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推薦產(chǎn)品
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認識保險 不同年齡人群如何選擇商業(yè)醫(yī)療保險？
摘要：現(xiàn)在很多人在已經(jīng)購買社會醫(yī)療保險的同時，還會購買一些商業(yè)醫(yī)療保險作為補充。商業(yè)醫(yī)療保險承保范圍很廣，從出生到在世的人都可作為被保對象。一般而言，對于不同人群所需要購買的保險也有其特殊性。那么，對于不同年齡段人群，如何才能根據(jù)自己的需要，購買合適的商業(yè)醫(yī)療保險呢？

0~18周歲：普通醫(yī)療保險+意外醫(yī)療保險

一些父母在孩子出生時有些不知所措，隨著孩子一天天長大，一系列的教育費用、意外傷害、身心健康令父母頭疼不已。“特別是學齡前兒童，往往最容易發(fā)生意外傷害。”開心保保險專家說，這個階段的孩子需要購買普通醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險，但這兩種保險都屬于附加險，不能單獨投保，所以建議家長先購買教育金保險，再購買附加的普通醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險。值得提醒的是，不同年齡的孩子，普通醫(yī)療保險的保費也不同，但保額均為80%。一般說，新生兒到3周歲，一年需要支付1400多元保費，而3周歲~6周歲的學齡前兒童一年需要支付保費800元左右，6周歲~12周歲的兒童一年需要支付保費700元，12周歲以上18周歲以下青少年，一年僅需要支付保費200多元。

18周歲~30周歲：重疾險附加普通醫(yī)療險和意外醫(yī)療險

這個年齡段，是學業(yè)完成時期，走出校門步入社會，開始打拼自己的事業(yè)。來自工作、家庭的壓力撲面而來，很多不良的生活習慣也是在這個階段養(yǎng)成的。令人擔憂的是，他們卻很少關(guān)注自己的身體狀況，認為“我是健康的，年紀輕輕身體不會出問題”。因此對購買商業(yè)醫(yī)療保險并不“感冒”。在這個年齡段，應(yīng)該開始考慮購買重大疾病險。同時，附加購買普通醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險。

30周歲~50周歲：重大疾病險+普通醫(yī)療保險

“壯年”是人生事業(yè)的巔峰期。同時，也是工作壓力、家庭負擔強度最重的時期。記者走訪發(fā)現(xiàn)，此年齡段的人群，他們愿意把保險當成一種“投資”，而進行這種“投資”并不是看中它的“分紅”，而是想要為自己和家人買份安心。其實，不少人認為應(yīng)該在人過中年之后，再考慮購買重大疾病險。保險專家則稱，最適合購買重大疾病險的年齡，應(yīng)該是30周歲~40周歲，并且越早越好。同樣，30周歲~40周歲購買普通醫(yī)療保險，保費一年只需支付650元，而40周歲~50周歲再購買時，則需要支付900多元的保費，而報銷比例均為80%。

50歲以上：慎買商業(yè)醫(yī)療保險

50周歲以上的人群，就不再建議購買商業(yè)醫(yī)療保險了。因為，這個年齡購買商業(yè)醫(yī)療保險時，需要考慮保費“倒掛”的問題：交的保費比保額還要高。事實上，50周歲以上的人群，和普通市民購買商業(yè)醫(yī)療保險不同，由于保費與風險程度呈正比，年齡越大，死亡的風險越大，自然其包含身故保障功能的險種保費也就越高。此外，若真的想要購買重大疾病險，則還要通過嚴格的體檢，身體稍有點問題，便會被保險公司拒之門外。以重大疾病險為例，如果為50周歲以上的某人購買一份保險，每年則需要繳納8000元的保費，若繳納10年，保費總額為80000元，但最后保險公司的保額僅為6萬元。

商業(yè)醫(yī)療保險——相關(guān)資訊

廣州擬為困難民眾買大病商業(yè)醫(yī)保

廣州市民政局在擬定的工作方案中提出，將形成政府投入重大疾病醫(yī)療救助保險資金，商業(yè)保險機構(gòu)對資金實行專業(yè)運作管理并獲取合理運營收益，超出政府投入資金一定比例的風險由商業(yè)保險機構(gòu)自行承擔的新型醫(yī)療救助補充模式。

國務(wù)院：鼓勵商業(yè)保險公司提供多樣化醫(yī)療產(chǎn)品和服務(wù)

日前，國務(wù)院印發(fā)《國務(wù)院關(guān)于促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》?！兑庖姟诽岢鲈谕晟苹踞t(yī)療保障制度、穩(wěn)步提高基本醫(yī)療保障水平的基礎(chǔ)上，鼓勵商業(yè)保險公司提供多樣化、多層次、規(guī)范化的產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵發(fā)展與基本醫(yī)療保險相銜接的商業(yè)健康保險，推進商業(yè)保險公司承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，擴大人群覆蓋面。積極開發(fā)長期護理商業(yè)險以及與健康管理、養(yǎng)老等服務(wù)相關(guān)的商業(yè)健康保險產(chǎn)品。推行醫(yī)療責任保險、醫(yī)療意外保險等多種形式醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險。
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險報銷比例如何分配
摘要：如今，“看病貴”已成為普遍的社會現(xiàn)象，小毛病還好說，可以用醫(yī)保報銷，但是對于一些重大疾病或是需要住院治療的項目，則需要花費更多的錢，即使有醫(yī)保也只能報銷其中的一小部分。因此，為了彌補社保的不足，減少自己的損失，很多人都投保了商業(yè)醫(yī)療保險。那么，同時擁有了社保和商業(yè)醫(yī)保，在報銷時報銷比例如何分配呢？有醫(yī)保：報銷醫(yī)保外自付部分如果有醫(yī)保，商業(yè)報銷型醫(yī)療險主要對醫(yī)保支付外的費用進行補償，且報銷比例通常更高，不同保險公司報銷比例不同。如新華人壽住院費用醫(yī)療保險，住院期間支付費用共計8000元，已經(jīng)獲得社保賠償?shù)那闆r下，保險公司報銷比例為90%，否則僅為75%。無醫(yī)保：費用按一定比例給付例如張先生30歲投保中國人壽附加住院費用補償型保險B款，住院期間共須支付醫(yī)療費用1萬元，其中醫(yī)保報銷5000元，假設(shè)剩余費用均在保險公司條款規(guī)定范圍內(nèi)，保險公司可按條款規(guī)定給付剩余費用余額得80%，即支付4000元，但在沒有參加醫(yī)保的條件下，投保中國人壽附加住院費用補償型保險A款，只能按支付費用的75%給付保險金，即支付7500元。高端醫(yī)療險報銷更廣無論是否參加社保，上述醫(yī)療保險條款仍僅限于社保用藥，即社保以外的用藥費用消費者仍須自己埋單。不過，一些保險公司推出了專門針對高端人群的醫(yī)療險，除可在非定點醫(yī)院就醫(yī)外，還可滿足對先進設(shè)備/藥品的治療需求，不過此類產(chǎn)品也設(shè)有一定免賠額，如中英人壽尊榮歲月國際醫(yī)療保險計劃，以醫(yī)療費用75%為基礎(chǔ)，扣除免賠額、自付額及額外自付部分后，進行賠付。商業(yè)醫(yī)療保險報銷原則如果被保險人在保險期間所發(fā)生的醫(yī)療費用，已從社會醫(yī)療保險或者從其他保險公司獲得補償和賠償，則本公司給付的保險金與該補償或賠償金額累加后，以不超過被保險人原始醫(yī)療費用總和為限。商業(yè)醫(yī)療保險報銷案例張先生投保了1份某保險公司的產(chǎn)品--附加住院B款。因心臟病住院18天花費醫(yī)療費總額為5310元，社保已經(jīng)報銷了3994.47元，其中住院床位費為340元，乙類藥品1886元，CT費400元，磁共振350元！理賠步驟及方法：（以附加住院B款為例）1：按照住院費用清單核定扣減當?shù)厣绫Ｒ?guī)定不予支付的醫(yī)療費用，乙類藥品自付：1866X15%=280元，CT，磁共振等大型檢查自付（400+350）X20%=150元，2：按照保險條款責任報銷：（1）住院床位費保險金：實際住院費，但每天給付額為20元，每次住院最長給付天數(shù)是180天，該客戶住院18天，實際床位費為304元，未超限額?。?）住院前后門診費保險金：對住院期間前后各30天因同原因產(chǎn)生的門診費用按80%計算給付，限額300元，該客戶無門診費?。?）住院雜項費用及手續(xù)費保險金：對發(fā)生的雜項費用及手續(xù)費用超過500元的部分按比例表給付：（5310-500-340-280-150）X70%=2828元3：因此按保險條款給付金額為3項之和：2828+340=3168元
2024-09-03 16:23:22
意外保險知識 多管齊下 規(guī)范航空意外險批發(fā)市場
摘要：乘飛機出行前買一份全國統(tǒng)一價20元的航空意外險，已經(jīng)成了許多旅客的習慣，但大多數(shù)旅客不知道的是，20元的航空意外保險，保險業(yè)務(wù)員僅以3元的批發(fā)價賣給了機票代售點等零售商。航空意外險批發(fā)價如此之低，到底肥了誰？保監(jiān)局要如何做才能保證航空意外險批發(fā)市場的公平性？

假航空意外險批發(fā)一張保單賺17元

近幾年，國內(nèi)不少省市陸續(xù)爆出“假保單”丑聞，而且聲稱這些假保單來自“南方”。據(jù)國內(nèi)媒體報道，近日出現(xiàn)的航空意外險假保單批發(fā)價只需要3元錢，而且大多來自華南，主要集中在廣州、深圳、東莞等珠三角一帶。記者以機票代理的身份撥通了代理保單業(yè)務(wù)的王智全（化名）的電話。“從我這兒買，一張批發(fā)給你3元錢，如果你買得多還可以給你一張2.8元。”王智全說，“零售賣20元，你一張就能賺17元。”對于保單的真假，王智全信誓旦旦表示不會造假。“我也是從一個代理公司那里批發(fā)的保單。”王智全后來又告訴記者說，“那個代理公司都已經(jīng)做了五六年了，不可能造假吧。”

航空意外險批發(fā)，真保單3元仍賺錢

“正常來說，從保險公司批發(fā)的航意險價格應(yīng)該是15元左右，但廣州航意險市場競爭非常激烈。”王智全說，“不僅平安一家在做，另外還有幾家。平安賣得還算高了，現(xiàn)在有一家（保險公司）賣1.5元，另一家賣2元。”在廣州從事十多年保險業(yè)務(wù)的劉先生說：“在外人看來，保險公司這筆生意做虧了，但其實保險公司還有利潤空間。”劉先生透露，“航空旅客意外險保程短，出險率很低。一般情況下，出具保單的地方保險分公司都只把客戶保單資料在地方分公司備案，并不上交上級分公司和總公司備案。這樣就可以將保單收入全部列為收益了。”“對各個險種，我們都是嚴格按照保監(jiān)會的要求進行操作。”對此，平安保險集團的陳陽陽向記者解釋說，“航意險市場競爭比較激烈，是整個行業(yè)性的問題。對于代理費的問題，保監(jiān)會的規(guī)定是保險公司整體業(yè)務(wù)的代理費不能超過8%，而不是單一的航意險業(yè)務(wù)。”根據(jù)民航總局的統(tǒng)計數(shù)字，去年我國民航乘客的總?cè)藬?shù)是1.6億人次，即使只有10%的人購買意外險，旅客為其支付的成本就高達3.2億元。航空意外是“小概率事件”，即使跌落一架飛機，按照150名乘客計算，保險公司只需賠付6000萬元。以包頭空難發(fā)生

多管齊下規(guī)范航意險市場

防止假保單大行其道，消費者首先要擦亮“火眼金睛”。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，航意險應(yīng)實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機打印。因此沒有電腦出單的手寫保單一律為假保單。而代理出售航意險的機構(gòu)必須有保險監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》，并置于營業(yè)場所顯眼處。面對禁而不絕的假保單市場，業(yè)內(nèi)人士認為，應(yīng)該對航意險保單進行統(tǒng)一編碼，可以防治兼業(yè)代理機構(gòu)制售“影子保單”。此外，還可以發(fā)動群眾力量，通過開展有獎查詢、搖獎兌換里程或保單等活動打擊假保單。“在國外，航空業(yè)充分競爭，航空公司會隨機贈送航意險。雖然只有三四元成本，但大大降低了渠道費，減輕了乘客負擔。”據(jù)郝演蘇預(yù)測，隨著綜合意外險的逐漸普及，航意險或被替代，“航空險退出歷史舞臺，并不遙遠。”“渠道為王”，在保險業(yè)也是如此。航空機票售點、旅行社等保險兼業(yè)代理機構(gòu)壟斷著大部分航意險的保費資源，并哄抬代理手續(xù)費。因此，通常這份20元的航意險，保險公司受益只有三四元，而其他費用則被代理方拿走。“運營費、渠道費等附加費占航意險純保費的比例達80％以上，這明顯違背了保險精算原理，屬于漫天要價。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇認為，按照國外通行做法，保險產(chǎn)品附加費用占保費比例的上限應(yīng)該限定在25％以內(nèi)，如此才能擠掉中間“水分”，保護消費者利益。不可理喻的是，一面是航意險市場不斷擴大，一面是保費額鐵打不動，嚴重偏離市場價值軌道。專家認為，保費收入逐年增加、經(jīng)營成本不斷攤薄、空難風險總體可控、賠款支出有限的情況下，航意險要么下調(diào)費率，要么擴大保險責任，還利于民。郝演蘇建議，航意險的定價權(quán)應(yīng)交給市場，在此基礎(chǔ)上，保監(jiān)會再對航意險做出科學的費率精算，才能維護投保者權(quán)益，“特別需要對航意險的渠道附加費用比例作出最高限制”。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 50歲的老人需要買保險嗎
摘要：一般來說，保險的投保是越早越好，投保年限長，收益更豐富。也有一句話是說，買保險什么時候都不晚。對于經(jīng)濟條件尚可的老年人來說，投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險是個很不錯的選擇，固定返還加分紅，讓老年生活更美滿。 50歲開始購買養(yǎng)老險，首先需要考慮60歲退休每個月或者每年領(lǐng)取多少生活費夠用，其次考慮健康保健費，因為身體的健康狀況會隨著年齡慢慢變差，可能看病買藥的機會比年輕的時候多。最后，如果有旅游計劃也要考慮花費?？傊B(yǎng)老險是越早買越好，越早規(guī)劃越輕松。 老年人選什么樣的保險合適呢？開心保網(wǎng)為您提供多種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，您可以登錄開心保網(wǎng)進行選購。 泰康e理財終身壽險（萬能型） 產(chǎn)品特色 1、享收益雙保障：客戶獲得的利益為萬能險賬戶收益+額外身故保障（非意外5%，意外10%的保單賬戶價值） 2、零風險可保底：2.5%最低保證利率，上不封頂，讓您的投資“零”風險；
復(fù)利息滾雪球：復(fù)利計息，滾雪球式積累您的資產(chǎn)；
抵通脹保價值：自05年4月賬戶設(shè)立以來，結(jié)算利率平均值大幅超越同期物價指數(shù)的平均值，真正體現(xiàn)抵御通脹的保值功能； 3、浮利率享增值：實際結(jié)算利率將在最低保證利率之上浮動，可分享未來升息的成果； 4、多功能可附加：重大疾病和可選身故保障，18-40歲可選保險金額最高50萬，41-50歲可選保險金額最高20萬。 泰康e理財D款年金保險（投資連結(jié)型） 產(chǎn)品特色 1、低風險穩(wěn)增值：使用債券型投資賬戶投資增值，風險較低，收益適中。最近10年來，市場上所有債券型開放式基金的平均年收益率為6%，風險與收益關(guān)系更適合財富的穩(wěn)健增值。 2、遺產(chǎn)稅可規(guī)避：人壽保險賠款不須經(jīng)過遺產(chǎn)驗證，受益人可以免除繁復(fù)手續(xù)，快捷地領(lǐng)得有關(guān)款項，免除被迫沽售資產(chǎn)套現(xiàn)的無奈。 3、財產(chǎn)分配私密：在財產(chǎn)分配上，具有保密、可修改的特點，完全根據(jù)投保人意愿行事。制定了分配方案又后悔，可以讓您隨時修改受益人的領(lǐng)取金額，或者終止計劃。 4、傳財富福后代：受益人由投保人自由指定，領(lǐng)取期限也可由投保人任意規(guī)定。這種靈活的指定財富傳承金領(lǐng)取方式，可完全體現(xiàn)財富傳承人的意愿，幫助財富繼承人合理安排，防止過度消費，讓家族財富安全傳遞。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 有社保買什么商業(yè)保險做補充
摘要：隨著經(jīng)濟生活水平的不斷提高，社保僅保障最基本的生活需要、支付水平低等特點已越來越難以滿足廣大群眾個性化的養(yǎng)老需求，不少人都有疑問：有社保還需要買商業(yè)保險嗎？實際上，社保是國家對社會人群最基礎(chǔ)的保障方式，提供的也是最基本的保障標準。商業(yè)保險公司根據(jù)客戶需求和具體市場環(huán)境會推出特色化的險種，滿足不同人群的保險保障和理財需求，因此商業(yè)保險能夠在一定程度上對社保形成補充。商業(yè)養(yǎng)老保險以其較高的養(yǎng)老保障水平，可靈活選擇保障程度的優(yōu)勢，日益被廣大市民所接受，并成為社保的有力補充，正在發(fā)揮著越來越重要的作用。進入“十二五”時期，我國人口老齡化進程加快，社會養(yǎng)老保障和養(yǎng)老服務(wù)需求將大量增加，越來越多的人把目光投向商業(yè)養(yǎng)老保險，其按需所求、長期規(guī)劃和投資理財?shù)膬?yōu)勢也逐漸顯現(xiàn)出來。其認為：僅僅依靠社會保險，退休后可能將陷入“老年貧困化”的窘境，面對嚴峻形勢，現(xiàn)行的商業(yè)養(yǎng)老保險中通過復(fù)利滾存計算收益的分紅型終身養(yǎng)老保險，以儲備時間越久，理財效果越佳，讓人活得越久，領(lǐng)得越多。如何選擇適合的商業(yè)保險？我國城鎮(zhèn)居民社保的基本保障范圍包括醫(yī)療保險；養(yǎng)老保險；生育保險；失業(yè)保險；工傷保險。目前社保五個方面還不能涵蓋人生中有可能遇到的其他風險，比如：社保對于意外事故造成的身故、傷殘、燒燙傷等沒有賠付和醫(yī)療報銷保障，所以意外險應(yīng)為民眾購買商業(yè)保險的首選。意外險花費少、保障實在，是所有保險中最具保障意義的一類險種，還可根據(jù)保障時間的長短靈活選擇險種。意外風險無處不在，我們應(yīng)樹立風險管控意識，將意外險作為轉(zhuǎn)嫁風險的“安全閥”。對于家庭而言，意外險保障能夠避免因家庭一方意外身故導(dǎo)致家庭經(jīng)濟陷入困境的局面。意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險，前者是指當被保險人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時，保險公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險則是因意外事故需要救護的被保險人支付相應(yīng)的金額的醫(yī)療費用的險種。在投保意外險應(yīng)注意要求保險人對意外事故概念、定義及其免責條款等進行詳細講解；如不幸發(fā)生意外事故，投保人需注意保留由公安機關(guān)、醫(yī)院等合法機構(gòu)出具的相關(guān)憑證并保留存根，為可能發(fā)生的訴訟糾紛提供證據(jù)，增加勝訴砝碼。值得購買的商業(yè)保險還有重疾險，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國人一生患重疾的概率在70%以上，所以不得不防。對于疾病，社保只承擔社保范圍內(nèi)用藥，并有報銷比例限制，而對于花費巨大的重大疾病，社保的報銷畢竟有限，且由于重疾影響，患病期間不但大額支出增加，收入也可能中斷，日后的康復(fù)費用也是一個不低的數(shù)額。同時，也因為重疾險的保費費率較高，所以，重疾險是規(guī)劃的重點。目前，不少保險公司的重疾險可以附加1-2款附加險，如意外住院醫(yī)療和住院津貼等，對主險形成補充，這樣在主險達到保障的同時補償住院期間的誤工等損失。另外，社保沒有身故責任，只會將社保賬戶中的錢退給其家人。如果承擔的家庭責任較重，壽險的補充就很有必要，壽險的保險期間可參考責任期的長短來設(shè)定，責任期之后，家庭責任將大大減弱，壽險也就可以免去了。商業(yè)醫(yī)療保險與社?；ビ幸欢ǖ奶娲饔谩Ｓ猩绫：?，商業(yè)醫(yī)療補充的必要性已經(jīng)不大，可不再添加，或者作為次要項目考慮；如果收入不錯，可以考慮添加一份住院津貼險，以彌補因住院造成的收入中斷損失。此外，目前銀行系的分紅險產(chǎn)品集投資分紅、養(yǎng)老金領(lǐng)取和意外保障等功能為一身，能夠滿足理財、保障和子女教育等客戶需求，因此可以說是一種綜合類保險，適合大部分人群購買。選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要注意以下三點：第一、根據(jù)個人的經(jīng)濟能力適度進行保費安排，一般以個人或家庭年收入10-20%，建議控制在15%以內(nèi)不會造成經(jīng)濟負擔，合理安排保費滿足可持續(xù)續(xù)費。“保對、保全、保足”才是真正的保障，保險的本質(zhì)在于提供保障而不是負擔。第二、考察保險公司的整體投資能力。由于壽險是一項長期的投資計劃，只有經(jīng)營狀況良好，保持充足的償付能力，未來客戶利益才有保障，也就是說這樣的保險公司才保險，對此蘇經(jīng)理建議廣大市民盡量選擇知名度高、專業(yè)的保險公司，其產(chǎn)品銷售等方面均較完善。同時，市民在投保前可以把公司近幾年的經(jīng)營狀況進行了解，有利于指導(dǎo)產(chǎn)品選擇。第三、產(chǎn)品本身選擇很重要，由于保險是親筆簽字的商業(yè)合同，因此在選擇保險時一定要選擇自己確實需要的保險和為您量身定做的保險，對不明白的條款，一定要詢問清楚。
2024-09-03 16:23:22
人壽保險知識 泰康愛相隨定期壽險險種介紹
摘要：每年由于疾病或意外事故造成身故或殘疾的人士數(shù)以千萬計。發(fā)生不幸無疑會給家庭帶來巨大的精神傷痛和經(jīng)濟壓力，這將使得眾多原本溫馨、美好、和諧的家庭陷入困境之中。而定期壽險正好可為您降低此風險給您及您的家庭帶來的傷害，確保不幸發(fā)生時，家人的生活繼續(xù)擁有可靠保障。本文將對泰康愛相隨定期壽險進行險種介紹。

什么是定期壽險

所謂“定期壽險”是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退回保險費。

泰康愛相隨定期壽險險種介紹

  1. 特色：只需支付低廉保費，便可在一般身故保障基礎(chǔ)上享有50%意外身故額外保障，提供10年、20年、30年期的選擇，可配合房貸、養(yǎng)育孩子、贍養(yǎng)老人等需求自由選擇保障期間。
  2. 保障利益：非意外身故（1年內(nèi)）退還保費，即被保險人自本合同生效（若曾復(fù)效，則自本合同最后復(fù)效）之日起1年內(nèi)非因意外傷害導(dǎo)致身故，按累計所交的本合同的保險費的數(shù)額向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同終止。
  3. 適用對象：定期壽險保費低，保額高。適合經(jīng)濟收入占家庭總收入比重較大，是家庭主要經(jīng)濟支柱的人群。一旦出現(xiàn)不幸身故時，家人可獲得高額的保險金賠償，可靈活配合償還房貸、養(yǎng)育孩子、贍養(yǎng)老人的需求，自由選擇保障期間，讓您的每一分錢因保障需求而存在。

泰康愛相隨定期壽險如何理賠

  • 報案：發(fā)生保險事故后，請您撥打電話95522或當?shù)貦C構(gòu)理賠電話、委托業(yè)務(wù)員或直接前往公司柜臺等方式及時向泰康人壽報案。
  • 申請：在保險公司指導(dǎo)下準備好保險相關(guān)的證明和票據(jù)。
  • 審核：保險公司受理您的理賠申請后，將進行必要的審核及調(diào)查，并做出理賠決定。
  • 結(jié)案：保險公司做出理賠決定后，將迅速通知您理賠結(jié)論，并通過銀行轉(zhuǎn)賬方式及時支付保險金。
泰康人壽推出的“愛相隨定期壽險”，其投保年齡為18~40周歲。在保險期間，投保人可選擇躉繳、10年繳、20年繳的繳費方式，投保人在保險期間內(nèi)，因意外事故導(dǎo)致身故，在保險保障范圍內(nèi)給予基本保額的150%賠付；此外，保險生效日一年內(nèi)因非意外的原因?qū)е律砉?，返還所繳保費；生效日起一年后，因非意外的原因?qū)е律砉剩椿颈ｎ~給付。

小貼士

泰康人壽全國服務(wù)電話為95522，投資業(yè)務(wù)名列行業(yè)前茅?！敦敻弧?ldquo;2010年最受贊賞的中國公司”榜單中，泰康人壽第三次獲頒“最受贊賞的中國公司”，位列保險行業(yè)榜單第3名。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 新交規(guī)第一年車險如何選購？
摘要：對于剛拿到新車的新手們來說，要開始學習用車知識，首當其沖的就是車險。不少剛買車的新手，常會向有車的朋友討教，“第一年車險怎么買最實惠？”而且新交規(guī)對交通規(guī)則進行了很多變動，這對車主們來說，可謂又是一大挑戰(zhàn)。那么，新交規(guī)下，第一年車險如何選購呢？開心保保險專家，為大家提出如下建議。

首先，險種選擇寧多勿少。

新交規(guī)下，一些事故出現(xiàn)率會增高，更應(yīng)做好萬全防備。比如說，交強險對人傷的最高賠償是11萬，在人命這么金貴的現(xiàn)在，是遠遠不夠的，因此第三者險可提升到50萬，如果經(jīng)濟寬余甚至可以提升至100萬，建議再加上車輛損失險和車上人員責任險，另外，特別是對于新車，玻璃單獨破碎險、劃痕險也是必須的，另外一定要投不計免賠險，只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司，這樣領(lǐng)到的理賠額會更多，使自身理賠權(quán)益達到最大化。

其次，選擇理賠服務(wù)有保障的車險公司。

新交規(guī)第一年，追尾、剮蹭之類的小事故仍將不斷，所以選擇保險公司時，快速、有效的理賠應(yīng)放在第一位。目前國內(nèi)的車險公司基本按照就近原則進行車險的理賠，也就是說出了事故，車險公司會讓離出險地點最近的理賠點派人處理事故，所以一定要選擇那些網(wǎng)點多、口碑好的大公司。目前國內(nèi)最大的是人保財險，擁有遍布全國城鄉(xiāng)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，包括1萬多個機構(gòu)網(wǎng)點，320多個地（市）級承保、理賠/客服和財務(wù)中心，在承保、理賠和再保險等核心技術(shù)領(lǐng)域處于國內(nèi)領(lǐng)先水平。

最后，重視責任認定的變化，改善駕駛習慣。

事實上車險理賠并非僅僅針對不違規(guī)的行為導(dǎo)致的事故。比如一不小心闖了個黃燈，后置臨時牌照因疏忽忘了懸掛在高速路上超速釀成了車禍……這些行為被新交規(guī)令行禁止，但因此出了事故，保險公司一般不會袖手旁觀，但前提是這些事故不是建立在故意行為的基礎(chǔ)上；不過，在這些事故中責任的認定或許會根據(jù)新交規(guī)有所變化，從而影響到保險理賠。比如一輛車闖黃燈與闖紅燈的行人發(fā)生碰擦，在新交規(guī)下闖黃燈和闖紅燈均屬于違規(guī)行為，在事故責任中各承擔50％，保險公司就將在這類事故中承擔更多的理賠責任，從而影響來年車輛的投保費用，如果駕車人駕駛習慣不好，很有可能在下一年被保險公司列為劣質(zhì)客戶而漲費用，甚至拒保

第一年車險相關(guān)鏈接：第一年車險保費如何計算？

  • 1.車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率
  • 2.第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費
  • 3.全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率
  • 4.新增加設(shè)備損失險保費=本險種保險金額×費率
  • 5.玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率
  • 6.自燃損失險保費=本險種保險金額×費率
  • 7.車上責任險保費=本險種賠償限額×費率
  • 8.車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率
  • 9.不計免賠特約險保費=(車輛損失險保險費+第三者責任險保險費)×費率
其中，影響費率的因素主要是車輛價格，年限，行駛區(qū)域、險種組合、保險額度和使用性質(zhì)等?；A(chǔ)保費和費率都是可以查表的，就是我們常說的費率表。不同地區(qū)的費率表不同，保險協(xié)會指定保監(jiān)會批準的費率表按省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市將全國劃分了40多個地區(qū)，同時全國的50多家保險公司在此基礎(chǔ)上根據(jù)各自的情況對費率表做些微調(diào)成為各家公司的費率表。在此基礎(chǔ)上計算出來標準保費后，各保險公司根據(jù)各自公司的承保政策，對標準保費上浮或者下浮，車輛保險費用計算就能最終確定下來。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？不同群體不同選擇
摘要：目前市場上有養(yǎng)老功能的保險大致可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、兩全型養(yǎng)老保險、投連型養(yǎng)老保險和萬能型養(yǎng)老保險幾類產(chǎn)品。那么，如何買商業(yè)養(yǎng)老保險呢？對于不同收入、不同年齡的群體，對這一問題的回答也是不同的。

商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品介紹

（1）傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，投保人從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的，優(yōu)點是回報固定，缺點是很難抵御通脹的影響，目前市場上比較少見，適合比較保守、年齡偏大的投資人。（2）分紅型養(yǎng)老險通常利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低。分紅險除養(yǎng)老金之外，還能獲得不確定的紅利。優(yōu)點是相對保值，缺點是受到保險公司業(yè)績影響，有可能使自己遭受損失。該險種目前市場上每年支出不到千元，就可以投保一份，適合不愿意承擔風險，又容易沖動消費的人。（3）萬能型壽險除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的額外收益。目前市場上的萬能型壽險大部分年繳費在5000元，甚至1萬元以上，適合比較理性，自制能力強的人。（4）投資連結(jié)保險是一種長期投資的手段，不設(shè)保底收益，盈虧由客戶全部自負，投資為主，兼顧保障，優(yōu)點是如果堅持長線投資，有可能收益很高，缺點是風險較高。

不同收入人群如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？

對于四類產(chǎn)品相對而言，傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此，在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求，又不會造成太大經(jīng)濟壓力。繳費期限不同，保費差別會很大。

不同年齡如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？

在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，盡量選擇選擇購買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。最值得注意的是，越早購買養(yǎng)老保險越好，最好在50歲之前購買一份靠譜的養(yǎng)老保險，因為保費與投保年齡是成正比的，這相當于強制儲蓄，也是為自己的老年生活多上一層保險。另外，專家提醒，在購買養(yǎng)老險時，可以搭配一些意外、大病保險，這種組合基本上可以抵御各種風險，一旦出險還可用保險公司的賠付補償養(yǎng)老保險的保費，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險失效。另外，如條件允許，應(yīng)該盡早購買。以前的很多分析都指出購買時間最好是50歲之前，但其實太晚投保會導(dǎo)致保費偏高，而太早投保的話，由于年輕時需要用錢的地方很多，因此也要考慮資金超長期積壓、不能隨意支取的時間成本。據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險的投保年齡通常以16周歲或18周歲為起點。業(yè)內(nèi)人士分析，25歲-30歲左右投保養(yǎng)老險比較合適。對于50歲以上的人群，就不建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險了。原因如下：1.年齡較高，繳費較高，繳費時間短（一般至多10年），對一般的家庭經(jīng)濟可能會造成較大的壓力，需要慎重考慮；2.即使在70歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的話，也不過15年的時間，尤其是年金養(yǎng)老險，收益也是有限的，即使交了高額保費，將來領(lǐng)取的紅利也有限。而這個時期，應(yīng)該購買較高保障的意外險，首先保障人身價值，然后視家庭經(jīng)濟情況而投保投資性的萬能壽險和投資連接保險，通過保險理財獲取的收益來補貼養(yǎng)老，尤其是針對保險理財?shù)闹虚L期特性，是比較適合年齡較大的人群，并且初始費用相對較低。

如何買商業(yè)養(yǎng)老保險——相關(guān)鏈接

單身公務(wù)員如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？

案例：黃先生是南寧市的一名公務(wù)員，未婚，加上單位福利和自己在基金、黃金上的理財投資，年收入在8萬元左右，目前有存款10萬元?，F(xiàn)在，黃先生買了房，每個月有2000元的還貸壓力。他打算近兩年結(jié)婚，預(yù)計買車、裝修新房、操辦婚禮都是較大的支出。除此之外，他還想為自己買一份養(yǎng)老保險，不知道什么樣的險種適合他呢？保險專家認為，像黃先生這樣，具有投資意識，年收入比較可觀的年輕人，考慮到他近兩年有大項支出，不建議選擇風險較大的投資連結(jié)型。相對來說，萬能型壽險存取靈活，收益可觀，保費也是他能夠接受的，建議他選擇萬能型壽險。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 寶寶有必要買保險嗎？
摘要：集萬千寵愛于一身的寶寶有必要買保險嗎？寶寶的身體發(fā)育尚不完善，免疫力和抵抗能力都相對較弱，各種重大疾病以及寶寶專有的疾病都可能發(fā)生在其身上，所以寶寶患病的風險是相當大的。而且寶寶天性愛動，能力較差，自我保護能力幾乎為零，發(fā)生意外的風險相對于成年人來說更大。于是許多年輕父母對于寶寶保險方面迫切需要了解，什么樣的寶寶可以買保險？寶寶保險種類有哪些？保險，不買貴的，不買差的，買合適的才是最好的。這些方面父母們只需稍加了解就可以為自己的寶寶選擇一份合適的保險。所以寶寶有必要買保險嗎？請您去掉“？”和“嗎”，寶寶非常有必要買保險。寶寶有必要買保險嗎？寶寶都有必要買哪些保險？隨著“80后”一代逐漸進入婚嫁生育年齡，新一輪人口生育高峰正在形成，而隨著物價的增長，養(yǎng)育孩子的費用節(jié)節(jié)攀升。據(jù)測算，養(yǎng)一個孩子幾十萬元的開銷，如果遇到重大疾病，花銷則更難以想象。因此，小孩的保險越來越受到青睞，投保少兒險，做到未雨綢繆。優(yōu)先考慮意外、醫(yī)療及重大疾病險。保險的風險轉(zhuǎn)移功能，不但可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲備，還可以在某些不幸發(fā)生的時候，讓沉重的醫(yī)療費不再成為負擔，在此基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育類保險。保障型少兒險主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問題，此類險種的優(yōu)勢是繳納不多的保費，卻能獲取較高額的保障。及早規(guī)劃教育金守護兒女成長。教育支出持續(xù)高漲，提前籌備教育費用更顯得必要。教育類少兒險主要是為子女準備教育金，針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金，比如幾個上學時期的教育基金，參加工作的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金等，減輕家長的經(jīng)濟負擔。以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，每月按時繳費，可以達到強制儲備的目的。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了“可保費豁免”的保險產(chǎn)品，孩子不僅免繳保費，而且保險合同繼續(xù)有效。

商業(yè)寶寶保險種類

商業(yè)寶寶保險種類主要包括住院醫(yī)療保險和重疾險兩類。住院醫(yī)療險多為附加險，保費也不算高，差異性也不大，就不多說了。這里關(guān)鍵在于重疾險的選擇，有消費型定期保障的、有滿期返還的、還有終身保障的重疾險，以及分紅和非分紅的，費率差異就比較大了。

一般重疾險有幾種類型：

結(jié)合投資的，典型的就是萬能險，投資風險較大，適合年齡低的投保人。結(jié)合分紅型人壽主險，也就是相當于分紅型終身重疾險也或是定期分紅型重疾險，這在廣大保險公司中普遍存在，費率相對也不低，保險利益比較穩(wěn)定。單純定期保障的重疾險，多為純消費型，這市場上就比較少了，至少保險代理人不主動推的，費率很低廉，缺點就是不能提供終身的保障。這么多寶寶醫(yī)療保險險種，您可以實施開放式方案征集和比較操作，看哪個險種或是組合能最有效滿足自己的需求，那就是你要的。最簡單有效就直接找?guī)准耶數(shù)夭煌镜拇砣?，或者登錄相關(guān)保險網(wǎng)站在線征集投保的具體方案，再進行比較和選擇。

新出生寶寶有必要買保險嗎？

新生兒當然是可以買保險的，對于剛出生一兩個月的小寶寶，可以先完善少兒醫(yī)保，隨后可以給孩子關(guān)注意外、大病保障！繳費低，保障高為原則！3000元預(yù)算可以解決對你的家庭影響最大的孩子的健康問題！當然，根據(jù)地區(qū)和時間的差異，投保金額會發(fā)生差異。一.1000元建立至少10萬的32類重大疾病或手術(shù)保障，10萬的意外或疾病身故保障，滿期平平安安返還所繳保費，意外、大病、壽險解決父母的擔心。二.一年100元買張意外險，一家三口，意外門診100以上的部分80%比例報銷。孩子年齡小，小的磕磕碰碰的難免。住院一年330元，每次住院都500以上可以按比例報銷，額外還有20元每天的床位補貼！三.其余資金可以給孩子開個基金賬戶，定期投入，強制儲蓄，實現(xiàn)理財?shù)淖畲蟮氖找妗＿@樣兼顧保障與理財?shù)淖畲笃胶?！也可以通過基金定投等方式規(guī)劃積累孩子的教育金。四，同時父母也需要意外和醫(yī)療方面的保障，父母才是孩子最好的保障！
2024-09-03 16:23:22
健康保險知識 孩子住院醫(yī)療保險 把保障做足做全
摘要：每一個家長都希望自己的孩子能健康快樂的成長，但是突發(fā)的意外和疾病，可能會讓一個幸福的家庭跌入谷底，為孩子建立全面的住院醫(yī)療保障體系，都能為孩子和家庭的未來打開一個安全網(wǎng)，于是不少家長考慮購買孩子住院醫(yī)療保險，把孩子的保障做足做全。

孩子住院醫(yī)療保險是社保缺口

社會保障是社會和諧的一個重要基礎(chǔ)。隨著我國社會保障制度的變遷，一個新的社會保障空白需要得到更多的公共關(guān)注。這個空白就是孩子住院醫(yī)療保險保障。成年人看病過去有公費醫(yī)療，現(xiàn)在有社會醫(yī)療保險。但兩者一個重要的區(qū)別是：前者把孩子看病的錢也納入了統(tǒng)籌醫(yī)療，可以由父母所在單位報銷;后者卻將孩子阻擋在醫(yī)療保障體系的大門之外。據(jù)我國人口普查統(tǒng)計，全國0—14歲的兒童有2.9億多，18歲以下的未成年人則有4億。先天性心臟病、白血病、再生障礙性貧血、腎功能衰竭等，都是兒童易見的大病。孩子一旦患病，帶給家庭的不只是痛苦，還可能是傾家蕩產(chǎn)。將孩子住院醫(yī)療保險納入統(tǒng)一的社會醫(yī)療保險范圍，已經(jīng)迫在眉睫。

發(fā)達國家孩子住院醫(yī)療保險保障水平高

在發(fā)達國家，孩子住院醫(yī)療保險保障受到高度重視。美國將近89%的18歲以下兒童都享有醫(yī)療保險;日本全國統(tǒng)一實施兒童醫(yī)療費輔助計劃，孩子從出生起到小學三年級為止，看病都不要錢，而由當?shù)卣Ц?歐洲各國雖然沒有專門的兒童基本醫(yī)療保險，但孩子可隨有工作的家長一方參加保險，很多兒童都持有一張醫(yī)療保險卡，拿著它就可以看醫(yī)生，由醫(yī)生直接與保險公司結(jié)賬，所以歐洲兒童看病基本不花錢。在國內(nèi)，還只有北京、上海、蘇州、福州等城市設(shè)立了孩子住院醫(yī)療保險制度。雖然一些商業(yè)保險機構(gòu)也設(shè)計了兒童健康險，但大都是針對特定的重大疾病，或者作為附加的保險險種。保險公司認為兒童疾病風險非常大，因而不愿意參與基本醫(yī)療保障。既然市場無法承擔，就需要公共政策去關(guān)照。

社會呼吁將孩子住院醫(yī)療保險納入統(tǒng)一社會醫(yī)保

在全國范圍內(nèi)，呼吁將孩子住院醫(yī)療保險納入統(tǒng)一的社會醫(yī)療保險范疇的聲音已經(jīng)不少。今年3月20日，《深圳市少年兒童住院保險試行辦法》專家論證會在深圳市勞動和社會保障局召開。會議透露，今年內(nèi)，深圳市少兒家庭有望每年繳納144元少兒住院保險費，即可享受政府補貼的孩子住院醫(yī)療保險。如果這一保險辦法出臺，可惠及深圳上百萬少年兒童?，F(xiàn)在已近年底，《深圳市孩子住院醫(yī)療保險試行辦法》仍在醞釀中。我們期待該辦法能夠早獲通過。

孩子住院醫(yī)療保險商業(yè)保險案例

劉先生孩子上幼兒園了，由于自身非本市戶口，孩子無法參加少兒醫(yī)保，故而劉先生一直想給孩子購買一份孩子住院醫(yī)療保險產(chǎn)品，但市場上此類保險產(chǎn)品很少，終于在中民保險網(wǎng)找到，不僅有因病住院治療的費用報銷，小孩在幼兒園頑皮或在別的地方，發(fā)生意外事故受傷門診或住院也都能報銷，為孩子的醫(yī)療提供了最大幅度的保障，于是他為自己的孩子買了大地保險公司承保的大地保險狀元樂(A款)保障計劃一份，花費100元，他兒子在保險期間內(nèi)(1年內(nèi))享受的保障權(quán)益有：1、身故、殘疾、燒傷、燙傷保障金：因意外事故導(dǎo)致身故，一次性給付2萬元的身故保險金。因意外事故導(dǎo)致殘疾，根據(jù)殘疾等級，按殘疾給付比例表對應(yīng)等級給付殘疾保險金，最高2萬元。因意外事故導(dǎo)致燒傷，根據(jù)燒傷程度，按燒傷給付比例表對應(yīng)比例賠付，最高2萬元。因意外事故導(dǎo)致燙傷，根據(jù)燙傷程度，按燙傷給付比例表對應(yīng)比例賠付，最高2萬元。2、醫(yī)療賠償費用：因意外原因?qū)е碌膫Γl(fā)生的門診和住院費用，每次事故扣除100元后80%賠付，最高3000元。(其中意外事故門診費用每次以300元為限);保單生效三十天后發(fā)生的因病住院治療費用，在扣除100元后按比例賠付，最高可賠付5萬元。具體賠付比例見條款說明。3、急性病身故保障：在保險期間內(nèi)，被保險人突發(fā)急性病，并直接、完全因此而身故的，保險人按人民幣5,000元給付身故保險金。
2024-09-03 16:23:22
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