保險理賠 如何減輕長期壽險退保損失？

摘要：買保險就是買保障，購買保險一定要適合自己，才能保障得到正確的保險保障。消費者在購買保險之前一定要根據(jù)自己的情況，選擇適合自己的保險，中途放棄投保只會給自己帶來重大的損失。如果你購買的長期人身保險繳費方式是期交，則按合同約定按期如數(shù)繳納續(xù)期保險費，就以保證保單持續(xù)有效。但如果萬一碰到繳費困難，應該怎么辦呢？人壽專家建議可以考慮采取以下七種辦法。(1)利用寬限期寬限期一般為60天，可以作為緩沖時間，用來籌措資金繳納保費。(2)自動墊交保費有些長期人身險保單具有自動墊交保費條款，且投保時您可選擇此項功能，只要保單現(xiàn)金價值大于應交保費，就可由現(xiàn)金價值自動墊交保費。需要提醒的是在簽保單時，要仔細閱讀“自動墊交保費”這一欄的內容、咨詢它的涵義，并經(jīng)認真考慮后選擇是否使用該條款。不要在不知情的情況下由保險營銷員替自己選擇，以盡量避免簽約后不必要的麻煩。(3)保單質押貸款有些保單具有保單質押貸款功能，可按此條款以壽險保單作為質押物向保險公司辦理貸款，繳納保費。(4)辦理減額繳清保險如投保滿2年以上，可以保單現(xiàn)金價值作為保險費，一次性購買對應金額的保障，可使原險種和期間不變，只是保險金額相應減少。(5)減保即部分退保在保險合同履行過程中，保險合同雙方當事人中的任何一方中途通知對方要求終止保險合同的行為。，可以降低保險金額，減少所繳保險費，這樣能緩解繳費壓力，擁有部分保險保障。(6)失效與復效如果以上辦法均不成功，則保單效力將暫時中止(稱“停效”或“失效”)。此時，如果發(fā)生保險事故，保險公司將不承擔賠付責任。但在兩年之內，您仍然可以向保險公司申請保單復效。保單復效不但可以維持原保單的現(xiàn)金價值，而且是按被保險人原來的年齡繼續(xù)繳費。因此，建議在重新具備繳費能力后，在兩年之內及時辦理復效，以便重新獲得保險保障。但如果被保險人身體狀況不佳，保險公司有可能拒絕復效，因此最好不要讓保單失效。(7)退保這是下策，退保雖然是投保人的自由，但它會帶來很多不利后果。主要是失去了保障，保費有所損失，若今后重新投保，要按新的年齡和健康狀況收取更多的保費等。 據(jù)了解，對于長期壽險，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零，如果退保，退保手續(xù)費等于保戶所交保險費，投保人有可能一分錢也拿不到；第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險費的20％左右，如果退保，保險公司將扣除投保人所交保險費的80％作為退保手續(xù)費；而從第二個保單年度到第五個保單年度，手續(xù)費比例遞減；在第五個保單年度之后，則維持在一個較低的固定水平。 保險專家說，購買長期壽險后，投保人不要輕易退保，可采取以下措施規(guī)避退保損失：一是利用寬限期適當?shù)赝七t交費日期。對于長期壽險產(chǎn)品，保險公司一般都有60天的寬限交費期，投保人可以在寬限期內的任何一天交費。如果60天內仍無法交費，投保人還可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處于失效狀態(tài)，投保人可在有交費能力時申請恢復保單，保單效力不變。二是利用自動墊交保險費條款。有些長期壽險產(chǎn)品設計有自動墊交保險費條款，如果保險單的現(xiàn)金價值大于應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，保險公司會自動墊交應交的續(xù)期保險費。三是縮短保險期限。重慶保險專家說，在縮短的保險期限內，投保人仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項保障。四是通過“保單轉換”調整保險計劃。“‘保單轉換’是指按照保險合同約定或保險公司規(guī)定，投保人可將現(xiàn)有的保險合同轉換為其他保險合同；轉換后，新保險合同計算保費的年齡與原保險合同相同。”重慶保險專家說，為了減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，消費者可以通過“保單轉換”調整保險計劃，將以前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉換為保障型保險。

#壽險 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 巧用免費保險 謹防退保陷阱

摘要：陳女士最近很煩惱，她抱怨，這段時間老是接到自稱要免費送保險的電話，電話里稱，“因為本人屬于移動號碼某一區(qū)間段的客戶，所以可以免費贈送保額為10萬元，有效期為3個月的公共交通意外險。”并且，免費贈送3個月是不收取任何費用，有效期到期之后保單自動取消。保險公司的相關人士表示，保險公司免費推出這些簡易的短期意外險產(chǎn)品的主要目的是為了主動讓消費者接觸和體驗保險產(chǎn)品，讓客戶增強對保險的切身體驗和感知度。如果不需要，消費者可以主動拒絕。據(jù)了解，目前市場上的免費保險是指一種保險公司或保險代理機構免費贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機構通過這種方式，使客戶增加對保險公司或代理機構的認知。是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費體驗，獲得客戶信任的方式。

巧用免費得實惠

免費保險要或不要，這是公說公有理，婆說婆有理。對此，保險專家表示，贈送保險的做法，正成為保險公司推出的一種新的營銷手段，免費送出的保險實際上沒有任何附加條件，需要的就是一份投保人的資料。所以說，免費保險，拋開它那點“小心眼兒”，實際上看起來是一份不錯的“免費的午餐”。保險人士也表示，消費者其實大可不必過于排斥免費保險贈送的機會。只要證實是真實可靠的保險公司，送出的免費保險也一定是真實可信的，保險公司也一定會依照承諾，對符合理賠條件的客戶作出賠償。“這種贈送的保險，一般是3個月的意外險，成本通常不超過20元錢，只不過到期后，保險公司往往會跟進向你銷售其他的險種。這種贈送的保險是真實有效的，如果你不怕以后保險公司持續(xù)跟進的話，這個免費險是可以要的，是真實的保險。”據(jù)了解，目前各大保險公司推出的免費保險基本上都是短期的意外險，或者是儲蓄形式的綜合險。對于這兩種保險，專家建議，意外險適合經(jīng)常出差的人和開車的人。如果你剛好趕上出差，保險公司免費送你意外險，這個時候選擇一份，還是很明智的。并且，免費意外險的好處在于期限短，辦理簡單，時間到了，保險公司會詢問要不要付費繼續(xù)，只要你說“NO”，那么這個保險就此中斷。

謹防續(xù)保退保陷阱

保險公司為啥愛做免費生意呢？內部人士表示，保險公司此舉意在掌握客戶資料信息，據(jù)介紹，保險公司推銷“免費保險”的成本很小。保險公司口中的“免費保險”并不是完全不用交保費，而是這筆保費由保險公司替客戶代交。據(jù)介紹，免費贈送的保險主要是人身意外險、交通意外險、航空意外險等，大多數(shù)屬于保費低廉的短期險種，價格從幾元到幾十元不等。業(yè)內人士表示，贈送的都是短期保險，從保險精算角度出發(fā)，客戶出險概率相對較低且保險期限短暫，所以對保險公司來說，成本微乎其微。保險專家提醒，“對于跟信用卡或者銀行卡綁定贈送的免費保險，消費者需要多個心眼，注意查看保險到期后，是否會被銀行信用卡繼續(xù)扣款。”

#保險 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 泰康保險退保 兩敗俱傷

摘要：每天都有很多人在糾結，該買哪家公司的保險產(chǎn)品？選擇什么樣的保險產(chǎn)品收益高，保費劃算，也能有效抵御風險。同時也有很多已經(jīng)購買保險的人在四處打探怎么退保，想進各種辦法最大限度的維護退保權益。近日來，各保險公司退保率及退保額統(tǒng)計結果已出爐，其中波幅比較突出的保險公司就包括了泰康保險。其保費出現(xiàn)負增長，償付能力下滑。2011年，不少保險業(yè)界人士都稱之為“寒冬”。對于經(jīng)歷了“保五拉鋸戰(zhàn)”落敗、拼搶“保險第四股”失利的泰康人壽，寒意更多了幾分。年報數(shù)據(jù)顯示泰康人壽2011年已賺保費為671億元，相比2010年的650億元，同比下降3.2%。從險種劃分來看，其主要依靠銀保渠道的狀況并沒有改變。公告顯示，泰康人壽個險收入200億元，團險收入18億元，銀行代理險461億元。截至2011年末，泰康人壽的償付能力充足率從177%降至156%，逐漸逼近150%的監(jiān)管紅線。泰康人壽對此的解釋是受公司業(yè)務發(fā)展、資本市場波動以及股息分配的影響。退保金額和行政罰單同時出現(xiàn)暴增泰康人壽退保金額在2011年達到49.6億元，較2010年的25.1億元出現(xiàn)大幅攀升，增幅高達96.8%。值得注意的是，根據(jù)某媒體的統(tǒng)計，泰康人壽2011年接到行政罰單51個，在所有保險公司中排名第六。2010年該數(shù)字為30個，同比暴增70%。從罰款數(shù)額來看，泰康人壽的罰款額在2011年高達293.7萬元，在所有保險公司中排名第五。這一數(shù)據(jù)在2010年沒有進入統(tǒng)計范圍，未進入排名前20。

　　案例：

咨詢內容：我在08年辦理了泰康人壽保險，每年交3000元，一共交10年，現(xiàn)在想退保，退保流程是怎樣的？需要哪些手續(xù)？能退還多少本金呢？咨詢網(wǎng)友：重點 (重慶)專家解答：東莞 新華人壽 鄧燕林如果你真的是考慮好要退保的話，如果你有時間你就帶合同、身份證和銀行卡到你所買保險的服務中心辦理就可以了，也可以叫你的代理人為你服務！一般不建議退保，退保會造成一定的經(jīng)濟損失和失去保障，如果是暫時性的經(jīng)濟問題，保險交費是有60天的寬限期和2年的中止期的，也可以降低保額或者是減額交清。重慶 太平人壽 劉磊一般來說，在選擇保險的時候我們都建議要慎重，因為退保是有損失的。我個人建議在沒弄清楚你自己是不是需要這份保險之前，不要退保。一般來說退保要按照其保單的現(xiàn)金價值表來退，如果該險種為分紅型，那么還要加上其分紅部分和終了紅利部分。深圳 平安人壽 李剛如果你確實需要退的話，需要的資料有：合同，身份證，銀行帳號，退保申請書，帶上這幾項資料到該公司的服務臺辦理就行了。具體能退多少，請直接咨詢投保公司客服，不過數(shù)據(jù)不是確切的，還需以當時退保時為準。蘇州 信誠人壽 范麗紅一般不建議客戶退保，因為退保既讓客戶失去了保障，又造成經(jīng)濟上不小的損失。如果您最終決定要退保，那么帶上您的身份證和銀行帳號的復印件以及保單原件去該公司辦理即可。所退的金額大概就是您所交保費年度的現(xiàn)金價值（保單上會有一頁現(xiàn)金價值表，對照即可）若是分紅險，再加上累積的紅利。

　　選擇退保要謹慎

根據(jù)調查發(fā)現(xiàn)，退保時將因投保險種不同而損失迥異，因此建議投保人在投保時認真考量，投保后謹慎選擇退保。1、 退保能損失多少錢？保險不像銀行儲蓄一樣，具有“保本”的概念，保險是用來規(guī)避風險，具有“助人”與“自助”的功能，因此，投保人就必須承擔因退保而產(chǎn)生的相關費用。“退保時，退的是保單的現(xiàn)金價(1129.10,12.40,1.11%)值。”保險專家指出。所謂保險的現(xiàn)金價值，是帶有儲蓄性質的人壽保險合同所具有的價值，在投保人終止保險合同時，它是投保人可領回以前繳付的保費與利息積存金。大多數(shù)的人壽保險合同都有保單現(xiàn)金價值，而消費型保險并沒有現(xiàn)金價值，如意外險、一年期健康險等。2、 兩全保險首年退保損失較小兩全保險為儲蓄性強、保障性弱的保險產(chǎn)品。趙宇平表示，退保時損失大小因險種而異。通常情況下，儲蓄功能較強的保險，退保時損失相對較小。例如，一款5年期兩全保險，投保時躉繳保費1萬元，如果被保險人5年內身故，將賠付10850元，如果第5年仍健在，將返還10850元(見表三)。上述5年期兩全保險，第1年退保將損失本金150元，第2年退保即可賺45元。趙宇平告訴記者，這一類保險并沒有想象中損失那么大，因為保額較低、風險成本較小，保險公司前期扣除費用較少。3、 重疾返還保險首年退保損失過半重疾返還保險為儲蓄性與保障性均強的保險產(chǎn)品。“與儲蓄功能較強的保險產(chǎn)品相比，保障型產(chǎn)品退保損失將會大很多。”趙宇平解釋，保障型保險多為期繳產(chǎn)品，前期發(fā)生的費用較多，且保險金額較高，保險公司的風險相應增大，支付的風險成本會很高。4、 終身壽險首年退保損失慘重終身壽險具有儲蓄性較弱、保障性較強、保障期間較長等特點。由于這一類產(chǎn)品的保障功能高于返還型重疾險，因此風險成本較大，相對而言現(xiàn)金價值較小。隨著繳費時間越長，保單的現(xiàn)金價值不斷增長。這一類產(chǎn)品保險費率相對較低，意味著投保保費會較少。

#泰康保險 #退保 #泰康人壽

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 社保如何辦理退保？與商業(yè)保險一樣嗎？

摘要：社?，F(xiàn)在的政策是不可以退的。《社會保險法》第十六條參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養(yǎng)老金。參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養(yǎng)老金；也可以轉入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，按照國務院規(guī)定享受相應的養(yǎng)老保險待遇。繳費越多對自己退休金越有利，即使出現(xiàn)意外，個人繳費部分也會退還給繼承人的。《社會保險法》第十七條參加基本養(yǎng)老保險的個人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領取喪葬補助金和撫恤金。如果是社保，一直是自己在交費的話，只有少部分進個人帳戶的。如果是商業(yè)保險，則看您擁有的是什么險種？有現(xiàn)金價值沒有，如果有可以退，也可以采取其它的方式處理。最好的方法是謹慎決定。商業(yè)保險也是可以退的。但是需要明確的知道提前退保也肯定是有損失的。有很多方式可以緩解資金周轉問題，例如保單貸款，領取累計現(xiàn)金紅利等等。這要看您到底購買的是哪個產(chǎn)品，該產(chǎn)品有沒有上述功能，您最好是跟當初辦理該保險的壽險顧問聯(lián)系。怎樣能減少退保損失首先確認保單種類，是分紅險還是萬能險。如果是分紅險，看一下您的保單是否有保單貸款功能，如果有，對應保單上保單年度下的保單價值計算購買保額下的當年保單現(xiàn)金價值總和，然后通常保險公司都可以貸款80%左右。這樣如果以后周轉過來了，把保費還進去，保單利益依然可以持續(xù)享有。同時保單貸款過程中的保障風險保險公司依然承擔，對被保人要更好些。退保也只能比保單貸款多20%左右，不能解決更多的問題。這塊請著重考慮。如果是萬能險，那么建議保單中略微留下一些金額，為以后渡過周轉難關后，保單續(xù)費留有余地。萬能險賬戶中的現(xiàn)金價值大多可以直接自由支取，可以取完，但是通常建議按照保險公司要求，留下1000元在賬戶中。這樣，以后如果周轉完畢，可以繼續(xù)續(xù)交，或者補交支取出來的錢，讓保障得以延續(xù)。關于投保原則需要注意（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費，生活費等家庭開支費用都是沒有保證的。

#社保退保 #社保辦理 #退保

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 專家教您減少提前退保損失

摘要：我們購買保險是為了給自己一份保障以及達到投資的目的，但當我們無力支付保險費用或者處于某種情況要退保時，怎樣保障自己不虧本呢？　　近日，市民鄒先生告訴記者，前一年通過做保險代理的朋友買了款兩全保險，每年繳納近6000元保費，因為經(jīng)濟原因，他決定解除保險合同。結果咨詢了保險公司才發(fā)現(xiàn)，交了2年共計1萬多元的保費，若要提前退保僅能拿到保單現(xiàn)金價值上顯示的不到兩千元。對于鄒先生的不解，記者咨詢了保險行業(yè)的專業(yè)人士孫先生，他指出，由于繳費時間越長，累積的現(xiàn)金價值越高。如果鄒先生暫時感覺經(jīng)濟上有困難可以采取保單合同效力終止等多種方法解決燃眉之急，急于退保損失更大。

　　如果想中途退保，如何將損失降到最低呢？

　　近日，記者就此咨詢了幾位保險業(yè)內人士。據(jù)了解，退保早，所得的退保金必然會少于已繳的保費，而且越早退保，退保金越少。原因在于，保險公司需支付招攬新契約所發(fā)生的一切費用、新契約維持費用及保險代理人的傭金等，這些從已交保費中扣除的錢不可能再退回去。如果急需現(xiàn)金，或者在無力負擔保費的情況下，通常有幾種選擇可以盡可能地減少損失：一是辦理減額繳清，將保險金額縮小，既不用再繳納保險費，還可以繼續(xù)享有保險保障。二是將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項保障。同時，投保人在買保險初期通常會有10天左右的猶豫期，猶豫期內退保是不會收取任何費用的。應充分利用保險的猶豫期，以免日后退保帶來損失。

　　是否退保細看保單條款

多家媒體曾報道，據(jù)保監(jiān)會副主席陳文輝介紹，2011年前9個月壽險業(yè)退保率為3.14%，較去年同期上升了0.96個百分點。退保金額增長較快，特別是在銀行渠道銷售的與儲蓄和理財產(chǎn)品直接對比的三年期、五年期躉交產(chǎn)品退保較多?？蛻敉吮５闹饕蚴潜ｋU產(chǎn)品的投資收益未能達到期望值。記者了解到，市民在購買壽險產(chǎn)品有的礙于親戚朋友的面子幫忙購買，有的則無法忍受保險推銷人員的反復推銷，而對于保險最重要的現(xiàn)金價值、退保等概念知之甚少。據(jù)介紹，一般意義上的現(xiàn)金價值是指儲蓄性質的人身保險產(chǎn)品獨有的。一般來說，兩全保險、終身壽險、一年以上的定期壽險、養(yǎng)老保險、萬能保險以及分紅保險等，保險合同生效一年后，保單相應就開始具有現(xiàn)金價值，繳費時間越長，累積的現(xiàn)金價值越高。像短期意外險、定期壽險、健康險和家財險一般不具有現(xiàn)金價值，或者現(xiàn)金價值很低。由于長期壽險產(chǎn)品前期扣除的各項費用較多，一般情況下，保單生效最少兩年以后才具有現(xiàn)金價值，繳費不滿兩年的，保單的現(xiàn)金價值一般情況下幾乎為零。保單生效第一年退保最不劃算。大部分長期壽險產(chǎn)品第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零。首年退保手續(xù)費基本相當于所繳保險費，第二年度的保單現(xiàn)金價值為所繳保險費的20%左右。因此，即便是退保也最好在兩年以上才能盡可能多返還現(xiàn)金價值。

　　暫時無法支付保費怎么辦？

保單現(xiàn)金價值可以多于或少于投保人已繳納的保費，關鍵取決于保險費、預定利率、投資收益率、保險險種、生產(chǎn)率、死亡率等因素。除此之外，還包括分紅保險的分紅率、意外事故發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病發(fā)生率以及公司的營業(yè)費用率等因素。保險人士介紹，如果投保人經(jīng)濟陷入窘境無法在保單寬限期之內繳納保費，可利用壽險產(chǎn)品具有自動墊繳保費、繳清保費、展期保險解決燃眉之急。自動墊付就是根據(jù)事先約定，自動利用保單中已有的現(xiàn)金價值支付未來若干年的保費，直到已有的現(xiàn)金價值用完。這樣原保單的保額不變，但保障期間受現(xiàn)金價值制約，如現(xiàn)有價值越多，保障期間越長，反之亦然。如果投保人只是一時資金緊缺，兩年內無法繳納保險費，還可單方面采取保單效力終止。它是指保險合同暫時處于終止狀態(tài)，發(fā)生保險責任保險公司不予理賠，保險合同效力終止不同于保單失效，保單效力終止的好處在于只要兩年內，投保人將欠繳的保費及時補上，即可申請保單復效，繼續(xù)維持這份保單。這種做法唯一的缺陷是，申請復效時還要經(jīng)過保險公司重新審核，如投保人身體狀況發(fā)生變化，則保單也會受到一些約束。投保人還可以利用壽險保單向保險公司或者具有辦理保單質押貸款的銀行申請貸款。保險合同生效兩年后，保單持有人可以利用人壽保單向投保公司或者簽約銀行申請保單質押貸款。申請保單質押貸款后，保單責任依然有效。

#保險退保 #保險購買 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)保險可以退嗎 有什么需要注意的

摘要：退保是指在保單的有效期內，合同當事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保險合同 并注銷保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護各自利益不致因保險合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應退還相應的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應按日計算并退還被保險人。怎樣減少退保的損失保險并不是最佳的投資工具，因此在確信自己有更好的投資途徑，并核算過保單現(xiàn)金價值認為可以承受的情況下，投保人實在要求退保也無可厚非。但對于一些傳統(tǒng)的長期壽險，記者并不建議做出輕率的退保行為，因為這些純粹保障類的險種，各家公司的產(chǎn)品在價格上也大同小異，為了些微差異承受退保損失，實在有些不值得。在實在無力負擔保險費用，或者急需現(xiàn)金的情況下，一般保險公司都會推薦以下幾種應對退保的措施，投保人在做出退保決定時應該仔細詢問。一、利用寬限期適當?shù)赝七t交費日期。例如新華人壽對于長期壽險產(chǎn)品，都有寬限交費期，一般是60天，可以在這寬限期內的任何一天交費。如果60天內無法交費，仍舊可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處于失效狀態(tài)，投保人可以在自己有交費能力時申請恢復保單，所有效力不變。二、利用保單質押 貸款。在保險單的現(xiàn)金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現(xiàn)金價值的90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現(xiàn)金價值的70%。三、利用自動墊交保險費。有些險種設計有自動墊交保險費條款的，如果保險單的現(xiàn)金價值大于應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，那么，保險公司為了使保險效力得以延續(xù)，會自動墊交應交的續(xù)期保險費。投保人在投保時，應盡量利用這一條款。四、辦理減額交清保險。將保險金額縮小，不用再繳納保險費，可以繼續(xù)享有保險保障。五、將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項保障退保的類型有哪些1.猶豫期退保猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內的退保。一般保險公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。2.正常退保超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領取過保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現(xiàn)金價值。保單現(xiàn)金價值是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數(shù)額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內因故而要求解約或退保時，保險公司按規(guī)定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值退保應該注意哪些問題辦理退保要注意以下幾點：1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領取。2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。

#商業(yè)保險 #保險退保

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 個人購買的保險能退嗎

摘要：買了保險以后可以申請退保。退保是指在保險合同沒有完全履行時，經(jīng)投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。退?？煞譃楠q豫期退保、正常退保。1.猶豫期退保猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內的退保。一般保險公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。2.正常退保超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領取過保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現(xiàn)金價值。保單現(xiàn)金價值是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數(shù)額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內因故而要求解約或退保時，保險公司按規(guī)定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。辦理退保要注意以下幾點：1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領取。2.投保人申請退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件：（1）投保人的申請書，被保險人要求退保的，應當提供投保人書面同意的退保申請書；（2）有效力的保險合同及最后一次繳費憑證；（3）投保人的身份證明；（4）委托他人辦理的，應當提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù)：（1）已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；（2）已到生存領取期的保單（投保人已完成繳費義務，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益）。專家分析：商業(yè)保險是可以退保，不過將會損失很多，退回的現(xiàn)金也不多，而且保障也會沒有的。社保 只是很基本的保障，商業(yè)險才是完整的補充，兩者之間是不沖突的。多有多買，小有小買，按照自己的經(jīng)濟能力選擇適合自己的保險，保證意外發(fā)生后能最大程度減輕對家庭生活的震蕩鏈接：養(yǎng)老保險可以退嗎養(yǎng)老保險可以退嗎？養(yǎng)老保險可不可以退？養(yǎng)老保險可以退，但退保后只能退個人部分。你可以根據(jù)自己的實際情況向當?shù)厣绫＞稚暾?，其手續(xù)包括本人身份證，退保申請書，交納社保情況（養(yǎng)老本本，醫(yī)?？ǎ┑炔牧霞纯伞?且只能退養(yǎng)老，醫(yī)療保險。不過需要注意的是，社保所交的費用是由兩個帳戶進行管理，即個人帳戶和統(tǒng)籌帳戶，如果拿出來的話就只能領取個人帳戶里面的金額。但，大多數(shù)的錢都是進入統(tǒng)籌帳戶里面，本來個人帳戶的錢就不多，而且只能退出個人帳戶里的一部分，那就更少了，一般在幾十元到幾百元不等，取決于交納時間段和交納檔次等。

#保險購買 #保險退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何減少雞肋保險退保的損失？

摘要：投保容易退保難成為參保人士的顧慮，一般的保險業(yè)務員都不會在客戶簽約前詳細告訴客戶如何退保以及退保帶來的損失。而大多數(shù)客戶簽約時也想不到類似的問題，所以才造成實際退保時的尷尬。那么，投保人如何才能避免這種狀況的發(fā)生呢？業(yè)內專家認為，對于那種不符合家庭實際需求，但退保又會使你損失慘重的“雞肋”保單。如果非經(jīng)濟因素，建議投保人長期持有保單；但如果“非退不可”，建議投保人考慮如何減少退保成本。 客戶在購買保險產(chǎn)品時，一定要充分分析目前自己的家庭狀況，以及家庭風險，充分了解自己目前要通過保險規(guī)避何種風險，這樣才不會出現(xiàn)像王先生那種情況，購買一年之后才發(fā)現(xiàn)這種產(chǎn)品并不適合自己。尤其是一些人情保單，所謂人情保單，就是覺得代理人是自己的親朋好友，往往沒有認真地研究產(chǎn)品，就輕易地簽單了。隨著此代理人的離職，也想到去解約，才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中，這種人情保單的退保率是很高的。收到保險公司的正式合同時，要認真研讀一下保險條款。因為根據(jù)保險法的規(guī)定，客戶在收到正式合同并簽署客戶回執(zhí)后的10天之內，可以隨時退保，這時客戶沒有任何損失。這10天稱作“冷靜期”，這種全額退款的權利稱作“合同撤銷權”。在繳費過程中，客戶由于各種狀況而出現(xiàn)繳費困難時，該怎么做才能盡可能減少損失呢？首先，客戶在未繳費的兩年之內可以隨時辦理復效手續(xù)?？蛻艨梢岳脙赡陼r間緩解自己的經(jīng)濟壓力，此時合同處于中止狀態(tài)?？蛻糁灰谶@兩年內提出復效，經(jīng)保險公司審核并繳齊應繳的保險費及其利息后，保險合同即恢復效力，合同繼續(xù)有效。其次，許多壽險產(chǎn)品都有減額付清這項權利。所謂減額付清，是指保險公司以寬限期開始前一個月保險合同所具有的現(xiàn)金價值為一次性支付的全部保險費，相應減少保險合同的基本保險金額。據(jù)了解，退保早，所得的退保金必然會少于已繳的保費，而且越早退保，退保金越少。原因在于，保險公司需支付招攬新契約所發(fā)生的一切費用、新契約維持費用及保險代理人的傭金等，這些從已交保費中扣除的錢不可能再退回去。如果急需現(xiàn)金，或者在無力負擔保費的情況下，通常有幾種選擇可以盡可能地減少損失：一是辦理減額繳清，將保險金額縮小，既不用再繳納保險費，還可以繼續(xù)享有保險保障。二是將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項保障。同時，投保人在買保險初期通常會有10天左右的猶豫期，猶豫期內退保是不會收取任何費用的。應充分利用保險的猶豫期，以免日后退保帶來損失。 另外，還可以采取以下方法，在獲取周轉資金或減少投入的同時，依然可以享受保險利益。1、 保單借款投保人可以用保單向保險公司申請借款，從而獲得應急資金，解決燃眉之急。保單借款期間，保險公司只收取借款利息，并不影響保單效力，保險公司會繼續(xù)為客戶承擔保險責任。（注：保單借款額度一般為保單現(xiàn)金價值的70%）2、 銀行質押貸款投保人可用保險合同向銀行提出保單質押貸款。貸款期間，保單要做凍結處理，客戶只需向銀行支付貸款利息，同時并不影響保單效力，保險公司會繼續(xù)為客戶承擔保險責任。（注：保單貸款額度一般不超過保單現(xiàn)金價值的90%）3、 減額繳清減額繳清是用保單現(xiàn)有的價值當做一次性繳納的保費，購買一份小于原保額但保險期限相同的保險合同。辦理減額繳清后，投保人不再繼續(xù)繳納保費，同時享受新的保險合同中的保險利益。4、 減少保額如果消費者退保是出于目前的經(jīng)濟能力有限，則可以降低保障額度，這實際上相當于部分退保。降低保額受到的直接經(jīng)濟損失較小，保單可以繼續(xù)生效。5、 暫緩交費如果客戶經(jīng)濟狀況只是一時出現(xiàn)問題，日后能夠好轉，則不妨選擇讓保險合同暫時效力中止。只要兩年內，投保人將欠繳的保費及利息補上，即可申請保單復效，繼續(xù)維持這份保單。

#投保 #退保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 智盈人生萬能險退保損失如何？

摘要：什么是智盈人生萬能險呢？智盈人生萬能險退保有什么損失嗎？針對這樣的疑問，小編做出了以下詳細的介紹。首先我們先來了解一下什么是智盈人生萬能險。平安萬能險三大功能：身價保障、重大疾病、穩(wěn)健投資1、身價保障、重大疾?。赫３砷L個人及家庭保險需求來看，議55周歲前，家庭責任感較強時期，我們需要較高的保障；55周歲后，更應關注自己的養(yǎng)老。2、穩(wěn)健投資：扣除合理初始費用，保障成本后，進入到保單價值。保單價值按日利率計算，每月結算一次，享受復利計息。平安萬能險三大特色：保額自選、保費緩交，靈活領取1、保額自選：“申請變更基本保險金額”本主險合同有效期內，經(jīng)我們同意，您可以變更基本保險金額。這里需要注意年齡，其它細節(jié)暫省略。1）申請增加壽險基本保險金額：在被保險人65周歲的保單周年日之前申請。2）申請增加重疾基本保險金額：在被保險人55周歲的保單周年日之前申請。2、保費緩交：請注意是保費緩交，不是不交。視客戶具體年齡，經(jīng)濟狀況確定保額，期交保費，期交次數(shù)。3、靈活領?。浩桨矇垭U客戶可以辦理一賬通操作，每年可以免費領取兩次，超過兩次，每次收費20元費用。部分領取需注意的是基本保額會等額減少，所以大額領取時注意保障變化。智盈人生萬能險退保有什么損失嗎？萬能險退保退回的是當時的賬戶價值，在每年按合同規(guī)定扣除相應的初始費用、保障成本等費用后，剩余資金以月復利形式進行滾存（即每月結算一次利息，復利計息，實際結算利率根據(jù)保險公司的運營情況而定，平安萬能的保底利率為1.75%），需要經(jīng)過一段時間后“回本”，回本后才可能有收益。如果繳費少，或者保障額度高，或者是年齡較大（保額高或年齡大，對應的保障成本高，并且年齡大的話，平安萬能險沒有較多的時間進行滾存收益，后期（60歲之后）的保障成本費率很高），有可能到最后賬戶價值不足以支付保障成本造成合同失效（即合同結束，成為消費型保險）。當然，前面是講了一些需要特別注意的地方，該保險如果符合你的經(jīng)濟能力和保險需求，并且在主附險的保障額度方面設計較好，還是一款很不錯的險種。案例分析：市民吳女士反映：日前，她和6位鄰居參加平安人壽上海分公司舉辦的產(chǎn)品說明會。在營銷員的介紹下，7個人都投保了“智盈人生”萬能險；此外，吳女士另外還投保了1份分紅險。在拿到保單后，她們發(fā)現(xiàn)在計算收益之前，還需要扣除高額初始費用，實際到手的回報可能很低，但這些營銷員銷售時都沒有如實告知。于是，7人共同向平安人壽投訴，要求全額退還8份保險的保費。吳女士與其鄰居，雖然沒有直接證據(jù)證明營銷員有誤導行為，但平安人壽仍根據(jù)內部規(guī)定推定該營銷員有誤導，遂為吳女士她們購買的7份萬能險辦理了退保，并退還全部保費。但吳女士同時投保的另1份分紅險，卻沒有得到全額退保的支持。吳女士就此事向本刊咨詢。平安人壽上海分公司回應：當消費者沒有實際證據(jù)證明營銷員誤導，但同時有多個類似投訴案例指向某一營銷員時，公司就會推定該營銷員有誤導。但吳女士購買的分紅險，不涉及初始費用、收益率計算等誤導行為，因此不能予以退保。

#萬能險 #保險退保 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 美亞保險怎么退保

摘要：保險業(yè)不斷發(fā)展的今天，投保人數(shù)越來越多，與此同時，要求退保的人數(shù)也在不斷的出現(xiàn)。美亞保險作為目前市場上最為流行的保險之一，得到廣大客戶的喜愛。如果您購買了美亞保險，想要退保時，該如何退保呢？首先，您要明確，退掉保險，會損失很多，而損失的多少，需要按照保險單上寫明的來定；第二，如果要退保，首先聯(lián)系您當初買保險的代理人，如果聯(lián)系不到，則可以按照合同上的客服電話，聯(lián)系保險公司，報出自己的身份證號碼并說明退保意愿，或直接到保險公司進行退保。第三，辦理退保書。就像辦理保險時一樣，寫好合同、簽字。最后，看錢是否打到您的銀行卡上，仔細確認是否退保成功。退保相關介紹從精算學的角度，保險公司至少有8個因素需要從解約的投保人那里收取退保費以彌補由于客戶退保所可能給保險公司帶來的損失。手續(xù)費用無論簽約過程，還是退保金的支付過程，保險公司都會花費一定的人力物力，有一定的額外費用支出，因此要向違約的投保人收取手續(xù)費。傭金成本一般而言，保險公司在投保人購買保單的第一年或最初幾年向代理人支付全部或絕大部分的傭金，一旦投保人中途退保，已經(jīng)支付出去的傭金將無法收回，而保險公司在傭金上的損失是要由違約的投保人承擔的。保障扣除保險合同生效到退保前如果發(fā)生保險合同約定的保險事故，保險公司是要承擔賠償或給付保險金責任的，也就是說在退保前保險公司已經(jīng)提供了一段時間的風險保障，因此需要投保人的保費對價。這些保費需要在退保時從退保金中扣除。投資折價保險公司收取保險費后，要進行與負債相匹配的投資管理，要投資出去。而任何投資都有一個預先根據(jù)險種和保費收入預設的投資期，投資期的長短對應著期望收益的大小。保險公司提前把這筆錢從資本市場或貨幣市場拿回支付給客戶所造成的投資市場上的折價也需要退保的客戶來承擔。利率調整保險公司收取的保費除了一部分按監(jiān)管部門的規(guī)定進行投資外，還有很大一部分存在銀行。如果投保人退保就相當于儲戶提前提取在銀行里的定期存款，銀行只能按活期利率計息。同樣，保險公司也就不能按照原來的預定利率向退保的客戶支付退保金了。總體風險一般而言，低風險的投保人/被保險人更容易退保，當?shù)惋L險的投保人/被保險人退出時，剩下的投保人/被保險人的總體風險水平會升高，意味著保險公司可能面臨著收不抵支的風險，所以保險公司要向毀約的投保人收取一些費用，以使收支相抵。已付金額有些保單在退保時，保險公司曾經(jīng)因保險事故的發(fā)生或其他條件的達成支付過保險金，在一些險種中已付金額也影響退保費的多寡。其他因素有時保險公司為了遏制退保，還要通過收取退保費向違約的投保人收取一定的罰金。此外，保險公司已向投保人支付的紅利、提供的風險管理和理財服務、低息保單抵押貸款等等也是保險公司收取退保費的因素。

#美亞保險 #退保

2024-09-03 16:23:22