購買保險 買分紅保險需要注意些什么

摘要：與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，分紅險以其分紅等優(yōu)勢而為百姓所青睞，然而，在投保的過程中，一些投保人一味地關注分紅險的收益情況，卻忽略了分紅險的實際意義，常常為幾年內(nèi)沒有看到可觀的收益而對分紅險大失所望。那么，這部分人在買分紅保險時有哪些誤區(qū)? 買分紅保險到底該如何選擇?

分紅險為長期保障 短期難以達到預期

目前，市場上銷售的分紅險產(chǎn)品多為壽險產(chǎn)品，包括投資理財型、養(yǎng)老型或教育金等，期限一般都較長，例如，養(yǎng)老型產(chǎn)品的保險期限一般為至被保險人70周歲或終身等。在分紅型產(chǎn)品中，教育金保險的期限相對較短;再者，就是一些銀保產(chǎn)品，保險期限可為6年。據(jù)中國人壽吉林省分公司相關工作人員介紹，從分紅險的保險期限就不難看出，分紅險是對被保險人的長期保障?，F(xiàn)實生活中，許多投保人之所以對分紅險投資收益感到失望，原因之一就是這種期待分紅險在短期內(nèi)能帶來可觀收益的想法與分紅險的實際意義并不相符。作為分紅險產(chǎn)品收益中的一個重要組成部分，投保人還需要考察的就是產(chǎn)品的分紅收益。分紅收益主要由保險公司的分紅能力決定，投保人可以從公司經(jīng)營情況和公司往年分紅情況兩方面入手進行考察，這些信息可以向保險營銷員咨詢。當然，投保人也不應盲目地依賴公司往年的分紅情況，還應結合當年的經(jīng)濟情況進行整體分析。

想買卻不知該如何選擇怎么辦

很多人都想買分紅保險，卻不知道如何選擇，而目前保險市場上的分紅保又是險鋪天蓋地的向客戶宣傳，到底如何買分紅保險呢?分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險，除了具有保障功能，最大的亮點在于投保人可以得到一定紅利，可以滿足部分市民“保障、理財”的需要。選擇合適的分紅險應考慮以下方面。與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動?？蛻粑磥慝@得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務經(jīng)營能力的強弱。因此，客戶在選擇購買時，應該在認真了解產(chǎn)品本身的保險責任、費用水平等的基礎上，選擇實力強大的保險公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，能夠為客戶提供更好的服務;二要看保險公司的經(jīng)營管理水平，包括保險公司投資業(yè)績、品牌形象等。

理性選擇很重要

很多消費者在投保時一聽說有很高的回報，就匆匆投保分紅險，這是不理性的投保行為。現(xiàn)今，我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在買分紅保險產(chǎn)品時，首先應該以保障為先，在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品,否則客戶一旦因為健康原因或發(fā)生意外風險，導致收入下降，繳納分紅險產(chǎn)品續(xù)期保費能力出現(xiàn)困難，則得不償失。因此，投保人應該是在獲得充分保障的基礎上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。市民在購買分紅型保險的時候，要正確分析個人保險需求，并充分考慮個人風險承受能力。購買分紅型保險比較適合收入穩(wěn)定的人士，對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有一大筆開銷計劃的家庭，買分紅保險是一種較為合理的理財方式。收入不穩(wěn)定，或者短期內(nèi)預計有大筆開支的家庭要慎重選擇分紅型產(chǎn)品，分紅保險的變現(xiàn)能力相對較差，若中途想要退保提現(xiàn)來應付不時之需，可能會連本金都難保。 

#分紅保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 東莞市民如何辦理社保轉移手續(xù)

摘要：社保關系轉出市外跨統(tǒng)籌地區(qū)轉移的參保人先讓接收地社保局出具“接收函”（接收函里有一個接收地社保局的銀行戶口及帳號，用于轉移養(yǎng)老個人賬戶）。參保人停保后需攜帶以下資料到所屬社保分局（最后參保的社保局，市屬參保的在市局關系科）辦理轉移：（1） 接收地社保局出具的“社會保險接收函”原件（2）填寫《社會保險關系（基金）申請轉移表》（原單位蓋章，也可以個人簽名確認）（3）身份證原件和復印件（4）可以代辦。代辦人必須持本人身份證原件、復印件和上述資料辦理注：轉移的同時領取一次性失業(yè)保險生活補助、地方養(yǎng)老保險個人帳戶。代領一次性失業(yè)保險生活補助、地方養(yǎng)老保險個人帳戶的必須出具公證書（必須兩人同時到公正機關辦理）。因此代辦轉移時領取一次性失業(yè)保險生活補助、地方養(yǎng)老保險個人帳戶的必須出具公證書。社保關系市外轉入申請材料：1、參保人在原參保地打印的《基本養(yǎng)老保險繳費憑證》2、《基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)申請表》3、干部調(diào)動的需要提供人事批復或批文辦事程序：申請人在我市就業(yè)并參保后，攜《基本養(yǎng)老參保繳費憑證》到我市社保部門填寫《基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)申請表》申請轉移接續(xù)手續(xù)。辦理時限：受理轉移申請后45個工作日內(nèi)辦結。特殊情況延長10個工作日。需要打印表格：《基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)申請表》提示：原在廣東省外參保的，男性滿50周歲、女性滿40周歲，暫不辦理保險關系轉入，在我市建立臨時繳費賬戶，待參保人在此跨省就業(yè)或達到退休年齡的，按規(guī)定辦理將臨時繳費賬戶轉移至原參保地或待遇領取低。由于社保與國民生活息息相關，它關系到的是最根本的保障，對參保人來說很重要。若參保人離開參保地，其社保轉移就是必不可少的一個環(huán)節(jié)，社保轉移對于人們的工作生活意義巨大，可以讓參保人在轉換地域后持續(xù)的參保，讓他們擁有持續(xù)的保障。社保轉移的四個環(huán)節(jié)1、發(fā)憑證。當你要離開這個城市，且肯定不會再回到這個城市就業(yè)的時候，可以到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構領取一張你的參保憑證。憑證主要記錄三項關鍵的信息：一是你在當?shù)貐⒈５钠鹗紩r間；二是你實際繳費的月數(shù)；三是你在本地參保期間個人賬戶的全部存儲額是多少。2、打電話。有關部門在網(wǎng)上公布了全國2800多個縣級和縣級以上的社保經(jīng)辦機構的聯(lián)系方式，不清楚的問題可以電話咨詢。3、辦手續(xù)。由本人或者所在單位向新的就業(yè)地社保經(jīng)辦機構提出接續(xù)申請，其他事情就由當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構在規(guī)定的時間內(nèi)來辦理就可以了。4、轉移資金。除了轉關系之外，要把前面講到的個人賬戶全部儲存額的資金，還有單位繳費規(guī)定比例的資金要轉移到新的就業(yè)地。這樣整個轉移流程就完成了。

#社會保險 #社保轉移 #東莞社保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 個人如何購買商業(yè)保險 有什么特點

摘要：商業(yè)保險的分類有很多種，以保險標的不同分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類，財產(chǎn)保險——企業(yè)財產(chǎn)險，家庭財產(chǎn)險，機動車輛保險，國內(nèi)貨物運輸保險，責任保險，信用保險和保證保險，農(nóng)業(yè)保險人身保險——人壽保險，人身意外傷害保險，健康保險人壽保險——普通型人壽保險，年金保險，簡易人壽保險，團體人壽保險，分紅保險，投資連結保險，萬能保險人身意外傷害保險——自愿意外傷害保險，強制意外傷害保險，普通意外傷害保險，特定意外傷害保險健康保險——醫(yī)療保險，疾病保險，失能收入損失保險，護理保險。

商業(yè)保險所具有的特征

1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關的利益、責任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障，因此無論有沒有社保都應當購買商業(yè)保險為自己提供全面而堅實的保障。

購買商業(yè)保險的系列問題

隨著保險的日益普及，人們對保險的了解和認識越來越多，不少人也認識到現(xiàn)有的社會保障不足以抵擋風險、保障個人和家庭的幸福生活。于是，想通過購買商業(yè)保險來解決這些問題，但是，買保險需要一個怎樣的過程呢？是隨便找個熟人，把錢給他就行了嗎？所有的人都能想買什么保險就能買到嗎？要不要體檢呢？如果買了之后，后悔了怎么辦呢？第一步：代理人認真了解客戶現(xiàn)有保障、需求缺口和財務預算等信息；結合實際情況為客戶設計個人及家庭保障方案。第二步：代理人向客戶出示相關資料，如實介紹公司經(jīng)營狀況并講解保障計劃的詳細內(nèi)容。第三步：客戶認真了解后自愿確認投保方案，填寫投保申請書，如實告知自己的健康、財務狀況等相關信息，并簽字確認計劃建議書，憑此向保險公司書面提出邀約申請（根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，從2009年5月開始，需要同時提供投保人和被保險人的身份證復印件、繳費帳號的存折或者銀行卡的復印件）。第四步：保險公司預收保費并同時根據(jù)客戶提供的信息進行核保。第五步：保單承保后，代理人及時遞送正本保單合同，并請客戶親自簽收。第六步：公司對每個客戶進行電話回訪，核對相關信息，進一步說明產(chǎn)品內(nèi)容，避免代理人誤導客戶的情況發(fā)生。第七步：合同正式成立后，客戶有權利通過電話、網(wǎng)絡、委托代理人代辦等方式對保單信息進行變更或咨詢狀態(tài)，并應盡量按時繳納續(xù)期保費；代理人有義務為客戶提供咨詢、保全、理賠、提示繳費等服務。

#商業(yè)保險 #個人買保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 兒童參保醫(yī)療保險報銷程序和范圍

摘要：學生兒童住院治療或進行特殊病種門診治療的，就醫(yī)時由個人先交付預交金，發(fā)生的醫(yī)療費用由定點醫(yī)療機構記賬。結算時，按規(guī)定應由大病醫(yī)療保險基金支付部分，由定點醫(yī)療機構與社會保險經(jīng)辦機構進行結算，其余醫(yī)療費用由個人與定點醫(yī)療機構進行結算。

學生兒童大病醫(yī)療保險制度的參保范圍

學生兒童參保范圍：凡具有本市非農(nóng)業(yè)戶籍，且在本市行政區(qū)域內(nèi)的各類普通高等院校（全日制學歷教育）、普通中小學校、中等職業(yè)學校（包括中等專業(yè)學校、技工學校、職業(yè)高中）、特殊教育學校、工讀學校就讀的在冊學生，以及非在校少年兒童（包括托幼機構的兒童、散居嬰幼兒和其他年齡在16周歲以下非在校少年兒童），應當參加學生兒童大病醫(yī)療保險。兒童醫(yī)療保險申報繳費的時間為每年9月到12月份。待遇享受期按照學生、兒童的實際情況予以區(qū)分，一是入學入托的學生、兒童，待遇享受期是參保繳費當年的9月份至繳費次年的8月份。二是沒有入學、入托的兒童，待遇享受期是參保繳費次年的1月份至12月份。新生兒隨出生、隨參保、隨享受。兒童醫(yī)療保險參保后，可以享受住院、門急診、門診特殊病和意外傷害附加保險四種待遇。一是住院醫(yī)療保險待遇。在一個年度內(nèi)發(fā)生的18萬元以下的住院醫(yī)療費，而其兒童醫(yī)療保險報銷的比例為：一級醫(yī)院（社區(qū)衛(wèi)生服務中心）不設起付線，報銷65%；二級醫(yī)院起付線為300元，報銷60%；三級醫(yī)院起付線500元，報銷55%。二是門診特殊病報銷待遇。門診特殊病在一個年度內(nèi)起付線為300元，最高支付限額和報銷比例按照住院報銷標準執(zhí)行。三是門急診報銷待遇。在一個年度內(nèi)，城鄉(xiāng)居民在一級醫(yī)院（含社區(qū)衛(wèi)生服務中心）就醫(yī)發(fā)生的門急診醫(yī)療費用，起付線為800元，最高支付限額為3000元，補助30%。四是學生意外傷害附加保險待遇。在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險的基礎上，建立統(tǒng)一的學生兒童意外傷害附加保險，解決學生兒童因意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費用補償和傷殘、死亡補助問題。

少兒醫(yī)保報銷新增46病種

北京市勞動和社會保障局在其網(wǎng)站公布了《北京市學生兒童大病醫(yī)療保險補充報銷范圍(暫行)》。《補充報銷范圍》在北京市基本醫(yī)療保險報銷范圍的診療項目和藥品基礎上，增加了學生兒童常用藥以及治療孩子先天性疾病的藥品。藥品報銷自9月1日起實施《補充報銷范圍》包括六部分內(nèi)容:先天性疾病；診療項目；醫(yī)院制劑；中成藥；西藥；新增西藥的劑型。先天性疾病包括唇裂和腭裂、脊柱裂、馬蹄內(nèi)翻足、漏斗胸等46種疾病；診療項目包括韋氏兒童智力測查、新生兒暖箱、先天性脊柱側彎脊柱融合術、永存動脈干修復術等90項；小兒感冒顆粒、小兒感冒寧糖漿、小兒退熱口服液、小兒生血糖漿等31種常用中成藥，葡萄糖氯化鈉鉀、阿莫西林等40多種常用西藥都納入了報銷范圍。

兒童社會醫(yī)療保險報銷比例是多少

據(jù)人社廳醫(yī)療生育保險處有關人士介紹，新疆城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的籌資標準從原來的240元提到320元，其中個人繳費部分為每人每年120元，各地可從當?shù)貙嶋H出發(fā)適當提高個人繳費標準，從而提高保障水平。同時，新疆還要求城鎮(zhèn)居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)住院費用支付比例力爭達到70%左右。所有統(tǒng)籌地區(qū)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)統(tǒng)籌基金最高支付限額均不低于5萬元。此外，《要點》提出新疆職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)報銷比例已實現(xiàn)75%、60%以上的統(tǒng)籌地區(qū)，還要根據(jù)基金收支平衡情況，報銷比例逐步有所提高；門診特殊慢性病年度支付額度要按病種、病程、年齡做適當調(diào)整，報銷的比例按醫(yī)療機構等級進行調(diào)整。拉開三級、二級、基層醫(yī)療機構檔次，住院和門診報銷比例加大向基層醫(yī)療機構傾斜，鼓勵參保人員首選基層醫(yī)療機構。

#兒童醫(yī)療保險 #醫(yī)療保險報銷

2024-09-03 16:23:22

購買保險 新開企業(yè)如何用營業(yè)執(zhí)照辦理社保？

摘要：新社保法規(guī)定，從事生產(chǎn)經(jīng)營的繳費單位自領取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)、非生產(chǎn)經(jīng)營性單位自成立之日起30日內(nèi)，應當向當?shù)厣鐣ｋU經(jīng)辦機構申請辦理社會保險登記。可是很多新開企業(yè)的人力資源或者個體戶并不了解辦理社保的流程。新開企業(yè)如何拿營業(yè)執(zhí)照辦理社保？這成了相當一部分人的難題。本文將為您答疑解惑。

新開企業(yè)用營業(yè)執(zhí)照怎么買社保

雖然說拿營業(yè)執(zhí)照辦理社保是必須的，但是單單憑營業(yè)執(zhí)照是不能辦理社保的。企業(yè)辦理社保登記需要的資料很多，一般包括包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構統(tǒng)一代碼證、法人身份證、銀行開戶許可證原件復印件及單位公章、參保人員身份證復印件。事業(yè)單位社會保險參保登記所需資料為：事業(yè)單位批準成立文件或事業(yè)法人登記證、組織機構統(tǒng)一代碼證、負責人身份證、開戶銀行許可證的原件、復印件，單位公章及編制內(nèi)職工有效政件。

營業(yè)執(zhí)照辦理社保 營業(yè)執(zhí)照怎么買社保——相關鏈接

深圳：如何用營業(yè)執(zhí)照辦理社保？

咨詢內(nèi)容：新企業(yè)辦理社保登記需要提供哪些資料？去哪里辦理？我們單位位于深圳坂田區(qū)?；貜停喊凑找?guī)定新參保單位辦理社保登記必須備齊如下資料：《深圳市企業(yè)參加社會保險登記表》、組織機構統(tǒng)一代碼證書及企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、開戶銀行印鑒卡、開戶銀行證明原件或開戶許可證；、企業(yè)法人及單位經(jīng)辦人身份證等等。如企業(yè)法人或經(jīng)辦人為港澳臺外籍人員還需提供有效的永久性證件和入中國境內(nèi)的證件。貴司位于坂田區(qū)可以到坂田管理站辦理，具體地址為坂田街道雪崗北路2號。

臨時營業(yè)執(zhí)照辦理社保不被允許

網(wǎng)友崔先生稱想給自己負責的家具店員工辦理社會保險，卻被老板告知店鋪是臨時營業(yè)執(zhí)照無法辦理。“我是一家家具店的負責人，店里包括我在內(nèi)的員工，至今都沒有繳納社保。我向公司老板反映，他告訴我店面是臨時營業(yè)執(zhí)照，所以不能給員工繳納保險。是不是臨時營業(yè)執(zhí)照的商店，都可以不給員工買社保？”崔先生十分不滿。崔先生從網(wǎng)上了解到，社保是一種員工福利，“就因為店鋪是臨時營業(yè)執(zhí)照，我們就不能享受這種福利？”針對崔先生的疑問，記者聯(lián)系了杭州市勞動保障監(jiān)察支隊的史邊疆科長。史科長表示，根據(jù)規(guī)定，臨時營業(yè)執(zhí)照的商鋪，確實無法為員工辦理社保，“為員工買社保，必須要出具法人登記證，臨時營業(yè)執(zhí)照只有幾個月的有效期，因此沒有法人登記證”。

#社會保險 #社保手續(xù)

2024-09-03 16:23:22

認識保險 武漢人社廳解讀工傷鑒定新法

摘要：4月1日起，人社部和衛(wèi)計委共同制定的《工傷職工勞動能力鑒定管理辦法》(以下簡稱《辦法》)正式實施。湖北省人社廳相關部門就市民關注的重點問題進行了解讀。近親屬可代為申請工傷鑒定工傷職工本人因身體等原因無法提出勞動能力初次鑒定、復查鑒定、再次鑒定申請的，可由其近親屬代為提出。職工行動不便可上門進行工傷鑒定新“辦法”規(guī)定，對行動不便的工傷職工，勞動能力鑒定委員會可以組織專家上門進行勞動能力鑒定。需要提醒的是，工傷職工無正當理由不參加現(xiàn)場鑒定、拒不參加勞動能力鑒定委員會安排的檢查和診斷的，當次鑒定終止。工傷鑒定結論60日內(nèi)出爐申請人提供材料完整的，勞動能力鑒定委員會應當在收到勞動能力鑒定申請后及時組織鑒定，并在60日內(nèi)作出勞動能力鑒定結論。傷情復雜、涉及醫(yī)療衛(wèi)生專業(yè)較多的，作出勞動能力鑒定結論的期限可以延長30日。工傷鑒定行動不便可申請專家上門 引網(wǎng)友點贊人社部和衛(wèi)生計生委共同制定的《工傷職工勞動能力鑒定管理辦法》自4月1日起實施，規(guī)定職工因故不能按時參加鑒定的，經(jīng)勞動能力鑒定委員會同意，可以調(diào)整現(xiàn)場鑒定的時間，作出勞動能力鑒定結論的期限相應順延。對行動不便的工傷職工，勞動能力鑒定委員會可以組織專家上門進行勞動能力鑒定。新規(guī)一出，眾多網(wǎng)友一致“點贊”，有網(wǎng)友發(fā)表看法：“以前的規(guī)定是用繁瑣的程序把已經(jīng)殘疾的職工煉成‘身殘志堅’的節(jié)奏，現(xiàn)在出新規(guī)，可組織專家上門鑒定，這才是人性化??！”而順德區(qū)勞動能力鑒定委員會辦公室工作人員對此回應稱，對于新規(guī)實施，暫時還未收到通知，但在職工工傷認定方面，順德已在積極嘗試更加方便職工的做法，譬如開辟網(wǎng)上辦理通道，職工可在網(wǎng)上提交認定申請，但簽名確認等還是要職工本人前往親自辦理。提醒：工傷職工要及時申請鑒定按照新辦法，職工發(fā)生工傷，經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的，或者停工留薪期滿，工傷職工或者其用人單位應當及時向設區(qū)的市級勞動能力鑒定委員會提出勞動能力鑒定申請。工傷職工要提供全面準確的材料，包括工傷認定決定書原件和復印件；有效的診斷證明、檢驗報告等完整病歷材料；工傷職工的居民身份證或其他有效身份證明原件和復印件；勞動能力鑒定委員會規(guī)定的其他材料。工傷職工要按時參加現(xiàn)場鑒定，應當按照通知的時間、地點參加現(xiàn)場鑒定。工傷職工無正當理由不參加現(xiàn)場鑒定的，或者拒不參加勞動能力鑒定委員會安排的檢查和診斷的，當次鑒定終止。

#工傷保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 地震頻發(fā) “保險”分擔地震損失

摘要：日前，四川省成都市都江堰市發(fā)生3.4級地震，盡管未帶來大規(guī)模人員傷亡，還是為人們敲響了安全警鐘。近年來地震頻發(fā)，地震帶給人們的災難是巨大的，如何降低地震給人們帶來的各種損失？保險產(chǎn)品能夠降低地震所帶來的風險嗎？地震的最大危害，莫過對人身安全的威脅。專家指出，為防范這一風險，居民可以購買人身保險，比如壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、意外傷害險、健康險和旅游意外險等保險產(chǎn)品。據(jù)悉，在地震理賠上，大多數(shù)長期壽險產(chǎn)品都可以保障地震。比如說，終身壽險產(chǎn)品都沒有將地震列為免責范圍，而相對終身壽險，意外險的理賠則較為嚴格，如果是因地震造成的傷害死亡，保險會理賠，但是被保人在地震中出現(xiàn)類似突發(fā)心臟病、腦溢血等意外事故，則還需調(diào)查是否與地震的關聯(lián)程度。總的來說，目前能對地震理賠的險種為長期人壽保險、個人意外傷害險，個人意外醫(yī)療險、學生平安保險、旅游意外傷害險。不過需注意的是，學生平安保險和旅游意外傷害需要看投保雙方對地震是否有約定，這兩種險種大多也都將地震列為免責條款。

　　企業(yè)可保地震附加險

人保財險重慶分公司工作人員表示，家庭財產(chǎn)保險通常不賠地震這種不可抗的自然災害。他解釋說，家財險對“自然災害”有嚴格界定，“地震”和“海嘯”被排除在賠償范圍之外。這是由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此全國統(tǒng)一規(guī)定，將其作除外責任處理。不過，一些保險公司已經(jīng)開始推出地震附加險，由于該險種是一個單獨的附加險，所以只有大型企業(yè)及大型項目才能投保，而且，這個約定非常嚴格。人身保險賠償視條款而定保險工作人員介紹，人壽保險和意外傷害險一般是將地震、海嘯等自然災害引起的意外傷亡納入保險責任范圍的。一般而言，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺風、海嘯等自然災害。具體賠償額度要看保險條款的具體規(guī)定，比如免賠額多少、賠償項目等。不同的壽險、意外險產(chǎn)品，對保險責任和除外責任的表述不同，有的在除外責任條款中沒有列明地震等自然災害，這種情況也可理解為地震造成的人身傷害也在保障范圍內(nèi)。

　　旅行社責任保險不保地震

近幾年，世界各地發(fā)生的地震不少出現(xiàn)在中國人常去的旅游目的地，比如普吉島。地震發(fā)生后，很多人詢問，保險是否能夠理賠。保險公司相關人士向記者表示，目前市場上，不少出境旅游保險產(chǎn)品，已經(jīng)把地震、海嘯、暴風、暴雨、洪水、泥石流、崖崩、火山爆發(fā)等自然災害造成的傷害和旅程延誤，列為保障范圍。比如，地震、海嘯導致的意外傷亡和醫(yī)療費用可以按照條款獲得賠付，這些災害導致的旅程延誤、旅程取消、旅程縮短、延期逗留、行李延誤、隨身行李損失等，都在保險責任范圍內(nèi)。此外，暴動、罷工、抗議導致的旅程不便也可以獲得保障。但是值得注意的是，核爆炸、核輻射或核污染，保險公司一般都列入責任免除范圍。如果游客沒有購買旅游意外險，卻在旅游時遭遇地震，旅行社責任險能否起到作用呢？對此，多家保險公司答復說，旅行社責任保險是旅行社因本身的“過失、失誤”對游客造成的傷害，將地震列入了免賠范圍，如果游客自己并未投保其它人身險，那么旅游時遭遇地震是不會得到賠償?shù)?。此外，學校責任保險等也將地震列入免賠范圍。目前，我國尚沒有專門的地震保險，只有在一些家財險中有針對地震、洪水等自然災害造成的損失進行保險。而在購買人身意外險的時候，也需要看清保險條款的免賠責任范圍，是否將地震傷殘、死亡包涵在內(nèi)。

#地震保險 #人身保險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買保險需注意哪些問題？

摘要：隨著保險公司在中國市場的發(fā)展，林林總總的保險產(chǎn)品，讓消費者無從下手，購買保險是為了給自己增加一份保障，因此，專家提醒消費者購買保險要謹慎。　　由于保險產(chǎn)品的特殊性，很難說哪個產(chǎn)品最好。“不知買哪個保險好？種類太多，聽起來頭暈，感覺都差不多。”很多投保人都有類似的疑惑，面對“差不多”的保險產(chǎn)品，不知道從何下手分清異同。　　由于保險不像衣服、食品那樣的“有形產(chǎn)品”，保險產(chǎn)品之間的比較顯得復雜和困難一些。但也并非意味著保險產(chǎn)品之間完全無法比較。要想挑選到性價比高的壽險產(chǎn)品，可以結合產(chǎn)品背后的公司背景、代理人素質等方面因素，做出綜合考量。這里就列出幾種考慮因素以供投保者參考。●保障范圍挑選保險時，可以比較價格因素，但作為金融產(chǎn)品的保險，不同衣服、食品等商品，比較價格時不能胡亂比，一定要科學地比，否則根本起不到“兩者相較擇其優(yōu)”的作用。保險價格的比較是一個很復雜的問題，所以準備用于比較的幾個產(chǎn)品本身要具有可比性，這是保險價格比較的一個最基本的原則。例如你拿某一家公司終身壽險產(chǎn)品的價格和另一家公司定期壽險產(chǎn)品的價格作比較，就完全不能說明哪一家的產(chǎn)品更便宜的問題。其次，保險產(chǎn)品價格的比較，一定要聯(lián)系保險合同中具體的保障責任范圍來比較。即使是同一類險種，如都是綜合疾病保險計劃，甲公司的一款重疾保險計劃責任為重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保險計劃則涵蓋了重疾、疾病終末期、老年護理、全殘、身故、各類意外身故殘疾或燒傷、重大自然災害額外保障等多種保險利益，兩者之間顯然不能簡單地說，甲公司的產(chǎn)品比乙公司的產(chǎn)品便宜，因為大家的保障范圍差異較大。所以，在比較的時候，要選取同樣的險種來比較；即便是同類險種，險種名稱相同，也要仔細看看保障責任部分的內(nèi)容是否相同。否則比了也是白比。●產(chǎn)品價格跟其他商品一樣，不同公司推出的同類保險產(chǎn)品的價格（費率）也多少會有差異，即便是同一家公司推出的同類產(chǎn)品，也可能出現(xiàn)價格差異。因此，比較價格是挑選保險產(chǎn)品時必要的一步。如保險責任比較容易理解的意外險，保險責任和免責范圍相同情況下，同樣投保10萬元保額，同樣是一個30歲的男性去購買，A公司給出的價格是200元，B公司給出的價格是180元，C公司給出的價格是230元，存在差異，自然要貨比三家。為什么會出現(xiàn)保險責任基本相同，但費率不同的情況呢？原來，作為商業(yè)化的運作，保險的費率厘定是每個公司的精算部門自行確定的，精算過程中既要考慮提供這些保障給客戶的成本，也要考慮公司運營和銷售產(chǎn)品過程中需要的財務費用、管理費用、營業(yè)費用等因素，還要根據(jù)公司自身的投資收益水平等因素，來做綜合的測算，因此兩家公司的同類產(chǎn)品，哪怕保險責任完全一致，最終出來的產(chǎn)品費率，很少有費率完全相同的。●除外責任范圍同樣地，即便是相同的價格，相同的責任保障范圍，如果條款中對于除外責任的范圍變數(shù)不同，也就相當于價格不同，原理同“保障范圍”那一部分。因此，要仔細閱讀除外責任范圍。●各種條件設置同樣的保障范圍，同樣的除外責任，同樣的價格，卻也可能出現(xiàn)性價比的差異。因為還可能有“觀察期”、“免賠天數(shù)”等條件設置的不同，在健康醫(yī)療類險的比較中，特別要注意這些。如小王看中了D公司和E公司兩款類似的重大疾病保險，對于重大疾病的保障范圍和利益都是同樣的，除外責任范圍也都一樣，都是按照行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的八項除外責任，給小王的報價也就每年差了20元。這時候，小王應看看兩者對于“觀察期”的設置，因為按照規(guī)定，在觀察期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司可以不進行理賠只作退回保險費的處理，過了觀察期才可以享受正常的保險利益。最后，小王發(fā)現(xiàn)D公司的觀察期為90天，而E公司的觀察期設置為180天，那么即便每年貴20元，小王也不妨選擇前者。又如，丙丁兩家公司都有一款住院醫(yī)療津貼保險，保險責任條款的表述也都一樣，都是一旦住院，每天給付被保險人100元的住院津貼，除外責任條款表述也一樣，報價也相同。但仔細查看條款后發(fā)現(xiàn)，雙方對于“免賠天數(shù)”的說法有差異。丙不設免賠天數(shù)限制，一旦住院就開始給予津貼，而丁設置了三天的免賠期，那么顯然丙產(chǎn)品的價格是相對較低的，丙的性價比更高。●收益結算水平如果要購買分紅險、萬能險、投連險等具有投資理財功能的險種，則還要比一比各自的收益水平情況。對于分紅險、萬能險、投資連結保險，繳納的保險費僅僅是其真正價格的一部分，還有一部分的“價格”可以從今后的收益來得到體現(xiàn)，也就是說，如果今后收益回報高，那么相當于抵消了一部分的價格成本，從絕對價格而言就低了；反之，產(chǎn)品的絕對價格就顯得較高了。●費用收取率如果是打算購買萬能險和投資連結保險，還不得不仔細比較一下每款產(chǎn)品各項費用的收取。萬能險和投資連結保險收取保費之后，都是在扣除了各種費用之后，剩余資金放入投保者個人投資賬戶中用于資產(chǎn)累積。因此，前期費用扣除得多，對投保人而言，可以進入投資賬戶中的錢就會少。這兩類保險產(chǎn)品前期需要被扣除的費用，主要有初始費用、風險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費等；此外后期被收取的費用包括買賣差價（部分產(chǎn)品已經(jīng)取消了這一差價費用）、退保手續(xù)費等。在選擇這兩類產(chǎn)品之前，都要了解清楚。　　我們在購買保險產(chǎn)品時需要注意的問題包括：（1）人身意外傷害保險是一種“物美價廉”的產(chǎn)品，人人都應當購買。（2）人人都會生病，因此醫(yī)療保險必不可少。（3）定期壽險是一種非常重要的保障工具，非常適合35歲以下的年輕人購買。保險金額應當是被保險人5-10年的生活費，如果被保險人有債務，比如房貸，那么保險金額還應該加上債務的數(shù)額。（4）年金保險是個人和家庭積累養(yǎng)老金的重要方式，35歲以上的中年人應當廣泛使用，可以將家庭中“養(yǎng)命錢”的20%-30%用于年金保險。（5）購買投資連結保險不如購買證券投資基金，或者收益較好的國債作為理財方式。因為投資連結保險的費用較高，流動性較差。（6）社會保險人人都應當擁有。（7）有車就一定要有汽車保險（機動車輛保險）。（8）盡量選擇大的保險公司來購買保險產(chǎn)品。（9）盡量選擇從業(yè)時間長、有良好口碑的，能為你做好售前售中售后服務的保險代理人。

#購買保險 #保障范圍

2024-09-03 16:23:22

認識保險 健康險公司形勢不容樂觀 我們該怎么面對健康險

摘要：健康，是一個社會的問題，只要您是社會的一份子，您就要為自己的健康著想。生病了要為自己的健康買單，既然健康成了社會的問題，但是為什么健康險公司卻顯得如此的薄弱呢？面對健康險公司形式不容樂觀我們該怎么面對健康險呢？健康險可以為我們的健康買單嗎？健康險的作用是什么呢？太多的疑問出現(xiàn)在我們的腦海需要我們進一步的探究。　　2007年12月14日，平安健康險北京“分號”宣布開張。然而這并不是表面上簡單的一個分公司開業(yè)，細心人會發(fā)現(xiàn)這也是成立近兩年來平安健康險公司才開設的第三家分公司，而第二家廣東分公司也不過在兩個月前開張。“在明年上半年我們還將陸續(xù)有3家分公司開業(yè)。”平安健康險銷售部負責人告訴記者。值得玩味的是，2005年6月成立的平安健康險在今年1月才實現(xiàn)了保費收入“0”的突破。而平安健康險“曲折”的發(fā)展也代表了國內(nèi)四家專業(yè)健康險公司的集體“困惑”———2006年國內(nèi)健康險的保費收入達到了376億元，而其中四家專業(yè)健康險公司所貢獻的保費收入才不過10億元。規(guī)模小、發(fā)展緩慢，專業(yè)健康險公司行之有效的經(jīng)營模式、盈利模式“路在何方”？

　　健康險公司“力不足”

從2005年開始，為了做更“專業(yè)的健康險”，保監(jiān)會批復了人保健康、平安健康、昆侖健康和瑞福德健康四家公司。但在記者與各家公司接觸中，經(jīng)營難成了他們口中欲言又止的共同境況。昆侖健康副董事長夏洪超在電話中向記者感慨，健康險公司的經(jīng)營模式、如何盈利目前都還沒有算得上成功的案例，但未來市場蛋糕卻是隔著一層玻璃可以看到的“光明”。健康險公司的發(fā)展面臨著多層次、不確定性的共性難題。從出生時開始，每家健康險公司面臨的就是“一場艱難的較量”。除了專業(yè)健康險公司，目前42家壽險公司和35家財險公司同樣也可以經(jīng)營健康險業(yè)務。“壽險產(chǎn)品更賺錢，而壽險公司通常是犧牲健康險業(yè)務的利潤來捆綁銷售壽險產(chǎn)品。與壽險公司相比，專業(yè)健康險公司在價格上很難有優(yōu)勢。”人保健康一位人士表示，可能同樣的重疾險產(chǎn)品，專業(yè)健康險公司的價格要比壽險的高上幾十塊、一百塊錢。面對競爭壓力，也有建議健康險業(yè)務也能設置一定準入門檻予以專營。以往的社會醫(yī)療體系中，商業(yè)健康險與社會基本醫(yī)療險并未合理銜接。商業(yè)健康險的產(chǎn)品也未真正實現(xiàn)多樣化，使得商業(yè)健康險作為醫(yī)療體系的補充定位依然模糊。而醫(yī)療環(huán)境的改善也并非一日之功，保險企業(yè)對醫(yī)療風險的掌控相對困難，專業(yè)健康險需在監(jiān)管政策、醫(yī)保政策允許的空間下?lián)寠Z市場份額，不可避免地面對政策調(diào)整風險。除了外界的大環(huán)境影響外，健康險行業(yè)本身人才的匱乏也是導致健康險公司發(fā)展的絆腳石。與壽險業(yè)務長期性相比，健康險均單保費低，賠付頻率高。人保健康北分理賠部副總經(jīng)理陳睿認為，健康險公司目前很多人員是從壽險公司轉來，但經(jīng)營壽險的思路卻容易成為健康險業(yè)務發(fā)展的制約因素。除內(nèi)部因素外，專業(yè)健康險公司的發(fā)展還需要相關政策方面的支持。從成熟保險市場的經(jīng)驗來說，在商業(yè)健康保險發(fā)展的初期，政府都會出臺一些支持措施，如把部分法定醫(yī)療保險費用支付業(yè)務委托給保險公司來管理、對健康險的經(jīng)營者和購買方均給予一定的稅收優(yōu)惠政策等。但出臺這樣的政策需要政府相關部門的配合，目前來看還比較遙遠。盡管面對健康險市場尚未被挖掘的“金礦”，專業(yè)健康險公司卻處境艱難。在這種情況下，引進實力雄厚的外資合作伙伴，借鑒他們經(jīng)營健康險業(yè)務的成功經(jīng)驗，不失為一個可行的辦法。人保健康早在2005年成立之初就引進了歐洲最大的商業(yè)健康險公司DKV，且保費收入年年攀高，并在同行中率先實現(xiàn)盈利，英國最大的健康險和保健提供商保柏公司及美國最大的健康險供應商維朋都曾多次明確表示正在中國尋找合作伙伴，擇機進入中國健康險市場，此番平安健康又與南非健康險巨頭Discovery牽手。有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著更多國際巨頭進入中國健康險市場，專業(yè)健康險公司或將迎來新的發(fā)展契機。中央財大保險學院執(zhí)行院長郝演蘇教授認為，專業(yè)健康險公司的發(fā)展，需要政策方面的配套支持。同期成立的養(yǎng)老險公司，其業(yè)務具有排他性，并且獲得一定政策支持，刺激市場購買力的擴大。而健康險公司成立至今，并沒有相應政策出臺，需要與壽險、財險公司短兵相接。從產(chǎn)品上看，幾乎所有的保險公司都可以銷售健康險產(chǎn)品，壽險公司的業(yè)務范圍本身就涵蓋了健康險業(yè)務，就連財產(chǎn)險公司也可以經(jīng)營短期健康險產(chǎn)品。在國外成熟的管理式醫(yī)療保險模式也就成了國內(nèi)專業(yè)健康險公司期望的解決方案。通過將醫(yī)療機構與保險公司的利益結合起來，形成共同的風險分擔機制，讓醫(yī)療機構主動控制醫(yī)療費用。一位保險公司人士表示，健康險公司需要做好三方面工作，即費率制定的精算基礎、產(chǎn)品開發(fā)和銷售成本以及對醫(yī)療服務提供機構的管理。“如果專做健康險業(yè)務的專業(yè)健康險公司不能有效控制費用賠付風險，實現(xiàn)合理的利潤創(chuàng)造模式就很難實現(xiàn)。”拱手送人。

#保險公司 #健康保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 旅游保險網(wǎng)首選開心保 讓購買保險更方便

摘要：隨著保險行業(yè)在中國市場的發(fā)展，多家保險公司都開通了網(wǎng)上投保旅游險的業(yè)務。市民可以通過網(wǎng)絡自行選擇保險天數(shù)、保障范圍和保險金額，并實現(xiàn)繳費。但是面對那么多旅游保險網(wǎng)，我們該如何選擇呢？開心保網(wǎng)就是不錯的一站式保險服務網(wǎng)站，提供了包括旅游險在內(nèi)的多款保險產(chǎn)品，是您的最佳選擇。相對于到保險公司網(wǎng)點以及要求營銷員上門的麻煩，網(wǎng)絡為市民提供了方便的旅游險購買渠道。如今旅游者買旅游保險的渠道越來越多樣化，除了到保險公司投保、電話投保外，還可以體驗更方便、快捷的熱門投保方式-網(wǎng)上投保。網(wǎng)上投保的最大優(yōu)勢是保費優(yōu)惠和投保便捷。上網(wǎng)一搜旅游保險網(wǎng)，“打折”、“特惠”的信息是飄飄地來啊！優(yōu)保的旅游產(chǎn)品更有到3.5折的。以前我們總是認為動輒要好幾十上百的旅游保險，如今在優(yōu)保最低只要1.9元，這折扣打得可真是夠低夠狠！不是說價格體現(xiàn)價值呢？折扣打得這么狠，那么產(chǎn)品靠得住嗎？這點完全可以放心，折扣后面，站著和線下一樣的產(chǎn)品。這是因為網(wǎng)上銷售對保險公司來說最大的好處是可以節(jié)約人力成本，因為省掉了代理人等中間環(huán)節(jié)。因此網(wǎng)絡投?？蛻艟涂梢允芤嬗谶@部分節(jié)約下來的成本。平時，我們?nèi)绻诰€下買個旅游保險要花上多少時間呢？相信買過的人都有體會。線下買保險，先要聯(lián)系保險業(yè)務員，接著要么就是坐等業(yè)務員上門、要么就是要上門找業(yè)務員，然后簽字、交款（有的保險公司還要求到銀行柜面交款），最后拿到保單了事。這樣一個流程下來，順利的話，花個半天的時間也是要的。另一方面，旅游保險的保費相對便宜，一般在幾十元到百元間，一般業(yè)務員也是不感冒這樣的小額保單的。線上買保險，那可就大不同了。選購、投保、支付保費、收取保單，只要花上幾分鐘，這些都可以統(tǒng)統(tǒng)一次搞定。不信，您可以在開心保（http://www.gdhbjg.com/）來體驗一下。在線下，在還沒有購買保險前，客戶一般是無法先看到條款的，客戶大多只能憑著保險代理人三言兩語的介紹或看些宣傳資料做出購買決定。這樣一來，先不說人為描述是否會誤導；單是保險利益也不是聽得很明白；就算聽懂了，對保險利益也只能是囫圇吞棗地略知一二；再想在諸多個保險公司中跑來跑去貨比三家，選個最適合自己的產(chǎn)品，也不太可能。一來路程跑不起，二來時間也耗不起。在網(wǎng)上，特別是像優(yōu)保這樣的第三方保險超市，光旅游保險就有數(shù)十上百款的產(chǎn)品可供選擇，同時在保險責任、除外責任、投保事宜等等諸多和保單利益相關的事情都可一一呈現(xiàn)，一目了然。我們通過比較，輕松選擇保險責任和保費檔次都適合自己的產(chǎn)品。一、 網(wǎng)上選購分清產(chǎn)品種類目前網(wǎng)上旅游險產(chǎn)品可分為三類。一類是單純的旅游交通工具意外險，如泰康的億順交通工具意外保障計劃，都邦的出行無憂綜合保障計劃等。該類保險只為旅行過程中在飛機、火車、長途汽車、出租車等交通工具上發(fā)生的意外身故、殘疾提供保障。保險期間多為10—14天，可以滿足自助游者出發(fā)、返回目的地，及在旅游地區(qū)的交通保障需求。這類產(chǎn)品的保費多在20元左右，而出險的最高賠付能達到30—50萬元。不同的旅游交通意外險產(chǎn)品各有側重，游客應根據(jù)自己的實際出行交通工具來購買相對應的產(chǎn)品。第二類是普通旅游意外險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品提供旅游中的人身意外身故殘疾保障和意外醫(yī)療費用補償。意外醫(yī)療費用補償指的是因旅行過程中因發(fā)生意外傷害事故，而發(fā)生的醫(yī)療費用。普通旅游險產(chǎn)品可根據(jù)需求，自行選擇保險期間、身故保額和意外醫(yī)療費用補償。如都邦的君行健旅行意外傷害保險，1天的保險期間，5萬元的最高身故保額和1萬元意外醫(yī)療費用補償，保費為1.9元。保險專家建議，如出游時間很短、旅行途中相對安全、并且距離不是很遠，可以考慮這類天數(shù)短、保費較低的保險。第三類為綜合型旅游險產(chǎn)品，在提供基本人身意外保障的基礎上，這類產(chǎn)品還將財產(chǎn)損失、緊急援助、旅程延誤、行李延誤、個人責任等納入了保障范圍，如平安的新世界境外旅行保險、醫(yī)療保險。在保額相同的情況下，這類產(chǎn)品的保費根據(jù)出游地點的不同，保險天數(shù)的不同，有很大的價格變化區(qū)間。在境內(nèi)短期的最低只在二三十元，而出境長期的價格可達近千元。二、 網(wǎng)上投保注意保障范圍網(wǎng)絡投保都大致需經(jīng)歷5個步驟：1、 比較產(chǎn)品。對網(wǎng)站所列的不同旅游險進行比較，包括產(chǎn)品特色、保險期間、身故保障金、醫(yī)療費用保障、支付保費等幾個重要項目。2、 了解條款。仔細閱讀其保險條款，看清楚保險責任的范圍，特別注意責任免除的相關內(nèi)容。不同的旅游險產(chǎn)品保障范圍不盡相同。例如許多旅游意外險都不承保攀巖、探險、潛水、跳傘等高風險項目；而有些旅游意外險對高風險并不回避，如美亞旅游險承保范圍就包括滑雪、滑水、潛水、騎馬、遠足、急流劃艇、攀巖等高風險運動，但保險費也相對較高。如果游客的旅游行程安排中有山谷漂流、海上摩托艇等高風險項目，應結合自己實際的旅游項目來選擇。3、 確定需求。根據(jù)實際需求選擇保額、保險天數(shù)、一般醫(yī)療費用補償?shù)刃畔ⅰ?、 填寫信息。根據(jù)網(wǎng)頁提示填寫投保人信息，被保險人信息及受益人信息。這里要特別注意信息的真實性，包括投保人和被保險人的年齡、有效證件號碼等。5、 確認付款。網(wǎng)絡投保大多可網(wǎng)上支付，通過支付寶或網(wǎng)上銀行卡支付保費，也可以通過銀行轉賬支付進行線下付款。開心保網(wǎng)提供了多款保險產(chǎn)品的一鍵比價服務，是您網(wǎng)上選購保險的最好選擇?，F(xiàn)在，開心保網(wǎng)11月旅游險促銷活動正如火如荼的展開，旅行愛好者千萬不要錯過。

#旅游險 #旅游保險

2024-09-03 16:23:22