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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn)種類與責(zé)任范圍: 摘要：火災(zāi)保險(xiǎn)的種類繁多，責(zé)任范圍也有所不同，相對而言財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任較寬，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄。一般來說，火災(zāi)保險(xiǎn)分主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大塊。1、火災(zāi)保險(xiǎn)的主險(xiǎn) 主險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括任何一個(gè)投保人都必須面對的雷電、失火等引起的火災(zāi)以及延燒或因施救、搶救而造成的財(cái)產(chǎn)損失或支付的合理費(fèi)用。投保人投?；馂?zāi)險(xiǎn)時(shí)根據(jù)本身財(cái)產(chǎn)的危險(xiǎn)程度，繳納相應(yīng)的保費(fèi)?；馂?zāi)保險(xiǎn)費(fèi)一般相當(dāng)于相應(yīng)危險(xiǎn)程度傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保費(fèi)的60%~70%。 2、火災(zāi)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn) 投保火災(zāi)保險(xiǎn)主險(xiǎn)以后，可根據(jù)本身財(cái)產(chǎn)面臨的客觀危險(xiǎn)，自由選擇投保附加險(xiǎn)。火災(zāi)保險(xiǎn)共設(shè)八個(gè)附加險(xiǎn)： 1）水災(zāi)險(xiǎn)。承保由于暴雨、洪水、消防裝置失靈、水管爆裂造成的財(cái)產(chǎn) 損失。 2）風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)。承保8級(jí)以上的風(fēng)，如臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)等造成的財(cái)產(chǎn)損失。 3）爆炸險(xiǎn)。承保因核子以外的爆炸事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。 4）碰撞險(xiǎn)。承保因飛機(jī)、飛機(jī)部件或飛行物體的墜落、以及外來機(jī)動(dòng)車輛、輪船碰撞所致的財(cái)產(chǎn)損失。 5）地震、地陷、火山爆發(fā)險(xiǎn)。承保地震、地陷、火山爆發(fā)造成的財(cái)產(chǎn)損。 6）岸崩、冰凌、泥石流險(xiǎn)。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的財(cái)產(chǎn)損失。 7）外來惡意行為險(xiǎn)。承保非被保險(xiǎn)人及其雇員的搶劫、盜竊攻擊、打砸暴力等行為造成的財(cái)產(chǎn)損失。 8）罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂險(xiǎn)。承保因罷工、集合游行以及治安當(dāng)局為防止上述行為而采取的行動(dòng)所造成的財(cái)產(chǎn)損失。每個(gè)附加附險(xiǎn)的保費(fèi)相當(dāng)于傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的5%~20%，投保人可根據(jù)實(shí)際情況，選擇適當(dāng)?shù)母郊与U(xiǎn)，既可避免不必要的經(jīng)濟(jì)支出，又可獲得充分的經(jīng)濟(jì)保障火災(zāi)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍1）列明的自然災(zāi)害。如雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、冰凌、泥石流等。2）列明的意外事故。如火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等。3）特別損失承擔(dān)的責(zé)任。如被保險(xiǎn)人自有的供電、供水、供氣設(shè)備因前述列明的保險(xiǎn)責(zé)任遭受損害，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失等。保險(xiǎn)人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時(shí)，要求必須同時(shí)具備下列三個(gè)條件：A、必須是被保險(xiǎn)人同時(shí)擁有全部或部分所有權(quán)和使用權(quán)的供電、供水、供氣設(shè)備，包括企業(yè)自有設(shè)備和與其他單位共有的設(shè)備：這些設(shè)備包括發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、管道線路等供應(yīng)設(shè)施。B、這種損失僅限于保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外危險(xiǎn)和自然災(zāi)害所造成的，由規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任以外的危險(xiǎn)、災(zāi)害或其他原因引起的“三停”事故對于保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。C、這種損失的對象必須是需要通過供電、供水和供氣設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，才能保證財(cái)產(chǎn)正常存在的保險(xiǎn)標(biāo)的，如熔煉、冷凝、發(fā)酵、烘烤、蒸發(fā)等需要通過“三供”設(shè)備進(jìn)行操作的保險(xiǎn)標(biāo)的。4）在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。保險(xiǎn)人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時(shí)，通常要求必須是在保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)，為了搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害的蔓延而造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，對于在搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害的蔓延時(shí)造成非保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，則不予賠償。5）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，被保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)標(biāo)的采取施救、保護(hù)、整理措施而支出的合理費(fèi)用。保險(xiǎn)人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時(shí)，只對保險(xiǎn)標(biāo)的的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)，如果施救的財(cái)產(chǎn)中包括了非保險(xiǎn)標(biāo)的，或者保險(xiǎn)標(biāo)的與非保險(xiǎn)標(biāo)的無法分清時(shí)，保險(xiǎn)人可以按照被施救的保險(xiǎn)標(biāo)的占全部被施救的際的的比例承擔(dān)施救費(fèi)用。火災(zāi)免責(zé)條款購買保險(xiǎn)，免責(zé)條款不可忽視。當(dāng)下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人從事與保險(xiǎn)合同載明的經(jīng)營范圍不符的活動(dòng)或違法違規(guī)經(jīng)營；（二）投保人、被保險(xiǎn)人的故意或重大過失行為；（三）戰(zhàn)爭、敵對行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng)、盜竊、搶劫；（四）由地震、火山爆發(fā)、地下火、核爆炸、空中運(yùn)行物體墜落引發(fā)的火災(zāi)、爆炸；（五）行政行為或司法行為。（六）被保險(xiǎn)人或其雇員的人身損害；（七）被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無合同存在時(shí)仍然應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的人身損害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任不在此限；（八）罰款、罰金及懲罰性賠償；（九）精神損害賠償；（十）火災(zāi)、爆炸事故造成的任何直接或間接財(cái)產(chǎn)損失；（十一）未經(jīng)有關(guān)消防及安全監(jiān)督管理部門驗(yàn)收或經(jīng)驗(yàn)收不合格的固定場所或設(shè)備發(fā)生火災(zāi)、爆炸事故造成的損失。; #火災(zāi)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)責(zé)任
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 2009保險(xiǎn)法修改內(nèi)容介紹: 摘要：我們國家是一個(gè)法治國家，各行各業(yè)都需要法律的保障才能正常發(fā)展，同樣，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，今天小編就為大家重點(diǎn)解讀一下《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009年修訂）的修改部分。1、新修訂的保險(xiǎn)法拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道為解決保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄、保值增值難度大的問題，新修訂的保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用作出規(guī)定，拓寬了保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道。法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：銀行存款；買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；投資不動(dòng)產(chǎn)；國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。法律審議過程中，有的常委會(huì)委員提出，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道拓展，實(shí)現(xiàn)了與國際完全接軌，但是如何保障保險(xiǎn)資金的安全性，應(yīng)該有明確的措施加強(qiáng)對保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管。因此新修訂的保險(xiǎn)法還規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。2、新修訂的保險(xiǎn)法明確規(guī)定保險(xiǎn)公司股東、高管的資格條件，主要股東要求凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣新修訂的保險(xiǎn)法，對保險(xiǎn)公司主要股東、高管的資格條件作了明確規(guī)定。其中要求主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。新修訂的保險(xiǎn)法還規(guī)定，保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。3、償付能力不足的保險(xiǎn)公司將被限制商業(yè)性廣告新修訂的保險(xiǎn)法，針對償付能力不足的保險(xiǎn)公司規(guī)定了一系列包括限制商業(yè)性廣告在內(nèi)的限制措施。法律規(guī)定：對償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn)；限制業(yè)務(wù)范圍；限制向股東分紅；限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模；限制資金運(yùn)用的形式、比例；限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平；限制商業(yè)性廣告；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。法律還規(guī)定：保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。4、新修訂的保險(xiǎn)法作出專章規(guī)定強(qiáng)化對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理修訂后的保險(xiǎn)法作出專章規(guī)定，強(qiáng)化對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，保障保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)。根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照保險(xiǎn)法和國務(wù)院規(guī)定的職責(zé)，遵循依法、公開、公正的原則，對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。對于償付能力不足的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)法還特別規(guī)定監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以限制其資金運(yùn)用的形式、比例。法律還對保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)整頓、接管、撤銷清算保險(xiǎn)公司作出具體規(guī)定，同時(shí)對上述期間監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人和其他直接責(zé)任人所采取的措施作出明確規(guī)定。5、新修訂的保險(xiǎn)法明確保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問題新修訂的保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問題作了明確規(guī)定。新保險(xiǎn)法規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。”“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”現(xiàn)實(shí)生活中，人們購買人壽保險(xiǎn)時(shí)一般要經(jīng)過保險(xiǎn)公司的核保程序，投保人在填寫好保單并交納首期保費(fèi)之后，往往有一段時(shí)間等待保險(xiǎn)公司是否同意承保。但在這段等待期，投保人萬一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠不賠呢？現(xiàn)實(shí)生活中這類糾紛很多，投保人認(rèn)為自己已交首期保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠。國外保險(xiǎn)法中的特殊處理規(guī)則是，保險(xiǎn)公司對于在承諾考慮期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。在美國，保險(xiǎn)公司通常會(huì)在被保險(xiǎn)人等待批準(zhǔn)合同的期間，向其提供一份臨時(shí)保險(xiǎn)合同，旨在有效保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益。6、新修訂的保險(xiǎn)法強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司的說明義務(wù)為了規(guī)范保險(xiǎn)合同的格式條款，公平確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，新修訂的保險(xiǎn)法強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)合同格式條款的說明義務(wù)?，F(xiàn)行保險(xiǎn)法已規(guī)定保險(xiǎn)公司有對合同中的“免責(zé)條款”進(jìn)行說明的義務(wù)。而為了使投保人在投保前能夠全面了解合同格式條款的內(nèi)容，以決定是否投保，新修訂的保險(xiǎn)法增加規(guī)定，“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容”。同時(shí)，對于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的“免責(zé)條款”，新修訂的保險(xiǎn)法更是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示，并對該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說明。這些修訂都是對投保人知情權(quán)的維護(hù)。7、新修訂的保險(xiǎn)法進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司理賠的程序和時(shí)限“投保容易理賠難”是社會(huì)反映較集中的問題。為保護(hù)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金請求權(quán)的實(shí)現(xiàn)，新修訂的保險(xiǎn)法進(jìn)一步明確和規(guī)范了保險(xiǎn)公司理賠的程序和時(shí)限。在此次修訂中，“及時(shí)一次性通知”被保險(xiǎn)人索賠需補(bǔ)充提供的材料、收到被保險(xiǎn)人索賠請求后“在三十日內(nèi)作出核定”、拒賠時(shí)說明理由等服務(wù)承諾都被明確寫入法律條文中。根據(jù)新保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。8、新修訂的保險(xiǎn)法明確人身保險(xiǎn)特殊情形下的理賠原則新修訂的保險(xiǎn)法作出了有利于“被保險(xiǎn)人”的規(guī)定。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)合同中存在“受益人”這一主體，而且受益人和被保險(xiǎn)人往往不是同一人，在某些特定情形下，二者的利益不無沖突，理賠中較易發(fā)生爭議。比如，被保險(xiǎn)人和受益人在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序時(shí)，保險(xiǎn)金作為誰的遺產(chǎn)？對該爭議點(diǎn)，新保險(xiǎn)法明確：“受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也就是說在同時(shí)死亡情形下推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后，其立法意旨也是側(cè)重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，畢竟受益人的權(quán)利是來自被保險(xiǎn)人的意志和讓渡。9、新修訂的保險(xiǎn)法廓清被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)的理賠爭議問題財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，如果保險(xiǎn)標(biāo)的因買賣、贈(zèng)與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司賠不賠？對該爭議點(diǎn)，新修訂的保險(xiǎn)法有了明確說法。新保險(xiǎn)法規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”。保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)，為保護(hù)好投保人利益，新保險(xiǎn)法還規(guī)定，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而解除合同的，“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人”。但對于被保險(xiǎn)人、受讓人未履行通知義務(wù)的，“因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”。10、新修訂的保險(xiǎn)法設(shè)立了保險(xiǎn)合同“不可抗辯”條款為了防止保險(xiǎn)公司濫用合同解除權(quán)，有效保護(hù)被保險(xiǎn)人長期利益，新修訂的保險(xiǎn)法增設(shè)了保險(xiǎn)合同不可抗辯規(guī)則。根據(jù)新保險(xiǎn)法的規(guī)定，當(dāng)投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。但為了防止保險(xiǎn)公司濫用該解除權(quán)，新保險(xiǎn)法對合同解除權(quán)的期限加以了限制，規(guī)定合同解除權(quán)“自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅”。同時(shí)，新保險(xiǎn)法還借鑒國際慣例，增設(shè)了保險(xiǎn)合同“不可抗辯”條款，規(guī)定“自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同”。即保險(xiǎn)合同成立滿２年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)解除合同。此規(guī)則對于長期人壽保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)意義重大，填補(bǔ)了現(xiàn)行保險(xiǎn)法的空白。; #保險(xiǎn)法
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意外保險(xiǎn)知識(shí) 購買人身意外死亡保險(xiǎn)理賠更有保障: 摘要：人身意外死亡保險(xiǎn)賠償可以在意外發(fā)生后給我們以莫大的安慰，因此投保意外保險(xiǎn)非常重要。每年，我國因?yàn)楦鞣N意外事故死亡的人數(shù)高達(dá)數(shù)十萬。當(dāng)意外來臨時(shí)，我們不僅身體受創(chuàng)還要承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，而如果投保人身意外保險(xiǎn)的話，便會(huì)獲得保險(xiǎn)公司人身意外死亡保險(xiǎn)理賠。據(jù)報(bào)道，一輛送浙江義烏開往四川綠洲敘永的客車，行至蘭海高速公路貴州境內(nèi)時(shí)，突然客車沖過中間隔離帶和對面車道，最后沖出護(hù)欄，跌入了數(shù)米深的水溝，導(dǎo)致15人當(dāng)場死亡，40人受傷。事故發(fā)生后，人們在反思事故原因的同時(shí)，也越來越意識(shí)到人身意外死亡保險(xiǎn)理賠重要性。近年來，交通事故已屢見不鮮，對于大部分人來講，在交通事故發(fā)生以后，如果沒有投保合適的保險(xiǎn)的話，那么我們往往需要自己支付大筆的醫(yī)藥費(fèi)用。而如果投保了合適的意外險(xiǎn)，那么便會(huì)按照規(guī)定得到一筆人身意外死亡保險(xiǎn)賠償金，使大家不必為事故后的醫(yī)療費(fèi)而大傷腦筋。對于掙扎在病床上的很多人來說，意志力是非常重要的，與此同時(shí)，要有強(qiáng)大的資金支持才能保證其治療的順利進(jìn)行。為了人身意外死亡保險(xiǎn)理賠效率更高、理賠更快，您在起初選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，就應(yīng)該注意選擇口碑好、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司。平安保險(xiǎn)公司作為國內(nèi)知名的保險(xiǎn)公司，理賠能力強(qiáng)，為投保客戶及時(shí)提供人身意外死亡保險(xiǎn)理賠服務(wù)，已經(jīng)得到了很多消費(fèi)者的認(rèn)可。平安保險(xiǎn)商城推出的一年期綜合意外險(xiǎn)，為不少人帶來了福音和便利。該保險(xiǎn)主要保障人們在工作生活中的一般意外和交通意外傷害，并能提供門診與住院醫(yī)療保障、意外住院誤工、護(hù)理津貼以及緊急救援服務(wù)等，最高保額高達(dá)50萬元，可謂是一次投保，全年安心。平安保險(xiǎn)公司為客戶提供了7*24小時(shí)報(bào)案熱線電話服務(wù)，只要您在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，撥打95511報(bào)案，并準(zhǔn)備好相關(guān)的事故證明和票據(jù)，經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘、審核后，就會(huì)由事故發(fā)生當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)為客戶辦理人身意外死亡保險(xiǎn)賠償，方便又快捷，絕對讓您省心又省力。選擇平安保險(xiǎn)，讓您安心過一生。人身意外死亡保險(xiǎn)理賠是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。所謂意外死亡是指猛烈的、意外的、可以看得見的受傷原因造成被保險(xiǎn)人死亡。如人們在游泳時(shí)，不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故；而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因?yàn)樗巧眢w內(nèi)部本已存在的疾病引起的。目前，紐西蘭有數(shù)家保險(xiǎn)公司有此類險(xiǎn)種。其特點(diǎn)一般是交費(fèi)少，保障高。人身意外死亡保險(xiǎn)理賠原則是什么？一是外來的傷害。是指被保險(xiǎn)人遭受的傷害是非本意的，來自自身以外的偶然原因引起的事故。這里要注意的是疾病不屬于意外。一些保戶往往認(rèn)為得了疾病（如心臟病突發(fā)腦血栓等）也是意外，要保險(xiǎn)公司賠償。實(shí)際上，疾病雖是偶然發(fā)生的，也違背當(dāng)事人主觀的意愿，但它的發(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素，故不在人身意外死亡保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。二是劇烈的傷害。是指造成機(jī)能喪失、殘缺、機(jī)能障礙等傷害的意外事故。三是明顯的傷害。是指在責(zé)任期內(nèi)（一般為90天）造成死亡的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。四是突然的傷害。是指在極短的時(shí)間內(nèi)形成來不及預(yù)防的事故。人身意外死亡保險(xiǎn)理賠有何特點(diǎn)？（1）中短期性：人身意外死亡保險(xiǎn)通常只保到65歲。（2）靈活性：人身意外傷害保險(xiǎn)中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險(xiǎn)金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的（不超過最高限額），保險(xiǎn)責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費(fèi)簽名即生效，無需被保險(xiǎn)人參加體檢，只要有付費(fèi)能力，一般的人均可參加。（3）投保簡單保險(xiǎn)公司一般只需要被保人的個(gè)人信息（如年齡，生日，住址等），付款方式，受益人情況和職業(yè)情況這些方面的信息，其他信息如被保人的身體健康狀況，既有病史等是不需要的。（3）保費(fèi)低廉：一般不具備儲(chǔ)蓄功能，在保險(xiǎn)期終止后，即使沒有發(fā)生險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。所以一般保費(fèi)較低，保障較高。; #人身意外險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 佛山外來基本醫(yī)療保險(xiǎn)信息變更辦法: 摘要：辦理地點(diǎn)：參保人所屬各區(qū)鎮(zhèn)（街）社保機(jī)構(gòu)。辦公時(shí)間：每月1-25日（節(jié)假日向前順延），周一至周五上午8：30—12：00，下午2：00—5：30外來農(nóng)民工基本醫(yī)療保險(xiǎn)信息變更登記（在職個(gè)人基本信息）。
辦事依據(jù)
1、《社會(huì)保險(xiǎn)法》2、《勞動(dòng)合同法》3、關(guān)于印發(fā)《廣東省社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)管理規(guī)程（試行）的通知（粵勞社辦〔2006〕298號(hào)）
辦理?xiàng)l件
參保人申請更正個(gè)人參保信息。
提交材料
1、更正姓名、身份證號(hào)碼等信息的，提供申請人身份證原件和復(fù)印件和公安部門等證明材料；2、更正繳費(fèi)年限、繳費(fèi)額、個(gè)人賬戶等繳費(fèi)信息的，提供當(dāng)時(shí)申報(bào)憑據(jù)和實(shí)際繳費(fèi)憑證的原件和復(fù)印件以及檔案材料；3、更正出生年月、參加工作時(shí)間、視同繳費(fèi)年限等，提供參保人個(gè)人檔案材料。
辦理流程
1、填寫《個(gè)人基礎(chǔ)信息更正申請表》。2、單位或個(gè)人持相關(guān)紙質(zhì)材料向所屬社保機(jī)構(gòu)提出變更申請。3、社保機(jī)構(gòu)審核資料，符合的予以辦理，并出具《佛山市參保人員個(gè)人資料變更核定表》給參保單位或個(gè)人。4、單位或個(gè)人持上述《核定表》，到當(dāng)?shù)氐囟惒块T辦理變更。（變更姓名和身份證號(hào)碼的，需到醫(yī)?？ㄩ_卡行換領(lǐng)IC卡）。
辦理時(shí)限
40個(gè)工作日內(nèi)審理完成。
聯(lián)系電話
保險(xiǎn)關(guān)系或戶籍所屬各社保機(jī)構(gòu)。; #佛山醫(yī)保 #醫(yī)療保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車輛保險(xiǎn)到期查詢方法介紹: 摘要：秦先生在2009年9月購買了一輛帕薩特并在當(dāng)月月底購買了保險(xiǎn)，而近期他利用雙節(jié)假期出游，忘記了自己保險(xiǎn)已經(jīng)到期的事情。突然想起打電話咨詢后，卻蒙了：原來，保險(xiǎn)公司也放假了。本刊再次提醒廣大車主，假期，莫讓自己的愛車“赤裸”外出，要不然，損失只能自己扛。要避免“汽車保險(xiǎn)到期脫保”可能造成的危害，最好的處理辦法當(dāng)然是在車險(xiǎn)到期前就辦好續(xù)保手續(xù)。事實(shí)上，辦理續(xù)保不僅僅是記住一個(gè)到期日那么簡單，通過何種渠道續(xù)保、怎么續(xù)才最方便、最省錢等等，都是很有“講究”的。直銷渠道續(xù)保2步輕松走對于投保車主來說，提前辦理車險(xiǎn)續(xù)保手續(xù)，可以避免車輛出現(xiàn)“汽車保險(xiǎn)到期脫保”的現(xiàn)象。現(xiàn)在很多車主在保險(xiǎn)快過期時(shí)，都想找個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠理賠又有保障的渠道投保。近年來大熱的電話車險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)，就是既能兼顧經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，又能保證享受保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，受到越來越多車主的青睞。據(jù)車險(xiǎn)專家介紹，“相比傳統(tǒng)渠道，網(wǎng)上直銷車險(xiǎn)省略代理這個(gè)中介環(huán)節(jié)，將節(jié)約的代理手續(xù)費(fèi)成本，直接以費(fèi)率折扣的方式讓利給車主。這樣車主能享受到私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%的優(yōu)惠。”而且為了減少因“脫保”給車主帶來不必要的麻煩，平安電話車險(xiǎn)通常會(huì)在客戶汽車保險(xiǎn)到期前45天通知客戶續(xù)保，方便客戶提前辦理續(xù)保手續(xù)。對于續(xù)?？斓狡诳蛻暨€會(huì)發(fā)送短信提醒。保持良好駕駛記錄續(xù)保最高優(yōu)惠30%“再細(xì)心開車半年，連續(xù)兩年無車險(xiǎn)理賠記錄，明年保費(fèi)就可以打八折了！”不少開車謹(jǐn)慎、車險(xiǎn)理賠次數(shù)少的車主從車險(xiǎn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”機(jī)制中受益。車輛沒上牌，但已經(jīng)買了保險(xiǎn)，被盜后保險(xiǎn)公司到底該不該賠？對此，保險(xiǎn)公司稱保險(xiǎn)合同沒有生效，不賠。本月，“黃小姐汽車被盜”一案經(jīng)過法院終審，判決保險(xiǎn)公司賠償。車輛保險(xiǎn)到期查詢系統(tǒng)車輛保險(xiǎn)到期查詢系統(tǒng)主要功能車輛檔案管理、司機(jī)檔案管理、違章記錄、年審記錄、年檢記錄、保險(xiǎn)記錄、維修記錄、保養(yǎng)記錄、加油記錄、規(guī)費(fèi)記錄、出車記錄等全面管理，并提供到期年檢提醒、保險(xiǎn)到期提醒、保養(yǎng)提醒、駕照年審提醒、規(guī)費(fèi)到期提醒等智能預(yù)警功能，是車輛管理員高效的管理工具。功能介紹：一、檔案管理。檔案管理中主要對基礎(chǔ)檔案資料進(jìn)行統(tǒng)一的管理，包括駕駛員檔案、車輛檔案、往來單位檔案、員工檔案等。車輛檔案和駕駛員檔案除提供基本信息管理之外，還提供圖片信息管理功能；二、日常業(yè)務(wù)。車輛日常業(yè)務(wù)主要包括加油管理、規(guī)費(fèi)管理、維修管理、保養(yǎng)管理、違規(guī)處理、年檢管理、保險(xiǎn)管理。既可以管理車輛相關(guān)記錄，還可以進(jìn)行車輛費(fèi)用核算。三、車輛使用管理。系統(tǒng)提供直觀的車輛狀態(tài)圖，車輛管理員可以一目了然的掌握車輛最新狀態(tài)，并且可直接基于狀態(tài)圖進(jìn)行各種操作，并提供出車單打印等功能，大大提高車輛管理員工作效率。車輛狀態(tài)管理中可以查看各種狀態(tài)的車輛信息，包括全部、可用、出車、維修和其它狀態(tài)。在車輛狀態(tài)中還可以通過點(diǎn)擊右鍵對對車輛出車、收車登記。四、報(bào)表管理。系統(tǒng)提供豐富的報(bào)表，包括各種明細(xì)報(bào)表和匯總統(tǒng)計(jì)報(bào)表，如：車輛檔案表、駕駛員檔案表，車輛運(yùn)行記錄表，車輛加油記錄表、車輛規(guī)費(fèi)記錄表、車輛維修記錄表、車輛違章記錄表、車輛年檢記錄表、車輛保險(xiǎn)記錄表、車輛費(fèi)用明細(xì)表和車輛費(fèi)用統(tǒng)計(jì)表。系統(tǒng)提供查詢、報(bào)表打印、數(shù)據(jù)導(dǎo)出和報(bào)表自定義功能。; #車輛保險(xiǎn) #車險(xiǎn)查詢 #車險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 人壽保險(xiǎn)公司排名方法: 摘要：保險(xiǎn)在中國發(fā)展的幾十年間，從最初的一家保險(xiǎn)公司到如今300多家保險(xiǎn)公司，取得了突飛猛進(jìn)的成績，同時(shí)保費(fèi)也在高速增長。各個(gè)保險(xiǎn)公司不論是在規(guī)模上，還是在保費(fèi)收入等方面都存在著巨大差異，面對如此眾多的保險(xiǎn)公司，我們該如何選擇合適？根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)和各大權(quán)威網(wǎng)站的資料，結(jié)合用戶最關(guān)心的因素，對各大保險(xiǎn)公司進(jìn)行了評估。1、排名范圍，參與排名的保險(xiǎn)公司主要是中國保監(jiān)會(huì)官方公布的中資保險(xiǎn)公司；2、評估標(biāo)準(zhǔn)，主要參考以下因素：保費(fèi)收入情況，理賠服務(wù)能力，產(chǎn)品研發(fā)能力，品牌認(rèn)知度，以及收到罰單情況。保費(fèi)收入在一定程度上代表了用戶數(shù)量，同等條件下，保費(fèi)越多，選擇的用戶也就越多。產(chǎn)品研發(fā)能力代表了保險(xiǎn)公司創(chuàng)新和生存能力，好的產(chǎn)品才能吸引用戶，擁有好的產(chǎn)品才能使保險(xiǎn)公司在競爭中占據(jù)優(yōu)勢。理賠服務(wù)能力是留住用戶、贏得口碑的重要環(huán)節(jié)，而在對保險(xiǎn)公司的投訴事件中，理賠投訴占到了絕大部分，理賠不僅影響到產(chǎn)品的推廣，更影響到公司的形象。罰單數(shù)量反應(yīng)出了保險(xiǎn)公司在市場中的違規(guī)行為。而品牌認(rèn)知度是對保險(xiǎn)公司綜合實(shí)力的體現(xiàn)。市場規(guī)模。國壽、平安和太平洋這三家老牌公司穩(wěn)居規(guī)模指標(biāo)的榜首。在市場規(guī)模的各項(xiàng)指標(biāo)中，中資公司遙遙領(lǐng)先。另一方面，外資公司在中國要達(dá)到其規(guī)模，仍需很長時(shí)間。資本能力。根據(jù)核算指標(biāo)來看，排名在前的主要外資公司都是小型或中型外資保險(xiǎn)公司。而中國保險(xiǎn)業(yè)在沒有得到足夠資金的情況下發(fā)展迅速。款準(zhǔn)備金。在這一指標(biāo)中，中國公司在亞洲的排名普遍不高，原因可能在于業(yè)務(wù)擴(kuò)張較快。盈利能力。國內(nèi)保險(xiǎn)公司排名靠前的四家公司中國人壽、平安人壽、中國太平洋人壽和泰康人壽都排在資產(chǎn)收益率的前列。流動(dòng)性。流動(dòng)性指標(biāo)包括三個(gè)計(jì)算比率即投資資產(chǎn)比率、當(dāng)前的流動(dòng)性以及整體流動(dòng)性。第六經(jīng)營穩(wěn)定性。經(jīng)營穩(wěn)定性測試包括兩項(xiàng)指標(biāo)：凈保費(fèi)收入變化，資本及盈余變化。目前，在中國保險(xiǎn)公司排名第一的是中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司。據(jù)了解，在國內(nèi)壽險(xiǎn)公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款準(zhǔn)備金充足率上排名第一，流動(dòng)性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。第二名是中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司。平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因?yàn)槠湓谑袌鲆?guī)模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產(chǎn)流動(dòng)性排在第5位。在中國保險(xiǎn)公司排名中占據(jù)第三把交椅的是第三名是中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司。太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益于其較強(qiáng)的資產(chǎn)流動(dòng)性（第1名）、市場規(guī)模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。第四到十名分別是太平人壽保險(xiǎn)有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)有限公司、生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司。; #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)排名
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 新生嬰兒保險(xiǎn)給新生兒健康成長環(huán)境: 摘要：新生兒的降生，一方面給我們帶來了生活希望和社會(huì)文明傳承，另一方面，幸福的降臨也可能掩藏著危機(jī)。作為父母的我們，如何給新生兒一個(gè)健康的成長環(huán)境，是值得探討的問題。首先我們要知道，新生嬰兒保險(xiǎn)怎么購買，那么如何購買？新生嬰兒保險(xiǎn)購買時(shí)，應(yīng)該買多少錢的合適在購買新生兒保險(xiǎn)時(shí)，建議先選擇保障類型保險(xiǎn)，800至1000元人民幣是一個(gè)不錯(cuò)的保障，其次教育金方面可以選擇定期壽險(xiǎn)附加高中、大學(xué)教育金（繳費(fèi)至15歲），也可以通過兩全分紅險(xiǎn)來解決教育金的問題，如果能提高保費(fèi)則建議選擇少兒萬能產(chǎn)品則更能實(shí)現(xiàn)教育金規(guī)劃。新生嬰兒保險(xiǎn)常見忽略的地方是哪個(gè)？為孩子準(zhǔn)備重大疾病保險(xiǎn)方面，可以附加在主險(xiǎn)上，投保多少年，保額多少，都是可以依據(jù)您的需求設(shè)定！還要留意一下附加豁免功能！買保險(xiǎn)就是買個(gè)保障！綜上所述，新生嬰兒保險(xiǎn)提示新生兒父母，在給新生兒一個(gè)保障時(shí)，要根據(jù)目前家庭經(jīng)濟(jì)能力購買合適的新生兒保險(xiǎn)險(xiǎn)種。最后，祝愿天下父母擁有一個(gè)健康的寶寶。如何購買新生嬰兒保險(xiǎn)投保案例30歲的張女士最近剛成為母親，兒子現(xiàn)在才滿100天，張女士希望現(xiàn)在就給兒子買一份保險(xiǎn)。張女士的工作月收入約8000元左右，單位提供五險(xiǎn)一金的保障，老公在金融單位工作，月收入1.5萬元。新生嬰兒保險(xiǎn)專家建議首先要準(zhǔn)備充足的重大疾病保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司公司規(guī)劃師表示，就目前社保醫(yī)療保障狀況來看，重大疾病的治療一般需要20萬元以上，雖然社?？梢詧?bào)銷一部分，但考慮到自費(fèi)藥物及高額檢查項(xiàng)目均不能報(bào)銷，且不幸發(fā)生重大疾病后，收入必將大幅減少，因此需要重大疾病保險(xiǎn)保障將來的生活水平不下降。該規(guī)劃師張女士夫婦各購買15萬保額的一款終身保險(xiǎn)，可以覆蓋29種重大疾病，小孩則可以購買10萬元保額該險(xiǎn)種。其次購買新生嬰兒保險(xiǎn)要準(zhǔn)備充足的意外保險(xiǎn)保障。在投保意外保險(xiǎn)時(shí)，不要一味追求全面高額保障，只需對較為常見的一些傷害進(jìn)行投保即可?，F(xiàn)在市面上不少壽險(xiǎn)公司都推出了卡式短期意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保期為一年，每年只需交納幾百元的保費(fèi)，即可獲得較高額度且全面的保障。接下來還要準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)尼t(yī)療保障。張女士夫妻目前已擁有了一定醫(yī)療保障，可以考慮增加津貼型保險(xiǎn)，這類險(xiǎn)種通常以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，對于因?yàn)樽≡憾スべY收入的家庭來講也是一筆重要的收入補(bǔ)充。另一方面，家長為孩子投保新生嬰兒保險(xiǎn)，時(shí)間越早越好。專家指出，一方面，年幼的兒童身體嬌弱，患病的風(fēng)險(xiǎn)較高，越早投保家庭能得到的保障也就越早實(shí)現(xiàn)。據(jù)了解，目前不少保險(xiǎn)公司已推出孩子滿30天便可投保的險(xiǎn)種。同時(shí)，按照保險(xiǎn)公司規(guī)定，像教育保險(xiǎn)金這類產(chǎn)品投保時(shí)年齡越小，期繳保費(fèi)越低，家庭負(fù)擔(dān)越輕，由于較早投保，一些孩子初中時(shí)就可領(lǐng)取教育金了。此外，購買新生嬰兒保險(xiǎn)過多無益。專家介紹，家庭保費(fèi)支出最好不要超過家庭收入的10%——15%，而少兒險(xiǎn)所占比例最好控制在10%以下，切忌讓作為救生圈的保單成為負(fù)擔(dān)。新生嬰兒保險(xiǎn)投保先保健康對于家長來說，為自己的寶寶投保應(yīng)優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。由于嬰幼兒身體嬌弱，免疫力較低，要優(yōu)先保健康，重點(diǎn)給孩子投保重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，保證住院時(shí)的補(bǔ)貼和報(bào)銷。專家表示新生嬰兒保險(xiǎn)對小孩而言，即使是感冒、發(fā)燒等小病也容易加重惡化為支氣管炎等疾病導(dǎo)致住院治療，累計(jì)起來的醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)是一筆不小的開銷。同時(shí)，與成人相比少兒的自我照顧能力更弱，更容易發(fā)生意外事故，一旦出險(xiǎn)，整個(gè)家庭必須花費(fèi)一大筆錢用于孩子的治療及其將來的康復(fù)和生活。; #新生嬰兒保險(xiǎn) #嬰兒保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 團(tuán)體工傷險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn): 摘要：通常公司或者單位給上的保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)，簡稱社保，是國家強(qiáng)制性的要求用人單位必須給員工上的保險(xiǎn)，繳費(fèi)方有雇主、雇員和國家，受益方為雇員。如今，一些公司為了吸引和留住員工，額外給員工投保團(tuán)體工傷險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)等其他團(tuán)險(xiǎn)保險(xiǎn)，作為福利待遇的一種贈(zèng)予員工。工傷保險(xiǎn)是社保五險(xiǎn)一金中的“一險(xiǎn)”，主要責(zé)任是針對工作過程中受到傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。工傷保險(xiǎn)必須是在工作時(shí)，工作地點(diǎn)，因工作原因，且只對醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，且上下班途中現(xiàn)在已經(jīng)不算在工傷范圍內(nèi)。而團(tuán)體意外險(xiǎn)，則是針對所有被保險(xiǎn)人的所有因意外意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，同時(shí)，如果被保險(xiǎn)人導(dǎo)致殘疾，還可以按比例賠償殘疾津貼。團(tuán)體意外險(xiǎn)是不分時(shí)間地點(diǎn)以及受傷原因的，全天24小時(shí)，無論何種原因，在什么地方受到傷害，只要是因?yàn)橐馔馇闆r導(dǎo)致的（違法犯罪情況除外），就可以賠付。團(tuán)體意外險(xiǎn)可以在工傷保險(xiǎn)報(bào)銷1次后，剩余部分由意外保險(xiǎn)來報(bào)銷。團(tuán)體意外險(xiǎn)能否代替工傷保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)的投保手續(xù)和靈活性高于工傷保險(xiǎn)。不少公司希望用團(tuán)體意外險(xiǎn)來代替工傷保險(xiǎn)。這個(gè)其實(shí)是不可行的，在《勞動(dòng)法》和《社會(huì)保險(xiǎn)法》中明確指明，為員工投保工傷保險(xiǎn)是用人單位應(yīng)盡的義務(wù)。即使有了保險(xiǎn)理賠，用人單位在工傷事故中應(yīng)負(fù)的民事責(zé)任也是不能免除的。團(tuán)體意外保險(xiǎn)只能作為工傷保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充。工傷的責(zé)任范圍僅僅是因公事故或職業(yè)病，對日常的意外傷害是沒有保障的。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)則可彌補(bǔ)這個(gè)保障缺失，使員工的保障更全面。在發(fā)生工傷賠付時(shí)，意外險(xiǎn)也不是無用武之地，除了不能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，津貼和身故殘疾的保險(xiǎn)金給付都和工傷的賠付不沖突。一旦遭遇比較嚴(yán)重的意外事故員工可獲得更多的補(bǔ)償。部分因?yàn)楦鞣N原因，未能參加工傷保險(xiǎn)的企業(yè)（比如農(nóng)民工，靈活就業(yè)人員，實(shí)習(xí)生等投保社保的可操作性較差）可以透過團(tuán)體保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)給員工投保的團(tuán)體保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）與社保的區(qū)別主要體現(xiàn)在：1.兩者屬性不同團(tuán)體保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段經(jīng)營的一種保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)人與投保人共同按照自愿原則簽訂合同來實(shí)現(xiàn)的，商業(yè)保險(xiǎn)公司可從中贏利。而社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)是國家根據(jù)憲法規(guī)定的，是政府通過立法強(qiáng)制執(zhí)行的，不取決于個(gè)人意志，是一種非贏利性質(zhì)的社會(huì)福利事業(yè)。2.保險(xiǎn)對象和作用不同團(tuán)體保險(xiǎn)以團(tuán)體為投保對象，其作用在于當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以減輕損失，或隨年齡增長失去收入來源后獲得養(yǎng)老金。社會(huì)保險(xiǎn)主要以勞動(dòng)者為保險(xiǎn)對象，當(dāng)勞動(dòng)者因患病就醫(yī)而支出醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，由社會(huì)保險(xiǎn)部門給予基本補(bǔ)償，或在退休失去收入來源后獲得養(yǎng)老金。3.兩者權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同團(tuán)體保險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)是建立在合同關(guān)系上，只要與保險(xiǎn)公司自愿簽訂保險(xiǎn)合同并按合同規(guī)定繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，其成員就能獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付的請求權(quán)，保險(xiǎn) 金額的多少取決于所繳保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的多少，即保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系是一種等價(jià)交換的對等關(guān)系，表現(xiàn)為多投多保，少投少保，不投不保。而社會(huì) 統(tǒng)籌保險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系建立在勞動(dòng)關(guān)系上，只要?jiǎng)趧?dòng)者履行了為社會(huì)勞動(dòng)的義務(wù)，就可以享受社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)待遇，有時(shí)為了便于用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行管理，還要繳少量保險(xiǎn)費(fèi)，而他們所領(lǐng)取的保險(xiǎn)給付金與所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，并不成正比例關(guān)系。4.兩者的保障程度不同團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付水平，一般只受投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的影響，而不考慮其他因素，因此，保障程度可高可低，主要由投保人根據(jù)自己的需要和能力確定。而社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)從保障基本生活來確定，既要考慮勞動(dòng)者的基本需要，又要結(jié)合國家財(cái)政承受能力，還要隨著社會(huì)福利保障水平的發(fā)展而提高。; #團(tuán)體險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #工傷保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 我國各類職工退休金計(jì)算方法: 摘要：國企職工、私企員工和靈活就業(yè)人員參加的是“城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)在計(jì)算養(yǎng)老金公式上不分參保人員性質(zhì)、包括企業(yè)職工和企業(yè)干部，也不分戶籍性質(zhì)。但對于有“視同繳費(fèi)年限”的過渡性養(yǎng)老金部分、各省在計(jì)算公式上有區(qū)別。養(yǎng)老金的多少是根據(jù)繳費(fèi)年限和繳費(fèi)基數(shù)計(jì)算的，和企業(yè)性質(zhì)無關(guān)。但國企可能為職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳得多，以后養(yǎng)老金也會(huì)多；私企老板為省錢，按低檔次繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，以后養(yǎng)老金要少點(diǎn)。一、參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員，退休后均按本意見計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金。二、 “統(tǒng)賬結(jié)合”后參加工作且繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的人員，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金，基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。“統(tǒng)賬結(jié)合”前參加工作，本意見實(shí)施后退休且繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限，下同)累計(jì)滿15年的人員，在發(fā)給基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，再發(fā)給過渡性養(yǎng)老金和過渡性調(diào)節(jié)金?；A(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金、過渡性調(diào)節(jié)金分別按下列辦法計(jì)算：（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。計(jì)算公式為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)。計(jì)算公式為：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（三）過渡性養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資為基數(shù)，“統(tǒng)賬結(jié)合”前的繳費(fèi)年限每滿1年發(fā)給1.2%。計(jì)算公式為：過渡性養(yǎng)老金=本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×統(tǒng)賬結(jié)合前的繳費(fèi)年限×1.2%（四）過渡性調(diào)節(jié)金以當(dāng)?shù)噩F(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)，2006年至2014年退休的按一定比例計(jì)發(fā)。2015年及以后退休的，不再發(fā)給過渡性調(diào)節(jié)金。按上述辦法計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金時(shí)，統(tǒng)賬結(jié)合時(shí)間、繳費(fèi)年限、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY、指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)、過渡性調(diào)節(jié)金計(jì)發(fā)比例，按《關(guān)于改革企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法有關(guān)問題的解釋》執(zhí)行。
企業(yè)職工退休金計(jì)算方法
基本養(yǎng)老金由統(tǒng)籌養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成?；攫B(yǎng)老金根據(jù)個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限、繳費(fèi)工資、當(dāng)?shù)芈毠て骄べY、個(gè)人賬戶金額、城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素確定。所謂統(tǒng)籌養(yǎng)老金，原先稱為基礎(chǔ)養(yǎng)老金，就是指從用人單位繳費(fèi)組成的統(tǒng)籌基金中向退休者支付的那部分養(yǎng)老金；而所謂個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，就是指從職工個(gè)人賬戶積累中向退休者支付的那部分養(yǎng)老金?；攫B(yǎng)老金由統(tǒng)籌養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成?；攫B(yǎng)老金根據(jù)個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限、繳費(fèi)工資、當(dāng)?shù)芈毠て骄べY、個(gè)人賬戶金額、城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素確定。所謂統(tǒng)籌養(yǎng)老金，原先稱為基礎(chǔ)養(yǎng)老金，就是指從用人單位繳費(fèi)組成的統(tǒng)籌基金中向退休者支付的那部分養(yǎng)老金；而所謂個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，就是指從職工個(gè)人賬戶積累中向退休者支付的那部分養(yǎng)老金。這兩部分養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)方法分別是：基本養(yǎng)老金=統(tǒng)籌養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金; #人壽保險(xiǎn)
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