認(rèn)識保險 各類人群的社保住院醫(yī)療保險報銷比例

摘要：隨著我國醫(yī)療保險制度的日益完善，人們大都知道住院時可以憑醫(yī)?？ㄏ硎芟鄳?yīng)比例的補償。但是，由于平時關(guān)注不多，所以真正了解具體的醫(yī)保住院報銷比例的人還是少數(shù)。那么，社保住院醫(yī)療保險比例究竟是多少呢?其實，根據(jù)參保人群不同，其醫(yī)保住院報銷比例也不同。一般來說，參保人群可分為城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和外來人員三種。為方便大家，接下就以廣州市為例，分別介紹一下各類人群的社保住院醫(yī)療保險報銷比例。

城鎮(zhèn)職工的社保住院醫(yī)療保險報銷比例

城鎮(zhèn)職工主要是指在城市國營企業(yè)、機關(guān)單位工作的人員，其醫(yī)療保險主要采用的是公費醫(yī)療保險制度。首先，作為城鎮(zhèn)職工，其醫(yī)保住院報銷比例較高;其次，廣州市城鎮(zhèn)職工住院的報銷也會因醫(yī)院級別的不同，醫(yī)保住院報銷比例也會有差異。最后，在職職工和退休職工的報銷比例也會不同。在廣州市，如果是在一級醫(yī)院住院的，在職職工報銷比例為90%，退休職工報銷比例為93%;如果是在二級醫(yī)院住院，在職職工報銷比例為85%，退休職工的報銷比例則為89.5%;如果是在三級醫(yī)院住院的，在職職工報銷比例為80%，退休職工報銷比例為86%。

城鎮(zhèn)居民的社保住院醫(yī)療保險報銷比例

廣州市城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險相對復(fù)雜一些，城鎮(zhèn)居民分為三類：未成年及在校學(xué)生、非從業(yè)居民和老年居民。未成年用在校學(xué)生的住院報銷比例如下：一級醫(yī)院住院報銷比例為85%、二級醫(yī)院住院報銷比例為75%、三級醫(yī)院住院報銷比例為65%。雖然非從業(yè)居民和老年居民主要是住院報銷起付標(biāo)準(zhǔn)不同，醫(yī)保住院報銷比例卻是相同的：一級醫(yī)院住院報銷比例為75%，二級醫(yī)院住院報銷比例為65%，三級醫(yī)院住院報銷比例為55%。

外來人員的社保住院醫(yī)療保險報銷比例

外來人員須在參保單位成功辦理登記并繳費，自繳費之日起，便可以享受廣州市外來人員醫(yī)療保險的相關(guān)補償和優(yōu)惠待遇。總體來說，外來人員的醫(yī)保住院報銷比例相對較低，個人承擔(dān)的比例較城鎮(zhèn)職工和居民要高。具體來說，廣州市外來人員的醫(yī)保住院報銷比例如下：在一級醫(yī)院住院的，報銷72%，在二級醫(yī)院住院的報銷68%，在三級醫(yī)院住院的報銷64%。以上是以廣州市社保住院醫(yī)療保險為例進行的介紹，其實，在我國不同的城市其醫(yī)保住院報銷比例皆不相同，這與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展情況和總體工資水平有關(guān)。但是，不管是哪個城市，醫(yī)保住院報銷比例都會因不同參保人群、不同醫(yī)院和不同險種而不同。

生病住院醫(yī)療保險如何報銷?

對醫(yī)保不熟悉的人都會存在這樣的疑問，以下支付規(guī)定為讀者解開疑惑。按照基本醫(yī)療保險制度的規(guī)定，參保人員因病住院發(fā)生的住院醫(yī)療費用應(yīng)由基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金按規(guī)定的比例給予報銷或支付，支付規(guī)定是：第一、參保人員必須在基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)、住院。在非定點醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的住院醫(yī)療費用，基本醫(yī)療保險基金是不予支付的;第二、發(fā)生的住院醫(yī)療費用中屬于符合基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)的范圍和給付標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費用，才能由基本醫(yī)療保險按規(guī)定的比例予以支付?！　〉谌?、統(tǒng)籌基金支付住院醫(yī)療費用的范圍是：“起付標(biāo)準(zhǔn)”以上至“封頂線”的符合基本社保住院醫(yī)療保險規(guī)定的住院醫(yī)療費用，才能由統(tǒng)籌基金按規(guī)定的比例予以支付。第四、發(fā)生的住院醫(yī)療費用中除基本醫(yī)療保險按規(guī)定的比例予以支付外，個人仍然要負(fù)擔(dān)一定比例的費用。例如：某參保人員在定點醫(yī)療機構(gòu)實際發(fā)生住院醫(yī)療費用20000元，其中屬于符合基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)的范圍和給付標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費用為18000元，不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用2000元，當(dāng)?shù)刈≡浩鸶稑?biāo)準(zhǔn)為800元，統(tǒng)籌基金支付范圍內(nèi)費用的支付比例為85%。那么，該參保人員實際發(fā)生的20000元住院醫(yī)療費用中，應(yīng)由醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付的金額為：(實際發(fā)生住院醫(yī)療費用-不屬于基本醫(yī)療保險支付范圍的費用-當(dāng)?shù)刈≡浩鸶稑?biāo)準(zhǔn))*支付比例，即(20000-2000-800)*85%=14620元。

#社會保險 #醫(yī)療保險 #醫(yī)保報銷

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 電話車險好嗎 價格實惠 投保方便

摘要：2007年，平安車險成為首家獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營電話車險銷售業(yè)務(wù)的保險公司。電話車險這種直銷模式，以其低價格、投保方便等優(yōu)勢，受到越來越多消費者的青睞。但是，電話車險畢竟是一種新模式，消費者在面臨選擇時，難免會產(chǎn)生疑問--電話車險是什么?與傳統(tǒng)的車險銷售模式相比，電話車險好嗎?

何謂“電話車險”

電話車險是保險公司為用戶推出的一種便捷的車險購買方式。車主可通過撥打平安電話車險的全國統(tǒng)一投保熱線4008-000-000向平安電銷坐席人員進行咨詢，坐席人員根據(jù)車主提供的相關(guān)信息進行報價，之后平安電銷會派專門的服務(wù)人員送單上門完成投保，車主無需親自去保險公司營業(yè)大廳。

電話車險好嗎？優(yōu)勢在哪里

(1)電話車險可以理解為保險公司的車險直銷。價格更低是電話車險的最大優(yōu)勢。電話車險專屬產(chǎn)品省去了中間環(huán)節(jié)，把保險公司支付給中間人或中間機構(gòu)的傭金直接讓利給車主，使車主在體驗便捷投保的同時更享受到比其他渠道更低的價格。車主撥打平安電話車險專屬產(chǎn)品投保電話4008000000，可享受私家車商業(yè)險多省更多的優(yōu)惠。(2)以往車險營銷主要依賴中介，如修車廠、4S店，保險公司手里有保單卻沒有客戶，不得不被中介牽著鼻子走，在理賠環(huán)節(jié)存在很多問題。電話車險不需要中介，這塊費用讓利給了客戶。電話車險好嗎廣大車主心中自然就有數(shù)了。修車廠在理賠環(huán)節(jié)也很難做手腳了，比如將客戶的車擴大損失后騙取更多的修理費，損害客戶和保險公司的利益。電話車險作為直銷方式，有利于規(guī)范車險市場。

電話車險有質(zhì)量保障嗎?

電話車險好嗎在投保方式上也有本質(zhì)區(qū)別，電話車險較之傳統(tǒng)渠道，區(qū)別只在銷售方式上，而后期的理賠和服務(wù)與傳統(tǒng)車險并無本質(zhì)區(qū)別。完整的電話車險模式是地空結(jié)合的，即以電話銷售這種遠程交易模式完成咨詢、報價、保單確認(rèn)等前端銷售行為;而后端的繳款、送單，服務(wù)和理賠依托各大保險公司在各地的分公司實現(xiàn)。電話車險有著價格上的優(yōu)勢、配有個性化服務(wù)以及信譽與質(zhì)量的保障，相信車主們了解電話車險的詳情后，電話車險好嗎這個疑問也就自然明了了。為了滿足車主投保電話車險的實際需求，平安搭建了一個強大的運營平臺。平安電話車險系統(tǒng)能夠支持超過10000人同時在線，在經(jīng)營機制上，采用“集中銷售+本地服務(wù)”的遠程交易解決方案，并通過全國的上千個機構(gòu)，支撐起電銷的本地化服務(wù)體系。與此同時，平安電銷推出了一系列特色服務(wù)。這些服務(wù)包括：面對全國推出了“萬元以下、資料齊全、一天賠付”的車險服務(wù)承諾;平安公司還提供天氣變化提醒、代辦年審、上門代收索賠資料等服務(wù)。同時率先將運營隊伍與銷售平臺剝離開來分別管理，實現(xiàn)了地空結(jié)合，更好地為車主們服務(wù)。電話車險是以電話為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險公司專用電話營銷號碼，完成保險產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的業(yè)務(wù)。根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定，擁有電話直銷車險牌照的公司，要求電話車險的銷售都要集中管理，統(tǒng)一運營，其報價可以在國家最低7折限制下再下浮15%。因為沒有代理機構(gòu)等中間環(huán)節(jié)，保險公司可以面向車主直接銷售車險產(chǎn)品，讓利車主，所以電話車險比傳統(tǒng)車險便宜，因此受到車主歡迎。應(yīng)該說，正規(guī)電話車險與傳統(tǒng)車險的區(qū)別主要在銷售方式，而理賠和服務(wù)與傳統(tǒng)車險并無任何區(qū)別。電話車險還結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢特點，電話車險與網(wǎng)絡(luò)車險正漸漸成為一種趨勢。相信此刻讀完文章，大伙已知道到底電話車險好嗎，希望能給大家購買車險提供方便。

#車輛險 #保險營銷

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 社保轉(zhuǎn)入手續(xù)的辦理

摘要：最新政策規(guī)定，養(yǎng)老保險可以隨著參保人就業(yè)地的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，參保人只要申請即可，剩下的工作將由兩地社保部門進行對接轉(zhuǎn)移。具體的流程有三個，向原參保地發(fā)出同意接受函、原參保地辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)和新參保地接受轉(zhuǎn)移手續(xù)和資金。對于參保人員跨省流動就業(yè)的，轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險關(guān)系需要走三個流程，新參保地審核轉(zhuǎn)移接續(xù)申請并向原參保地發(fā)出同意接受函--原參保地辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)--新參保地接受轉(zhuǎn)移手續(xù)和資金，三個流程走完之后即可辦妥轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)，政策規(guī)定每個流程最多15個工作日，也就是說對于參保者來說，最多45個工作日就可以將全部手續(xù)辦完。社保轉(zhuǎn)移流程（1）參保人員在新就業(yè)地按規(guī)定建立基本養(yǎng)老保險關(guān)系和繳費后，由用人單位或參保人員向新參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)提出基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)的書面申請。（2）新參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)在15個工作日內(nèi)，審核轉(zhuǎn)移接續(xù)申請，對符合本辦法規(guī)定條件的，向參保人員原基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地的社保經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)出同意接收函，并提供相關(guān)信息；對不符合轉(zhuǎn)移接續(xù)條件的，向申請單位或參保人員作出書面說明。（3）原基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地社保經(jīng)辦機構(gòu)在接到同意接收函的15個工作日內(nèi)，辦理好轉(zhuǎn)移接續(xù)的各項手續(xù)。（4）新參保地經(jīng)辦機構(gòu)在收到參保人員原基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地社保經(jīng)辦機構(gòu)轉(zhuǎn)移的基本養(yǎng)老保險關(guān)系和資金后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)辦結(jié)有關(guān)手續(xù)，并將確認(rèn)情況及時通知用人單位或參保人員。（5）養(yǎng)老保險繳費年限是累計計算的，中間允許有空檔，可補可不補。社保轉(zhuǎn)入接續(xù)出示《參保憑證》，申請接續(xù)養(yǎng)老保險關(guān)系繳費職工向新就業(yè)地社會保險機構(gòu)出示本人的《參保憑證》原件和復(fù)印件并填寫《基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請表》，符合轉(zhuǎn)入條件的，由新就業(yè)地社保經(jīng)辦機構(gòu)向原社保經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)出《基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)聯(lián)系函》。辦理基金轉(zhuǎn)移手續(xù)原社保經(jīng)辦機構(gòu)收到《聯(lián)系函》后，核對有關(guān)信息生成《基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)信息表》并辦理基金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，傳送給新就業(yè)地社保機構(gòu)。辦理接續(xù)保險手續(xù)新就業(yè)地社保機構(gòu)在收到《信息表》和轉(zhuǎn)移基金后的15個工作日內(nèi)核對《信息表》及轉(zhuǎn)移基金額，將轉(zhuǎn)移基金額按規(guī)定分別記入統(tǒng)籌基金和該參保人員個人賬戶，通知用人單位或參保人員攜帶以下材料確認(rèn)轉(zhuǎn)移接續(xù)情況：1、《職工養(yǎng)老保險手冊》，2、繳費職工的參加工作時間、視同繳費年限等相關(guān)信息需要認(rèn)定的，需出據(jù)繳費職工本人的《人事檔案》，3、政策規(guī)定的其他相關(guān)材料。

#社保轉(zhuǎn)移 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭財產(chǎn)保險理賠方法有哪些

摘要：家庭財產(chǎn)保險能夠為家庭財產(chǎn)提供保障，所以很多人都愿意購買此類保險。但是有些人在購買了家庭財產(chǎn)保險之后，對于家庭財產(chǎn)保險理賠方法卻不是很了解。下面我們就跟著保險專業(yè)人士一起來學(xué)習(xí)一下家庭財產(chǎn)保險理賠的相關(guān)知識吧。當(dāng)投保了家庭財產(chǎn)保險之后，如果保險標(biāo)在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生損失的時候，被保險人就可以按照保險合同的規(guī)定向保險人申請家庭財產(chǎn)保險賠償。當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，投保人或被保險人按照保險合同約定向保險人申請賠償。投保人或被保險人一般應(yīng)提供保險單，財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費用單據(jù)和有關(guān)部門的證明。各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。投保人或被保險人的欺詐行為給保險人造成損失的，投保人或被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，被保險人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起，2年內(nèi)不行使向保險人請求賠償?shù)臋?quán)利，則投保人或被保險人的索賠權(quán)利即自動放棄而失效。保險人在收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定，核實，及時賠付。在家庭財產(chǎn)保險理賠方法中，由于家庭財產(chǎn)保險中的承保財產(chǎn)種類較多而且性質(zhì)不一，因此在保險事故發(fā)生后，賠償處理一般會根據(jù)財產(chǎn)性質(zhì)采用不同的家庭財產(chǎn)保險理賠方法。（一）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償在家庭財產(chǎn)保險理賠方法中，保險事故發(fā)生后，保險人對于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。（二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠償在家庭財產(chǎn)保險中，保險事故發(fā)生后，保險人對于室內(nèi)財產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。第一危險賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險賠償方式把保險財產(chǎn)價值分為兩部分：一部分為與保險金額相等的部分，稱為第一危險責(zé)任，發(fā)生的頓時稱為第一損失；另一部風(fēng)為超過保險金額的部分，稱為第二危險責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第二損失。保險人只對第一危險責(zé)任負(fù)責(zé)，之賠償?shù)谝粨p失。即只要損失金額在保險金額之內(nèi)，保險人都負(fù)賠償責(zé)任。賠償金額的多少，只取決于保險金額與損失價值，而不考慮保險金額與財產(chǎn)價值之間的比例關(guān)系。（三）施救費用的賠償對于被保險人所支付的必要和合理的施救費用，按實際支出另行計算，最高不超過受損失標(biāo)的的保險金額。若該保險標(biāo)的按比例賠償，則該項費用頁按相同的比例賠償。（四）殘值處理保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。（五）代位追償權(quán)的行使如果保險標(biāo)的發(fā)生保險按責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償，被保險人應(yīng)提出訴訟。保險人也可根據(jù)被保險人提出的書面家庭財產(chǎn)保險理賠方法請求，按照保險合同予以配成，但被保險人必須向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償。（六）賠償后對原保單的處理保險標(biāo)的在一個保險年度內(nèi)遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，其有效保險金額應(yīng)當(dāng)是原分項保險金額減去分項保險標(biāo)的的損失賠償金額后的余額；如被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補交相應(yīng)的保險費，由保險人出具批單批注。保險期限為3年、5年的，下一保險年度，自動恢復(fù)原保險金額。（七）重復(fù)保險的分?jǐn)側(cè)绻彝ヘ敭a(chǎn)保險的保險標(biāo)的存在重復(fù)保險時，按照家庭財產(chǎn)保險理賠方法，各保險人暗戰(zhàn)其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

#家財險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 理財類保險怎么樣？

摘要：近日，很多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了躉交的理財類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品一般一次性交納保費，保險期限在5年以下，預(yù)計或保證的到期收益較高，一般均高于同期限定期存款利率，同時具備不同的保障內(nèi)容。很多人有購買理財類保險的想法，但是由于不了解，心里很沒底，不敢貿(mào)然行動。那么，什么是理財類保險？理財類保險怎么樣呢？好不好？什么是理財類保險理財類保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保單持有人爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或意外等災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財類保險怎么樣？理財類保險與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。理財類保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴(yán)格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限，分紅保險實際分紅收益不高，因此市場上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過“強制儲蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。投資連結(jié)保險，簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。投資理財保險謹(jǐn)慎投資，保險最主要是起到保障作用，要想通過保險賺錢，估計可能性比較小。建議要想投資者理財，還是選擇一些銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、P2P理財產(chǎn)品等，來讓資金獲得增值。理財類保險相關(guān)資訊：支付寶7%元宵理財實為萬能險支付寶近日推出了一款“元宵理財”，收益率達到7%，保本保底，投資期限為一年，僅余額寶用戶可以購買。春節(jié)一過，余額寶、理財通等理財產(chǎn)品收益率均回落至6%左右，支付寶這款產(chǎn)品收益率為什么還能達到7%還保本保底？其實這款產(chǎn)品并不是貨幣基金，而是萬能險，萬能險一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險是既具有保障功能，又具有投資價值的保險產(chǎn)品。

#保險理財 #商業(yè)保險 #銀行保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 十個月小孩兒童醫(yī)保

摘要：孩子是上天賜給父母最美麗的禮物,猶如一個耀世的精靈,降臨到父母的身邊。隨著孩子的的長大，不少家長就將孩子的醫(yī)保提上了討論議程當(dāng)中。那么問題來了，究竟該如何選擇一款適用于自己寶寶的兒童醫(yī)保呢？小編就拿十個月以下兒童醫(yī)療保險來舉例。幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。少兒身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風(fēng)險加大，一些原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。而且少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中或者游戲活動中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。據(jù)調(diào)查顯示，目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發(fā)生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。所以盡早為自己的孩子選擇一款適合的兒童醫(yī)療保險已成為一件當(dāng)務(wù)之急的事情，在這里小編推薦兩款性價比和實用性較高的兒童醫(yī)療保險：瑞泰成長衛(wèi)士少兒重大疾病保險覆蓋廣：覆蓋40種重大疾病定位準(zhǔn)：專為少年兒童設(shè)計的重大疾病保險產(chǎn)品保障高：最高提供50萬元保障額度手續(xù)簡：免體檢，僅90天等待期，可以續(xù)保至25周歲保費低：3-17周歲，1年300元，每天8角2分，即可獲得50萬元少兒重疾保障http://www.gdhbjg.com/jiankang-baoxian/301479.shtml人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險計劃1、對基本醫(yī)療保障范圍之外的罕見?。▏?yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病）納入保險保障范圍的專屬網(wǎng)銷產(chǎn)品；2、保費低廉，躉交每份1000元；3、20倍基本保額的少兒重大疾病保額、6倍基本保額的意外與疾病身故保額、滿期按所交保險費的100%給付滿期保險金；http://www.gdhbjg.com/jiankang-baoxian/300991.shtml

#兒童醫(yī)保 #少兒保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投資萬能險 訣竅要領(lǐng)需掌握

摘要：近來，中國股市低迷的情況下，很多人轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資保險行業(yè)，然而保險產(chǎn)品諸多，又該如何選擇呢？據(jù)分析，分紅險太“保守”，投連險太“激進”，主打“保險報章+保底收益”的萬能險逐漸成為保險市場的新寵。尤其是在近來股市多云轉(zhuǎn)陰的情況下，主要幾家保險公司接到消費者關(guān)于萬能險產(chǎn)品的咨詢越來越多。

　　什么是萬能險？

萬能保險（簡稱萬能險），萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。大部分保費用來購買由保險公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規(guī)定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規(guī)劃。

　　萬能保險的優(yōu)勢：

首先，明確最低利率。萬能險之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益，最重要的原因就是明確規(guī)定了最低利率，這也是消費者購買萬能險的主要原因和考量因素。保險專家介紹，目前市場上各家保險公司關(guān)于萬能險的最低利率都不一樣，有的公司投資業(yè)務(wù)做得好，最低利率就比較高，需要消費者詳細地去了解和比較。其次，比較理賠標(biāo)準(zhǔn)。萬能險通常只提供身故保障，最多加上全殘責(zé)任，但對身故保險金的理賠額度規(guī)定一般分為兩種：第一種是身故當(dāng)時保單價值的一定比例與其基本保險金額兩者中的較大者；第二種是身故當(dāng)時保單價值與其基本保險金額之和。保險專家提醒，消費者應(yīng)該根據(jù)自身身體狀況和經(jīng)濟承受能力來綜合比較。一般來說，身體健康且職業(yè)風(fēng)險不大的消費者，可考慮選擇第一種理賠標(biāo)準(zhǔn)，每年保障成本較低，可“利滾利”積累更多現(xiàn)金價值；身體狀況一般或職業(yè)風(fēng)險較大的消費者，可考慮選擇第二種理賠標(biāo)準(zhǔn)，偏重保障。再次，區(qū)別結(jié)算方式。大部分的萬能險產(chǎn)品采取月度結(jié)算方式，能及時反映市場利率變化。不過近來有的保險公司推出“雙重結(jié)算”模式的萬能險產(chǎn)品，其結(jié)算利息一是月度結(jié)算利息，二是終了結(jié)算利息。月度結(jié)算利息對應(yīng)國債、金融債、國債回購、同業(yè)拆借等投資渠道，利息反映市場利率走勢，每月計入萬能賬戶價值，復(fù)利增長；終了結(jié)算利息對應(yīng)股票、基金等投資渠道，體現(xiàn)浮盈。保險專家建議，對追求穩(wěn)健收益、看重復(fù)利效應(yīng)的消費者來說，傳統(tǒng)的月度結(jié)算模式更穩(wěn)妥；而對于希望主動博取高收益的消費者，雙重結(jié)算模式更具靈活性。最后，分清手續(xù)費和保費。萬能險承諾的收益基數(shù)不是所繳保費的總額，只有當(dāng)保險公司將各種費用(包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等)扣除后，剩下的保費才能進入“個人賬戶”，而以后的收益都是以個人賬戶中數(shù)目為基數(shù)。所以，前期的手續(xù)越少、費用越少，以后實現(xiàn)的相關(guān)收益越高。消費者在選擇一款萬能險產(chǎn)品前應(yīng)該弄清楚它的手續(xù)費，比較之后再做選擇。

　　萬能保險產(chǎn)品

今年保險公司相繼推出了專門針對銀行銷售開發(fā)的簡易萬能保險，如太平人壽的“盈利多”、平安壽險的“穩(wěn)贏一生”，這些“銀保版”萬能險與過去通過代理人銷售的“萬能險”，即“個險版”萬能險相比是有區(qū)別的。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在“銀保版”萬能險保額相對固定，投保手續(xù)更簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無需核保、體檢等復(fù)雜過程。同時，銀保萬能險的保障功能會相應(yīng)減少，更突出其投資功能。而個險萬能險通常還擁有意外醫(yī)療費補償、意外傷殘、意外身故等多個保障項目。
 
    據(jù)了解，“個險版”萬能險在繳納保費時，投保人每年是否繳保費、繳多少保費都是不固定的，而不少“銀保版”萬能險卻要求保費一次性繳清（稱“躉繳”）。一般而言，“個險版”萬能險的保障功能相對突出，可以附加意外醫(yī)療費用補償、住院醫(yī)療等多個保障項目。但最近新推的“銀保版”也多了保障功能，如太平人壽“盈利多”，50歲以下客戶可以選擇附加重大疾病保險，無須體檢即可享受10年18種大病保障及大病住院醫(yī)療費用報銷等超值保障。 

#保險知識 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 商業(yè)保險基本概念及投保注意事項

摘要：而對于事業(yè)上已取得突破的成熟家庭，保險專家建議“閑錢”應(yīng)該注重保值增值的作用，保險方面可選擇具有理財性質(zhì)的分紅型產(chǎn)品，同時提高商業(yè)保險的投入，讓個性化的商業(yè)保險，真正發(fā)揮社會保險有力補充的功能。對于商業(yè)保險大致可分為以下幾類：1、 根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團體健康險。2、 根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險和個人長期險等。3、 按照保險責(zé)任分類a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。b)醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)時發(fā)生的費用進行補償?shù)谋ｋU。c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。4、 根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。5、 根據(jù)給付方式不同分類a)費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫(yī)療費用。b)津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金的保險。c)提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時可享受經(jīng)濟上的優(yōu)惠。其實，大部分人還是比較容易混淆社會保險和商業(yè)保險，那么，社會保險與商業(yè)保險的主要區(qū)別是什么呢？　　1．實施目的不同。社會保險是為社會成員提供必要時的基本保障，不以贏利為目的；商業(yè)保險則是保險公司的商業(yè)化運作，以利潤為目的； 　2．實施方式不同。社會保險是根據(jù)國家立法強制實施，商業(yè)保險是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個人自愿投保； 　　3．實施主體和對象不同。社會保險由國家成立的專門性機構(gòu)進行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對象是法定范圍內(nèi)的社會成員；商業(yè)保險是保險公司來經(jīng)營管理的，被保險人可以是符合承保條件的任何人； 　　4．保障水平不同。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障當(dāng)我們在投保商業(yè)保險時，我們應(yīng)注意以下幾點： 　1．選購時應(yīng)按下列順序進行：首先是意外險(壽險附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險、定期壽險)再次是養(yǎng)老險(分紅、年金、投連等)。 　2．許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買，專業(yè)人士建議：應(yīng)給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產(chǎn)品；最后考慮孩子。當(dāng)然，若經(jīng)濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風(fēng)險。 　　3．保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險人從事的工作風(fēng)險系數(shù)(如是否開車、有無社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標(biāo)是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產(chǎn)品。 　　4．繳費方式，根據(jù)消費者家庭經(jīng)濟狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運作等多種因素決定，并非繳費期限越長越合算。若有高保額人士，需經(jīng)保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后，并經(jīng)體檢合格后方可投保?！栴}1：家庭保費應(yīng)支出多少？ 　　一般請況下，家庭保費支出，應(yīng)為家庭年收入的10%-20%，保費不宜過高，過高的保費會給家庭生活造成壓力，您也可根據(jù)個人消費習(xí)慣增加或減少！

#商業(yè)保險 #投保

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 太平保險理賠服務(wù)之人壽保險理賠常見問題解答

摘要：投保容易，理賠難是不少投保人士的反映，理賠，是保險公司實現(xiàn)社會保障功能和履行社會責(zé)任的集中體現(xiàn)，太平保險著力打造集跨地域業(yè)務(wù)受理、“一站式”柜面服務(wù)、“無站式” 自助服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化品質(zhì)作業(yè)為一體的“全國通”運營服務(wù)平臺，為客戶提供全天候、無障礙、無縫隙的理賠服務(wù)。這里我們集中解答一些常見的壽險理賠問題。保險公司根據(jù)什么進行理賠？理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為，它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律、同業(yè)規(guī)定和國際慣例 , 其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。壽險客戶如何報案？1、 報案人：投保人、被保險人或受益人，出險人的親戚、朋友都可以向保險公司報案。
2、報案方式：上門報案、電話報案、傳真報案。
3、報案時效：保險事故發(fā)生之日起3天內(nèi)通知本公司。
4、報案內(nèi)容：被保險人姓名、投保單號、出險經(jīng)過、時間、地點及被保險人的有關(guān)情況。理賠的標(biāo)準(zhǔn)流程是怎樣的？1、 如果發(fā)生保險事故，您應(yīng)及時向保險公司報案，并將相關(guān)的資料由自己或委托他人送到保險公司。
2、保險公司理賠部接到材料后，立即立案。
3、如需要調(diào)查的案件，調(diào)查員根據(jù)要求，進行調(diào)查。
4、理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬于保險責(zé)任范圍，計算賠付金額。如有疑問仍可重新調(diào)查。作出核賠結(jié)論。
5、理賠員將審核意見和結(jié)論上報，簽批同意后結(jié)案。
6、通知您領(lǐng)取賠款或其他書面通知。保險公司的理賠時效標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的？對于索賠資料齊全、事故責(zé)任明確且無問題的案件，保險公司應(yīng)在收到理賠申請之日起10個工作日內(nèi)結(jié)案；對于索賠資料齊全但需要了解核實的案件，保險公司應(yīng)在明確事故責(zé)任之日起10個工作日內(nèi)結(jié)案。在案件處理過程中，因不可抗力或其他不可歸責(zé)于保險公司的原因?qū)е略诒巨k法規(guī)定處理期限內(nèi)無法及時結(jié)案的，賠案處理時間可以相應(yīng)順延，但應(yīng)在本辦法規(guī)定的結(jié)案時限前通知客戶，并說明原因。理賠資料齊全后，保險公司還需要經(jīng)過哪些程序來最后確定理賠金額？資料收齊后，保險公司的理賠部門開始審核所提供的資料。保險公司也許要求客戶配合公司進一步了解事故信息，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時有隱瞞病史的、帶病投?；虮槐ｋU人沒有親筆簽名等情況，都會給理賠工作的順利進行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并按客戶指定賬號進行轉(zhuǎn)賬或通知客戶前往領(lǐng)取保險金。被保險人向保險公司提出理賠申請時，需要提供哪些單證？保險公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準(zhǔn)備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件（身份證、戶口本軍官證、士兵證均可）的原件及最近一次所繳保費的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的，還需填寫委托授權(quán)書。詳情見太平人壽理賠申請所需的資料。如果被保險人的理賠涉及到醫(yī)療費用，而被保險人又有社會醫(yī)療保險，保險公司的理賠依據(jù)是什么？
如果被保險人有基本醫(yī)療保險，社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫(yī)療費用報銷分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和社保已支付的費用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進行理賠。哪些原因會造成理賠期限延長？1 、提供的材料不齊全；
2 、投保人、被保人或受益人未及時報案以致取證困難，影響責(zé)任認(rèn)定的；
3 、投保人、被保人或受益人未盡舉證責(zé)任的；
4 、涉及傷殘鑒定的，需在出險 6 月后做傷殘評估；
5 、有關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果之證明或鑒定結(jié)論的，如交通事故責(zé)任認(rèn)定書，法醫(yī)鑒定報告等；
6 、性質(zhì)不明確需要查證的，如調(diào)閱病歷，通常需要 3-4 周；
7 、查證涉及其它單位的；
8 、適用保險人責(zé)任免除條款的；
9 、客戶在寬限期內(nèi)出險，但尚未繳費的，須在補繳保費后方能進行理賠處理。壽險索賠一般注意事項有哪些？保戶買壽險的最終目的，是在事故發(fā)生時，或達到領(lǐng)取保險金年齡時，能夠得到壽險公司的賠償或給付。因此，為了維護您的利益，應(yīng)注意以下事項：1．及時聯(lián)系，以書面形式通知壽險公司并提出給付保險金申請。
當(dāng)被保險人發(fā)生疾病、傷亡等保險事故時，應(yīng)立即通知壽險公司。否則保戶有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率箟垭U公司增加的調(diào)查費用。 當(dāng)被保險人達到領(lǐng)取保險金的年齡時，保戶為了自身利益，當(dāng)然也應(yīng)及時向壽險公司提出給付保險金申請。2．準(zhǔn)備好必需的申請文件。通常包括：
① 給付申請書；
② 保險單；
③ 最近一次繳費憑證；
④ 相關(guān)人員的身份證明；
⑤ 保險合同約定的其他證明文件（詳見條款）。3．我國《保險法》對理賠時間作了一定要求。
①壽險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，對屬于保險責(zé)任的，在與保戶達成給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付義務(wù)。否則，將賠償保戶因此受到的損失。
②壽險公司自收到索賠申請和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其給付保險金數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付，在最終確定數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。
③ 如果壽險合同無效，或有欺詐行為，或發(fā)生的保險事故不屬于保險責(zé)任，壽險公司就會下達拒賠通知書。
④ 保戶對理賠結(jié)果不服或有異議，可通過協(xié)商、仲裁或訴訟方式解決。4．我國《保險法》規(guī)定人壽保險的索賠時效為五年，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。

#太平保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保險代理人資格考試模擬系統(tǒng)及考試概要

摘要：“保險代理人資格考試”是中國保險監(jiān)督管理委員會為了穩(wěn)定發(fā)展保險代理人隊伍，落實保險代理人持證上崗制度而設(shè)立的資格測試，是保險從代理人初入保險市場的憑證，為此保保網(wǎng)特別為您提供練習(xí)以及模擬測試僅供有關(guān)人員進行模擬練習(xí)。系統(tǒng)提示：1. 保險代理人資格考試的題型題量為：單選題90道，每題1分；判斷題10道，每題1分；
試卷滿分為100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。正式考試時間為120分鐘。
2.本系統(tǒng)僅作練習(xí)以及模擬測試使用，測試結(jié)果不作為取得資格證書的依據(jù)。保險代理人資格考試模擬考試試題下載保險代理人知識保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定（試行）》保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中，專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。在保險代理人中，只有它具有獨立的法人資格。兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專用設(shè)備專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位，主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團體兼業(yè)代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費的個人。個人代理人展業(yè)方式靈活，為眾多壽險公司廣泛采用。根據(jù)我國《保險法》和《保險代理人管理規(guī)定（試行）》，從事保險代理業(yè)務(wù)必須持有國家保險監(jiān)管機關(guān)頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，并與保險公司簽訂代理公司，獲得保險代理人展業(yè)證書后，方可從事保險代理活動。國家對上述三類不同的保險代理人都分別規(guī)定了其各自應(yīng)具備的條件。保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險代理的人業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的百經(jīng)營用運輸工具運輸工具保險及手續(xù)三者責(zé)任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。為使保險代理人行為規(guī)范化，我國保險法律法規(guī)對其展業(yè)活動規(guī)定有一系列的展業(yè)規(guī)則。主要內(nèi)容包括：保險代理人只能為經(jīng)保險監(jiān)管機關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)；代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人亦能為一家人壽保險公司代理業(yè)務(wù)；保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有擅自變更保險條款，提高或降你保險費率，強迫或引誘誤導(dǎo)投保人，挪用或侵占保險費等損害保險公司，投保人和被保險人利益的行為；保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險和人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險代理人不利從中提取代理手續(xù)費德行。另外，保險公司必須建立，健全代理人委托，登記，撤銷檔案資料，同進度向保險監(jiān)管機關(guān)備案。保險代理人的職責(zé)：--為客戶進行風(fēng)險評估，制定保險計劃甚至制定包括管理財務(wù)風(fēng)險、發(fā)展戰(zhàn)略風(fēng)險等在內(nèi)的綜合風(fēng)險管理計劃；--為客戶選擇最合適的保險公司，并可作為客戶代理人與所選保險公司簽定保險合同；--監(jiān)督保險合同的執(zhí)行情況并協(xié)助索賠。實際上，保險代理制的實施，保險代理人的出現(xiàn)，為完善保險市場，溝通保險供求，促進保險業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。具體說：第一，直接為各保險公司收取了大量的保險費，并取得了可觀的經(jīng)濟效益。據(jù)有關(guān)資料介紹，目前，我國通過各種保險代理人所獲得的保險業(yè)務(wù)收入占保險業(yè)務(wù)總收入的50%左右，而湖北省保險費收入的60%是通過保險代理人獲得的。第二，各種保險代理人的展業(yè)活動滲透到各行各業(yè)，覆蓋了城市鄉(xiāng)村的各個角落，為社會各層次的保險需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務(wù)，發(fā)揮了巨大的社會效益。第三，直接、有效地宣傳和普及了保險知識，對提高和增強整個社會的保險意識起到了不可替代的作用，進一步促進了我國保險事業(yè)的發(fā)展。第四，保險代理人的運行機制，對保險公司尤其是對國有獨資的中保公司的機制轉(zhuǎn)換，有著直接和間接的推動作用;對領(lǐng)導(dǎo)有啟發(fā);對員工有觸動。大家都從中深刻地認(rèn)識到，中保公司必須建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟需求的機制。另外，保險代理作為一個新興的行業(yè)，它的發(fā)展能容納大批人員就業(yè)。日本從事保險代理的人，約占國民的1%.隨著我國保險事業(yè)的不斷興旺發(fā)達，保險代理人的隊伍將日益擴大，從而在安置就業(yè)方面，將發(fā)揮一定的積極作用。業(yè)務(wù)范圍保險代理人保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費,協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險代理人的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是:財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的經(jīng)營用運輸工具保險及第三者責(zé)任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。工作內(nèi)容1、 負(fù)責(zé)代理推銷保險產(chǎn)品，協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠;2、 向消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務(wù)需要;3、 為消費者設(shè)計保險方案，制定保險計劃;4、 協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品;5、 協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)(簽訂投保單、保單送達、保單保全、保費收取);6、 根據(jù)客戶的需要，為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù);7、 定期回訪老客戶，維護潛在客戶;8、 被保險人出險后，協(xié)助其向保險公司進行理賠等。職業(yè)道德保險代理人的職業(yè)道德是指從事保險代理職業(yè)的單位或個人在保險代理工作中所遵守的行為規(guī)范的總和，具有誠信特點和法律性特點。主要包括：1. 重合同、誠實守信2. 敬業(yè)精神3. 竭誠服務(wù)4. 遵紀(jì)守法5. 團結(jié)互助。相關(guān)新聞網(wǎng)金保險大幅提升績優(yōu)代理人福利保障2012年9月14日，保監(jiān)會頒發(fā)了《關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分忻鞔_指出要強化保險公司對營銷員的責(zé)任、提升保險營銷隊伍素質(zhì)、改善保險營銷員的待遇和保障、建立規(guī)范的保險營銷激勵制度等系列改革措施。在《意見》精神指引下，網(wǎng)金保險出臺了個險營銷渠道未來三年規(guī)劃，規(guī)劃中明確提出：網(wǎng)金保險要堅守壽險營銷規(guī)律，用三到五年時間，打造一支“以保險為業(yè)，以民生為家，專職、忠誠、高素質(zhì)的銷售隊伍”。在這一規(guī)劃中，“營銷員個人素質(zhì)的提升和各級主管經(jīng)營能力的培養(yǎng)”以及“大幅度提升績優(yōu)代理人福利保障”的方案，成為規(guī)劃中的突出亮點。“三年規(guī)劃”出爐旨在打造高素質(zhì)銷售隊伍在網(wǎng)金保險2013年年度規(guī)劃中可以看到，個險營銷系列在今年制定了未來三年的發(fā)展規(guī)劃，旗幟鮮明地提出未來三年的工作重心：集中優(yōu)勢資源，緊緊圍繞“打造一支"以保險為業(yè)，以民生為家，專職、忠誠的職業(yè)銷售隊伍"”的核心主題開展一系列工作，同時大力推動中心城市隊伍建設(shè)，提升內(nèi)部隊伍的福利保障、不斷落實和強化基礎(chǔ)管理動作、提升個人產(chǎn)能、培養(yǎng)主管經(jīng)營能力將是個險營銷渠道的重點工作，逐步從根本上改變現(xiàn)有的經(jīng)營方式和作業(yè)模式，打造一支能夠全面實現(xiàn)公司愿景的銷售隊伍。“"三年規(guī)劃"的出臺與市場環(huán)境變化、監(jiān)管要求趨嚴(yán)密不可分。”網(wǎng)金保險營銷總監(jiān)田向紅表示，個人營銷制度引進之初，受益于傭金制的激勵，保險代理人的規(guī)模曾經(jīng)出現(xiàn)爆發(fā)式增長，但由于相關(guān)的監(jiān)管制度長期未變，加上通脹、其他行業(yè)人均收入上升等因素，保險代理人的收入已經(jīng)越來越難吸引新的從業(yè)者，而部分保險公司為了市場份額等要素，不斷推出投資型及躉交型的產(chǎn)品，營銷員只能獲得首期傭金，續(xù)期傭金收入非常少甚至沒有，不能在日后形成穩(wěn)定的收入來源，變相降低了其職業(yè)成就感和歸屬感。這一市場變化必然引導(dǎo)公司改革，從“人力促增長型”轉(zhuǎn)化為“提高產(chǎn)能促增長型”。保監(jiān)會在本次《意見》中也明確指出，“用3年時間，改變營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀；用5年時間，讓新模式和新渠道市場比重大幅度提升；最終要造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險銷售隊伍。”正是基于這樣的大背景，網(wǎng)金保險對過往的經(jīng)營狀況進行了充分分析和論證，制定了“營銷三年發(fā)展規(guī)劃”，規(guī)劃的核心也堅定地放在了建隊伍、提升素質(zhì)、提高產(chǎn)能等幾個方面。“精英3000”計劃未來個險營銷主力軍能夠適應(yīng)未來市場競爭的高素質(zhì)隊伍，其隊伍建設(shè)一定要以目前主管和績優(yōu)代理人素質(zhì)的提升為依托。這一點在網(wǎng)金保險2013年規(guī)劃中得到了充分體現(xiàn)。2013年，網(wǎng)金保險將遍布全國的經(jīng)營網(wǎng)點分為五大片區(qū)，對現(xiàn)有的合格主管和部分績優(yōu)人員進行兩個輪次的全封閉培訓(xùn)，每次培訓(xùn)時間長達一周，課程設(shè)置方面除了保險行業(yè)常見的銷售類培訓(xùn)內(nèi)容，還涵蓋了高端管理類課程、綜合素質(zhì)提升課程，全年培訓(xùn)人次近萬人。由此不難看出公司打造高素質(zhì)、高產(chǎn)能隊伍的信心和決心。如今的基礎(chǔ)將決定未來的高度。在網(wǎng)金保險公司內(nèi)部，人人耳熟能詳?shù)囊痪湓捠?ldquo;打基礎(chǔ)、抓基層，今天隊伍的基礎(chǔ)和干部的素質(zhì)決定著公司的價值和未來”。按照網(wǎng)金保險的“營銷三年發(fā)展規(guī)劃”，營銷員有望形成高水平、高產(chǎn)能、高留存的隊伍，在未來3到5年內(nèi)出現(xiàn)一個明顯的轉(zhuǎn)變，“精英3000”將為網(wǎng)金保險未來的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。“績優(yōu)保障津貼”大幅提升代理人福利保障在網(wǎng)金保險2013年規(guī)劃中，最為顯著的亮點是將在2013年開始實施“績優(yōu)津貼終身制”，績優(yōu)即業(yè)績和品質(zhì)雙優(yōu)秀，其內(nèi)容涵蓋了新進人員長達12個月的“績優(yōu)保障津貼”以及針對現(xiàn)有隊伍的“終身績優(yōu)保障津貼”。田向紅說：“這一制度的推出主要是為了吸引高素質(zhì)人才的加盟，提高銷售人員的留存和穩(wěn)定性，提高對職業(yè)的認(rèn)同感，同時更是為了響應(yīng)監(jiān)管政策號召，改善保險營銷員的待遇和保障、建立規(guī)范的保險營銷激勵制度。”與績優(yōu)保障同期配套的，將是扎實細致的基礎(chǔ)管理和科學(xué)系統(tǒng)的培訓(xùn)工作。按照網(wǎng)金保險的三年規(guī)劃，希望通過公司強大的財力支持，給隊伍以養(yǎng)成的時間、增長技能的時間和提升素質(zhì)的時間，通過三到五年的持續(xù)運作，徹底改變隊伍素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)未來市場競爭和監(jiān)管政策的要求，真正實現(xiàn)網(wǎng)金保險“為民生服務(wù)”的企業(yè)使命。深化營銷轉(zhuǎn)型增添可持續(xù)發(fā)展動力轉(zhuǎn)型，是目前保險行業(yè)的熱門話題。追求有價值的增長、有效益的規(guī)模和有質(zhì)量的速度，成為保險企業(yè)近年來愈益清晰的經(jīng)營導(dǎo)向。隨著客戶保險意識的增強和消費需求的進一步釋放，消費者對相應(yīng)的服務(wù)品質(zhì)也提出了更高要求。保險公司要從“產(chǎn)品驅(qū)動、銷售驅(qū)動”向“客戶需求驅(qū)動”逐步轉(zhuǎn)型，需要在產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)方面更加以人為本，也迫切需要保險公司擁有一支能與之匹配的高素質(zhì)隊伍。在這一觀念的指引下，網(wǎng)金保險的轉(zhuǎn)型重任自2009年就已經(jīng)開始，經(jīng)過三年的悉心經(jīng)營已經(jīng)初見成效，主要體現(xiàn)為隊伍留存率、人均產(chǎn)能的穩(wěn)步提升，保單繼續(xù)率保持為行業(yè)內(nèi)的先進水平，產(chǎn)品體系側(cè)重于為客戶提供全面保障等。2012年，網(wǎng)金保險完成新一輪增資，資本金增至60億元，為公司推動營銷轉(zhuǎn)型、提升管理水平、增添可持續(xù)發(fā)展動力提供了堅實的資本保障。截至2012年底，網(wǎng)金保險總資產(chǎn)已經(jīng)超過400億元，資產(chǎn)管理公司已經(jīng)開業(yè)，這將強化公司的投資能力，有望為客戶帶來更加理想的保險收益。此次“營銷三年規(guī)劃”出臺，意味著網(wǎng)金保險已經(jīng)進入又好又快發(fā)展的快車道，客戶保障將會更加有力，與廣大客戶共創(chuàng)共享、共同富裕的能力將會極大提升。
 

#保險代理人資格考試模擬

2024-09-03 16:23:22