人人都將面臨日后養(yǎng)老問題，而趁年輕提前做好養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，既可以保障退休后的生活質(zhì)量，也可以為子女減少負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老選擇理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅投資收益率比定期儲(chǔ)蓄高很多，并且保本保底，風(fēng)險(xiǎn)極低，還附加基本的保障功能，是養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃中關(guān)鍵一環(huán)。

30年后誰來養(yǎng)你？這是現(xiàn)今社會(huì)中我們不得不考慮的問題。當(dāng)我們的口袋越來越充實(shí)，習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式以后，如何讓自己退休后的生活質(zhì)量不下降？未來兩個(gè)孩子付擔(dān)4個(gè)老人的時(shí)候，怎么辦？提早規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對(duì)自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。

通過保險(xiǎn)做養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃對(duì)于很多市民來說是陌生的，更有甚者是抵觸的，其實(shí)保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障的重要組成部分，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中占據(jù)重要的地位。意外傷害、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老……都是人生中將面臨的風(fēng)險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)為你分憂。

在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御通貨膨脹帶來的影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)盡早購買，買得越早，回報(bào)越大。對(duì)于23-30歲的年輕人，買份高額壽險(xiǎn)不現(xiàn)實(shí)，意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付，殘疾給付。意外險(xiǎn)保費(fèi)很便宜，100多元就可以買十萬保障。

適合養(yǎng)老規(guī)劃的理財(cái)保險(xiǎn)

一款是新華保險(xiǎn)的定期類吉祥如意組合，是理財(cái)加健康險(xiǎn)。雙倍身價(jià)保障，滿期前保大病、滿期后直接返還一大筆錢補(bǔ)充養(yǎng)老，還有保費(fèi)豁免功能。保障內(nèi)容包括1.滿期生存保險(xiǎn)金：基本保額 + 累積紅利保額 + 終了紅利；2.身故或全殘保險(xiǎn)金：合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致，實(shí)際交納保費(fèi)的110%；因意外或合同生效一年后：18周歲前：（基本保額+累積紅利保額）+終了紅利，合同終止；18周歲后：（基本保額+累積紅利保額） X2+終了紅利；交費(fèi)可選躉交、3、5、15、20、30年，至50、60、70周歲能夠取出來作為養(yǎng)老金，最低保險(xiǎn)金額10000元。

另一款也是新華的好利年年，受益大、見利快、錢靈活，有兩大賬戶：一個(gè)賬戶分紅，一個(gè)賬戶將分紅再月月復(fù)利，想用就領(lǐng)。滿期再返返保費(fèi)和所有這些年的分紅做為養(yǎng)老金，安全獲利；滿期可轉(zhuǎn)養(yǎng)老金，靈活享利。

單看領(lǐng)取比例是看不出誰的收益高，分紅是按照保額來的，同樣的保費(fèi)投入，購買不同公司的產(chǎn)品，所獲得保額是不一樣的，建議做兩份計(jì)劃書，都按照中檔收益，在相同的時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行比較，另外注意，分紅都是不確定的。

購買保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)考慮以下幾個(gè)因素：1）安全性2）流動(dòng)性3）收益性。如果有社保醫(yī)療，在考慮投資養(yǎng)老的同時(shí)，補(bǔ)充疾病醫(yī)療保障及意外風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)在規(guī)劃范圍，但建議交費(fèi)年限時(shí)間不要太長(zhǎng)，考慮在3年或5年即可。

退休理財(cái)規(guī)劃基本環(huán)節(jié)：社保養(yǎng)老

教育支出始終是家庭理財(cái)中的重要部分。前不久有用戶咨詢開心保理財(cái)專家，年入15萬的教育理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該怎么做？該如何分配才能夠保障孩子教育金的同時(shí)，為家庭投資收入帶來利益最大化？

教育投資案例：教育定投+分紅教育金保險(xiǎn)

來自廣東的張先生家庭年收入15萬元，每月房貸1900元，等額本金剛還一年，余19年，有基金市值25000元(繼續(xù)每月定投1000元)，兩人都有社保并有一定額度的商業(yè)保險(xiǎn)，有4個(gè)月大的寶寶，希望為孩子準(zhǔn)備好充足的教育金。

開心保理財(cái)專家表示，孩子的教育基金，采用基金定投方式，每月定投1000-1500元，如資金條件允許，可為孩子購買一份少兒教育金保險(xiǎn)。另外，可考慮定期壽險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)等。在資金配置上可以這樣安排。10%的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，結(jié)合開放式基金專業(yè)理財(cái)；60%中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，建議購買風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，并適當(dāng)配置純債類債券型基金；30%低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，配置通知存款、貨幣型基金及短期類銀行理財(cái)產(chǎn)品以備不時(shí)之需。

什么是少兒教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)，是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金，強(qiáng)調(diào)?？顚Ｓ谩Ｄ壳敖逃鸨ｋU(xiǎn)主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；第二種是專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；第三種的教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。

給孩子買教育保險(xiǎn)如何選擇，還要看購買的保險(xiǎn)的功能和保障。其一 ，有沒有全面保障，比如一旦父母出現(xiàn)意外身故的，保險(xiǎn)公司能豁免所有的保費(fèi)，繼續(xù)給予教育基金；教育基金的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能能讓父母根據(jù)自己的家庭的經(jīng)濟(jì)條件，定期給予一定的儲(chǔ)蓄，這樣能極大程度的保障孩子的后續(xù)教育費(fèi)用；教育金保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的保障功能，可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。

另外，教育金保險(xiǎn)一般都具有理財(cái)分紅功能。它分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。

來自山東的王女士，在孩子2歲的時(shí)候計(jì)劃進(jìn)行教育金儲(chǔ)備，但是市面上的教育金產(chǎn)品很多，風(fēng)險(xiǎn)和投資也各不相同，王女士希望能夠追求穩(wěn)健的理財(cái)目標(biāo)，兼顧穩(wěn)妥性和收益性，目前除了教育儲(chǔ)蓄以外，想選擇其它的定期儲(chǔ)蓄、國債或人民幣理財(cái)。王女士最關(guān)心的就是有沒有什么理財(cái)保險(xiǎn)能夠滿足自己的需求？

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是最近新推出的一個(gè)新的理財(cái)品種，其以5%以上的預(yù)期年收益、相對(duì)穩(wěn)妥的運(yùn)作方式吸引了廣大投資者，截止目前，多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，比如國華人壽、珠江人壽、弘康人壽、新華人壽等等，最低投資門檻是1000元，保本保底，預(yù)期年化收益率較高，同時(shí)具有基本的人身保障責(zé)任，可以綜合衡量，優(yōu)中選優(yōu)。

如果還有富余的資金，可以購買適合14歲以下少年兒童的少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)，同時(shí)適量追加教育年金保險(xiǎn)，這樣，孩子上高中、大學(xué)時(shí)都會(huì)取得一筆教育金，并可享受保險(xiǎn)公司每年分派的紅利。王女士還有必要為自己和先生購買意外傷害險(xiǎn)，這樣萬一在孩子學(xué)習(xí)期間家庭發(fā)生不測(cè)，孩子的教育經(jīng)費(fèi)也會(huì)得到保障。

提前謀劃大學(xué)教育費(fèi)用及創(chuàng)業(yè)資金

馬女士和先生共同經(jīng)營一家服裝店，先生負(fù)責(zé)跑外，馬女士當(dāng)“掌柜”。由于兩人的經(jīng)營思路比較靈活，店鋪的效益不錯(cuò)，每月純利潤(rùn)在15000元左右。馬女士的女兒今年上高中二年級(jí)，可能受父母的影響，女兒雖然學(xué)習(xí)成績(jī)一般，但特別具有生意腦瓜，但馬女士還是希望女兒好好學(xué)習(xí)，考上大學(xué)，因?yàn)閷頍o論是找工作還是做生意，沒有文化就沒有競(jìng)爭(zhēng)力。因此，馬女士女兒兩年后上大學(xué)的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時(shí)還要考慮女兒大學(xué)畢業(yè)后的就業(yè)或創(chuàng)業(yè)基金。除了生意的投資以外，馬女士沒有其它的投資和理財(cái)項(xiàng)目。馬女士也希望了解有沒有什么理財(cái)保險(xiǎn)可以進(jìn)行穩(wěn)健的投資。

理財(cái)建議

注重從生意贏利中定期積攢教育基金保險(xiǎn)。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會(huì)高于普通投資方式，但生意畢竟是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果在經(jīng)營中遇到一些市場(chǎng)變化、經(jīng)營失誤等不可預(yù)見的意外，很可能會(huì)變成一窮二白甚至因資不抵債而破產(chǎn)。所以，馬女士應(yīng)未雨綢繆，定期從經(jīng)營贏利中拿出一定金額購買教育基金保險(xiǎn)，?？顚Ｓ茫诒M量穩(wěn)妥的前提下，實(shí)現(xiàn)保值增值，以增強(qiáng)女兒教育的保障力。

面對(duì)孩子未來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的生存競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在很多經(jīng)濟(jì)條件較好的父母開始提前為孩子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)基金。馬女士的女兒具有經(jīng)商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經(jīng)營贏利，設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金。如果將來女兒畢業(yè)后需要自己開店創(chuàng)業(yè)，這筆資金會(huì)派上大的用場(chǎng)。

為女兒購買適當(dāng)?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險(xiǎn)，這樣，孩子受教育期間的重大疾病 、住院醫(yī)療費(fèi)等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險(xiǎn)傘，更好地保證女兒接受良好教育。

理財(cái)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)較低，長(zhǎng)期持有更加穩(wěn)健。尤其適合風(fēng)險(xiǎn)能力承受較低或者觀點(diǎn)比較保守的投資者。開心保理財(cái)專家表示，在進(jìn)行教育理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，合理的搭配教育基金保險(xiǎn)、高收益理財(cái)保險(xiǎn)，從多個(gè)方面保障教育款項(xiàng)的儲(chǔ)備是很有必要的。5000p?! ot?f??3宋體'; " >•靈活選擇 躉領(lǐng)創(chuàng)新  

您可以根據(jù)實(shí)際情況選擇年金開始領(lǐng)取年齡以及年金領(lǐng)取方式，靈活規(guī)劃養(yǎng)老生活。除此之外，為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的人生變化，您可在指定的躉領(lǐng)時(shí)間點(diǎn)之前申請(qǐng)一次性領(lǐng)取年金，且在年金躉領(lǐng)后，保險(xiǎn)合同終止。

* 年金的躉領(lǐng)是對(duì)未領(lǐng)取的保證年金利益的提前領(lǐng)取，您可能會(huì)受到一定損失。

•投保簡(jiǎn)便 保貸救急 

簡(jiǎn)便核保手續(xù)助您輕松完成購買，坐享閑適、穩(wěn)定的養(yǎng)老生活。同時(shí)，在首個(gè)年金領(lǐng)取日之前，您可向我們申請(qǐng)保單借款，最高可借現(xiàn)金價(jià)值的90％，助您隨時(shí)周轉(zhuǎn)資金，解決燃眉之急。

除了年金保險(xiǎn)，股票、基金等也是可選擇的理財(cái)產(chǎn)品推薦，但作為養(yǎng)老規(guī)劃來講，穩(wěn)定還是放在首位的，建議多品種去搭配養(yǎng)老計(jì)劃，可以選擇一兩只風(fēng)險(xiǎn)小的股票，或者是貨幣型基金，平衡一下風(fēng)險(xiǎn)。

為什么要制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：

不同年齡段的人有不同的保險(xiǎn)需要，沒有一個(gè)保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險(xiǎn)方案絕對(duì)是理財(cái)大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險(xiǎn)。有些人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？我有錢，還需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會(huì)保障，很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

從個(gè)人理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗覀儾粌H追求投資收益，我們同事注重風(fēng)險(xiǎn)控制，尤其小心謹(jǐn)慎地控制惡性風(fēng)險(xiǎn)。所謂惡性風(fēng)險(xiǎn)就是指可能造成我們重大財(cái)產(chǎn)損失、身體健康嚴(yán)重傷害、重大疾病、殘疾、甚至人身死亡的事件。由于惡性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給我們實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)造成非常嚴(yán)重、甚至災(zāi)難性的障礙，因此，我們?cè)跀M定任何一個(gè)理財(cái)方案時(shí)，控制惡性風(fēng)險(xiǎn)是我們的首要任務(wù)，這一點(diǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于任何其他理財(cái)策略，從這個(gè)意義上講，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)的保障功能得到了充分的體現(xiàn)。

不同年齡段制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的不同之處有哪些：

單身期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議年輕人的組合應(yīng)為“意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)”。

家庭形成期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購買適量的兩全保險(xiǎn)，以儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為“終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)”。

家庭成長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí)，需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為“重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋津貼型保險(xiǎn)”。

退休期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：在這個(gè)階段，一般的保障保險(xiǎn)不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

人的一生，說長(zhǎng)也長(zhǎng)，說短也短，在有限的人生中為自己或者家人制定一份合理的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，不僅僅是對(duì)自己的負(fù)責(zé)，更是對(duì)家人負(fù)責(zé)。

養(yǎng)一個(gè)孩子到底要花費(fèi)多少錢，根據(jù)大部分的家庭調(diào)查顯示，超過八成的家庭花銷結(jié)構(gòu)中，孩子占據(jù)可消費(fèi)比重的最大化，不管是孩子的教育費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用以及日常的生活消費(fèi)和興趣培養(yǎng)等，都是占據(jù)了較大的之處，那么家庭在進(jìn)行理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，如何給孩子養(yǎng)成良好的理財(cái)教育就成為了現(xiàn)在很多家長(zhǎng)關(guān)注的話題。

如何進(jìn)行兒童理財(cái)教育：

了解錢的用途：

知道錢從哪兒來以后，也要告訴孩子錢能干什么用。對(duì)于這方面的問題，曹女士有著自己的經(jīng)驗(yàn)：“孩子上了幼兒園以后，我就讓她認(rèn)識(shí)硬幣和紙幣了，讓她做到能夠區(qū)別錢的大小。去便利店時(shí)，我會(huì)帶著她一起去。我用一枚一元硬幣買一個(gè)茶葉蛋的時(shí)候，會(huì)故意讓她看到。等到下一次一起去便利店時(shí)，我拿三枚一元的硬幣買一瓶飲料時(shí)，也會(huì)特意讓她知道我花了多少錢。有時(shí)候去大賣場(chǎng)，我也會(huì)讓她學(xué)著辨認(rèn)常買的物品的標(biāo)簽價(jià)格。買玩具的時(shí)候，也盡量讓孩子一起去，讓她知道，玩具也是拿錢換回來的。”這樣對(duì)于孩子的理財(cái)教育是潛移默化的。

合理使用零花錢：

如何加強(qiáng)小學(xué)生理財(cái)教育? 孩子總是要零花錢，買些小玩具小食品之類的，一點(diǎn)不知道節(jié)省，想問下怎樣對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育呢？ 意見建議: 孩子現(xiàn)在還小，之所以不會(huì)節(jié)省是因?yàn)闆]有體驗(yàn)過掙錢的辛苦，覺得零花錢來的太容易所以才會(huì)這樣。  

你可以試著改變孩子得到零花錢的方法，你給孩子提個(gè)小要求，比如作業(yè)合格給一朵紅花，愛勞動(dòng)給一朵紅花，是朵紅花就是一天的零花錢。不要太難為孩子，要選擇有點(diǎn)難度但是孩子可以辦到的事情，慢慢的孩子就會(huì)有這樣的意識(shí)，錢不是隨便就可以獲取的，那么他花錢的時(shí)候就會(huì)節(jié)制。培養(yǎng)正確的理財(cái)教育模式。

還有要在親子時(shí)間多跟孩子溝通，要讓孩子知道和體會(huì)家長(zhǎng)的辛苦，這樣孩子拿到零花錢以后不僅僅是給自己買玩具，還會(huì)給爸爸媽媽買小禮物的。

合理規(guī)劃壓歲錢：

逢年過節(jié)，家里的老人總要給孩子們一些紅包，數(shù)額較大的主要是過年分到的“壓歲錢”。家長(zhǎng)們當(dāng)然可以教育孩子，把每年收到的壓歲錢，包括平時(shí)的零花錢存在小朋友自己名下的賬戶里，讓孩子懂得錢放在家里不會(huì)“長(zhǎng)大”，但存到銀行可以變多一些，也就是取得利息收入，讓錢自己去生錢。

可是，當(dāng)孩子們看到自己存款賬戶的數(shù)字越變?cè)酱?，如果家長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)自己的孩子為此著了迷(有些小朋友可能總會(huì)催著媽媽看存折數(shù)字有沒有變化)，那就應(yīng)該稍微調(diào)整一下孩子的心態(tài)。比如，在爺爺奶奶外公外婆生病時(shí)，告訴孩子也要盡一份孝心，問問孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分，買點(diǎn)水果給親愛的老人？如此，一方面是培養(yǎng)孩子對(duì)于親人的感情，一方面也是教育孩子錢能用來買東西，錢能幫助生病的老人，不僅不會(huì)讓孩子偏執(zhí)地關(guān)注自己資產(chǎn)的增長(zhǎng)，還能增加孩子的情商和財(cái)商。

如何做好孩子的教育理財(cái)規(guī)劃？開心保理財(cái)專家表示，教育理財(cái)應(yīng)該盡早開始，并且應(yīng)該選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，而不僅僅用傳統(tǒng)的教育儲(chǔ)蓄來籌集孩子的教育金。因此建議大家把教育保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄、基金定投等結(jié)合起來，在孩子的不同成長(zhǎng)階段采用不同的教育理財(cái)方式，做到定時(shí)定額，?？顚Ｓ茫瑢①Y金有效的利用起來。

子女教育消費(fèi)高 教育理財(cái)規(guī)劃要趁早

據(jù)介紹，子女教育費(fèi)用在我國居民總消費(fèi)中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。在籌劃子女教育金時(shí)需要注意的問題。首先，這筆錢在孩子需要時(shí)就必須拿出來，也就是幾乎沒有時(shí)間彈性，所以要從寬準(zhǔn)備，從早準(zhǔn)備；第二，在為孩子準(zhǔn)備教育金時(shí)，要大概確定將來子女所需教育程度；第三必須一并考慮到教育費(fèi)用的上漲率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前4年大學(xué)學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，在內(nèi)地需花費(fèi)8.4萬元，赴英國留學(xué)需要約58.2萬元人民幣；而15年后，預(yù)計(jì)總費(fèi)用分別為16.7萬元和117.4萬元。

在各個(gè)公司推出的教育保險(xiǎn)中，產(chǎn)品保險(xiǎn)期間相對(duì)較長(zhǎng)，保證孩子在人生成長(zhǎng)的幾個(gè)關(guān)鍵階段能夠獲得必須現(xiàn)金作為有力支持；其次，該產(chǎn)品的增值紅利可以起到一定的抵御通貨膨脹的作用。

教育理財(cái)需要注意哪些問題？

確定性

教育金是固定時(shí)間里的固定支出，保證確定的資金來源是關(guān)鍵！當(dāng)然，還包括目標(biāo)的確定。對(duì)于教育理財(cái)?shù)耐顿Y來說，設(shè)定一個(gè)明確的目標(biāo)是非常重要的。“其實(shí)某種程度上來說這個(gè)就像私人財(cái)富管理，您在多少年后、想得到一個(gè)怎么樣的總額收益，您必須事先有盤算。”慧擇網(wǎng)保險(xiǎn)專家介紹到。

安全性

任何不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)都可能讓儲(chǔ)備教育金的目標(biāo)無法達(dá)成，保證教育金安全性是關(guān)鍵！在所有的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃中別忘了加一把安全鎖，那就是父母本人的保障計(jì)劃。畢竟投入資金的人是父母，一旦斷供，所有的努力都將付之東流。

穩(wěn)健性

教育金是一筆可預(yù)期的必然支出，保證教育金收益穩(wěn)健是關(guān)鍵！子女接受教育的費(fèi)用是最沒有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的，因此教育投資關(guān)鍵應(yīng)求穩(wěn)定，不能一味追求高收益，應(yīng)安排一定比例的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，以保證這部分資金的安全。

教育理財(cái)產(chǎn)品有哪些

需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。銀行為教育儲(chǔ)蓄提供優(yōu)惠利率，如存款到期時(shí)提供學(xué)生接受非義務(wù)教育的證明，即可享受優(yōu)惠利率（按同檔次整存整取利率）、免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。但教育儲(chǔ)蓄限制較多，只有四年級(jí)以上的孩子才能辦理，期限分為1年、3年和6年,且存款額不得超過2萬元。期限長(zhǎng)的適合年齡小的孩子，期限短的適合年紀(jì)較大的孩子。由于收益低、限制多，教育儲(chǔ)蓄并不受歡迎。

教育理財(cái)產(chǎn)品：期限較短

不少銀行對(duì)原來的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行包裝和微調(diào)，冠以親子之名，便成為親子理財(cái)產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品的收益比儲(chǔ)蓄要高，但這些理財(cái)產(chǎn)品與普通理財(cái)產(chǎn)品沒有本質(zhì)上的區(qū)別。此外，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有一定的期限，如半年、一年、15個(gè)月等，難以作為長(zhǎng)期投資的手段。

教育保險(xiǎn)：兼具理財(cái)和保障功能

除了教育儲(chǔ)蓄和教育理財(cái)產(chǎn)品，家長(zhǎng)們還可以關(guān)注的就是教育保險(xiǎn)。目前，大部分保險(xiǎn)公司都推出有教育保險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)作模式也都差不多。業(yè)內(nèi)人士介紹，教育保險(xiǎn)的長(zhǎng)處在于兼具理財(cái)和保障功能，以陽光旅程教育金保障計(jì)劃為例，孩子除在高中、大學(xué)階段可領(lǐng)取教育金之外，同時(shí)也能獲得重疾保障。且若繳費(fèi)期內(nèi)家長(zhǎng)身故或高度殘疾，可免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效。但專業(yè)人士也指出，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)明白，保險(xiǎn)并不是純投資產(chǎn)品，收益不會(huì)很高，在投保前要考慮自己的承受能力。孩子越小，購買教育保險(xiǎn)越劃算。

總而言之，孩子的教育理財(cái)應(yīng)該及早開始，根據(jù)家庭的收入情況，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)也要注意，教育理財(cái)?shù)拈_銷不要超過家庭年收入的10%，以免給家庭造成太大的負(fù)擔(dān)。也應(yīng)該適當(dāng)?shù)拇钆湟恍┢渌耐顿Y方式，不僅為教育理財(cái)投資做打算，也需要考慮到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)發(fā)展情況。

月收入一萬元如何投資理財(cái)：

該怎樣進(jìn)行最多收益最少風(fēng)險(xiǎn)的投資呢？下面我們就具體談?wù)勔蝗f元如何投資理財(cái)，家庭中很難避免有些緊急用錢的事情，我們把當(dāng)中的四千元作為銀行活期儲(chǔ)蓄，這樣可以解決急需用錢的情況。其余六千元中，兩千作為定期儲(chǔ)蓄，另外的四千元我們可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低，穩(wěn)收益的投資方式。在這里我們比較推薦選擇投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)投資屬于穩(wěn)健型，風(fēng)險(xiǎn)低，收益不錯(cuò)，周期時(shí)間較長(zhǎng)，可以當(dāng)作家庭的長(zhǎng)期投資。眾多的保險(xiǎn)中，泰康人壽一直我們比較推薦的，例如：我們可以選擇泰康人壽投資理財(cái)險(xiǎn)種中的穩(wěn)健型賬戶作為家庭理財(cái)，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)中不僅包含了一般的重疾險(xiǎn)，可以和醫(yī)保和社保配合使用，而且還可以做到穩(wěn)健收益。一萬元如何投資理財(cái)？在這里我們已經(jīng)大概的做了一番介紹，一萬元的家庭月收入投資，我們不僅要學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而且還要注重穩(wěn)健的收益，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資是很不錯(cuò)的選擇，我們介紹的險(xiǎn)種是大多數(shù)家庭都比較適合的。

創(chuàng)業(yè)者用一萬元如何投資理財(cái)：

1、一萬元如何投資理財(cái)：資金調(diào)度要適當(dāng)

一萬元如何投資理財(cái)?只有一萬元用來創(chuàng)業(yè)，那么在資金的調(diào)配上是要很認(rèn)真的。如果花費(fèi)6、7千用于購買設(shè)備和材料，那剩余的2、3千就最好最為周轉(zhuǎn)金。另外還需要提醒的是，投資時(shí)有風(fēng)險(xiǎn)的，如果孤注一擲的講資金全部用于投資中，那么一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，創(chuàng)業(yè)者的生活將會(huì)受到影響。許多創(chuàng)業(yè)資金不足的人會(huì)向銀行貸款，但是貸款的金額不宜太高，以免以后還款時(shí)會(huì)有壓力。自己的資金和借貸的資金最好不要超過1：1的比例，也就是說如果創(chuàng)業(yè)者自己有5萬元，那么他像銀行借貸的資金最好也不要超過5萬元。

2、一萬元如何投資理財(cái)：利用花費(fèi)較小的行銷技巧

一萬元如何投資理財(cái)?利用1萬元來創(chuàng)業(yè)的人一般不會(huì)花費(fèi)太多的錢在宣傳和廣告上，如果只是在報(bào)紙、雜志上進(jìn)行宣傳，那將也是一筆很大的開銷。所以只有1萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)金的人大可以采用一些小的行銷技巧，不用花大錢在宣傳上面。

3、一萬元如何投資理財(cái)：專業(yè)技能重于設(shè)備

1萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)也不可能花大錢在添加設(shè)備上，所以創(chuàng)業(yè)者自己必須具備一定的技能。在擁有必要設(shè)備的同時(shí)，也需要尋找一些擁有技能的人才，只有兩者都具備了，才能事業(yè)長(zhǎng)久。例如各種才藝培訓(xùn)班的創(chuàng)業(yè)者可以依靠自己的才能吸引家長(zhǎng)帶著他們的兒女上門求教。如果是在網(wǎng)絡(luò)上開店的，也是需要做功課的，這兩個(gè)行業(yè)的設(shè)備總投資甚至只需要1~2千元就可以搞定了。一萬元如何投資理財(cái)?對(duì)于很多想創(chuàng)業(yè)但又缺乏資金的人來說，可能這的確是一個(gè)問題，其實(shí)一萬元只要你合理的計(jì)劃好了，還是能做很多事的，就看你會(huì)不會(huì)利用。

通過月收入的白領(lǐng)和利用一萬元理財(cái)?shù)膭?chuàng)業(yè)者，我們都分析了一萬元如何投資理財(cái)，其實(shí)，一萬元說多不多，說少也不少，怎樣合理利用才能體現(xiàn)如何將價(jià)值最大化。

大學(xué)生如何做好理財(cái)規(guī)劃

大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)

首先我們先來了解下月光族的心理特征：

月光族的心理分析  

1、缺少生活磨煉，不知道賺錢辛苦。  

2、缺少理財(cái)鍛煉，不會(huì)管理開支。  

3、缺少交際練習(xí)，以使錢來填補(bǔ)感情空白，很多還是蟄居族。  

4、報(bào)復(fù)心理作怪，由于年少時(shí)父母在零花錢上管制過嚴(yán)，一朝有錢，盡使手中財(cái)。  

5、加入月光族的惟一條件：工資月月光，不剩一分，只許負(fù)債，不可盈余。  

6、月光族的口號(hào)：掙多少花多少。 

月光族理財(cái)妙招：

買一份儲(chǔ)蓄性的保險(xiǎn)。

因?yàn)榘最I(lǐng)們年紀(jì)都不大，每月拿出200多元，為自己提供了一份有分紅的儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)，并且附加上重大傷害。這樣，若是不幸出事，至少不會(huì)成為自己那個(gè)偏遠(yuǎn)山城里家人的負(fù)擔(dān)（我們都是北漂），而且也能保證自己好不容易辛苦打下的江山不會(huì)一下子就被疾病或意外打垮。如果很幸運(yùn)一輩子都沒事，那么也可以老的時(shí)候給自己花或是留給后人。

記流水賬。

確定自己每個(gè)月的資金流向?，F(xiàn)在北京、上海、深圳等地的白領(lǐng)都流行加入賬族進(jìn)行在線記賬。記兩個(gè)月以后，做一個(gè)嚴(yán)格的審視，將那些沒有必要、并且不會(huì)降低他們生活水平的消費(fèi)拿掉，或是選擇替代品。畢竟，人的欲望是無止境的，如果不能讓他們知道什么是必需的，而什么不是必需的，那么理財(cái)所必需的閑余資金又從何而來呢？

從自己的錢包掏錢出來。

我給自己的要求是，如果在購物或是消費(fèi)的時(shí)候，若是對(duì)方找給了我一張五元的鈔票，我就會(huì)假設(shè)這張錢不存在，拿出來放在另一個(gè)口袋里，回家后放入一個(gè)盒子收好。等到攢到100元就在方便的時(shí)候帶去銀行存起來。另外，這個(gè)銀行一定不是在你工作地點(diǎn)或是家的附近，并且千萬不要辦卡。嘿嘿，大家應(yīng)該都確定自己的自制力如何吧？信用卡都能刷爆，何況自己的錢了？推薦幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)比較少的銀行給大家做這個(gè)項(xiàng)目：興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行等等。我通過這個(gè)方式，已經(jīng)給自己多積攢了三手中石化的股票，呵呵。

多在自己家中做飯，不要總在外面吃。

5

公平地看待信用卡。

有些人認(rèn)為信用卡是萬惡之源，讓你成為一個(gè)為銀行打工的卡奴；而也有些人認(rèn)為信用卡是能夠讓自己實(shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的工具，并且把今天花明天的錢作為一個(gè)很好的時(shí)尚。

我認(rèn)為這兩者都有失偏頗。前者認(rèn)為信用卡是完全的負(fù)債，不值得擁有；后者則認(rèn)為信用卡能讓自己得到自己現(xiàn)在的收入所得不到的東西，全然不顧今后的生活，甚至有人將信用卡作為提現(xiàn)的工具，渾然不懼提現(xiàn)以后的手續(xù)費(fèi)和今后的利息。

我的做法是：能刷卡的時(shí)候一定是刷卡，但我并不會(huì)購買任何計(jì)劃外的東西，只是購買必須購買的東西，并且從不提現(xiàn)，還要全額還款，而不是還最低還款額。

這就是一些理財(cái)小竅門，也許里面有些東西大家已經(jīng)做到了，那么恭喜你，相信你已經(jīng)走在了正確的道路上！ 非富人和富人比起來，究竟欠缺什么？ 機(jī)遇—時(shí)勢(shì)造英雄 觀念—理性而超前的理財(cái)觀念。

月光族理財(cái)建議：

月光族們最好做一個(gè)強(qiáng)制性的開支預(yù)算，在收入的范圍內(nèi)計(jì)劃好支出。對(duì)每月中各項(xiàng)必須支出的項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)算，主要包括住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂等方面作一個(gè)計(jì)劃，盡量壓縮不必要的開支。

有時(shí)候很多人總是說：“我也不知道錢都花到哪兒去了！”可以使用一個(gè)簡(jiǎn)單而實(shí)用的方法——記賬。每天只要用十分鐘時(shí)間把自己的開銷記錄下來，堅(jiān)持一個(gè)月，效果就會(huì)自然顯現(xiàn)。通過記賬可以很清楚地了解到自己錢的去向。

我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項(xiàng)目只局限于債券、人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的年收益率絕大部分不超過5％，雖然有一些民間集資的項(xiàng)目回報(bào)率很高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)加大，因此作為理財(cái)策劃來說，還是應(yīng)本著資金安全第一的宗旨操作。

在許多月光族看來，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財(cái)要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機(jī)率很低。這么早買保險(xiǎn)，太浪費(fèi)了。但事實(shí)上，月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后，而且對(duì)家人的依賴感很強(qiáng)，這與其優(yōu)越的家庭條件不無關(guān)系，使其從小沒有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。從點(diǎn)滴做起，從小事做起，通過合理的理財(cái)月光族也能搖身變土豪。