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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有1366項符合搜索理賠的查詢結(jié)果，以下是第1091-1100項。

行業(yè)資訊電子商務(wù)保險新里程開始：電子簽字簽售成功: 摘要：電子商務(wù)保險服務(wù)推出以后，電子簽名這一創(chuàng)新模式被人們知曉，直到11月21日，第一份通過電子商務(wù)終端確認的保單簽出，標(biāo)志著保險行業(yè)在運用新技術(shù)，推動銷售模式轉(zhuǎn)型上取得了重大意義，這一單正是由太平洋保險公司推出的“神行太保”智能移動保險平臺產(chǎn)生的。21日下午13點03分，客戶吳艷女士在太平洋壽險上海分公司營銷員李家蔚的幫助下，在“神行太保”智能移動保險平臺上簽名確認，完成了全程“無紙化”的投保操作。吳女士發(fā)現(xiàn)，這次投保與以往有很大不同：一是不再簽署紙質(zhì)單證了，吳女士通過“神行太保”平臺錄入投保信息，在平板電腦上核對投保提示書和投保單，并使用專業(yè)的電容筆在電子單證上簽名確認；二是不再需要準(zhǔn)備身份證件復(fù)印件，營銷員使用平板電腦攝像頭實時采集投保所需證件影像，并通過3G網(wǎng)絡(luò)實時傳遞到系統(tǒng)后臺。吳女士說，“以前從來沒聽說過、也沒看到過能直接在平板電腦上手寫簽字，太平洋保險的服務(wù)越來先進、越來越方便了。”“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程，改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名，這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費、生效、制單、投遞流程進一步壓縮至0-2天，解決了傳統(tǒng)紙質(zhì)簽名模式的安全性、時效性問題；同時為客戶帶來“投保全程無紙化”的全新體驗，客戶感覺更加便捷、誠信、安全。對保險行業(yè)而言，這是一項新的技術(shù)嘗試，將進一步促進行業(yè)銷售和服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，提升行業(yè)形象。過去的電子商務(wù)多以投機為目的，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，商務(wù)模式逐漸轉(zhuǎn)化到服務(wù)為目的，包括信息服務(wù)模式。電子商務(wù)并不單單是網(wǎng)絡(luò)銷售，還包括電話銷售以及網(wǎng)絡(luò)、電話的售后服務(wù)，統(tǒng)一起來才可以稱為電子商務(wù)。在美國20％的銷售是由互聯(lián)網(wǎng)、電話完成的。電子商務(wù)可以提供便利的交易、較低的交易價格，對于企業(yè)來說可以降低成本、提高利潤率，是一些新興企業(yè)非常樂于采用的方式。利用電子商務(wù)，保險公司不僅可以通過網(wǎng)絡(luò)直接接觸成千上萬的新客戶，而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務(wù)；與各行各業(yè)進行更方便的交流合作；可以精簡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，降低運營成本，提高企業(yè)的效益與效率。電子商務(wù)帶來的好處是雙重的，對于客戶來說，可以不受時間和空間的限制，無論身在何處只要有條件上網(wǎng)都可以享受每周7天、每天24小時的不間斷服務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)對各家保險公司的險種進行對比分析，最終決定買哪家公司的保險產(chǎn)品。
　　保險中介沒必要為電子商務(wù)擔(dān)憂
黃華明認為，在國際上，保險公司的職能主要是市場調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計及開發(fā)、服務(wù)創(chuàng)新以及對保險基金的投資。銷售業(yè)務(wù)已經(jīng)被分化給代理公司、經(jīng)紀(jì)公司。保險公司的專業(yè)化凸現(xiàn)，分工越發(fā)明顯，這樣保險公司可以集中精力做自己的主業(yè)。而具體到國內(nèi)，中國尚處于保險的初級階段，代理銷售還不成熟，其表現(xiàn)是人員素質(zhì)沒有達到應(yīng)有的水平，也就是人員的專業(yè)素質(zhì)、代理素質(zhì)還有待提高。保險電子商務(wù)的引進，對傳統(tǒng)的銷售渠道是一個沖擊，但也是一個機會。保險從設(shè)計、生產(chǎn)、銷售到客戶服務(wù)，作為銷售的中間商，要找到自己的位置，找到適合的細分市場，發(fā)展空間是很大的。所以，作為保險中介沒有必要為電子商務(wù)的引進而感到擔(dān)憂。相對于其他產(chǎn)品，保險產(chǎn)品是一種未來承諾，是對投保人、被保險人身及財產(chǎn)的保障，需要對被保險人進行風(fēng)險分析，制定保險計劃后實施購買的特殊產(chǎn)品。因此保險產(chǎn)品實行電子商務(wù)需要特殊條件。保險公司核保程序較簡單的產(chǎn)品適合電子商務(wù)化。而對于核保程序復(fù)雜的產(chǎn)品依然適合代理人直銷。這樣才可以避免由于信息不對稱給保險公司帶來的損失。壽險現(xiàn)在實施起來比較難。其對投保人的主動性要求比較高。面對面的交談往往更容易建立起雙方的信任，投保人的積極性容易被調(diào)動，需求更容易被刺激出來。因此，現(xiàn)階段，壽險實現(xiàn)網(wǎng)上交易比較難。相反，財產(chǎn)保險更容易實現(xiàn)網(wǎng)上交易。比如車險，一旦購買一輛車，必須上保險，這個時候?qū)Ρ冉灰椎姆奖阈?、售后服?wù)的質(zhì)量、交易的價格尤為重要。因此，車險更適合網(wǎng)上交易。
　　保險利用電子商務(wù)實施創(chuàng)新發(fā)展
保險公司首先需要整合自己的后臺。確認經(jīng)營模式、理清經(jīng)營觀念，以客戶需求為導(dǎo)向。其次，需要整合公司服務(wù)，服務(wù)系統(tǒng)化。從售前服務(wù)到售后服務(wù)，客戶提示、交費通知到售后風(fēng)險提示、定損理賠切實符合客戶需求。服務(wù)安全、及時、到位。第三，需要保險企業(yè)調(diào)整客戶消費心理。多年來，由于保險企業(yè)誠信建設(shè)不好，客戶對保險認知度不夠，信任度不高，真正需要保險的人沒有得到保險保障，這個時候需要保險企業(yè)加強保險知識普及、企業(yè)樹立形象，調(diào)整百姓對保險的認識，使保險充分發(fā)揮作用。解決好爭議問題是至關(guān)重要的。投保容易、理賠難是百姓多年來對保險企業(yè)的認識，誠信問題困擾保險業(yè)多年。保險條款的專業(yè)性是普通百姓難懂的，因此若要實現(xiàn)保險電子商務(wù)，就需要條款通俗化、展示清晰化。首先保險業(yè)需要創(chuàng)新。電子商務(wù)是一種新興技術(shù)，保險公司需要針對現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展環(huán)境、保險公司發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)劃電子商務(wù)的規(guī)模。提高效益投資電子商務(wù)是一項非常龐大的工程，需要技術(shù)支持，這需要保險公司有很大的資金支持，若規(guī)劃不到位，電子商務(wù)發(fā)展不好，代理人的渠道被沖擊，是得不償失的。其次，要加快建設(shè)，不斷提高社會認知度，完善法律環(huán)境。其中包括設(shè)計安全性、網(wǎng)絡(luò)的法律環(huán)境、索賠詐騙的安全性、完善運用監(jiān)管機制、運行機制。最后的工作就是健全品牌建設(shè)、提高代理水平以及專業(yè)水平，重視誠信建設(shè)。利用電子商務(wù)，保險公司不僅可以通過網(wǎng)絡(luò)直接接觸成千上萬的新客戶，而且隨時可以為老客戶提供詳盡周到的服務(wù)。
保險行業(yè)通過電子簽名最終確認的第一份有效保單在太平洋保險簽出，這標(biāo)志著“電子簽名”這一創(chuàng)新模式在保險行業(yè)被成功應(yīng)用。據(jù)悉，“電子簽名”取代了傳統(tǒng)的手工填單、手工交單、手工掃描等流程，改由客戶直接在平板電腦上手寫簽名，這一創(chuàng)新之舉將原需3天才能完成的錄單、收費、生效、制單、投遞流程進一步壓縮至0-2天，解決了傳統(tǒng)紙質(zhì)簽名模式的安全性、時效性問題；同時為客戶帶來 “投保全程無紙化”的全新體驗，客戶感覺更加便捷、誠信、安全。對保險行業(yè)而言，這是一項新的技術(shù)嘗試，將進一步促進行業(yè)銷售和服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，提升行業(yè)形象。保險電子商務(wù)的特點是什么？第一，它能夠讓客戶自助采購產(chǎn)品，享受我們公司的服務(wù)?？蛻糇灾鷰硎裁春锰幠兀繉τ诒ｋU公司來說可以直接和客戶進行溝通，了解客戶真正的需求，拿到客戶真正的信息，這對于保險公司來說開展我們的業(yè)務(wù)，提供服務(wù)來說是非常有幫助的。第二，隨時隨地的可以開展我們的業(yè)務(wù)，一般的我們這種傳統(tǒng)的渠道，那就是在工作時間來為客戶提供服務(wù)，促銷推介我們的產(chǎn)品。電子商務(wù)在網(wǎng)上開展，我們哪怕在晚上十一、十二點都可以銷售我們的產(chǎn)品，提供我們的服務(wù)。這兩點是我認為的電子商務(wù)的特點。; #電子商務(wù)保險 #理賠 #電子簽字簽售
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊陽光人壽深圳分公司首推“直賠服務(wù)”: 摘要：保險理賠一直備受關(guān)注，陽光人壽首推“直賠服務(wù)”，針對符合條件的客戶，理賠人員可通過3G移動通信技術(shù)和陽光保險特有的“直賠”數(shù)據(jù)處理平臺。2012年5月26日，陽光人壽深圳分公司在本屆客服節(jié)期間的首場客戶答謝會在福田區(qū)福保國際會議中心舉行?；顒又?，陽光人壽深圳分公司負責(zé)人高中奎正式宣布，陽光人壽在國內(nèi)首創(chuàng)的“直賠服務(wù)”今起正式在深圳推廣。陽光人壽保險股份有限公司深圳分公司前身——陽光人壽深圳中心支公司于2009年1月19日經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，10月8日正式開業(yè)。公司2010年年度保費規(guī)模在深圳25家壽險主體中排名第8。截止2011年5月1日，保費規(guī)模突破10億元大關(guān)，在深圳市場樹立了陽光保險的良好企業(yè)形象和客戶口碑。據(jù)悉，所謂“直賠服務(wù)”，即針對符合條件的客戶，理賠人員可通過3G移動通信技術(shù)和陽光保險特有的“直賠”數(shù)據(jù)處理平臺，進行現(xiàn)場在線申請、系統(tǒng)自動審核、當(dāng)場結(jié)案后即時轉(zhuǎn)賬，保證客戶第一時間拿到賠款。3G網(wǎng)絡(luò)和專項系統(tǒng)為理賠案件審批處理帶來便捷，系統(tǒng)操作時間最短可以在30分鐘內(nèi)完成，大大提高了理賠時效。據(jù)陽光人壽深圳分公司有關(guān)負責(zé)人介紹，從客戶滿意度調(diào)查的研究資料來看，客戶對保險公司服務(wù)的關(guān)注主要聚集在理賠方面。因此，為深入保護消費者合法權(quán)益，陽光人壽保險推出“直賠”服務(wù)，旨在通過保險公司實際行動為廣大客戶創(chuàng)造更貼心更方便的理賠體驗。業(yè)內(nèi)專家認為，陽光人壽此舉引領(lǐng)壽險理賠正式跨入“3G”時代。在活動現(xiàn)場，陽光人壽還發(fā)布了銷售、承保、保全、理賠、咨訴、回訪等六類服務(wù)承諾，其中包括“誠信銷售，明明白白賣保險”、“個人壽險新契約100%電話回訪”、“個人渠道理賠業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)件5個工作日內(nèi)做出理賠決定”、“95510客服專線全年無間斷服務(wù)”、“保單信息年度披露”等一系列客戶服務(wù)承諾舉措。該服務(wù)承諾的推出為杜絕銷售誤導(dǎo)、保護消費者合法權(quán)益提供了服務(wù)的參考標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督依據(jù)，將促進陽光人壽客戶服務(wù)品質(zhì)進一步提升。此外，該公司業(yè)務(wù)人員集體發(fā)表誠信宣言，以誠信銷售、專業(yè)服務(wù)為客戶量身打造個人或家庭保險保障。據(jù)了解，在此期間，陽光人壽圍繞“誠信、關(guān)愛、服務(wù)”的主題精心策劃了“關(guān)愛生命，呵護成長”全國專家巡講、“誠信服務(wù)，滿意100”誠信服務(wù)明星評選、“陽光待客之道”全面客戶服務(wù)工程、“愛在陽光，清涼一夏”樂之旅官網(wǎng)活動等一系列豐富多彩的活動。其中，“關(guān)愛生命，呵護成長”全國專家巡講活動邀請26位在急救、親子教育、健康領(lǐng)域的知名專家，到全國30家分公司開展巡回講座，讓客戶與急救、親子、健康領(lǐng)域的專家進行面對面咨詢和交流，關(guān)愛客戶健康，關(guān)注客戶生活。據(jù)悉，所謂“直賠服務(wù)”，即針對符合條件的客戶，理賠人員可通過3G移動通信技術(shù)和陽光保險特有的“直賠”數(shù)據(jù)處理平臺，進行現(xiàn)場在線申請、系統(tǒng)自動審核、當(dāng)場結(jié)案后即時轉(zhuǎn)賬，保證客戶第一時間拿到賠款。3G網(wǎng)絡(luò)和專項系統(tǒng)為理賠案件審批處理帶來便捷，系統(tǒng)操作時間最短可以在30分鐘內(nèi)完成，大大提高了理賠時效。據(jù)陽光人壽深圳分公司有關(guān)負責(zé)人介紹，從客戶滿意度調(diào)查的研究資料來看，客戶對保險公司服務(wù)的關(guān)注主要聚集在理賠方面。因此，陽光人壽保險推出“直賠”服務(wù)。; #陽光人壽 #保險理賠
2024-09-03 14:28:57

摘要：2013年4月29日上午11時左右，一輛由長沙駛往張家界的旅游大巴發(fā)生交通事故，駛出路基側(cè)翻到高速公路下面，造成3名臺灣游客死亡，2人重傷。事故發(fā)生后，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門立即投入搶救，湖南省旅游局也及時向國家旅游局應(yīng)急辦作了匯報。據(jù)湖南省旅游局介紹，這個來自臺灣的旅游團隊由湖南華天國旅負責(zé)接待，該團共有14名臺灣客人，上午11點30分左右在長張高速110公里路段發(fā)生道路交通事故，事故造成3名臺灣游客死亡，2人重傷，其余游客不同程度受傷。截至29日晚7時，所有受傷客人已妥善安排在常德市第二人民醫(yī)院和太子廟中心醫(yī)院進行救治。接到該事故報告后，湖南省旅游局立即啟動旅游應(yīng)急預(yù)案，有關(guān)事故情況按相關(guān)規(guī)定立即向國家旅游局和湖南省安監(jiān)局等部門報告，全力組織救治傷員，妥善處理善后事宜。“4·29”臺灣旅游團重大交通事故發(fā)生后，太平洋保險在最短時間內(nèi)開通理賠綠色通道，于5月3日將150萬元預(yù)付賠款送至張家界泰龍旅游運輸有限公司。此前，該旅游運輸公司在太平洋產(chǎn)險湖南分公司投保了道路客運承運人責(zé)任保險。獲悉事故后，太平洋產(chǎn)險湖南分公司通過承保系統(tǒng)排查得知事故車輛的投保信息，隨即啟動快速理賠程序，理賠服務(wù)人員第一時間趕赴現(xiàn)場，并簡化理賠程序，迅速確定預(yù)付賠款，先行預(yù)付賠款150萬元。目前，事故后續(xù)理賠工作正在緊張有序地進行。所謂“責(zé)任保險”，是指以被保險人的民事賠償責(zé)任為標(biāo)的保險。所謂“承運人責(zé)任險”，是指客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，保險自己在運輸過程中發(fā)生交通事故或者其他事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失或者危險貨物遭受損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人對旅客或者危險貨物貨主承擔(dān)的賠償責(zé)任，由保險公司在保險責(zé)任限額內(nèi)給予賠償?shù)姆芍贫?。這是國家為了保護道路運輸受害人能夠得到及時救助或賠償而采取的一項強制保險制度。

承運責(zé)任險理賠

承運責(zé)任險為旅游團事故賠付

#旅游保險 #境內(nèi)游保險 #理賠 #責(zé)任險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊年關(guān)將至保險行業(yè)人才緊缺: 摘要：隨著年關(guān)的到來，各行業(yè)人才出現(xiàn)分流波動，保險業(yè)在經(jīng)歷整頓潮后，人才更顯急缺，為了招人，各家保險公司真是挖空心思，各種獎勵制度分相出臺。
　　外資保險公司人員急缺
中國保險市場向外資的開放，加快了外國保險公司在中國擴張的步伐。不過它們卻面臨著一個尷尬的局面：優(yōu)秀的保險人才奇缺，它們不得不許以高薪招賢納士，甚至想方設(shè)法從競爭對手那里挖走人才。改革開放以來，中國政府逐漸打破了以往從“搖籃到墳?zāi)?rdquo;的終生保障體制，商業(yè)保險市場因此得以繁榮。去年底中國保險市場正式向外資開放，境外保險公司紛紛涌入中國。自去年底以來，美國國際集團(American International Group)和加拿大宏利人壽保險公司(Manulife)等20多家國際保險相繼落戶中國。外資保險公司在中國的大舉擴張使原本就人手不夠的中國保險市場更加缺少經(jīng)驗豐富的高級保險人才，許多外資保險公司開始許以高薪網(wǎng)羅人才，甚至不惜采用卑劣手段從競爭對手那里挖走人才。法國AXA集團金融部門亞太區(qū)首席執(zhí)行官Mark Pearson說：“市場對經(jīng)驗豐富且接受過專業(yè)培訓(xùn)的優(yōu)秀保險人才的需求非常大。”他說，高級保險人才奇缺已經(jīng)成為外資保險公司在中國開展業(yè)務(wù)的最大障礙。目前中國政府還不允許境外保險公司在中國設(shè)立獨資保險公司，外資保險公司在中國開展業(yè)務(wù)只能采取與當(dāng)?shù)乇ｋU公司建立合資公司的方式。有鑒于此，許多中外合資的保險公司通常都不直接從其中國競爭對手，例如中國人壽(China Life Insurance)和平安保險公司(Ping An Insurance Co)等那里挖走人才，而是選擇從外國競爭對手那里挖走人才。由于許多外資保險公司的管理者通常是外籍人士，而普通員工大多為中國人，因此管理方式和文化上的差異經(jīng)常會導(dǎo)致摩擦和沖突。在這種背景下，來自中國臺灣和香港的保險從業(yè)人士就格外受到歡迎。與西方人相比，他們不僅沒有語言上的障礙而且還更了解中國文化熟悉中國保險市場。
　　國內(nèi)保險公司互挖墻角
“不瞞你說，增員壓力大。我們支公司每季度的增員任務(wù)都是150人。”一保險公司人力資源部相關(guān)人士告訴記者，今年4-6月，一支公司代理人流失率達到50%，缺人呀。而另一家大型保險公司也號稱4季度要增員1萬人。無不看出我市保險代理人缺口非常大。業(yè)內(nèi)人士解釋稱，其實“癥結(jié)”就是保險代理人的待遇。友邦把保險代理人的制度帶到了中國，卻沒有引入應(yīng)有的代理人福利制度，致使保險代理人一直比較被動。今年4月，保監(jiān)會向人身險公司、保險中介機構(gòu)下發(fā)《關(guān)于堅定不移推進保險營銷體制改革的思路和措施(征求意見稿)》，提出鼓勵與營銷員簽訂勞動合同、鼓勵探索產(chǎn)銷分離新模式等改革方向，保險營銷員如果實行“員工制”，是否能有效緩解代理人缺失，還有待市場檢驗。
　　保險巨頭急缺PE良將
有米可炊之下，卻苦于無巧婦。一頭是保險投資渠道開閘加速，另一頭是人才開始分流、回流，保險公司投資人才春節(jié)前再現(xiàn)告急。首當(dāng)其沖的就是PE人才的缺失。最近，國務(wù)院批準(zhǔn)保險公司可以投資優(yōu)質(zhì)未上市企業(yè)的股權(quán)，沒過多久，保監(jiān)會便召集保險資產(chǎn)管理公司閉門研究此事。據(jù)當(dāng)天參會的一位知情人士透露，對于保險資產(chǎn)管理公司參與PE投資，保監(jiān)會設(shè)立的基本門檻是：必須成立一家獨立的PE管理公司，并配以一套相關(guān)的管理、人才激勵機制。用一位保險資產(chǎn)管理公司投資部高管的話來說，“按照保監(jiān)會的這個要求，設(shè)立的PE管理公司必須配以一二十號人，初期估計要砸個一兩千萬下去。關(guān)鍵的問題還是人才缺失。”他說，目前，國內(nèi)保險資產(chǎn)管理公司在投資人才管理上并無專業(yè)化分工，國內(nèi)PE人才也相對匱乏。人保資產(chǎn)管理公司在創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)方面的攬才風(fēng)頭也尤為強勁。據(jù)該公司內(nèi)部人士透露，近期其在北京招募了一批從事股權(quán)投資、債權(quán)項目計劃以及PE方面的人才。據(jù)消息人士透露，人保此前也有組建PE管理公司的計劃，但由于個中原因，截至目前仍未獲批準(zhǔn)?；鹋普针m未落袋，中國平安卻已悄然屯將。據(jù)一位市場人士透露說，待籌中的平安基金管理公司，已經(jīng)開始招募：基金運營部清算及資金調(diào)撥崗、基金運營部交易崗、市場策劃部客戶服務(wù)崗、信息技術(shù)室維護崗等十多人。相比之下，中小保險公司眼下的投資人才儲備顯得更加捉襟見肘。一家合資壽險公司高管告訴記者，近段時間內(nèi)，該公司投資部數(shù)位負責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干均已被中資同業(yè)挖走或回流至基金、券商。“我們公司管理資產(chǎn)規(guī)模較小，加上參與投資的項目相對較少，因此對投資人才的吸引力相對失色，人才流失的頻率非常高。”一定程度上來說，金融危機下開源節(jié)流的“過冬”之策也使中小保險公司在人才招募上“心有余而力不足”。當(dāng)被問及近期是否有招聘投資人才計劃時，一家位列財險“第二軍團”的某公司投資部相關(guān)負責(zé)人對記者說，“之前一直有，現(xiàn)在全部停了。來年業(yè)務(wù)都很難保證了，還招什么人啊。”事實上，究其人才告急的原因，一方面是保險投資崗位需求放大，另一方面卻是保險公司留不住人。除固定收益項目上的投資人才較為穩(wěn)定外，權(quán)益類投資等崗位的人才均成為同業(yè)挖角的“紅人”。“之前從基金、券商挖來的人，現(xiàn)在走了不少。相對來說，保險公司給他們提供的操作空間和發(fā)展平臺比較小。另外，業(yè)績激勵機制也不如其他行業(yè)。”一家大型保險資產(chǎn)管理公司高級投資經(jīng)理如是感慨。在海外人才大量回流的當(dāng)口，多家保險機構(gòu)也開始“抄底”華爾街。據(jù)記者了解，在上周末啟程的上海首個赴英美招聘高層次金融人才的團隊中，兩家保險機構(gòu)太平洋保險集團和長江養(yǎng)老保險公司就打算在投資、精算等核心崗位上覓得巧婦。另外，近期已有近20位有海外背景的人才加盟保險“新軍”陽光保險集團。在保險投資之輪越駛越遠的主基調(diào)下，對于意欲在保險資金運用上有所突破的保險機構(gòu)而言，在人才投入成本相對不如往昔的前提下，如何避免人才流失、并且量才適用，將成為其2009年的一大考驗。; #保險行業(yè) #人身保險 #理賠
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊交強險經(jīng)營費用率亮底差異懸殊大: 摘要：據(jù)統(tǒng)計，2011年有36家保險公司交強險業(yè)務(wù)分別由會計師事務(wù)所進行了審計。經(jīng)審計的各保險公司交強險匯總數(shù)據(jù)顯示，2011年交強險承保機動車數(shù)量1.14億輛次，保險責(zé)任已到期的保費914億元，保險責(zé)任未到期的保費增加69億元。投保車輛增長12%，保費收入增長17%，其中汽車投保量增長20%，保費增長18%，汽車單均保費繼續(xù)下降。從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險公司的經(jīng)營費用率逐年下降，并達到穩(wěn)定。
　　汽車投保率81%接近飽和
中國保險行業(yè)協(xié)會交強險工作組專家陳東輝表示，在投保車輛的具體分類中，汽車保有量1.08億輛，承保量8707萬輛，承保率占81%，基本接近飽和；摩托車和拖拉機投保率低，摩托車保有量1.03億輛，承保率僅24%，拖拉機保有量1465萬輛，承保率僅15%。綜合來看，機動車的投保率逐年上升，從2005年末的36%上升至2011年末的51%。其中，汽車投保率從58%上升至81%。
　　經(jīng)營費用率比商業(yè)險低
從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險公司的經(jīng)營費用率逐年下降，并達到穩(wěn)定。從2007年開辦之初備受質(zhì)疑的39.2%，降至2008年的32.6%，2009年再降至30.8%，2010年為30.6%，2011年降為30.4%。陳東輝解釋說，事實上，2011年的經(jīng)營費用率中，還包含了道路救助基金提取的兩個百分點，所以2011年的經(jīng)營費用率實際為28.2%。由于社會各界對于保險公司的經(jīng)營費用率一直存有疑問，保險公司會不會故意增加經(jīng)營費用而導(dǎo)致虧損?對此，陳東輝表示，2011年在相同核算口徑下，交強險比商業(yè)險的經(jīng)營費用率低3.6個百分點。與周邊國家地區(qū)比，我國交強險的經(jīng)營費用率也比較低。2010年的經(jīng)營費用率比日本低8個百分點，比臺灣低5.8個百分點。陳東輝說，力爭以最小成本發(fā)揮最大保障功能的制度目的。賠付率加上經(jīng)營費用率便是交強險的綜合成本率。開辦五年半以來，交強險從2008年的小有盈利至2009年開始虧損，并逐漸擴大。2008年綜合成本率為101.1%，2009年為108.7%，2010年為112.9%，2011年略降為112.3%。陳東輝說，開辦五年半以來，累計承保虧損287億元，累計經(jīng)營虧損為173億元，平均綜合成本率為108.6%，平均虧損率為5.2%，其中2011年虧損率高達10.1%。持續(xù)虧損導(dǎo)致保險公司經(jīng)營難以為繼，部分虧損嚴(yán)重的車型，出現(xiàn)了“投保難”的情況。此前，中國保險業(yè)協(xié)會向社會披露2011年交強險經(jīng)營情況：2011年交強險再度巨虧92億元，運營5年半以來累計虧損高達173億元……連續(xù)巨虧的交強險引發(fā)社會各界強烈關(guān)注。就此，8月14日、8月21日，記者分別發(fā)文關(guān)注交強險巨虧背后的故事引發(fā)巨大關(guān)注。日前，記者深入分析發(fā)現(xiàn)，在2011年合計高達277億元的交強險經(jīng)營費用中，各家公司的費用種類繁多簡直讓人看傻了眼，典型的例子是，安邦財險交強險經(jīng)營費用明細表中的費用名目有43項之多，而最少的陽光財險僅有9項，二者相差近4倍。如此不統(tǒng)一的費用標(biāo)準(zhǔn)，不僅使得消費者乃至財務(wù)專業(yè)人士對各家公司交強險經(jīng)營的真實情況難以比較，也為保險公司虛增費用埋下了隱患。
　　年交強險經(jīng)營總費用達277億
交強險逐年虧損且虧損額不斷擴大已成保險行業(yè)的共識，而成本高則被認為是導(dǎo)致交強險虧損的主要原因。一般來講，車險成本通常指兩塊：一是賠付成本，即賠款賠了多少錢；二是經(jīng)營費用。在賠付成本居高不下的情況下，經(jīng)營費用的高低就成為交強險盈利的關(guān)鍵。據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)顯示，36家經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)的保險公司2011年共承保機動車1.14億輛次，保險責(zé)任已到期的保費914億元，保險責(zé)任未到期的保費增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個百分點；經(jīng)營費用277億元（含營業(yè)稅55億元，救助基金20億元），費用率比2010年降低0.2個百分點至30.4%。具體到各家公司，經(jīng)營費用與保費收入的比值究竟有多高？記者為此專門統(tǒng)計了一下各家保險公司經(jīng)營費用與交強險保費收入的比重，其中人保、平安、太保老三家財險公司的比值較低，人保財險為25.17%、平安產(chǎn)險為26.35%、太保產(chǎn)險為26.01%。部分中型保險公司交強險經(jīng)營費用與其保費的比重超過了40%，如民安保險為40.94%、華農(nóng)保險53.93%，信達財險54.28%。此外，部分新成立的公司在這方面的數(shù)值比較高，如眾誠汽車保險的經(jīng)營費用與保費之比約350%。業(yè)內(nèi)人士表示，新公司占比較高主要是因為業(yè)務(wù)規(guī)模還沒做起來，但人員等前期費用卻要投入，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴大，該占比將大幅度降低。某險企張先生在接受記者采訪時表示，一般來說保險公司交強險經(jīng)營費用與交強險保費比重應(yīng)該要控制在30%以下，如果這個比值到30%乃至40%或者是更高的水平，保險公司很難不虧損。
　　最多者費用明細多達43項
記者查詢各保險公司的交強險審計報告了解到，交強險的經(jīng)營費用由專屬費用和共同費用組成。根據(jù)2006年中國保監(jiān)會發(fā)布的《保險公司費用分?jǐn)傊敢?，所謂專屬費用是指專門為某一歸屬對象發(fā)生的，能夠全部歸屬于該歸屬對象的費用，比如交強險的手續(xù)費等；而共同費用是指不是專門為某一歸屬對象發(fā)生的，不能全部歸屬于該歸屬對象的費用，比如人員薪酬、分?jǐn)偟膱龅刈赓U費等。據(jù)了解，交強險專屬費用主要包括手續(xù)費、營業(yè)稅金及附加、保險保障基金、交強險救助基金這四個主要的類別，而共同費用則主要包括人力成本、資產(chǎn)占用費以及其他營業(yè)費用這三個主要的類別。不過，以上所說的只是“基本配置”，具體到36家經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)的公司來說，其經(jīng)營費用中包含的名目可謂五花八門：除上述基本配置外，還有諸如車船使用費、公雜費、差旅費、會議費、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、郵電印刷費、其他稅費、租賃及物業(yè)管理費、固定資產(chǎn)折舊、長期待攤費用攤銷、移動電話費等。不僅如此，像“綠化費”、“防預(yù)費”、“堤圍防護費”等這些看起來與交強險沒有多大關(guān)聯(lián)的項目也出現(xiàn)在了保險公司的交強險經(jīng)營費用中。如安邦財險、浙商財險等保險公司交強險經(jīng)營費用項目中出現(xiàn)了綠化費科目；陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的交強險經(jīng)營費用中列明了“取暖降溫費”3.2萬元、移動電話費2.3萬元；又如鼎和財險在交強險經(jīng)營費用中列明了董事會費0.11萬元，眾誠汽車保險公司在經(jīng)營費用中列明了“堤圍防護費”0.2萬元。永誠保險在交強險經(jīng)營費用中列明了 “投資費用”218萬元、“咨詢費”161萬元。值得關(guān)注的是，不少保險公司的專屬費用中都涵蓋著與共同費用同樣的費用項目。比如：以永誠保險為例，其在“專屬費用”中列出了142萬元的“專屬會議費”；103萬元的“專屬差旅費”……，又在“共同費用”一欄中列支了478萬元的“會議費”；364萬元的“差旅費”……“如何證明上述差旅費和會議費等是專門為交強險而產(chǎn)生的，這是個問題。”一位保險人士如此表示。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，部分公司的費用項目多達40多項，如安邦財險的經(jīng)營費用項目達43項，是所有財險公司中列支費用名目最多的公司；數(shù)量排名第二是浙商財險，名目達39項之多；鼎和財險經(jīng)營費用項目達38項；永誠財險亦有33項之多。最少的陽光財險費用科目卻只有9項。相比于部分公司高達30個會計科目的經(jīng)營費用項目，“老三家”財險公司的經(jīng)營費用會計科目似乎要少一些，如人保財險僅12項、太保產(chǎn)險僅有13項。以人保財險為例，該公司的經(jīng)營費用中只列明了手續(xù)費、營業(yè)稅金及附加、保障基金、救助基金、資產(chǎn)減值損失、人力資源費用、資產(chǎn)占用費、辦公及差旅費、業(yè)務(wù)推廣及宣傳費、外部監(jiān)管費及稅費、折舊攤銷及租金、其他行政管理費用合計12個會計科目。“并不能簡單說費用名目少就好，多就不好”，一位保險人士告訴記者，保險公司管理和核算水平不同，費用的細分程度就會不同，費用認定結(jié)果也會不同。公司的基礎(chǔ)管理越細化，費用記錄的相關(guān)信息越充分，該費用越有可能直接認定為專屬費用，因而越有可能減少需要分?jǐn)偟墓餐M用的項目，從而越有可能增加費用分?jǐn)偟臏?zhǔn)確性。某大學(xué)一位從事保險會計教學(xué)的老師表示，公司費用科目有多有少，并不能說明費用科目少的保險公司就沒有分?jǐn)傔@些費用，可能只是部分公司沒有列得很明確而已，也有可能有的公司就列一個總項，將某些小項涵蓋在里面了，只是表面上看不出來罷了。
　　同一科目費用分?jǐn)偛罹啻?/h2>事實上，保險公司在申請開辦交強險業(yè)務(wù)時，需要向保監(jiān)會報備該公司費用分?jǐn)倢嵤┺k法，這些具體的實施辦法主要是根據(jù)保監(jiān)會頒布的《機動車交通事故強制保險業(yè)務(wù)單獨核算管理暫行辦法》、《保險公司費用分?jǐn)傊敢返认嚓P(guān)的規(guī)章制度來制定的。在各家公司的相關(guān)審計報告中，也都表明是以相關(guān)報備的分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)進行的。實際操作時，“各家公司在經(jīng)營費用項目上差異巨大，難免會引起大家對賬目真實性的疑問。”一位保險人士如此表示。記者發(fā)現(xiàn)，即便兩家保費規(guī)模差不多的公司，在經(jīng)營費用上也可能存在巨大差異。以安邦財險和天安財險兩家公司為例，安邦財險去年交強險的保費收入為21.6億元，而天安財險去年交強險的保費收入為21.75億元；其經(jīng)營費用這一項上，安邦財險的經(jīng)營費用為6.01億元，而天安財險的經(jīng)營費用卻有7.62億元。上述會計老師在接受記者采訪時表示，在保費水平相當(dāng)、經(jīng)營區(qū)域、經(jīng)營范圍差不多的情況下，如果某個保險公司的交強險經(jīng)營費用過高，那么只有兩種可能，一種是這家保險公司的經(jīng)營方面可能有一些問題，另一種費用高的公司可能將一些經(jīng)營費用過多地分?jǐn)偟搅私粡婋U中。根據(jù)現(xiàn)在已有公開的資料，表面上看只能判斷出保險公司有哪些項目分?jǐn)偟搅私粡婋U中，并不能判定某個會計科目，在交強險中是分?jǐn)偭宋宄?、三成還是多少，對于保險公司怎么來分?jǐn)偟馁M用和分?jǐn)偟谋壤饨缡菦]法知道的。該老師認為，通過比較是可以發(fā)現(xiàn)一些問題的。如果以單個會計科目來看，兩家規(guī)模接近的公司也存在較大差異。例如永安保險去年的交強險保費收入為18.6億元，天平汽車保險的交強險保費收入為16.02億元，而在印刷費這個會計科目上，永安保險分?jǐn)偭?30萬元，天平汽車保險公司分?jǐn)偭?134萬元，兩家公司相差一倍多。再如郵電費這個會計科目，民安財險去年的交強險保費為5.3億元，浙商保險去年的交強險保費收入5億，兩家公司保費規(guī)模差不多，但其郵電費卻是相差巨大的。民安財險的郵電費為296萬元，而浙商財險的郵電費卻只有83萬元，兩者相差3.56倍。
　　業(yè)界稱難統(tǒng)一費用項目
既然保險公司交強險報告都向保監(jiān)會報備了，大多數(shù)公司的交強險報告也經(jīng)過了國際知名會計師事務(wù)所的審計，是否就真的意味著這些分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)沒問題呢？據(jù)悉，會計師事務(wù)所在審計保險公司交強險報告時，其主要看的就是保險公司有沒有按照此前向保監(jiān)會報備的費用分?jǐn)傓k法來進行分?jǐn)?，并不會看保險公司這種費用分?jǐn)偡绞绞欠窈侠?。對于交強險報告的審計情況，上述會計老師表示，如果審計機構(gòu)出來說保險公司某個費用多攤了、或者少攤的情況，在中國這樣的審計機構(gòu)比較少見。某險企精算人士張女士在與記者交流時認為，從保險原理上來講，確確實實是因為經(jīng)營這個險種而產(chǎn)生的費用才能歸集到這個險種的費用項下，一些不太常見的會計科目，也都算到經(jīng)營費用里面，給人的感覺似乎是保險公司只要是能和交強險沾上“邊”的費用都算到交強險里面去了，也不能說保險公司這樣做有錯或者違法，只能說有點牽強。面對保險公司交強險經(jīng)營費用會計科目不統(tǒng)一、費用分?jǐn)偛唤y(tǒng)一的現(xiàn)象，張女士認為，現(xiàn)在保險公司交強險報告都已經(jīng)向保監(jiān)會報備過，而且也經(jīng)過過會計師事務(wù)所的審計，可以說基本上沒有大問題的。至于是否需要統(tǒng)一會計科目、統(tǒng)一費用分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)的問題，她認為，由于各家公司的情況都不盡相同，是沒有辦法來統(tǒng)一這些問題的。上述會計老師也認為，由于各家公司的具體情況不一樣，交強險在其各個業(yè)務(wù)上的占比也不一樣，所以是很難做到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的。; #交強險 #車損險 #理賠
2024-09-03 14:28:57

實事資訊航班延誤致旅游意外險理賠案件成倍增加: 摘要：從攜程網(wǎng)了解到，自2012年以來旅游意外險理賠案件增長一倍以上，因航班延誤獲賠的金額近兩百萬元。從數(shù)量看，航班延誤取消導(dǎo)致的旅程不便，比例超過七成，成為理賠的重災(zāi)區(qū)。在意外傷害、突發(fā)急性病等情況下，旅游保險、旅游救援等也發(fā)揮了重要作用。專家表示，旅游保險在航班延誤事件中發(fā)揮了重要作用。根據(jù)攜程對團隊、自由行游客的跟蹤統(tǒng)計，去年7月份因為航班延誤導(dǎo)致的報案就超過500件，涉及北京、上海、海南、廈門以及香港、日韓、東南亞等眾多境內(nèi)外線路。旅游者實際獲得的賠付金額從200元到1800元不等。暑期臺風(fēng)、暴雨頻發(fā)，導(dǎo)致大量航班延誤取消，是理賠案件增多的主要原因。特別是北京暴雨、臺風(fēng)?？录?dǎo)致大量報案。國內(nèi)長線游保險費用一般30到50元，境內(nèi)航班由于天氣原因、機械故障、航空管制等原因延誤4小時以上可獲得相應(yīng)費用賠償。航空公司航班延誤已經(jīng)成為常態(tài)，中國民用航空局發(fā)布“2011年民航行業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報”顯示，2011年主要航空公司航班正常率為77.9%，中小航企航班正常率僅為72.7%。航班延誤頻繁，消費者怨聲載道。旅游專家表示，旅游保險可以有效保障游客權(quán)益、化解糾紛，提前購買旅游意外險，是補償損失的重要方式。旅游意外險的作用也遠不止航班延誤保障，在意外傷害、突發(fā)急性病等情況下，旅游保險、旅游救援等也發(fā)揮了重要作用。去年7月份，一位中國游客在泰國一海島意外溺水，在當(dāng)?shù)負尵炔⒆≡喊雮€多月，由于出行前購買了攜程平安出境游保險，報案后獲得了歐樂國際救援公司的緊急援助，為客人支付了急救飛機醫(yī)療轉(zhuǎn)運的費用，并最后安排病人及其家屬轉(zhuǎn)運回國。目前狀況穩(wěn)定，在家休養(yǎng)。“發(fā)生類似旅游者意外傷害的案件，醫(yī)療費用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運都可以由保險和救援公司支付。以我們處理經(jīng)驗，在東南亞這樣的區(qū)域安排一次醫(yī)療轉(zhuǎn)運，平均費用都在10萬左右。如果是歐美等海外長途區(qū)域費用還要更高。旅游意外險確實可以為旅游者保駕護航。”攜程旅游業(yè)務(wù)部常務(wù)副總經(jīng)理何勇介紹說。所以說，旅游時夠買一份旅游意外險是十分必要的。開心保網(wǎng)為您提供了多種旅游意外險、航空意外險、簽證保險等，您可根據(jù)出行計劃、旅途長短來選擇，相信總有一款適合您。在這里向您推薦“美亞暢游神州境內(nèi)旅行保障計劃”。“美亞暢游神州境內(nèi)旅行保障計劃”是一款經(jīng)典的戶外運動保障產(chǎn)品，剛剛進行了保障升級，提升保障額度。特色承保旅途中的高原反應(yīng)，中暑等急性病。還有意外傷害，醫(yī)藥補償，住院津貼，旅程延誤，旅行綁架及非法拘禁的保障項目，全面保障您的出行。尤其適合高原旅游，是境內(nèi)戶外出行最熱銷的產(chǎn)品之一。; #旅游意外險 #航班延誤 #保險理賠
2024-09-03 14:28:57

實事資訊車險理賠各家打響時間戰(zhàn): 摘要：理賠難一直以來都是車險行業(yè)的頑疾，這也是近幾年來保監(jiān)會大力整治的內(nèi)容。服務(wù)意識強烈的時代，保險公司正在大力推廣的各種先進的理賠技術(shù)，促使車險理賠速度明顯提高，效率提高之外甚至出乎客戶的意料。上個月，王小姐去買菜，靠邊停車時，不小心撞到了街道的邊沿，保險杠受損。雖然有保險，王小姐還是很郁悶，擔(dān)心理賠會耽誤不少時間。當(dāng)撥通保險公司電話時，理賠員讓王小姐放心，他們會快速理賠的。二十分鐘后，王小姐還在買菜，保險公司現(xiàn)場查勘員就趕到了現(xiàn)場，看了車輛和街道的擦印，拍了幾張照，簽了幾個文件。理賠員說，手續(xù)已經(jīng)完整了，不需要警署等其他證明。并讓王小姐自己去修車，賠付很快會撥到她的卡里。王小姐沒想到，兩個小時后，銀行賬戶就發(fā)來短信，賠付已經(jīng)到位。買保險就是買服務(wù)，保險行業(yè)的競爭中，理賠服務(wù)和理賠效率似乎成了眾多消費者評價一個公司好壞的標(biāo)桿，那么，各家公司的理賠時效怎么樣呢？人保車險推出“極速理賠”概念，從車險報案、查勘定損，到核賠付款，一整套流程走下來需要多長時間？人保財險上海分公司聲稱：萬元以下車損案件，通知賠付只需1小時，5000元以下小額案件、單證齊全，實際賠付最快也只需要1小時20分鐘。為了實現(xiàn)這一理賠承諾，人保為所有的查勘定損人員配備了移動查勘定損工具，理賠人員到現(xiàn)場只要按模式輸入信息，理賠馬上就可以完成，手續(xù)因此大為簡化。平安財險也在加速理賠，他們推出“先賠付，再修車”的承諾，宣布自2012年5月起“萬元以下報案到賠款，三天到賬”。平安財險做出罰息承諾，如3日無法完成賠款到賬，超出承諾期限按3倍銀行活期利率支付罰息。陽光產(chǎn)險在業(yè)內(nèi)率先推出免單證“閃賠”服務(wù)，承諾對“陽光e車險”客戶的5000元以下案件，給予免單證，報案24小時內(nèi)賠付。如有延時，將對陽光產(chǎn)險執(zhí)行實際賠款金額的100倍罰息。從平安首推的“萬元以下一天賠付”，到人保“兩萬元一小時”，再到陽光的“免單證閃賠”，短短半年間，車險的理賠實效就從按“天”、“周”計算縮短到以“小時”計算，國內(nèi)車險業(yè)正進入拼時效的“快賠時代”。
更為便捷的自助理賠也將推行中，這項突破意味著傳統(tǒng)理賠模式全面轉(zhuǎn)型。人保財險近日宣布，在全國范圍內(nèi)推出“掌上人保”手機自助理賠服務(wù)。車險客戶只需上網(wǎng)把“掌上人保”應(yīng)用軟件下載到手機上，就可享受“電子查勘員”或“電子理賠員”服務(wù)。一旦出險，車主只需對事故現(xiàn)場進行拍照和圖片上傳，就可迅速完成定損、并迅速撤離事故現(xiàn)場，省去了現(xiàn)場等待查勘的不便。隨后，車主可以自己去修車，修理完后繼續(xù)上傳單證，等待賠款，所有手續(xù)都通過手機完成。信息時代的當(dāng)今，當(dāng)服務(wù)遇上科技，二者相結(jié)合，便可以有效的提升保險公司的服務(wù)水準(zhǔn)和工作效率。如今，各家保險公司紛紛推出多種便捷的理賠方式，不斷升級理賠環(huán)節(jié)，旨在為廣大消費者提供更好的服務(wù)。; #車險哪家好 #車險理賠
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊爭議：車險理賠各地尺度不一: 摘要：在交通事故人傷案件中,保險公司對于自費藥不予理賠,在車上人員責(zé)任險中,被保險人得到賠付的情況也很少。近日在由中國人民大學(xué)海商法保險法研究所與中國保險法學(xué)研究會召開的“中國保險市場發(fā)展的新階段、新問題、新舉措”研討會上,多位有著多年保險案件司法審判實踐的法官聚焦車險理賠難,認為這樣的規(guī)定和險種的設(shè)置并不合理。據(jù)悉,目前的交強險條款和商業(yè)三者險條款通常會約定:“保險事故發(fā)生后,保險公司按照國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險合同的規(guī)定,并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn),在保險單載明的賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。”但是,在實際搶救治療中,有很多超出醫(yī)保范圍的用藥治療,保險公司通常因此拒賠,而引發(fā)極大爭議。上海市高院的法官董庶表示,交通事故受害人在搶救、治療過程中,肯定選擇最好的用藥和治療手段,因此往往會高于上述標(biāo)準(zhǔn)。在最近審理的一起保險合同糾紛案中,車主李某主張已實際向事故受害人賠付了13萬元,但保險公司對醫(yī)保范圍外用藥拒賠。據(jù)悉,各地的司法審判中,有的法院判決保險公司對超醫(yī)保范圍用藥須在限額范圍內(nèi)全部賠償,有的判決參照醫(yī)保用藥進行賠償。判決賠償?shù)睦碛?一是保險公司提供的格式條款中的免責(zé)條款,沒有以黑體字的形式作明確說明,提醒消費者；二是格式條款減輕保險公司的賠償責(zé)任的無效。北京市西城區(qū)法院民二庭副庭長劉建勛表示,交強險條款和商業(yè)三者險條款中都要求,“保險人按照《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用”,這樣的規(guī)定的實質(zhì)是:被保險人賠償?shù)谌哚t(yī)療費用中的自費部分保險公司不予賠償,該約定在事實上減輕或免除了保險公司對于合同所約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故承擔(dān)保險責(zé)任。“按照保險法規(guī)定,未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。”劉建勛說。還有的法院裁定保險公司賠償?shù)睦碛墒?交強險以保障交通事故受害人迅速獲得賠償為目的,其理賠顯然無區(qū)分是否自費用藥的必要。治療疾病需用何種藥物由醫(yī)生根據(jù)病情決定,并非患者所能絕對控制。保險公司欲通過限定患者用藥范圍來減輕其責(zé)任顯然有失公平。董庶的建議是保險公司修改合同,采取開發(fā)新型附加保險的辦法,將超醫(yī)保范圍用藥所產(chǎn)生的賠償責(zé)任納入商業(yè)三者險保障范圍。董庶告訴記者,除了自費藥賠不賠存在爭議外,由于各省、市的醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)存在差異,事故發(fā)生地、醫(yī)療救治地、受害人住所地和合同當(dāng)事人所在地不一致時,應(yīng)當(dāng)采用何地醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)核定也會發(fā)生爭議。深圳市中院商事庭審判長袁洪濤說,近年來車上人員責(zé)任險因為被保險人敗訴較多而引起社會的關(guān)注。車上人員責(zé)任險一般分為駕駛員和乘客兩種,爭議主要發(fā)生在運輸公司的駕駛員發(fā)生事故上。據(jù)悉,駕駛員基本都能通過社保等方式得到傷殘醫(yī)療的賠償,運輸公司對駕駛員從法律上不承擔(dān)賠償責(zé)任,因此遭到保險公司拒賠。還有的掛靠車輛由于責(zé)任自負,這個險種也得不到賠付。“私家車購買車上人員(司機)責(zé)任險也只有在特殊的情況下才能得到賠付。因為車主自己開車出事故,責(zé)任自負；借車給他人出事故,按照侵權(quán)法的規(guī)定,借車人有相應(yīng)的駕駛資格,也要責(zé)任自負,車主只有在特殊情況下才承擔(dān)責(zé)任,這使得借用車輛的保險保障也很容易落空。”袁洪濤說。記者從研討會上了解到,16易其稿的保險法新司法解釋有望近期出臺,新的司法解釋充分體現(xiàn)保護消費者權(quán)益、回應(yīng)民生、鼓勵創(chuàng)新以及最大誠信等原則,其中,對于理賠程序和時限將作出明確規(guī)定,理賠難將在一定程度上得到緩解。; #車險 #理賠
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保險公司提供基金用于波士頓馬拉松賽爆炸案賠付: 摘要：波士頓馬拉松賽爆炸案已經(jīng)過去20多天，對于受害人及其家屬的賠償問題一直是公眾關(guān)注的焦點，日前有消息稱受害人將有望獲得賠付，政府宣布成立專項基金，保險公司提供百萬種子基金。近日，馬薩諸塞州與波士頓市政府官員稱，他們已經(jīng)設(shè)立了“波士頓壹基金”（One Fund Boston），作為發(fā)放給受害人賠償金的主要來源。加拿大宏利金融旗下的波士頓恒康人壽保險公司提供了100萬美元作為種子基金。請波士頓律師事務(wù)所負責(zé)運作。接下來會發(fā)生什么取決于受害人個人是否選擇聘請律師主張其權(quán)益。專家說，根據(jù)以往的災(zāi)難賠償經(jīng)驗來看，受害人與其聘請律師向政府、馬拉松賽舉辦機構(gòu)或犯罪人追討賠款，不如同中央救援基金達成和解獲得賠償來得更容易。基金是“最簡單、最公平、最快捷的方式”，律師馬克·伯恩說，他曾代表數(shù)千工人在世貿(mào)中心遺址對“9·11”恐怖襲擊引起的相關(guān)疾病提起訴訟。“對這類悲劇的受害人最重要的是快速解決。”他說，即使這意味著放棄起訴其他方，放棄獲得更多賠償?shù)臋?quán)利。此次爆炸襲擊造成3人喪生，超過170人受傷。許多接受了截肢手術(shù)的幸存者，將需要長時間的醫(yī)治及康復(fù)治療。波士頓壹基金的運作情況目前仍不清楚，或許要數(shù)天或數(shù)周后才可知曉。關(guān)于受害人或其家屬何時可以開始提出索賠，以及該基金是否將逐案索賠抑或是按組別索賠，古德溫·普克特律師事務(wù)所的發(fā)言人沒有立即發(fā)表評論。曾負責(zé)管理建立“9·11”恐怖襲擊案和2007年弗吉尼亞理工大學(xué)槍擊案善后基金的華盛頓律師肯尼思·范伯格說，以上這些問題在受害人獲得賠償前都將得到答復(fù)。“如果你拿到錢，你會放棄起訴波士頓市政府或馬拉松協(xié)會的權(quán)利嗎？誰有資格？” 范伯格說，其被尊為世界一流的災(zāi)難補償專家。“9·11”基金——是聯(lián)邦政府的一個罕見的例子，而非私營部門，其開辟了災(zāi)難補償?shù)南壤?mdash;—為受傷的人們提供錢，并要求他們放棄訴訟權(quán)。
錢被卡住
去年12月份發(fā)生的美國康涅狄格州西部紐鎮(zhèn)校園槍擊案，由于沒有指定中央救援基金，為受害人及其家屬籌措的資金分配進展緩慢。“這類悲劇的確能產(chǎn)生一種與平時完全不同的慈善捐助。它是出于情感的，它是雜亂無序的，并且人們是被迫地去想以某種方式提供幫助。”康涅狄格州消費者保護部理事威廉·魯賓斯坦說。不過即使有中央基金，仍可能出現(xiàn)爭議。據(jù)NBC（美國全國廣播公司）電視網(wǎng)報道，1995年俄克拉何馬市爆炸案的受害人，如今仍在同負責(zé)賠償事務(wù)的俄克拉何馬市社區(qū)基金會就索賠問題展開拉鋸戰(zhàn)（該基金已為其分配方式做了辯護）。同時也要考慮到欺詐風(fēng)險。馬薩諸塞州首席檢察官瑪莎·科克利警告說，在爆炸案發(fā)生后的4個小時內(nèi)，已有超過125個網(wǎng)站被注冊并宣稱為受害人募集資金。不管由誰分發(fā)錢財，計算每個受害人應(yīng)該獲得多少賠償金，也將是個緩慢艱苦的過程。在某種程度上，要看基金負責(zé)人是否決定要把受害人按不同的情況組別來給予賠償。“9·11”基金考慮按個案分別計算經(jīng)濟損失（醫(yī)療費用、收入損失等）及非經(jīng)濟損失（痛苦和折磨），然后減去給受害人的其他專項撥款。賠付金額從1萬到150萬美元不等。有些基金將受害人按組別分類并相應(yīng)支付。為2012年奧羅拉影院槍擊案受害人設(shè)立的基金向死者家屬以及那些遭受腦損傷或致癱瘓的受害人支付了22萬美元。住院超過20天以上的幸存者獲得了16萬美元賠償。其他受傷程度更低的受害人，賠償金額根據(jù)他們的住院時長而定。某些災(zāi)難過后凸顯了醫(yī)療保險的尷尬局面，如奧羅拉市，醫(yī)院放棄或限制那些沒有商業(yè)保險的傷者的賬單。波士頓地區(qū)的醫(yī)院仍在解決這個問題。馬薩諸塞州總醫(yī)院表示，期望病人的保險公司先行簽賬單，盡管所有的賬單都將視情況而定。
可申請保險
理論上講，受害人也有權(quán)對波士頓體育協(xié)會（BAA）提起訴訟，該協(xié)會自1897年以來一直組織26.2英里的競賽，或者當(dāng)肇事者最終被當(dāng)局逮捕并定罪后向其提起訴訟。但是，任一方是否有足夠的資金來清償索賠，以及需要多久可以達成和解，都不明晰。達信保險經(jīng)紀(jì)全球體育賽事的領(lǐng)導(dǎo)人鮑勃·墨菲說，自爆炸案發(fā)生以來他已經(jīng)接到了索賠客戶和保險承銷商打來的100多通電話，詢問關(guān)于爆炸案索賠的相關(guān)情況。“我們討論的是由恐怖襲擊事件導(dǎo)致的人員傷亡。會由此產(chǎn)生保險責(zé)任嗎？絕對地。”他說，“這些事件的大部分都能包賠嗎？是的。”波士頓體育協(xié)會（BAA）的償付能力很可能取決于它投保的責(zé)任范圍。它可能有一份單獨保單去承保恐怖主義相關(guān)的意外事件或在其常規(guī)責(zé)任保單內(nèi)有一項特殊條款涵蓋諸如此類的風(fēng)險。對于投保了哪種類型的保險，BAA拒絕發(fā)表評論。“大型活動的組織者往往更具風(fēng)險意識，理所當(dāng)然地，依據(jù)保險范圍的條款，將可能發(fā)生的恐怖行動全面考慮進去。”英國再保險經(jīng)紀(jì)公司（Cooper Gay）恐怖主義和政治風(fēng)險團隊成員、英國保險經(jīng)紀(jì)人伊恩·巴恩斯說。假設(shè)BAA的投保范圍涵蓋了恐怖行動的風(fēng)險，它也不會支付賠償，除非有美國司法部長埃里克·霍爾德和財政部長杰克·盧出具官方認定爆炸襲擊是一起恐怖主義事件。美國總統(tǒng)巴拉克·奧巴馬稱爆炸是一起“恐怖行為”。根據(jù)聯(lián)邦政府現(xiàn)行的恐怖主義風(fēng)險保險程序，在政府程序啟動前，必須由美國司法部長和財政部長官方證實某一事件為恐怖主義事件。不過即使程序啟動，也要等到索賠額達到1億美元才會開始進行賠付。; #商業(yè)保險 #基金 #理賠
2024-09-03 14:28:57

實事資訊車上人員被軋死保險公司承擔(dān)交強險賠償: 摘要：車上人員因故下車檢查時被該車軋死，保險公司以受害人是“本車人員”而非“第三者”為由，拒絕賠付。6日，此案經(jīng)江蘇省新沂市人民法院審理公布，法院認為受害人在發(fā)生事故時已由“本車人員”轉(zhuǎn)換為“第三者”，最終判令某保險公司先在交強險責(zé)任限額內(nèi)賠償受害人家人經(jīng)濟損失，其余部分由車主按事故責(zé)任承擔(dān)賠償責(zé)任。2012年1月16日凌晨1時45分許，石某雇傭的駕駛員喬某駕駛主車A掛車B重型普通半掛車輛搭載同為石某雇員的尹某沿青銀高速公路由西向東行駛，當(dāng)車輛到達冀魯省界收費站時，因需進行復(fù)磅，尹某下車鉆入車輛右后輪之間查看，不想在此過程中被啟動的車輛當(dāng)場軋死。事故發(fā)生后，作為車主的石某先行支付了尹某家人2萬元賠償金。此后，這起交通事故經(jīng)交警大隊認定，喬某負事故的次要責(zé)任，尹某負事故的主要責(zé)任。據(jù)了解，主車A掛車B重型普通半掛車輛的實際車主就是石某，該車掛靠于宿遷市某物流公司，主車A掛車B分別在某保險公司投保了交強險，上述事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。其后，尹某家人就其相關(guān)經(jīng)濟損失要求某保險公司先在交強險責(zé)任限額內(nèi)賠償，其余損失由石某和宿遷市某物流公司賠償，但多次協(xié)商無果后，尹某家人無奈之下將某保險公司、石某和宿遷市某物流公司一起起訴到了法院。庭審中，保險公司認為，交強險合同中的受害人，是指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車人員、被保險人。本案中，尹某是被保險車輛上的車上人員，其下車檢查車輛系履行職務(wù)行為，所以不屬于“第三者”，保險公司不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。機動車強制責(zé)任保險合同雖然是由保險人和被保險人訂立的，受害第三人不是合同雙方的當(dāng)事人，但是，機動車強制責(zé)任保險的根本目的并不在于被保險人的責(zé)任風(fēng)險，而是對受害人提供最基本的損害保障，使得交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟賠付和醫(yī)療救治。從機動車強制責(zé)任保險保護第三人賠償利益的特殊功能看，機動車強制責(zé)任保險具有第三人性。在機動車損害賠償中，如何認定受害第三者的范圍，關(guān)系到交通事故受害人的損害能否得到賠償、機動車強制責(zé)任保險的目的能否得到根本實現(xiàn)，所以，科學(xué)地界定受害人的范圍，具有重要的意義。針對某保險公司的尹某不屬于交強險第三者，保險公司不應(yīng)賠償?shù)霓q解意見，法院認為，結(jié)合交強險立法目的，“本車人員”與“第三者”的身份并非固定不變，判斷發(fā)生交通事故而受害的人屬于第三者還是本車人員，應(yīng)當(dāng)以該人在交通事故發(fā)生當(dāng)時這一特定時間是否身處機動車之上為依據(jù)，二者只是特定時空條件下的臨時身份，其身份會因特定時空條件的變化相互發(fā)生轉(zhuǎn)換。本案中，尹某下車檢查時被車軋死，其身份已由“本車人員”轉(zhuǎn)換為“第三者”，故依法應(yīng)當(dāng)獲得交強險責(zé)任限額賠償，該保險公司的抗辯理由不能成立。同時，因車輛駕駛?cè)藛棠池撌鹿蚀我?zé)任，對本案的發(fā)生不存在故意或重大過失，法院根據(jù)過錯程度認定由作為雇主的石某對超出交強險部分的損失承擔(dān)40%賠償責(zé)任，由宿遷市某物流公司對此承擔(dān)補充賠償責(zé)任。綜上，法院根據(jù)計算，確定尹某家人因本次交通事故造成的經(jīng)濟損失共計77萬余元，并判決由某保險公司在交強險責(zé)任限額內(nèi)賠償尹某家人經(jīng)濟損失22萬元；由石某賠償20萬余元（扣除已支付的2萬元），宿遷市某物流公司承擔(dān)補充賠償責(zé)任。小知識：仔細研究相關(guān)規(guī)定可見，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條款》規(guī)定的交通事故受害人（即“第三者”）的范圍最小，即把車上人員（駕駛員、合法搭乘者）、投保人、被保險人（無論其處于車內(nèi)還是車外）排除在“第三者”之外。然而在實踐中，對交強險中第三者范圍的認定問題，即第三者身份的確定標(biāo)準(zhǔn)和駕駛員、車上人員是否存在在特定情況下向第三者轉(zhuǎn)化的可能也是一個爭議較大的問題，主要有以下三種觀點：第一種觀點認為，根據(jù)保險公司提供的保險條款對第三者范圍的規(guī)定，“本保險合同中的第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的保險車輛下的受害者”（這是多數(shù)保險公司采用的保險條款），由此可知，被保險人或駕駛員以及車上人員不屬于第三者。第二種觀點認為，第三者身份的確定，主要應(yīng)依據(jù)其對車輛的控制和操作狀況來進行，判定駕駛員的身份要依照事故發(fā)生時其是否實際操縱和控制保險車輛或者有能力操縱和控制保險車來確定。第三者責(zé)任保險合同將駕駛員及其車上人員排除在賠償責(zé)任范圍之外的主要目的，是為了避免駕駛員在駕駛和操縱車輛過程中故意行為、串通騙取保險金等道德風(fēng)險的發(fā)生，因此應(yīng)根據(jù)具體情況來認定。第三種觀點認為，被保險人和駕駛員無論何種情況均不能成為本車交強險的賠付對象，但車上其他人員在特殊情況下可以轉(zhuǎn)化為“第三者”。; #交強險 #交強險條例 #交強險賠償 #車上人員責(zé)任險案例 #車上人員責(zé)任險理賠
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