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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 社保證明在哪里開(kāi)？怎么開(kāi)？: 摘要：社保全稱社會(huì)保險(xiǎn)，指一種社會(huì)保險(xiǎn)或保障機(jī)制，也就是說(shuō)社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的一個(gè)最重要的組成部分。一般情況下，在社保繳費(fèi)會(huì)有相關(guān)單位出具一個(gè)社保證明。但是社保的財(cái)務(wù)制度有以下幾種，隨收即付制，完全積累制，部分積累制。社保的作用就是幫助公民面對(duì)某些社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)如：失業(yè)、疾病、事故、衰老、死亡等，或是保障基本得生存資源如：教育、醫(yī)療等。社保證明是指由社保局出具的繳費(fèi)清單，詳細(xì)載明社會(huì)保險(xiǎn)投保人的電腦號(hào)、身份號(hào)、參保起止時(shí)間及繳費(fèi)金額。社保證明必須由社會(huì)保險(xiǎn)電腦系統(tǒng)打印出來(lái)并加蓋社保局公章才有效。社保證明在哪里開(kāi)？社保證明怎么開(kāi)？作為參保人的您心里有數(shù)嗎？社保證明怎么開(kāi)單位、個(gè)人可通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)出具參保證明一、參保人員通過(guò)以下兩種途徑申請(qǐng)1、提供本人有效身份證件至參保所在地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。委托他人辦理的，應(yīng)同時(shí)提供委托人及被委托人的有效身份證件，2、憑社會(huì)保障卡（市民卡）、二代居民身份證或經(jīng)認(rèn)證的網(wǎng)上辦事用戶名，通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)自助服務(wù)一體機(jī)打印參保證明，可要求社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)加蓋“社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)用章”。二、參保單位提供單位介紹信及申辦人有效身份證件至參保所在地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。如果社保局不能查到你的社保繳納記錄，是不可能給你開(kāi)社保參保證明，需要所在的工作單位有給你參保的記錄。哪些業(yè)務(wù)要求打印社保證明？社保部門窗口每天打印社保證明的數(shù)量都非常大。昨天，工作人員接受深圳商報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)：“最近來(lái)打社保證明比較集中的一類，是非深圳戶籍少兒在深圳入學(xué)的，父母來(lái)打印自己的社保繳費(fèi)清單；還有一部分是非本市戶籍就業(yè)人員在深圳辦理出入境業(yè)務(wù)的。其實(shí)，對(duì)非深圳戶籍居民申請(qǐng)辦理各類出入境證件，公安部門已經(jīng)發(fā)出溫馨提示，無(wú)需提交社保打印證明，可以通過(guò)后臺(tái)系統(tǒng)核查，但很多人不了解，或是不放心，還是前來(lái)打單。”哪些業(yè)務(wù)要求辦理人提供參保證明？據(jù)了解，外來(lái)務(wù)工人員積分入戶，需要提供參保證明；公安系統(tǒng)給非深戶申請(qǐng)人辦理出入境手續(xù)、申請(qǐng)港澳通行證有參保要求；非深圳戶籍少兒入學(xué)，申請(qǐng)學(xué)位要求家長(zhǎng)提供自己在深圳的社保參保證明；各大銀行對(duì)非深圳戶籍人員發(fā)放貸款有參保要求；非深圳戶籍人員在深圳買房辦理房產(chǎn)證時(shí)有參保要求；非深圳戶籍人員在深圳評(píng)職稱有參保要求；各街道辦對(duì)困難就業(yè)人員發(fā)放補(bǔ)貼要審核參保情況；一些律師、會(huì)計(jì)師年檢，也要求打印社保繳費(fèi)清單。自行打印證明不需蓋章自行從網(wǎng)上打印的社保證明，需要拿到社保部門蓋章嗎？市社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“完全不必要。每一份社保參保證明上帶有‘深圳市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理局社保費(fèi)繳納清單證明章’和標(biāo)識(shí)有專屬的授權(quán)碼。如果選擇使用彩色打印機(jī)，則可以顯示紅色印章。如果使用墨式打印機(jī)，則打印的社保參保證明的印章為黑色，雖然未另行加蓋紅印，但是也不影響其效力。市社保局已與公安、教育、規(guī)劃國(guó)土、出入境管理等部門溝通過(guò)，相關(guān)部門都承認(rèn)社保個(gè)人網(wǎng)頁(yè)打印的參保證明。”參保人如何打印社保證明1.登錄社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)個(gè)人網(wǎng)頁(yè)，注冊(cè)后自行打?。?.持本人身份證、社保卡到任何一個(gè)社保分局或社保站辦事大廳的自助打印機(jī)上自助打印；3.持本人身份證、社保卡到參保地所屬的區(qū)社保分局或社保站窗口人工打印。注冊(cè)個(gè)人社保網(wǎng)頁(yè)操作步驟1.登錄頁(yè)面，點(diǎn)“立即注冊(cè)”按鈕，進(jìn)入注冊(cè)頁(yè)面；2.用戶注冊(cè)時(shí)必須閱讀服務(wù)條款，只有用戶點(diǎn)擊“我接受”按鈕才能繼續(xù)注冊(cè)；3.輸入身份證號(hào)及個(gè)人電腦號(hào)，設(shè)置密碼，點(diǎn)“下一步”。身份證號(hào)必須為18位，身份證號(hào)碼已注冊(cè)或是未參加社會(huì)保險(xiǎn)人員不能注冊(cè)；4.若身份證號(hào)驗(yàn)證通過(guò)后將進(jìn)入以下界面填寫注冊(cè)信息，填寫的姓名、電腦號(hào)和社會(huì)保障卡號(hào)必須和社保檔案庫(kù)的一致（為保障個(gè)人社保信息安全，帶紅色星號(hào)為必填項(xiàng)），若是個(gè)人繳費(fèi)用戶還需要填寫銀行賬戶后六位；5.如果所填寫信息成功將顯示輸入兩次服務(wù)密碼的界面，兩次輸入的密碼必須一致；6.點(diǎn)“完成”即完成注冊(cè)，系統(tǒng)提示注冊(cè)成功，可用身份證號(hào)登錄系統(tǒng)。; #社保證明 #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車船使用稅在哪交更方便: 摘要：最近，在網(wǎng)上看到不少網(wǎng)友問(wèn)起車船使用稅在哪交這類問(wèn)題，有的網(wǎng)友是單位買了一輛新車，卻不知道如何交車船稅;有的網(wǎng)友單位是事業(yè)單位，不知道事業(yè)單位的車船使用稅在不在免稅的范圍之內(nèi);也有的網(wǎng)友工作地點(diǎn)在礦區(qū)，公司購(gòu)買的車輛大多數(shù)是吊車，灑水車之類的重汽，問(wèn)這類車輛應(yīng)怎么交車船稅?不同的單位對(duì)車船使用稅的繳納問(wèn)題都有各自的疑問(wèn)，實(shí)際上，這主要是不了解車船使用稅的一些相關(guān)內(nèi)容造成的。首先，消費(fèi)者應(yīng)先了解清楚車船使用稅之后，再去了解單位車船使用稅在哪交。車船使用稅指的是在我國(guó)境內(nèi)依法到公安或者是交通部門辦理登記的車輛船舶所繳納的一種財(cái)產(chǎn)稅。如果納稅人沒(méi)有在規(guī)定的期限之內(nèi)交上稅費(fèi)，稅務(wù)機(jī)關(guān)不僅會(huì)責(zé)令按期限繳納，而且要求納稅人從滯納稅款之日按照日加收萬(wàn)分之五的滯納金。所以說(shuō)，繳納車船使用稅必須按照相關(guān)規(guī)定來(lái)交，否則會(huì)受到一定的懲罰。事業(yè)單位的那位網(wǎng)友問(wèn)自己?jiǎn)挝坏能囕v是不是可以免稅，如果不免。根據(jù)《中華人民共和國(guó)車船稅暫行條例》規(guī)定了，免稅車船稅的車船范圍包括有拖拉機(jī)，警用車船，供外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館以及國(guó)際組織的駐華機(jī)構(gòu)及其有關(guān)人員的使用車輛，軍隊(duì)、武裝專有車船。如果網(wǎng)友所在的單位在此范圍之內(nèi)，那么就可以免交車船稅，否則就應(yīng)到相關(guān)部門辦理繳納。車船使用稅在哪交？一是可以選擇到主管的稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理繳納車船使用稅;二是可以選擇在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候一并繳納上單位的車船稅，即由保險(xiǎn)公司代征代繳，這個(gè)方法比較簡(jiǎn)便。如果車主不知道該如何選擇哪家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，可以看看網(wǎng)上車險(xiǎn)，這個(gè)不僅能夠投保車險(xiǎn)，而且還可代繳車船使用稅，為廣大車主和單位提供不少的方便。車船稅是指我國(guó)境內(nèi)依法在車船管理部門登記的車輛、船舶按規(guī)定的計(jì)稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算征收的一種財(cái)產(chǎn)稅，我國(guó)的有車族在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)都需要繳納車船稅。車船使用稅繳納具體情況如何呢?怎樣繳納車船稅更方便呢?實(shí)際上，我國(guó)的車船稅征收由來(lái)已久，明清時(shí)朝庭就開(kāi)始對(duì)內(nèi)河商船征收船鈔，解放前我國(guó)的不少城市也對(duì)車船征收過(guò)牌照稅。在新中國(guó)成立后，中央人民政府政務(wù)院于1951年頒布了《車船使用牌照稅暫行條例》，1986年9月，國(guó)務(wù)院在實(shí)行工商稅制改革時(shí)，又發(fā)布了《中華人民共和國(guó)車船使用稅暫行條例》。2006年12月，國(guó)務(wù)院第162次常務(wù)會(huì)議通過(guò)了現(xiàn)在實(shí)行的《中華人民共和國(guó)車船稅暫行條例》，于2007年1月1日起正式施行。為減輕低收入者的負(fù)擔(dān)，扶植農(nóng)、漁業(yè)及政策性和國(guó)際慣例方面的考慮，以下車船免征車船稅：1、非機(jī)動(dòng)車船(不包括非機(jī)動(dòng)車駁船);2、拖拉機(jī);3、捕撈、養(yǎng)殖漁船;4、軍隊(duì)、武警專用車船;5、警用車船;6、按有關(guān)規(guī)定已繳納船舶噸稅的船舶;7、按規(guī)定應(yīng)予以免稅的外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)等有關(guān)人員的車船。除以上免征車船稅的情況外，所有在規(guī)定范圍內(nèi)的車船每年都必須按時(shí)進(jìn)行車船使用稅繳納。通過(guò)上文的敘述，車船使用稅在哪交了解了吧。當(dāng)您購(gòu)買了汽車成為有車族之后，就要有意識(shí)地定期進(jìn)行車船稅的繳納，否則，將會(huì)面臨加收滯納金的處罰，給車主帶來(lái)不必要的損失?，F(xiàn)在繳納車船稅時(shí)，車主可以不到地方稅務(wù)局窗口辦理，只需在投保交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)由保險(xiǎn)公司代收代繳就行了。; #汽車保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 新能源汽車怎么買車險(xiǎn)？: 摘要：2014年1月28日財(cái)政部、科技部、工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革委四部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好新能源汽車推廣應(yīng)用工作的通知》,將補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整，新的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)加大了扶持力度。今年1月底高層調(diào)研新能源汽車企業(yè)，更是讓市場(chǎng)對(duì)新能源汽車領(lǐng)域增強(qiáng)了信心。新能源汽車的未來(lái)越來(lái)越清晰起來(lái)，隨著國(guó)家、地方的補(bǔ)貼政策到位，車輛使用的方便之門被一一打開(kāi)，中國(guó)新能源汽車終于開(kāi)始走上普及化的道路。新能源汽車走進(jìn)千家萬(wàn)戶，與其相關(guān)的車險(xiǎn)也廣受關(guān)注。那么，新能源汽車車險(xiǎn)該怎么買呢？專門的新能源汽車車險(xiǎn)尚未面世與傳統(tǒng)汽車相比，新能源汽車構(gòu)造顯然是不同的，因此，其也帶來(lái)了很多新的車險(xiǎn)投保問(wèn)題。比如，新能源汽車的動(dòng)力系統(tǒng)與傳統(tǒng)汽車不同，成本也比傳統(tǒng)汽車高很多，一旦發(fā)生事故損壞，保險(xiǎn)公司的理賠金額將會(huì)相當(dāng)高，保險(xiǎn)公司是否會(huì)修改費(fèi)率。新能源汽車作為一種新技術(shù)，各家企業(yè)采用的解決方案不盡相同，保險(xiǎn)公司如何平衡其中的差異在制定費(fèi)率。新能源汽車的使用年限與傳統(tǒng)汽車完全不同，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，如何應(yīng)對(duì)汽車行業(yè)的變化？與新能源汽車相關(guān)的配套車險(xiǎn)還沒(méi)有面世，車險(xiǎn)行業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)。新能源汽車可以買傳統(tǒng)車險(xiǎn)“目前已進(jìn)入運(yùn)行的新能源汽車相當(dāng)部分在我們公司投保車險(xiǎn)了。”人保財(cái)險(xiǎn)有關(guān)人士表示，由于目前市場(chǎng)上還沒(méi)有專門的新能源汽車車險(xiǎn)，因此這些車輛投保的商業(yè)車險(xiǎn)并沒(méi)有什么不同?？紤]到這部分車輛所占的份額并不大，因此公司在操作過(guò)程中摸索費(fèi)率、理賠等方面的問(wèn)題。從目前的情況來(lái)看，公司最為擔(dān)心的就是一旦動(dòng)力系統(tǒng)出險(xiǎn)，其理賠成本可能會(huì)比較高。行業(yè)也正在考慮一些方法來(lái)解決新能源汽車普及過(guò)程中可能出現(xiàn)的車險(xiǎn)問(wèn)題，比如與車商合作為車輛提供保險(xiǎn)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。新能源汽車車險(xiǎn)相關(guān)資訊：中央財(cái)政繼續(xù)補(bǔ)貼新能源汽車財(cái)政部等部委近日發(fā)出通知，從2014年1月1日起，對(duì)純電動(dòng)乘用車、插電式混合動(dòng)力(含增程式)乘用車、純電動(dòng)專用車、燃料電池汽車車型的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為：2014年在2013年標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上下降5%，2015年在2013年標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上下降10%。第二批新能源汽車推廣城市名單公布繼去年12月公布了包括北京在內(nèi)的28個(gè)城市、地區(qū)作為首批新能源汽車推廣應(yīng)用城市名單后，日前，財(cái)政部等四部委又公布了第二批推廣城市名單，在這12個(gè)城市中，沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、哈爾濱等近期霧霾天氣頻發(fā)的北方城市榜上有名。四部委要求，各城市或區(qū)域應(yīng)創(chuàng)造良好的新能源汽車應(yīng)用環(huán)境，加快建設(shè)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求的基礎(chǔ)設(shè)施，盡快明確并落實(shí)地方性鼓勵(lì)政策;不得設(shè)置或變相設(shè)置障礙限制采購(gòu)?fù)獾仄放菩履茉雌?，如設(shè)置地方性標(biāo)準(zhǔn)、地方性車型目錄等，對(duì)已經(jīng)施行的應(yīng)盡快整改。; #車險(xiǎn) #保險(xiǎn)購(gòu)買
2024-09-03 16:23:22

健康保險(xiǎn)知識(shí) 重疾險(xiǎn)既防癌又防霾理清條款易理賠: 摘要：據(jù)日前權(quán)威機(jī)構(gòu)公布數(shù)據(jù)顯示，廣州800萬(wàn)戶籍居民中，每年新發(fā)癌癥病人2.2萬(wàn)人，戶籍居民因癌癥每年死亡人數(shù)約為1.2萬(wàn)人,占全死亡率的25%,即每年死亡人數(shù)中,有四分之一死于癌癥。因此，保險(xiǎn)專家提醒大家，提前配置重大疾病保險(xiǎn)即重疾險(xiǎn)，不僅能協(xié)助病人抵抗病魔，更能夠挽救一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命。重疾險(xiǎn)既防癌又防霾據(jù)記者了解到，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的“保”癌產(chǎn)品普遍具有保額高、保費(fèi)較低的特點(diǎn)，產(chǎn)品精細(xì)化發(fā)展的特點(diǎn)比較突出，多為專門針對(duì)癌癥的“防癌疾病保險(xiǎn)”，甚至有對(duì)特定部位進(jìn)行保障的險(xiǎn)種。值得注意的是，特定部位的保險(xiǎn)保障范圍不如專項(xiàng)疾病保險(xiǎn)，而專項(xiàng)疾病保險(xiǎn)保障范圍又不如涵蓋數(shù)十種疾病的重大疾病保險(xiǎn)。據(jù)中山大學(xué)腫瘤防治中心副院長(zhǎng)徐瑞華表示，近5年來(lái)，廣州高發(fā)的癌癥分別是肺癌、腸癌、乳腺癌、肝癌、鼻咽癌，其中腸癌的發(fā)病率不斷上升，從第四位到第三位再到如今的第二位。由此看來(lái)，只是對(duì)肺癌、鼻癌、喉癌、氣管癌及支氣管癌等特定呼吸道癌癥進(jìn)行保障是不夠的。保險(xiǎn)專家指出，重大疾病保險(xiǎn)覆蓋包括各部位的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等多種重大疾病，投保重大疾病保險(xiǎn)可以防霾、防癌。同時(shí)，保險(xiǎn)專家建議，在經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下，市民可在投保重大疾病保險(xiǎn)之后，就對(duì)發(fā)病率高的惡性腫瘤進(jìn)行重復(fù)投保，以此增加保障。理清重疾險(xiǎn)條款避免理賠被拒一般來(lái)說(shuō)，投保人在重疾險(xiǎn)的理賠過(guò)程中可能會(huì)遇到以下幾點(diǎn)問(wèn)題。其一，多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是一經(jīng)確診即可獲得全額理賠，但市場(chǎng)上也不乏一些產(chǎn)品并非一經(jīng)確診就可得到全額理賠。據(jù)了解，有少數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在確診后只會(huì)給付一部分保額，剩余部分要在被保險(xiǎn)人身故后再給付，這樣的理賠方式可能會(huì)影響被保險(xiǎn)人的后續(xù)治療，因此，投保前應(yīng)詢問(wèn)好該款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠方式。其二，對(duì)重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不清晰，可能導(dǎo)致理賠被拒。每一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于其所包含的疾病種類都有清晰的列示，投保人不要按照自己的認(rèn)知去推測(cè)重疾險(xiǎn)的保障范圍，更不要聽(tīng)信“只要患重大疾病都能獲得理賠”的銷售誤導(dǎo)。其三，重疾險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人的身體情況有嚴(yán)格的要求，帶病投保更是絕對(duì)不允許的，一些投保人懷有僥幸心理，在投保時(shí)隱瞞病情，這樣做最終無(wú)疑會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒賠，讓自己白白受到保費(fèi)損失。最后，少數(shù)投保人還會(huì)遇到等待期出險(xiǎn)的問(wèn)題，一部分保險(xiǎn)公司規(guī)定等待期出險(xiǎn)退還全額保費(fèi)，還有一部分保險(xiǎn)公司規(guī)定只退回現(xiàn)金價(jià)值，對(duì)此，投保人可以在投保之前了解清楚。重病概率逐年上升不少家庭因病致貧過(guò)國(guó)亮是南方都市報(bào)珠海記者站的首席記者，1月底因突發(fā)肝區(qū)疼痛，被診斷為原發(fā)性肝癌中晚期，總需費(fèi)用80萬(wàn)—90萬(wàn)元，目前月均醫(yī)療費(fèi)用數(shù)萬(wàn)元。過(guò)國(guó)亮與其妻汪雯均是報(bào)社采編一線員工，收入不高，孩子今年3歲半。記者職業(yè)以稿件多少計(jì)酬，而他無(wú)法寫稿，汪雯需要照顧丈夫和孩子，分身乏術(shù)，無(wú)力承擔(dān)這筆醫(yī)療費(fèi)用。過(guò)國(guó)亮因患病向社會(huì)求援的信息在騰訊公益平臺(tái)擴(kuò)散后，得到社會(huì)強(qiáng)烈關(guān)注。記者獲悉，在媒體界、公益界熱心人士的支持下，目前騰訊公益平臺(tái)已為其籌集捐款約30萬(wàn)元。此次募捐也讓不少人意識(shí)到因病致貧給一個(gè)家庭帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代社會(huì)生活壓力日益加大，生態(tài)環(huán)境、食品安全日趨惡劣的情況下，重大疾病的發(fā)生率也呈上升趨勢(shì)。記者從深圳市慢性病防治中心統(tǒng)計(jì)的一份數(shù)據(jù)中看到，2011年，深圳新發(fā)惡性腫瘤10990例，其中，男性為5231例，女性為5759例，深圳惡性腫瘤發(fā)病率每年遞增10%左右。目前，深圳腫瘤患者已有十幾萬(wàn)人，低齡化和惡性化趨勢(shì)明顯。此外，資料顯示，在與重大疾病相關(guān)的理賠中，“惡性腫瘤”排名第一。記者從友邦保險(xiǎn)理賠部了解到，他們?cè)拥揭粋€(gè)案例，家庭經(jīng)濟(jì)主力李先生為兩個(gè)兒子買了教育金，幫妻子購(gòu)買了普通醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，但是卻未幫自己買任何保險(xiǎn)。2011年6月，李先生檢查出胃癌晚期，同年8月不幸離世，留下了100多萬(wàn)元的房貸，月入2000元的妻子和兩個(gè)年幼的孩子。而其之前幫妻子、兒子所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品在關(guān)鍵時(shí)刻卻沒(méi)起作用。友邦保險(xiǎn)的工作人員提醒大家，三四十歲左右的人，往往也是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，當(dāng)其忽然罹患癌癥或其他重疾，無(wú)疑會(huì)給家庭、孩子帶來(lái)重大影響，不少家庭因病致貧。“所以購(gòu)買保險(xiǎn)要分清輕重緩急。一般來(lái)說(shuō)，首先要為家庭支柱買重疾險(xiǎn)。所謂的安全網(wǎng)，并不是要先給孩子買保障，而是看家庭支柱是否有了足夠的保障來(lái)為家庭、孩子遮風(fēng)避雨，首要就是確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障充足。”; #重疾險(xiǎn) #健康保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)購(gòu)買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 老年人意外險(xiǎn)，子女給父母最好的禮物: 摘要：由于工作的繁忙，忙碌的生活，很多子女長(zhǎng)年不能在家陪伴父母左右，照看老人，內(nèi)心因無(wú)法照顧到年邁的父母而愧疚，但為父母投保老年人意外保險(xiǎn)卻是很多孝順的朋友再忙也不會(huì)忘記的。大多數(shù)時(shí)候只能通過(guò)電話來(lái)表達(dá)自己對(duì)父母的關(guān)切，父母都能體諒兒女，時(shí)刻都為兒女著想?？墒巧頌閮号奈覀?，如果不能為父母做些什么，良心總覺(jué)不安。李女士今年剛結(jié)婚，她和老公都是獨(dú)生子女，雙方家境都屬于普通工薪階層，在老家的父母均在55歲以上，李女士和老公除了支付房貸等，還承擔(dān)著4位老人的養(yǎng)老責(zé)任。“他們都有一定的退休金，基本生活支出不需要我們負(fù)擔(dān)，但還是想給他們買保險(xiǎn)。”老年人買重疾險(xiǎn)不合算老年人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人要大，在以前的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，他們幾乎是被遺忘的一族。據(jù)了解，目前50歲以上的中老年人想要投保商業(yè)險(xiǎn)的并不在少數(shù)。而保險(xiǎn)公司也開(kāi)始開(kāi)發(fā)這塊處女地。但是，老年人的產(chǎn)品難找難買且費(fèi)率比較高，仍然是目前市場(chǎng)上的問(wèn)題。一方面，可選擇的產(chǎn)品非常少，不少險(xiǎn)種限定的投保年齡最高也就60歲，另一方面，即使允許老人投保的產(chǎn)品，保費(fèi)和保額也會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，很不劃算。這種保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象尤以重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品明顯。可單獨(dú)買住院醫(yī)療險(xiǎn)家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給家中老人購(gòu)買健康險(xiǎn)時(shí)，要注意看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款。如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付后，就可以拒絕繼續(xù)承保。對(duì)那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，保險(xiǎn)專家建議購(gòu)買相對(duì)便宜的住院醫(yī)療險(xiǎn)，此外有針對(duì)性地購(gòu)買意外險(xiǎn)?，F(xiàn)在深圳有不少保險(xiǎn)公司都可以單獨(dú)買住院醫(yī)療險(xiǎn)，承保因意外或是疾病住院的費(fèi)用報(bào)銷，屬消費(fèi)型的，其優(yōu)點(diǎn)就是無(wú)需附加在壽險(xiǎn)上，保費(fèi)較為便宜，3萬(wàn)元左右的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷約在1000-1300元左右，保額最高可以買到20萬(wàn)元。專家建議，一般家庭購(gòu)買3萬(wàn)-5萬(wàn)元保額即可。此外，有針對(duì)性地購(gòu)買老年意外險(xiǎn)也是必需的，與其他險(xiǎn)種相比，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他成年人群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。比如，因?yàn)槔夏耆吮容^容易患骨質(zhì)疏松，萬(wàn)一摔倒就可能花費(fèi)不少醫(yī)療費(fèi)用，因此市場(chǎng)上這幾年出了幾款專為老人設(shè)計(jì)的老年意外傷害保險(xiǎn)，都內(nèi)含了老人骨折的賠償或津貼。; #老年人意外險(xiǎn) #意外保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái): 摘要：你開(kāi)始理財(cái)了嗎？股票、債劵、基金、保險(xiǎn)，你選擇了什么作為理財(cái)目標(biāo)呢？隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)理財(cái)形式的轉(zhuǎn)變，很多人對(duì)于理財(cái)失去了方向。最近我到銀行存款，柜臺(tái)人員向我推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品。這一段時(shí)間，還有保險(xiǎn)代理人向我介紹保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這兩種金融產(chǎn)品到底有啥區(qū)別？我該如何選擇。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)主要是投資連結(jié)險(xiǎn)，集中在變額壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)和變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)三個(gè)保險(xiǎn)品種上。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費(fèi)分到兩個(gè)賬戶中：保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)保單的保障功能，后者用來(lái)投資，實(shí)現(xiàn)保單收益?！?h2>　　銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)主要有以下幾方面的區(qū)別：▲銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。
　　
　　變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)地變化，因此死亡保險(xiǎn)金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。
　　
　　萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式：a、死亡保險(xiǎn)金固定不變，等于保單保險(xiǎn)金額；b、死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化，等于保單的保險(xiǎn)金額＋保單現(xiàn)金價(jià)值?！　∽冾~萬(wàn)能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬(wàn)能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意，萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定，它要對(duì)保戶承諾一個(gè)最低收益；而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗，他又沒(méi)能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)減少為零，保單將會(huì)失效，保障功能徹底喪失。
　　
　　▲資金收益情況不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利?！?br />　
　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位，進(jìn)行利滾利?！　≡诒ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，變額壽險(xiǎn)可以不分紅，也可以分紅（目前國(guó)內(nèi)大多屬分紅型的），若分紅，會(huì)承諾一個(gè)收益低限分紅資金或用來(lái)增加保單的現(xiàn)金價(jià)值，或直接用來(lái)減額繳清保費(fèi)；萬(wàn)能壽險(xiǎn)也會(huì)承諾一個(gè)資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)則不會(huì)承諾，資金盈虧完全由投保人承擔(dān)。您在選擇變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)時(shí)要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險(xiǎn)公司以前的盈利情況，并不代表今后的“一定的”收益?！　　〉撵`活程度不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失。　　
　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金支取情況分幾種：　
一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按照比例相應(yīng)地減少，會(huì)影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費(fèi)用損耗（因?yàn)槟阋呀?jīng)享受了一段時(shí)間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)造成較大損失?，F(xiàn)實(shí)中，很多保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品為了滿足保戶的理財(cái)需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬(wàn)元的保費(fèi)，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬(wàn)用來(lái)理財(cái)，并且可以靈活支取?！　《遣豢梢噪S時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期滿時(shí)，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值可以一次返還?！　?br />　　目前，各保險(xiǎn)公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點(diǎn)主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險(xiǎn)公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費(fèi)用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。購(gòu)買保險(xiǎn)的Ｎ個(gè)理由隨著保險(xiǎn)公司的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，越來(lái)越多的人打算為自己和家人購(gòu)買保險(xiǎn)。但在投保之前，一定要對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險(xiǎn)的錢真正用在刀刃上。1、重中之重：健康醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時(shí)尚。一般家庭在選擇保險(xiǎn)種類或決定投保的先后順序、保額多少時(shí)，應(yīng)該將健康醫(yī)療險(xiǎn)放在首要位置，要優(yōu)先考慮購(gòu)買足夠的重大疾病保險(xiǎn)和各類住院醫(yī)療保險(xiǎn)。2、及早考慮：養(yǎng)老保險(xiǎn) 　　我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對(duì)夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時(shí)，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”。在這方面，商業(yè)保險(xiǎn)可助上你一臂之力。3、重要一環(huán)：分散風(fēng)險(xiǎn) 　　投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)，如果前三項(xiàng)投資獲得成功，保險(xiǎn)能幫助人們合理避稅；如前三項(xiàng)投資失利的話，保險(xiǎn)也能有效保障他們未來(lái)的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。4、提前打算：教育婚嫁　　在大多數(shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個(gè)階段最為重要，也最需要用錢——那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟(jì)而受到影響，可以考慮盡早購(gòu)買一些兒童教育保險(xiǎn)，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。5、合理利用：避稅功能　　根據(jù)稅法的規(guī)定，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財(cái)產(chǎn)不受損失。保險(xiǎn)最應(yīng)關(guān)注保額事實(shí)上，買保險(xiǎn)不是一勞永逸，保障應(yīng)不斷調(diào)整完善。保險(xiǎn)專家建議，對(duì)于很多人而言，物價(jià)的上漲幅度高于收入的增長(zhǎng)，這意味著生活成本在不斷提高。從保險(xiǎn)的角度來(lái)看，投保人面臨的是保障因此而“縮水”的現(xiàn)狀，因此通脹時(shí)代，保保人最應(yīng)關(guān)注的是保額而非保費(fèi)。保額反映的是投保人希望通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)金額。舉一個(gè)例子，比如，30歲的秦女士在5年前購(gòu)買了一份10萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)，在確診了重大疾病后，保險(xiǎn)公司將一次性支付她10萬(wàn)元。但現(xiàn)在她可能需要擔(dān)心的是隨著醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，再過(guò)5年，10萬(wàn)元治療重大疾病可能不夠用，要再補(bǔ)充10萬(wàn)保額才能實(shí)現(xiàn)規(guī)避重大疾病帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同樣，已經(jīng)購(gòu)買了其他養(yǎng)老金、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，也面臨保額在通脹中“縮水”的問(wèn)題。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，“保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移當(dāng)前財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工具。隨著人的職業(yè)發(fā)展、家庭結(jié)構(gòu)和年齡的增長(zhǎng)變化，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)發(fā)生變化，因而保險(xiǎn)的組合也應(yīng)隨之調(diào)整。調(diào)整產(chǎn)品組合時(shí)主要考慮保額是否充足，保障是否全面?？偠灾?，買保險(xiǎn)不是一勞永逸的。”; #保險(xiǎn)理財(cái)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 從中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)看保險(xiǎn)未來(lái): 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展人們對(duì)精神生活的追求，帶動(dòng)了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。同時(shí)隨著保險(xiǎn)行業(yè)的壯大；同時(shí)隨著保險(xiǎn)行業(yè)的壯大也帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的繁榮。它們之間相互促進(jìn)相互發(fā)展，所以中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)很有潛力的行業(yè)，但是它的發(fā)展前景是什么樣的呢？想想要是我國(guó)沒(méi)有保險(xiǎn)想必我們的生活會(huì)受到很大的影響。沒(méi)有保險(xiǎn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)勢(shì)必收到挫折，就讓我們從中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)看到的保險(xiǎn)未來(lái)吧。中國(guó)保監(jiān)會(huì)有意扶持有實(shí)力的中介機(jī)構(gòu)，提出“要規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，鼓勵(lì)和促進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，形成規(guī)模；按照職業(yè)化、專業(yè)化的方向，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革。”這些政策為中介市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展釋放了巨大空間。在2006年推動(dòng)保險(xiǎn)中介業(yè)的整合，并扶持有實(shí)力的公司，打造出集保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、公估、代理于一體的行業(yè)旗艦。這一行動(dòng)的潛臺(tái)詞，意味著慘淡經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)中介將上演新一輪適者生存的博弈，保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨重新洗牌！2006年6月20日，美國(guó)紅杉資本中國(guó)基金與中國(guó)眾合有限公司在北京正式簽署合作協(xié)議，注資中國(guó)眾合有限公司1000萬(wàn)美金，吹響了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式快速轉(zhuǎn)型的號(hào)角。中國(guó)眾合有限公司是一家吸納海外投資并整合本土優(yōu)秀保險(xiǎn)代理中介的金融服務(wù)集團(tuán)公司。依靠多年來(lái)與各保險(xiǎn)公司形成的戰(zhàn)略合作關(guān)系，以高效的管理團(tuán)隊(duì)，結(jié)合數(shù)年在全國(guó)營(yíng)造的龐大的終端渠道與經(jīng)紀(jì)人聯(lián)盟，并采用互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)模型管理理念，整合保險(xiǎn)行業(yè)資源，為廣大用戶提供方便、快捷、綜合的產(chǎn)品與服務(wù)；未來(lái)以營(yíng)造金融保險(xiǎn)最佳通路為核心的互動(dòng)式綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)作為宏偉目標(biāo)。保費(fèi)平穩(wěn)增長(zhǎng),有券商表示，受制于營(yíng)銷員增員困難和銀保新規(guī)、銀行銷售保險(xiǎn)動(dòng)力不足等因素影響，2012年壽險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)增長(zhǎng)仍維持低迷。然而平安壽險(xiǎn)通過(guò)主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，提前迎來(lái)了健康的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中盈利能力較高的個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模保費(fèi)人民幣1,387.09億元，同比增長(zhǎng)9.8%；產(chǎn)險(xiǎn)方面，依托專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和領(lǐng)先的服務(wù)水平，平安產(chǎn)險(xiǎn)前三季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入人民幣738.87億元，同比增長(zhǎng)20.0%。市場(chǎng)份額較去年底提升0.4個(gè)百分點(diǎn)至17.8%。；除此之外，企業(yè)年金業(yè)務(wù)持續(xù)保持健康增長(zhǎng)，投資管理資產(chǎn)規(guī)模和受托管理資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)位于市場(chǎng)前列。綜合金融優(yōu)勢(shì)凸顯,除保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也成為平安此次季報(bào)的一大亮點(diǎn)，平安多年來(lái)打造的綜合金融業(yè)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。在銀行業(yè)務(wù)方面，隨著“平安銀行股份有限公司”正式揭牌，平安銀行步入一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。從凈利潤(rùn)的組成來(lái)看，銀行業(yè)務(wù)得到飛躍式進(jìn)步，成為中國(guó)平安“三足鼎立”格局中真正的一“足”。前三季度，平安的銀行業(yè)務(wù)為集團(tuán)貢獻(xiàn)利潤(rùn)人民幣52.46億元，總資產(chǎn)近人民幣1.5萬(wàn)億元；存款總額達(dá)人民幣9,353.97億元，較2011年末增長(zhǎng)9.9%；依托集團(tuán)綜合金融平臺(tái)，信用卡業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，前三季度新發(fā)卡超過(guò)300萬(wàn)張，累計(jì)流通卡量達(dá)到1,048萬(wàn)張；同業(yè)業(yè)務(wù)在理財(cái)產(chǎn)品、外匯、貴金屬等方面積極創(chuàng)新、提升服務(wù)，有力地支持了銀行中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)。中國(guó)與成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的不同發(fā)展路徑?jīng)Q定了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)生存發(fā)展的根基需要重新塑造。在發(fā)展的特定階段，通過(guò)投資型業(yè)務(wù)帶動(dòng)行業(yè)快速發(fā)展無(wú)可厚非，但是如果過(guò)度依靠投資型業(yè)務(wù)和儲(chǔ)金型業(yè)務(wù)，必將侵蝕可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。事實(shí)上，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“十二五”規(guī)劃已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一問(wèn)題，明確提出要“由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，促進(jìn)差異化競(jìng)爭(zhēng)”，讓行業(yè)承保金額/社會(huì)財(cái)富總額、保險(xiǎn)賠付總額/事故損失總額等反映保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)貢獻(xiàn)度的指標(biāo)達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要注重引導(dǎo)大型保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，鼓勵(lì)其延伸和強(qiáng)化自身獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以政策性業(yè)務(wù)的商業(yè)化開(kāi)發(fā)、低端人群的商業(yè)化服務(wù)覆蓋、社會(huì)管理領(lǐng)域的保險(xiǎn)承接、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療健康保障產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等，作為轉(zhuǎn)型發(fā)展、回歸行業(yè)本原的著力點(diǎn)，并在相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行有意識(shí)的戰(zhàn)略孵化。中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速發(fā)展，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。中國(guó)政府和保監(jiān)會(huì)為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)提供了有力的支持和有效監(jiān)管，這都將促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的迅速騰飛，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)迎來(lái)更美好的明天。中國(guó)眾合有限公司與美國(guó)紅杉資本中國(guó)基金的聯(lián)手打造中國(guó)保險(xiǎn)代理中介旗艦，將為金融保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)新鮮活力，雙方的此次合作不僅是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)里程碑，同時(shí)也預(yù)示著中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)新的格局正逐步形成！; #保險(xiǎn)行業(yè) #保監(jiān)會(huì) #保險(xiǎn)公司
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 如何購(gòu)買保險(xiǎn)享受更多保障？: 摘要：隨著保險(xiǎn)意識(shí)在人們心中的不斷加深，購(gòu)買保險(xiǎn)成為一種時(shí)尚投資，但是，面對(duì)保險(xiǎn)公司眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們?cè)撊绾芜x擇呢？怎樣選擇才能既保障又實(shí)惠呢？對(duì)一般投保人來(lái)說(shuō)，只有當(dāng)6個(gè)核心問(wèn)題弄清楚后，才能買到最合適的保險(xiǎn)。什么年齡買保險(xiǎn)最合適對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，答案很簡(jiǎn)單：任何人在任何年齡階段，都需要買保險(xiǎn)。有的人會(huì)問(wèn)，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都可能使家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生額外的支出。盡管我們會(huì)有一些基礎(chǔ)保障，這些保障可能來(lái)自自己的收入、家庭或社會(huì)保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。如果需要買保險(xiǎn)，越早買越合適。如果孩子未成年，父母應(yīng)考慮3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來(lái)抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產(chǎn)品，在父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力寬裕的情況下也可以同步考慮。未成年孩子的父母應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，因?yàn)楦改傅谋Ｕ喜攀呛⒆诱嬲谋ｋU(xiǎn)。工作不久、尚未成婚的年輕人，應(yīng)該重視自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備。若收入尚可，還可以一并考慮重疾險(xiǎn)。成家后家庭責(zé)任最重，也正處于收入高峰期，保障應(yīng)該全面和充足，除了保障型產(chǎn)品外，養(yǎng)老保險(xiǎn)也要列入議事日程。已經(jīng)退休的老年人保險(xiǎn)顯得可有可無(wú)。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如果中國(guó)開(kāi)征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可購(gòu)買高額壽險(xiǎn)以避稅。買什么保險(xiǎn)產(chǎn)品最合適保障是保險(xiǎn)最基本的功能，也要重視其另一個(gè)重要功能——理財(cái)。我國(guó)正處負(fù)利率時(shí)代，又有加息預(yù)期，保險(xiǎn)的理財(cái)功能正處于最弱時(shí)期，具有返還功能的傳統(tǒng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的收益率正處于歷史谷底。第一步：保險(xiǎn)的本意就是保障，現(xiàn)在要買保險(xiǎn)，最合適的選擇就是購(gòu)買保障型產(chǎn)品，主要有壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因?yàn)檫@類產(chǎn)品可以抵御通脹，防止保單貶值。第二步：在建立了基礎(chǔ)保障后，一些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们檠a(bǔ)充。保險(xiǎn)產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價(jià)值和作用的，但卻不是每個(gè)人都需要和有實(shí)力購(gòu)買的。多少保額最適合一個(gè)人到底應(yīng)該購(gòu)買多少保額的保險(xiǎn)，這是一個(gè)難以精確回答的問(wèn)題。因?yàn)榕c財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人壽保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，它的價(jià)值無(wú)法用金錢來(lái)衡量（盡管也有學(xué)者提出了一些計(jì)算方法）。保額需求會(huì)隨著家庭結(jié)構(gòu)、收入以及外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而發(fā)生變化。建議經(jīng)常對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行檢查，適時(shí)增減保額和險(xiǎn)種。一般來(lái)說(shuō)，保額的估算方法分為生命價(jià)值法、家庭需求法、養(yǎng)老儲(chǔ)備法，三者相結(jié)合決定保障額度的高低：生命價(jià)值法該法是以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)，來(lái)考慮應(yīng)購(gòu)買多少保險(xiǎn)?？梢苑殖扇剑汗烙?jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出，用收入×年齡來(lái)估算保額。家庭需求法當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將家人所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債和喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得余額作為保額的粗略估算依據(jù)。養(yǎng)老儲(chǔ)備法的估算方法先定需求后算缺口。在確定養(yǎng)老保險(xiǎn)保額時(shí)要檢視自己的養(yǎng)老規(guī)劃，測(cè)算需求，估算收入。確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額，再確定老年資金需求缺口?？纯醋约河袥](méi)有社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益（如房租）、股息分紅、子女贍養(yǎng)等。建議購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費(fèi)用的20%～40%為宜。最后，確定實(shí)際的養(yǎng)老險(xiǎn)保額。一般而言，高收入者可主要靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。中低收入家庭主要依靠社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。每年支出多少保費(fèi)最合適不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)、收支情況，需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不同的，保費(fèi)支出也會(huì)在不斷調(diào)整過(guò)程中。家庭資金安排一般可以參考簡(jiǎn)單的四三二一家庭理財(cái)法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以應(yīng)付急時(shí)之需，10%購(gòu)買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)屬于安全層面的需求，過(guò)低的保費(fèi)支出意味著不能帶來(lái)足夠的安全保障，而過(guò)高的保費(fèi)又會(huì)帶來(lái)較大壓力。因此，保費(fèi)支出大約相當(dāng)于年收入的10%最為合適。什么樣的保險(xiǎn)代理人最合適當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如保單貸款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)投保人正確理解條款和自身權(quán)益壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與投保人建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知公司的新條款和新信息，及時(shí)提醒投保人續(xù)交保費(fèi)，對(duì)投保人的要求及時(shí)回應(yīng)，并協(xié)助投保人做好保單的變更及理賠。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過(guò)大、喜愛(ài)跳槽、業(yè)績(jī)過(guò)差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓保單成為“孤兒保單”。專業(yè)和誠(chéng)信的保險(xiǎn)代理人有一個(gè)最顯著的特點(diǎn)，就是一定會(huì)詳細(xì)了解咨詢投保人的財(cái)務(wù)狀況，了解他（她）希望通過(guò)保險(xiǎn)得到哪些保障或利益，根據(jù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，給出投保建議。如果保險(xiǎn)代理人不分青紅皂白見(jiàn)面就說(shuō)“某某產(chǎn)品非常好”、“非常合算”、“回報(bào)多么多么高”等等，那是最典型的誤導(dǎo)投保人的做法，這樣的保險(xiǎn)代理人絕對(duì)不可信任。選擇什么樣的保險(xiǎn)公司最合適一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個(gè)時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽(tīng)，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否全人工接聽(tīng)?？梢蕴岢鲎约簩?duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的任何問(wèn)題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。購(gòu)買保險(xiǎn)前，勤跑多問(wèn)，尋找實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司。經(jīng)營(yíng)范圍必須符合《保險(xiǎn)法》的要求，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立必須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種也在批準(zhǔn)之列，最好是全國(guó)性大公司。經(jīng)營(yíng)狀況保險(xiǎn)公司的資本金越大越好，資產(chǎn)負(fù)債表上凈資產(chǎn)應(yīng)為正值，且越多越好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力必須雄厚。償付能力公司以往的賠付記錄中有無(wú)拖欠拖延賠付金，公司股東的實(shí)力越強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)狀況越好，則償付能力越強(qiáng)。服務(wù)水平是否熱情周到、恰如其分地介紹公司的險(xiǎn)種，及時(shí)辦理手續(xù)，送達(dá)保單，是否及時(shí)通報(bào)新險(xiǎn)種、新服務(wù)，出險(xiǎn)后賠付是否及時(shí)，是否耐心聽(tīng)取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通。附加服務(wù)是否為投保人提供額外的附加服務(wù)，如定期回訪、消費(fèi)優(yōu)惠、聯(lián)誼會(huì)、緊急援助等。如何搭配投保巧獲意外險(xiǎn)更高保障？意外險(xiǎn)最大特點(diǎn)是保障高，保費(fèi)低，保障期通常在一年以內(nèi)。業(yè)內(nèi)人士指出，意外險(xiǎn)身故部分的保障是可以多重賠償?shù)模梢钥紤]購(gòu)買多份意外險(xiǎn)。按照目前的市場(chǎng)行情，年繳1500元~2000元購(gòu)買意外險(xiǎn)就可以達(dá)到100萬(wàn)元的保額。但如果個(gè)人購(gòu)買過(guò)高保額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)其進(jìn)行審核。除了綜合性意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還推出專門的交通意外險(xiǎn)，保費(fèi)更便宜。其中飛機(jī)失事導(dǎo)致的身故意外賠償最高，百元以內(nèi)的保費(fèi)可以獲得保障普遍在40萬(wàn)元~60萬(wàn)元。此外，一些儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種對(duì)于意外身故也會(huì)提供多倍賠償，但需要支出相對(duì)高額的費(fèi)用。專家建議，不妨將意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)搭配投保，花費(fèi)不多即可獲得較高保障。鏈接：保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)保險(xiǎn)人：指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人：指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人：指其身體或生命受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)利益：又稱可保利益，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，指投保人交付給保險(xiǎn)公司的錢。保險(xiǎn)金：指保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人或受益人從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的錢。保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，指保險(xiǎn)公司給投保人的憑證，證明保險(xiǎn)合同的成立及內(nèi)容。保單上載有參加保險(xiǎn)的種類、時(shí)間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限等保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，保險(xiǎn)單是一種具有法律效力的文件。除外責(zé)任：指保險(xiǎn)公司不予理賠的項(xiàng)目，如違法行為或故意行為導(dǎo)致的事故。主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)：主險(xiǎn)指可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)指不能單獨(dú)投保，只能附加于主險(xiǎn)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，主險(xiǎn)因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時(shí)，附加險(xiǎn)效力也隨之終止或中止。躉繳：是一種繳保費(fèi)方式，指所有保費(fèi)一次性繳清。年繳：也是一種繳保費(fèi)方式，指每年繳一次?，F(xiàn)金價(jià)值：是指保戶在退保時(shí)可取回的現(xiàn)金。由于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)通常采用均衡保險(xiǎn)費(fèi)，投保人繳費(fèi)若干期后，將會(huì)形成一定的責(zé)任準(zhǔn)備金，責(zé)任準(zhǔn)備金是對(duì)被保險(xiǎn)人的一種負(fù)債。因此，在解約退保時(shí)，退保人需將這部分“負(fù)債”返還給投保人。保單的現(xiàn)金價(jià)值正是以責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)計(jì)算的。因投保初期投保人繳費(fèi)少，保單成本攤銷大，所以前期現(xiàn)金價(jià)值很低。保險(xiǎn)期間：根據(jù)壽險(xiǎn)合同，壽險(xiǎn)公司在約定時(shí)間內(nèi)對(duì)約定的保險(xiǎn)事故負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，該約定的時(shí)間稱為保險(xiǎn)期間，也稱保障期，各個(gè)不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)期間，如航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期間僅為一個(gè)航程，如果是終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間則指被保險(xiǎn)人的有生之年。繳費(fèi)期：又稱供款期，即在壽險(xiǎn)合同中預(yù)先約定的投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的期間，按繳費(fèi)方式不同可分為一次性繳費(fèi)（躉繳）、年繳等不同方式。等待期：又稱觀察期，或免責(zé)期，是指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得賠償?shù)男袨椋簿褪撬f(shuō)的逆選擇。核保：指壽險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來(lái)接受投保的過(guò)程。保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳：分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的保單，在超過(guò)寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，如本保單當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值，且現(xiàn)金價(jià)值扣除欠繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借款及利息后的余額足以墊繳到期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將自動(dòng)墊繳該項(xiàng)欠繳保險(xiǎn)費(fèi)，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，這就被稱為“保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳”。減額繳清：在保單具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以按本保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使保單繼續(xù)有效。保單借款：在保單有效期內(nèi)，如果本保單已具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以書面形式向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，最高借款金額一般不得超過(guò)該保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借款及利息后余額的70%，每次借款時(shí)間一般不得超過(guò)6個(gè)月?？赊D(zhuǎn)換權(quán)益：在保單有效期內(nèi)，投保人可于該保單生效滿兩年后任一年的生效對(duì)應(yīng)日將該保單轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)而無(wú)需核保，但新保單的保險(xiǎn)金額最高不超過(guò)原保單的保險(xiǎn)金額，且被保險(xiǎn)人年滿45周歲的生效對(duì)應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。轉(zhuǎn)換后的新保單將于轉(zhuǎn)換日開(kāi)始生效，并將按原保單核保等級(jí)、轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新保單的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。; #購(gòu)買保險(xiǎn)技巧
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購(gòu)買保險(xiǎn) 成功投保：選擇適合的保險(xiǎn)代理人: 摘要：很多人通過(guò)保險(xiǎn)代理人購(gòu)買保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)代理人專業(yè)素質(zhì)成為消費(fèi)者投保成功與否的重要條件之一。保險(xiǎn)代理人為什么一定要精挑細(xì)選呢？該如何選擇呢？生活中常聽(tīng)到這樣的說(shuō)法———投保是受騙，理由是一些人的親身體驗(yàn)：投保前，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員說(shuō)得特別好聽(tīng)；可投保后，再也見(jiàn)不到人影了，出了事都不知道找誰(shuí)賠！這種情況很多是因?yàn)闆](méi)有選好自己的代理人。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)除了選擇服務(wù)好、口碑好的公司之外，也要認(rèn)真的選擇保險(xiǎn)代理人。一個(gè)優(yōu)秀稱職的保險(xiǎn)代理人，可以為消費(fèi)者解釋保險(xiǎn)條款，點(diǎn)評(píng)產(chǎn)品，分析個(gè)人財(cái)務(wù)需要，并提供一系列迅捷而專業(yè)的服務(wù)，如簽約、保全、理賠等等，且不會(huì)誤導(dǎo)投保人。前段時(shí)間，郎咸平炮轟保險(xiǎn)業(yè)，引起了業(yè)內(nèi)外人士的激烈爭(zhēng)論，也讓保險(xiǎn)代理人再一次成為公眾的關(guān)注焦點(diǎn)。很多消費(fèi)者在需要購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)第一時(shí)間想到找個(gè)保險(xiǎn)代理人咨詢一下，但又不免猶豫，擔(dān)心被“忽悠”。保險(xiǎn)代理人要專業(yè)可信才“靠譜”。那么，要怎樣才能慧眼識(shí)人，找到“靠譜”的保險(xiǎn)代理人呢？“保險(xiǎn)最本質(zhì)的作用在于保障。”資深保險(xiǎn)專家王海豐表示，如果一個(gè)保險(xiǎn)代理人向一個(gè)沒(méi)有任何保險(xiǎn)保障的人，首先力推的是一份以理財(cái)為主要功能的保險(xiǎn)，一門心思介紹某款保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，強(qiáng)調(diào)過(guò)多久能賺多少錢等等，這種本末倒置的行為就顯示出此保險(xiǎn)代理人不專業(yè)、不為消費(fèi)者著想。優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人常說(shuō)：“保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)并沒(méi)有‘好不好’，只有‘合適不合適’。”因此消費(fèi)者的注意力應(yīng)集中放在挑選適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品上，專業(yè)保險(xiǎn)代理人的價(jià)值就在于幫助客戶明確自身保險(xiǎn)需求，制定保險(xiǎn)計(jì)劃，而不是盲目地推銷。
　　如何慧眼識(shí)真珠選擇一個(gè)好的保險(xiǎn)代理人呢？
保險(xiǎn)代理人的專業(yè)水平也很重要。當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如借款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。如果保險(xiǎn)代理人的專業(yè)水平有限，也許保險(xiǎn)有些功能就介紹不清。另外，壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與客戶建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)負(fù)責(zé)任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知自己公司的新條款和新信息，能及時(shí)提醒客戶續(xù)交保費(fèi)，對(duì)客戶的要求能及時(shí)回應(yīng)，并且要協(xié)助保戶做好保單的變更及理賠。人們選擇保險(xiǎn)代理人時(shí)常陷進(jìn)這樣的誤區(qū)：或是喜歡找熟人、朋友做單，覺(jué)得這些人比較可靠；或是投保前思前想后，投保時(shí)卻過(guò)于草率，有的甚至和酒桌上認(rèn)識(shí)的人簽單。其實(shí)，這些行為都忽略了一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：在保險(xiǎn)上，熟人、朋友、酒友真的可靠嗎？這些人精通保險(xiǎn)嗎？能長(zhǎng)期在保險(xiǎn)公司工作嗎？能為投保人提供終身服務(wù)嗎？一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人就好像一個(gè)優(yōu)秀的服裝設(shè)計(jì)師，略有不同的是服裝設(shè)計(jì)師的要價(jià)比裁縫高許多，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員不管業(yè)務(wù)水平多高，都要按照一定條款收費(fèi)。收費(fèi)相同，所起的作用、影響卻大不相同，可以說(shuō)“好的代理人”對(duì)役保人不僅意味著“物有所值”，還意味著“物超所值”。由于客戶需要長(zhǎng)期、穩(wěn)定的服務(wù)，所以保險(xiǎn)代理人能否一直堅(jiān)守崗位顯得很重要。在保險(xiǎn)業(yè)，有一種保單被稱為“孤兒保單”，即因?yàn)榉N種原因，代理人離職后遺留下來(lái)的保單，“孤兒保單”的客戶往往難以得到一如既往的服務(wù)。
　　好的代理人的必備素質(zhì)
代理人應(yīng)該具備的基本功是專業(yè)性，應(yīng)當(dāng)精確地理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法律法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解保險(xiǎn)條款和相關(guān)權(quán)益，并在索賠時(shí)為客戶提供專業(yè)意見(jiàn)。他還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財(cái)顧問(wèn)，根據(jù)需求為客戶度身定制保險(xiǎn)方案，同時(shí)處理好保險(xiǎn)保障、銀行儲(chǔ)蓄和投資（金融證券投資和實(shí)業(yè)投資）之間的關(guān)系和比例。具備了專業(yè)知識(shí)后，代理人良好的服務(wù)意識(shí)也是應(yīng)當(dāng)考慮的因素。我們當(dāng)然愿意聽(tīng)取謙虛謹(jǐn)慎的咨詢師的意見(jiàn)，不愿信任驕傲自大、不重視風(fēng)險(xiǎn)的代理人的觀點(diǎn)。如果代理人急功近利、不注重細(xì)節(jié)，不愿意傾聽(tīng)客戶，那么他的服務(wù)意識(shí)也值得懷疑。
　　與代理人充分交流
在挑選好自己滿意的保險(xiǎn)代理人之后，客戶就需要與其配合好，設(shè)計(jì)出恰如其分的保險(xiǎn)計(jì)劃。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，首先，應(yīng)當(dāng)具有誠(chéng)意并且事先準(zhǔn)備好問(wèn)題，只有這樣，保險(xiǎn)代理人才能有針對(duì)性地幫其解決疑問(wèn)，不至于浪費(fèi)時(shí)間。其次，應(yīng)當(dāng)將自己的真實(shí)情況和要求詳細(xì)表述。只有這樣，代理人才能據(jù)此度身定制保險(xiǎn)計(jì)劃，避免誤差和誤導(dǎo)。最后，應(yīng)當(dāng)有明確的購(gòu)買時(shí)間和購(gòu)買預(yù)算。這樣做一方面是讓代理人做好何時(shí)服務(wù)的心理準(zhǔn)備，另一方面可以讓代理人設(shè)計(jì)的計(jì)劃更加精確。此外，在選擇購(gòu)買保險(xiǎn)的方式時(shí)，最好能對(duì)該保險(xiǎn)公司或是代理人公司的資信狀況和想要購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品有所了解，對(duì)保險(xiǎn)的基本知識(shí)有所認(rèn)識(shí)，這樣才能有助于您購(gòu)買保險(xiǎn)，減少爭(zhēng)議的發(fā)生，以得到充分的保障。
　　四種不合格的代理
一般來(lái)講，導(dǎo)致代理人離職的原因有如下幾種：1. 違規(guī)操作少數(shù)代理人給客戶提供保費(fèi)打折、返傭或其他違規(guī)行為，這有可能被保險(xiǎn)公司解除代理合同。另外，愿意給客戶返傭的代理人，往往會(huì)抱著“撈一票就走”的心態(tài)。2. 身體欠佳或年齡過(guò)大一個(gè)身體虛弱，甚至患病的代理人往往難以為客戶帶來(lái)長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如果您需要購(gòu)買長(zhǎng)期保障，30歲的代理人要明顯優(yōu)于50歲以上的代理人。3. 喜愛(ài)跳槽個(gè)性還沒(méi)有穩(wěn)定，事業(yè)沒(méi)有定型的人非常喜歡跳槽，也很難兌現(xiàn)為客戶長(zhǎng)期服務(wù)的承諾。4. 業(yè)績(jī)過(guò)差代理人如果在一定時(shí)間內(nèi)業(yè)績(jī)過(guò)差，將被自動(dòng)淘汰?？蛻羧绻x擇了經(jīng)常乞求別人幫忙買保險(xiǎn)的代理人，將為自己的后續(xù)服務(wù)帶來(lái)隱患。; #保險(xiǎn)代理人
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)如何退保？: 摘要：買保險(xiǎn)的人都知道，一旦投了保，中途如果因?yàn)楦鞣N原因要退保，多少都會(huì)造成一些損失，所以不到萬(wàn)不得已，最好不要退保，因?yàn)橥吮２豢赡軐⒅巴度氲腻X一分不少的退回來(lái)，尤其對(duì)一些長(zhǎng)期性險(xiǎn)種，退保不但得不到利益，反而造成更多的損失。目前，不論是哪家保險(xiǎn)公司，在保險(xiǎn)退保方面多少都有寫負(fù)面信息。長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)專家認(rèn)為，退保是令保險(xiǎn)公司和代理人頗為頭疼的一件事情，而更令人頭疼的是保險(xiǎn)公司一般要從退還給投保人的退保金中扣除一筆價(jià)值不菲的退保費(fèi)，客戶一般會(huì)對(duì)此大為不滿，甚至認(rèn)為保險(xiǎn)公司是商業(yè)欺詐，而遷怒于更加無(wú)辜的保險(xiǎn)代理人。如果代理人不能對(duì)收取退保費(fèi)的原因說(shuō)出個(gè)“所以然”來(lái)，很可能會(huì)使代理人付出巨大代價(jià)和客戶之間建立起來(lái)的友好關(guān)系毀于一旦。如果非退不可了，那么到底該怎么退，退保需要些什么手續(xù)呢？下面一起來(lái)看看長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)如何投保？
　　退保扣費(fèi)細(xì)則
1. 手續(xù)費(fèi)用無(wú)論簽約過(guò)程，還是退保金的支付過(guò)程，保險(xiǎn)公司都會(huì)花費(fèi)一定的人力物力，有一定的額外費(fèi)用支出，因此要向違約的投保人收取手續(xù)費(fèi)。2. 傭金成本一般而言，保險(xiǎn)公司在投保人購(gòu)買保單的第一年或最初幾年向代理人支付全部或絕大部分的傭金，一旦投保人中途退保，已經(jīng)支付出去的傭金將無(wú)法收回，而保險(xiǎn)公司在傭金上的損失是要由違約的投保人承擔(dān)的。3. 保障扣除保險(xiǎn)合同生效到退保前如果發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是要承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，也就是說(shuō)在退保前保險(xiǎn)公司已經(jīng)提供了一段時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此需要投保人的保費(fèi)對(duì)價(jià)。這些保費(fèi)需要在退保時(shí)從退保金中扣除。4. 投資折價(jià)保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后，要進(jìn)行與負(fù)債相匹配的投資管理，要投資出去。而任何投資都有一個(gè)預(yù)先根據(jù)險(xiǎn)種和保費(fèi)收入預(yù)設(shè)的投資期，投資期的長(zhǎng)短對(duì)應(yīng)著期望收益的大小。保險(xiǎn)公司提前把這筆錢從資本市場(chǎng)或貨幣市場(chǎng)拿回支付給客戶所造成的投資市場(chǎng)上的折價(jià)也需要退保的客戶來(lái)承擔(dān)。5. 利率調(diào)整保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)除了一部分按監(jiān)管部門的規(guī)定進(jìn)行投資外，還有很大一部分存在銀行。如果投保人退保就相當(dāng)于儲(chǔ)戶提前提取在銀行里的定期存款，銀行只能按活期利率計(jì)息。同樣，保險(xiǎn)公司也就不能按照原來(lái)的預(yù)定利率向退保的客戶支付退保金了。6. 總體風(fēng)險(xiǎn)一般而言，低風(fēng)險(xiǎn)的投保人/被保險(xiǎn)人更容易退保，當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)的投保人/被保險(xiǎn)人退出時(shí)，剩下的投保人/被保險(xiǎn)人的總體風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)升高，意味著保險(xiǎn)公司可能面臨著收不抵支的風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司要向毀約的投保人收取一些費(fèi)用，以使收支相抵。7. 已付金有些保單在退保時(shí)，保險(xiǎn)公司曾經(jīng)因保險(xiǎn)事故的發(fā)生或其他條件的達(dá)成支付過(guò)保險(xiǎn)金，在一些險(xiǎn)種中已付金額也影響退保費(fèi)的多寡。8. 其他因素有時(shí)保險(xiǎn)公司為了遏制退保，還要通過(guò)收取退保費(fèi)向違約的投保人收取一定的罰金。此外，保險(xiǎn)公司已向投保人支付的紅利、提供的風(fēng)險(xiǎn)管理和理財(cái)服務(wù)、低息保單抵押貸款等等也是保險(xiǎn)公司收取退保費(fèi)的因素。為使退保費(fèi)所可能引起的負(fù)效應(yīng)降為最低，代理人應(yīng)從4個(gè)方面著手開(kāi)展工作。其一，用好猶豫期。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司都為客戶簽約設(shè)定了一個(gè)10天左右的猶豫期，一旦客戶在簽約后的10天內(nèi)反悔，保險(xiǎn)公司將全額退款，不收取退保費(fèi)，代理人在促成簽約時(shí)應(yīng)把這樣的猶豫期條款明確告知投保人，使其心中有數(shù)。其二，簽約之前和客戶退保之時(shí)，向客戶耐心解釋保險(xiǎn)公司收取退保費(fèi)的以上8大因素，讓客戶感到保險(xiǎn)公司既誠(chéng)信待人，又有理有據(jù)；讓客戶認(rèn)識(shí)到“盲目退保”比“盲目投保”更不可取。其三，努力提高自己的理財(cái)規(guī)劃水平，為客戶設(shè)計(jì)選擇最適合其需要的產(chǎn)品，將退保率降為最低。其四，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)或注意日常積累經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)知識(shí)，比如，在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、證券市場(chǎng)向好的背景下，要注意中央銀行頻繁升息所引起的利率固定型保險(xiǎn)產(chǎn)品回報(bào)率相對(duì)下降的問(wèn)題，注重保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，盡量為客戶避免不必要的損失，也免去了客戶退保的麻煩。9. 交強(qiáng)險(xiǎn)退保根據(jù)"機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例"第十六條規(guī)定，投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：　（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；
　?。ǘ┍槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；
　?。ㄈ┍槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。這里還要補(bǔ)充一點(diǎn):交強(qiáng)險(xiǎn)退保還有一種可能即"重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)"，可以退投保日期靠后的那張。以上是長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)退保細(xì)則的相關(guān)介紹，如果還需要進(jìn)一步了解，可以電話咨詢長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)客服008-6132-0898-4400。; #長(zhǎng)城人壽 #長(zhǎng)城保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22