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“我的車停在車庫，被水淹了，誰來賠付？”這是大連帝柏灣業(yè)主的疑問。7月29日，大連兩處高檔小區(qū)地下車庫進(jìn)水，受損車輛超過300輛，其中不乏保時(shí)捷、賓利、法拉利等等超級豪車。一些車輛受損嚴(yán)重，修車費(fèi)用就上百萬，初步預(yù)計(jì)車主的損失將在千萬以上，讓車主直呼“hold不住”?，F(xiàn)場的保險(xiǎn)公司專員介紹，除了追究物業(yè)的責(zé)任，如果車輛投保了涉水險(xiǎn)，也是可以獲得理賠的，具體的定損還要看最后的結(jié)果。
7月28日凌晨的一場大雨，不僅造成了山體滑坡事故導(dǎo)致六人遇難，市內(nèi)多個(gè)地下停車場也遭到嚴(yán)重?fù)p失。高檔住宅小區(qū)帝柏灣地下約上萬平方米的車庫進(jìn)水約7000噸，小區(qū)外積水最深時(shí)沒過車頂，兩處合計(jì)約200輛車被淹。而中山區(qū)中南路楓合萬嘉小區(qū)地下車庫也被水淹了，停在小區(qū)地下車庫內(nèi)的上百輛車遭了殃。
大連帝柏灣小區(qū)在濱海東路與虎灘路交會處的西北角，地勢西高東低、北高南低。因此，小區(qū)外東南角成最低處。最嚴(yán)重時(shí)，這里積水深約1.3米，很多車被淹過車頂，最低處的積水核心區(qū)，僅有7處排水井口。而暴雨來臨的時(shí)候，地下停放的200多輛車均來不及開走，基本都是高檔名車，其中不乏法拉利超跑、保時(shí)捷、卡宴、寶馬這類的豪車。
因?yàn)榻畤?yán)重，很多車輛修理的價(jià)格幾乎等于新車的價(jià)格，不少車主都打算放棄修理了。而在維權(quán)上，車主也與物業(yè)發(fā)生了爭執(zhí)。目前，帝柏灣的物業(yè)還沒有給車主們一個(gè)說法，帝柏灣業(yè)主自行抱團(tuán)，準(zhǔn)備集體維權(quán)。
愛車進(jìn)水，很多車主都聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，詢問是否可以獲得賠償。據(jù)到場的保險(xiǎn)公司工作人員介紹，若是自然災(zāi)害，車主已在保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)，并且車主沒有在進(jìn)水后打火，保險(xiǎn)公司會全部理賠。而車主投保了車損險(xiǎn)，沒有投保涉水險(xiǎn)或不計(jì)免賠險(xiǎn)，并且車主沒有在車輛進(jìn)水后打火，保險(xiǎn)公司會按具體情況具體分析，然后進(jìn)行理賠，要看各家車險(xiǎn)公司的免賠率及保險(xiǎn)限額確定最后的賠償金額。如果車輛足額投保，并且購買不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，賠付的數(shù)額會更多一些。
一般來說，內(nèi)飾以及其他部件的損壞都適用于車損險(xiǎn)，車損險(xiǎn)是暴雨后進(jìn)行理賠的主要險(xiǎn)種。對于因?yàn)檐噹爝M(jìn)水造成的車輛淹沒、或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，所有的維修、更換部件都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。但發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的理賠保險(xiǎn)目前只適用于涉水險(xiǎn)，所以車主千萬別發(fā)動(dòng)車輛，否則發(fā)動(dòng)機(jī)的損失只能自行承擔(dān)。
開心保保險(xiǎn)專家也提醒大家，在暴雨過后，啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損毀的，則不會納入車損險(xiǎn)的賠付范圍，還需要單獨(dú)購買一種“涉水險(xiǎn)”。在車輛浸水的情況下，車損險(xiǎn)可以賠付發(fā)動(dòng)機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能理賠。若不是自然災(zāi)害，由于小區(qū)管理不當(dāng)造成車輛被水淹，則由小區(qū)物業(yè)負(fù)責(zé)。如果車在浸水后人為啟動(dòng)車造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，保險(xiǎn)公司有權(quán)不負(fù)責(zé)理賠該輛車。
據(jù)了解，涉水險(xiǎn)在沿海城市推廣已久，但在北方城市并不常見，很多車主都表示從來沒有聽說過涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)是專門保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)損失的，也稱為汽車損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，是車主專門對車輛發(fā)動(dòng)機(jī)購買的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，才適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。目前一輛10萬元的機(jī)動(dòng)車，附加涉水險(xiǎn)大約花保費(fèi)百元左右。
車輛被水淹之后，車主應(yīng)該第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，然后將事故車輛拖至定損中心進(jìn)行拆解定損，隨后向保險(xiǎn)公司提交索賠材料，保險(xiǎn)公司定損完成之前，車主請不要自行清洗車輛外觀。為更好地保障車輛，規(guī)避因涉水行駛、水淹等發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的風(fēng)險(xiǎn)，車主可選擇投保涉水行駛損失險(xiǎn)。
此外，開心保專家也建議，如果雨天行駛過程中，遇到緊急情況不要急踩制動(dòng)踏板或猛打轉(zhuǎn)向盤。如果操作過猛很容易發(fā)生“水滑”。在雨天駕駛，不宜突然變線換道，更不宜突然加速。最好能夠在雨季來臨前請檢查保養(yǎng)雨刮外，還要檢查是否老化，刮水是否干凈。如果出現(xiàn)老化、硬化或裂紋，就應(yīng)及時(shí)更換。
今年十一，不少地區(qū)都在臺風(fēng)天氣中度過。受到多個(gè)臺風(fēng)登陸的影響，我國華東地區(qū)遭遇大范圍降雨天氣，很多城市排水系統(tǒng)不暢，路面積水嚴(yán)重。開車出行的人也受到了不少影響。節(jié)后保險(xiǎn)公司頻頻接到車輛進(jìn)水保險(xiǎn)理賠報(bào)案。開心保保險(xiǎn)專家提醒廣大車主：如果擔(dān)心臺風(fēng)暴雨天氣發(fā)動(dòng)機(jī)受損，需要為愛車投保涉水險(xiǎn)才能獲得保險(xiǎn)理賠。
針對車主提出的車輛進(jìn)水，車險(xiǎn)是否理賠的咨詢，開心保保險(xiǎn)專家給出了相應(yīng)回答。如果認(rèn)定車輛是在暴雨程度的天氣中遭到水淹，投保車損險(xiǎn)的車主可以獲得100%的理賠。進(jìn)水之后的車輛需要及時(shí)對電子元件進(jìn)行清理、烘干，越早搶救越能夠減輕損失。
開心保保險(xiǎn)專家表示，車損險(xiǎn)主要是保障各種各樣的車輛受損情況，在發(fā)現(xiàn)車輛被水淹之后，需要立即撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案，不要貿(mào)然打火行駛，避免車輛二次受損。而損壞的零件部分也可以通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。
需要車主注意的是，發(fā)動(dòng)機(jī)損失是不包含在車損險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)的，需要車主額外投保涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)也被稱為發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)，專門保障因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失的。車輛在涉水行駛的時(shí)候，發(fā)動(dòng)機(jī)也可能會受到損失，僅僅投保車損險(xiǎn)時(shí)無法保障發(fā)動(dòng)機(jī)受損的。因此需要額外購買涉水險(xiǎn)，保費(fèi)僅為百元左右，但可以彌補(bǔ)發(fā)動(dòng)機(jī)意外進(jìn)水造成的嚴(yán)重?fù)p失。
有車主反應(yīng)車輛受損保險(xiǎn)公司不予理賠，實(shí)際上是因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，車輛還沒有投保涉水險(xiǎn)的原因。一般來說，涉水險(xiǎn)擁有20%的免賠額。并且，車輛在水中二次打火造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損傷，保險(xiǎn)公司也是不賠的。車主在明知會對車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況下依然強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車輛，即使投保了涉水險(xiǎn)也是在免責(zé)范圍內(nèi)的。所以發(fā)現(xiàn)車輛進(jìn)水之后，車主要馬上熄火，不要逞強(qiáng)二次打火造成更大損失。在保險(xiǎn)公司勘察、維修人員到場并確保水漬干了之后，才能夠重新行駛。
開心保保險(xiǎn)專家介紹，近年來頻頻發(fā)生暴雨災(zāi)害，尤其是在臺風(fēng)天氣中，暴雨通常會對車輛造成嚴(yán)重?fù)p傷，因此車主也應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)意識，為愛車投保車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。
除了車輛保險(xiǎn)，人身保障也應(yīng)該考慮在投保規(guī)劃內(nèi)。根據(jù)安聯(lián)保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，因?yàn)樘鞖庠蛞鸬谋ｋU(xiǎn)賠付案件正在急劇上升，保險(xiǎn)理賠金額從1970年的50億美元增加到了2010年的400多億美元，增長速度驚人。據(jù)悉，在臺風(fēng)“菲特”造成的62名漁民失蹤事件中，43人因?yàn)橥侗O民人身意外險(xiǎn)，獲得了每人45萬元的保險(xiǎn)理賠。其余19名未投保的失蹤漁民獲得總額為100萬的人道主義救援賠償，保險(xiǎn)的保障作用顯而易見。去年北京暴雨之后，投保涉水險(xiǎn)的人數(shù)有所上升。而從保險(xiǎn)險(xiǎn)種上來看，個(gè)人可以投保人身意外險(xiǎn)或者是包含身故賠償?shù)膲垭U(xiǎn)，車輛需要投保足額的車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)損失投保家財(cái)險(xiǎn)可以避免。農(nóng)田、漁業(yè)損失也有專屬的保險(xiǎn)。開心保保險(xiǎn)專家也再次提醒大家，投保保險(xiǎn)，獲得的是一份實(shí)實(shí)在在的保障。天災(zāi)人禍不可避免，還是需要我們能夠未雨綢繆，盡快的做好防范工作，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。
10月15日，廣東省宣布最新車損險(xiǎn)方案，全?。ǔ钲冢┸嚀p險(xiǎn)漲價(jià)10%左右，總體車險(xiǎn)保費(fèi)也將有所變化。該方案頒布之后，車主將不能自行調(diào)整車損險(xiǎn)價(jià)格，需要按照廣東保監(jiān)會規(guī)定投保車損險(xiǎn)。此舉意在規(guī)范車險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，解決車險(xiǎn)高保低賠問題。
據(jù)廣東保監(jiān)會下發(fā)的文件指示，廣東境內(nèi)的保險(xiǎn)公司需要按照最新的車損險(xiǎn)來制定最新的車險(xiǎn)價(jià)格，并規(guī)范了新車和舊車的價(jià)格比例。
新車：車損險(xiǎn)價(jià)格需以發(fā)票價(jià)或車險(xiǎn)平臺系統(tǒng)定價(jià)的90%，取高者為準(zhǔn)；
舊車：2年以下按車險(xiǎn)平臺系統(tǒng)價(jià)下調(diào)10%；2-5年按車險(xiǎn)平臺系統(tǒng)價(jià)下調(diào)15%；5-10年按車險(xiǎn)平臺系統(tǒng)價(jià)下調(diào)20%，10年后最低下調(diào)25%。
在此之前，車損險(xiǎn)的價(jià)格主要還是由車險(xiǎn)公司自己定價(jià)。一些車險(xiǎn)公司為了爭搶客戶，將車輛定價(jià)做低，導(dǎo)致車損險(xiǎn)保費(fèi)降低。表面上看車險(xiǎn)價(jià)格下降，實(shí)際上車主的利益也受到了影響。車主小王去年在兩家保險(xiǎn)公司測算車險(xiǎn)，其中一家測算保費(fèi)為2350元，另一家保費(fèi)為2050元，雖然便宜了300元，但第二家的車損險(xiǎn)保額最高賠付14萬，第一家車損險(xiǎn)保額最高為20萬。而小王愛車入手價(jià)為22萬左右，行駛兩年，顯然兩家對于車輛折舊的比率計(jì)算是不同的。一旦發(fā)生車損事故，小王獲得的理賠金額也將有所區(qū)別。
為了維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，避免因車損定價(jià)不同引發(fā)理賠糾紛，廣東保監(jiān)會決定統(tǒng)一車損險(xiǎn)保額。一方面可以改善保險(xiǎn)公司對于車輛定價(jià)的亂象，一方面也可以強(qiáng)制規(guī)定車損險(xiǎn)價(jià)格，杜絕車險(xiǎn)行業(yè)惡性競爭。廣東保監(jiān)會相關(guān)人員表示，目前車險(xiǎn)市場競爭日趨白熱化，難保有些公司會為爭搶客戶而私改車損險(xiǎn)價(jià)格，而車主大多對此毫不知情，直到理賠的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)保額不對，造成不必要的理賠糾紛。這次上調(diào)車損險(xiǎn)價(jià)格，雖然保費(fèi)上漲10%左右，但從長遠(yuǎn)角度來看，對于車險(xiǎn)客戶還是有利的。
廣東打響車損險(xiǎn)上調(diào)開門炮，其他地區(qū)的車主也關(guān)心所在地保費(fèi)是否上調(diào)。對此，北京市一家大型保險(xiǎn)公司表示，尚未接到保監(jiān)會對于車險(xiǎn)調(diào)價(jià)的通知。而北京市保監(jiān)會有關(guān)人員也表示，車損險(xiǎn)價(jià)格上調(diào)屬于地區(qū)的自主行為，目前北京市還沒有關(guān)于車損險(xiǎn)的討論，車險(xiǎn)價(jià)格不會發(fā)生變化，將繼續(xù)按照不低于新車購置價(jià)20%的比例投保車損險(xiǎn)。
1、足額投保
在投保車損險(xiǎn)的時(shí)候，一定要注意車損險(xiǎn)保額是多少。有些車險(xiǎn)公司為了爭搶客戶資源，在定價(jià)的時(shí)候做低車輛價(jià)格，15萬做成10萬、12萬，表面上看車損險(xiǎn)價(jià)格便宜不少，實(shí)際上不足額投保會導(dǎo)致理賠問題。一旦車輛發(fā)生嚴(yán)重事故，不足額投保會導(dǎo)致最高賠付金額降低，受害的還是車主。因此，在投保車損險(xiǎn)時(shí)，一定要足額投保，為愛車上足保險(xiǎn)。
2、投保不計(jì)免賠險(xiǎn)
車險(xiǎn)中有個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，最大的作用就是增加賠付的金額。商業(yè)車險(xiǎn)都有一個(gè)免賠數(shù)額，超過這個(gè)數(shù)額才能夠獲得理賠。而投保不計(jì)免賠險(xiǎn)將降低免賠率，真正的是“花小錢有大保障”。一般
3、貨比三家不吃虧
如果對于自己車輛的投保金額不了解，可以在提供相同數(shù)據(jù)的情況下，在多家車險(xiǎn)公司進(jìn)行比價(jià)和測算。開心保車險(xiǎn)頻道提供陽光、平安、大地、太平洋等多家車險(xiǎn)公司比價(jià)，確保車主對于車險(xiǎn)價(jià)格有個(gè)更全面的對比和了解。
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