人壽保險知識 壽險種類繁多 如何選擇有技巧

摘要：壽險品種繁多，從時間長短來看可分為定期壽險與終身壽險；從保費(fèi)是否返還可分為純消費(fèi)類壽險和帶儲蓄性質(zhì)的返還型壽險；從保額可變上可分為傳統(tǒng)的定額保險和諸如萬能險、投連險這樣的變額壽險。雖然品種繁多，但是定期純消費(fèi)類的壽險依然是投保者的首選。之所以首選定期純消費(fèi)類保險，歸根到底是為了以盡量少的保費(fèi)支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。終身壽險由于必須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付，所以保額、保費(fèi)比往往較低，而且從財務(wù)規(guī)劃角度來看，年輕時收入往往大于支出，現(xiàn)金流為正，所以必須依靠壽險來防范死亡帶來的現(xiàn)金流風(fēng)險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風(fēng)險的意義較小。此外，純消費(fèi)型保險不具有儲蓄的特征，因此在相同保費(fèi)的前提下，可比儲蓄型壽險提供數(shù)倍乃至十?dāng)?shù)倍的保額，從而為投保者提供盡量多的保障。因為是定期壽險，所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見的選擇。那么對投保者而言，是應(yīng)該一次性選擇30年的投保期，還是先買10年期待到期后再買下一個10年的呢？從單純的產(chǎn)品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。目前大多數(shù)壽險為了防范投保者的道德風(fēng)險，一般會對投保首年的保障有額外的限制。若直接購買30年期的，那么這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風(fēng)險。當(dāng)然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問題，不妨在第一個10年期保障還剩1年的時候，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關(guān)影響。當(dāng)然，這樣的做法缺點是雖然買了三個10年期保險，但實際保障年數(shù)僅為28年。一般而言，保險產(chǎn)品因為條款復(fù)雜往往缺乏可比性，選擇一款性價比最高的保險不是一件容易的事情。對此，許多保險從業(yè)人員往往以“保險沒有最好，只有最合適”來解釋自家產(chǎn)品相對較高的價格。但是，作為一款最簡單的保險產(chǎn)品，定期無返還壽險除了是否保障全殘，以及投保年齡上下限的輕微限制外，并無太大的差別。投保人購買壽險產(chǎn)品應(yīng)注意一些重要的條款。例如，誤報年齡條款壽險保單誤報年齡條款規(guī)定，對于被保險人年齡不真實，且“真實年齡”不符合同要求的，保險公司有權(quán)解除合同。寬限期條款一年期以上分期交費(fèi)的人壽保險，對于續(xù)期保費(fèi)的交納一般有60天寬限期，保險公司不收取延期交費(fèi)的利息;對于寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司仍給予賠付，但會從支付的保險金中扣除欠交保費(fèi)及利息。若超過60天寬限期仍未交納保險費(fèi)，保單會失效。復(fù)效條款人壽保單因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效，自失效之日起二年內(nèi)，投保人可申請復(fù)效;若保單失效兩年內(nèi)不申請復(fù)效，保單永久失效。誤報年齡條款壽險保單誤報年齡條款規(guī)定，對于被保險人年齡不真實，且“真實年齡”不符合同要求的，保險公司有權(quán)解除合同;對于被保險人年齡不真實，致使投保人交納保費(fèi)少于或多于應(yīng)交保費(fèi)的，缺少部分由投保人補(bǔ)齊，多出部分保險公司會退還投保人。受益人條款人壽保險中受益人可由被保險人或投保人指定;若被保險人沒有指定受益人，被保險人身故后，保險金將作為遺產(chǎn)由其法定繼承人獲得。

#人壽保險 #壽險 #投保技巧 #定期壽險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 出入社會的職場新人哪些意外險適合購買

摘要：對于剛步入社會的新人來說，購買一份意外險，既是給自己一份保障，也是對家人負(fù)責(zé)。本期對市面上較為熱門的三款意外險做一個比較，看看意外險怎么選擇。中國人壽“天天吉祥卡”這一款意外險產(chǎn)品投保年齡為18~60周歲，年繳費(fèi)最低365元。保障范圍是：意外傷害保險責(zé)任15萬元；意外醫(yī)療費(fèi)用項目中，門診或住院1萬元（100元免賠，賠付比例90%），意外住院醫(yī)療津貼50元/天，意外傷害骨折津貼50元/天；意外傷害殘疾保險金30萬元；特定場合意外傷害保險金30萬元。中國人壽“吉祥白金卡”這同樣是中國人壽熱賣一款意外傷害綜合保險，投保年齡18~60周歲，年繳費(fèi)380元，保障范圍是：意外傷害保險責(zé)任20萬元；意外燒傷最高20萬；意外門診、住院1萬元（無免賠額，100%報銷）；意外住院津貼50元/天；意外殘疾20萬；特定場合意外身故20萬。特別提示：特定場合指的是購票乘坐有指定線路的公共交通工具，在載客的電梯內(nèi)因意外身故，在發(fā)生火災(zāi)的戲院，公眾禮堂，酒店，學(xué)校，商業(yè)寫字樓和醫(yī)院內(nèi)因意外身故。太平洋人壽“保障168”這款保險是一款成人意外保障計劃，投保年齡為18至60歲，最高續(xù)保可至65周歲。100元免賠，100元以上按80%報銷。保障范圍是：意外傷害身故殘疾給付100000，意外傷害燒傷給付50000，意外傷害醫(yī)療費(fèi)用5000，意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼100元/天×25天，總保障額157500元。特別提示：根據(jù)收入水平的不同，這款意外險還有另外兩種同類產(chǎn)品，分別是“保障368”、“保障568”、“保障888”，年繳保費(fèi)越高，保障額度越高。點評：　　買意外險時，重點應(yīng)關(guān)注身故保障和殘疾保障的保額是否足夠高，因為買保險的主要目的，是將我們承擔(dān)不起的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，而我們承擔(dān)得起的風(fēng)險，例如一般的磕磕碰碰所花的幾十元、幾百元甚至幾千元，我們都是承擔(dān)得起的。天天吉祥卡的優(yōu)勢在于意外殘疾的保障很高，特定場合的意外身故保障很高。略顯不足的是一般意外身故的保障沒白金吉祥卡高，并且意外醫(yī)療有100元免賠額，非100%報銷。白金吉祥卡的優(yōu)勢，在于不管是什么場合的意外身故，都有20萬的保障，并且意外醫(yī)療無免賠額，100%報銷。比起天天吉祥卡，略顯不足的是，意外殘疾和特定場合意外身故的保障只有20萬，而不是30萬。沒有意外燒傷賠付，這是三款產(chǎn)品中唯一沒有燒傷賠付的。保障168比起前兩款產(chǎn)品來說，最大的優(yōu)勢就是價格便宜。保費(fèi)便宜，保障得也就相對少些，意外身故保障只有10萬，但是，這款產(chǎn)品的住院補(bǔ)貼是這三款產(chǎn)品中最高的，每天100元，和其他兩款產(chǎn)品不同的是，這款產(chǎn)品還限制了時間，只有25天。燒傷賠付也比天天吉祥卡要少。

#意外險 #投保技巧 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 有關(guān)商業(yè)保險退保一些事項

摘要：商業(yè)保險退保是指在保險合同沒有完全履行時，經(jīng)投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保。一般保險公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過保險金的保單，不得申請退保。正常商業(yè)保險退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應(yīng)自接到申請之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值。保單現(xiàn)金價值是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，保險公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。

商業(yè)保險退保的特點

指在保單的有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保險合同并注銷保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護(hù)各自利益不致因保險合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應(yīng)退還相應(yīng)的保險費(fèi)。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費(fèi)，但保險人也有權(quán)收取最低額的保險費(fèi)。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費(fèi)則應(yīng)按日計算并退還被保險人。

非本地戶參保員工商業(yè)保險退保

一、辦理條件1、員工按規(guī)定已在該市參加社會保險，社會保險個人帳戶基金有積累。2、員工已與工作單位解除勞務(wù)關(guān)系，并擬離開該地，不繼續(xù)工作。3、必須由員工本人辦理。二、需提供的資料1、提供填寫完整的《xx市企業(yè)員工退(轉(zhuǎn))社會保險金申請表》或①原工作單位出具的離職證明(《申請表》或單位證明均須加蓋單位公章或人事專用章)。2、出示②個人身份證原件并提交③復(fù)印件2份(如是第二代公民身份證，還須復(fù)印身份證背面)。　3、提交④《xx市職工社會保險證》或《xx市勞動保障卡》。三、辦理程序1、員工憑身份證和《申請表》取號排隊。2、填寫銀行“借記卡”申請表，復(fù)印相關(guān)資料，靜候叫號。3、聽到叫號后到指定窗口打印退保單據(jù)。4、員工本人核對無誤后在三聯(lián)單上簽名并按指模。5、到銀行窗口等候領(lǐng)取銀行借記卡。

商業(yè)保險退保要注意以下幾點：

1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。2.投保人申請商業(yè)保險退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值;繳費(fèi)不滿兩年的，保險人收取從保險責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險費(fèi)后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件：(1)投保人的申請書，被保險人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請書;(2)有效力的保險合同及最后一次繳費(fèi)憑證;(3)投保人的身份證明;(4)委托他人辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護(hù)保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù)：(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單;(2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費(fèi)義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益)。專家說，另一個要提醒客戶注意的問題是人情保單，也就是代理人是投保人親朋好友，投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時，再去進(jìn)行商業(yè)保險退保，才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中，這種人情保單的退保率是很高的。

#投保技巧 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 選擇終身壽險還是定期壽險

摘要：該買終身壽險還是定期壽險?客戶通常會問，定期險過了20、30年后再買，就保費(fèi)很高，或不能保了。問題是，客戶到底有沒有想過他到底為什么要壽險。壽險按照保險期限可以劃分為定期壽險與終身壽險。“定期壽險”和“終身壽險”因為保險期限的區(qū)別，之間費(fèi)率相差較大。另外，如果在保險期限內(nèi)退保，終身壽險可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價值，而定期壽險基本上沒有現(xiàn)金價值。

　　“定期壽險”雖便宜但保障期有限

定期壽險是指在合同約定的期限內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，保險公司依照保險合同的規(guī)定給付保險金。但如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司無給付義務(wù)，也不退還保險費(fèi)。也就是說，定期壽險的保險期是“人生的一個階段”，且基本是消費(fèi)型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險”，顧名思義，后者是一種儲蓄型定期壽險，當(dāng)保險期限屆滿時，可以取回本利金，保險責(zé)任就終止了。目前，定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項選擇。

　　定期壽險適宜人群

對于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費(fèi)型定期壽險可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時期，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風(fēng)險，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并會使家庭的生活水準(zhǔn)下降。在當(dāng)今信譽(yù)發(fā)展時代，定期壽險也是個人經(jīng)商和辦實業(yè)的一種信譽(yù)的保證；再之，對于那些有房貸的人群，購買定期壽險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當(dāng)，保險期限和還款期限差不多就可以。

　　終身壽險一輩子有保障

“終身壽險”的保障期限為終身，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導(dǎo)致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。實際上，終身壽險意味著“可以保一輩子”，這也是與定期壽險的最大區(qū)別。終身壽險只要維持合同有效，保險金最終必將給付（因為人總有一死）。這一險種比較適合在家庭中收入是主要經(jīng)濟(jì)來源的家庭成員，用來彌補(bǔ)其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少，保證家人的正常生活。

　　終身壽險適宜人群

除了適宜定期壽險的適宜人群外，終身壽險還適宜：1. 希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人，對于一些私營企業(yè)主，保險也是規(guī)避債務(wù)的方式；2. 購買分紅投資保險的人，想達(dá)到理財目的的人。一般情況下，保險的理財增值功能較弱，保險的增值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復(fù)利遞增的神奇效應(yīng)。

#壽險 #終身壽險 #定期壽險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 六條買車險的技巧心得分享

摘要：車險，即機(jī)動車輛保險，也稱汽車保險，是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。車險的分類機(jī)動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨(dú)立保險?；倦U包括交強(qiáng)險;第三者責(zé)任險(三責(zé)險)和車輛損失險(車損險);附加險包括全車盜搶險(盜搶險)、車上人員責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險。我們通常所說的交強(qiáng)險(即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險)也屬于廣義的第三者責(zé)任險，交強(qiáng)險是強(qiáng)制性險種，機(jī)動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強(qiáng)險再賠付其它險種。買車險技巧的心得除了交強(qiáng)險必不可少外，其他車險都是商業(yè)險，車主根據(jù)實際需要自愿購買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實際需要選擇合適的車險險種，對于不必要或不劃算的險種可以不買。技巧一：先人后車（人+車模式）現(xiàn)在新買車的車主主要是將車輛作為自己上下班的代步工具，人是最重要的，應(yīng)作為車上重點需要保障的對象，一般而言，車主如未投保其他意外保險和醫(yī)療保險的，建議給自己上一份10萬的司機(jī)險，對自己負(fù)責(zé)的同時也是對家庭負(fù)責(zé)。而在乘客險方面，如果乘客乘坐車輛的幾率大，可以投保5-10萬/座，如果幾率小，比較經(jīng)濟(jì)的做法是每座投保1萬元。以上險種是對人的保障，當(dāng)然愛車發(fā)生事故的話，車險損失也是不小的費(fèi)用，一般都會再購買一份車損險，那么對于一輛車的保障已經(jīng)基本覆蓋了。至于其他附加險種，比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等，則需要車主結(jié)合自己的實際情況酌情參保。技巧二：優(yōu)先足額投保三責(zé)險三責(zé)險全稱第三者責(zé)任保險，其中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。簡單地說，開車撞了對方，而且對其造成比較嚴(yán)重的傷害的話，那賠償給對方的數(shù)額足以摧毀一個普通家庭，三責(zé)險就是應(yīng)對這種風(fēng)險的險種，汽車保險聯(lián)盟強(qiáng)烈建議，一定要足額投保三者險。一般而言，車主至少應(yīng)該投保保額在20萬以上的三責(zé)險，有條件的可以投保50萬元保額的三責(zé)險。技巧三：選擇信譽(yù)好、規(guī)模較大的公司認(rèn)真選擇保險公司，國內(nèi)開展汽車保險業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)不勝數(shù)，不過基本條款、費(fèi)率等基本政策都是差不多的，購買時主要是比較各家的附加險和理賠服務(wù)，理賠條件相對寬松、理賠程序快捷、服務(wù)周到的優(yōu)先考慮。目前國內(nèi)車險從規(guī)模，實力和理賠服務(wù)上來說，平安，人保，太平洋這類的公司都是不錯的選擇。技巧四：選擇投保直銷渠道，降低投保費(fèi)用現(xiàn)在購買車險的渠道有不少，常見的有：汽車4s店、保險代理人（業(yè)務(wù)員）、電話投保、網(wǎng)上投保等。渠道不同，保險報價的費(fèi)用也不盡相同，總的來說，中間渠道越少，就可以獲得越優(yōu)惠的價格，其中，汽車4s店、保險代理人（業(yè)務(wù)員）等因為要提取部分報價作為傭金支出，一般費(fèi)用會比電話投保、網(wǎng)上投保這兩種直銷模式的渠道高不少，網(wǎng)上投保是越來的發(fā)展的趨勢，方便快捷，省事省力省錢。技巧五：買保險應(yīng)“貨比三家”車主買保險通常表現(xiàn)出貪圖便宜的心態(tài)，這是不正確的。買保險除了要在價格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務(wù)。專業(yè)人士表示，如果車主是新手，建議就在買車的4S店買保險，這樣比較方便，除了可以一站式全部搞掂。另外，當(dāng)車輛遇險、出險時，往往希望保險公司的人能夠快速趕赴現(xiàn)場，所以比及時到達(dá)現(xiàn)場也是購買保險很關(guān)鍵的指標(biāo)。有的保險公司提供一定金額下的先行賠付服務(wù)，有的保險公司則可以提供一定金額下的免現(xiàn)場理賠，有的公司則提供某些隱性的優(yōu)惠服務(wù)，車主買保險時可根據(jù)自己的需求合理定制。技巧六：買保險需要個性化組合“商業(yè)險種通常有以下幾種，車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、自燃損失險、玻璃單獨(dú)破碎險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約險和車身劃痕損失險等。”李文軒表示，如果車主經(jīng)常出差，停車環(huán)境不確定的話，則建議再加上盜搶險。鑒于新手對汽車駕駛沒有經(jīng)驗，可以選擇車損險+三責(zé)險（30萬以上）+盜搶險+玻璃險+劃痕險+車上人員責(zé)任險+不計免賠險。那些對愛車性能已經(jīng)比較熟悉的老車主，愛車的出險概率逐漸低了之后，可以參考身邊的朋友為愛車購買的保險是哪家保險公司。
 

#車險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業(yè)保險網(wǎng) 購買前讀清條款很重要

摘要：商業(yè)保險網(wǎng)上銷售的好處在于用戶可以和網(wǎng)站直接溝通，跳掉了正常銷售渠道中的中介，也就除去了中間的利潤分成，這樣網(wǎng)站可以給客戶更大的優(yōu)惠，所以網(wǎng)絡(luò)銷售保險既對保險公司有利，也對客戶有利。開心保保險網(wǎng)是一家以商業(yè)保險為產(chǎn)品的網(wǎng)站，提供了我們上述的這種既方便又實惠的投保選擇，用戶只需要像逛淘寶一樣在開心保挑選好合適的產(chǎn)品，填寫相關(guān)信息，系統(tǒng)就會快速的核保并給出電子保單，整個過程都十分清晰，避免了以往很多用戶買保險時的困惑和疑慮。有些用戶往往會在選擇商業(yè)險的過程中犯愁，開心保網(wǎng)專業(yè)服務(wù)人員會幫助給出不同投保方案，這些組合都是根據(jù)客戶具體情況給出的最優(yōu)搭配。

商業(yè)保險網(wǎng) 車險新方案

例如，所有車主必須面臨的問題之一就是購買汽車商業(yè)保險，交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的第一個保險，可想而知，具有強(qiáng)制性的交強(qiáng)險是非常重要的。交強(qiáng)險在商業(yè)保險網(wǎng)上購買簡單方便，費(fèi)用清晰而且十分節(jié)省。除了交強(qiáng)險必須購買以外，一般給汽車選擇合理的商業(yè)保險也是有必要的。有些新手車主由于是第一次買汽車，沒有給汽車購買保險的經(jīng)驗，找到一些保險公司或者代理公司去咨詢車險的相關(guān)事宜，車險險種多，而且保障范圍各不相同，車主往往被搞的一頭霧水，而且這種傳統(tǒng)的投保方式的保費(fèi)都相對比較高，車主都希望能找到一個既方便又實惠的投保方式。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的，其價格也是國家統(tǒng)一規(guī)定的，所以在網(wǎng)上購買交強(qiáng)險并不能打折，但是開心保網(wǎng)推出了商業(yè)險的費(fèi)率優(yōu)惠，在平安網(wǎng)上購買商業(yè)險省下來的保費(fèi)可以用來支付交強(qiáng)險的保費(fèi)。確定了投保交強(qiáng)險和商業(yè)險之后，車主可以直接進(jìn)行在線支付，通過網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺都可以完成保費(fèi)的支付，投保完成后的48小時之內(nèi)，開心保網(wǎng)會送單上門，讓車主足不出戶就完成汽車車險的投保。操作過程如下，首先，登錄開心保網(wǎng)站，其次、根據(jù)系統(tǒng)提示，選擇適合自己的險種，最后、填寫個人資料車輛信息，10分鐘即可完成投保的過程。

商業(yè)保險網(wǎng)購更劃算

商業(yè)保險網(wǎng)上營銷的保險產(chǎn)品確實要比其他渠道便宜很多，比如開心保網(wǎng)上車輛商業(yè)險最多可優(yōu)惠15%，而中國人民財產(chǎn)保險公司(PICC)的家庭自用車商業(yè)險投保價格最低可是原價的7折。在壽險方面，諸如航空保險、旅游意外保險等項目網(wǎng)上投保也可享受到原價6至8折的優(yōu)惠價格。但是記者也發(fā)現(xiàn)，目前在商業(yè)保險網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品還是車險、短期險等簡單保險產(chǎn)品，一些復(fù)雜保險產(chǎn)品的銷售還主要以傳統(tǒng)模式為主。對此，滬上某保險公司人士表示，“這主要是因為一些保險的條款較為復(fù)雜，通過網(wǎng)絡(luò)很難向消費(fèi)者解釋清楚，因此不太適合網(wǎng)絡(luò)投保。”盡管如此，太平人壽相關(guān)人士則告訴記者，“隨著將來人們保險意識提高和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，網(wǎng)絡(luò)保險營銷將成為保險公司營銷的重要渠道。目前，這一渠道在保險營銷中所占比例有限，一個重要原因是客戶還未適應(yīng)這種銷售方式，所以保險公司在這方面投入相當(dāng)謹(jǐn)慎。”

弄清條款很重要

雖然商業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)投保可以享受到不少優(yōu)惠，省去來回奔波的辛苦，但黑龍江省海天高盛律師集團(tuán)保險專業(yè)律師李濱還是提醒消費(fèi)者，“通過網(wǎng)絡(luò)購買保險時一定要讀清條款，對于自己不理解的條款要電話咨詢保險公司，不可貿(mào)然網(wǎng)上同意承保。”對于部分壽險網(wǎng)絡(luò)銷售的電子簽名問題，李濱律師表示，電子簽名有法律效應(yīng)，所以投?？蛻粼谑褂脮r要謹(jǐn)慎使用。太平人壽相關(guān)人士也提醒客戶在網(wǎng)上投保之前應(yīng)致電保險公司客戶服務(wù)電話，確認(rèn)是否真的在其網(wǎng)站上有該險種銷售。拿到保單時還要注意確認(rèn)是否就是自己需要的那款保險。

#汽車保險 #投保技巧 #開心保

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外險選擇應(yīng)注意什么問題？

摘要：一、問：人身意外險都保什么？這種保險一般指的是意外傷害保險。簡單地講就是：外來的，突發(fā)的，不以本人意愿而造成的身體傷害。而保險就是用極少的支出，保障當(dāng)這種傷害發(fā)生時，給予大額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在當(dāng)今的社會里，意外傷害保險已是所有人的必備！二、問：我是一位女性,28歲,已婚,在公司上班,月收入2000多元,經(jīng)濟(jì)情況一般,想給自己購買一份人身意外險,那些業(yè)務(wù)員介紹得眼花繚亂,不知該怎么選擇好?該怎么選擇?意外險作為人生的第一張保單，是必不可少的，同時它最大特點是保障全面，保費(fèi)低，保障高。目前市面上的意外險產(chǎn)品繁多，保額與保障內(nèi)容也各不相同，所以建議你還是要根據(jù)自己的實際情況酌情選擇。根據(jù)你目前的情況，購買一份一百來塊的意外險是比較合適的，同時這款產(chǎn)品的保額也是基本能夠滿足你的日常意外保障。但是意外險通常對職業(yè)類別有比較嚴(yán)格的要求，太平福壽C卡是適合1-3類人士投保的，如果你不太清楚自己的職業(yè)屬于哪一類，你可以咨詢開心保網(wǎng)在線客服。三、問：我今年35歲，小孩2歲，正是比較淘氣的年齡；父母年齡也都超過了60歲，年紀(jì)大了腿腳也沒有原來那么利落，我想購買一些意外險產(chǎn)品，為我的家人保駕護(hù)航，應(yīng)該注意哪些事項？1、最好和壽險主險搭配投保。有人認(rèn)為，意外傷害保險的保費(fèi)低廉，只買意外險就夠了，這其實是一個誤區(qū)。當(dāng)然買意外險是非常有必要的，但只是對安全保障、短期性質(zhì)的風(fēng)險承擔(dān)，約定的時間過了之后，沒有出事，保險自然失效，交出去的錢也拿不回來。因此，在經(jīng)濟(jì)許可時，最好把意外險附加在一個適當(dāng)?shù)膲垭U里同時辦理，要有一個完整的保險計劃，除了保障生命安全外，還能兼顧疾病、年金、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題，使自己和家庭有一個全面而長久的保障。2、注意保險條款中的除外責(zé)任。在意外傷害保險合同中，一般都有關(guān)于除外責(zé)任的規(guī)定，了解保險事故中的除外責(zé)任很有必要。主要有：（1）原因除外：規(guī)定何種原因使被保險人遭受傷害屬于除外責(zé)任。（2）期間除外：規(guī)定被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害為除外責(zé)任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動期間。（3）地點除外：即規(guī)定被保險人在某些地點遭受意外傷害屬于除外責(zé)任。如建筑工人意外傷害保險，在保險合同中規(guī)定被保險人在建筑工地以外所遭受意外傷害屬于除外責(zé)任。（4）項目除外：規(guī)定某些保險責(zé)任項目屬于除外責(zé)任，如一份意外傷害保險合同只保意外傷害造成的死亡及殘疾，就會規(guī)定意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)屬于除外責(zé)任。3、遭受意外傷害后的索賠程序。（1）報案：被保險人遭受意外傷害后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據(jù)當(dāng)時當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時、3天、7天等規(guī)定；報案者可以是被保險人本人，也可以是受益人、投保人、被保險人親屬、被保險人所在單位以及其他人員。報案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。（2）索賠：即被保險人或其受益人必須在保險合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害后，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡；大多數(shù)情況下，被保險人經(jīng)過一段時間治療后才能確定殘疾程度或確定支出醫(yī)療費(fèi)數(shù)額。索賠時間要注意保險合同的規(guī)定，從遭遇意外傷害受傷，到確定傷殘程度，是需要一定時間的。為此，意外傷害保險條款中，都規(guī)定了保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)（一般是3個月至1年），就不會失去要求賠償?shù)臋?quán)利。

#人身意外險 #壽險 #投保技巧 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買保險需掌握投保原則 新手網(wǎng)購前多咨詢

摘要：隨著人們風(fēng)險意識的增強(qiáng)，越來越多的人選擇購買一份保險來給自己提供保障，但是在購買保險前，先了解一些買保險的注意事項和相關(guān)原則還是很有必要的。如今，我國的保險市場已越來越發(fā)達(dá)，消費(fèi)者能在其中發(fā)現(xiàn)各式各樣的保險產(chǎn)品，有保人的，也有保財產(chǎn)的，有短期的，也有長期的。此外，熟悉與不熟悉的保險企業(yè)也越來越多。在這些五花八門的保險產(chǎn)品面前，不少人就犯了迷糊：這么多的保險產(chǎn)品，應(yīng)該怎樣選擇呢？

買保險的注意事項

掌握保險的原則。據(jù)資深保險人介紹，買保險有四原則，即：先人后物、先大人后孩子、注意保費(fèi)比例、選擇合適的保險代理人。具體來說第一原則先人后物。這是由于在家庭中，人所面臨的意外風(fēng)險較多，而且人本身就是生產(chǎn)力，所以買保險時人應(yīng)排在第一位；第二原則，先大人后孩子，因為大人是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，只有家長得到充分保障，再考慮孩子的投保才實際；第三原則，保費(fèi)比例不超過家庭年收入的10%，如占用過大，會造成較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。第四原則，選擇合適的保險代理人，一個好的保險代理人能夠精確地理解保險條款以及相關(guān)法律法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解保險條款和相關(guān)權(quán)益，并在索賠時為客戶提供專業(yè)意見。他還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財顧問，根據(jù)需求為客戶度身定制保險方案，同時處理好保險保障、銀行儲蓄和投資（金融證券投資和實業(yè)投資）之間的關(guān)系和比例。具備了專業(yè)知識后，代理人良好的服務(wù)意識也是應(yīng)當(dāng)考慮的因素。值得注意的是，在上文買保險的注意事項中，第四原則提到買保險要找一個優(yōu)秀的保險代理人，然而，隨著科技的發(fā)展，目前已有越來越多的消費(fèi)者在買保險時不再與保險代理人打交道了，這是怎么回事呢？伴隨著互聯(lián)網(wǎng)和高新技術(shù)的發(fā)展，開心保保險網(wǎng)誕生，客戶可以通過網(wǎng)銷渠道投保。投保時，客戶無需到保險公司門店排隊，也不必聯(lián)系任何保險代理人，只需按產(chǎn)品頁面中的提示進(jìn)行操作，就可快速地完成投保的全過程，系統(tǒng)自動生成電子保單。如此一來，開心保網(wǎng)就可以充當(dāng)保險代理人的角色，不但條款、價格透明，更有專業(yè)客服協(xié)助完成網(wǎng)上下單過程。

網(wǎng)上買保險注意事項

對于第一次購買保險的人不建議直接下單付款。網(wǎng)上購買雖然比較便宜，操作過程簡單，但是對于新手來說，保險責(zé)任等內(nèi)容并不清晰，雖然開心?？头f(xié)助理賠，但也可能因其不必要的麻煩和誤解，因此建議第一次網(wǎng)上買保險之前詳細(xì)咨詢客服。無論何時，最合適自己的才是最好的產(chǎn)品。例如一些意外險看似提供了比較高的航空意外、火車、輪船意外，但是對于根本不做飛機(jī)的人來說就是雞肋功能。對于一部分條款復(fù)雜的壽險產(chǎn)品來說，建議不要直接購買，應(yīng)該在簽投保單之前撥打熱線詳細(xì)咨詢客服人員。因為保險是一個很專業(yè)的領(lǐng)域，所以建議大家一定要在購買保險之前，先通過熱線電話或者在線客服咨詢下。

#保險網(wǎng)銷 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 未雨綢繆 意外險投保竅門早知道

摘要：意外，總是在不經(jīng)意間降臨。對于個人而言，這份禮物著實令人難以承受。但若要減輕這份壓力，就要做好前期規(guī)劃，讓風(fēng)險在萌芽處灰飛煙滅。隨著社會的不斷進(jìn)步，人們的生活水平也在不斷提高，寬敞的住房、電氣化的設(shè)備和私人汽車的增加，大大提高了我們的生活質(zhì)量。但與此同時，也增加了各種潛在風(fēng)險和意外事故的發(fā)生率，這給許多家庭帶來了憂慮。據(jù)最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，美國每年有400萬人出生，卻有9.7萬人死于各種意外事故。在我國，自2001年以來，連續(xù)3年因交通事故而死亡的人數(shù)超過10萬人，平均每天死亡300人。好在近年來，老百姓的風(fēng)險保障意識日漸提升，個人意外傷害保險方面產(chǎn)生了巨大的潛在需求，為了更好地滿足客戶的需求，體現(xiàn)客戶至上的服務(wù)理念,各大保險公司紛紛推出物美價廉的意外險產(chǎn)品，如開心保網(wǎng)熱銷的這款平安財險交通工具意外保險，涵蓋飛機(jī)、火車、市內(nèi)公共汽電車等交通意外保障。而且保費(fèi)便宜，一年只需100元，便可獲得一整年多種交通工具意外保障。風(fēng)險提示：生活中常有意外發(fā)生，輕則磕磕碰碰，重則傷筋動骨甚至住院治療，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，每個人每年受傷的危險概率高達(dá)1/3。根據(jù)公安部交通管理局?jǐn)?shù)據(jù)，2009年，平均每天約有186人因交通事故意外死亡，754人受傷。所謂不怕一萬，只怕萬一，為自己及家人準(zhǔn)備一份意外險，讓您和家人的生活更安心。為自己買一份保障，規(guī)避意外至關(guān)重要。以下的這些要點，你都有注意嗎？1. 保險公司出具的意外險保單憑證都是通過保險公司核心系統(tǒng)實時記錄的，手工填寫的保單通常無效。2. 拿到意外險保單后，應(yīng)查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，注意購買的是哪家保險公司的保單，查看保單印章是否清晰，是否印有該保險公司的客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。3. 收到保險憑證后，立即通過保險公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實有效，各保險公司的全國統(tǒng)一客服電話通常為“95”開頭的5位號碼，不要輕信其他號碼。4. 在銷售航空客票、汽車票、公園門票等售票點購買意外保險的，查看該售票機(jī)構(gòu)是否有保監(jiān)局頒發(fā)的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，以及《工商營業(yè)執(zhí)照》經(jīng)營范圍含有代理銷售保險業(yè)務(wù)。5. 通過個人業(yè)務(wù)員購買意外險的，應(yīng)在本地區(qū)保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上核查該業(yè)務(wù)員是否具備“保險代理人資格證書”。6. 網(wǎng)上購買或激活的保單，應(yīng)該收到保險公司的短信或郵件承保通知或電子保單，而非銷售網(wǎng)站的通知，且在保險公司門戶網(wǎng)站上能夠自行根據(jù)保單號碼等信息核查出保單真實性。7. 通過票務(wù)公司或其他渠道獲贈的意外險保單，也要注意查看保險憑證是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容。 

#意外險 #投保技巧 #交通意外險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 投保團(tuán)體意外險應(yīng)該了解的基礎(chǔ)知識

摘要：現(xiàn)代企業(yè)的競爭的重點是人才競爭，人才優(yōu)勢是企業(yè)在競爭中立于不敗之地的保證。如果企業(yè)有完備的、系統(tǒng)的福利保障制度，就能留住人才、吸引人才。要組建健全的福利制度，可以通過購買團(tuán)體險來實現(xiàn)。而團(tuán)體人身意外保險低保費(fèi)、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財務(wù)壓力的風(fēng)險。投保團(tuán)體意外險，除一般應(yīng)保管好保險合同、履行好如實告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險常規(guī)知識外，還需要注意以下幾個點：一是投保團(tuán)意險前后應(yīng)采用適當(dāng)方式向員工明確宣示。經(jīng)常聽見有人說，人死了，殘廢了，錢還有什么用？但在實際生活中，發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進(jìn)行這是增進(jìn)職工福利的宣示，是必要和合適的，體現(xiàn)了管理層對員工的關(guān)懷和愛護(hù)。二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi)；三是投保后被保險員工人數(shù)或工種發(fā)生變化，應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險公司，對相關(guān)事項進(jìn)行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應(yīng)及時書面告知保險公司。團(tuán)體意外險保費(fèi)的計算方法團(tuán)體意外保險都有固定的費(fèi)率，投保人可以選擇每人保多少，然后乘以費(fèi)率，再乘以被保險人數(shù)量。團(tuán)體人身意外保險又簡稱團(tuán)意險，是以團(tuán)體方式投保的意外險，保障被保險人(員工)因意外傷害事故導(dǎo)致死亡或殘疾，給付被保人(員工)因意外傷害事故導(dǎo)致的治療費(fèi)用的保險。團(tuán)體人身意外保險是由保險公司簽發(fā)一張總的保險單，為該團(tuán)體的成員提供保障的保險。一般是按職業(yè)類別來購買，達(dá)到一定人數(shù)就可以購買，但是這個團(tuán)體不能是因為要買保險而臨時組成的。投保人數(shù)一般不得低于5-6人，對于風(fēng)險類別較高的工種，要求投保人數(shù)不低于20人；保險期間一般不超過一年，如需長期投保可以每年續(xù)保；根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，目前大多數(shù)團(tuán)體人身意外保險要求實名制投保(建工意外、極短期會展項目等除外)。企業(yè)需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息。

#意外險 #團(tuán)體意外險 #投保技巧 #保險知識 #員工保險

2024-09-03 16:23:22