全額給付醫(yī)療費(fèi)用或?qū)嶋H賠付比例高于50%的，將不再退還費(fèi)用收據(jù)。 業(yè)內(nèi)專家指出，團(tuán)體健康險(xiǎn)客戶可能平時(shí)并不十分了解有關(guān)保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，而這些細(xì)節(jié)往往會(huì)令理賠程序更費(fèi)周折。為此須提醒廣大團(tuán)體健康險(xiǎn)客戶：為了順利理賠，客戶必須留意相應(yīng)保障項(xiàng)目的“責(zé)任免除”事項(xiàng)，同時(shí)對(duì)于以下細(xì)節(jié)應(yīng)予注意： （1）非本人就診的費(fèi)用無法得到理賠，因此不要讓他人代診。在此，也提醒一下，應(yīng)仔細(xì)檢查申報(bào)理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會(huì)遭到拒賠。導(dǎo)致這樣的原因可能有：有些醫(yī)院開具發(fā)票時(shí)可能將病人的姓名打錯(cuò)，或者本人姓名與投保時(shí)已不一致，因此客戶必須在這些環(huán)節(jié)盡量細(xì)心，如有改名，須提供有關(guān)機(jī)構(gòu)的更名證明或者戶口本等，最好能及時(shí)通過自己公司的人力資源部告知保險(xiǎn)公司做更新。 （2）了解哪些是公司所購團(tuán)體健康險(xiǎn)中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。 （3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機(jī)構(gòu)購藥的費(fèi)用將不會(huì)獲得補(bǔ)償（如自行到社保定點(diǎn)藥店購藥的費(fèi)用）。如果確實(shí)因?yàn)獒t(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門加蓋外配章。 （4）無病癥單純開藥：有的員工看病時(shí)讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時(shí)用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費(fèi)用將不會(huì)獲得賠償。 （5）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會(huì)影響理賠。 （6）無病癥檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險(xiǎn)公司是不會(huì)予以報(bào)銷理賠的。因此只有當(dāng)客戶有癥狀時(shí)進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報(bào)銷范圍的部分才能得到正常理賠。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 小動(dòng)物損壞汽車 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的增長，人們收入的不斷提高，汽車在人們生活中越來越常見，購買了汽車就不得不關(guān)注車險(xiǎn)理賠的問題了，近幾年，人們保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，購買車險(xiǎn)的人越來越多?？墒擒囯U(xiǎn)理賠的知識(shí)大家還是不太懂得。汽車防盜聽說過，防老鼠聽過嗎？這不，在現(xiàn)實(shí)生活中就有因老鼠咬斷了皮帶而導(dǎo)致車輛出故障的事例。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著天氣漸冷，不少小動(dòng)物如老鼠、貓會(huì)跑進(jìn)剛停車不久的發(fā)動(dòng)機(jī)艙取暖。對(duì)于此類事件，車主們最好小心留意，避免因小動(dòng)物停留發(fā)動(dòng)機(jī)艙而損壞發(fā)動(dòng)機(jī)。因動(dòng)物造成汽車損壞，保險(xiǎn)公司該不該賠？呂先生的汽車發(fā)動(dòng)機(jī)被老鼠損壞，花費(fèi)了16883元修理，不料保險(xiǎn)公司以車輛的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致老鼠進(jìn)入損壞發(fā)動(dòng)機(jī)為由拒絕賠付。呂先生狀告到法院，東莞市第一人民法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的主張沒有提供任何證據(jù)予以證明，判處保險(xiǎn)公司全額支付給呂某車輛維修費(fèi)16883元。老鼠損壞汽車保險(xiǎn)公司拒賠去年2月5日下午4時(shí)30分左右，呂先生駕駛案涉車輛行駛至東莞市虎門白沙五村路段時(shí)，突然聽到一聲異響，小汽車隨即熄火停車。呂先生下車打開引擎蓋，并沒有發(fā)現(xiàn)異樣，遂致電東莞市駿宏汽車貿(mào)易有限公司，該公司派員到現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)一只老鼠卡在發(fā)動(dòng)機(jī)皮帶上，隨后將車輛拖回東莞市駿宏汽車貿(mào)易有限公司。經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，車輛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞嚴(yán)重，呂某于當(dāng)日向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司派員赴東莞市駿宏汽車貿(mào)易有限公司勘查后，認(rèn)為車輛損壞是老鼠引起的，拒絕賠付。呂先生說，他2011年5月17日向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2011年5月17日零時(shí)起至去年5月16日24時(shí)止，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，呂先生遂將保險(xiǎn)公司訴至東莞市第一人民法院。法院判決保險(xiǎn)公司全額賠付審理過程中，呂先生、保險(xiǎn)公司均確認(rèn)案涉車輛損壞的原因是老鼠卡在案涉車輛發(fā)動(dòng)機(jī)的皮帶上。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，由于案涉車輛的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致老鼠進(jìn)入損壞發(fā)動(dòng)機(jī)，呂先生應(yīng)該向相關(guān)責(zé)任方進(jìn)行索賠。但呂先生卻表示，自己為修理案涉車輛支付了修車費(fèi)16883元，并提供了維修清單及維修費(fèi)發(fā)票予以證明。保險(xiǎn)公司則辯稱，呂某訴請(qǐng)的本次事故損失并不屬于車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍。法院審理認(rèn)為，呂先生和保險(xiǎn)公司均確認(rèn)由于老鼠卡在案涉車輛發(fā)動(dòng)機(jī)的皮帶上導(dǎo)致案涉車輛損壞。保險(xiǎn)公司的主張沒有提供任何證據(jù)予以證明，法院依法不予采信。法院認(rèn)為，呂先生提供了發(fā)票證明其車輛維修費(fèi)為16883元，保險(xiǎn)公司沒有相反證據(jù)予以反駁，故法院依法予以采信。因此呂某訴請(qǐng)保險(xiǎn)公司支付車輛維修費(fèi)16883元，于法有據(jù)，法院依法予以支持。最后，法院判處保險(xiǎn)公司支付呂某車輛維修費(fèi)16883元。沒有約定動(dòng)物引起的損失免責(zé)據(jù)了解，該案是東莞市第一人民法院審結(jié)的動(dòng)物毀壞汽車賠付的首宗案件。審理法官認(rèn)為，此類案件的焦點(diǎn)是在保險(xiǎn)條款中未明確因動(dòng)物導(dǎo)致汽車損壞屬于保險(xiǎn)責(zé)任以及免責(zé)條款中未約定動(dòng)物致?lián)p的情形下，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付。法官說，車輛損失險(xiǎn)中第三條至第六條系有關(guān)責(zé)任免除的約定，但并沒有明確約定因動(dòng)物原因引起的車輛損失屬于責(zé)任免除范圍。其次，保險(xiǎn)公司在車輛損失險(xiǎn)第一條采用了列舉的方式對(duì)造成保險(xiǎn)車輛損失的原因進(jìn)行約定。但眾所周知，車輛遭到損害的原因是多樣的，除了保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同條款中列舉的原因外還存在多種可能。保險(xiǎn)公司作為提供格式條款的一方，應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)。第三，由于保險(xiǎn)條款中并沒有對(duì)老鼠或動(dòng)物導(dǎo)致車輛損失的責(zé)任進(jìn)行明確約定，故應(yīng)該作出對(duì)提供格式條款一方的不利解釋。車輛損失險(xiǎn)的目的是對(duì)保險(xiǎn)車輛遭到損失的彌補(bǔ)，在涉案車輛確實(shí)受到損害的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)此予以理賠。車險(xiǎn)理賠專家認(rèn)為，想要避開理賠誤區(qū)，一定要先掌握以下理賠訣竅：報(bào)案要及時(shí)，理賠第一事交通事故中，無論是單方事故還是雙方事故，亦或是被盜搶及其他非道路交通事故，司機(jī)都應(yīng)該在事故發(fā)生第一時(shí)間迅速向公安交管部門報(bào)案，通知保險(xiǎn)公司，并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。安邦保險(xiǎn)車險(xiǎn)理賠專家提示，一般來說，出了交通事故應(yīng)該在48小時(shí)內(nèi)向承保車輛的保險(xiǎn)公司報(bào)案，報(bào)案方式有電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案等。出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)積極配合查勘人員錄案，從而提高查勘員到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)的時(shí)效，從而在事故處理結(jié)束后，帶齊有關(guān)單據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠。小事故可自己“買單”向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，不要忘了收集與保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等相關(guān)的證明和材料，這些資料對(duì)以后的理賠非常關(guān)鍵。車主在找救援公司拖車、修理廠修車時(shí)，也要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對(duì)方開的價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償額相差太遠(yuǎn)。自己學(xué)照拍，特殊情況巧處理很多時(shí)候，意外發(fā)生的狀況我們都沒辦法預(yù)知，在某些特殊情況下，車主自行拍攝的照片也能給保險(xiǎn)公司處理理賠案件提供有利的幫助。安邦保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，車險(xiǎn)3000元以下的小額案件(保險(xiǎn)事故)大約占全部車險(xiǎn)理賠案件的80%以上。一般情況下，保險(xiǎn)公司的理賠工作流程要求必須查勘事故現(xiàn)場(chǎng)，但某些地處偏遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)生的小事故，保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)有些困難，而且可能降低時(shí)效，如果車主手中有照相機(jī)(錄像機(jī)或有拍攝功能的手機(jī))，在向保險(xiǎn)公司報(bào)案的同時(shí)，征詢一下保險(xiǎn)公司的意見，拍下現(xiàn)場(chǎng)照片，會(huì)為后期理賠減少許多麻煩。
怎樣拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片呢？車險(xiǎn)理賠專家向大家介紹一些基本方法：第1步，要從車頭到車尾(車牌照能看清即可)方向照一張事故現(xiàn)場(chǎng)的全景，目的是讓理賠人員了解事故現(xiàn)場(chǎng)的環(huán)境；第2步，近距離多角度拍下車輛和被碰物的接觸情況，此時(shí)車輛牌號(hào)要拍清楚，還要有全車的影像；第3步，近距離拍攝碰撞點(diǎn)；第4步，將車輛移開后分別拍照，拍下車輛損失部位和被碰物上的附著物痕跡。這樣的現(xiàn)場(chǎng)照片基本上就可以采用了。報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。 
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保險(xiǎn)理賠 ?？等藟郾ｋU(xiǎn)公司理賠如何
摘要：近年來，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展火熱，保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了越來越多的保險(xiǎn)公司。很多投保人不知道該如何選擇。小編提醒投保人選擇保險(xiǎn)公司一定要選有實(shí)力的公司，保險(xiǎn)理賠如何就是重要的參考之一。?？等藟郾ｋU(xiǎn)有限公司由荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)（AEGON）與中國海洋石油總公司（CNOOC）各出資50%組建而成，于2003年5月正式獲得營業(yè)執(zhí)照，在中國開展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。?？等藟劭偛课挥谏虾＃壳白?cè)資本為18億元人民幣，迄今已在北京、江蘇、山東、浙江、廣東、天津、青島、河北、湖北與福建等地建立了分公司。據(jù)了解，?？等藟蹫榱烁玫奶岣呃碣r效率，當(dāng)遇到大的災(zāi)難時(shí)，開通綠色通道，在第一時(shí)間收到信息后，公司將及時(shí)做好人員的配備與調(diào)整，保證理賠工作順利實(shí)施；保障熱線通暢，及時(shí)反饋理賠報(bào)案信息，對(duì)于報(bào)案事件理賠部將指定專人與分公司、渠道及客戶保持密切聯(lián)系；一旦確認(rèn)事件中有公司客戶出險(xiǎn)，立即開通“緊急救助綠色通道”，包括：探視和慰問傷員及罹難者家屬、說明保險(xiǎn)責(zé)任及索賠手續(xù)、協(xié)助辦理理賠申請(qǐng)、快速完成理賠審核及保險(xiǎn)金支付，做好保險(xiǎn)理賠的快速處理工作，有效發(fā)揮保險(xiǎn)在災(zāi)害救助中的作用。保險(xiǎn)理賠案件回顧：144元保費(fèi)賠付20萬元江蘇的施先生在濟(jì)南從事個(gè)體生意，2006年10月23日，他通過某行信用卡中心投保了海康人壽的意外保險(xiǎn)，在駕車回家途中，遭遇車禍身亡。?？等藟叟c銀行的交易記錄顯示，施先生在辦理保險(xiǎn)后將其信用卡注銷，但并沒有通知保險(xiǎn)公司從而導(dǎo)致無法繼續(xù)劃款，當(dāng)時(shí)施先生僅僅繳納了144元保費(fèi)。據(jù)了解，施先生的家人和朋友中沒有一個(gè)人知道他買過保險(xiǎn)，其妻兩年前就因意外去世，家中只留下一個(gè)七歲的孩子和住在江蘇農(nóng)村的年邁父母。后來，施先生的一位朋友在收到?？等藟鄣囊环荼ｋU(xiǎn)失效通知單后，與?？等藟廴〉寐?lián)系才知道有這份保險(xiǎn)，此時(shí)施先生已經(jīng)不幸身亡。此后的10天中，?？等藟酃締?dòng)了公司的快速理賠機(jī)制，主動(dòng)派出工作人員協(xié)助其家人尋找寄出的保單，調(diào)查事故原因，幫助其家人準(zhǔn)備索賠材料等。因?yàn)槭┫壬鷽]有退保的意愿，該公司確定了保險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)入理賠程序，將20萬元理賠金送到生活陷入困境的老人和孩子手中。投保15天賠付10萬多元2010年11月5日，侯先生購買了?？等藟郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，年交保費(fèi)6122元。投保15天后侯先生在家中突然暈倒，經(jīng)搶救無效死亡，確診為“心源性猝死”。在接到報(bào)案后?？等藟酃靖叨戎匾?，及時(shí)告知受益人所需理賠的申請(qǐng)材料。在受益人提交理賠申請(qǐng)后，山東分公司立即對(duì)此案進(jìn)行核實(shí)，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)此次事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，最終同意賠付，賠付額度102439元。豁免保費(fèi)18年保障繼續(xù)有效日前，6歲的小正接到一份來自?？等藟酃镜男藕凑毡ｋU(xiǎn)合同約定，因投保人小正的父親不幸發(fā)生意外身故，豁免被保險(xiǎn)人小正該份保險(xiǎn)剩余18年的保費(fèi)，累積約18000元，被保險(xiǎn)人享有保單的所有保險(xiǎn)權(quán)益將繼續(xù)有效。一件件案例，彰顯?？等藟酃居脤?shí)際行動(dòng)踐行“品質(zhì)服務(wù)”的概念和要求。?？等藟酃沮A得了客戶的信賴，也樹立了“快速理賠，真誠服務(wù)”的良好形象。
 
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 從家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)理賠案例看理賠原則
摘要：家庭財(cái)產(chǎn)安全問題不容忽視，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，為規(guī)避家財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，很多人加入了家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的投保大軍中。不過，需要提醒的是，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)理賠時(shí)很多需要大家注意的原則。比如，理賠時(shí)會(huì)遵循補(bǔ)償性原則，超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，此外，不論“有心”還是“無意”，若消費(fèi)者希望通過重復(fù)投保來獲取更多“收益”，同樣不會(huì)如愿。本文講通過具體案例為大家解讀家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)理賠原則。

重復(fù)投保家財(cái)綜合保險(xiǎn)理賠案例

2011年7月，齊先生向某保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保額為6萬元，期限一年。同年9月，他又在另一家保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保額同為6萬元，期限一年。在齊先生并未就自己重復(fù)投保之舉分別告之的情況下，兩家保險(xiǎn)公司分別向齊先生出具了保險(xiǎn)單。2012年11月，齊先生家中被盜，向警方報(bào)案的同時(shí)，他也通知了兩家保險(xiǎn)公司。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)認(rèn)定，被盜物品價(jià)值6萬元。因公安機(jī)關(guān)未能破案，齊先生向兩家保險(xiǎn)公司提出各賠償6萬元的要求，卻均被以其重復(fù)投保，造成保險(xiǎn)合同無效為由拒絕賠償。齊先生訴至法院，經(jīng)調(diào)查審理，法院認(rèn)為齊先生與兩家保險(xiǎn)公司簽訂的均為有效的家財(cái)險(xiǎn)合同，其家中被盜后，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。不過，鑒于齊先生存在重復(fù)保險(xiǎn)的事實(shí)，根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t，當(dāng)投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?，賠償金額不得超過損失金額，法院最終判決兩家保險(xiǎn)公司分別賠償齊先生3萬元。

重復(fù)投保家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)理賠案例解讀

上述案例是一起因重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)而產(chǎn)生的理賠糾紛案件，其焦點(diǎn)即在于重復(fù)保險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn)合同是否有效?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。”上述事例中，齊先生就其家庭財(cái)產(chǎn)在兩家保險(xiǎn)公司投保，在同一保險(xiǎn)期間內(nèi)，就同一保險(xiǎn)事故分別向兩家保險(xiǎn)公司主張同一保險(xiǎn)利益，顯然屬于重復(fù)保險(xiǎn)行為。由于重復(fù)保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人自愿簽訂的，故齊先生與兩家保險(xiǎn)公司分別簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均為有效合同，兩家保險(xiǎn)公司以重復(fù)保險(xiǎn)合同無效為由拒不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由不成立。不過，盡管如此，齊先生也不能依照兩份保險(xiǎn)合同而獲得雙倍賠償?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第五十六條同時(shí)還規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”依照這項(xiàng)規(guī)定，兩家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額總和為12萬元，其承擔(dān)責(zé)任的比例對(duì)等，對(duì)于齊先生受到的6萬元的經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)分擔(dān)，即各承擔(dān)3萬元的賠償責(zé)任。由此可見，家財(cái)險(xiǎn)雖然重要，但是重復(fù)投保也會(huì)引起不必要的麻煩。家財(cái)險(xiǎn)以賠償被保險(xiǎn)人的實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失為目的，被保險(xiǎn)人僅有權(quán)按其實(shí)際損失請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償，不得獲得超過其實(shí)際損失以上的賠償。這一點(diǎn)，必須引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的注意。

家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)理賠原則有哪些

家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)理賠原則主要包括如下幾點(diǎn)：首先，保險(xiǎn)人的賠償只是恢復(fù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，這是實(shí)際賠償原則的核心。被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)要得到賠償必須符合三個(gè)條件：一，被保險(xiǎn)人對(duì)損失的保險(xiǎn)標(biāo)的具有實(shí)際的保險(xiǎn)利益。二，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失原因必須在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。三，遭受的損失必須可以用貨幣進(jìn)行衡量。其次，保險(xiǎn)人有權(quán)選擇對(duì)于被保險(xiǎn)人的賠償方式。保險(xiǎn)人只要能夠滿足損失賠償?shù)哪康?，就可以有?quán)選擇賠償?shù)木唧w方式，如支付貨幣、修復(fù)和換置等。再次，保險(xiǎn)人對(duì)于賠償金額限度的控制。保險(xiǎn)人在處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償申請(qǐng)時(shí)，在對(duì)于實(shí)際損失、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)利益的比較后，選擇實(shí)際貨幣量最小的一方為最終的賠償控制限度。最后，被保險(xiǎn)人不能通過賠償而額外獲利。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 爆發(fā)雪災(zāi) 看看那些保險(xiǎn)為您買單？
摘要：異常的氣象災(zāi)害是我們無法避免的，面對(duì)異常天氣，哪些保險(xiǎn)能為你的健康，你的房屋和車輛等造成的損失買單呢？去年很多地區(qū)連降暴雪，由此引起的意外傷害、車輛受損、航班延誤和房屋倒塌不斷，保險(xiǎn)業(yè)共接到雨雪災(zāi)害保險(xiǎn)報(bào)案85．1萬件，已付賠款10．4億元。其中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已賠付4．85億元，占賠付額近一半。另有企財(cái)險(xiǎn)及建工險(xiǎn)報(bào)案4．57萬件，已賠付3．74億元（含電力行業(yè)賠付3．07億元）；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已賠付4014萬元；人身意外傷害保險(xiǎn)涉及1．84萬人，已賠付2190萬元；健康保險(xiǎn)涉及2．2萬人，已賠付3594萬元。與此同時(shí)，對(duì)受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)賠案，保監(jiān)會(huì)指出，只要與災(zāi)害有直接關(guān)系并在合理范圍內(nèi)，要能賠盡賠，絕不能惜賠、拖賠，甚至拒賠。今天就具體講述一下針對(duì)災(zāi)難不同保險(xiǎn)的理賠措施：

　　意外事故人身險(xiǎn)賠付

人身保險(xiǎn)包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。其中，意外險(xiǎn)對(duì)雪天的意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾的投?？蛻魧⒔o予保險(xiǎn)賠付。不過，投保意外險(xiǎn)的客戶出現(xiàn)因雪災(zāi)摔傷等情況，但沒有達(dá)到合同約定的殘疾等級(jí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。此外，意外險(xiǎn)區(qū)分為專業(yè)型和綜合型。綜合型意外險(xiǎn)對(duì)包括雨雪天等各類意外傷害都會(huì)賠付，專業(yè)型如交通意外險(xiǎn)就不會(huì)賠付。投?？蛻糍I專業(yè)型意外險(xiǎn)一定要看清承保范圍。壽險(xiǎn)對(duì)客戶的身故將進(jìn)行賠付，與導(dǎo)致身故的原因并沒有直接關(guān)系，因此雪災(zāi)身故也包括在壽險(xiǎn)理賠范圍之內(nèi)。據(jù)悉，客戶家屬可依照保險(xiǎn)合同約定獲得保險(xiǎn)金。醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)客戶受傷住院治療的部分費(fèi)用將進(jìn)行賠付。一般而言，保險(xiǎn)公司將依照合同約定比例報(bào)銷投?？蛻舻尼t(yī)療費(fèi)用。

　　旅程延誤旅游險(xiǎn)賠付

受大雪等惡劣天氣影響，國內(nèi)近日出現(xiàn)大量航班延誤，部分機(jī)場(chǎng)幾度關(guān)閉。據(jù)全國機(jī)場(chǎng)當(dāng)前延誤情況圖顯示，延誤范圍正從北京擴(kuò)大至華北、中南、西南地區(qū)，滯留旅客的數(shù)量不斷攀高。這種由于惡劣天氣等引起的“旅程延誤”和“旅程取消”情況，除了政府和機(jī)場(chǎng)相關(guān)部門出面采用多項(xiàng)應(yīng)急措施以外，保險(xiǎn)公司也能承保此類風(fēng)險(xiǎn)并予理賠。美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司旅行險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人證實(shí)：“對(duì)由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、罷工、劫持等導(dǎo)致飛機(jī)或輪船延誤4-5小時(shí)以上的，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定得到最高人民幣600-1800元不等的經(jīng)濟(jì)賠償。”據(jù)悉，該公司絕大部分的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品均包含了“旅程延誤”保障，旅客完全可以把這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。此外，旅客在旅行期間因感染甲型流感所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用也可以根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定獲得補(bǔ)償。旅客在挑選旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要留意是否有以上保障，并在發(fā)生保險(xiǎn)事故后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并索賠。理賠專家預(yù)計(jì)，在未來兩周內(nèi)將出現(xiàn)報(bào)案高峰。另外，特別提醒旅客注意：在出行前，最好提前向購票點(diǎn)或機(jī)場(chǎng)撥打服務(wù)熱線咨詢航班情況。在發(fā)生“旅程延誤”或者“旅程取消”的情況時(shí)，避免在有大量旅客滯留的擁擠候機(jī)廳長時(shí)間等待，以防感染流感。在提交理賠申請(qǐng)前，旅客要向相關(guān)部門（例如機(jī)場(chǎng)、相關(guān)航空公司）索取關(guān)于航班延誤的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便向保險(xiǎn)公司索賠。

　　房屋受損家財(cái)險(xiǎn)賠付

持續(xù)降雪給各地個(gè)人和企業(yè)財(cái)產(chǎn)造成的損失不斷增加，如果投保家財(cái)險(xiǎn)或企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這些房屋損失都可由保險(xiǎn)挽回。目前在普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，都有附加雪災(zāi)、冰凌保險(xiǎn)條款。而家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任明確表示發(fā)生暴雨、洪水、雪災(zāi)等自然災(zāi)害時(shí)保險(xiǎn)公司將賠付，且承保范圍由房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)三大部分組成，投保人可自由選項(xiàng)投保。由于保險(xiǎn)公司的條款各不相同，投保人一定要向保險(xiǎn)公司咨詢好之后再進(jìn)行購買。

　　私車受損車損險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付

降雪天車多路滑，能見度低，導(dǎo)致車輛交通事故激增。在雪災(zāi)中，交強(qiáng)險(xiǎn)將能為責(zé)任事故排憂解難。交強(qiáng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，對(duì)投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀將承擔(dān)損害賠償責(zé)任。那么，如果車輛在冰雪路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受損傷，怎么辦呢？車輛損失可由車輛損失保險(xiǎn)進(jìn)行賠付，而人員傷亡應(yīng)由機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。因此，保險(xiǎn)專家建議，車主在投保交強(qiáng)險(xiǎn)之外，盡量投保車輛損失保險(xiǎn)。但車損險(xiǎn)的免賠范圍也要提醒大家注意。如果雪天車輛的雨刮器已經(jīng)被凍住，車主強(qiáng)行啟動(dòng)而導(dǎo)致發(fā)電機(jī)被燒毀，保險(xiǎn)公司不賠；車篷被積雪壓壞，導(dǎo)致玻璃受損，如果車主沒有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償案例分析
摘要：2008年陸某被孫某駕車撞傷，但未構(gòu)成殘。肇事車輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)。陸某訴至法院，要求保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計(jì)3萬元。保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（以下簡(jiǎn)稱《條款》）的規(guī)定，護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等屬于交強(qiáng)險(xiǎn)中的死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下。本起交通事故陸某只傷未殘，只同意賠償陸某醫(yī)療費(fèi)10000元，故不同意賠償誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和交通費(fèi)。法院判決，保險(xiǎn)公司在醫(yī)藥費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠償陸某10000元；在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償陸某誤工費(fèi)6866元、護(hù)理費(fèi)2232元、交通費(fèi)200元。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，受害人陸某只傷未殘，誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)能否要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中的“死亡傷殘賠償限額”內(nèi)予以賠償？現(xiàn)在通行的《條款》第八條規(guī)定：在死亡傷殘賠償金限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪事事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。那能否據(jù)此推出“受害人因傷致殘，誤工等費(fèi)用，保險(xiǎn)公司該賠；而受害人只傷未殘，其誤工等費(fèi)用保險(xiǎn)公司不賠”的結(jié)論呢？顯然不能。筆者認(rèn)為，之所以存在只傷未殘保險(xiǎn)公司只賠償醫(yī)療費(fèi)而不賠償誤工等費(fèi)用的情況，原因在于沒有準(zhǔn)確把握“傷殘”這一概念的含義。“傷殘”一詞存在兩個(gè)方面的含義，第一層意思是殘疾；第二層意思是傷，即一般的傷，不構(gòu)成殘疾的傷。“傷殘”兩個(gè)字合在一起并不能僅指因傷致殘一種情況，因?yàn)槠洳皇且騻職埖膶Ｓ妹~，在醫(yī)學(xué)術(shù)語中也并未把傷殘二字固定為因傷致殘。把“傷殘”理解為僅指殘疾而不包括只傷未殘是片面的。凡是對(duì)第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍。當(dāng)有責(zé)任時(shí)，三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。當(dāng)無責(zé)任時(shí)，三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償100元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。醫(yī)療費(fèi)包括：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。死亡傷殘費(fèi)包括：?jiǎn)试豳M(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。購買商業(yè)險(xiǎn)的話建議購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、和不計(jì)免賠險(xiǎn)。三責(zé)險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，車損險(xiǎn)的話保障本車，車上人員險(xiǎn)保本車上的人，不及免賠能在你負(fù)全部責(zé)任時(shí)全部賠償。
  • 下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：
  • 因受害人故意造成的交通事故的損失；
  • 被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；
  • 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；
  • 因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 長假歸來 保險(xiǎn)理賠技巧解剖
摘要：今年的最長假期。國慶中秋八天假期，出行的人群增多，加大了意外的發(fā)生，保險(xiǎn)也就成為了最近火爆的話題之一。很多保險(xiǎn)理賠問題出現(xiàn)了。“幸虧有了保險(xiǎn)公司幫忙，要不然好好的長假就要被一點(diǎn)小事故給破壞了，就是不知道回西安后再辦理理賠有麻煩嗎？”、“我在外地生病，自己著急找了個(gè)醫(yī)院就住院了，出院后保險(xiǎn)公司能不能給我報(bào)銷費(fèi)用？”……在假日期間，保險(xiǎn)公司是否會(huì)放假，而造成保險(xiǎn)理賠無法正常進(jìn)行呢？8天長假，成了很多市民外出旅游的大好時(shí)機(jī)，交通擁堵、水土不服，出現(xiàn)點(diǎn)小的意外在所難免。這時(shí)候，保險(xiǎn)就成為投保人的好幫手，緊急救援、及時(shí)出險(xiǎn)，讓很多人假期的好心情得以繼續(xù)。如今長假歸來，理賠自然就要提上議事日程。為幫助市民更好完成理賠，記者特地走訪了幾位保險(xiǎn)專業(yè)人士，請(qǐng)他們?yōu)槟谋ｋU(xiǎn)理賠支支招。

　　能否異地通賠最關(guān)鍵

“現(xiàn)在主流的保險(xiǎn)公司基本都開通了"異地通賠"服務(wù)，只要出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)勘查、資料齊全，賠款就會(huì)劃撥到投保人的賬戶，不用再回投保地辦理其他手續(xù)了。”平安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司相關(guān)人士向記者表示。記者了解到，目前人保、平安、太保等均已開通了這項(xiàng)服務(wù)，部分4S店甚至還推出了“通賠通修”服務(wù)，投保人異地出險(xiǎn)后，只需撥打各保險(xiǎn)公司統(tǒng)一的全國客服電話，當(dāng)?shù)氐牟榭比藛T就會(huì)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理，與在投保地出險(xiǎn)并無太大差異。“如果不能"異地通賠"，交管部門出具的事故證明、損失清單以及有關(guān)的費(fèi)用單據(jù)等就要妥善保存，返回后及時(shí)提供給保險(xiǎn)公司”，人保財(cái)險(xiǎn)(微博)陜西分公司相關(guān)人士表示，手續(xù)齊備是辦理理賠能否順利的一大前提，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，很多人在異地出險(xiǎn)后往往措手不及，難免顧此失彼，忘了辦理相關(guān)證明和憑據(jù)，這就給自己的理賠造成了很多麻煩。

　　車險(xiǎn)私了要謹(jǐn)慎

“開始以為只是小小的刮蹭，著急趕路，就私了，沒想到后來問題越來越大，這時(shí)候再后悔已經(jīng)來不及了，自己掏了冤枉錢不說，還耽誤了不少時(shí)間。”長假期間自駕出游的市民何先生提起私了，后悔不迭。“很多人因?yàn)槭切率稚下啡狈?jīng)驗(yàn)，或者著急趕路，對(duì)車輛受損情況往往沒有仔細(xì)查驗(yàn)，這種情況下就選擇私了往往得不償失”，平安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司相關(guān)人士表示，即使要私了，最好也要先報(bào)案，在保險(xiǎn)公司的工作人員現(xiàn)場(chǎng)勘查后再進(jìn)行，這樣即使出現(xiàn)糾紛也能得到妥善解決。

　　意外醫(yī)療保留單據(jù)

“如果長假外出過程中出現(xiàn)意外、生病需要就醫(yī)，首先應(yīng)該選擇大醫(yī)院”，中國人壽陜西分公司相關(guān)人士表示，大醫(yī)院不僅設(shè)備齊全，能保證治療效果，也更便于投保人收集相關(guān)醫(yī)療發(fā)票來保證理賠的順利進(jìn)行。專家還提醒，如果是因?yàn)檐嚨湹惹闆r造成的意外傷害，理賠時(shí)需要向保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)還應(yīng)包括交警部門出具的事故認(rèn)定書等證明材料，投保人返回前就應(yīng)辦理。此外，投保人還應(yīng)注意自己的投保險(xiǎn)種的保障范圍，在保障范圍內(nèi)，就應(yīng)合理利用，比如，如果投保的幾種險(xiǎn)種都包含住院補(bǔ)貼的話，是可以同時(shí)獲得幾倍補(bǔ)貼的。

　　吸取教訓(xùn)補(bǔ)充保障

“我以前買保險(xiǎn)是能省就省，這次長假的小意外讓我吸取了教訓(xùn)，下次出門我也要為自己買份有針對(duì)性的保險(xiǎn)！”市民小李假期參加戶外活動(dòng)不慎摔傷，因?yàn)闆]有購買相關(guān)保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用需要自己全部承擔(dān)，這讓他追悔莫及。“根據(jù)我們以往的理賠辦理經(jīng)驗(yàn)，很多消費(fèi)者對(duì)投保險(xiǎn)種往往沒有詳細(xì)了解或投保沒有針對(duì)性，這是出現(xiàn)理賠難的根本原因”，專家建議，市民下次長假外出前最好對(duì)自己投保的保險(xiǎn)明確保障范圍和理賠規(guī)定，做到心中有數(shù)，并進(jìn)行查漏補(bǔ)缺和升級(jí)，像人身意外險(xiǎn)、車輛盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等都必不可少，此外，航班延誤等新險(xiǎn)種也值得考慮，這樣才能使自己不僅在出現(xiàn)意外時(shí)獲得保障，也更能享受到相關(guān)險(xiǎn)種包含的增值服務(wù)，讓自己全身心投入到長假旅行的安逸和閑適中去。
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旅游保險(xiǎn)知識(shí) 旅游險(xiǎn)保障范圍及理賠流程有哪些？
摘要：外出旅游，旅程中出現(xiàn)意外的概率要比日常生活中出現(xiàn)的概率高得多。旅游保險(xiǎn)可提供被保險(xiǎn)人在出行期間因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。與其他險(xiǎn)種相比，旅游險(xiǎn)有自己的保障范圍，理賠流程方面也有一些特殊性。理賠金額根據(jù)險(xiǎn)種不同、需要提交的材料也不同。

旅游險(xiǎn)的保障范圍

  1. 人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預(yù)先約定的金額。
  2. 醫(yī)療費(fèi)用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費(fèi)用開支。完善的旅游保險(xiǎn)應(yīng)包括“國際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬一在外地發(fā)生嚴(yán)重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊(duì)伍的服務(wù);例如緊急醫(yī)療運(yùn)送或送返原居地等。大部份的旅游保險(xiǎn)都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時(shí)保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。
  3. 個(gè)人財(cái)物保障：保障在旅途中，財(cái)物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。
  4. 個(gè)人法律責(zé)任保障：在旅途中受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?由于不同的保險(xiǎn)公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

旅游險(xiǎn)理賠流程

現(xiàn)在短期意外險(xiǎn)購買起來很方面，很多游客自己通過代理人或者電話買了保險(xiǎn)。在這種情況下，一旦在外地遇到意外事故或因病住院，投保人應(yīng)按照保險(xiǎn)條款的要求，在當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公立醫(yī)院進(jìn)行治療。同時(shí)，投保人要在規(guī)定的期限內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，既可以通過業(yè)務(wù)員，也可以直接撥打保險(xiǎn)公司的客服電話或發(fā)傳真。如果超出了規(guī)定期限，投保人需承擔(dān)延遲導(dǎo)致的保險(xiǎn)公司勘查、檢驗(yàn)等費(fèi)用。如果需要轉(zhuǎn)院就醫(yī)，切記要請(qǐng)初始醫(yī)院出具書面的轉(zhuǎn)院證明，并告知保險(xiǎn)公司。在治療結(jié)束后，投保人可持有住院醫(yī)療收據(jù)等材料到保險(xiǎn)公司辦理索賠，如果投保人行動(dòng)不便，可以委托他人代為辦理。另外，住院醫(yī)療理賠必須憑住院醫(yī)療收據(jù)、住院小結(jié)等材料辦理。有些情況下，醫(yī)院的治療不出具住院醫(yī)療收據(jù)，如：觀察室、家庭病床和掛床治療，這時(shí)保險(xiǎn)公司將無法按條款給予住院醫(yī)療理賠。客戶最好給予考慮，以免得不到應(yīng)有的理賠。

旅游險(xiǎn)理賠流程中需要提交的材料有哪些

  • 1、《索賠申請(qǐng)書》
  • 2、受益人的戶籍證明或身份證明；
  • 3、被保險(xiǎn)人的戶籍證明或身份證明；
  • 4、保險(xiǎn)人認(rèn)可的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的殘疾程度鑒定書；
  • 5、醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明和醫(yī)療費(fèi)用原始憑證；
  • 6、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料；
  • 7、公安部門或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明；
  • 8、如被保險(xiǎn)人為宣告死亡，受益人須提供法院出具的宣告死亡證明文件；
  • 9、被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明；
  • 10、受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

境外旅游險(xiǎn)理賠流程（以境外旅游意外為例）

當(dāng)您在旅行期間發(fā)生了保險(xiǎn)事故如何能順利的得到旅游險(xiǎn)理賠，一定要熟知理賠流程：
  1. 當(dāng)您在旅行期限，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，請(qǐng)第一時(shí)間撥打各保險(xiǎn)公司的24小時(shí)救援電話或報(bào)案電話。
  2. 投保單的遞交。旅行險(xiǎn)的投保單是理賠時(shí)必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時(shí)候都要逐一核對(duì)單上的保單編號(hào)、個(gè)人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。
  3. 病歷資料。境外旅行險(xiǎn)理賠時(shí)，病歷是必須要提供的一項(xiàng)重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會(huì)有相關(guān)的診斷證明資料。
  4. 收據(jù)。收據(jù)是旅游險(xiǎn)理賠資料中最重要的部分。只有交費(fèi)之后，醫(yī)院才會(huì)給客戶開具相關(guān)的收據(jù)，還應(yīng)注意在遞交理賠資料之前，一定要核實(shí)收據(jù)是否為原件。
  5. 疾病理賠。境外旅行險(xiǎn)對(duì)于疾病門診發(fā)生的費(fèi)用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，(疾病)必須是在國外首發(fā)的，這一點(diǎn)在辦理旅游險(xiǎn)理賠的時(shí)候要注意。
此外，一般人購買的旅游險(xiǎn)理賠具有最高賠償額度，傷殘是按比例賠償?shù)?，如果購買的檔次低了保障作用就不大。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 平安保險(xiǎn)意外險(xiǎn)理賠流程
摘要：當(dāng)前，意外險(xiǎn)已經(jīng)受到越來越多人的重視，許多投保人都將意外險(xiǎn)作為購買的首選險(xiǎn)種。那么當(dāng)發(fā)生意外需要理賠時(shí)，投保人應(yīng)該提供什么資料，具體的理賠流程又是什么呢？保險(xiǎn)專家表示，意外險(xiǎn)理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過程中相關(guān)部門出具的，投保人只需注意收集、保留就可以了。意外險(xiǎn)理賠所需資料大致如下：資料一、事故類證明，包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外事故造成傷殘或死亡時(shí)，申請(qǐng)賠付需要提供這類證明。資料二、醫(yī)療類證明，包括診斷證明、手術(shù)證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗(yàn)報(bào)告、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)及清單等。當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，需提交此類證明。資料三、受益人身份證明及與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明。準(zhǔn)備好上述資料后，就可以向保險(xiǎn)公司提交保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書了。申請(qǐng)書應(yīng)包括事故原因、時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過等，如經(jīng)交警等部門處理，應(yīng)提供相關(guān)的處理資料。值得注意的是，如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠或減少賠付金額。另外，如果被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故時(shí)故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司一般是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會(huì)作出結(jié)案通知，被保險(xiǎn)人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。由于意外保險(xiǎn)所保障的范圍廣泛，所以每個(gè)賠案的意外保險(xiǎn)理賠流程都有其特殊性。加之各家保險(xiǎn)公司對(duì)意外保險(xiǎn)理賠流程也有不同的規(guī)定，因此，具體的意外保險(xiǎn)理賠流程和步驟將根據(jù)實(shí)際賠案所對(duì)應(yīng)的保單內(nèi)容而有所不同。平安保險(xiǎn)意外險(xiǎn)理賠流程平安意外險(xiǎn)提供7X24小時(shí)報(bào)案理賠電話95511，更可全國通賠。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請(qǐng)參照以下流程辦理理賠。平安意外保險(xiǎn)理賠流程：一，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后3日內(nèi)報(bào)案（報(bào)案方式：95511電話報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案）；二，準(zhǔn)備好保險(xiǎn)事故相關(guān)的證明和票據(jù)；三，保險(xiǎn)公司受理并安排專人核查；四，符合合同條款的給予賠償金，不符合賠償責(zé)任的在規(guī)定的期限之內(nèi)告知申請(qǐng)人。平安意外保險(xiǎn)理賠流程當(dāng)中所需的資料較為復(fù)雜，對(duì)意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療等不同情況所需理賠證明資料也有區(qū)別。主要的資料有：1）保險(xiǎn)憑證（如果是網(wǎng)上投保的保險(xiǎn)，只需要電子保單號(hào)碼）、2）被保人身份證明、3）受益人身份證明、4）受益人與事故者關(guān)系證明、5）有關(guān)部門出具的意外事故證明、6）死亡證明、戶口注銷、殮葬證明等。在平安意外保險(xiǎn)理賠流程當(dāng)中，還要注意：受領(lǐng)保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利人是指按保險(xiǎn)合同或相關(guān)法律規(guī)定的受益人。一般持本人身份證即可證明本人身份。但在受益人不能親自領(lǐng)取保險(xiǎn)金，要求委托其他代理人受領(lǐng)款項(xiàng)時(shí)，可在當(dāng)?shù)毓C處辦理委托公證后，由被委托人攜帶公證文書及其本人身份證明，前來辦理理賠手續(xù)。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 大眾保險(xiǎn)專家講車險(xiǎn)如何理賠
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的人購買私家車，車險(xiǎn)市場(chǎng)異?；鸨劦杰囯U(xiǎn)就關(guān)系到了車險(xiǎn)理賠的問題，大眾保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者車險(xiǎn)理賠應(yīng)按程序，謹(jǐn)慎對(duì)待。保險(xiǎn)一直是困擾廣大車主的一個(gè)問題，買車時(shí)不知該上什么險(xiǎn)，出了險(xiǎn)不知該怎么理賠。為此，我們將業(yè)內(nèi)人士請(qǐng)到報(bào)社，就這一問題與車主進(jìn)行了座談。前一天投保，第二天就發(fā)生意外事故。這樣的特殊事情被臺(tái)州的李某遇上了，11月26日，他花了150元投保了一份大眾保險(xiǎn)的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)。27日早晨，李某在外出時(shí)不幸被一輛出租車撞傷，經(jīng)搶救無效死亡。李某的家人對(duì)能否理賠心里并沒有底，抱著試試看的心情，向大眾保險(xiǎn)公司進(jìn)行了報(bào)案。大眾保險(xiǎn)臺(tái)州中心支公司立即派人前往慰問查勘，最終確定，保單于11月27日零時(shí)生效，該事故屬于公司的保險(xiǎn)責(zé)任。12月1日，公司即將一筆5萬元的理賠款送到了已故被保險(xiǎn)人李某家中，賠款從報(bào)案到結(jié)案僅用了3天，而距離李某投保的時(shí)間也只不過5天。據(jù)悉，李某投保的是大眾保險(xiǎn)“安心大眾行”系列的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種系大眾保險(xiǎn)上半年推出的新型組合產(chǎn)品，主要包含個(gè)人人身意外傷害險(xiǎn)、家庭人身意外傷害保險(xiǎn)、交通工具年度意外傷害保險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四大險(xiǎn)種，客戶可自行選擇項(xiàng)目投保。大眾保險(xiǎn)“安心大眾行”保險(xiǎn)，包括個(gè)人意外險(xiǎn)、家庭人員意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)4個(gè)險(xiǎn)種。記者從大眾保險(xiǎn)太倉支公司獲悉，“安心大眾行”的4個(gè)險(xiǎn)種均具有價(jià)格低、保額高的優(yōu)點(diǎn)，客戶還可以根據(jù)自己的需要自由組合購買。自推出以來，家庭人員意外險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的組合贏得了太倉市民的青睞。交通工具意外險(xiǎn)也因其低廉的保費(fèi)受到經(jīng)常出差和旅游的人群的歡迎。個(gè)人意外險(xiǎn)中意外傷害險(xiǎn)每份最高保額50000元，意外住院醫(yī)療每份最高保額3000元。個(gè)人意外險(xiǎn)的保費(fèi)每份為150元。意外傷害險(xiǎn)限定年滿16周歲至65周歲的人群投保，每人限購5份。需要注意的是，意外住院醫(yī)療部分僅賠付住院醫(yī)療費(fèi)用，免賠100元，超過100元部分按80%的比例在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以賠付。“汽車保險(xiǎn)如何理賠”心中有數(shù)才能遇險(xiǎn)不慌：1、 報(bào)案：發(fā)生交通事故后車主應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通知交警，并在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。大眾保險(xiǎn)網(wǎng)上車險(xiǎn)保證24小時(shí)車險(xiǎn)報(bào)案受理，在車主報(bào)案后，查勘員將迅速前往現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。2、 查勘：在保險(xiǎn)公司人員到來之前，車主需要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。特別要妥善保存交警部門開具的事故單證，自己也可以盡可能多拍一些現(xiàn)場(chǎng)的照片。3、 定損和核價(jià)：這是理賠的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。如果車輛受損嚴(yán)重需要拆檢才可以定損或是多方事故的，受損車輛就必須根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求去定損中心定損。定損完畢，就可以將車輛開往修理廠修理了。4、 單證：車主應(yīng)該在事故結(jié)案10天內(nèi)向保險(xiǎn)公司提交必要的單證。其中包括出險(xiǎn)通知書、定損單、修車發(fā)票、事故證明等等。經(jīng)過以上四個(gè)步驟，車主就完成了最基本的理賠流程，也大體知道了汽車保險(xiǎn)如何理賠。
 
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