醫(yī)療險(xiǎn) 補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是指

摘要：　　當(dāng)今社會，全民保險(xiǎn)意識提高，越來越多的人開始關(guān)注補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但是，市面上那么多的產(chǎn)品，對于剛?cè)胄械谋ｋU(xiǎn)小白來講，真的傻傻分不清楚，尤其那復(fù)雜的條款，看都不愿意看，更別說讀懂了，雖然商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)并沒有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)那么受人關(guān)注，但是當(dāng)我們遇到傷害時(shí)，它也是可以當(dāng)成我們有力的保護(hù)傘的，增加我們在抵御疾病和傷害方面的支撐，所以商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上就是一種有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償形式，它和我們交的社保里的醫(yī)療保險(xiǎn)一起守護(hù)我們的健康，為我們提供雙重保障?！　⊙a(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)其實(shí)說的就是商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，而且這個(gè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相比基本醫(yī)療來說，不是強(qiáng)制的，是用人單位和個(gè)人自愿去加的，而且商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)解決了社保醫(yī)療保險(xiǎn)中不能報(bào)銷的部分，比如治療的藥物、實(shí)施的高難度手術(shù)等，起付錢低，報(bào)銷比例卻提高了　　企業(yè)補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療和社區(qū)醫(yī)療等都屬于補(bǔ)充醫(yī)療，都是相輔相成的關(guān)系， 但也都是各有千秋，具體可根據(jù)自身情況酌情考慮　　目前好多企業(yè)單位會為員工購買補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)也就是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但是對于有些朋友可能連基本的醫(yī)療保險(xiǎn)都還沒有理清楚，這又來了個(gè)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，客觀莫急，接下來我給大家科普一下關(guān)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的一些事：　　1.首先這個(gè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)一年只需要交一次，交一年就保一年，如果今年交了，明年沒交，那到了明年，需要報(bào)銷了，可就用不了哦　　2.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷也是有范圍的，比如生育、整容都不算在里面的， 一般情況是公司一半，自己交一半?！　?.關(guān)于報(bào)銷這塊， 需要把病歷、小票、醫(yī)生開具的證明、清單要妥善保管，并都需要蓋公章才能報(bào)銷哦，一樣也不能少 。　　4.提交完資料，我們需要填寫一些相關(guān)表格并提供下收款的銀行卡號，等保險(xiǎn)公司的審核結(jié)果，一般一個(gè)月左右就會收到報(bào)銷的費(fèi)用了?！　∫陨暇褪顷P(guān)于補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)介紹，如果說您還有更多關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的問題，歡迎您隨時(shí)關(guān)注開心保保險(xiǎn)微信公眾號或在頁面左測添加保險(xiǎn)助手微信，有專業(yè)的資深保險(xiǎn)顧問為您解答哦，好保險(xiǎn)，聰明選!

#商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識 有醫(yī)保了還需再買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎

摘要：對于市民來說，是否要投保商業(yè)保險(xiǎn)，有沒有社保是考慮投保的前提，有的人認(rèn)為，我有了醫(yī)保和社保，還需要再買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？對此，小編認(rèn)為，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有了醫(yī)保做基礎(chǔ)，更能發(fā)揮其保障的優(yōu)勢，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，能給你更多的保障和經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。當(dāng)然，保險(xiǎn)也不是買的越多越好，要根據(jù)自身情況，合理選擇。1、普通醫(yī)療保險(xiǎn)該險(xiǎn)種是醫(yī)療保險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任最廣泛的一種，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費(fèi)和住院醫(yī)療費(fèi)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用團(tuán)體方式承保，或者作為個(gè)人長期壽險(xiǎn)的附加責(zé)任承保，一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，并規(guī)定每次最高限額。2、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)該險(xiǎn)種負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)，作為意外傷害保險(xiǎn)的附加責(zé)任。保險(xiǎn)金額可以與基本險(xiǎn)相同，也可以另外約定。一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，不但要規(guī)定保險(xiǎn)金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。3、住院醫(yī)療保險(xiǎn)該險(xiǎn)種負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)，不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門診醫(yī)療費(fèi)，既可以采用補(bǔ)償給付方式，也可以采用定額給付方式。4、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)該險(xiǎn)種屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)，不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，也可以作為意外保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。采用補(bǔ)償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)，只規(guī)定作為累計(jì)最高給付限額的保險(xiǎn)金額，定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只按被保險(xiǎn)人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。5、特種疾病保險(xiǎn)該險(xiǎn)種以被保險(xiǎn)人患特定疾病為保險(xiǎn)事故。當(dāng)被保險(xiǎn)人被確診為患某種特定疾病時(shí)，保險(xiǎn)人按約定的金額給付保險(xiǎn)金，以滿足被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)需要。一份特種疾病保險(xiǎn)的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病?？梢詥为?dú)投保，也可以作為人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)投保，一般采用定額給付方式，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任即終止。有社會保險(xiǎn)的人如何選擇商業(yè)醫(yī)保一般來講，擁有醫(yī)保的市民，通過個(gè)人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分，每年大約有70%的醫(yī)療費(fèi)用都可以通過社保報(bào)銷。因此，這部分市民投保時(shí)可優(yōu)先考慮收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，以借此彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)。其次是意外醫(yī)療保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是附加在意外傷害保險(xiǎn)之后。意外醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率較低，且能夠報(bào)銷意外門急診的醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)社會醫(yī)保的個(gè)人賬戶用完之后，商業(yè)意外醫(yī)療保險(xiǎn)即能充分發(fā)揮作用。接下來可考慮重大疾病保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病需要治療時(shí)，雖然可以通過社保解決大部分醫(yī)療費(fèi)，但自負(fù)部分仍然是非常沉重的開支，且社保對于用藥、醫(yī)院等都有相當(dāng)?shù)南拗?。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)可說是對社會醫(yī)保的有效補(bǔ)充。在預(yù)算比較充裕的基礎(chǔ)之上，可再考慮疾病費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)和長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)，這兩種保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人帶來更為寬松的就醫(yī)和護(hù)理?xiàng)l件?？傮w而言，有社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)先順序?yàn)椋菏杖虢蛸N型醫(yī)療保險(xiǎn)>意外醫(yī)療保險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)>費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)>長期護(hù)理險(xiǎn)。無社保者如何投保商業(yè)醫(yī)保由于缺少了社會醫(yī)保的保障，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是無社保者的全部保障，因此考慮的優(yōu)先順序應(yīng)該有所變化。首先是費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，包括意外和疾病的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種，用這種保險(xiǎn)可支付掉大多數(shù)一般意外或疾病的住院和手術(shù)費(fèi)用。其次是重大疾病保險(xiǎn)，對發(fā)生重大、災(zāi)難性的疾病起到保障作用。接下來是收入津貼型保險(xiǎn)和長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)。投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之后要注意：大多數(shù)保險(xiǎn)公司都規(guī)定，被保險(xiǎn)人就醫(yī)醫(yī)院、用藥與社保規(guī)定的范圍是一致的，超出這一范圍，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用仍需“自掏腰包”。無社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)先順序?yàn)椋嘿M(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)——重大疾病保險(xiǎn)——收入津貼型保險(xiǎn)——長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)。

#商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠 教你巧取商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)購買及理賠妙招

摘要：隨著人們保險(xiǎn)意識的加深，越來越多的人選擇購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么如何在購買過程中要注意些什么呢？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠有何技巧呢？針對以上問題，本文主要講述了商業(yè)保險(xiǎn)在購買和理賠過程中的妙招，幫助大家使得自身的合法權(quán)益得到最大的保障。

　　購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)到底有多重要？

有史以來沒有一個(gè)人完全不生病，而且隨著當(dāng)今社會競爭越來越激烈，生活壓力越來越大，患上重大疾病的幾率越來越高，而且趨于低齡化。為了給自己和家人一份關(guān)愛和安心，很有必要購買一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性

　　購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

首先，優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。因此，在購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動地位。其次，最好選擇定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi)；而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，因此保險(xiǎn)公司的理賠金額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、陪伴費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，而且定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。最后，醫(yī)療保險(xiǎn)有投保年齡限制。對于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。

　　案例分析：巧取商業(yè)醫(yī)保理賠妙招

案件分析：馮先生本以為買了保險(xiǎn)就無后顧之憂，但理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)并不簡單。去年12月，馮先生從一代理人處夠買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，其中有一份附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。今年8月，馮先生因?yàn)樯《≡?，因?yàn)橐粋€(gè)親戚在一家醫(yī)院工作，雖然醫(yī)院不是很好，考慮到親戚的關(guān)系可以得到比較好的照顧，就直接去了這家醫(yī)院就治。后來馮先生拿著相關(guān)理賠材料找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司表示因?yàn)椴皇侵付ň驮\醫(yī)院而不能理賠。
馮先生感覺很郁悶，哪家醫(yī)院不是一樣，難道這還有限制嘛??？商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)往往是產(chǎn)生保險(xiǎn)理賠糾紛最多的領(lǐng)域。任何人都不想看到，當(dāng)疾病來臨之際，自己購買的保險(xiǎn)成為“一紙空文”。根據(jù)我們的總結(jié)，醫(yī)療險(xiǎn)的理賠糾紛主要集中于以下二點(diǎn)：一、 保險(xiǎn)公司拒賠這是非常嚴(yán)重的一種情況，一般來說主要是 “未履行如實(shí)告知的義務(wù)”和“就診醫(yī)院不被認(rèn)可”，而存在騙保嫌疑，所以理賠會被拒絕。二、 保險(xiǎn)公司的部分免賠和拒賠，即沒有本來認(rèn)為的賠償那么多這往往是因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)本身的條款上會有很多的限制和免賠規(guī)定，往往因?yàn)橥侗Ｈ说氖韬龊筒粚I(yè)，而忽視，甚至想當(dāng)然的誤解。根據(jù)這兩點(diǎn)，我們發(fā)現(xiàn)，除確實(shí)存在的有意騙保和裝糊涂外，更多為各種無意識的原因，其實(shí)只要稍微注意，就可以避免很多可能的這些常見糾紛。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在購買過程中的誤區(qū)

誤區(qū)一：保險(xiǎn)保障范圍越大、功能越多越好。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格與保障范圍密切相關(guān)，如果保險(xiǎn)保障范圍超出需要，則意味著支付了額外的價(jià)格。例如，一個(gè)教師發(fā)生工傷的機(jī)會微乎其微，如果其購買的保單責(zé)任范圍包括工傷醫(yī)療費(fèi)用，則他“白付”了工傷保險(xiǎn)的錢。我們真正需要的是適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。誤區(qū)二：越便宜的保險(xiǎn)越好。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不比其它商品，其費(fèi)率是精算專家根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險(xiǎn)費(fèi)率接受監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品目前并不存在價(jià)格競爭。這就意味著，較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其責(zé)任范圍和給付條件必然受限制。誤區(qū)三：年輕時(shí)身體好，老了再買保險(xiǎn)。一方面，根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料，年輕時(shí)發(fā)生大病和意外的幾率并不小，因此也需要醫(yī)療保障；另一方面，人身保險(xiǎn)實(shí)行的是均衡費(fèi)率，投保年齡越大費(fèi)率越高，如果不在年輕收入較高時(shí)投保，年老時(shí)可能無力購買足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社保補(bǔ)充產(chǎn)品，在投保及理賠方面有著不同的要求，需要在投保的時(shí)候了解清楚，這樣才不會在需要理賠的時(shí)候遇到麻煩。

#商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) #投保 #保險(xiǎn)購買 #理賠

2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠 投保易理賠難 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠知識

摘要：投保易，理賠難，很多人在申請保險(xiǎn)理賠時(shí)往往遇到意想不到的麻煩。本文正對一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠糾紛問題詳細(xì)做出了一些講解，舉例說明來加深人們的印象。最后介紹了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠過程中的注意事項(xiàng)，幫助人們在今后的理賠事件中增加成功的可能性。　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)三種理賠類型一、 費(fèi)用報(bào)銷型。即根據(jù)被保險(xiǎn)人支出醫(yī)療費(fèi)用后，憑其原始收據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠，在最高保險(xiǎn)限額內(nèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷。但為避免多重索賠、出現(xiàn)索賠金額超過實(shí)際費(fèi)用的情況，如果社保已經(jīng)報(bào)銷，保險(xiǎn)公司就只能按照補(bǔ)償原則，補(bǔ)足所耗費(fèi)用的差額。二、 定病種定額賠償型。這種保險(xiǎn)與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時(shí)也無須提供發(fā)票，只要確診患有屬于合同約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司都將按照合同對投保人進(jìn)行賠付。三、 住院津貼型。這是針對投保人的住院治療進(jìn)行的一定補(bǔ)貼。　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不能重復(fù)理賠案例引導(dǎo)：胡先生在多家保險(xiǎn)公司購買了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，但住院后只獲得醫(yī)保報(bào)銷和其中一家保險(xiǎn)公司的報(bào)銷。有保險(xiǎn)專家分析商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠不可重復(fù)，有醫(yī)保的最好先報(bào)銷醫(yī)保，然后再向保險(xiǎn)公司申請理賠，直到報(bào)銷額度與住院治療所花費(fèi)用一致。“本來以為可得四份理賠，沒想到只能賠一份，早知道就不重復(fù)投四份了。”在王家墩一事業(yè)單位工作的胡先生后悔不已。為了獲得超過治療費(fèi)用的理賠金，胡先生分別在四家保險(xiǎn)公司買了四份保額均為1萬元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。上個(gè)月他因車禍入?yún)f(xié)和住院治療，治療共花去5800元。胡先生本來以為自己可以獲得四份理賠共計(jì)兩萬多元，最后只拿到醫(yī)保報(bào)銷的3800元加上一家保險(xiǎn)公司報(bào)銷的2000元，總共獲賠5800元。
 分析：據(jù)了解，多家保險(xiǎn)公司反映，像胡先生這樣花冤枉錢的人還有不少。新華保險(xiǎn)湖北分公司運(yùn)營處何慧麗介紹，“不少客戶都有錯(cuò)誤的認(rèn)識，以為多買就能多賠，從而花了不必要的錢重復(fù)投保。”她解釋，醫(yī)療險(xiǎn)是作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的補(bǔ)償原則：即保險(xiǎn)金的賠償不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。“所以胡先生不可能獲得超過他治療實(shí)際花費(fèi)的理賠費(fèi)用。”她提醒投保人醫(yī)療險(xiǎn)不能重復(fù)投保。保險(xiǎn)專家介紹，“假如胡先生真能重復(fù)獲賠并額外獲利，會導(dǎo)致更多人熱衷過度治療，因?yàn)榛ㄙM(fèi)愈多意味著獲利愈多。”這不僅是對國家醫(yī)療資源的浪費(fèi)，還將對各商業(yè)保險(xiǎn)公司及社保醫(yī)療構(gòu)成虧損威脅。因此，在各家保險(xiǎn)公司的條款中，均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南葲Q條件，復(fù)印件或其他收費(fèi)憑證均不被受理。“假如同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司購買了保險(xiǎn)，在一家沒有賠完的話就可以重復(fù)申請，直到他的收據(jù)金額賠滿為止。但總額不會超過實(shí)際支出，第一家保險(xiǎn)公司留存收據(jù)原件后，其他保險(xiǎn)公司可接受分割單。因?yàn)獒t(yī)保中心不認(rèn)同這個(gè)分割單，所以如果有醫(yī)保的話，最好先在醫(yī)保報(bào)銷，再憑醫(yī)保的結(jié)算清單到保險(xiǎn)公司申請理賠。”新華保險(xiǎn)湖北分公司運(yùn)營處何慧麗建議。專家建議，重復(fù)投保單一的醫(yī)療險(xiǎn)并無必要，可以選擇搭配其他的醫(yī)療定額給付型保險(xiǎn)。　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)第一，應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款。消費(fèi)者在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要清楚險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會履行賠付義務(wù)。例如，保險(xiǎn)公司對住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險(xiǎn)公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出。第二，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)如實(shí)告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險(xiǎn)人。”保險(xiǎn)專家說，“如實(shí)告知”義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險(xiǎn)合同上，否則保險(xiǎn)公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。第三，重視免賠條款。住院醫(yī)療險(xiǎn)有補(bǔ)償型和津貼型兩種，補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，低于實(shí)際的花費(fèi)，每家保險(xiǎn)公司都規(guī)定了一個(gè)免賠額，低于免賠額，被保險(xiǎn)人不能獲得賠償；津貼型醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金，與醫(yī)療費(fèi)無關(guān)，理賠時(shí)一般不需要原始發(fā)票，且不受補(bǔ)償原則限制。商業(yè)保險(xiǎn)是為了提供保障，在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)有效轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。但由于對保險(xiǎn)條款不熟悉，更多人認(rèn)為保險(xiǎn)理賠是個(gè)難題。其實(shí)保險(xiǎn)理賠不難，只需在投保時(shí)細(xì)心仔細(xì)，就可以有效避免理賠難的困擾。

#商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的挑選與購買問題

摘要：近年來，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)逐漸被人們所熟知，而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的險(xiǎn)種和產(chǎn)品較多，難免產(chǎn)生理賠糾紛問題。本文主要介紹了商業(yè)醫(yī)療的挑選及購買問題，包括商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的挑選原則，如何購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)及在購買過程中的竅門等問題，幫助人們了解挑選購買商業(yè)保險(xiǎn)的知識，減少今后在理賠過程中不必要的麻煩。社會醫(yī)療保險(xiǎn)給了我們最基本的醫(yī)療保障，但保障范圍有限，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則是對自付部分的重要補(bǔ)充。為消費(fèi)者能真正購買到稱心如意的商業(yè)醫(yī)保，有關(guān)保險(xiǎn)專家則向消費(fèi)者提供商業(yè)醫(yī)保購買建議。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)挑選原則

案例介紹長江商報(bào)消息 王先生在漢正街經(jīng)營服裝生意，自給自足，沒有任何形式的保險(xiǎn)。妻子葉女士是公司職員，有基本社保，此外，單位還提供一定醫(yī)療福利。碰巧最近兩人家里都有親戚住院，面對高額醫(yī)療費(fèi)，兩人感嘆要趕緊為自己添置一份醫(yī)療保險(xiǎn)，卻又不知該如何選擇？分析：1、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些種類？商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)給付形式的不同，可分為費(fèi)用報(bào)銷型和定額給付型。費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按合同約定的情況，報(bào)銷患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，是按固定金額進(jìn)行賠付，而非實(shí)報(bào)實(shí)銷。2、 費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)可重復(fù)報(bào)銷嗎？費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷，它與客戶現(xiàn)有的社會醫(yī)療保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)存在一定的互補(bǔ)關(guān)系。 因此，如果客戶的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)通過醫(yī)?；騿挝粓?bào)銷了一部分，則保險(xiǎn)公司只報(bào)銷剩余部分，不能重復(fù)報(bào)銷而從中獲利。3、 定額給付型保險(xiǎn)的特點(diǎn)？住院津貼、手術(shù)津貼、殘疾補(bǔ)助、燒燙傷補(bǔ)助、重大疾病保險(xiǎn)都屬于定額型，它與實(shí)際花銷沒有必然聯(lián)系，只與客戶購買的保險(xiǎn)額度有關(guān)，因?yàn)閳?bào)銷型險(xiǎn)種通常都會有一個(gè)報(bào)銷上限，如每年2萬元等。因此，王先生這樣沒有任何醫(yī)療福利保障的人群，在購買了報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建議再補(bǔ)充定額給付型保險(xiǎn)，二者搭配，以提高保險(xiǎn)金額。而葉小姐這樣已經(jīng)擁有社會醫(yī)療保險(xiǎn)和單位醫(yī)療補(bǔ)助的人群，投保給付型保險(xiǎn)可以提高醫(yī)療品質(zhì)，支付疾病中的高額營養(yǎng)費(fèi)用、后期療養(yǎng)費(fèi)等。

　　如何購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

一是應(yīng)根據(jù)不同年齡段選擇險(xiǎn)種。學(xué)生時(shí)期——學(xué)生好動性大，患病概率較大。所以，選擇參加學(xué)生平安保險(xiǎn)和學(xué)生。疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)是一種很好的保障辦法。學(xué)生平安保險(xiǎn)每人每年只需花幾十元錢，就可得到幾萬元的疾病住院醫(yī)療保障和幾千元的意外傷害醫(yī)療保障。 單身一族——剛走向社會的年輕人，身體面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于意外傷害，加上工作時(shí)間不長，受到經(jīng)濟(jì)能力的限制，在醫(yī)療保險(xiǎn)的組合上可以意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)為主，配上一份重大疾病保險(xiǎn)，利用這個(gè)年齡段投保重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用低的優(yōu)勢，為自己作一份長遠(yuǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃。 結(jié)婚成家后的時(shí)期——人過30歲就要開始防衰老，可以重點(diǎn)買一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)付一般性住院醫(yī)療費(fèi)用的支出。進(jìn)入這個(gè)時(shí)期的人具備了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，同時(shí)對家庭又多了一份責(zé)任感，不妨選擇一份保障額度與經(jīng)濟(jì)能力相適合的重大疾病保險(xiǎn)，避免因患大病使家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。二是要選擇好繳費(fèi)方式。健康險(xiǎn)一般有多種繳費(fèi)方式，可以一次性繳清，亦可以逐年分期繳費(fèi)。具體的繳費(fèi)方式要視投保人自身的經(jīng)濟(jì)收入和家庭情況而定。投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)盡量選擇繳費(fèi)期長的繳費(fèi)方式。1是因?yàn)槔U費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式；2是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。

　　購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有竅門

其一，優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。因此，在購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動地位。其二，最好選擇定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)專家說，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi)；而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，因此保險(xiǎn)公司的理賠金額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、陪伴費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，而且定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。其三，醫(yī)療保險(xiǎn)有投保年齡限制。對于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類多，難免會產(chǎn)生理賠問題。在選購商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之前，要對其保障范圍進(jìn)行評估和了解，避免因?yàn)槔斫庹`差導(dǎo)致理賠難問題。

#商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)重在保障 勿望“不賠反賺”

摘要：醫(yī)保本身可報(bào)銷部分門診、住院等費(fèi)用的基礎(chǔ)上，適當(dāng)補(bǔ)充部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是必要的，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有意外醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)，一個(gè)理賠重點(diǎn)在于“意外”，一個(gè)在于“住院”。不過專家提醒，上述兩個(gè)險(xiǎn)種并不矛盾，可以同時(shí)購買，但是可能會產(chǎn)生重復(fù)理賠的情況，多出部分保險(xiǎn)公司不賠。根據(jù)保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，報(bào)銷總額不超過發(fā)票的總金額，且醫(yī)療保險(xiǎn)均是憑發(fā)票報(bào)銷，住院醫(yī)療附加、不附加有門道 附加險(xiǎn)比單獨(dú)購買更劃算在已經(jīng)購買了重疾險(xiǎn)的情況下，若只想以購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)為目的，可以直接在重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再附加一份住院醫(yī)療險(xiǎn)，或者單獨(dú)購買一份住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)，其與附加型的住院醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任是一致的，但是由于住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，保費(fèi)較低，出險(xiǎn)率較高，單獨(dú)購買保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，所以單獨(dú)購買會比附加險(xiǎn)的費(fèi)率也更高，保費(fèi)要貴30%。醫(yī)保理賠有賠付限制“如同醫(yī)保有起付線，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有一個(gè)免賠額和賠付比例的限制。”新華保險(xiǎn)理賠專家表示，一般而言，如果被保人因疾病或者意外住院治療，公司對于超過500元以上的醫(yī)療費(fèi)用，再扣除社保規(guī)定的自費(fèi)自付部分及床位費(fèi)，按相應(yīng)的比例進(jìn)行賠付，床位費(fèi)限額20元/天；如果被保人因意外受傷，無論在門診還是住院所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，公司對超過50元以上的醫(yī)療費(fèi)用，再扣除社保規(guī)定的自費(fèi)自付部分，按相應(yīng)的80%進(jìn)行給付。據(jù)統(tǒng)計(jì)，平均一次的住院費(fèi)用約為13000~15000元，專業(yè)人士表示，按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，6000元的保額可以涵蓋除去社保范圍內(nèi)用藥以及醫(yī)保報(bào)銷之后的費(fèi)用，所以商業(yè)醫(yī)保的保額一般買到6000元至1萬元即可。不過專家提醒，由于報(bào)銷型的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保，過了65歲，保險(xiǎn)公司或不再承保。

#商業(yè)保險(xiǎn) #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 平安商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類介紹

摘要：目前，我國的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括普通醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)以及特種疾病醫(yī)療保險(xiǎn)等保險(xiǎn)?，F(xiàn)在不少人會選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，可是當(dāng)看到玲瑯滿目的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類的時(shí)候，卻不知道該投保什么，怎么選擇。平安商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類也有很多，下面給大家介紹平安推出的幾款廣受好評的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。平安商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類1：一年期綜合意外保險(xiǎn)產(chǎn)品特色：全方位的綜合意外保障（重大自然災(zāi)害如地震、暴雨、雷擊都保），涵蓋門診與住院醫(yī)療保障，另有誤工、護(hù)理雙項(xiàng)津貼及緊急醫(yī)療救援服務(wù)，保額高達(dá)50萬元，是給家人、企業(yè)員工的有力保障！一次購買，全年安心！適用人群：1-65周歲保障項(xiàng)目#保險(xiǎn)金額#保障范圍意外身故/殘疾/燒燙傷#5-50萬元#因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷，我們將給付意外身故/殘疾/燒燙傷保險(xiǎn)金；意外傷害醫(yī)療（可選）#0.2——10萬#因意外傷害事故需門診或住院治療，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，我們將就其事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元的部分給付醫(yī)療保險(xiǎn)金；住院誤工津貼（可選）#10——50元/天#因意外傷害事故入院治療，我們按照保險(xiǎn)單載明的住院誤工津貼日額給付，累計(jì)給付天數(shù)以90天為限。住院護(hù)理津貼（可選）#10——50元/天#因意外傷害事故入院治療，我們按照保險(xiǎn)單載明的住院護(hù)理津貼日額給付，累計(jì)給付天數(shù)以90天為限。緊急醫(yī)療救援（可選）#緊急醫(yī)療救援服務(wù)#當(dāng)發(fā)生緊急救援事故后，請務(wù)必第一時(shí)間撥打電話：4006506119，救援公司將為您提供相應(yīng)的咨詢及醫(yī)療費(fèi)用墊付或擔(dān)保等服務(wù)。交通意外身故/殘疾（可選）#飛機(jī)：50萬到500萬；火車（含高鐵、地鐵）、輪船：飛機(jī)保額的50%；汽車（含公交、出租車）：火車保額的10%；#如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間，以乘客身份乘坐相應(yīng)交通工具時(shí)因遭受意外傷害事故身故或殘疾，我們將賠償意外身故保險(xiǎn)金或意外殘疾保險(xiǎn)金。平安商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類2：平安少兒綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品特色：涵蓋日常意外及意外醫(yī)療、特有15種兒童常見重大疾病保障，同時(shí)提供意外醫(yī)療救援服務(wù)，全年保費(fèi)最低僅需170元。適用人群：30天-18周歲 （擁有身份證、戶口本、出生證明）保險(xiǎn)期限：1年（到期可優(yōu)惠續(xù)保，將以郵件、短信提醒）保障項(xiàng)目#保險(xiǎn)金額#保障范圍意外身故/殘疾#5萬/10萬#被保險(xiǎn)人因意外事故身故或殘疾，本公司按其保險(xiǎn)金額給付身故或殘疾保險(xiǎn)金，對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。疾病身故#5萬#被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致身故，本公司按其保險(xiǎn)金額給付疾病身故保險(xiǎn)金。意外住院（含救援墊付）#6萬#被保險(xiǎn)人因遭受意外事故并在醫(yī)院進(jìn)行住院治療的，本公司在扣除50元免賠額后，按80%比例給付意外住院醫(yī)療保險(xiǎn)金。同時(shí)提供住院墊付、協(xié)助安排急救車輛、推薦就近醫(yī)院、院前醫(yī)療急救指導(dǎo)等服務(wù)。全國24小時(shí)服務(wù)熱線：010——59104911，4006506119（此線限于墊付服務(wù)使用）。意外門診#0.5萬#被保險(xiǎn)人因遭受意外事故并在醫(yī)院進(jìn)行門診的，本公司就其該次意外事故發(fā)生之日起180 日內(nèi)發(fā)生的、符合當(dāng)?shù)厣鐣踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的合理醫(yī)療費(fèi)用，在扣除50元免賠額后，按80%比例給付意外門診醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外住院津貼#100元/天#被保險(xiǎn)人因意外事故需要入院治療，本公司按保單載明的日額給付意外住院津貼，每次事故給付以5天為限，累計(jì)給付天數(shù)為30天。少兒重大疾?。蛇x）#5萬#被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病的，本公司按保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。30天等待期，被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病的，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。平安商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類3：守護(hù)天使E款保險(xiǎn)卡產(chǎn)品特色：專門為女性定做，除了提供女性日常生活的意外傷害保障，還附加保障女性婦科癌癥，是女性的最佳保險(xiǎn)選擇。適用人群：18-40周歲的女性保險(xiǎn)期限：1年保障項(xiàng)目#保險(xiǎn)金額#保障內(nèi)容意外身故/殘疾/燒燙傷#8萬元#因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險(xiǎn)金；意外醫(yī)療#1萬元#因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”；乳腺癌保險(xiǎn)#2萬元#被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷于本合同保險(xiǎn)期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險(xiǎn)金；其他婦科癌癥保險(xiǎn)#1萬元#被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷于本合同保險(xiǎn)期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險(xiǎn)金。 

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性不可忽視

摘要：俗話說，有什么別有病。我們的一生之中健康才是最大的財(cái)富，有健康才有一切。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，環(huán)境污染也日漸嚴(yán)重，我們的生活壓力、精神壓力也日趨加大。國家在推進(jìn)社會體制改革，擴(kuò)大公共服務(wù)，使得越來越多的人們病有所醫(yī)。既然未來的醫(yī)療費(fèi)用支出無法避免，那如何將這筆未來支出納入個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，以最少的支出獲得最大的醫(yī)療保障已經(jīng)成為現(xiàn)代人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要目標(biāo)。然而醫(yī)保是保而不包的。隨著國內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的改革逐步深入，公費(fèi)醫(yī)療逐步取消，醫(yī)療費(fèi)用支出成為現(xiàn)代人不得不考慮的一項(xiàng)重要開支生病住院并不能全額報(bào)銷，有起付線、有共付段，有封頂線和重疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。以廣州市平均一次住院費(fèi)1萬元舉例，假設(shè)這1萬元都是醫(yī)保保障的范圍，1萬元的花費(fèi)就需要自付3600元，36%的比例，而且這1萬元還必須是醫(yī)保范圍內(nèi)的，否則自付的比例就會更高。根據(jù)資料顯示在基本社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度下，個(gè)人至少要負(fù)擔(dān)30％的醫(yī)療費(fèi)用，某些重大疾病個(gè)人甚至需要負(fù)擔(dān)50％的治療費(fèi)用。在面對如何做到“老有所養(yǎng)”的問題時(shí)，如果不及早為自己的將來進(jìn)行規(guī)劃投資，未來肯定要面臨更大的壓力。因此，在國家的社會醫(yī)療保障體系之外通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來尋求更全面的健康保障，就成為了越來越多人的選擇。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用主要有五點(diǎn)：1、補(bǔ)充社會醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的不足；2、補(bǔ)充自付額部分；3、補(bǔ)充封頂線以外部分的醫(yī)療費(fèi)用；4、補(bǔ)充沒有被納入統(tǒng)籌范圍人群的保障。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以將醫(yī)療費(fèi)用的自費(fèi)部分交給保險(xiǎn)公司承擔(dān)。職工發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，除了按比例從基本醫(yī)療保險(xiǎn)中獲得報(bào)銷外，剩余的自費(fèi)部分可按投保的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定向保險(xiǎn)公司申請賠付，保險(xiǎn)公司將予以補(bǔ)足，直至保險(xiǎn)金額用完。其次，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)彌補(bǔ)大病醫(yī)療費(fèi)用的不足?；踞t(yī)療保險(xiǎn)設(shè)有最高支付限額，具體標(biāo)準(zhǔn)為上年度職工平均工資的4倍，就我國目前城鎮(zhèn)的平均工資水平來說，這對于治療諸如癌癥、癱瘓、器官移植等重大疾病而言，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠使用的。而商業(yè)保險(xiǎn)公司專門開設(shè)有重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣一來如果你購買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，患了上述疾病以及心肌梗塞、慢性腎衰竭、四肢癱瘓、腦中風(fēng)、冠狀動脈搭橋術(shù)等疾病，均可獲得高額的保險(xiǎn)金。再次，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可使投保人獲得住院補(bǔ)貼。當(dāng)前不僅醫(yī)療費(fèi)用昂貴，而且相關(guān)的生活費(fèi)用不菲。保險(xiǎn)公司有一種醫(yī)療保險(xiǎn)是按住院天數(shù)給予補(bǔ)貼的，一般性疾病每天 30 、 50元不等；一年最多可累計(jì)支付 180 天，這對于減輕患者及家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是十分有幫助的?？傊?，參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并非萬事大吉。老百姓在經(jīng)濟(jì)能力允許的基礎(chǔ)上，不妨投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，為自己的平安與健康構(gòu)筑又一道堅(jiān)固的屏障。當(dāng)具備了基本醫(yī)療和商業(yè)醫(yī)療這對雙保險(xiǎn)后，就再也不為生病住院而犯愁了。

#商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) #醫(yī)療保險(xiǎn) #醫(yī)保卡

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些如何選擇

摘要：目前，市場上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有以下四類：1、重大疾病保險(xiǎn)即以疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。即只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)罹患了保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，也不管一共發(fā)生了多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的約定額度補(bǔ)償。2、費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按約定的比例給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，也有一些門急診費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)。在門急診費(fèi)用報(bào)銷方面，市場上主要銷售的是附加意外傷害門急診醫(yī)療保險(xiǎn)，由普通疾病引起的門急診保險(xiǎn)非常之少。3、收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)即以因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病，使工作能力喪失或降低時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)。通常有住院津貼（補(bǔ)貼）型保險(xiǎn)、失能收入保障保險(xiǎn)。4、長期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)是指為因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前國內(nèi)僅有國泰人壽一家保險(xiǎn)公司推出，但在海外保險(xiǎn)市場非常流行。對于不同的人群而言，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、肩負(fù)的家庭責(zé)任、已有的保障情況等不同，在選擇時(shí)也應(yīng)有所側(cè)重，分清輕重緩急，選擇不同的產(chǎn)品類型，而不是貪大求全。“我個(gè)人認(rèn)為，每個(gè)人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品都應(yīng)該是有順序的。一個(gè)人首先應(yīng)該選擇意外險(xiǎn)，然后是定期壽險(xiǎn)，再然后就是醫(yī)療保險(xiǎn)。”一位保險(xiǎn)公司高管認(rèn)為，包括醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的健康保險(xiǎn)應(yīng)該是絕大多數(shù)投保人應(yīng)該選擇的產(chǎn)品，然而目前許多投保人對此并不看重。目前，能夠接受專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)產(chǎn)品的，大多數(shù)是一些有海外教育背景的人士和外籍人士。今年25歲的李小姐已經(jīng)擁有了一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，想要投保住院醫(yī)療，然而又不想花太多的錢，這時(shí)，她選擇了一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)療險(xiǎn)。她說：“如果我選擇一般壽險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療保險(xiǎn)的話，每年要繳納幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)，而且附加的住院醫(yī)療也受限制。后來我選擇了一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，每年只需要繳納1400多元的保費(fèi)，就能擁有每年總額20萬元的住院年度總限額。”李女士認(rèn)為，自己購買保險(xiǎn)主要就是為了得到充足的保障，所以并不看重保險(xiǎn)的儲蓄以及投資功能。“如果要投資，我完全可以選擇其他類型的理財(cái)工具，比如基金、黃金等，保險(xiǎn)只要能給我提供充足的保障就可以了。”李女士有這樣的保險(xiǎn)觀念，主要得益于其海外學(xué)習(xí)的經(jīng)歷。健康險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，雖然目前購買健康保險(xiǎn)的主要是中高收入人群，但健康保險(xiǎn)因?yàn)槭窍M(fèi)型的產(chǎn)品，所以僅用較少的保費(fèi)就可以得到很高的保障，因此同樣適合于收入不太高的人，關(guān)鍵是客戶保險(xiǎn)觀念的形成有待培育。

#醫(yī)療保險(xiǎn) #醫(yī)保 #商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買

2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識 什么是醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)？投保渠道有哪些？

摘要：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（Insurance for medical care) 是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個(gè)人自愿參加。國家鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營的，贏利性的醫(yī)療保障。消費(fèi)者依一定數(shù)額交納保險(xiǎn)金，遇到重大疾病時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。

投保渠道

網(wǎng)上投保隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，國內(nèi)出現(xiàn)一批在線投保比價(jià)平臺例如開心保網(wǎng)、泰康人壽等。消費(fèi)者只要樂意，就可以在網(wǎng)上查到險(xiǎn)種的基本內(nèi)容，例如承保范圍、保障金額、保費(fèi)、時(shí)效等等。輕松填寫一些基本資料，選擇想要投保的險(xiǎn)種就可以完成投保。代理人服務(wù)雖然越來越多的投保渠道紛紛登場，可比較傳統(tǒng)的代理人制度依然有它的優(yōu)勢。代理人對自家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品非常了解，而且也有不少保險(xiǎn)公司積極對自己的代理人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等培訓(xùn)，使得代理人能夠針對客戶不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，設(shè)計(jì)比較完善的保障方案。同時(shí)，選擇通過代理人購買的另一大好處是可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù)，形成長久的合作關(guān)系。保險(xiǎn)代理公司如果說，由于保險(xiǎn)代理人只能推銷自己公司的產(chǎn)品，其中不免存在言過其實(shí)、不夠客觀的方面，那么保險(xiǎn)代理公司則可以推薦不同公司的險(xiǎn)種，讓消費(fèi)者有個(gè)比較，也能比較客觀地分析險(xiǎn)種，更好地滿足投保人需要。這種產(chǎn)品間橫向比較使投保人選擇的范圍更加廣泛。這也是保險(xiǎn)代理公司的最大優(yōu)勢。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理人是保險(xiǎn)公司的代理人，代表保險(xiǎn)公司的利益；而經(jīng)紀(jì)人則是投保人的經(jīng)紀(jì)人，考慮的是投保人的利益。從這一點(diǎn)上不難看出，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司比代理人或是保險(xiǎn)代理公司來得更加客觀些。這樣，更有利于投保人找到合適的保險(xiǎn)組合，不受代理人或者代理公司偏好的誤導(dǎo)。銀行投保通常在銀行銷售的保險(xiǎn)是設(shè)計(jì)比較簡單，消費(fèi)者容易理解的儲蓄、分紅型保險(xiǎn)，而需要仔細(xì)研究條款的健康險(xiǎn)、長期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，在銀行柜臺上很少見到。在銀行買保險(xiǎn)非常方便，只要當(dāng)場簽保險(xiǎn)合同即可，在費(fèi)率上通常會低一些。

為什么要購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對醫(yī)保個(gè)人自費(fèi)部分和超過封頂線以上的部分醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。社保對基本醫(yī)療項(xiàng)目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費(fèi)用，這就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來滿足特殊的醫(yī)療保障的需要。保費(fèi)可豁免報(bào)銷范圍廣很多商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中含有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效；另外醫(yī)療保險(xiǎn)還能補(bǔ)償醫(yī)病期間的額外支出。如疾病后非醫(yī)療支出、個(gè)人收入損失、家人看護(hù)支出、護(hù)理費(fèi)用………這些額外支出往往可達(dá)到醫(yī)療費(fèi)用支出的3倍。提前領(lǐng)取重大疾病醫(yī)療金商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能有效補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的絕大部分，真正有效減少損失。特別是對于重大疾病，商業(yè)重疾險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人確診為重疾時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可及時(shí)治療，是對醫(yī)保的有效補(bǔ)充；商業(yè)醫(yī)療報(bào)銷是(總費(fèi)用-社保已報(bào)-自費(fèi)藥)*90%，這樣報(bào)銷下來基本能解決醫(yī)療住院費(fèi)用。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在什么問題

目前的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最突出的問題是價(jià)格高，保障程度低。雖然醫(yī)療保險(xiǎn)的投保價(jià)格超出百姓的承受能力，但經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)的許多保險(xiǎn)公司仍然虧本，主要由兩種現(xiàn)象導(dǎo)致：一是逆選擇，即投保者在得知自己得病時(shí)才去投保，并以各種手段瞞過保險(xiǎn)公司的檢查，投保后保險(xiǎn)公司不得不依照條款支付其醫(yī)療費(fèi)用。二是道德風(fēng)險(xiǎn)，即病人和醫(yī)院聯(lián)合起來對付保險(xiǎn)公司，采用小病大治、開空頭醫(yī)藥費(fèi)的方式，使保險(xiǎn)公司支付高額費(fèi)用。在許多地方，甚至出現(xiàn)了人不住院，只在醫(yī)院虛開床位的騙取保險(xiǎn)費(fèi)的方式。我國醫(yī)療改革的目的是要建立一個(gè)由基本醫(yī)療保險(xiǎn)、用人單位補(bǔ)充保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)三者共同支撐的健康保障體系。新醫(yī)改確定，單位為職工交納其工資總額的6%作為統(tǒng)籌基金，職工看病所需費(fèi)用超過本地年平均工資的10%的，統(tǒng)籌資金開始為職工支付費(fèi)用，但最高支付限額控制在本地職工年平均工資的四倍左右。

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