約有26項(xiàng)符合搜索認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
什么是保險(xiǎn)理財(cái)？保險(xiǎn)理財(cái)都有哪些原則？
- 摘要：在生命的不同階段，我們面對(duì)著不同的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為現(xiàn)代人的安全帶，是現(xiàn)代家庭必不可少的。不同年齡段的人有不同的保險(xiǎn)需要，沒有一個(gè)保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險(xiǎn)方案絕對(duì)是生活中理財(cái)?shù)拇蠹?。任何人在任何年齡階段，都需要買保險(xiǎn)。有的人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？我有錢，還需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障，但這些保障可能來(lái)自家庭收入，也可能來(lái)自社會(huì)保障，很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。保險(xiǎn)理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)濟(jì)情況,通過選擇合適的保險(xiǎn)組合,降低個(gè)人在危機(jī)來(lái)臨時(shí)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)是整個(gè)金融理財(cái)?shù)幕A(chǔ),合適的保險(xiǎn)可以確保個(gè)人資產(chǎn)不會(huì)縮水。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士來(lái)得輕，后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛?lái)就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素：所處的人生階段，家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位)，以及所擁有的資產(chǎn)。如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失？簡(jiǎn)單來(lái)講，可以有以下3種方式。1、雙十法則：雙十法則較為簡(jiǎn)便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10。2、生命價(jià)值法：生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來(lái)收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來(lái)工作期間的預(yù)期收入。3、遺囑需要法：遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)債、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來(lái)人生生活。開心保理財(cái)專家關(guān)注老百姓的心聲，提出切實(shí)能夠幫助解決老百姓理財(cái)問題的建議：第一點(diǎn)：存款余額的不斷增加，百姓理財(cái)已不僅僅關(guān)系一家一戶的喜憂，也會(huì)影響到整個(gè)社會(huì)的投資和消費(fèi)。因此我國(guó)應(yīng)該建立多元化、多層次、多品種的金融體系，短期、中期、長(zhǎng)期的產(chǎn)品相結(jié)合，并且需要規(guī)范各類投資市場(chǎng)，讓包括普通百姓在內(nèi)的投資者可以靈活選擇。第二點(diǎn)，對(duì)于一般的家庭，可以選擇把20%的資產(chǎn)存在銀行，用于滿足流動(dòng)性需求，把50%的資產(chǎn)投資于理財(cái)產(chǎn)品、債券等穩(wěn)定收益的領(lǐng)域，作為財(cái)富的保值作用，剩余財(cái)富可選擇自己熟悉的投資品種，實(shí)現(xiàn)增值。第三點(diǎn)，普通投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以保本型為主，重點(diǎn)選擇投資于國(guó)債、央票等信譽(yù)度較高投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)沒有專業(yè)知識(shí)的投資者來(lái)說，一旦選擇高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，很難控制和把握風(fēng)險(xiǎn)。第四點(diǎn)，投資者在進(jìn)行資產(chǎn)投資的同時(shí)，可通過購(gòu)買養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)等來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。當(dāng)然，不管是哪種投資，都不可能100%收益，只要投資必定存在風(fēng)險(xiǎn)，投資者選擇投資理財(cái)產(chǎn)品需要根據(jù)自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行購(gòu)買，購(gòu)買自身能夠承受風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
開心保帶您了解什么是承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)
- 摘要：9月開學(xué)在即，校車安全又引起學(xué)校、家長(zhǎng)和社會(huì)的關(guān)注。中華保險(xiǎn)推出的校車承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，充分考慮了校車承運(yùn)人的實(shí)際情況和需求，切實(shí)保障乘車學(xué)生的權(quán)益，保障責(zé)任全面，為校車安全上了一道“保險(xiǎn)鎖”。據(jù)了解，該公司校車承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展迅速，截至2013年8月，在全國(guó)十個(gè)省市為校車安全提供63億元風(fēng)險(xiǎn)保障。針對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)校車承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)服務(wù)缺位的情況，中華保險(xiǎn)2012年及時(shí)推出了校車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。據(jù)了解，中華保險(xiǎn)的“校車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)”，不僅承擔(dān)在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人為學(xué)生提供校車服務(wù)過程中，學(xué)生在校車運(yùn)行途中或上下校車過程中因意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，還針對(duì)隨車照管人員需要全程隨車照看學(xué)生的情況，將隨車照管人員也納入了主險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。那么，究竟什么是承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)呢？接下來(lái)開心保小編就帶您了解一下。承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，是一種責(zé)任保險(xiǎn)。所謂“保險(xiǎn)”，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限進(jìn)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
賠償限額及免賠額
承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額包括每人賠償限額和年度累計(jì)賠償限額，由投保人根據(jù)承運(yùn)人類型、年客流量等諸因素所可能導(dǎo)致的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大小以及實(shí)際需要與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，或由投保人根據(jù)保險(xiǎn)人事先劃分的與自身情況相對(duì)應(yīng)的賠償限額的檔次選擇確定。為了滿足不同客戶的特殊性需要，擴(kuò)大對(duì)客戶利益的保障，該保險(xiǎn)設(shè)置了附加險(xiǎn)，賠償限額由投保人根據(jù)自身情況選擇確定。免賠額是針對(duì)每次事故財(cái)產(chǎn)損失而言，一般采取免賠額和免賠率相結(jié)合的形式，兩者以高者為準(zhǔn)。此免賠額為絕對(duì)免賠額，其目的是為了提高被保險(xiǎn)人加強(qiáng)安全防范責(zé)任心。賠償處理方式
旅客責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理以條款的規(guī)定為基本依據(jù)，在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)以法院或政府有關(guān)部門依法裁定或經(jīng)雙方當(dāng)事人及保險(xiǎn)人協(xié)商確定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)計(jì)算賠付。在確認(rèn)屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。在達(dá)不成協(xié)議或分歧較大時(shí)，應(yīng)通過法律解決，并以法院判決作為保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罱K依據(jù)。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別聯(lián)系有哪幾點(diǎn)
- 摘要：隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，在原有社保的基礎(chǔ)上，很多市民選擇商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別聯(lián)系有哪幾點(diǎn)？社會(huì)保險(xiǎn)制度是社會(huì)保障制度的核心，主要包括：統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)；失業(yè)保險(xiǎn)；醫(yī)療保險(xiǎn)；工傷保險(xiǎn)；生育保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)資金的來(lái)源是國(guó)家，單位，個(gè)人三方面負(fù)擔(dān)。社會(huì)保險(xiǎn)所提供的僅僅是對(duì)社會(huì)成員最基本生活的物質(zhì)幫助。遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足生活安定幸福的愿望。在我國(guó)目前只有少部分社會(huì)成員享受。社會(huì)保險(xiǎn)相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說，具有更大的強(qiáng)制性，而商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性，是否投保完全取決于個(gè)人意愿；另外一方面，社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者一般是以國(guó)家或是政府的財(cái)政支持作為后盾，往往不以營(yíng)利為目的，商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者則是要進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的法人主體，他們需要給員工發(fā)放工資，需要賠償，需要進(jìn)行再保險(xiǎn)，所以商業(yè)保險(xiǎn)公司一般來(lái)說是有盈利壓力的，在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，如果一家商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)手段不行的話，是有可能破產(chǎn)的。目前我國(guó)《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定壽險(xiǎn)公司不得破產(chǎn)；第三點(diǎn)，一般來(lái)說，社會(huì)保險(xiǎn)僅僅能滿足最基本的保障需求。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)往往僅能滿足老年基本的生活需要，不能覆蓋更多的需求，但是商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍往往比社會(huì)保險(xiǎn)更為廣泛，保障額度也更高，當(dāng)然，價(jià)格也要更貴一些。商業(yè)保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司按企業(yè)原則經(jīng)營(yíng)管理，由全社會(huì)的成員自愿參加。費(fèi)用由被保險(xiǎn)人個(gè)人負(fù)擔(dān)?？蓾M足人們生活消費(fèi)的各個(gè)層次的需要，保障水平相對(duì)較高。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)不是一個(gè)層次上的概念，社會(huì)保險(xiǎn)僅能滿足生存的基本需求，商業(yè)保險(xiǎn)鎖保障的是高質(zhì)量生活的延續(xù)。 社會(huì)保險(xiǎn)同商業(yè)性保險(xiǎn)主要區(qū)別有四點(diǎn)：1、立法范疇不同。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家對(duì)勞動(dòng)者應(yīng)盡的義務(wù)，是屬于勞動(dòng)立法范疇；而商業(yè)保險(xiǎn)是一種金融活動(dòng)，屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。2、 保險(xiǎn)費(fèi)的籌集辦法不同。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)按照國(guó)家或地方政府規(guī)定的統(tǒng)一繳費(fèi)比例進(jìn)行籌集，由國(guó)家、集體和個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，行政強(qiáng)制實(shí)施；而商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行的是自愿投保原則，保險(xiǎn)費(fèi)視險(xiǎn)種、險(xiǎn)情而定。3、 保險(xiǎn)金支付辦法不同。社會(huì)保險(xiǎn)金支付是根據(jù)投保人交費(fèi)年限（工作年限），在職工資水平等條件，按規(guī)定進(jìn)行付給。支付標(biāo)準(zhǔn)服從于保障基本生活為前提；而商業(yè)保險(xiǎn)金的支付是實(shí)行等價(jià)交換的原則。4、、管理體制不同。社會(huì)保險(xiǎn)由各級(jí)政府主管社會(huì)保險(xiǎn)的職能部門管理，其所屬社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)不僅負(fù)責(zé)籌集、支付和管理社會(huì)保險(xiǎn)基金，還要為勞動(dòng)者提供必要的管理服務(wù)工作；而商業(yè)保險(xiǎn)則由各級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)，由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理。投保商業(yè)險(xiǎn)注意事項(xiàng)：1、看保險(xiǎn)條款：人們?cè)谫I保險(xiǎn)之前想要準(zhǔn)確地了解保險(xiǎn)的內(nèi)容，就要看保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)公司同消費(fèi)者簽署的保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，它規(guī)定著一份保險(xiǎn)所包含的權(quán)利與義務(wù)。2、看保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任：除交費(fèi)等項(xiàng)目外，保險(xiǎn)條款的關(guān)鍵內(nèi)容是保險(xiǎn)責(zé)任。一般來(lái)說，除保險(xiǎn)責(zé)任外，保險(xiǎn)條款的其他各項(xiàng)內(nèi)容基本相同，各種保險(xiǎn)的區(qū)分主要在保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)然，有時(shí)也需要看除外責(zé)任，看在何種情況下保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠償和給付的責(zé)任；有時(shí)則還需要看一看某些保險(xiǎn)產(chǎn)品自己所特有的規(guī)定和注釋。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
什么是金融保險(xiǎn) 房產(chǎn)已紛紛涉足
- 摘要：日前被業(yè)界熱議的“三馬”合謀成立的保險(xiǎn)公司，其背后神秘富商董事長(zhǎng)歐亞平實(shí)際上是深圳百仕達(dá)控股主席。而另一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)大型地產(chǎn)項(xiàng)目也表現(xiàn)出了濃厚的興趣，尤其是由險(xiǎn)資主導(dǎo)的養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目更是扎堆開工。金融地產(chǎn)行業(yè)的“跨界”正在加速。什么是金融保險(xiǎn)呢？分析人士指出，涉足金融的房企更多是利用金融業(yè)務(wù)獲得融資渠道或者獲取拿地資格，為主業(yè)“鋪路”，而險(xiǎn)企進(jìn)軍地產(chǎn)行業(yè)則更多看中了目前地產(chǎn)行業(yè)相對(duì)較高的利潤(rùn)率，欲在其中“分一杯羹”。房企：紛紛涉足金融保險(xiǎn)2012年12月，唯一一家總部在廣州的地方壽險(xiǎn)公司珠江人壽正式成立。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的批文，珠江人壽由五家公司發(fā)起籌建，分別是廣東珠江投資控股集團(tuán)有限公司、廣東粵財(cái)信托有限公司、廣東新南方集團(tuán)有限公司、廣東韓建投資有限公司、廣州國(guó)際控股集團(tuán)有限公司，注冊(cè)資本為6億元人民幣。股東組成中“珠江系”占比較大，而廣東珠江投資控股集團(tuán)實(shí)際上是一家以房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施投資為主的企業(yè)集團(tuán)。什么是金融保險(xiǎn)按照珠江人壽內(nèi)部人士的說法，珠江人壽將借助珠江投資控股旗下的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行創(chuàng)新營(yíng)銷并大力發(fā)展養(yǎng)老與健康產(chǎn)業(yè)。而去年3月前海人壽的正式掛牌成立，意味著寶能地產(chǎn)系開始進(jìn)入金融領(lǐng)域，前海人壽的老板姚振華正是寶能集團(tuán)董事長(zhǎng)；2011年，金地和瑞銀共同發(fā)起成立房地產(chǎn)基金，成立穩(wěn)勝投資公司，涉足房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；從深圳舊改起家的佳兆業(yè)，其母公司富昌金融集團(tuán)早已在香港從事證券、貸款等金融業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)：養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目扎堆開工另一方面，由險(xiǎn)資主導(dǎo)的養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目更是扎堆開工。去年12月19日，新華保險(xiǎn)與廣州市政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將在養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)以及醫(yī)療衛(wèi)生等領(lǐng)域合作。公司有意進(jìn)駐廣州金融城投資養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目。而就在去年6月，泰康人壽旗下第一家養(yǎng)老社區(qū)在北京昌平區(qū)破土動(dòng)工；7月，中國(guó)太平集團(tuán)宣布擬投資20億元在上海周浦設(shè)立養(yǎng)老社區(qū)；8月，中國(guó)人壽表示其已取得不動(dòng)產(chǎn)投資牌照，欲進(jìn)軍房地產(chǎn)行業(yè)。此外，去年11月，國(guó)壽（廊坊）生態(tài)健康城開建。什么是金融保險(xiǎn)據(jù)透露，公司還將在海南布點(diǎn)養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目。2012年11月，合眾人壽拿下了沈陽(yáng)棋盤山市13宗土地，其中7塊為養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)用地。什么是金融保險(xiǎn)分析：房企玩金融多為主業(yè)“鋪路”“據(jù)我的了解，廣東上市的房企搶著進(jìn)入金融，尤其是保險(xiǎn)領(lǐng)域，主要是為了給地產(chǎn)這一主業(yè)鋪路。”亞太城市房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)謝逸楓分析稱。他認(rèn)為，房企通過進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，可以搶到險(xiǎn)資這塊“蛋糕”。在目前房地產(chǎn)開發(fā)貸款依然比較緊張的情況下，有了金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)，可以有望達(dá)到融資的目的，有助于緩解房地產(chǎn)企業(yè)的資金緊張狀況，而保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)屬于金融領(lǐng)域中門檻較低的行業(yè)，因此房企更喜歡“繞道”保險(xiǎn)。根據(jù)首批拍地情況來(lái)看，廣州市國(guó)際金融城首批推出的4幅地塊，均為商務(wù)設(shè)施用地、商業(yè)設(shè)施用地，競(jìng)買人都要求是金融機(jī)構(gòu)或投融資類企業(yè)。因此如果房企手頭有一定的金融產(chǎn)業(yè)，等于擁有了進(jìn)入金融城的“敲門磚”。萬(wàn)寶盛華每年都會(huì)面向各大企業(yè)人力資源部發(fā)放調(diào)查問卷，這次也對(duì)重慶、成都、北京、上海等地城市的4241家企業(yè)開展了雇傭前景調(diào)查，以此來(lái)了解今年7月到9月間企業(yè)增加或者減少員工的意向。與以往相比，參與調(diào)查的金融保險(xiǎn)及房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、礦業(yè)及建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)、運(yùn)輸及公用事業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)等6大行業(yè)，招聘步伐都預(yù)期有所放緩。什么是金融保險(xiǎn)調(diào)查顯示，其中礦業(yè)及建筑業(yè)今年7月到9月份的招聘熱情最低，凈雇傭前景指數(shù)僅為3%，其次是金融保險(xiǎn)及房地產(chǎn)業(yè)，僅為4%。連平時(shí)員工需求最旺盛的服務(wù)業(yè)，凈雇傭前景指數(shù)也比上一季度，降低了5個(gè)百分點(diǎn)。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
人保貨運(yùn)險(xiǎn)為物流企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)
- 摘要：“差不多每個(gè)物流企業(yè)都經(jīng)歷過貨損，都給客戶賠過錢，只不過多少不同罷了！”差不多每個(gè)物流企業(yè)負(fù)責(zé)人這樣感嘆。在現(xiàn)代物流業(yè)的實(shí)際運(yùn)作中，增值服務(wù)多、供應(yīng)鏈因素多、質(zhì)量難以控制，因而營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)大，而且這種風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大大不同于傳統(tǒng)貨運(yùn)業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。各種自然災(zāi)害、意外事故和經(jīng)營(yíng)管理的疏忽都有可能給物流企業(yè)造成重大損失。其中有些風(fēng)險(xiǎn)可以預(yù)知并可以控制，但是更多的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法事先知道，從而無(wú)法避免的。有些事故的發(fā)生并不是物流公司的責(zé)任，而是自然災(zāi)害或意外事故造成的，但現(xiàn)在物流公司基本上要對(duì)全部貨物進(jìn)行擔(dān)保負(fù)責(zé)，所有損失都得由物流企業(yè)來(lái)賠償。有沒有什么辦法能使物流企業(yè)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，讓貨物運(yùn)輸人員可以輕裝上陣，全身心地投入物流工作呢？答案是肯定的，人保貨運(yùn)險(xiǎn)就能做到。據(jù)了解，不久前一輛深圳發(fā)往沈陽(yáng)的貨車在高速公路上發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致該貨車上價(jià)值16萬(wàn)元的五金配件幾乎全部損毀。幸好貨主在運(yùn)輸之前在人保財(cái)險(xiǎn)投保了公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。事故發(fā)生后，貨主第一時(shí)間報(bào)險(xiǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)理賠人員快速做了現(xiàn)場(chǎng)查勘與殘值核定，由于事故發(fā)生原因清晰、資料齊全，很快就完成了所有理賠手續(xù)，在很短的時(shí)間內(nèi)就把理賠款交到了客戶手中。另外，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)作為全國(guó)最大的非壽險(xiǎn)公司，為了更好的服務(wù)廣大貨運(yùn)險(xiǎn)客戶，在總結(jié)多年來(lái)的貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，開發(fā)推出了貨運(yùn)險(xiǎn)電子商務(wù)(e-Cargo)系統(tǒng)?？蛻敉ㄟ^e-Cargo系統(tǒng)不僅可以遠(yuǎn)程投保及批改、快速出單，還可通過該系統(tǒng)提供的投保單復(fù)制、條款快速查詢、輸入校驗(yàn)，與核保人員即時(shí)通訊等功能享受更快捷、準(zhǔn)確和安全的服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，客戶只需花1到3分鐘時(shí)間就可完成從投保到拿到保單的整個(gè)流程，大大縮短了出單時(shí)間，提高了出單效率。此外，e-Cargo系統(tǒng)提供的查詢、統(tǒng)計(jì)及分析等功能，能夠幫助客戶更好地優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升管理水平。據(jù)業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)專家介紹，國(guó)內(nèi)大型企業(yè)及外資企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)相對(duì)較強(qiáng)，在選擇保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保障的時(shí)候考慮較為全面，購(gòu)買貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)也非常積極主動(dòng)，但是中小企業(yè)、私有企業(yè)由于各種原因，大部分沒有通過購(gòu)買貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。其實(shí)，購(gòu)買保險(xiǎn)是現(xiàn)代化企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的最基本手段之一，國(guó)外的企業(yè)幾乎沒有不買保險(xiǎn)的，而國(guó)內(nèi)則恰恰相反，許多企業(yè)和個(gè)人都缺乏最基本的保險(xiǎn)常識(shí)。火災(zāi)事故和因地震造成貨物損失的事故就為廣大運(yùn)輸企業(yè)和貨主敲響了警鐘。物流運(yùn)輸保險(xiǎn)是任何運(yùn)輸過程中都應(yīng)該首先考慮的一項(xiàng)基本險(xiǎn)種，該險(xiǎn)種保障的是運(yùn)輸中的貨物因遭受自然災(zāi)害或意外事故而導(dǎo)致的損失，是保障財(cái)產(chǎn)安全的必備護(hù)身符。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)為年老生活添溫暖
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摘要：據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)我國(guó)生育率連創(chuàng)新低，預(yù)計(jì)未來(lái)我國(guó)老齡化將加劇。最近傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的延長(zhǎng)退休年齡之爭(zhēng)，在經(jīng)濟(jì)低迷的經(jīng)濟(jì)背景下，顯得尤為熱烈，每個(gè)人都很關(guān)心自己年老后的生活。作為中國(guó)人該選擇什么樣的養(yǎng)老模式，這關(guān)系到每個(gè)人切身利益。50年后滿臉皺紋，是和自己心愛的人坐在藤椅慢慢搖的悠閑富足生活，還是每天為茶米油鹽斤斤計(jì)較的拮據(jù)生活？這是每個(gè)人都不能忽視的問題。養(yǎng)老保險(xiǎn)需要繳納費(fèi)用滿15年，方可在退休時(shí)享受養(yǎng)老保障。那么，如果由于某種原因造成養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納中斷該怎么辦呢？對(duì)此，國(guó)家實(shí)施了養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳政策以解決這一問題。關(guān)于未參保單位和人員補(bǔ)繳通知明確，實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)后，未核定過繳費(fèi)基數(shù)、未繳費(fèi)人員為未參保人員；單位一直未到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行參保登記，未繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，為未參保單位。國(guó)家和省規(guī)定的應(yīng)參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的單位，應(yīng)按國(guó)家和省規(guī)定，為與本單位建立勞動(dòng)關(guān)系的所有人員(以下簡(jiǎn)稱“職工”)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。在國(guó)家規(guī)定勞動(dòng)年齡內(nèi)的職工，由于用人單位原因應(yīng)繳未繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，用人單位可以向勞動(dòng)保障部門提出書面補(bǔ)繳申請(qǐng)，并提交申請(qǐng)補(bǔ)繳期間與被保險(xiǎn)人存在勞動(dòng)關(guān)系的證明，以及工資收入憑證，經(jīng)確認(rèn)后，由企業(yè)和職工個(gè)人從規(guī)定實(shí)行企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)之月起，補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。單位整體未參保的，應(yīng)從企業(yè)注冊(cè)成立之日起為職工全員參保，補(bǔ)繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。但補(bǔ)繳時(shí)間最早不早于1995年1月。按規(guī)定參保補(bǔ)繳后，其已辦理退休手續(xù)由單位負(fù)擔(dān)其養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的人員納入養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌。未全員參保續(xù)保和整體參保單位在進(jìn)行社保登記后，可補(bǔ)繳至本文下發(fā)前，以后應(yīng)按規(guī)定正常繳費(fèi)。未參保的原國(guó)有、集體企業(yè)職工，與企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系后，現(xiàn)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或靈活就業(yè)的，本人提出書面申請(qǐng)并提供與原單位存在勞動(dòng)關(guān)系原始證明材料和原職工檔案，經(jīng)勞動(dòng)保障行政部門審核后，可對(duì)原在企業(yè)工作期間未繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間進(jìn)行補(bǔ)繳。建立個(gè)人賬戶后連續(xù)繳費(fèi)滿5年以上的，其在原國(guó)有、集體企業(yè)工作符合國(guó)家和省規(guī)定的連續(xù)工齡，經(jīng)勞動(dòng)保障行政部門認(rèn)定后可視同繳費(fèi)年限。未參保的個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者等靈活就業(yè)人員，不允許補(bǔ)繳。未參保人員男不滿60周歲，女不滿55周歲的，允許其參保繳費(fèi)，從參保之月起計(jì)算實(shí)際繳費(fèi)年限。達(dá)到國(guó)家法定退休年齡繳費(fèi)不滿15年的，可延續(xù)繳費(fèi)滿15年后辦理按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金手續(xù)。關(guān)于中斷繳費(fèi)人員補(bǔ)繳實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)后核定過繳費(fèi)基數(shù)，也曾繳費(fèi)，后因各種原因不再申報(bào)繳費(fèi)基數(shù)，也不再繳費(fèi)的，為中斷繳費(fèi)。2005年底以前中斷繳費(fèi)的，可按本文規(guī)定補(bǔ)繳。補(bǔ)繳基數(shù)和繳費(fèi)比例未參保繳費(fèi)的單位或人員和2005年底以前中斷繳費(fèi)人員補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，可按中斷當(dāng)年全省在崗職工平均工資60%或100%為基數(shù)補(bǔ)繳。補(bǔ)繳建立個(gè)人賬戶以前養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，按相應(yīng)年份全省職工平均工資為基數(shù)補(bǔ)繳，其中，補(bǔ)繳1989年底以前養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，以1990年全國(guó)職工平均工資為基數(shù)補(bǔ)繳。單位和個(gè)人按當(dāng)年繳費(fèi)比例補(bǔ)繳。滯納金和補(bǔ)繳利息通知明確，補(bǔ)繳單位繳費(fèi)部分加收滯納金，補(bǔ)繳個(gè)人繳費(fèi)部分補(bǔ)繳利息。補(bǔ)繳的1995年底以前單位繳費(fèi)部分和滯納金并入養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金；補(bǔ)繳1996年1月至2005年底單位繳費(fèi)部分，按11%賬戶規(guī)模將本息劃入個(gè)人賬戶后剩余部分連同滯納金并入養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。其中，補(bǔ)繳單位繳費(fèi)部分按日加收2‰滯納金，其中，中斷6個(gè)月以內(nèi)的時(shí)間，不收取滯納金，超過6個(gè)月的時(shí)間按日加收滯納金。應(yīng)參保未參保企業(yè)整體參保和因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難中斷繳費(fèi)的單位整體續(xù)保，在2009年6月底以前補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，根據(jù)其現(xiàn)經(jīng)營(yíng)情況，可適當(dāng)減收滯納金。行政訴訟、勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁判定由企業(yè)補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，按規(guī)定補(bǔ)繳的滯納金，不得減收。經(jīng)審計(jì)、稽核、監(jiān)察發(fā)現(xiàn)繳費(fèi)基數(shù)不實(shí)、少報(bào)繳費(fèi)人數(shù)造成少繳、漏繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)責(zé)令補(bǔ)繳的，按規(guī)定加收的滯納金不得減收。需補(bǔ)繳的利息不得減免。補(bǔ)繳建立個(gè)人賬戶以前利息，按建立個(gè)人賬戶后歷年公布的記賬利率的平均值補(bǔ)繳。建立個(gè)人賬戶后按歷年公布的個(gè)人賬戶記賬利率補(bǔ)繳。個(gè)人補(bǔ)繳的建立個(gè)人賬戶前的利息并入養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金，補(bǔ)繳的建立個(gè)人賬戶后的利息記入個(gè)人賬戶。單位和個(gè)人繳費(fèi)部分共同補(bǔ)繳后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)從建立個(gè)人賬戶時(shí)間起，為個(gè)人建立個(gè)人賬戶。各省市的養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳具體政策不相一致，參保人可到當(dāng)?shù)厣绫＞诌M(jìn)行詳細(xì)咨詢。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年生活“護(hù)航”現(xiàn)在的養(yǎng)老模式層出不窮，但是在中國(guó)大勢(shì)所趨還是居家養(yǎng)老，回歸家庭和社區(qū)，讓老年人在自己熟悉的環(huán)境中生活。居家養(yǎng)老，不管是當(dāng)前，還是今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，都將是絕大部分老人的主要養(yǎng)老方式，但是養(yǎng)老基金從何而來(lái)？一些用人單位為了更好地保障和提高勞動(dòng)者的養(yǎng)老生活質(zhì)量、留住人才和提高勞動(dòng)者的忠誠(chéng)度，為職工繳納了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。國(guó)家鼓勵(lì)用人單位根據(jù)本單位實(shí)際情況為勞動(dòng)者建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。建立企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)具有十分重要的作用。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)可以提高職工退休后的生活水平。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)可由企業(yè)完全承擔(dān)，或由企業(yè)和員工雙方共同承擔(dān)，承擔(dān)比例由勞資雙方協(xié)議確定。但是，如果職工中途離職，這筆養(yǎng)老金該何去何從？職工在嚴(yán)重違法、違紀(jì)、自動(dòng)離職等情況下，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的處理，由企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)方案規(guī)定。如果公司職員辭職，對(duì)其補(bǔ)充養(yǎng)老金的處理可依據(jù)公司的規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)稅如何算？養(yǎng)老金如何發(fā)？企事業(yè)單位按照國(guó)家或省(自治區(qū)、直轄市)人民政府規(guī)定的繳費(fèi)比例或辦法實(shí)際繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)免征個(gè)人所得稅，同時(shí)對(duì)個(gè)人按照規(guī)定實(shí)際繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)允許在個(gè)人應(yīng)納稅所得額中扣除。但企事業(yè)單位或個(gè)人超過規(guī)定的比例和標(biāo)準(zhǔn)繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)將超過部分并入個(gè)人當(dāng)期的工資、薪金收入，計(jì)征個(gè)人所得稅。這樣就為個(gè)人節(jié)省了個(gè)稅。職工達(dá)到法定退休年齡并辦理了退休手續(xù)后，可從自己的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶中一次或分次領(lǐng)取補(bǔ)充養(yǎng)老金；補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平按個(gè)人帳戶儲(chǔ)蓄額的多少確定。職工退休前遇到特殊困難時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以從其個(gè)人帳戶中提前支取一部分補(bǔ)充養(yǎng)老金。在職工違法、違紀(jì)、離職等情況下，如何計(jì)發(fā)補(bǔ)充養(yǎng)老金按照企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)方案規(guī)定辦理。職工或退休人員死亡后，其補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶余額按照《繼承法》的規(guī)定，由其指定受益人或法定繼承人一次性領(lǐng)取。補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)申請(qǐng)條件補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)申請(qǐng)是需要一定的申請(qǐng)條件作為支撐的，只有滿足條件的人才能申請(qǐng)補(bǔ)繳。那么，究竟?jié)M足哪些條件才能申請(qǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳呢？申請(qǐng)補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的人員須符合三個(gè)條件：一是在2010年12月31日前（含當(dāng)日）男已年滿60周歲、女已年滿55周歲；二是申請(qǐng)補(bǔ)繳時(shí)具有所在省市戶籍滿5年；三是曾與所在省市各類用人單位建立了勞動(dòng)關(guān)系，但從未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外，具備上述年齡和戶籍條件的原國(guó)有集體企業(yè)家屬工、農(nóng)場(chǎng)耕種農(nóng)場(chǎng)土地的人員也可參照補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。個(gè)人也可以補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)了多年來(lái)，受自身經(jīng)濟(jì)狀況等約束，一些在職介、人才中心委托存檔的靈活就業(yè)人員間斷繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，而按政策補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)只向單位開放，個(gè)人無(wú)法補(bǔ)繳，導(dǎo)致這一群體退休后可能面臨繳費(fèi)年限不足或年限短，領(lǐng)取養(yǎng)老金水平較低，這也成為近年來(lái)社會(huì)關(guān)注的歷史遺留問題。自出臺(tái)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳政策以來(lái)，為解決我國(guó)廣大人群的養(yǎng)老問題起到了積極作用。補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)完全采用自愿方式，參保人員可以選擇將當(dāng)年繳費(fèi)的空白期全部補(bǔ)足，也可以選擇補(bǔ)繳部分時(shí)段。為了避免參保人員“扎堆”現(xiàn)象，社保所建議，目前已達(dá)到或超過國(guó)家法定退休年齡（男年滿60周歲，女年滿55周歲）的人員可以盡快來(lái)辦理補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)手續(xù)，早補(bǔ)繳，早享受；尚未達(dá)到國(guó)家法定退休年齡的人員可不必急于辦理，可等到規(guī)定時(shí)間內(nèi)，待大部分人員辦完補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)手續(xù)后再辦理，以免排隊(duì)擁擠；為了確保安全，參保繳費(fèi)請(qǐng)避免隨身攜帶大量現(xiàn)金，建議持銀行卡刷卡繳費(fèi)。怕補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)公務(wù)員也想早退休中國(guó)政府網(wǎng)公布的一則消息稱，國(guó)務(wù)院日前批轉(zhuǎn)人力資源和社會(huì)保障部、發(fā)展改革委、民政部、財(cái)政部、衛(wèi)生部、社?；饡?huì)聯(lián)合制定的《社會(huì)保障“十二五”規(guī)劃綱要》。綱要指出，“十二五”時(shí)期，將研究制定公務(wù)員和參照公務(wù)員法管理單位的工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法。這則消息給公務(wù)員思想上帶來(lái)的波動(dòng)是顯而易見的。如果公務(wù)員補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于社?；?，當(dāng)然是一大利好，也有利于社會(huì)公平。但作為政策的“最大受害方”，公務(wù)員肯定存在抗拒之心，對(duì)他們來(lái)說補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)可也是一大損失啊，反映到退休年齡是否應(yīng)該推遲的問題上，多數(shù)公務(wù)員還是希望60歲退休。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)—全方位新車投保常識(shí)
- 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛的數(shù)量不斷增加。目前，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已成為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人；其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車輛保險(xiǎn)的改革。 首先，我們來(lái)看看機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1、 不確定性。機(jī)動(dòng)車在陸上行駛，流動(dòng)性大、行程不固定，對(duì)保險(xiǎn)人而言，無(wú)疑增加了危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失的不確定性和難以預(yù)測(cè)性。2、 擴(kuò)大可保利益。如經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險(xiǎn)的車輛，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)合同中可保利益的一種擴(kuò)大，同時(shí)也是保險(xiǎn)責(zé)任的放大。3、 無(wú)賠款優(yōu)待。它是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)特有的制度，其核心就是為了解決在風(fēng)險(xiǎn)不均勻分布的情況下，使保險(xiǎn)費(fèi)直接與實(shí)際損失相聯(lián)系。4、 維護(hù)公眾利益。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)就是為了公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)賠償。 其次，新車投保要熟悉機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的流程：1、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向投保人介紹條款、履行明確說明義務(wù)；2、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)承保方案，并試算保險(xiǎn)費(fèi)用；3、 投保人填寫保險(xiǎn)單；4、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)車、驗(yàn)證以及初審，審核；5、 錄入投保信息；6、 復(fù)核后提交核保；7、 核保通過后，承保機(jī)構(gòu)收取投保人保費(fèi)，并簽發(fā)保單。 最后，新車在投機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)時(shí)要慎重：一、 不要重復(fù)投保。投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償，《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。”二、 不要超額投保或者不足額投保。投保人要根據(jù)車輛價(jià)值來(lái)投保，《保險(xiǎn)法》中規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”三、 投保人要及時(shí)續(xù)保。車主要在保險(xiǎn)到期前及時(shí)續(xù)保，萬(wàn)一車輛就在那幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。投保人最好在保險(xiǎn)截止日期前，提前辦理續(xù)保手續(xù)。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品種類分析
- 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)人們生活水平的提高，居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊希野l(fā)展到越來(lái)越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。 1. 開展人身保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)家社會(huì)保障措施的必要補(bǔ)充。根據(jù)實(shí)際需要設(shè)計(jì)不同形式的人身保險(xiǎn)，可以滿足人民的要求，促進(jìn)社會(huì)安定。 2. 俗話說的好，人有旦夕禍福。人的一生中無(wú)法避免疾病、年邁和死亡，人身保險(xiǎn)可以起到有備無(wú)患的作用，無(wú)論對(duì)家庭還是個(gè)人，都可以提供各種保障，解決經(jīng)濟(jì)上的困難，解除后顧之憂，使人民安居樂業(yè)。 3. 我國(guó)是世界上人口最多的國(guó)家，人身保險(xiǎn)的潛力很大，將分散的、小額的保險(xiǎn)費(fèi)積少成多，并利用壽險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性的特點(diǎn)加以充分運(yùn)用，使一部分消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金，從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)也為被保險(xiǎn)人提供了可靠保障。因?yàn)橥ㄟ^資金運(yùn)用，進(jìn)一步壯大了保險(xiǎn)基金。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品是相對(duì)于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品而言的，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型等。什么是分紅型保險(xiǎn)？分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購(gòu)買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。什么是萬(wàn)能型保險(xiǎn)？萬(wàn)能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來(lái)說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU(xiǎn)金額。第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。什么是投資連結(jié)保險(xiǎn)？投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個(gè)帳戶。每個(gè)帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，客戶在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
幾個(gè)經(jīng)典的保險(xiǎn)故事案例分析
- 摘要：在當(dāng)今社會(huì)，保險(xiǎn)行業(yè)越來(lái)越壯大，因?yàn)樗c人們的生活最息息相關(guān)，無(wú)論是衣食住行還是工作生活，只要是在社會(huì)中行走，都離不開保險(xiǎn)。保險(xiǎn)學(xué)其實(shí)是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)。按照保險(xiǎn)標(biāo)的可以分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)性質(zhì)可以分為：商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)本文就跟大家一起來(lái)鑒定幾個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)的案例，讓大家對(duì)于相關(guān)的內(nèi)容有一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)。
案例一
有一承租人向房東租借房屋，租期9個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后一個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？首先，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒有保險(xiǎn)利益。同時(shí)，房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系。案例二
某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。這種情況保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？分析這個(gè)具體案例，保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵撱y行違反了明示保證（或保證，或最大誠(chéng)信原則），而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。案例三
某賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。賓館所作的保證是一種什么保證呢？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。案例四
有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值100萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額也為100萬(wàn)元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為80萬(wàn)元。那么，如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？如果部分損失，損失程度為60％，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？第一個(gè)問題分析這個(gè)案例，我們按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額，因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，其賠償金額為100萬(wàn)元。另外，保險(xiǎn)人 賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失程度＝100×60％＝60萬(wàn)元案例五
李某2001年12月23日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，2002年2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，李某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為30萬(wàn)元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：財(cái)產(chǎn)損失15萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？家庭財(cái)產(chǎn)損失25萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么首先我們的考慮思路是，因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為15萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償15萬(wàn)元。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償20萬(wàn)元。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）為20萬(wàn)元。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
購(gòu)買保險(xiǎn) 認(rèn)清猶豫期很重要
- 摘要：謹(jǐn)慎購(gòu)買保險(xiǎn)，要從認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的專業(yè)名詞開始。例如條款中出現(xiàn)的兩個(gè)很接近的詞語(yǔ)：等待期和猶豫期。有很多人不知道買保險(xiǎn)還有猶豫期，有的人知道猶豫期也不清楚是指工作日還是自然日。為此，記者采訪了有關(guān)保險(xiǎn)專家。 “猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消。在此期間，保險(xiǎn)人同意投保人的申請(qǐng)，撤消合同并退還己收全部保費(fèi)。該10天即通常所說的“猶豫期”。猶豫期內(nèi)退保，必須注意以下幾點(diǎn)：首先，如果因?yàn)樘厥馇闆r無(wú)法及時(shí)接收保單，最好提前通知保險(xiǎn)公司。其次，收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的。再次，投保人必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)向代理人詢問，以免誤保。猶豫期又稱等待期、免責(zé)期或觀察期，是健康類保險(xiǎn)的特有條款。指健康保險(xiǎn)中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險(xiǎn)金給付之前的一段時(shí)間。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付條款中一般都要加上等待期的約定時(shí)間，長(zhǎng)短不一，短的只有3~5日，長(zhǎng)的可達(dá)90日。 但是并不是所有的保險(xiǎn)都有猶豫期，一般來(lái)說，人身險(xiǎn)產(chǎn)品超過一年期以上的和新型產(chǎn)品，像萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)有猶豫期規(guī)定。除合同另有約定外。在猶豫期內(nèi)，投資者可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)退還保單，保險(xiǎn)公司扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還投資者全部保費(fèi)并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。每份保險(xiǎn)合同都約定有這個(gè)條款，投保人在閱讀保險(xiǎn)條款的時(shí)候要看清楚。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司有義務(wù)告知保險(xiǎn)消費(fèi)者“猶豫期”?？蛻粼谕侗r(shí)，必須慎重對(duì)待保險(xiǎn)合同，有什么問題要及時(shí)咨詢。 10天的“猶豫期”實(shí)際上是給了保戶一個(gè)全面了解保險(xiǎn)合同內(nèi)容、評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值的機(jī)會(huì)?？蛻魬?yīng)當(dāng)充分利用10天的“猶豫期”，對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行仔細(xì)閱讀，了解清楚自己的保險(xiǎn)期限、保費(fèi)繳納安排，對(duì)于保險(xiǎn)條款，特別留心有沒有什么免責(zé)、加費(fèi)、減額方面的“特別約定”等，并思考一下所投保的險(xiǎn)種是否符合自己的實(shí)際需要。
壽險(xiǎn)猶豫期 退保無(wú)損失
王阿姨今年快50歲了，1月份在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為30萬(wàn)的大病險(xiǎn)，一周后卻在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保險(xiǎn)公司投保的一份20萬(wàn)保額的大病險(xiǎn)保單，因?yàn)槊看味际桥畠喝ケｋU(xiǎn)公司交錢，所以健忘的王阿姨又給自己買了一份保險(xiǎn)，經(jīng)過咨詢兩款大病險(xiǎn)的保單設(shè)置基本相同，有一部分保障屬于重復(fù)投保，好在保險(xiǎn)仍處在猶豫期內(nèi)，于是到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了退保。?？等藟郾ｋU(xiǎn)公司資深客戶代理人張紅軍告訴記者，保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)外，要退還投保人繳納的所有保費(fèi)，并不得收取其他任何費(fèi)用，如果在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行了免費(fèi)的體檢，再相應(yīng)扣除相應(yīng)的體檢費(fèi)即可。 投資型保險(xiǎn) 退保并非全額
記者從太平人壽了解到，該公司有“立即投資”型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品是即刻投保型產(chǎn)品，若在猶豫期退保，返還的保費(fèi)并非全額，而是參照公司受理退保后第二個(gè)工作日的產(chǎn)品投資價(jià)格進(jìn)行辦理。而中國(guó)平安、美國(guó)友邦等保險(xiǎn)公司的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品均是過了猶豫期之后投保，凡在猶豫期退保均全額返還保費(fèi)。 家財(cái)險(xiǎn)意外險(xiǎn) 無(wú)猶豫期
需要提醒消費(fèi)者的是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)不同，車險(xiǎn)、家財(cái)保險(xiǎn)沒有猶豫期，消費(fèi)者在繳納保費(fèi)后，于次日零點(diǎn)開始保單生效，一旦消費(fèi)者對(duì)投保有改動(dòng)想要退保，則必須按照相應(yīng)的情況領(lǐng)取保單生效后的現(xiàn)金價(jià)值。意外險(xiǎn)也沒有投保猶豫期。某壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部工作人員小劉說，最近出現(xiàn)好幾起類似的糾紛：市民來(lái)反映，說自己在保險(xiǎn)“猶豫期”內(nèi)退保，為什么沒有全額退還呢。其實(shí)，這是市民對(duì)“猶豫期”存在誤解，包括短期意外險(xiǎn)在內(nèi)的一些保險(xiǎn)是沒有“猶豫期”的。“前幾天，有位女士外出旅游，臨走時(shí)買了個(gè)意外險(xiǎn)，旅游歸來(lái)后來(lái)要退保，這是不可以的。”趙經(jīng)理表示，類似這種短期意外險(xiǎn)和一年以下的意外險(xiǎn)，與長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)有所不同，是要24小時(shí)之內(nèi)就生效的，不存在10天的“猶豫期”。家財(cái)險(xiǎn)核保師吳婭林表示，“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單一般沒有投保猶豫期的規(guī)定。在條款中規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人提出解除保險(xiǎn)合同，要按總保險(xiǎn)費(fèi)的5%扣除手續(xù)費(fèi)后退還剩余保險(xiǎn)費(fèi)，若是保險(xiǎn)公司書面通知投保人解除保險(xiǎn)合同，則不得向投保人收取手續(xù)費(fèi)并退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人可隨時(shí)書面申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司也可提前15天書面通知投保人解除本保險(xiǎn)合同，并按一定的方法計(jì)算退還保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)目，不過，保險(xiǎn)責(zé)任開始后退還保險(xiǎn)費(fèi)最高不超過原總保費(fèi)的95%。”
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2024-09-03 16:23:22
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