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認(rèn)識保險社保與商業(yè)保險區(qū)別及買商業(yè)保險的必要性

摘要：社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度；商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營：商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。社保和商業(yè)保險的區(qū)別是什么？購買商業(yè)保險的必要性體現(xiàn)在哪里？

社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別

社會保險與商業(yè)保險的主要區(qū)別有：1、實施目的不同。社會保險是為社會成員提供必要時的基本保障，不以贏利為目的；商業(yè)保險則是保險公司的商業(yè)化運作，以利潤為目的；2、實施方式不同。社會保險是根據(jù)國家立法強(qiáng)制實施，商業(yè)保險是遵循“契約自由”原則，由企業(yè)和個人自愿投保；3、實施主體和對象不同。社會保險由國家成立的專門性機(jī)構(gòu)進(jìn)行基金的籌集、管理及發(fā)放，其對象是法定范圍內(nèi)的社會成員；商業(yè)保險是保險公司來經(jīng)營管理的，被保險人可以是符合承保條件的任何人；4、保障水平不同。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障。

購買商業(yè)保險的必要性

社保交費每年都會增加，而商業(yè)保險交費固定不變。
社保養(yǎng)老沒有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領(lǐng)的錢多，而商業(yè)保險不管在哪種情況下，保證拿的錢比交的錢多，即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限，后代也可繼承大筆的身故保障金。
社會醫(yī)保不能豁免保費，發(fā)生重大疾病時，社會醫(yī)保還需繼續(xù)交錢，而商業(yè)保險有豁免功能，由保險公司代交剩下的保費！
社會醫(yī)保保險責(zé)任有限，有很多不可保責(zé)任，如某些藥品（新藥、進(jìn)口藥、貴藥等）以及一些診療項目不在報銷范圍之內(nèi)，再如交通意外傷害、食物中毒造成的傷害、醫(yī)療事故或其它責(zé)任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保范圍之內(nèi)，而商業(yè)保險可以100%保額報銷，并且還有津貼型保險，彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費。
社會醫(yī)保雖然現(xiàn)在使用了醫(yī)?？ǎ芏噙€是最后才能結(jié)算（即出院結(jié)算后才能報銷），下有門檻費（即免賠額，對免賠額以下部分不予報銷），上有封頂線（對超過部分按一定比例報銷），而商業(yè)保險只要確診合同中約定的重大疾病，即可憑醫(yī)院的診斷證明獲得賠付，且不管交了幾次費用，都賠付保額，為被保人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備/藥品/服務(wù)贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果，甚至是為增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
社會養(yǎng)老保險只能滿足最低生活水平的需求，且未來每年領(lǐng)取是不確定的，如果在沒有領(lǐng)取前發(fā)生意外身故，只能拿回個人帳戶里的錢和喪葬費、撫恤金，而沒有別的補償；而商業(yè)保險領(lǐng)多少由自己決定，而且是一定領(lǐng)那么多，還有紅利抵制通貨膨脹，讓自己的老年時代過上更豐盛的生活，即使被保人身故時不僅剩下的保費由保險公司代交，而且也可由家人繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金。

#社會保險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識選擇商業(yè)養(yǎng)老保險保障幸福老年生活: 摘要：商業(yè)養(yǎng)老保險區(qū)別于社會養(yǎng)老保險的另一種養(yǎng)老保險形式。它是通過訂立保險合同，以營利為目的，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的一種商業(yè)模式下的保險制度。商業(yè)養(yǎng)老保險制度在為老年人進(jìn)行儲蓄保障，提供養(yǎng)老保險上有其特有的優(yōu)勢。1、使保險養(yǎng)老方便可行保險養(yǎng)老不同于其它投資理財行為，它通過自己的期望值和承擔(dān)能力，進(jìn)行一定的投資，并獲得不算太高但總體穩(wěn)定可靠的回報。投保流程便捷，隨時隨地可以獲得保險公司專業(yè)人士的協(xié)助。2、保險養(yǎng)老的繳納和領(lǐng)取明確投保商業(yè)養(yǎng)老保險，投保人可以按自己預(yù)期的方式，通過保險公司專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃，明確自己在退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，進(jìn)而同樣地制定適合目前所能擔(dān)負(fù)的保險繳費額度及繳交時長。3、保險養(yǎng)老引導(dǎo)人們儲蓄正值青年時期的人們，在經(jīng)濟(jì)較寬裕的階段，總是不經(jīng)意花費大量的存款，使得老年生活失去了應(yīng)有的保障。參加商業(yè)養(yǎng)老保險后，因商業(yè)保險具有定時定量繳付保費的強(qiáng)制性，正好為投保人實行了“存款”計劃，定期的交付保費，換取長遠(yuǎn)的養(yǎng)老保障費用。同時，因退保的損失過大，人們在選擇參保后一般不會輕易退保，從而加強(qiáng)了這種儲蓄方式的強(qiáng)制性。4、養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃通過復(fù)利滾存計算收益的分紅型養(yǎng)老保險，就是儲備時間越久，理財效果越佳，對于“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過分紅型保險可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。當(dāng)下“延遲退休”和“養(yǎng)老金空帳”的新聞刺痛了不少消費者的神經(jīng)。如何有效保障自己的老年生活，成了社會各界關(guān)心的話題。我們應(yīng)該如何選擇適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險呢？下面我們先來了解一下商業(yè)養(yǎng)老保險的分類及特點：1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取，通常來說，其預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預(yù)定利率是變化的，一般都會與當(dāng)時的銀行利率保持相當(dāng)水平。銀行利率高時，這個預(yù)定利率也高?！　?yōu)勢：回報固定，風(fēng)險低。由于這類產(chǎn)品的回報是按照合同約定的預(yù)定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率?！　”锥耍汉茈y抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。適合人群：以強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財上比較保守者。2、分紅型養(yǎng)老險分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。優(yōu)勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān)系，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。適合人群：既要保障養(yǎng)老金最低收益，又不甘于坐看風(fēng)云者。3、萬能型壽險萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%-6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。弊端：萬能險一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲蓄利息的計算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強(qiáng)。4、投資連結(jié)保險投資連結(jié)保險是一種基金，是一種長期投資產(chǎn)品，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負(fù)。優(yōu)勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。弊端：是保險產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養(yǎng)老寄托于此的人。適合年輕人，風(fēng)險承受能力強(qiáng)，以投資為主要目的，兼顧養(yǎng)老。市場上商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品種類繁多，繳費時間跨度不一，消費者在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時一定要量體裁衣，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇購買合適的商業(yè)養(yǎng)老保險，為退休后繼續(xù)享受高品質(zhì)生活做好準(zhǔn)備。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險兒童商業(yè)保險如何選擇合適: 摘要：孩子成長過程中的安全和教育問題是每個家長關(guān)心的，兒童意外傷害成為當(dāng)今社會關(guān)注的問題，隨著生活節(jié)奏的加快，每個家庭在教育開支方面越來越大，兒童商業(yè)保險必不可少。
兒童商業(yè)保險如何選擇
1、兒童意外傷害保險兒童好奇心強(qiáng)，活潑好動，而自我保護(hù)意識比較差，在社會中處于弱勢群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計資料表明，兒童期意外死亡以每年7%——10%的速度增加，已經(jīng)成為我國0——14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒，其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因為跌落、燒（燙）傷、動物致傷。兒童意外傷害保險就是針對18歲以下兒童，在遭受意外時所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險一般是消費型的險種，一年僅需要幾十元到幾百元不等，各家保險公司都有這類型的產(chǎn)品。險種特點：保費便宜，保障高，無返還。適用家庭：基礎(chǔ)購買，只保意外傷害。2、兒童健康醫(yī)療險在家庭生活中，與兒童健康有關(guān)的花費主要有兩種：一種是兒童重大疾??；一種是兒童住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國目前的基本醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀，大部分的少年兒童在這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素?，F(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒就住院，積累下來，花費也不小。因此在考慮購買險種時，建議家長可以購買附加住院醫(yī)療險和住院津貼險。這樣，孩子萬一生病住院，大部分醫(yī)療費用就可以報銷，并可獲得50元——100元/天的住院補貼。險種特點：保費便宜，保障高，無返還。適用家庭：基礎(chǔ)購買，孩子體質(zhì)較弱。3、兒童應(yīng)買什么保險--兒童教育儲蓄險最近十年中，教育市場化所帶來的教育支出高漲，以及家庭消費觀念的變化，越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上，提前為孩子做一個財務(wù)規(guī)劃和安排。教育儲蓄險主要就是解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費問題。以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用，購買保險后需要按時向保險公司繳費，作為一種強(qiáng)制性儲蓄，可保障孩子日后的費用使用。而一旦父母發(fā)生意外，如果購買的保險產(chǎn)品中有豁免條款，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。所以此類保險是以儲蓄和保障為主。險種特點：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。險種特點：保障高，保費相對較高，有返還。適用家庭：目標(biāo)明確的中長期儲備。
兒童商業(yè)保險投保注意事項
消費者選擇兒童教育險需要注意以下幾點：一是家長為孩子建立起教育保險計劃后，就必須每年存入約定的金額；如何給小孩買保險短期不能提前支取，早期退保本金會受到損失；二是如何給小孩買保險的投保對象為零周歲至17周歲的孩子（被保人），家長通過如何給小孩買保險規(guī)劃孩子的教育金，越早越好，越小越合適；三是如何給小孩買保險應(yīng)兼顧保障功能；四是家長在為孩子的教育金作規(guī)劃時應(yīng)巧用組合，即在小學(xué)4年級前采用如何給小孩買保險來做教育規(guī)劃，在小學(xué)4年級后可采用“教育保險+教育儲蓄”的組合方式。兒童保險應(yīng)遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜遲等原則，才能為孩子的成長提供切實可行的保障。專家建議采取意外險、醫(yī)療險、教育險的順序購買，其他險種可酌情補充購買。這樣建議是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動，自我保護(hù)意識和能力較差，溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。開心保專家強(qiáng)調(diào)兒童保險一定要保障優(yōu)先，如新華保險推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計劃，針對出生30天至16歲以下的未成年人，對25種重疾2種特疾全面覆蓋，為孩子健康成長提供全方位的保障。; #兒童商業(yè)保險 #商業(yè)保險 #兒童保險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險團(tuán)意險建議您選合眾團(tuán)體意外傷害保險: 摘要：隨著團(tuán)購旅游的流行，組團(tuán)出行成了大眾假期出行的首選。而合眾團(tuán)體意外傷害保險則為您的團(tuán)體出行多了一份保障。合眾團(tuán)體意外傷害保險是合眾人壽保險股份有限公司近期推出的一款熱銷產(chǎn)品。合眾人壽保險股份有限公司是中國十大壽險公司之一，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的一家綜合性人壽保險公司。企業(yè)性質(zhì)為全國性、股份制壽險公司。作為綜合性人壽保險公司，公司可經(jīng)營一切人身險險種（含各種法定保險）。合眾人壽率行業(yè)之先提出了“合眾保險，理賠不難”的服務(wù)舉措，為其在行業(yè)內(nèi)外贏得了廣泛贊譽。
什么是團(tuán)體意外險
團(tuán)體意外傷害保險是以團(tuán)體方式投保，保障被保險人(員工)因意外傷害事故導(dǎo)致死亡或殘疾，給付被保人(員工)因意外傷害事故導(dǎo)致的治療費用的保險。團(tuán)體意外險是由保險公司簽發(fā)一張總的保險單，為該團(tuán)體的成員提供保障的保險。一般是按職業(yè)類別來購買，達(dá)到一定人數(shù)就可以購買，但是這個團(tuán)體不能是因為要買保險而臨時組成的。
團(tuán)體意外險保費的計算方法
團(tuán)體意外險都有固定的費率，客戶可以選擇每人保多少，然后乘以費率，再乘以被保險人數(shù)量。不同風(fēng)險的職業(yè)保費費率不同。
團(tuán)體意外險的投保條件
投保人數(shù)必須占總在職人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5~7人。少于8人投保的單位，需所有員工100%投保。
團(tuán)體意外險與雇主責(zé)任險的區(qū)別
一般而言，意外傷害保險在保單生效后不論是在工作期間，還是非工作期間，保險公司均承擔(dān)保險責(zé)任。雇主責(zé)任保險的保險責(zé)任期間是正常工作期間，或與完成工作任務(wù)直接相關(guān)的期間所遭受的意外受傷、死亡或患職業(yè)疾病所致的死亡傷殘。
合眾團(tuán)體意外傷害保險——保險責(zé)任
合同期內(nèi)，被保險人遭受意外事故并在180日內(nèi)導(dǎo)致死亡的，本公司負(fù)責(zé)給予死亡保險金；合同期內(nèi)，被保險人遭受意外事故并在180日內(nèi)導(dǎo)致殘疾的，本公司按殘疾程度負(fù)責(zé)給予殘疾保險金；合同期內(nèi)，被保險人遭受意外事故并在180日內(nèi)導(dǎo)致三度燒傷的，本公司按燒傷程度負(fù)責(zé)給予燒傷保險金；本公司對以上各項保險金的給付之和以保險金額為限，對被保險人一次或者累計給付的保險金達(dá)到其保險金額時，本保險合同對該被保險人的保險責(zé)任終止。
合眾團(tuán)體意外傷害保險——意外傷害醫(yī)療保障
被保險人在保險期間內(nèi)因遭受意外傷害而在縣級以上（含縣級）醫(yī)院或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療，保險人承擔(dān)下列保險金給付責(zé)任：1、被保險人所支出必要且合理的實際醫(yī)療費用，在扣除符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定被保險人可報銷的醫(yī)療費用后，保險人再扣除100元人民幣免賠額，在意外傷害醫(yī)療保險金額內(nèi)，按80%的比例給付醫(yī)療保險金。2、被保險人因在保險期間內(nèi)遭受意外傷害而醫(yī)療，至保險期滿治療仍未結(jié)束的，保險人繼續(xù)承擔(dān)醫(yī)療保險金給付責(zé)任，住院治療者最長可至意外傷害發(fā)生之日起第90日止，門診治療者最長可至意外傷害發(fā)生之日起第15日止。保險人對每一被保險人所負(fù)的意外傷害醫(yī)療保險金給付責(zé)任以保險單所載意外傷害醫(yī)療保險金額為限，一次或累計給付的保險金達(dá)到意外傷害醫(yī)療保險金額時，保險人對該被保險人的本項保險責(zé)任終止。
合眾團(tuán)體意外傷害保險——特殊旅游項目可選擇投保，保險費另收
特殊旅游項目是可選擇投保的保險項目。若本項條款未在投保單及保險單上載明，則不發(fā)生效力。合眾團(tuán)體意外傷害保險特殊旅游項目可選擇投保，保險費另收對被保險人在保險期間內(nèi)參加潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀巖、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極、卡丁車等高風(fēng)險運動和活動發(fā)生的意外傷害，保險人也按本合同第三條第一至第四項中投保人選定的保險責(zé)任款項，根據(jù)本保險合同的約定給付保險金。; #團(tuán)意險 #意外險 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識儲蓄性商業(yè)保險之個人儲蓄性養(yǎng)老保險介紹

摘要：隨著現(xiàn)在人們保險意識的日漸提高，很多人都想投資保險，為自己規(guī)避風(fēng)險，尤其是想為自己晚年買一份養(yǎng)老保險。那么什么是個人儲蓄性養(yǎng)老保險呢？職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補充保險形式。由社會保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險，由社會保險主管部門制定具體辦法，職工個人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，記入當(dāng)?shù)厣鐣ｋU機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險個人帳戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得利息記入個人帳戶，本息一并歸職工個人所有。職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養(yǎng)老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。實行職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險的目的，在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險基金，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家"包下來"的觀念，增強(qiáng)職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進(jìn)對社會保險工作實行廣泛的群眾監(jiān)督。個人儲蓄性養(yǎng)老保險可以實行與企業(yè)補充養(yǎng)老保險掛鉤的辦法，以促進(jìn)和提高職工參與的積極性。購買保險有以下原則

一、因需要解決什么問題而購買。
二、年繳保費不超過15%，10%為最合適。或者年收入為保額的5倍。
三、買保險一定不能成為自己的負(fù)擔(dān)。
四、保險不是用來投資的，不要想用保險來獲得高利
五、保險的保障功能是任何理財產(chǎn)品，都不能代替的。

問：我所在的企業(yè)要求職工必須參加某保險公司的儲蓄性養(yǎng)老保險。我們有些職工不同意，企業(yè)負(fù)責(zé)人說這也是國家要求的，誰不同意就從工資中扣除保險費。請問：儲蓄性養(yǎng)老保險與其他養(yǎng)老保險有什么不同，企業(yè)的做法對嗎？答：我國的養(yǎng)老保險實行基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險相結(jié)合的制度，實行國家、企業(yè)、個人三方共同負(fù)擔(dān)的原則。勞動法第七十五條規(guī)定：“國家鼓勵用人單位根據(jù)本單位實際情況為勞動者建立補充保險。國家提倡勞動者個人進(jìn)行儲蓄性保險。”此外，根據(jù)《企業(yè)職工養(yǎng)老保險基金管理規(guī)定》，職工基本養(yǎng)老保險費可以由用人單位從工資中代扣，而儲蓄性養(yǎng)老保險則由職工個人自愿參加。從以上規(guī)定可以看出：儲蓄性養(yǎng)老保險應(yīng)由勞動者個人根據(jù)自身收入情況自行決定參加與否。投保多少和投向什么保險機(jī)構(gòu)，也由勞動者自己決定，其他人不得干涉。所以你所在企業(yè)的行為已侵犯了你們的合法權(quán)益，你有權(quán)拒絕參加該儲蓄性保險。

#儲蓄性養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險汽車商業(yè)保險的種類有哪些？新手如何購買車險？: 摘要：汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，它伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而不斷發(fā)展成熟。許多車主都為愛車購置了汽車保險，但是面對品種繁多的保險市場，如何挑選汽車商業(yè)保險成了很多消費者頭疼的事，汽車商業(yè)保險的種類有哪些？新手如何購買車輛保險？汽車商業(yè)保險的種類有哪些？1.車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。2.第三者責(zé)任險：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險：機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用?？梢?，機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。4.車上座位責(zé)任險：車上人員責(zé)任險負(fù)責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費用。5.玻璃單獨碎險：指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。6.自燃險：車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。7.劃痕險：在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹說，車主一般自己有車庫的車主特別少，多數(shù)車輛是露天停放或是在地下停車位停放，這樣，車身就很容易出現(xiàn)劃痕。一般來說，新手對于新車的外觀最為關(guān)注，車輛即使出現(xiàn)很細(xì)微的劃痕，車主也會很心疼，因此建議車主為新車投保劃痕險。另外，如果車輛經(jīng)常跑高速公路，或是經(jīng)過的路段比較復(fù)雜，容易刮蹭或出現(xiàn)人為劃痕，都需要投保劃痕險。細(xì)細(xì)算算，車身側(cè)面由于出現(xiàn)劃痕需要重新噴漆至少需要2000元，投保了劃痕險，這筆錢就會由保險公司埋單。8.不計免賠率：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額（20%），由保險公司負(fù)責(zé)賠。9.不計免賠額：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額（500元），由保險公司負(fù)責(zé)賠。10.交強(qiáng)險：交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。新增設(shè)備損失險：新增設(shè)備損失險負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。新手如何購買車輛保險：第一步：填寫車型資料。選擇投保公司填寫車型以及聯(lián)系人資料，提供基本報價。投保人應(yīng)選擇具有合法資格的保險公司營業(yè)機(jī)構(gòu)購買汽車保險。汽車保險的售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要，投保人在選擇保險公司時，要了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽度，以充分保障自己的利益。第二步：核實投保險種。車險專員核實投保險種根據(jù)上年出險次數(shù)提供精確報價，同時你可以使用在線車險報價，根據(jù)你的實際情況計算你的汽車保險費用。投保人應(yīng)當(dāng)詢問所購買的汽車保險條款是否經(jīng)過保監(jiān)會批準(zhǔn)，認(rèn)真了解條款內(nèi)容，重點條款的保險責(zé)任、除外責(zé)任和特別約定，被保險人權(quán)利和義務(wù)，免賠額或免賠率的計算，申請賠償?shù)氖掷m(xù)、退保和折舊等規(guī)定。此外還應(yīng)當(dāng)注意汽車保險的費率是否與保監(jiān)會批準(zhǔn)的費率一致，了解保險公司的費率優(yōu)惠規(guī)定和無賠款優(yōu)待的規(guī)定。投保人選擇汽車保險時，應(yīng)了解自身的風(fēng)險和特征，根據(jù)實際情況選擇個人所需的風(fēng)險保障。對于汽車保險市場現(xiàn)有產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行充分了解，以便購買適合自身需要的汽車保險。第三步：快速送單上門。為你辦理保單核保、出單并送單上門客戶核實保單付費。; #汽車商業(yè)保險 #商業(yè)保險 #車險 #車險購買 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)險保險abc條款車險有哪些不一樣: 摘要：商業(yè)保險逐漸走入了人們的生活，隨著汽車行業(yè)的發(fā)展，車險變得必不可少。據(jù)悉，行業(yè)車險產(chǎn)品仍分A、B、C三套，車險商可自由選擇使用車險行業(yè)條款。商業(yè)險保險abc條款車險有哪些不一樣？由中國保險行業(yè)協(xié)會制定的新版機(jī)動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款于2007年4月1日起正式啟用。據(jù)悉，行業(yè)車險產(chǎn)品仍分A、B、C三套，車險商可自由選擇使用車險行業(yè)條款，也可自主開發(fā)車險條款，并可以在車險行業(yè)條款基礎(chǔ)上開發(fā)補充性車險產(chǎn)品和其他特色車險產(chǎn)品。三個條款總體區(qū)別不大，但細(xì)微處略有不同。對于車主來說，搞清楚其中的區(qū)別，就很有必要了。就拿B款車險中的一個選項來說，很多購買B款車險的車主，往往會被詢問，是否需要指定駕駛員，一旦車主選擇了指定駕駛員，那么費率就可以下降5%到10%，但是一旦出現(xiàn)其他駕駛員出險，保險公司就不理賠了。據(jù)資料顯示，C條款在自然災(zāi)害方面涵蓋最廣，在A、B條款的基礎(chǔ)上增加了臺風(fēng)、雪災(zāi)、沙塵暴等；針對倒車鏡、車燈單獨損壞，在B條款下就得不到賠付，而A、C條款可以賠；而針對自燃方面，B條款不承擔(dān)保險責(zé)任。而訴訟費只有執(zhí)行B條款的情況下才可以賠付；另外，B和C都明文規(guī)定當(dāng)被保險人的機(jī)動車一方不承擔(dān)事故責(zé)任時，不賠償機(jī)動車的損失，A則無此規(guī)定。A條款盜搶險尋找期為60天，而B、C條款均為三個月。交強(qiáng)險實施前夕，中國保險行業(yè)協(xié)會曾推出包括車輛損失險和商業(yè)三者險兩個險種的A、B、C三套行業(yè)車險產(chǎn)品。即將啟用的新版車險行業(yè)條款則擴(kuò)大了覆蓋范圍，包括車輛損失險、商業(yè)三者險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種，新版行業(yè)產(chǎn)品仍然為A、B、C三套，保障范圍、費率結(jié)構(gòu)、費率水平和費率調(diào)節(jié)系數(shù)與此前基本一致、略有差異。作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，A、B、C三款的保障范圍、費率結(jié)構(gòu)、費率水平和費率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異。最大的不同在于條款體例，A款是分客戶群、分車種、分險種的個性化產(chǎn)品體系；B款是綜合條款體例；C款為分險種的條款體例。由于三款體例和文字風(fēng)格不同，在條款細(xì)微的責(zé)任上和文字表述上略有不同，對消費者影響很小。尤其是A、B、C三款的費率結(jié)構(gòu)、費率水平和費率調(diào)整系數(shù)基本上是完全相同的。因此，可以說，A、B、C三款無論是條款、還是費率，差異主要在于表現(xiàn)形式的不同，實質(zhì)性內(nèi)容基本一致。此次調(diào)整之所以縮小了A、B、C三款的差異，主要目的就是使行業(yè)條款成為標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品和基本保障，今后消費者購買行業(yè)條款覆蓋的車險產(chǎn)品時，無須再對條款和費率進(jìn)行過多比較，而應(yīng)將重點放到保險公司的服務(wù)和信譽上。車險投保小竅門：據(jù)了解，很多車主在購買車險時，都沒有看保險條款的習(xí)慣，更多的是聽保險代理人的介紹。有的車主認(rèn)為購買了全車盜搶險，只要車輛的零部件或者整輛車都被盜搶的，都可以得到保險公司的賠償。實際上，在全車盜搶險條款的責(zé)任免除里包括，非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、損壞。也就是說，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、損壞的，保險公司是不賠償?shù)摹?/dd>; #商業(yè)險 #車險購買 #保險購買 #車險條款
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險投保商業(yè)型保險車險、養(yǎng)老險如何選擇: 摘要：商業(yè)型保險為消費者提供了全面的保障，從人身安全到家庭財產(chǎn)再到汽車保險，涵蓋了人么需求的多方面，投保商業(yè)型保險，車險養(yǎng)老險如何選擇？商業(yè)型保險車險如何投保：商業(yè)車險險分為基本險和附加險兩大類，其中基本險為車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險以及商業(yè)第三者責(zé)任險四種，而附加險則包括車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠險等等，其中附加險不能獨立投保，而必須依附于相應(yīng)的基本險才能投保。交強(qiáng)險為強(qiáng)制性投保，可以實現(xiàn)車輛的基本保障，但想要獲得更全面的保障，就需要投保合適的商業(yè)險險種。對于新車主來說，一般投保全險是普遍選擇，而對于老車主來說，可以依據(jù)自己的駕駛習(xí)慣和駕駛環(huán)境選擇適合的險種即可，比如經(jīng)常高速行駛可選擇“玻璃單獨破碎險”，以防止飛濺起的小石子砸壞玻璃等等。商業(yè)型保險養(yǎng)老險如何投保：一般來說，購買商業(yè)養(yǎng)老保險有四個方面需要考慮。一、投保額在20萬元左右需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適呢？保險專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%至40%。因此，建議消費者在擁有社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，購買保額在20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。二、投保須量身定制選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實際情況而定。專家介紹，目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬能型等四種。各種養(yǎng)老保險特色各異，上述有詳細(xì)闡述，投保人可根據(jù)家庭自身情況有選擇性地予以投保。三、宜適當(dāng)縮減繳費期限商業(yè)養(yǎng)老保險除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。保險專家建議消費者應(yīng)該適當(dāng)縮減繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會低不少。四、必須事先與保險方約定怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險最關(guān)注的地方，這部分大致包括養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。保險專家介紹，領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種；對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。商業(yè)型保險投保注意事項：第一，應(yīng)細(xì)讀保險責(zé)任條款。消費者在購買商業(yè)保險時一定要清楚險種的責(zé)任范圍，因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務(wù)。例如，保險公司對住院商業(yè)保險規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出。第二，在簽訂保險合同時應(yīng)如實告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。”保險專家說，“如實告知”義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。第三，重視免賠條款。住院醫(yī)療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實際支出進(jìn)行補償，低于實際的花費，每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償；津貼型醫(yī)療險則是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金，與醫(yī)療費無關(guān)，理賠時一般不需要原始發(fā)票，且不受補償原則限制。第四，出險后需注意。出險后及時報案，是理賠的基礎(chǔ)。保險法規(guī)定“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人”。在出險后及時撥打保險公司電話，申報保單號碼、出險時間、出險地點、出險原因、估計損失等。出險后要保留確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，單證不齊全會引起理賠時間拉長甚至拒賠的情況。; #商業(yè)保險 #車險 #養(yǎng)老險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險專家支招社保和商業(yè)保險哪個好: 摘要：隨著市民風(fēng)險意識的提高，很多家庭都在為規(guī)避風(fēng)險做著準(zhǔn)備。社會保險與商業(yè)保險都是風(fēng)險管理的手段，目的都在于穩(wěn)定社會秩序、確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，因而具有保障功能同一性。社保和商業(yè)保險哪個好？我國社會保險體系是從上世紀(jì)90年代末逐步建立的，1998年建立城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，后來又陸續(xù)建立了失業(yè)保險、工商保險和生育保險。2002年，我國建立了職工補充醫(yī)療保險，鼓勵企業(yè)自愿購買職工補充醫(yī)療保險；2003年，我國開始建立農(nóng)村基本醫(yī)療保險；2004年建立城鎮(zhèn)職工補充養(yǎng)老保險制度；2007年在城鎮(zhèn)居民中建立基本醫(yī)療保險；2009年建立農(nóng)民基本養(yǎng)老保險；2011年建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險；2012年建立城鄉(xiāng)居民大病保險……我國社會保障體系建設(shè)發(fā)展速度有目共睹。在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)承受能力下，居民對社會保障的總需求是一定的，社會保險與商業(yè)保險的市場占有率呈現(xiàn)此消彼漲的狀態(tài)。社保和商業(yè)保險哪個好？商業(yè)保險作為補充性養(yǎng)老保險的主導(dǎo)力量，有利于提高社會保障體系的整體水平。其次，商業(yè)保險提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險產(chǎn)品及服務(wù)，有利于豐富社會保障體系的層次結(jié)構(gòu)。再次，商業(yè)保險將市場機(jī)制引入社會基本保險管理，有利于提高社會保障體系的運行效率。保險性質(zhì)：社保國家或企業(yè)對個人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的，是一種社會公平、人人公平的原則。“是一種低水平的保，而不是包。根據(jù)中國國情，僧多粥少，包是包不起的”；而商保是一種個人行為，是自愿的，是個人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨購買，是一種更高層次的個性生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒有。意外保障：社保對于意外的保障只針對工作單位內(nèi)，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能報銷的；而商保意外和意外傷殘保險，一般來說，無論在哪，都是可以報銷的。并且，意外保障都是相對低保費即可買到高額的保額。疾病保障：社保的小病及重疾保障，都是憑發(fā)票報銷，并且是下有起付線（即門檻費）上有封頂線，中除自費藥自付藥后，在可報銷范圍內(nèi)再按比例報銷；而商保的小病住院報銷與社保是互補的，在社保報后，剩下的全報；而重疾報銷是疾病診斷后，憑診斷書提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費都是需要幾萬、幾十萬或百萬的很大一筆錢，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化。豁免功能：商保有重大疾病和投保人的交費豁免功能，即在交費期間，若被保險人發(fā)生重疾，經(jīng)保險賠付后，以后余下的保費可免交了，但其所享受的保單利益不變；或者是父母為孩子投保作的教育金保險，若交費的投保人在交費期間發(fā)生身故或一、二、三級傷殘，余下的保費免交，所享受利益不變，這也就是說，了父母無論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育；而這一點，在社保是完全做不到的。社保和商業(yè)保險哪個好？商業(yè)保險與各類國家強(qiáng)制的社會保險之間不可以互相替代。商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，不同保險合同項下，不同險種，被保險人所受的保障范圍和水平不同，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較窄，保障水平較低。通過二者之間的比較可以發(fā)現(xiàn)，社保通常是保障一個人的最低生活水平和醫(yī)療保障要求，而不同種類的商業(yè)保險可以保證一個人在遭遇不同的困境時，都可以得到相應(yīng)的、額度較高的賠償。比如商業(yè)的重大疾病保險，就可以彌補基本社保中大病醫(yī)療保障方面對于用藥、額度等保障力度的不足。; #社保 #商業(yè)保險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險什么叫商業(yè)保險？不同階段如何配置？: 摘要：隨著人們風(fēng)險意識的提高，商業(yè)保險已經(jīng)成為很多家庭規(guī)避風(fēng)險，規(guī)劃保障的選擇，相對與社保而言，商業(yè)保險滿足了更多消費者的需求。什么叫商業(yè)保險？商業(yè)保險是相對于社會保險而言的，指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的保險。人生的不同階段，需要應(yīng)對的風(fēng)險不同，保險需求也有所不同。按功能劃分，保險產(chǎn)品可滿足風(fēng)險保障、長期儲蓄、財務(wù)規(guī)劃和投資理財?shù)刃枨?。不同的保險產(chǎn)品，其風(fēng)險保障、儲蓄或投資功能側(cè)重不同。通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高；終身壽險、兩全保險和年金保險等，儲蓄的成分相對較高。如按滿足需求劃分，則保險產(chǎn)品可滿足家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃等需求。商業(yè)保險有以下幾大特征：1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。什么叫商業(yè)保險？商業(yè)保險可分為以下幾類：1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團(tuán)體健康險。2、根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險和團(tuán)體長期險，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險和個人長期險等。3、按照保險責(zé)任分類：a）疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。b）醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)時發(fā)生的費用進(jìn)行補償?shù)谋ｋU。c）失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。4、根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護(hù)理保險。5、根據(jù)給付方式不同分類：a）費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫(yī)療費用。b）津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金的保險。c）提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。什么叫商業(yè)保險？不同階段應(yīng)配置不同保險初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險能力較弱。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險，健康險等費用低廉的基本保障。此外，由于保險有越年輕費率相對較低的特點，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。新建家庭型。在房價和物價高企時代，新組建的家庭要面臨同時贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，這個階段應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，以確保家庭責(zé)任的延續(xù)?？梢允滓紤]高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎(chǔ)上再考慮孩子的意外和健康保障等。中年家庭型。一般來說，中年時候的保險需求偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。對于中產(chǎn)階層來說，一方面，他們除了關(guān)注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質(zhì)和從容豐富的退休生活；另一方面，他們又必須直面現(xiàn)實家庭生活的責(zé)任，以及未來延遲養(yǎng)老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。; #商業(yè)保險 #商業(yè)險 #保險購買
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