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約有12536項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第791-800項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 社保和公積金繳納基數(shù)分別是多少: 摘要：社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法建立的一種社會(huì)保障制度，目的是使勞動(dòng)者在因年老、患病、傷殘、生育、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力，暫時(shí)中斷勞動(dòng)或中斷就業(yè)，本人及其供養(yǎng)的家屬失去生活來(lái)源時(shí)，能夠從社會(huì)（國(guó)家）獲得物質(zhì)幫助。社會(huì)保險(xiǎn)主要包括養(yǎng)老、工傷、生育、失業(yè)和醫(yī)療（重大疾?。┪鍌€(gè)險(xiǎn)種。社會(huì)保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保障性事業(yè)，其性質(zhì)與商業(yè)保險(xiǎn)有本質(zhì)不同，社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、保障性、福利性和社會(huì)性。用人單位和職工都應(yīng)依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，享受社會(huì)保險(xiǎn)是每個(gè)勞動(dòng)者的合法權(quán)益。社保繳納基數(shù)一般是指當(dāng)月的工資，社保繳費(fèi)基數(shù)是社會(huì)平均工資的60%--300%為繳納基數(shù)，比如社會(huì)平均工資是1000元，繳納的基數(shù)可以是600元--3000元。社保繳納基數(shù)的計(jì)算方法一般以上一年度本人工資收入為繳費(fèi)基數(shù)。（1）職工工資收入高于當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY300%的，以當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY的300%為繳費(fèi)基數(shù)；（2）職工工資收入低于當(dāng)?shù)厣弦荒曷毠て骄べY60%的，以當(dāng)?shù)厣弦荒曷毠て骄べY的60%為繳費(fèi)基數(shù)；（3）職工工資在300%-60%之間的，按實(shí)申報(bào)。職工工資收入無(wú)法確定時(shí)，其繳費(fèi)基數(shù)按當(dāng)?shù)貏趧?dòng)行政部門(mén)公布的當(dāng)?shù)厣弦荒曷毠て骄べY為繳費(fèi)工資確定。每年社保都會(huì)在固定的時(shí)間（3月或者7月，各地不同）核定基數(shù)，根據(jù)職工上年度的月平均工資申報(bào)新的基數(shù)，需要準(zhǔn)備工資表這些證明。社保和公積金繳納基數(shù)如何確定繳費(fèi)基數(shù)由上年度全省在崗職工平均工資確定，最低繳費(fèi)基數(shù)為上年度全省在崗職工平均工資的60%，最高繳費(fèi)基數(shù)為上年度全省在崗職工平均工資的300%。月工資收入按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)規(guī)定列入工資總額統(tǒng)計(jì)的項(xiàng)目計(jì)算，職工月工資收入低于上年度全省在崗職工平均工資60%的按60%計(jì)算繳費(fèi)工資基數(shù)；超過(guò)上年度全省在崗職工平均工資300%以上部分，不計(jì)入繳費(fèi)工資基數(shù)。年工資總額包括計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點(diǎn)工資、特殊情況下支付的工資，是未扣除社保、稅收前的應(yīng)得收入。具體的社保構(gòu)成比例為：養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納21%,你自己繳納8%;醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納9%,你自己繳納2%外加10塊錢(qián)的大病統(tǒng)籌（大病統(tǒng)籌主要管住院這塊）；失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納2%,你自己繳納1%;工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納0.5%,你自己一分錢(qián)也不要繳；生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納0.8%,你自己一分錢(qián)也不要繳；住房公積金：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納8%,你自己繳納8%以上，這么算下來(lái)，單位每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%你自己每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是8%+2%+10塊+1%+8%=19%+10塊暫時(shí)去掉你交的10塊錢(qián)不談，單位繳納的比例和你繳納的比例應(yīng)該為413:190,這就是說(shuō)如果你每個(gè)月為自己的社保繳納了190塊錢(qián)，那么單位會(huì)往你的社保帳戶上打進(jìn)去413塊錢(qián)，每個(gè)月你的社保帳戶上增加的錢(qián)就應(yīng)該是413+190=603塊錢(qián); #社會(huì)保險(xiǎn) #住房公積金
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 如何補(bǔ)繳社會(huì)保險(xiǎn) 補(bǔ)繳流程是什么: 摘要：社保指一種社會(huì)保險(xiǎn)或保障機(jī)制，具有強(qiáng)制性，是對(duì)我國(guó)公民最基本的保障。然而在社保繳納過(guò)程中，一些人會(huì)因?yàn)槟撤N原因中斷繳費(fèi)，但又為了獲取完整的社保時(shí)間段，需要補(bǔ)交社保，這樣的一種情況被稱為社保補(bǔ)交。社保補(bǔ)交是指由于某種原因?qū)е律绫Ｖ袛嗬U費(fèi)，中間幾個(gè)月沒(méi)有繳費(fèi)，而現(xiàn)在由于招調(diào)或者落戶其他原因，需要補(bǔ)之前沒(méi)有交到的部分，從而獲得完整的社保時(shí)間段，以確保招調(diào)落戶等工作正常認(rèn)可。正常情況下，一般單位只能做2個(gè)月的補(bǔ)交，如果需要更長(zhǎng)時(shí)間只好通過(guò)一些代理機(jī)構(gòu)來(lái)操作。如何補(bǔ)繳社會(huì)保險(xiǎn) 補(bǔ)繳流程是什么1、申報(bào)流程由單位出具書(shū)面申請(qǐng)，陳述補(bǔ)繳的事實(shí)及理由，填寫(xiě)一式三份的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)繳申請(qǐng)表，連同相關(guān)的原始資料，向所屬社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。2、相關(guān)的原始資料（1）屬原固定工及合同制職工的，應(yīng)提供職工本人的檔案、錄用（招工）審批表、歷年職工勞動(dòng)手冊(cè)等原始資料；（2）屬其他用工形式的，應(yīng)提供合同書(shū)、錄用（招工）審批表（或招工表）、歷年市職工勞動(dòng)手冊(cè)（外地戶口職工可不提供）等原始資料；（3）未辦理招用工手續(xù)，但存在事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的，應(yīng)提供存在事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的有效證明材料（如原始工資發(fā)放表、考勤表等）（4）如果要求補(bǔ)繳1999年7月之前的社保費(fèi)，還應(yīng)提供戶口簿及復(fù)印件。3、帶上公章，前往當(dāng)?shù)厣绫＞?，填?xiě)相應(yīng)表格。新聞鏈接單位欠繳社保將被強(qiáng)制扣費(fèi) 逾期不繳罰款3倍用人單位欠繳社保費(fèi)且未在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)繳的，社保機(jī)構(gòu)可強(qiáng)制扣費(fèi)。記者昨日采訪了解到，人社部出臺(tái)《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)申報(bào)繳納管理規(guī)定》稱，如果用人單位賬戶余額少于應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的，或者劃撥后用人單位仍未足額清償社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以要求用人單位以抵押、質(zhì)押的方式提供擔(dān)保。新規(guī)將從11月1日起實(shí)施，原勞動(dòng)和社會(huì)保障部《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)申報(bào)繳納管理暫行辦法》同時(shí)廢止。用人單位應(yīng)當(dāng)自用工之日起30日內(nèi)為其職工申請(qǐng)辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記并申報(bào)繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。未辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記的，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核定其應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。用人單位未按照規(guī)定申報(bào)應(yīng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)暫按該單位上月繳費(fèi)數(shù)額的110%確定應(yīng)繳數(shù)額；沒(méi)有上月繳費(fèi)數(shù)額的，暫按該單位的經(jīng)營(yíng)狀況、職工人數(shù)、當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY等有關(guān)情況確定應(yīng)繳數(shù)額。如果用人單位賬戶余額少于應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的，或者劃撥后用人單位仍未足額清償社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以要求用人單位以抵押、質(zhì)押的方式提供擔(dān)保。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與用人單位簽訂抵押合同或者質(zhì)押合同后，應(yīng)當(dāng)簽訂延期繳費(fèi)協(xié)議，并約定協(xié)議期滿用人單位仍未足額清償社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以參照協(xié)議期滿時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格，以抵押財(cái)產(chǎn)、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)所得抵繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。延期繳費(fèi)協(xié)議期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年，用人單位提供擔(dān)保并簽訂延期繳費(fèi)協(xié)議的，其職工在延繳期間按照規(guī)定享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇。; #社會(huì)保險(xiǎn) #社保繳費(fèi)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎？如何挑選？: 摘要：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。那么，商業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)好嗎？有必要購(gòu)買(mǎi)嗎？如何選擇？
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎？
商業(yè)保險(xiǎn)可以提供包括社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，精算技術(shù)服務(wù)，費(fèi)用核算服務(wù)，償付能力管理服務(wù)，社?；鹜顿Y管理服務(wù)，第三方管理服務(wù)等。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為多層次的社會(huì)養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分，具備獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，首先，自主規(guī)劃性較強(qiáng)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的收入支出情況選取適合自己的保障計(jì)劃。其次，給付可預(yù)期、保障穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入來(lái)源。第三，靈活性較強(qiáng)，為客戶提供了多種選擇。第四，保險(xiǎn)資金運(yùn)用穩(wěn)健，兼顧安全性與收益性?？梢?jiàn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說(shuō)是個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老的最佳選擇之一。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些種類(lèi)？
傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品主要有四類(lèi)，即傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能型和投連型養(yǎng)老產(chǎn)品，傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確定，投入較少，適合一般工薪階層；而投連型和萬(wàn)能型由于投入較高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)，高收入人群。
30歲至45歲買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)好嗎？
30歲至45歲的人群常被稱為“夾心族”，其最突出的特點(diǎn)是他們生活在兩代人的夾層中——上有高堂四老，下有兒女繞膝。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，“夾心”一族要趁著年富力強(qiáng)及早買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)樨泿攀怯袝r(shí)間價(jià)值的，計(jì)入復(fù)利因素，早幾年和晚幾年差距非常大，越早投入，“養(yǎng)命錢(qián)”增值越快，并且，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的費(fèi)率是隨著年齡遞增的，越早買(mǎi)越便宜。及早為自己和配偶購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為社保和其他金融投資的必要補(bǔ)充，一定要持之以恒、長(zhǎng)期積累，切莫中斷；在選擇產(chǎn)品時(shí)，不要被五花八門(mén)的包裝所迷惑，或者盲目比較價(jià)格，而是要理清思路、抓住重點(diǎn)，選擇最適合自己的保障規(guī)劃。
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年金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
養(yǎng)老保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)更具有強(qiáng)制性、也更適合養(yǎng)老規(guī)劃。在繳費(fèi)上，投保人必須按照約定的期限將每期保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，不然保單會(huì)被“中止”;如果提前支取，銀行存款會(huì)損失利息，但年金保險(xiǎn)只能取回“現(xiàn)金價(jià)值”，有可能損失本金。因此，很少有人買(mǎi)了養(yǎng)老險(xiǎn)之后中途放棄，或者隨意去動(dòng)這筆“養(yǎng)命錢(qián)”。在繳費(fèi)和給付方式上，年金保險(xiǎn)具有銀行存款所不能比擬的靈活性。比如太平洋安泰人壽的“喜洋洋”年金保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限分為10年、15年、20年、至50歲、55歲、60歲、65歲七種，繳費(fèi)方式可以年繳、半年繳、季繳;領(lǐng)取年金可以選擇從50歲、55歲、60歲、65歲開(kāi)始，領(lǐng)取方式又分為年領(lǐng)、季領(lǐng)、月領(lǐng)三種，投保人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和退休規(guī)劃靈活DIY。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 合肥2013年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金調(diào)整多少？: 摘要：合肥2013年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金調(diào)整對(duì)象是2012年12月31日前已辦理退休手續(xù)并按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的企業(yè)退休人員。合肥2013年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金調(diào)整政策自2013年1月1日起執(zhí)行，2013年4月底前發(fā)放到位。具體調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)為：1.每人每月增加基本養(yǎng)老金90元。2.按本人繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限，不含特殊工種折算工齡）每滿1年每月另增加2元，累計(jì)繳費(fèi)年限尾數(shù)不足1年的按1年發(fā)給。3.符合下列條件的，再另行增加養(yǎng)老金：（1）增加高齡退休人員基本養(yǎng)老金。到達(dá)以下年齡，另增加基本養(yǎng)老金按下列標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)齊：2012年1月1日至12月31日期間到達(dá)70周歲的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)齊到80元；2012年1月1日至12月31日期間到達(dá)75周歲的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)齊到100元；2012年1月1日至12月31日期間到達(dá)80周歲的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)齊到150元；2012年1月1日至12月31日期間到達(dá)85周歲的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)齊到200元。（2）增加副高以上專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱退休人員養(yǎng)老金。退休前獲得正高專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱或按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于高級(jí)專(zhuān)家退休問(wèn)題的補(bǔ)充規(guī)定》（國(guó)發(fā)[1986]26號(hào)）享受全薪退休的人員，2000年12月31日前退休的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金280元；2001年1月1日后退休的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金200元。退休前獲得副高專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱或國(guó)家高級(jí)技師職業(yè)資格的人員，2000年12月31日前退休的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金200元；2001年1月1日后退休的，每人每月另增加基本養(yǎng)老金120元。
2013年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金——相關(guān)鏈接
廣州市2013年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金是多少？
2012年廣州實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一體化。2012年以來(lái)，經(jīng)過(guò)兩次調(diào)整，目前廣州市企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金達(dá)到2833元，待遇水平居全國(guó)前列。從今年7月1日起，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金增加15%(每人20元/月)，從130元/月調(diào)整為150元/月。全市有42萬(wàn)城鄉(xiāng)老年居民受惠，城鄉(xiāng)居保平均養(yǎng)老金將達(dá)到496元/月。
?？?013年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金情況
調(diào)整后，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金人均達(dá)到1683.43元/月，日前，市社保部門(mén)已完成此次調(diào)整增加企業(yè)退休人員養(yǎng)老金發(fā)放工作。據(jù)悉，從今年1月1日起，海南省繼續(xù)提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，月人均增加約153元，惠及全省44萬(wàn)余退休人員。此次調(diào)整，按2012年海南省企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金的10%確定，月人均調(diào)整水平為153元左右。調(diào)整后，海南省企業(yè)退休人員的月人均養(yǎng)老金達(dá)到1660元左右。
臺(tái)州2013年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法
記者從市養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)管理中心了解到，2013年企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法已于近日出臺(tái)。相對(duì)去年而言，今年企業(yè)退休人員養(yǎng)老金上調(diào)60元。據(jù)市養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)管理中心主任助理張靖介紹，2013年企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，在相關(guān)規(guī)定計(jì)發(fā)基礎(chǔ)上，繼續(xù)另加過(guò)渡性調(diào)節(jié)金。過(guò)渡性調(diào)節(jié)金由在崗平均工資增長(zhǎng)、退休人員繳費(fèi)年限、平均繳費(fèi)工資指數(shù)等因素確定。“每年都調(diào)整企業(yè)退休人員的基本養(yǎng)老金額，主要是為了平衡待遇。”張婧說(shuō)，至今，我省已連續(xù)七八年連續(xù)上調(diào)企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金了。該辦法未出臺(tái)前，每月按繳費(fèi)年限進(jìn)行預(yù)發(fā)，計(jì)發(fā)后再對(duì)養(yǎng)老金進(jìn)行補(bǔ)足。計(jì)發(fā)后，實(shí)際養(yǎng)老金與預(yù)發(fā)養(yǎng)老金的差額，隨10月份的退休養(yǎng)老金一并發(fā)放。截至目前，臺(tái)州市本級(jí)2013年企業(yè)退休(退職)人員基本養(yǎng)老金已于9月底全部計(jì)發(fā)完畢，其他各縣（市、區(qū)）也都在陸續(xù)發(fā)放中。; #養(yǎng)老金 #社會(huì)保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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意外保險(xiǎn)知識(shí) 人身意外傷害保險(xiǎn)案例分析: 摘要：在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡或傷殘，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。這里意外事故的構(gòu)成必須具備以下條件：(1)意外發(fā)生的，即被保險(xiǎn)人未預(yù)料到的和非故意的事故；(2)外來(lái)原因造成的，即被保險(xiǎn)人身體外部原因造成的事故；(3)突然發(fā)生的，即事故的原因與傷害的結(jié)果之間具有直接的關(guān)系，并在瞬間造成傷害，來(lái)不及預(yù)防。人身意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，但有些國(guó)家把人身意外傷害保險(xiǎn)歸類(lèi)于非壽險(xiǎn)，這是因?yàn)槿松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)在保險(xiǎn)期限、費(fèi)率計(jì)算和責(zé)任準(zhǔn)備金提存等方面與財(cái)產(chǎn)有相似之處。除了以下的免賠責(zé)任，其它情況都在承保范圍內(nèi)：1、不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷2、您或身故保險(xiǎn)金收益人故意造成的3、因自身的犯罪行為或因拒捕而導(dǎo)致4、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂、叛亂5、非法服用、吸食或注射違禁藥品，成癮性吸入有毒氣體，酗酒或斗毆6、酒后駕駛、無(wú)照駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具7、從事潛水、滑水、跳傘、攀巖、蹦極跳、賽馬、賽車(chē)、摔跤、探險(xiǎn)活動(dòng)及特技表演等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)8、懷孕、流產(chǎn)或分娩9、藥物過(guò)敏、食物中毒、醫(yī)療事故導(dǎo)致的傷害或未遵醫(yī)囑私自服用、涂用、注射藥物10、因精神錯(cuò)亂或失常而導(dǎo)致的11、原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼熱或輻射。
意外傷害險(xiǎn)案例分析
李某投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)附加了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險(xiǎn)人進(jìn)行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險(xiǎn)人發(fā)生過(guò)敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無(wú)效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過(guò)敏。李某的受益人持醫(yī)院證明及保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司接到受益人的申請(qǐng)后，內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見(jiàn)。一種意見(jiàn)是被保險(xiǎn)人是在接受疾病治療過(guò)程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險(xiǎn)人投保的是人身意外傷害險(xiǎn)，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。另一種意見(jiàn)是，盡管被保險(xiǎn)人是在治療疾病過(guò)程中死亡的，但由于遲發(fā)性的青霉素過(guò)敏對(duì)于醫(yī)院和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)均屬突然的意外事件，尤其對(duì)于具有過(guò)敏體質(zhì)的人來(lái)說(shuō)，不能認(rèn)為身體僅對(duì)某種物質(zhì)過(guò)敏是次健康體。因此，由于青霉素過(guò)敏導(dǎo)致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認(rèn)為是因疾病導(dǎo)致死亡。既然如此，排除了被保險(xiǎn)人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險(xiǎn)人應(yīng)按照人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定，履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。案情分析首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來(lái)的、突然的、非本意的使被保險(xiǎn)人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結(jié)合本案，對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認(rèn)定為“外來(lái)的”物質(zhì)，即具有“外來(lái)的”因素;因皮試反應(yīng)正常，被保險(xiǎn)人于接受治療兩天后突發(fā)過(guò)敏反應(yīng)，不僅被保險(xiǎn)人自己難以預(yù)料，而且醫(yī)院也是在被保險(xiǎn)人發(fā)生過(guò)敏反應(yīng)后才知道。盡管醫(yī)院方懂得人群中有人會(huì)發(fā)生青霉素過(guò)敏反應(yīng)，但究竟何人發(fā)生、何時(shí)發(fā)生，尤其是首次使用青霉素藥物，并產(chǎn)生遲發(fā)性青霉素過(guò)敏反應(yīng)的人，對(duì)于醫(yī)院方來(lái)說(shuō)也是個(gè)未知數(shù)。因此該事件對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，具有“突然的”因素;被保險(xiǎn)人去醫(yī)院接受治療的目的，是醫(yī)治支氣管的炎癥，沒(méi)有料到會(huì)因青霉素過(guò)敏反應(yīng)導(dǎo)致身亡，顯然被保險(xiǎn)人具有“非本意”的因素。綜合上述三個(gè)因素，被保險(xiǎn)人的死亡完全符合“意外傷害”的定義。; #人身意外傷害保險(xiǎn) #人身意外傷害
2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識(shí) 什么是少兒意外保險(xiǎn) 少兒意外保險(xiǎn)哪家好: 摘要：少兒意外保險(xiǎn)是指突發(fā)事件、意外事故對(duì)未成年人健康和生命造成的損害，包括窒息、溺水、車(chē)禍、中毒、燒傷、燙傷，以及跌傷、動(dòng)物咬傷等等。一般的少兒意外保險(xiǎn)都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門(mén)診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險(xiǎn)賠付范圍，很多父母都紛紛通過(guò)少兒人身意外保險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。為什么投保少兒意外保險(xiǎn)為少兒投保意外險(xiǎn)，主要目的是為防范和規(guī)避少兒日常意外風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生時(shí)，為少兒提供的是實(shí)實(shí)在在的保障。而從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，少兒投保了意外險(xiǎn)，發(fā)生意外險(xiǎn)，也能從一定程度上降低家庭經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，是家庭增值得降低風(fēng)險(xiǎn)必不可少的。少兒意外保險(xiǎn)哪家好網(wǎng)上投保全面了解上網(wǎng)買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)不是什么新鮮事了，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)在于，不用東奔西跑、查閱各種資料，就可以查看多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在線進(jìn)行產(chǎn)品比較，為孩子選擇最合適的少兒意外保險(xiǎn)。少兒意外保險(xiǎn)哪家好？上網(wǎng)比較，輕松搞定。少兒意外保險(xiǎn)哪家好關(guān)鍵看產(chǎn)品每家保險(xiǎn)公司的規(guī)模大小不一樣，經(jīng)營(yíng)管理模式不一樣，他們的保障范圍也不一樣，但是大家都是統(tǒng)一的國(guó)家監(jiān)管，受?chē)?guó)家法律約束，安全系數(shù)基本相同；保險(xiǎn)公司都以具體保單明文規(guī)定的條款為合同原則，不存在哪個(gè)理賠好哪個(gè)不好理賠的問(wèn)題；大家都是統(tǒng)一的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)背景參數(shù)，不存在險(xiǎn)種好壞或是特別優(yōu)勢(shì)，無(wú)論是費(fèi)率還是保險(xiǎn)內(nèi)容上有大同也有小不同，因此，就沒(méi)有少兒意外保險(xiǎn)哪家好，哪家不好的問(wèn)題了，最主要的是看產(chǎn)品本身能否滿足孩子的保障需求。所以說(shuō)，少兒意外保險(xiǎn)哪家好，怎樣選到好的少兒意外保險(xiǎn)，主要看保險(xiǎn)提供的保障項(xiàng)目是否最符合孩子需要的保障。因?yàn)楹⒆拥淖晕冶Ｗo(hù)意識(shí)和安全意識(shí)，以及對(duì)疾病的抵抗力都不如成年人，所有，能夠從各個(gè)方面進(jìn)行全方位保障的保險(xiǎn)才是好的保險(xiǎn)。少兒意外保險(xiǎn)哪家好？開(kāi)心寶為您推薦平安成長(zhǎng)快樂(lè)少兒保險(xiǎn)適合人群：1、專(zhuān)為1-22周歲的嬰幼兒、學(xué)生設(shè)計(jì)，為父母排憂，是孩子貼心護(hù)衛(wèi)。 2、適用與身體健康、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差的未成年人。產(chǎn)品特色1、專(zhuān)門(mén)為青少年和兒童設(shè)計(jì)，意外和醫(yī)療兼顧，一次購(gòu)買(mǎi)全年保障，保費(fèi)低廉，關(guān)愛(ài)有佳。2、保費(fèi)1年只需要90元，保障6萬(wàn)意外身故、6萬(wàn)殘疾、3萬(wàn)意外傷害醫(yī)療，滿足對(duì)孩子的關(guān)愛(ài)。3、電子保單，快速獲得，省時(shí)方便。電子保單30分鐘內(nèi)將發(fā)到您填寫(xiě)的投保人郵箱中。; #少兒保險(xiǎn) #意外保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 2014年北京農(nóng)村醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例是多少？: 摘要：醫(yī)療保險(xiǎn)是我國(guó)基礎(chǔ)的社會(huì)保障政策之一，為我國(guó)居民的健康提供了基本保障。那么，2014年北京農(nóng)村醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例是多少？如何報(bào)銷(xiāo)？本文將為您詳細(xì)介紹。農(nóng)村門(mén)診醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例(1)村衛(wèi)生室及村中心衛(wèi)生室就診報(bào)銷(xiāo)60%，每次就診處方藥費(fèi)限額10元，衛(wèi)生院醫(yī)生臨時(shí)補(bǔ)液處方藥費(fèi)限額50元。(2)鎮(zhèn)衛(wèi)生院就診報(bào)銷(xiāo)40%，每次就診各項(xiàng)檢查費(fèi)及手術(shù)費(fèi)限額50元，處方藥費(fèi)限額100元。(3)二級(jí)醫(yī)院就診報(bào)銷(xiāo)30%，每次就診各項(xiàng)檢查費(fèi)及手術(shù)費(fèi)限額50元，處方藥費(fèi)限額200元。(4)三級(jí)醫(yī)院就診報(bào)銷(xiāo)20%，每次就診各項(xiàng)檢查費(fèi)及手術(shù)費(fèi)限額50元，處方藥費(fèi)限額200元。(5)中藥發(fā)票附上處方每貼限額1元。(6)鎮(zhèn)級(jí)合作醫(yī)療門(mén)診補(bǔ)償年限額5000元。住院醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例(1)報(bào)銷(xiāo)范圍：A、藥費(fèi)：輔助檢查：心腦電圖、X光透視、拍片、化驗(yàn)、理療、針灸、CT、核磁共振等各項(xiàng)檢查費(fèi)限額200元;手術(shù)費(fèi)(參照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，超過(guò)1000元的按1000元報(bào)銷(xiāo))。B、60周歲以上老人在興塔鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院，治療費(fèi)和護(hù)理費(fèi)每天補(bǔ)償10元，限額200元。(2)報(bào)銷(xiāo)比例：鎮(zhèn)衛(wèi)生院報(bào)銷(xiāo)60%;二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)40%;三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)30%。大病醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例(1)鎮(zhèn)風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償：凡參加合作醫(yī)療的住院病人一次性或全年累計(jì)應(yīng)報(bào)醫(yī)療費(fèi)超過(guò)5000元以上分段補(bǔ)償，即5001-10000元補(bǔ)償65%，10001-18000元補(bǔ)償70%。鎮(zhèn)級(jí)合作醫(yī)療住院及尿毒癥門(mén)診血透、腫瘤門(mén)診放療和化療補(bǔ)償年限額1.1萬(wàn)元。北京醫(yī)療費(fèi)用如何報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥品和檢查是肯定不能夠得到報(bào)銷(xiāo)的，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，需要到當(dāng)?shù)蒯t(yī)療管理中心或指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)保結(jié)帳窗口報(bào)銷(xiāo)。其手續(xù)包括：本人身份證，醫(yī)?？ǎ及l(fā)票，用藥清單，病歷本等其它材料。醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)是按比例進(jìn)行的，一般在70%左右浮動(dòng)。其報(bào)銷(xiāo)的比例和多少跟自己的檢查和用藥情況，醫(yī)療等級(jí)等因素有關(guān)。舉個(gè)例子就比較清晰了，A類(lèi)藥品可以享受全報(bào)，C類(lèi)就需要全部自負(fù)費(fèi)用，而B(niǎo)類(lèi)報(bào)80%，自負(fù)20%的比例。某人用掉醫(yī)藥費(fèi)總計(jì)9000元，而報(bào)銷(xiāo)公式是這樣的：(9000-500《起付線》-自費(fèi)藥)*70%，如果說(shuō)自費(fèi)藥占據(jù)很大比例，其報(bào)銷(xiāo)下來(lái)是沒(méi)有多少金額的。; #醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例 #醫(yī)療保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)你保留“心眼“了嗎？: 摘要：人的一生充滿了意外，無(wú)論是對(duì)自己還是對(duì)家人，對(duì)父母，對(duì)孩子，我們都需要在意外發(fā)生時(shí)有一份保障，這樣我們就想到了保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)都有哪些好處呢?

    一、能提供保障：保障人們無(wú)論何時(shí)何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無(wú)需擔(dān)心本身收入能力的減低或喪失謀生能力。

　　二、能解決人生的三大憂患：命太長(zhǎng)，自己要錢(qián)用；命太短，家人要錢(qián)用；中途意外，自己和家人要錢(qián)用。

　　三、能完成自己退休計(jì)劃：由于醫(yī)藥的進(jìn)步，人們的平均壽命日益增高，退休后養(yǎng)老金的需要也較過(guò)去多，為了在老年時(shí)仍能保持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和個(gè)人自尊，有計(jì)劃地提存資金是絕對(duì)必需的。因?yàn)檫@樣不但能減輕子女的負(fù)擔(dān)，而且擁有保險(xiǎn)，自身的身價(jià)提升，子女定會(huì)孝順（可以避免中國(guó)的一句古話：“久病床前無(wú)孝子”的說(shuō)法）。

　　四、是忠心耿耿的患難之交：因家庭結(jié)構(gòu)的變化，小家庭已占所有家庭數(shù)的三分之二，在大家自顧不暇的情況下，對(duì)于至親好友所發(fā)生的災(zāi)害，我們能提供的幫助實(shí)屬有限，同樣，本身也應(yīng)有此顧慮。唯有保險(xiǎn)，平日只需繳納有限的費(fèi)用，災(zāi)難發(fā)生時(shí)卻可全力提供幫助。

　　五、可作為工作能力受損的賠償：因意外受傷無(wú)法工作時(shí)，保險(xiǎn)可提供固定的家庭收入，這是其它收入來(lái)源無(wú)法處理的一項(xiàng)好處。

　　六、可補(bǔ)償疾病（如癌癥）所造成的經(jīng)濟(jì)損失：人沒(méi)有拒絕生病的特權(quán)，而明智的人懂得防患于未然。癌癥并不可怕，龐大的醫(yī)療負(fù)擔(dān)才最可怕，為自己和家人參加醫(yī)療保險(xiǎn)是免除重大開(kāi)支的另一好處。隨著人們生活的日益豐盛，運(yùn)動(dòng)的減少，重疾發(fā)病率也越來(lái)越高。

　　七、可作為子女教育基金、對(duì)其獻(xiàn)愛(ài)心，利用保險(xiǎn)提存教育基金有兩大利益：

　?。?）應(yīng)付子女完成高等教育或留學(xué)的資金需要；

　?。?）即使父母親不能親眼看到，也能完成最大心愿——給子女最好的教育，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)多半比預(yù)存資金高出數(shù)倍。

　　八、可以避免陷入債務(wù)清償：鑒于一般營(yíng)利單位的自有現(xiàn)金有限，負(fù)責(zé)人一旦遭到突發(fā)意外，引起債權(quán)人涌至、股東紛紛退股的狼狽局面，可能使一個(gè)平日堂皇的公司轉(zhuǎn)眼之間蕩然無(wú)存。而保險(xiǎn)是可免淪為債務(wù)清償?shù)墓ぞ?，可為東山再起保留珍貴資源。

　　九、可維持人性尊嚴(yán)：一般人平日所追求的是較高層次的生活，但若因意外或疾病，生活陷入窘境，或因臨時(shí)急需款項(xiàng)得向別人周轉(zhuǎn)，這都是損及人性尊業(yè)的事情。如果參加保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外或疾病，保險(xiǎn)公司高額的賠付，就可以輕松地度過(guò)窘境；若有急需用錢(qián)，還可以比銀行更低的利率向保險(xiǎn)公司貸款，這是一項(xiàng)既方便且維持人性尊嚴(yán)的投資。

　　十、積累財(cái)富：人生旅途中，賺錢(qián)容易，花錢(qián)也容易，投資壽險(xiǎn)能“強(qiáng)迫”自己儲(chǔ)蓄，減少不必要的開(kāi)支，積少成多，終成財(cái)富。

　　十一、防止通貨膨脹和貨幣貶值：通貨膨脹令人討厭，但錢(qián)放在那里都會(huì)貶值，而壽險(xiǎn)有增值的功能。

　　十二、投資理財(cái)?shù)囊环N方式：投資理財(cái)，不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，投資生意、股票，雖然獲利甚厚，但風(fēng)險(xiǎn)也高，有人輸?shù)靡桓啥?，而解決的方法是分流部分資金投資壽險(xiǎn)“我雖然沒(méi)有錢(qián)，但擁有壽險(xiǎn)的保障，仍能安居樂(lè)業(yè)”。

　　十三、有負(fù)債更應(yīng)當(dāng)買(mǎi)保險(xiǎn)：如按揭買(mǎi)樓，貸款做生意，是一種延期責(zé)任，為保證家庭的生活品質(zhì)，家庭收入的主要成員要有保險(xiǎn)，否則，一旦發(fā)生意外，不得不賣(mài)樓或典當(dāng)才以能維持生計(jì)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：一、選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品是投保的第一步。您要根據(jù)目前所處的具體狀況來(lái)考慮產(chǎn)品的種類(lèi)，同時(shí)對(duì)于繳費(fèi)方式和期限也要有所關(guān)注。一般來(lái)說(shuō)，年繳總保費(fèi)以不超過(guò)10%－15%為合理。

    ★條件不同保險(xiǎn)規(guī)劃也應(yīng)不同對(duì)于處在家庭初建期，有房貸，同時(shí)處在事業(yè)成長(zhǎng)期，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)隨能力較低的人（多數(shù)為40歲以下的族群），適合選擇繳費(fèi)期限長(zhǎng)（20年以上／至保險(xiǎn)期滿）的壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，甚至可以重點(diǎn)考慮低保費(fèi)、高保額的純消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于已經(jīng)奠定了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，累積了一定財(cái)富的族群來(lái)說(shuō)，除了做好基本保障之外，還可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)投資型產(chǎn)品作為長(zhǎng)期的理財(cái)投資規(guī)劃，讓財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)還可以規(guī)避未來(lái)的所得稅和遺產(chǎn)稅，另外，也可以用自己短期內(nèi)不準(zhǔn)備動(dòng)用的資金，一次性或不定期地購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    二、保險(xiǎn)條款看明白保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的主要組成部分。它約定了您（投保人）與保險(xiǎn)公司雙方享有的權(quán)利和義務(wù)．買(mǎi)保險(xiǎn)之前看清楚條款，便能夠準(zhǔn)確地了解您打算購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍，以及購(gòu)買(mǎi)后您可以享有的權(quán)利和應(yīng)該承擔(dān)的義務(wù)，同時(shí)也能幫助您再次確認(rèn)該產(chǎn)品是否滿足您的需求。萬(wàn)一日后發(fā)生事故，您可以清楚地知道該事故是否在保險(xiǎn)的責(zé)任理賠范圍內(nèi)，也才能及時(shí)申請(qǐng)理賠，獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，避免不必要的糾紛。

    ★看懂保險(xiǎn)條款有決竅保險(xiǎn)條款那么多，該注意哪些事項(xiàng)？以下四部分，建議您一定要看得明明白白。1．保險(xiǎn)責(zé)任條款指保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所承擔(dān)的賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。每一種保險(xiǎn)產(chǎn)品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風(fēng)險(xiǎn)．弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任并支付保險(xiǎn)金，不僅能有效規(guī)避未來(lái)可能發(fā)生的責(zé)任糾紛，而且也是您選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的著眼點(diǎn)。2．責(zé)任免除條款指保險(xiǎn)公司依照法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。如在重大疾病保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因?yàn)樵谕侗Ｇ盎加袟l款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因?qū)е禄疾?，保險(xiǎn)公司是不予賠付的。如果不了解責(zé)任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償，就會(huì)產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。3．賠償處理?xiàng)l款這是說(shuō)明在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償時(shí)需要出具哪些證明和資料，保險(xiǎn)公司提供的賠償范圍等。4．名詞釋義名詞釋義是保險(xiǎn)條款中對(duì)個(gè)別名詞特定含義進(jìn)行解釋的部分，保險(xiǎn)條款中有些名詞與作為日常工作用語(yǔ)時(shí)的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會(huì)發(fā)生誤解。如果保險(xiǎn)條款對(duì)意外傷害的釋義是＂外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病等客觀原因致使身體受到的傷害＂，如果因突發(fā)的疾病造成身體摔傷，是不屬于意外傷害的。

    ★保險(xiǎn)公司具有說(shuō)明的義務(wù)保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容為具有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)從業(yè)人員所熟知，可是對(duì)于普通群眾來(lái)說(shuō)，大部分人面對(duì)充滿專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的合同，是無(wú)法完全理解的，甚至有些時(shí)候還會(huì)產(chǎn)生誤解，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的不當(dāng)訂立。身為消費(fèi)者，您必須要知道，保險(xiǎn)公司有提供保險(xiǎn)合同條款、提醒注意閱讀、提醒客戶有權(quán)監(jiān)督保險(xiǎn)公司改選條款的說(shuō)明義務(wù)，以及主動(dòng)說(shuō)明＂責(zé)任免除＂等條款和回答問(wèn)題的義務(wù)。保險(xiǎn)公司的主動(dòng)說(shuō)明可以幫助您理解相關(guān)問(wèn)題，促使最終訂立的合同建立在雙方共同理解認(rèn)可的基礎(chǔ)上。在保險(xiǎn)合同成立之后，需要解除該保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)換為新的保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司也需要向您履行一定程度上的說(shuō)明義務(wù)。因此，任何看不懂的合同條文，一定要讓保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)員詳細(xì)說(shuō)明。

    三、您有權(quán)查看保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的證件保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)應(yīng)持有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書(shū)》，以證實(shí)其通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得基本從業(yè)資格，同時(shí)應(yīng)持有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制、并加蓋所在保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部章的《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證》，以證實(shí)其可代理銷(xiāo)售該公司產(chǎn)品。

    四、親筆簽名才具有法律效力
    投保時(shí)應(yīng)確定有關(guān)單證上的內(nèi)容填寫(xiě)齊備無(wú)誤后，再親筆簽名，要清楚知道您的簽名具有法律效力！如果投保單上不是您的親自簽名，那么在未來(lái)萬(wàn)一出了事要申請(qǐng)理賠時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生不必要的糾紛和麻煩。

    ★您有如實(shí)告知的義務(wù)與保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容的說(shuō)明義務(wù)相對(duì)應(yīng)，您在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。所謂如實(shí)告知義務(wù)，是指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，您作為投保人應(yīng)將有關(guān)被保險(xiǎn)（您或您的家人）的重要情況，如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述、申報(bào)或聲明的義務(wù)。這是因?yàn)橹挥型侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人的告知來(lái)決定是否承?；虮ｋU(xiǎn)費(fèi)率水平。因此，違反告知義務(wù)，投保人將承擔(dān)不利的法律后果。

    我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：①投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否承擔(dān)或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；②投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；③投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

    五、交納保費(fèi)要記得索取正式的收費(fèi)憑證交納保險(xiǎn)費(fèi)，收取人就當(dāng)向您開(kāi)具稅務(wù)部門(mén)統(tǒng)一印制的保費(fèi)發(fā)票；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員上門(mén)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)向您開(kāi)具蓋有保險(xiǎn)公司印章的＂保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)＂，并在10日內(nèi)以正式的保費(fèi)發(fā)票換回暫收收據(jù)，不能用白條代替。

    六、運(yùn)用“猶豫期”　放心買(mǎi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中的“猶豫期”又叫“冷靜期”，指在投保人簽收保險(xiǎn)單后10日內(nèi)，萬(wàn)一感到后悔，或是對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)不滿意，可以無(wú)條件要求退保。該條款主要是為了防止客戶因一時(shí)沖動(dòng)做出購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的決定而設(shè)的。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑起到了緩沖器的作用。根據(jù)保險(xiǎn)合同，如果客戶在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還投保人繳納的所有保費(fèi)，并不得收取任何費(fèi)用。如果在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行了免費(fèi)的體檢，則要扣除相應(yīng)的體檢費(fèi)；對(duì)于投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品，若在猶豫期內(nèi)，因獨(dú)立賬戶資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生變化，則保險(xiǎn)公司只能扣減投保人資產(chǎn)價(jià)值減少的部分以及變現(xiàn)資產(chǎn)的費(fèi)用，而不得扣減銷(xiāo)售保單所發(fā)生的傭金和管理費(fèi)。

    ★認(rèn)真看待“猶豫期”投保人和被保險(xiǎn)人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后，應(yīng)在猶豫期內(nèi)注意以下幾點(diǎn)：●收到保單后，一定下要親自填寫(xiě)保單回執(zhí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為始進(jìn)行計(jì)算的?！裢侗Ｈ藨?yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)自己還不夠了解或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)詢問(wèn)營(yíng)銷(xiāo)員，以免誤保?！窀骷冶ｋU(xiǎn)公司要求尋購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的客戶皆進(jìn)行100%的電話回訪。投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)該抓住這個(gè)時(shí)機(jī)，將自己從營(yíng)銷(xiāo)員處了解的權(quán)益，通過(guò)電話在回訪人員那里進(jìn)行核實(shí)，以保證合同能夠滿足需要，為自己和家人提供一份妥帖、周到的保障?！袢f(wàn)一要退保，投保人無(wú)需任何理由。最后要提醒投保人和被保險(xiǎn)人的是，辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，必須以書(shū)面形式向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，口頭請(qǐng)求無(wú)效?，F(xiàn)在家庭規(guī)模小，都是三口之家。但如果把方方面面、每個(gè)人所需要的所有保險(xiǎn)都在同一時(shí)間內(nèi)上齊，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)壓力也挺大，這時(shí)候先給誰(shuí)買(mǎi)保險(xiǎn)，就應(yīng)該成為你的重要考量點(diǎn)之一。很多人家孩子還沒(méi)有生下來(lái)的時(shí)候，就不斷有人寫(xiě)來(lái)“恭喜您的孩子出生”的賀信來(lái)推銷(xiāo)孩子的保險(xiǎn)，包括各種教育保險(xiǎn)和“萬(wàn)能險(xiǎn)”。代理人不但連讀高中大學(xué)需要錢(qián)的事情都幫你想到了，連孩子畢業(yè)后可能面臨自主創(chuàng)業(yè)需要一筆啟動(dòng)資金、二十五六歲結(jié)婚時(shí)需要婚嫁金，甚至連孩子六十歲開(kāi)始需要養(yǎng)老金，都幫你考慮周全了。對(duì)初為父母的年輕夫婦們說(shuō)：“買(mǎi)這份保險(xiǎn)是給孩子一生的愛(ài)，并留作子女一生的紀(jì)念。”心眼一：為孩子著想當(dāng)然很重要，但不能只是拿花錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)愛(ài)。國(guó)外有個(gè)很有名的故事。有一對(duì)夫妻離婚了，法院判的結(jié)果是：孩子歸母親撫養(yǎng)，但父親每月要將收入的一定比例作為撫養(yǎng)費(fèi)。后來(lái)該母親為孩子的父親購(gòu)買(mǎi)了失能保險(xiǎn)。這并不表示她還愛(ài)著前夫，更不是妻子腦子糊涂買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)。她這樣做的惟一原因是，她愛(ài)她的孩子，希望孩子的生活有保障，如果孩子的父親失去工作能力，也就意味著孩子要失去撫養(yǎng)費(fèi)，而來(lái)自父親的撫養(yǎng)費(fèi)對(duì)這個(gè)孩子來(lái)說(shuō)是非常重要的，因此需要對(duì)此安排一定的保險(xiǎn)，使這部分收入獲得保障。買(mǎi)保險(xiǎn)一定要分清投保、被保險(xiǎn)人和受益人的區(qū)別。正確的考慮是，孩子，尤其是未成年的孩子根本不掙錢(qián)，家中大部分的錢(qián)可能是先生掙回來(lái)的，所以家庭大部分的保險(xiǎn)應(yīng)該考慮給先生買(mǎi)，萬(wàn)一有不幸的意外出現(xiàn)，配偶尤其是孩子還能有些最基本的經(jīng)濟(jì)保障。如果很愛(ài)你的孩子，請(qǐng)先為他的經(jīng)濟(jì)來(lái)源買(mǎi)保障。心眼二：把每分保費(fèi)都用在刀刃上接著“心眼一”所論，就該把家里每一分保費(fèi)都用足了。對(duì)于大多數(shù)家庭而言，收入是有限的，所以每筆錢(qián)最好都能花得實(shí)在。建議大家為自己和家人安排保險(xiǎn)時(shí)，“只選對(duì)的，不買(mǎi)貴的”。只選對(duì)家庭來(lái)說(shuō)能有切實(shí)保障的保險(xiǎn)，而不是那些華而不實(shí)，功能不強(qiáng)的品種，才是將錢(qián)用在了刀刃上。如果遇到帶著計(jì)算器、準(zhǔn)備好了一堆“精美”說(shuō)詞的保險(xiǎn)代理人上門(mén)推銷(xiāo)保險(xiǎn)，不要忘記多問(wèn)問(wèn)他們，什么是復(fù)利，什么是資金的時(shí)間價(jià)值，什么樣的情況能理賠。告訴他：“別跟我說(shuō)千人一面的廣告，先看看我家的具體情況，再考慮推銷(xiāo)什么產(chǎn)品給我，不給我說(shuō)清楚，我可不會(huì)簽單！”就普通小康家庭來(lái)說(shuō)，意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)可以是基本的選擇，終身壽險(xiǎn)、兒童教育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)看自己經(jīng)濟(jì)需求而定。最重要的是，花同樣甚至較少的錢(qián)，把自己生活中最危險(xiǎn)的事先保障好；而不是每年交了保費(fèi)，卻還是感覺(jué)危機(jī)四伏，沒(méi)個(gè)保障的樣子。心眼三：整體考慮關(guān)聯(lián)的理財(cái)行情話說(shuō)回來(lái)，也不是所有的年代里，都該優(yōu)先考慮保障型險(xiǎn)種，有時(shí)也該優(yōu)先選擇儲(chǔ)蓄或投資類(lèi)的產(chǎn)品。這就需要你時(shí)常訓(xùn)練自己，練就比較靈活、敏感的經(jīng)濟(jì)頭腦，否則就難以迅速反應(yīng)，理性出手。曾經(jīng)有復(fù)利9%、10%甚至14%的儲(chǔ)蓄類(lèi)保險(xiǎn)擺在你面前，你抓住機(jī)會(huì)了嗎？那就是1996、1997年銀行方面連續(xù)多次降息后，保險(xiǎn)產(chǎn)品即將進(jìn)入2.5%限定利率前，，保險(xiǎn)公司連夜推出的“最后的晚餐”？高利率長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單。可是因?yàn)閷?duì)“利率”這個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的基本詞匯并不敏感，大多數(shù)人錯(cuò)過(guò)了那樣絕佳的機(jī)會(huì)。而這幾年很熱的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)，有些人又按捺不住“占便宜、求高回報(bào)”的心理，沒(méi)了解清楚這些產(chǎn)品到底是怎么回事，就匆匆跟風(fēng)買(mǎi)入了，結(jié)果才發(fā)現(xiàn)不是自己想象的那么回事。所以，在保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越豐富，越來(lái)越“復(fù)雜”的情況下，一定要多比比，不僅在保險(xiǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域比較，也要和其他理財(cái)品種關(guān)聯(lián)起來(lái)考慮，才能既有保障，又能抓住可能存在的投資機(jī)會(huì)。心眼四：保費(fèi)支出別“滿倉(cāng)”楊小姐是事業(yè)單位編制。工資雖不算太高，但工作穩(wěn)定、保障齊全。尚未婚的她與父母同住，其父母亦在國(guó)家機(jī)關(guān)工作。某日，一保險(xiǎn)推銷(xiāo)人到其單位推銷(xiāo)保險(xiǎn)，在他人處屢屢受到冷眼，正垂頭喪氣之際，楊小姐出于同情接待了他，結(jié)果他最終向楊小姐推銷(xiāo)了包括終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和投連險(xiǎn)四大類(lèi)共5個(gè)保險(xiǎn)品種。后來(lái)，楊小姐的表姐從單位下崗后也加入了保險(xiǎn)代理人的行列，出于類(lèi)似的同情心理，楊小姐又買(mǎi)了表姐推薦的一大堆類(lèi)似保險(xiǎn)。其年保費(fèi)總額已達(dá)到其收入的20%。事后有人問(wèn)起她每年花那么多錢(qián)買(mǎi)的保險(xiǎn)，都獲得了什么保障時(shí)，楊小姐竟說(shuō)不出個(gè)所以然來(lái)。實(shí)際上，對(duì)于楊小姐的情況，終身壽險(xiǎn)并不是必需的，養(yǎng)老和投資類(lèi)險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制額度，意外險(xiǎn)反而應(yīng)該加上去。楊小姐總的保險(xiǎn)支出的額度應(yīng)嚴(yán)格控制在其年收入的10%以內(nèi)才合適，尤其她還是單身狀態(tài)，一般來(lái)說(shuō)比例在7%~8%就非常有保障了。畢竟，保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)公司后，除了保單貸款和保險(xiǎn)事故理賠，基本再找不到“兌現(xiàn)”的途徑，這筆錢(qián)屬于“長(zhǎng)期被套”，流動(dòng)性是很差的。因此保費(fèi)支出千萬(wàn)別“滿倉(cāng)”，一定別讓保費(fèi)影響了日常生活，也別占用家庭應(yīng)急基金買(mǎi)保險(xiǎn)。心眼五：挑選好的附加險(xiǎn)很合算一般人在定下一個(gè)主險(xiǎn)之后，就算是完成保險(xiǎn)安排了，可其實(shí)挑選附加險(xiǎn)也是大有學(xué)問(wèn)，而且能夠挖出不少的優(yōu)惠呢。很多保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)種相當(dāng)于超值商品，費(fèi)率往往比同樣保障內(nèi)容的主險(xiǎn)產(chǎn)品要便宜三分之一到二分之一。而且，有些保險(xiǎn)公司的主險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上并沒(méi)有涵蓋所有的險(xiǎn)種，一些險(xiǎn)種反而通過(guò)附加險(xiǎn)的形式銷(xiāo)售。所以，如果能把附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)搭配得好的話，就能起到“一個(gè)頂倆”的功效，既能獲得非常高的保障，又能獲得經(jīng)濟(jì)上的實(shí)惠。當(dāng)然，附加險(xiǎn)大多只管一年，過(guò)期就“全軍覆沒(méi)”了，你的賬戶上一分錢(qián)都不會(huì)留下，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。因此，附加險(xiǎn)也不是什么人、什么情況都適合，比如對(duì)于已經(jīng)有單位醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的人群而言，大部分都可以不用再買(mǎi)報(bào)銷(xiāo)型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，而應(yīng)該優(yōu)先選擇補(bǔ)貼型的醫(yī)療保險(xiǎn)。心眼六：分階段不斷調(diào)整保障內(nèi)容22歲工作后，為自己買(mǎi)份意外險(xiǎn)。28歲結(jié)婚時(shí)，夫妻雙方各自買(mǎi)好一份壽險(xiǎn)，受益人互相寫(xiě)對(duì)方的名字。30歲有了孩子，添了房子后，買(mǎi)一份與房屋貸款金額相當(dāng)、貸款期限相當(dāng)?shù)姆抠J險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)。35歲，為自己和愛(ài)人準(zhǔn)備一份大病保險(xiǎn)。40歲，為太太買(mǎi)一份追加的養(yǎng)老金……這人生不同階段的“保單速配法”，其實(shí)告訴我們的道理就是，最好能根據(jù)人生不同階段的不同需求，選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這其實(shí)也就做到了我們前面說(shuō)的“保費(fèi)花在刀刃上”、“先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)保險(xiǎn)”等幾大心眼。千萬(wàn)記住，家庭保險(xiǎn)安排不是一蹴而就的，買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該量力而行，最好能隨著經(jīng)濟(jì)能力的增長(zhǎng)，進(jìn)行不斷的調(diào)整。唯有此，才能更安心地保護(hù)家人。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家解讀為什么車(chē)險(xiǎn)理賠糾紛多: 摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛不斷增加，車(chē)險(xiǎn)成為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最大的險(xiǎn)種，由于投保之前人們對(duì)車(chē)險(xiǎn)的不了解，導(dǎo)致了越來(lái)越多的車(chē)輛保險(xiǎn)糾紛訴諸法院。保險(xiǎn)公司“怠于定損”怎么辦？案例一：保險(xiǎn)公司未及時(shí)定損，租車(chē)費(fèi)誰(shuí)來(lái)付？顧某在停車(chē)過(guò)程中撞到路邊花壇，導(dǎo)致車(chē)輛受損。事發(fā)后，顧某立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，但保險(xiǎn)公司直到事發(fā)3個(gè)多月之后才出具定損結(jié)論。在等待定損期間，顧某無(wú)法使用投保車(chē)輛，所以不得不租車(chē)代步，為此發(fā)生租車(chē)費(fèi)1萬(wàn)元。顧某認(rèn)為是保險(xiǎn)公司遲延定損，才導(dǎo)致發(fā)生租車(chē)費(fèi)損失，因此要求保險(xiǎn)公司賠償該1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司則認(rèn)為租車(chē)費(fèi)不屬于理賠范圍，所以不同意賠償。“免責(zé)條款”的效力認(rèn)定問(wèn)題。案例二：陸某在駕駛途中突遇暴雨致使行駛中車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，保險(xiǎn)公司表示車(chē)輛損壞是由于涉水行駛而引起發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，屬于保險(xiǎn)免責(zé)范圍。法院認(rèn)為：“暴雨”和“涉水行駛”屬于不同的事件。涉水行駛包括在天氣狀況良好情況下由于駕駛?cè)藛T誤操作或故意駛?cè)牒恿鳌锨?、水塘等情形。在此情況下，涉水行駛是導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的最主要的原因，保險(xiǎn)公司可以援引免責(zé)條款拒絕理賠。但在保險(xiǎn)車(chē)輛正常行駛過(guò)程中突遇暴雨等惡劣天氣，在路面積水的情況下不得已涉水行駛，則暴雨是導(dǎo)致保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的最主要原因，對(duì)此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任。責(zé)任險(xiǎn)中，“自費(fèi)部分”醫(yī)療費(fèi)的理賠問(wèn)題。案例三：責(zé)任險(xiǎn)中，第三者醫(yī)療費(fèi)賠償范圍原則上以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)保范圍為限，但內(nèi)固定材料費(fèi)屬于為治療支出的必要的合理費(fèi)用，應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠付。車(chē)主甄某駕車(chē)發(fā)生交通事故，致使吳某骨折。交警認(rèn)定，甄某承擔(dān)事故全責(zé)。吳某治療花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)34988.16元，其中自費(fèi)部分金額是14510.85元，自費(fèi)金額中包括為治療骨折而使用鋼板、鋼釘共計(jì)8610元。甄某向吳某等人賠償后，向法院提起訴訟，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司理賠。庭審中，保險(xiǎn)公司表示，就醫(yī)療費(fèi)項(xiàng)目，只同意賠付醫(yī)保部分，對(duì)自費(fèi)部分不同意理賠。法院認(rèn)為：吳某醫(yī)療費(fèi)中的自費(fèi)部分不屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但其中吳某治療中所使用的內(nèi)固定材料，屬于治療的必需材料，且該內(nèi)固定材料屬于國(guó)產(chǎn)的通用型，對(duì)此材料費(fèi)用應(yīng)予賠付。故認(rèn)可吳某醫(yī)療費(fèi)中能夠納入保險(xiǎn)理賠的金額為29087.31元。車(chē)險(xiǎn)理賠難源于“定損難”《2010-2011年度浦東法院金融審判白皮書(shū)》顯示：80%以上的車(chē)損爭(zhēng)議起因于原、被告雙方的定損差距過(guò)大。記者了解到，目前涉訴的車(chē)輛定損類(lèi)保險(xiǎn)糾紛的類(lèi)型主要有以下幾種情況：第一，經(jīng)保險(xiǎn)公司定損且雙方確認(rèn)后因修理費(fèi)增加而引發(fā)爭(zhēng)議。據(jù)上海市黃浦區(qū)人民法院民五庭庭長(zhǎng)朱奇介紹，這類(lèi)糾紛在實(shí)踐中較少。具體表現(xiàn)是發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行了定損，投保人或被保險(xiǎn)人也在定損單上簽字確認(rèn)了修理費(fèi)的金額，但其后投保人或被保險(xiǎn)人進(jìn)行車(chē)輛的修理中發(fā)生了高于定損金額的修理費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)超出部分拒賠，遂涉訴。有觀點(diǎn)認(rèn)為雙方已經(jīng)就定損的金額協(xié)商一致，如超出金額被保險(xiǎn)人應(yīng)和保險(xiǎn)公司協(xié)商或申請(qǐng)鑒定評(píng)估，故不應(yīng)支持超出的部分。亦有觀點(diǎn)認(rèn)為修理費(fèi)超出定損金額并非被保險(xiǎn)人能控制的，定損只是預(yù)算性參考，故應(yīng)全額支付。第二，保險(xiǎn)公司定損后被保險(xiǎn)人認(rèn)為定損金額偏低，拒絕對(duì)定損單進(jìn)行確認(rèn)，嗣后又在未經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意的基礎(chǔ)上委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行了公估或評(píng)估，最終按照公估評(píng)估結(jié)果進(jìn)行了維修，或直接進(jìn)行了維修，產(chǎn)生了超出定損金額的維修費(fèi)。第三，交通事故發(fā)生之后，被保險(xiǎn)人未與保險(xiǎn)公司協(xié)商，在保險(xiǎn)公司定損之前徑行委托第三方鑒定機(jī)構(gòu)或通過(guò)交警部門(mén)委托鑒定部門(mén)進(jìn)行鑒定評(píng)估，并按照評(píng)估的價(jià)格進(jìn)行了維修，實(shí)際支付了鑒定費(fèi)。后保險(xiǎn)公司拒絕賠償。如浦東新區(qū)法院曾審理的一起車(chē)險(xiǎn)案件中，被告提交的定損單表明其在距事故發(fā)生近四個(gè)月才履行了定損義務(wù)，遲延履行定損義務(wù)顯屬不當(dāng)。當(dāng)然被保險(xiǎn)人也有故意不與保險(xiǎn)人協(xié)商，在未給予保險(xiǎn)人合理的定損時(shí)間的情況下即將車(chē)輛修復(fù)，導(dǎo)致車(chē)損無(wú)法重新核定，對(duì)此被保險(xiǎn)人也需承擔(dān)不利的后果。以上三種情況，是實(shí)踐中最易發(fā)生的糾紛類(lèi)型。那么，如何更好地解決車(chē)險(xiǎn)中的定損問(wèn)題？盡管保監(jiān)會(huì)一直強(qiáng)調(diào)整治車(chē)險(xiǎn)理賠亂象，并于今年將整治工作列為三大監(jiān)管重點(diǎn)之一，但車(chē)險(xiǎn)承保、理賠等糾紛不時(shí)被曝光。近日，有媒體再曝車(chē)險(xiǎn)亂象，車(chē)險(xiǎn)理賠又一次被推到風(fēng)口浪尖。廣大車(chē)主頗為關(guān)注，遭遇交通事故時(shí)如何才能使理賠難題迎刃而解？為此，記者就車(chē)險(xiǎn)理賠進(jìn)行實(shí)地深入跟蹤采訪，體驗(yàn)車(chē)險(xiǎn)理賠全流程，并采訪業(yè)內(nèi)人士揭秘車(chē)險(xiǎn)理賠糾紛眾生相。報(bào)案屢報(bào)未到引不滿車(chē)險(xiǎn)查勘員小李解釋?zhuān)窙r較好時(shí)會(huì)大大減少出險(xiǎn)車(chē)主的等待時(shí)間，有時(shí)道路擁堵也會(huì)引起車(chē)主的不滿意。“事故方出險(xiǎn)后由于慌亂可能無(wú)從下手，急于等待查勘員到場(chǎng)進(jìn)行指導(dǎo)是可理解的。”不過(guò)，有一些車(chē)主在出險(xiǎn)后急于趕路卻選擇雙方私了，這很可能為車(chē)險(xiǎn)理賠埋下隱患。因此，平安車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，無(wú)論如何，還是要在案發(fā)第一時(shí)間報(bào)案，雙方事故車(chē)主在等待查勘人員期間，應(yīng)該正確操作的是開(kāi)啟車(chē)輛危險(xiǎn)報(bào)警閃光燈、相互記下車(chē)牌號(hào)和聯(lián)系方式、檢查事故具體情況并互相查驗(yàn)駕駛證和保險(xiǎn)憑證。實(shí)地探訪：10分鐘趕到事故現(xiàn)場(chǎng)探訪當(dāng)日9：30，記者來(lái)到位于北京市朝陽(yáng)區(qū)大望路附近中國(guó)平安與4S店合作的定損中心。小李介紹，公司與北京超過(guò)200家4S店有合作，定點(diǎn)查勘員守候各定損中心，隨時(shí)待命。該定損中心人員介紹，目前屬出險(xiǎn)淡季，往往在節(jié)假日前一周或雨雪天時(shí)是他們最忙的時(shí)候。不過(guò)，就在當(dāng)天10：15，查勘員小李接到報(bào)案電話，位于永安里東街東西向一丁字路口處發(fā)生事故。于是，小李與同事駕駛查勘車(chē)輛出動(dòng)，記者隨行探訪事故現(xiàn)場(chǎng)查勘情況，在車(chē)上看到備有理賠資料專(zhuān)用袋等為后續(xù)理賠提供方便的必要工具。“出險(xiǎn)車(chē)主首先撥打公司報(bào)案電話……然后報(bào)案中心話務(wù)人員根據(jù)事故位置，利用電子地圖鎖定定損中心，立即撥打當(dāng)期值班查勘員電話進(jìn)行話務(wù)員、事故車(chē)主、查勘員"三方通話"。”10分鐘后，查勘車(chē)輛順利達(dá)到事故現(xiàn)場(chǎng)。查勘諸多情形查勘無(wú)法解決通常而言，查勘過(guò)程是對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行取證的過(guò)程，證明出險(xiǎn)的真實(shí)性及責(zé)任認(rèn)定。然而有時(shí)查勘員趕赴現(xiàn)場(chǎng)也不能滿足事故車(chē)主挪車(chē)走人的要求。因此，事故車(chē)主對(duì)保險(xiǎn)公司的查勘有時(shí)存在不滿。據(jù)介紹，有時(shí)事故車(chē)主雙方對(duì)事故原因說(shuō)法不一致，使查勘員遲遲做不出查勘結(jié)果；有時(shí)事故車(chē)主對(duì)查勘員的要求不滿，如交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)該貼在車(chē)輛擋風(fēng)玻璃上；有的情形是查勘員無(wú)法單獨(dú)查勘的，需要交警協(xié)助才能完成，如車(chē)輛無(wú)法移動(dòng)、人員受傷、車(chē)輛無(wú)號(hào)牌、駕駛員無(wú)駕照甚至酒后駕車(chē)等。實(shí)地探訪：一方外地投保須交警出具判決一到事故現(xiàn)場(chǎng)，查勘員小李從查勘車(chē)輛后備廂取出兩瓶礦泉水給事故雙方車(chē)主，隨后開(kāi)始現(xiàn)場(chǎng)查勘。在事故現(xiàn)場(chǎng)，北京牌照車(chē)輛(投保平安車(chē)險(xiǎn))與黑龍江牌照車(chē)輛(投保陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn))追尾，事故車(chē)主雙方及查勘員一致認(rèn)定北京牌照車(chē)輛負(fù)全責(zé)。像這樣責(zé)任明確的雙方事故，完全可以啟動(dòng)快速處理協(xié)議，即不通過(guò)交警認(rèn)定，雙方填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理協(xié)議書(shū)》，共同到全責(zé)方的保險(xiǎn)公司定損、索賠。不過(guò)，在小李指導(dǎo)事故車(chē)主提供駕駛證、行駛證等過(guò)程中，了解到黑龍江牌照車(chē)輛為異地投保交強(qiáng)險(xiǎn)，并不符合快速處理?xiàng)l件，因此，只能通過(guò)報(bào)警由交警出具《交通事故判決書(shū)》。在交警出具相關(guān)判決書(shū)后，無(wú)責(zé)方車(chē)主同意到中國(guó)平安指定維修廠進(jìn)行修車(chē)，并將修車(chē)發(fā)票等交有責(zé)方車(chē)主到中國(guó)平安指點(diǎn)辦公點(diǎn)報(bào)銷(xiāo)。一場(chǎng)雙方事故查勘工作順利完成。事實(shí)上，查勘分為現(xiàn)場(chǎng)查勘和非現(xiàn)場(chǎng)查勘。小李提醒，非現(xiàn)場(chǎng)查勘是人性化服務(wù)的體現(xiàn)，但車(chē)主一定要先報(bào)案，查勘員事先進(jìn)行如實(shí)記錄。定損多事故合并定損有分歧當(dāng)兩輛車(chē)輕度刮蹭，無(wú)責(zé)方覺(jué)得損失不大，不要求賠償而離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，全責(zé)方如果沒(méi)有拍照取證，無(wú)法鑒定事故是否是投保人的全責(zé)，保險(xiǎn)公司就無(wú)法進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并定損。投保人在報(bào)案后遲遲不去定損，例如一輛車(chē)的某一部位在一次事故中刮蹭，在接下來(lái)的行駛期間，因再次造成車(chē)輛損傷，車(chē)主要求兩次定損一起賠付，而保險(xiǎn)公司為避免客戶從中獲利，必須單次事故及時(shí)定損。就是在單次事故定損時(shí)，也容易產(chǎn)生糾紛。例如保險(xiǎn)公司合作維修車(chē)的維修價(jià)往往較低，但一旦車(chē)主不同意定點(diǎn)維修而執(zhí)意到自己熟悉的維修廠修車(chē)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生定損糾紛。實(shí)地探訪：定點(diǎn)維修化解估損難題交警出具《交通事故判決書(shū)》后，上述無(wú)責(zé)車(chē)主同意到平安車(chē)險(xiǎn)合作的維修點(diǎn)維修換件，費(fèi)用將由有責(zé)方車(chē)輛“三者險(xiǎn)”的責(zé)任限額內(nèi)支付。小李表示，這將很大程度上避免定損不準(zhǔn)的難題。據(jù)介紹，查勘員在查勘時(shí)看到的是事故車(chē)的外殼受損情況，無(wú)法看到車(chē)輛碰撞過(guò)程中是否受了內(nèi)傷，如果車(chē)輛在公司合作的維修點(diǎn)進(jìn)行維修，定損員可與維修人員協(xié)調(diào)深入了解受損情況。一旦車(chē)主不同意定點(diǎn)維修時(shí)，定損員必須進(jìn)行較為準(zhǔn)確而讓車(chē)主滿意的估損。此次無(wú)責(zé)車(chē)輛為奔馳350，小李估損為1萬(wàn)元左右，小李的同事稱可能需要1.3萬(wàn)元，而無(wú)責(zé)車(chē)主則稱換件維修不會(huì)低于1.5萬(wàn)元。小李告訴記者，自己也曾經(jīng)參與車(chē)輛定損，每當(dāng)定損后心里總忐忑不安，維修理賠完才能踏實(shí)，并稱他就曾因定損出現(xiàn)偏差自掏腰包500元補(bǔ)貼事故車(chē)主?？梢?jiàn)，在估損定損方面產(chǎn)生分歧也成為理賠糾紛的誘因之一。后記在車(chē)險(xiǎn)理賠流程上，維修和索賠也是必不可少的環(huán)節(jié)。小李介紹，“如果車(chē)主選擇與平安車(chē)險(xiǎn)合作的4S店進(jìn)行維修，還可以享受直賠和優(yōu)先修車(chē)的服務(wù)”。記者趕赴平安車(chē)險(xiǎn)合作的維修廠時(shí)，有定損員正與維修人員進(jìn)一步對(duì)車(chē)輛的受損情況進(jìn)行檢查，有的正在忙于維修。而事故車(chē)主與保險(xiǎn)公司在維修方面的糾紛也時(shí)有發(fā)生。據(jù)了解，有時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為車(chē)輛完全可以通過(guò)維修解決問(wèn)題，而車(chē)主卻執(zhí)意要求更換新部件。事實(shí)上，是否需要換件，維修廠都有相關(guān)的換件標(biāo)準(zhǔn)。; #保險(xiǎn)糾紛 #車(chē)輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 重大疾病年輕化購(gòu)買(mǎi)有妙招: 摘要：很多年輕人忙于工作，經(jīng)常會(huì)忽略自己的健康狀況，直到檢查出大病才后悔不迭。近年來(lái)，重大疾病越來(lái)越趨向于年輕化，面對(duì)市面上品種多樣的重疾險(xiǎn)，年輕人無(wú)論是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還是保險(xiǎn)理賠，一定要科學(xué)謹(jǐn)慎。重大疾病保險(xiǎn)條款指的是重大疾病保險(xiǎn)合同上規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利、義務(wù)以及其他保險(xiǎn)事項(xiàng)的條文。保險(xiǎn)合同上都印有保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)合同中事先印在保單上的條款稱為“基本條款”，它們必須遵循《保險(xiǎn)法》，同時(shí)保險(xiǎn)法及其他相關(guān)法律規(guī)定的“法定條款”必須包含在保險(xiǎn)合同中。也就是說(shuō)，每家公司的重大疾病保險(xiǎn)里必須要有行業(yè)規(guī)定的若干種重大疾病，但同時(shí)各家公司還會(huì)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況和優(yōu)勢(shì)增加一些病種，客戶可以根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇保險(xiǎn)品種。1、 “重疾險(xiǎn)”不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。因此，需要配合其他類(lèi)型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。2、承保疾病并非越多越好。新版重疾險(xiǎn)必須包含對(duì)6類(lèi)“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定。承保病種越多，價(jià)格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類(lèi)稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。事實(shí)上，科隆再保險(xiǎn)公司(GenRe)在2007年底發(fā)布的《重大疾病調(diào)查2007》的報(bào)告顯示，盡管中國(guó)市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在10種疾病上，這一數(shù)字在女性中為97.7%，其中癌癥理賠率占84.4%。3、出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過(guò)電話、書(shū)面、傳真等形式及時(shí)通知保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人并提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)，根據(jù)保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)，準(zhǔn)備好理賠時(shí)必須的各種材料。同時(shí)，需要注意一點(diǎn)，重大疾病應(yīng)由符合資質(zhì)的醫(yī)院來(lái)進(jìn)行確診。若有特殊原因，需及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并得到保險(xiǎn)公司的同意，以保證賠付工作更快完成；4、選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)公司以及專(zhuān)業(yè)代理人。購(gòu)買(mǎi)時(shí)客戶是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時(shí)效與結(jié)果是否盡如人意很大程度上取決于公司和代理人的誠(chéng)信及服務(wù)的專(zhuān)業(yè)程度。商業(yè)重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)妙招一：消費(fèi)者首先要了解自身的已有保障有多少，按照自己所處的人生階段及責(zé)任，依照保險(xiǎn)監(jiān)委公告，人身保額是個(gè)人年收入的10-20倍，重疾保額是個(gè)人年收入的5-10倍來(lái)設(shè)計(jì)綜合保障。一般來(lái)說(shuō)，中低收入人群可考慮購(gòu)買(mǎi)定期型重疾險(xiǎn)，用較低的成本為健康提供應(yīng)有的保障；有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人，則建議購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)。商業(yè)重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)妙招二：購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)“宜早不宜遲”。從投保時(shí)機(jī)看，年齡越小買(mǎi)交費(fèi)越少；從身體狀況看，應(yīng)在身體健康時(shí)就購(gòu)買(mǎi)。如到50歲后買(mǎi)，則保費(fèi)總支出和保障總額相當(dāng)，有可能倒掛，很不劃算。至于選擇哪種重疾產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力而定。商業(yè)重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)妙招三：重疾險(xiǎn)繳費(fèi)越長(zhǎng)越好。雖然所付總額可能略多，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式；而且不少保險(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。年輕人是社會(huì)的主力軍，只有健康的身體支持才能為社會(huì)貢獻(xiàn)更多的價(jià)值。如今，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品趨于年輕化，也為不少年輕人提供了合適的保險(xiǎn)。關(guān)愛(ài)健康，請(qǐng)從點(diǎn)滴做起。; #重疾險(xiǎn) #年輕人保險(xiǎn)
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