意外保險知識 國壽綜合意外傷害保險相關產(chǎn)品介紹

摘要：中國人壽保險（集團）公司(China Life) 中國人壽保險（集團）公司及其子公司構成了我國最大的商業(yè)保險集團，是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險集團，是中國資本市場最大的機構投資者之一。2008年，中國人壽保險（集團）公司及其子公司總保費收入達到3220.52億元，境內(nèi)壽險業(yè)務約占壽險市場份額的42.7%；總資產(chǎn)達到12846.11億元，可運用資金超過11000億元。2011年1月31日，國家審計署在對中國人壽保險（集團）公司2009年度資產(chǎn)負債損益情況審計中，查處保險經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題6.98億元。據(jù)此給予相關責任人處理和處分。2013年《財富》雜志世界500強排名第111位。

國壽意外險分類

中國人壽保險公司意外險有兩種：第一種是卡折類（1·國壽A卡，2·吉祥B卡，3·全家福，4·安心C卡，5·安心D卡）一年一投保，保期一年，保障是：意外醫(yī)療費和意外身故。意外身故理賠額，最高可得六萬元。第二種是長期投保，可保終身（包括20種重大疾病和意外身故）是1:3賠付。

產(chǎn)品介紹

國壽綠洲員工福利系列產(chǎn)品

投保范圍五人以上特定團體成員可以作為被保險人，由投保人向中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱本公司）投保本保險。該特定團體的參保成員應占團體中符合參保條件成員總數(shù)的百分之七十五以上。保險期間本合同的保險期間最長為一年，除另有約定外，自本合同生效之日起至本合同約定終止日二十四時止，由投保人與本公司在投保時協(xié)商確定。保險金額本合同的保險金額由投保人在投保時與本公司協(xié)商確定并在保險單上載明。保險費本合同的保險費由投保人在投?；蚶m(xù)保時一次交清，也可以按本合同約定的分期交付方式交付。

建筑施工人員團體意外傷害保險

保險責任在保險期間內(nèi)，被保險人從事建筑施工及與建筑施工相關的工作時，或在施工現(xiàn)場及施工指定的生活區(qū)域內(nèi)遭受意外傷害，保險人依下列約定給付保險金，且給付各項保險金之和不超過保險金額。（一）被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故死亡的，保險人按保險金額給付死亡保險金，本保險合同對該被保險人的保險責任終止。被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險人按保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領人應于知道或應當知道被保險人生還后30日內(nèi)退還保險人給付的身故保險金。被保險人身故前已領有本條第(二)項的殘疾保險金的，身故保險金為扣除已給付保險金后的余額。（二）被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付表》（簡稱《給付表》）所列殘疾程度之一者，保險人按該表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結束的，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。1．被保險人因同一意外傷害事故導致一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和，但給付總額不超過保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。2．被保險人如在本次意外傷害事故之前已有殘疾，保險人按合并后的殘疾程度在《給付表一》中所對應的給付比例給付殘疾保險金，但應扣除原有殘疾程度在《給付表一》所對應的殘疾保險金。

#意外傷害保險 #中國人壽

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 交通意外傷害保險條款部分內(nèi)容介紹

摘要：交通意外傷害保險 也稱為交通工具意外傷害保險。是以被保險人 的身體為保險標的 ，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金 條件的保險。主要包括火車，飛機，輪船，汽車，地鐵等交通工具。

保險責任

在保險期間內(nèi)，被保險人持有效客票踏入乘坐的合法營運交通工具入口，在交通工具內(nèi)因交通事故導致身故或殘疾的，保險人依照下列約定給付保險金：被保險人自交通事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身故的，保險人按本保險合同上所載的相應交通工具所對應的保險金額給付意外身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。被保險人因遭受意外交通事故，并自事故發(fā)生之日起180內(nèi)因同一原因造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表一》）所列殘疾程度之一者，保險人按該表所列給付比例乘以相應交通工具所對應的保險金額給付殘疾保險金。如治療仍未結束，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外交通事故導致《給付表一》一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中一項殘疾保險金；如殘疾項目所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。被保險人本次意外交通事故所致之殘疾，如合并以前因意外交通事故所致的殘疾，可領取《給付表一》所列較嚴重項目的殘疾保險金者，保險人按較嚴重的項目給付殘疾保險金，但應扣除以前已給付的殘疾保險金。保險人對被保險人乘坐同一類別交通工具所負的給付上述各項保險金的責任，以該類別交通工具所對應的保險金額為限。一次或累計給付的保險金達到該類交通工具的保險金額時，保險人對被保險人乘坐該類別交通工具的保險責任終止。

如何選擇合適的交通意外傷害保險

長期出差的商旅人士：乘坐交通工具的幾率比較頻繁，每次買一份意外險既麻煩又不劃算，完全可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險。現(xiàn)在市面上可以買到的交通意外險，同質(zhì)性比較高，可供選擇的產(chǎn)品 比較多。可以根據(jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。比如經(jīng)常乘坐飛機的人士，航空意外傷害的保額可以高些，如果其他 人身保障非常齊全，可以只選擇含有高額保障的單純航空意外險產(chǎn)品；如果出差要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品；如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障，保費不貴，都在百元左右，保障又全面，真是一舉多得的好事情。短期偶爾出差的人士：不經(jīng)常出差的人士，偶爾出差個把星期，為了給自己個安全的保障，給家人一份安心，可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7-15天的這種短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費也比較便宜，一般在20-50元左右。因下列情形之一，直接或間接導致被保險人住院的，保險人不承擔給付住院津貼保險金責任：1.被保險人身患疾病而住院；2.以矯形、整容、美容、心理咨詢、器官移植、角膜屈光成形手術或修復為目的的住院；3.被保險人因健康護理（含體檢、健康體檢、療養(yǎng)、特別護理或靜養(yǎng)） 等非治療性的行為及無客觀病征證明其不健康及以捐獻身體器官為目的的醫(yī)療行為導致的住院；4.被保險人因流產(chǎn)、墮胎、分娩、不孕癥、避孕或絕育手術、變性手術、人體試驗和人工生殖，及由此而引起的并發(fā)癥而住院；5.被保險人在非認可的醫(yī)療機構治療；6.被保險人未經(jīng)保險人同意的轉院治療；被保險人在家自設病床治療7.本條第一、二款約定的責任免除事項。

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意外保險知識 建筑工程意外傷害保險幫企業(yè)轉移風險

摘要：建筑業(yè)是意外頻發(fā)的行業(yè)，這使得工地傷亡事件糾紛不斷，建筑企業(yè)為了降低風險，大都選擇了建筑工程意外險轉移風險。三十而立的小張學歷不高，但是手藝活做得非常漂亮。他從一名小保安到現(xiàn)在的項目承包人，一路走來，小張唯一覺得遺憾的是一次事故給建筑工人家屬帶來的傷害。那是小張做項目承包人接下的第一個工程項目。那天和往常一樣，小張帶著施工隊去工地視察，正在大家研究項目圖紙的時候，小張聽見背后“轟”的一聲巨響，等大家回過神來時，才發(fā)現(xiàn)一名建筑工人從樓層墜落。事故過后，這位遇難工人的妻子帶著兩個年幼的孩子來工地討說法，小張二話沒說，先將手頭的現(xiàn)金給了受害人家屬，后又向企業(yè)申請了一筆慰問金。現(xiàn)在回想起那次事故，小張仍記憶猶新，仿佛一切就在昨天。這天，小張像往常一樣沏杯茶看起了報紙，他看到這樣一則消息：武漢一工地升降機上升至100米處時墜落，致19人死亡，小張頓時想起了多年前的那起事故。小張放下報紙，思緒萬千：有沒有這樣一種保險，既能夠從根本上化解企業(yè)與工人的風險，更能緩和企業(yè)與建筑工人的經(jīng)濟矛盾呢？于是，小張拿起電話，向保險公司咨詢相關信息。保險公司工作人員根據(jù)小張所描述的風險需求，告訴小張可通過投保相關的建筑工程意外險來轉嫁風險。建筑工程意外險以工程項目或單位工程為保險單位，其保費均以合同價為計算依據(jù)。建筑工程意外險的保險對象為在建筑施工現(xiàn)場或施工指定的生活區(qū)域內(nèi)從事與建筑施工相關的作業(yè)人員、管理人員和路過施工現(xiàn)場的行人。這一險種的最大作用就是使受到意外傷害的建筑工人及時獲得賠付。聽了保險公司工作人員的相關解答后，小張后悔莫及，如果當初早些能夠投保這個建筑工程意外險，也許那起事故就不會給企業(yè)造成一定的經(jīng)濟負擔，同時對受害人家屬也是一種經(jīng)濟補償。有了慘痛的教訓，小張現(xiàn)在的保險意識也逐漸提高了，咨詢過后，第二天，小張就按照保險公司的要求，帶上相關投保所需的資料，為建筑工人們辦理了建筑工程意外險。辦理完畢，小張不禁松了口氣，心想：這下心里終于踏實了，再也不用為企業(yè)工程安全和建筑工人人身安全問題發(fā)愁了。建筑行業(yè)安全意外傷害保險不得小于30萬元/人記者從市城鄉(xiāng)建設局獲悉，我市建筑行業(yè)安全意外傷害保險額有新調(diào)整，原則上保額的低限不得小于30萬元/人。此次，市城鄉(xiāng)建設局和市安全監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)文，對建筑行業(yè)安全意外傷害保險的“參保企業(yè)及保險范圍、保額的確定與調(diào)整、費率的確定與浮動”作出了新的調(diào)整。文件規(guī)定，凡在我市從事建筑施工的建筑企業(yè)在工程開工時，應參加建筑行業(yè)安全意外傷害保險。保險范圍主要是事故死亡人員和傷殘人員的經(jīng)濟賠償、事故應急救援和善后處理費用。對傷殘人員的賠償，可參考有關部門鑒定的傷殘等級確定不同的賠付標準，并在保險產(chǎn)品合同中載明。建筑行業(yè)團體人身意外傷害保險投保周期為工程開工至竣工，原則上保額的低限不得小于30萬元/人。建筑業(yè)企業(yè)首次參加建筑行業(yè)團體人身意外傷害保險的費率，由保險機構根據(jù)30萬元/人保額標準進行科學測算。第二次參加建筑行業(yè)團體人身意外傷害保險的費率，保險機構可根據(jù)該企業(yè)上年度安全生產(chǎn)狀況，實行浮動。投保意外傷害保險應注意保險條款中的除外責任在意外傷害保險合同中，一般都有關于除外責任的規(guī)定，了解保險事故中的除外責任很有必要。它們主要有：（1）原因除外：規(guī)定何種原因使被保險人遭受傷害屬于除外責任。（2）期間除外：規(guī)定被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害為除外責任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動期間。（3）地點除外：即規(guī)定被保險人在某些地點遭受意外傷害屬于除外責任。 如建筑工人意外傷害保險，在保險合同中規(guī)定被保險人在建筑工地以外所遭受意外傷害屬于除外責任。（4）項目除外：規(guī)定某些保險責任項目屬于除外責任，如一份意外傷害保險合同只保意外傷害造成的死亡殘廢，就可規(guī)定意外傷害支出的醫(yī)療費屬于除外責任。

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購買保險 怎樣獲得意外傷害醫(yī)療保險金

摘要：意外傷害醫(yī)療保險負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費，一般作為意外傷害保險的附加責任險。該保險通常采用補償方式給付醫(yī)療保險金。保險合同中不但規(guī)定保險金額，還規(guī)定治療期限。醫(yī)療保險的范圍很廣，醫(yī)療費用則一般依照其醫(yī)療服務的特性來區(qū)分，主要包含醫(yī)生的門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫(yī)院雜費、手術費用、各種檢查費用等。醫(yī)療保險主要是負責醫(yī)療那一塊，對意外是不負責的。

保險金額

在補償給付方式的意外傷害醫(yī)療保險中，一般采用以下幾種方式規(guī)定保險金額。①規(guī)定總保險金額。規(guī)定總保險金額，即被保險人在保險期內(nèi)無論一次還是多次遭受意外傷害，保險人均負責其在責任期限內(nèi)支出的醫(yī)療費，但給付的醫(yī)療保險金以不超過保險金額為限。中國人民保險公司目前開辦的意外傷害醫(yī)療保險，均采用這種方式規(guī)定保險金額。②規(guī)定每次門診治療的保險金額和每日住院治療的保險金額。每次門診治療的保險金額和每日住院治療的保險金額，既可以規(guī)定為一個絕對金額，也可以規(guī)定為是基本險(即意外傷害死亡殘廢保險)保險金額的一定比率。③規(guī)定各種傷害后果的保險金額。即規(guī)定身體各部位遭受何種程度傷害時給付的醫(yī)療保險金限額，這一限額既可以規(guī)定為一個絕對金額，也可以規(guī)定為基本保險金額的一定比率。上述三種規(guī)定保險金額的方式中，第一種方式，即規(guī)定總保險金額的方式，能為保險人提供較為充分的保障，技術構造也較簡單，但往往不能有效地促使被保險人節(jié)省醫(yī)療費開支，易造成浪費，保險人難以控制醫(yī)療保險金給付支出。第二種方式，即規(guī)定每次門診治療的保險金額和每日住院治療的保險金額的方式，技術構造也較簡單，保險人能夠控制醫(yī)療保險金給付支出，但對被保險人提供的保障不夠充分。第三種方式，即規(guī)定各種傷害后果的保險金額的方式，如果保險金規(guī)定得恰當，接近于實際需要的醫(yī)療費，那么既能為被保險人提供較為充分的保障，又能促使被保險人節(jié)省醫(yī)療費開支，保險人能夠控制醫(yī)療保險金給付支出，只是技術構造復雜，要列出身體各部位、各種傷害程度的保險金額，需要大量的統(tǒng)計測算，而且也很難保證所列的情況已經(jīng)完備。

人身意外保險怎樣買更合適

購買人身意外傷害保險，要搞清保險種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險做出選擇。人身意外傷害保險有種類差距，比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進行賠付，不會對支付的醫(yī)療費用進行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險的人可以選擇此類保險。否則，應該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫(yī)療費用的賠付。起點低、保障足是人身意外保險的特點，但是與之對應的是保險責任比較單一，僅限于意外事故導致的死亡或殘疾。現(xiàn)在很多人身意外險均可以附加意外醫(yī)療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費用。在人身意外保險中，一般將不同職業(yè)按照相應的風險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，并按照職業(yè)類別對應的等級收取相應的保險費。因此，當職業(yè)發(fā)生變更后，客戶應第一時間通知保險公司。

#意外傷害 #醫(yī)療保險 #保險金

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意外保險知識 意外傷害保險包括什么？理賠范圍是什么？

摘要：人生中，總會出現(xiàn)意外事件，如果沒有保障，有些后果我們無法估量。那么意外傷害保險包括什么呢？磕磕碰碰、跌跌撞撞、燒傷、燙傷、扭傷、碰傷、摔傷、割傷、貓抓、狗咬、崴腳、扭腰，大煤氣中毒、觸電、溺水、火災、地震、車禍都屬于意外。 其中，中國的交通事故占全球15%--20%，2006年全國378781起，10萬人死于交通意外，平均每天死270人，平均5分鐘死亡1人，一生中每12人就有1人遇到車禍。每年（每人）至少會有一次意外受傷，4億兒童（全國）因意外導致死亡、傷殘、全殘，每5000人就有一人溺水死亡，每5000人就有一人死亡火災。個人意外傷害保險適用對象：身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人。承保風險：根據(jù)客戶需求，意外險可以保障如下的一項或幾項責任：1、在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，保險人依照保險合同約定給付保險金；2、在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受保險責任范圍內(nèi)的事故，在醫(yī)院或者保險人指定或認可的醫(yī)療機構進行治療，保險人按約定賠償醫(yī)療費用；3、在保險期間內(nèi)，保險人按約定對被保險人承擔給付住院津貼、骨折津貼的責任。個性化需求：人身意外傷害保險的承保范圍很廣，可以根據(jù)需要購買人身意外傷害保險出境人員意外傷害保險、旅游觀光景點/娛樂場所人身意外傷害保險、機動車駕駛人員意外傷害保險等等。

人身意外傷害保險的賠償范圍

一、死亡給付，被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。二、殘廢給付，被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。三、醫(yī)療給付，被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人給付醫(yī)療保險金。意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。如何區(qū)分意外傷害保險的種類？目前市場上主要分三種：1、是適合短期出游旅行全程保障的旅游類意外傷害保險，主要保險責任是旅行期間的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障；2、是適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險，例如航空意外保險、汽車乘客意外保險，主要保險責任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障 ;3、是一年有效的普通意外傷害保險，主要保險責任是全天24小時有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。鑒于張小姐及先生此前已有普通壽險并附加過普通意外險，此次，專家建議她只購買前兩種類型的險種。經(jīng)過認真考慮，張小姐分別購買了陽光人壽的《陽光暢行卡》《陽光人壽交通工具意外險》各一份。如何購買意外傷害保險？意外保險是一種比較簡單的保險產(chǎn)品，價格低，保障額度高，與傳統(tǒng)的一些保險相比，購買起來手續(xù)相對簡單，主要有以下幾種：可到專業(yè)保險公司銷售柜面購買：消費者填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效?？陕?lián)系有資質(zhì)的個人代理人購買：消費者填寫投保單，通過個人代理人購買保險，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。通過有資質(zhì)的代理機構購買：保險公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機構，印刷好空白保險憑證交代理機構保管，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統(tǒng)打印保險憑證給消費者，保險生效。通過網(wǎng)站購買：消費者在網(wǎng)上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發(fā)送給客戶，保險生效。通過保險公司電話銷售中心購買：消費者在電話上提供投保信息，保險公司出具保險憑證后遞送給消費者時，再要求消費者刷卡成功繳費后，保險生效。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外傷害保險賠償標準是什么？

摘要：投保了意外傷害保險可以理賠時候保險公司拒絕理賠是怎么回事呢？意外傷害保險標準是什么啊？俗話說“意外無處不在”，無論你到哪里，干什么，做什么工作，由于外界干擾的因素太多，所以人人都需要意外險，意外險一般包括旅游意外險、人身意外險、交通意外險、團體意外險、航空意外險、兒童意外險、綜合意外險、短期意外險等等。因交通事故脾臟摘除，投保了意外傷害保險卻遭保險公司拒賠，原因是目前保險公司適用的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱《比例表》）規(guī)定，如果被保險人意外傷害致殘不在規(guī)定的意外傷害致殘情形的范圍內(nèi)，保險公司不予理賠。相關法律人士指出，當前社會生活給公民帶來的意外傷害多種多樣，《比例表》14年未修訂，嚴重滯后，已經(jīng)由統(tǒng)一殘疾程度核定標準的指導性規(guī)范演變?yōu)楸ｋU公司拒賠、約束金融消費者權利的手段。北京市朝陽區(qū)法院已于近日向中國保監(jiān)會發(fā)送司法建議，希望予以修訂。

典型案例

脾臟摘除保險公司拒賠

2011年9月，49歲的郝先生在中國人壽保險股份有限公司北京市分公司（以下簡稱人壽北分公司）投保了一份國壽綜合意外傷害保險，被保險人為郝先生本人，保險金額為10萬元。2011年11月，郝先生因交通事故被撞傷，進行了脾臟切除手術，經(jīng)司法鑒定，構成八級傷殘。為此，郝先生向人壽北分公司提出理賠申請，卻遭到拒絕。郝先生起訴到北京市朝陽區(qū)人民法院，要求人壽北分公司按照《比例表》四級的理賠比例30%給付3萬元的理賠款。像郝先生這樣的遭遇并不少見。2009年4月，曹女士作為投保人、李先生作為被保險人向人壽北分公司投保了國壽意外傷害999急救保險。2009年9月，李先生因乙炔火焰燒傷面、頸、軀干、雙上肢、右下肢進入右安門醫(yī)院進行治療，經(jīng)司法鑒定為八級傷殘。李先生向人壽北分公司索賠，對方卻以李先生因意外事故導致燒傷不屬于人壽北分公司《人身意外傷害保險》條款中意外傷殘之規(guī)定拒絕賠付。該公司稱保險合同已經(jīng)明確載明保險責任，應當根據(jù)《比例表》的規(guī)定，按意外傷害保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。根據(jù)《比例表》，李先生未達到給付標準。李先生起訴到朝陽區(qū)法院，要求人壽北分公司支付保險賠償金20萬元。上述兩起案件，經(jīng)朝陽區(qū)法院法官多次主持調(diào)解工作，人壽北分公司才同意通融理賠，分別給付郝先生9000元、李先生13萬元。

《比例表》限制求償權

在近三年朝陽法院審理的意外致殘理賠糾紛中，約70%的案件均因保險公司不接受調(diào)解而被判決駁回，其中四成以上的原告都會提起上訴，但是由于保險條款明確規(guī)定傷害情況不在《比例表》羅列的情形之內(nèi)，即使上訴，原告的訴請也沒有辦法得到支持，因此，上訴案件悉數(shù)維持原判。《比例表》制定的初衷是為了規(guī)范人身保險殘疾程度的核定、統(tǒng)一殘疾程度核定標準、便于費率測算、約束保險公司給付行為，但是實踐中，保險公司出于減少風險、增加盈利的目的，已經(jīng)將其演變?yōu)榫芙^賠償、約束金融消費者權利的手段，一旦事故傷害在《比例表》中找不到明確的對應級別，保險公司一律拒賠?！侗壤怼分嘘P于殘疾等級、殘疾程度分為七級34項，而這些項目主要集中于耳鼻喉及四肢等人體外部傷害，對內(nèi)臟、燒傷等常見的意外傷害情形在《比例表》中均找不到相應匹配的項目。《比例表》在頒布初期具有積極作用。保險公司的條款設定、費率擬定都是按照《比例表》進行，是保險業(yè)致殘給付的依據(jù)。保險公司依據(jù)《比例表》制定的保險條款本身沒有問題，但是《比例表》是十幾年前制定的，隨著我國社會的不斷發(fā)展，它已經(jīng)不適合我國的現(xiàn)實環(huán)境。用一個適當?shù)谋扔?，就是在?shù)字高清電視時代，《比例表》仍是一臺模擬電視，需要盡快修訂。目前我國對意外傷害進行的司法鑒定實行的是十級傷殘評定，《比例表》只規(guī)定七級，并沒有涵蓋人身傷殘的全部情形，實際上限制了投保人的權利，顯失公平。投保人購買意外傷害險的初衷是規(guī)避風險、最大程度獲取賠償，那么只要符合意外致殘的特征，保險公司均應履行合同義務，予以理賠。

意外傷害保險賠付標準

當遭受意外傷害導致當事人人身受到損害，或殘疾，甚至死亡的，根據(jù)法律規(guī)定，受害方可向加害方提出下列損害賠償?shù)恼埱螅?、受害人遭受人身損害的，因就醫(yī)治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括了醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養(yǎng)費，賠償義務人應當予以賠償。2、受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費，以及因康復護理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復費、護理費、后續(xù)治療費，賠償義務人也應當予以賠償。3、受害人死亡的，賠償義務人除應當根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關費用外，還應當賠償喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。4、 受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人還有權向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 意外傷害保險三大購買理由

摘要：意外傷害保險是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外傷害保險中所稱意外傷害是指，在被保險人沒有預見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。意外無處不在，風險規(guī)避應該走在前面。開心保網(wǎng)小編用三大理由說明購買意外傷害保險的重要性，從而為可能遭遇到的風險提前加強防范。理由一、乘車出險也可獲賠目前，保險市場上已有不少航意險的替代產(chǎn)品，如“短期交通意外險”、“綜合交通工具意外險”等等，與傳統(tǒng)的航意險相比，投保這類綜合性交通意外險更劃算。首先，保障范圍擴大。20元的航意險僅是當次航班的一次性保險，交通工具僅限于飛機。而綜合交通意外險的保障范圍不僅涵蓋了飛機，還將火車、輪船、汽車、地鐵等交通工具都納入了保障范圍，有些產(chǎn)品甚至規(guī)定被保險人乘坐公交、出租車等發(fā)生意外也可獲得賠償。理由二、保障期更具彈性其次，保障期擴大。20元的航意險的保險期只有幾個小時。而綜合交通意外險的保險期明顯擴大，短則數(shù)天，長則數(shù)月甚至一年，投保人可以根據(jù)自己的行程計劃有針對性地選擇。如小王是一位典型的“空中飛人”，可以選擇一年期的綜合交通意外險。而小陳是辦公室文員，平時出差機會比較少，但會選擇在7天年假時外出旅游，旅游期間難免會乘坐多種交通工具，這種情況下，小王就可以投保7天的綜合交通意外險，從而省下一筆保費。理由三、保險卡激活后即可生效和傳統(tǒng)的航意險相比，市場上的替代性產(chǎn)品在保障范圍、保障期限大幅擴大的同時，保費則明顯降低。如中國平安的“平安行行天下”，保額為120萬元，其保障范圍涵蓋了“飛機、火車、輪船和汽車（被保險人以乘客身份乘坐商業(yè)營運的汽車）”等多種交通工具，保險期為1年，但保費只需80元。據(jù)了解，這類航意險替代產(chǎn)品大多是一張保險卡，購買方便。在網(wǎng)上都可以輕松買到，買回家后通過電話或上網(wǎng)激活后，保險時間即可生效。小貼士：小孩的保額有限定需要特別注意的是，未成年人的意外險保額是有限定的，家長切勿重復投保。根據(jù)《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額的部分無效。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外傷害保險查詢與購買技巧

摘要：我們的生活中存在大大小小的意外，無法避免也無法預計，因此意外保險的保障顯得尤為重要。那么，意外傷害保險查詢辦法是什么呢？如何購買意外險呢？既然是意外，那也就是突發(fā)的、令人意料之外的事件，但意外事件大多都與歡樂、幸運無關，而與那些不幸事件有關，會給人一種沉重感以及嚴肅感。靜下心來想想，世界上每天發(fā)生的意外事情實在太多了，像交通事故、墜樓事故、突發(fā)疾病、燒傷燙傷等等，都會讓人措手不及，傷痛不已。因此，為自己和家人進行人身意外傷害保險查詢并投保還是非常有必要的，也是比較有益處的。要知道，通過此平臺進行人身意外傷害保險查詢和投保，可不僅會將保障帶回家哦，同時順帶的還有方便、快捷、正規(guī)。大家只需在百度上輸入關鍵詞，便可輕松開始投保之旅。不需經(jīng)歷繁瑣的投保步驟，不需要開車奔赴保險公司，只需一臺電腦，就能顛覆傳統(tǒng)的投保方式。人身意外保險，又稱為意外或傷害保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金的保險。這里的身體是指被保險人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。這里所指的造成被保險人意外傷害的災害事故應具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。個人工傷保險如何查詢？單位繳納的工傷保險費全部進入進入工傷保險基金，繳費記錄單位可以進行查詢，但不存在余額、繳費年限的概念。由于工傷保險金沒有個人賬戶，因此參保信息只能到社保業(yè)務大廳基金征繳科查詢。不過最捷徑的辦法應該是找單位，即使使用工傷保險，傷殘程度能否報工傷，程序也是從基層開始操作。如何購買人身意外保險呢？保險需求一般分為家庭經(jīng)濟責任、緊急預備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。家庭經(jīng)濟責任指的是在投保人發(fā)生不幸時，為了使其家庭成員生活不受太大影響所需要的金額，例如家庭日常開支、貸款余額、父母贍養(yǎng)費用等；緊急預備金，主要針對疾病和意外，包括住院費用、重大疾病、意外事故等；子女教育規(guī)劃，主要是孩子需要使用教育金的時間和數(shù)額；養(yǎng)老規(guī)劃，主要是退休后日常生活費用的期望。一年期以上的人身意外險保費繳納方式分一次性和分期，選擇前者，通常繳納費用較高，投保前需明確這部分資金屬閑置資金；如選擇分期，需充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財力。否則，投保人可能會喪失保險保障并承擔退保損失或者喪失部分保險合同利益。通常來說，家庭經(jīng)濟責任和緊急預備金可以通過購買保障型產(chǎn)品來轉移突發(fā)風險，典型產(chǎn)品包括意外險、健康險和定期壽險等；子女教育和養(yǎng)老可以通過購買人壽保險或年金保險進行儲蓄準備，比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長期來看回報穩(wěn)定。投資連結保險適合風險偏好較高者長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品。意外傷害必須符合以下要件：1、外來因素造成的：是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。2、突發(fā)的：指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預見和預防的，故不屬于意外事故。3、意外發(fā)生的：指被保險人未預料到和非本意的事故，如飛機墜毀等；另有一些事故雖然可以預見或避免，但由于無法抗拒或履行職責不得回避，也應列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生、見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。4、非疾病的：疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。5、身體受到傷害：意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立。如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 個人意外傷害險怎么賠償越來越受關注

摘要：近年來，人們對于個人意外傷害險怎么賠償關注度越來越高，意外險的投保與理賠，自然也成為了市民不可不了解的投保環(huán)節(jié)。在投保方式上，由于互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展與滲透，如今的投保也有了潮流方式，即線上投保。根據(jù)您的消費習慣，您可以選擇適合自己的投保方式。

個人意外傷害險怎么賠償?

首先要注意如何選擇投保。1、專業(yè)保險公司銷售柜面購買：填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。2、在線投保：如開心保、中國平安、淘寶網(wǎng)等具有權威認證的線上投保渠道。消費者在網(wǎng)上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發(fā)送給客戶，保險生效。3、可聯(lián)系有資質(zhì)的個人代理人購買：很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。4、可通過有資質(zhì)的代理機構購買：很多保險公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統(tǒng)打印保險憑證給消費者，保險生效。人身意外傷害保險是指保險人對被保險人在保險期間因意外事故所造成的殘疾、身故，按照合同約定給付保險金的人身保險。個人意外傷害險怎么賠償必須符合以下要件：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病使身體受到傷害的客觀事件。外來的，是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等?！⊥话l(fā)的，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預見和預防的，故不屬于意外事故。非本意的，意外發(fā)生的，指被保險人未預料到和非本意的事故，如飛機墜毀等，另有一些事故雖然可以預見或避免，但由于無法抗拒或履行職責不得回避，也應列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。5、身體受到傷害，意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立(如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立)。人身意外傷害保險是自保險誕生以來數(shù)百年不衰的、最純粹的、最便宜的、針對性極強的保險產(chǎn)品，是最基本的人身保險。它具有“低保費、高保障”的特點，根據(jù)被保險人的職業(yè)類別保費略有區(qū)別，比如一類職業(yè)每萬元保額僅15元左右，投保100萬元保額，保費才1500元。該險承擔意外身故和意外殘疾及燒傷的保險責任，若是公共交通工具發(fā)生的意外事故(如廈門公交縱火案)，一般都有雙倍賠付的功能。

出險后個人意外傷害險怎么賠償

以下為您簡單介紹個人意外傷害險怎么賠償程序，如您遇到特殊情況，也可咨詢相關保險公司進行詢問。提前了解意外險理賠程序，將為您在理賠過程中節(jié)省更多精力與時間。1、發(fā)生意外傷害或住院后應及時撥打保險公司的客戶服務電話，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)(住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定認可的二級(含二級)以上醫(yī)院住院就診)：醫(yī)學診斷證明;有關部門出具的意外傷害事故證明;醫(yī)療費原始收據(jù)及處方;本人身份證或戶籍證明復印件。3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領取賠款。 

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認識保險 從意外傷害保險費看意外保險

摘要：保險行業(yè)的專業(yè)術語對于保險業(yè)的人士來說都是很難理解，不要說普通的市民了，那意外傷害保險費又是一什么內(nèi)容呢？意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。 一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業(yè)分類而確定，對被保險人按職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次。對不足一年的短期意外傷害保險費率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質(zhì)分類，分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費率往往更高。投保人身意外傷害保險要注意交付保險費時，一定要索要保險公司出具的統(tǒng)一收據(jù)并妥善保管，不要輕意接受業(yè)務員個人出具的憑證等。如果保險公司同意承保，必須提供保險公司簽發(fā)的正式保單，不同意承保則要退還保費。保險合同生效時間是投保人交付第一期保險費，且保險公司簽發(fā)保單時。意外傷害保險金額由投保人和保險人約定，不同被保險人的意外傷害保險金額可以不同，但每一被保險人的意外傷害保險金額應為人民幣10,000元的整數(shù)倍，最低為人民幣10,000元。保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。保險費依據(jù)保險金額與保險費率計收，并于保險單上或保險憑證上載明。投保人應于投保時一次性繳清保險費。續(xù)保時，若保險人調(diào)整費率，或被保險人人數(shù)發(fā)生變化，則本合同將根據(jù)續(xù)保生效當時的費率和實際人數(shù)重新計算保險費。

意外傷害保險的特征

（一）保險金的給付：保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定保險金額給付，殘廢保險多按保險金額的一定百分比給付。（二）保費計算基礎：意外傷害保險的純保險費是根據(jù)保險金額損失率計算的，這種方法認為被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動，在其他條件都相同時，被保險人的職業(yè)、工種、所從事活動的危險程度越高，應交的保險費就越多。（三）保險期限：意外傷害保險的保險期較短，一般不超過一年，最多三年或五年。（四）責任準備金：年末末到期責任準備金按當年保險費收入的一定百分比（如40%、50%）計算，與財產(chǎn)保險相同。意外傷害保險有三層含義：①必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的。②被保險人必須因客觀事故造成人身死亡或殘廢的結果。③ 意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。

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