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保險(xiǎn)評(píng)論養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降需靠商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)充

摘要：

養(yǎng)老問題一直是備受人們關(guān)注的社會(huì)問題，而近日網(wǎng)絡(luò)熱傳的“中國養(yǎng)老金占工資比重連降9年跌破國際警戒線”的新聞，也再次掀起了人們對(duì)于養(yǎng)老金的熱烈探討。養(yǎng)老繳費(fèi)年年上漲，養(yǎng)老金卻逐年下降，這與我國的養(yǎng)老制度不完善有很大關(guān)系。短期之內(nèi)，這種不完善依然會(huì)存在，依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來補(bǔ)充社保養(yǎng)老不足成為不少人的選擇。

養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降

根據(jù)世界組織公布的建議，退休之后的養(yǎng)老金替代率不低于為工資的70%才能夠維持生活水平不變，最低不能超過55%。但按照我國的退休養(yǎng)老金測算，2011年的養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際最低標(biāo)準(zhǔn)線。而十年前的2001年，我國的養(yǎng)老金替代率還為72.9%，養(yǎng)老金替代率持續(xù)下滑，讓人對(duì)于未來養(yǎng)老更加擔(dān)憂。

養(yǎng)老雙軌制并軌改革推進(jìn)緩慢

目前，我國的機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金采用了不同的制度。機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休養(yǎng)老金平均約為企業(yè)人員的2倍左右。而差距最大的應(yīng)該是公務(wù)員與農(nóng)民的養(yǎng)老金。公務(wù)員退休養(yǎng)老金平均為4000元，地區(qū)新農(nóng)保60周歲以上的老人退休金僅為60多元，差距巨大。而造成這種不公平情況的根本原因，就是我國實(shí)行的養(yǎng)老金雙軌制。

從建國開始沿襲的養(yǎng)老金雙軌制，弊端日益凸顯，而取消雙軌制的呼聲也越來越強(qiáng)烈。盡管人社部明確表示，養(yǎng)老金雙軌制取消的方向是明確的，但是經(jīng)過了五年的推動(dòng)，養(yǎng)老金并軌依然進(jìn)展緩慢，除了廣東開始試推行養(yǎng)老金并軌制度之外，其他地方依然是“只聞雷聲不見雨”。究竟是什么原因造成養(yǎng)老金雙軌制改革推進(jìn)緩慢呢？

一方面，是由于我國不同單位的養(yǎng)老制度差別大，機(jī)關(guān)事業(yè)單位使用的是退休制度，不是養(yǎng)老制度。退休之后按照工作年限發(fā)放退休金，占到原工資比重的70%-80%，并且退休金跟隨工資漲幅上漲。而企業(yè)、農(nóng)村則采用了養(yǎng)老金制度，繳費(fèi)年限偏低，繳費(fèi)基低，也導(dǎo)致了企業(yè)養(yǎng)老金低。另一方面，我國的養(yǎng)老制度存在一定的歷史原因，目前依然存在不少國企單位和事業(yè)單位，涉及的范圍比較廣，改革并且一朝一夕之事。

商業(yè)養(yǎng)老補(bǔ)充社保不足提高生活品質(zhì)

在社會(huì)養(yǎng)老退休金無法滿足生活需求的情況下，不少人開始將目光投向商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。隨著我國人民養(yǎng)老問題日趨嚴(yán)峻，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)受到了更多重視。不少讀者都表示，從中年開始就會(huì)為自己投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，趁著自己還有一定經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候，提前規(guī)劃養(yǎng)老問題，到了退休年齡，除了按月領(lǐng)取的企業(yè)養(yǎng)老金之外，還能夠拿到一部分的商業(yè)養(yǎng)老金。

根據(jù)專業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)師的建議，完善的養(yǎng)老保障規(guī)劃應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成。

目前，我國的社會(huì)養(yǎng)老保障嚴(yán)重不足，僅僅依靠國家的宏觀調(diào)控，短時(shí)間內(nèi)很難看到大的成效。而企業(yè)年金大多是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位才能夠享受到，普通的城鎮(zhèn)職工和農(nóng)民很難拿到，因此為了保障退休后的生活，必須投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。開心保保險(xiǎn)專家提示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保年齡越大，保費(fèi)也越高，享受到的保障也有限。因此建議從中年階段開始投保，經(jīng)濟(jì)壓力也不大，而年紀(jì)過大可以考慮一次性繳清保費(fèi)。在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，分紅險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)都比較適合，最好根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和期待生活品質(zhì)，選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

#養(yǎng)老金 #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊沒有社保家庭有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎: 摘要：近日，袁小姐遇到了一件煩心事，袁小姐家庭是一個(gè)三口之家，沒有社保和醫(yī)保，丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額都是7萬元，家庭年凈收入在5萬——6萬元之間，有存款10多萬元。袁小姐表示，他們的理財(cái)目標(biāo)希望能讓家人都能得到較好的保險(xiǎn)保障。袁小姐家庭表面看上去資金還是比較充裕的，但這種測算是建立在家庭有穩(wěn)定收入和不發(fā)生其他意外導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷的情況下預(yù)計(jì)的。袁小姐沒有社保和醫(yī)保，只有丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾和意外都是保7萬元，這個(gè)保障度明顯是非常低的，并不足以覆蓋家庭的風(fēng)險(xiǎn)。遇到這種情況，建議應(yīng)考慮選擇保障型的險(xiǎn)種，可以用定期壽險(xiǎn)搭配終身壽險(xiǎn)來構(gòu)建人生保障，再搭配意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)即可，保費(fèi)的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，該家庭的保額起碼要50萬元。
購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)十分必要
眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：“我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來退休就不愁了。”事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為3000元，退休后社會(huì)年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金840元[個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（3000元×8%×12個(gè)月×35年）/120]=1640元。35年后，加上物價(jià)的因素，小王僅靠每月1640元的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難解決養(yǎng)老問題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時(shí)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果想在退休后保持原有或稍高一點(diǎn)的生活水平，只靠社會(huì)保險(xiǎn)并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持。一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。如果是沒有社保的家庭，其重要性就更不用說了。
如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更合適主要有三個(gè)要點(diǎn)：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、盡量早投保、盡量縮短保費(fèi)繳納期限。選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)：現(xiàn)在市場上個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定最高為2.5%。這類養(yǎng)老金的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計(jì)算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動(dòng)的，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)保值增值能力強(qiáng)，要注意分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)與分紅型保險(xiǎn)不同，分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是?？顚Ｓ茫荒艿揭欢挲g才能拿出來，而分紅型保險(xiǎn)更注重其投資功能，風(fēng)險(xiǎn)也較高。越早投保越便宜：保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，考慮到貨幣時(shí)間價(jià)值的因素，不用詳細(xì)計(jì)算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費(fèi)資金儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長，在其他條件相同的情況下，繳納的保費(fèi)總額越少。并且年輕時(shí)身體健康容易承保，而且保費(fèi)也較低，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕。因此買養(yǎng)老險(xiǎn)是早比晚好，越早投保越便宜。保費(fèi)繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值和利率的問題，跟住房貸款有點(diǎn)相似，保費(fèi)越早繳納，越早開始增值。一次性交清保費(fèi)要比分期償付的現(xiàn)值總額要低；期限短的分期償付要比期限長的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，要盡量縮短繳納保費(fèi)的期限。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊國外商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相互制約: 摘要：自20世紀(jì)70年代以后，西方各國社會(huì)保障制度受財(cái)務(wù)危機(jī)的影響，對(duì)原有社會(huì)保障制度進(jìn)行了改革，重新調(diào)整了政府、市場、個(gè)人三者之間的權(quán)利和義務(wù)，目的是通過市場的效率來彌補(bǔ)政府的不足和失靈。總的發(fā)展趨勢是：第一，政府的社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)政給付責(zé)任減小，重點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楸ＷC退休人員基本需求和弱勢群體的最低需求；第二，政府從養(yǎng)老保障的主要提供者，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^引導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)管，推動(dòng)市場機(jī)制運(yùn)營的職業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展；第三，政府、市場和個(gè)人三者的養(yǎng)老責(zé)任逐漸趨于均衡，形成目前較為流行的多支柱養(yǎng)老保障模式。在這個(gè)調(diào)整過程中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在不同的社會(huì)保障層面發(fā)揮著不同的作用，成為一國社會(huì)保障體系的重要組成部分。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可為社會(huì)保險(xiǎn)提供精算技術(shù)和管理支持，提高效率，減輕政府財(cái)政壓力；在職業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)保險(xiǎn)能為養(yǎng)老金計(jì)劃發(fā)起、運(yùn)營、給付提供全程服務(wù)，成為社會(huì)保障體系的重要承擔(dān)者；在個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)保險(xiǎn)可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)社會(huì)保障體系。國外社會(huì)保障體系發(fā)展實(shí)踐表明，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間呈現(xiàn)出一種相互制約、相互促進(jìn)的關(guān)系，并隨各國政治經(jīng)濟(jì)狀況的差異及變化而表現(xiàn)出不同的組合形式。美國第一支柱為社會(huì)保障計(jì)劃，現(xiàn)收現(xiàn)付制，最主要的資金來源是社會(huì)保障稅，為就業(yè)人口和弱勢群體提供基本退休保障和最低生活保障，它體現(xiàn)了社會(huì)保障的再分配功能。第二支柱為補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，基金積累制，資金來源于雇主和雇員的繳費(fèi)，享受稅優(yōu)（為EET模式）。補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃包括私人養(yǎng)老金、個(gè)人退休金賬戶等等，覆蓋了公務(wù)員、企業(yè)職工和自營勞動(dòng)者等大多數(shù)群體。第三支柱為個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)和其他儲(chǔ)蓄計(jì)劃，繳費(fèi)享受一定的稅優(yōu)。日本日本對(duì)消費(fèi)者購買壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)（包括人身傷害險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)、看護(hù)費(fèi)用險(xiǎn)等）部分險(xiǎn)種所支出的保費(fèi)都有一定額度的免稅扣除。例如企業(yè)為員工購買的壽險(xiǎn)保費(fèi)可計(jì)入虧損，企業(yè)為本公司資產(chǎn)投保的火災(zāi)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的保費(fèi)可計(jì)入虧損，企業(yè)為員工購買的醫(yī)療保險(xiǎn)在一定條件下可全額作為虧損處理等。日本還為保險(xiǎn)公司提供了稅收政策優(yōu)惠，例如對(duì)部分或全部責(zé)任準(zhǔn)備金免稅。包括普通責(zé)任準(zhǔn)備金、返還保費(fèi)儲(chǔ)備金、支付儲(chǔ)備金、巨災(zāi)儲(chǔ)備金、地震風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金、交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制公積金等。智利第一支柱為政府為沒有參加養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金和為參加強(qiáng)制性養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金擔(dān)保，現(xiàn)收現(xiàn)付制，資金來源于一般稅收。第二支柱為強(qiáng)制性個(gè)人養(yǎng)老金制度，基金積累制，資金全部來源于雇員的個(gè)人繳費(fèi)。該制度為DC計(jì)劃，由養(yǎng)老金基金管理公司負(fù)責(zé)其運(yùn)營管理，保險(xiǎn)公司為計(jì)劃提供傷殘、遺屬年金保險(xiǎn)和年金給付服務(wù)。第三支柱為享受稅優(yōu)的個(gè)人自愿儲(chǔ)蓄，一是存入個(gè)人養(yǎng)老金帳戶，二是存入單獨(dú)的第二帳戶，后者可以隨時(shí)領(lǐng)取。; #商業(yè)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)新思路受阻商業(yè)車險(xiǎn)按品牌定費(fèi)率困難重重: 摘要：因?yàn)椴煌放栖囆偷某鲭U(xiǎn)概率不同，車輛性能可靠性及質(zhì)量也不盡相同，保監(jiān)會(huì)自去年年底發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》中，提出允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行確定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，費(fèi)率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險(xiǎn)稅率，然而因?yàn)檫@需要對(duì)各個(gè)車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險(xiǎn)情況都有非常具體的掌握，市場反應(yīng)冷淡。你開的夏利和鄰居開的奧迪，可能在車險(xiǎn)投保時(shí)被要求執(zhí)行不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，你能接受嗎？11月6日，記者從相關(guān)知情人士處獲悉，在將近一年的討論之后，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率按照車型品牌而定的研究并沒有停止，保監(jiān)會(huì)目前正就實(shí)施辦法和細(xì)則向車企和業(yè)內(nèi)人士征求意見。如果條件成熟，將在即將出臺(tái)的機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理新條例中出現(xiàn)。但是，在保監(jiān)會(huì)向各車企征求意見的過程中，卻遭遇到了不少反對(duì)和抵抗。保監(jiān)會(huì)還打算尋找一個(gè)第三方評(píng)測機(jī)構(gòu)，對(duì)市面上各個(gè)品牌車型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定以確定車險(xiǎn)費(fèi)率。按品牌定費(fèi)率“我們正在研究按照車型品牌定保險(xiǎn)費(fèi)率的辦法，以后你買奧迪還是奇瑞，可能要繳納的費(fèi)率是不同的。”11月6日，《國際金融報(bào)》記者從知情人士處獲悉，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率正考慮按照品牌而定。上述人士表示，商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率將可能會(huì)實(shí)現(xiàn)不同品牌不同費(fèi)率的差別化政策。這一舉措的理論依據(jù)在于，相關(guān)部門認(rèn)為不同品牌車型的出險(xiǎn)概率是不一樣的，因?yàn)檐囕v性能可靠性以及質(zhì)量不盡相同。數(shù)年前曾有過依據(jù)車型種類、大小、排量來確定保險(xiǎn)費(fèi)率的討論，但是再無下文。在保監(jiān)會(huì)去年底發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》中，征求意見稿允許符合條件的保險(xiǎn)公司自行確定商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，費(fèi)率將“限高不限低”。其中，明確提到保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率浮動(dòng)應(yīng)當(dāng)根據(jù)車型、機(jī)動(dòng)車輛使用性質(zhì)、維修成本及地區(qū)差異等合理設(shè)置。另據(jù)上述人士透露，保監(jiān)會(huì)擬通過第三方評(píng)測機(jī)構(gòu)，對(duì)市面上的各個(gè)品牌車型的性能進(jìn)行權(quán)威鑒定，包括碰撞試驗(yàn)和性能檢測等，以此來確定最后的保險(xiǎn)費(fèi)率。“性能較好的車可能保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)低點(diǎn)，而較差的可能會(huì)相對(duì)高些。”出臺(tái)很有困難自去年啟動(dòng)車輛商業(yè)車險(xiǎn)更改完善之后，目前在部分地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)與交通行為掛鉤的浮動(dòng)機(jī)制。而按照車型品牌征收保險(xiǎn)費(fèi)率是商業(yè)車險(xiǎn)市場化的重要一環(huán)，保監(jiān)會(huì)“很想做”，不過這一政策遭到了不少車企的強(qiáng)烈抵制。“在我們的調(diào)研過程中，一部分車企表達(dá)了反對(duì)意見。”上述人士表示。這種抵制對(duì)上述政策的出臺(tái)形成了一定的阻力。除此之外，還有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，按照車型品牌征收保險(xiǎn)稅率的條件還不太成熟，“按照品牌征收保險(xiǎn)稅率需要對(duì)各個(gè)車型的性能數(shù)據(jù)、歷史出險(xiǎn)情況都有非常具體的掌握，目前來說這些數(shù)據(jù)都還不完備”。某汽車集團(tuán)人士則表示，“這個(gè)絕對(duì)不能實(shí)行，那會(huì)讓自主品牌罵聲一片，會(huì)變成對(duì)自主品牌的一種打壓。因?yàn)樽灾髌放频馁|(zhì)量確實(shí)還在不斷提升的過程中，不能因此就用費(fèi)率一棍子打死。”但對(duì)于該車險(xiǎn)新規(guī)則能否實(shí)施、又會(huì)對(duì)車企和消費(fèi)者造成多大影響，仍需等待政策的具體內(nèi)容。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”監(jiān)管思路商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革正式啟動(dòng)，保險(xiǎn)公司或可以根據(jù)市場環(huán)境和經(jīng)營情況對(duì)費(fèi)率給出折扣。中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》（下稱通知）稱，將在保證保費(fèi)充足的前提下，對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。這意味著，只要滿足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率將可“無限”打折。而所謂費(fèi)率，是保費(fèi)和保額之間的比率，費(fèi)率越低，保費(fèi)越低。按照目前保監(jiān)會(huì)規(guī)定，國內(nèi)商業(yè)車險(xiǎn)按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的基準(zhǔn)費(fèi)率最多可打7折。所謂附加費(fèi)用率，最通俗可理解為手續(xù)費(fèi)占保費(fèi)的比率。對(duì)上述指標(biāo)設(shè)限，顯然也有助于個(gè)人得到更為優(yōu)惠的車險(xiǎn)費(fèi)率。通知的落款為2月23日，于頒布之日起施行。車險(xiǎn)7折限制或有突破保監(jiān)會(huì)從三個(gè)方面初步確立了市場化的定價(jià)機(jī)制。一是規(guī)定中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)收集、統(tǒng)計(jì)和分析全行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，至少每兩年測算一次商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)參考純損失率，供保險(xiǎn)公司參考、使用。二是商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因子應(yīng)當(dāng)根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛和駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)狀況等合理設(shè)置，明確規(guī)范，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)水平相掛鉤。三是在保證保費(fèi)充足的前提下，對(duì)費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。其中最受關(guān)注的當(dāng)屬第三點(diǎn)。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱解讀稱，由此看來，保監(jiān)會(huì)會(huì)通過保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究車險(xiǎn)損失力度情況以及產(chǎn)品情況，由保監(jiān)會(huì)限定一個(gè)費(fèi)率高線，讓各個(gè)保險(xiǎn)公司在基礎(chǔ)上來制定費(fèi)率。而在此之前，保監(jiān)會(huì)對(duì)各家保險(xiǎn)公司上報(bào)的條款并沒有限高限低的規(guī)定。2006年保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》僅規(guī)定，自2006年6月1日起，各公司通過無賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險(xiǎn)產(chǎn)品基準(zhǔn)費(fèi)率的30%。該規(guī)定一直沿用至今。據(jù)多位車險(xiǎn)行業(yè)資深人士介紹，其實(shí)簡單地看，費(fèi)率低不低最終主要是體現(xiàn)在保費(fèi)折扣上。像目前，各家公司一般最優(yōu)惠就是保費(fèi)打7折。而如果實(shí)行對(duì)費(fèi)率“限高不限低”，其實(shí)也就是，將來只限制各家公司最高保費(fèi)，在競爭的情況下，各家保險(xiǎn)公司完全可以把保費(fèi)降得更低，即打更大的折扣。上述資深人士稱，這會(huì)讓消費(fèi)者獲得更大的優(yōu)惠和利益。“本來預(yù)計(jì)今年晚些時(shí)候會(huì)有一些動(dòng)作，但監(jiān)管的態(tài)度明顯比預(yù)期要早些。”值得一提的是，對(duì)于構(gòu)成保費(fèi)重要成分的附加費(fèi)用，此前并沒有明文規(guī)定。此番設(shè)限，也將有助于降低保費(fèi)。顯見的是，據(jù)首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)庹國柱介紹，目前行業(yè)的附加費(fèi)用率在30%左右，但對(duì)于一些新開的公司，附加費(fèi)用率甚至可以達(dá)到100%。如果進(jìn)行了最高35%的限制，意味著這些小公司的保費(fèi)將大幅下降。除了費(fèi)率問題，保監(jiān)會(huì)對(duì)于目前車險(xiǎn)賠付過程中的諸多熱點(diǎn)問題也進(jìn)行了規(guī)范。譬如，針對(duì)“高保低賠”，通知規(guī)定，保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。車險(xiǎn)“市場化”勢在必行通知發(fā)布后，不少專家都指出，此次車險(xiǎn)新規(guī)的一個(gè)重要特點(diǎn)就是市場化。譬如，保監(jiān)會(huì)在明確車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)機(jī)制的同時(shí)，明確根據(jù)分類監(jiān)管的理念，對(duì)不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定差別化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制。一般的保險(xiǎn)公司，可以參考和使用行業(yè)協(xié)會(huì)制定的示范條款，并使用行業(yè)參考純損失率擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率。但“同時(shí)從鼓勵(lì)創(chuàng)新的角度出發(fā)，允許符合條件的公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費(fèi)率，以打破單一模式，滿足多樣化的市場需要，但同時(shí)采用更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。”通知規(guī)定了保險(xiǎn)公司自主開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的條件，包括保險(xiǎn)公司必要的償付能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力，如經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上、經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)、具備專業(yè)的研發(fā)管理團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)等。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)庹國柱稱，保監(jiān)會(huì)對(duì)于車險(xiǎn)費(fèi)率市場化的啟動(dòng)態(tài)度，實(shí)際上是矛盾而糾結(jié)的，一方面很希望放開費(fèi)率允許公司進(jìn)行市場化競爭，一方面又很擔(dān)心引發(fā)公司的惡性競爭導(dǎo)致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入，市場化的退出機(jī)制是必須要建立起來的。; #交強(qiáng)險(xiǎn) #保監(jiān)會(huì) #商業(yè)車險(xiǎn)
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行業(yè)資訊來安縣超額完成全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù): 摘要：2013年，來安縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作力度不減、措施不斷，截至4月16日，全縣16至59周歲城鄉(xiāng)居民參（續(xù)）保225505人，到齡領(lǐng)取待遇67209人，共計(jì)292714人，共收繳保險(xiǎn)費(fèi)3673.24萬元，占滁州市下達(dá)目標(biāo)任務(wù)數(shù)29萬人的100.94%，提前超額完成全年目標(biāo)任務(wù)。“十二五”時(shí)期是我國全面深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，全面建設(shè)小康社會(huì)的攻堅(jiān)時(shí)期，也是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期?！吨袊ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》提出要大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃，提高員工保障水平，探索個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。來安縣積極響應(yīng)政府這一號(hào)召，為實(shí)現(xiàn)全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù)目標(biāo)，實(shí)行“五手抓”：第一抓宣傳，營造輿論氛圍，充分利用有線電視、網(wǎng)絡(luò)、板報(bào)等形式進(jìn)行大量宣傳，組織鄉(xiāng)村組三級(jí)干部，進(jìn)村入戶答疑解惑。其次抓調(diào)度，推進(jìn)擴(kuò)面征繳，主要領(lǐng)導(dǎo)親自過問，分管領(lǐng)導(dǎo)適時(shí)調(diào)度，及時(shí)總結(jié)先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)進(jìn)度緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行重點(diǎn)督促指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)約談。第三抓服務(wù)，方便參保繳費(fèi)?？h人社局在滁州市率先開通城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門服務(wù)，做到居民參保登記、個(gè)人繳費(fèi)、待遇領(lǐng)取、權(quán)益查詢“四個(gè)不出村”。接著抓管理，足額兌現(xiàn)待遇。確保享受待遇對(duì)象符合規(guī)定的條件，確保到齡人員養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放到位，確保特殊困難群體享受優(yōu)惠待遇。最后抓監(jiān)管，確保資金安全。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金全部納入財(cái)政專戶，嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線管理，廣泛接受社會(huì)各界的全程監(jiān)督。同時(shí)嚴(yán)抓考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。對(duì)于每個(gè)家庭都具有重要意義。而如今，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個(gè)增長最快的時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后，他們便會(huì)未雨綢繆，更多地會(huì)考慮將來的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟(jì)鏈”：從一開始滿足簡單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點(diǎn)落在“未來生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過得更好?？梢赃@么算一筆賬。假如一個(gè)職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶金額（1500元×8%×12個(gè)月×35年）除以120]=1020元。當(dāng)然，這個(gè)1020元只是個(gè)簡單估算的結(jié)果，因?yàn)檫@里假定了月均繳費(fèi)工資為1500元不變，其實(shí)這個(gè)數(shù)目應(yīng)該是有浮動(dòng)的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會(huì)很寬裕。二商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該說，可以是彌補(bǔ)手段之一。所以，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可應(yīng)適當(dāng)為自己選購一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊養(yǎng)老年金市場社會(huì)保障須對(duì)接商業(yè)保險(xiǎn): 摘要：保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系中是國家穩(wěn)定的基礎(chǔ)，不僅涉及整個(gè)社會(huì)安定，更關(guān)系到中國的長治久安。在西方國家，保險(xiǎn)業(yè)在政治經(jīng)濟(jì)界有著巨大影響，甚至可以左右政府的一些重要決策。在主題為“建立社會(huì)公平保障體系與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的賽瑟論壇上，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、美國信安國際公司副總裁袁時(shí)奮、中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長王建等專家學(xué)者及保險(xiǎn)業(yè)人士就“中國養(yǎng)老年金市場發(fā)展”議題進(jìn)行了廣泛討論。社會(huì)保障須對(duì)接商業(yè)保險(xiǎn)如何推動(dòng)商保與社保的結(jié)合，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在本次“中國養(yǎng)老年金市場發(fā)展”高層論壇上給出了答案：“年金是社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接的接口”。在談到當(dāng)前國內(nèi)養(yǎng)老年金市場困境時(shí)，鄭秉文指出，第一，當(dāng)前，在企業(yè)年金市場，實(shí)行的都是一次性發(fā)放，而商業(yè)保險(xiǎn)市場，即壽險(xiǎn)市場的規(guī)模又太小。因此，中國養(yǎng)老年金市場面臨的第一個(gè)困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計(jì)問題。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化問題。第二支柱可采用年金形式，但由于強(qiáng)制性的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，使得年金化的比例并不高。第三，缺少了第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。因此，中國的社會(huì)保障需要注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。對(duì)于年金市場，如果個(gè)人賬戶做實(shí)，就應(yīng)該讓其年金化。“中國的社會(huì)保障必須注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。”鄭秉文表示，尤其是去年9月六部委發(fā)布大病保險(xiǎn)新政引入商業(yè)保險(xiǎn)因素，這是一大進(jìn)步。在年金市場方面，如果個(gè)人賬戶做實(shí)，就應(yīng)該讓其年金化。而一旦實(shí)現(xiàn)年金化，就必須將社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接，即個(gè)人賬戶，這是促進(jìn)年金市場發(fā)展的一個(gè)重要路徑，也是商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)造發(fā)展年金市場的一個(gè)重要途徑。市場化運(yùn)作提高養(yǎng)老收益“當(dāng)前養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)付的制度，肯定是不可支撐、不可持續(xù)的。”中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長王建在論壇上指出，政府應(yīng)重新建立社會(huì)保障體系，養(yǎng)老金企業(yè)與個(gè)人繳納都應(yīng)該歸于個(gè)人賬戶，應(yīng)該做實(shí)個(gè)人賬戶，通過市場化、商業(yè)化運(yùn)作方式來提高收益，可以解決基本保障養(yǎng)老問題。比如現(xiàn)在澳大利亞和香港的企業(yè)年金的操作方式，都是按照企業(yè)年金的操作方式，已經(jīng)成為政府強(qiáng)制性的措施，解決了第一支柱未來面臨的問題，對(duì)國家財(cái)政以及老百姓都是一個(gè)非常好的選擇。; #社保卡 #社會(huì)保障 #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊霧霾險(xiǎn)因與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖被緊急叫停: 摘要：據(jù)悉，平安養(yǎng)老險(xiǎn)于3月14日推出的霧霾健康險(xiǎn)及3月17日人保財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾險(xiǎn)，霧霾險(xiǎn)正式上線僅僅幾天就被緊急叫停。“這就兩天，我們接到保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（下稱財(cái)險(xiǎn)部）的通知，要求暫停銷售霧霾險(xiǎn)。”平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)的相關(guān)人士說。據(jù)接近保監(jiān)會(huì)的一位人士透露，原因是霧霾險(xiǎn)與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖，不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品，更象是博彩。平安養(yǎng)老險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)的霧霾險(xiǎn)3月17日，人保財(cái)險(xiǎn)推出霧霾險(xiǎn)，保費(fèi)從78元到154元不等，保險(xiǎn)期限為一年，首批限量銷售3000份。即使全部售完，最高可獲保費(fèi)也僅為46.2萬元。平安養(yǎng)老險(xiǎn)于3月14日推出的霧霾健康險(xiǎn)，保費(fèi)也僅為90.4元，平安財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾指數(shù)險(xiǎn)更是10元即可投保。據(jù)了解，平安霧霾健康險(xiǎn)實(shí)質(zhì)為一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，專項(xiàng)承保肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費(fèi)金額另當(dāng)計(jì)算。該產(chǎn)品有個(gè)附加險(xiǎn)，即如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）超過300，保費(fèi)超過100元的投保人，將獲贈(zèng)肺功能及耳鼻喉檢查；保費(fèi)超過500元的投保人，將獲贈(zèng)肺部CT檢查。人保財(cái)險(xiǎn)推出的“霧霾險(xiǎn)”則針對(duì)10-50周歲在北京生活的人群。如果連續(xù)5天，北京城區(qū)12個(gè)監(jiān)測點(diǎn)AQI全部大于300，將一次性給付“污染津貼”200-300元。另外，因霧霾致病（如呼吸道、心血管疾?。┳≡?，將獲賠住院補(bǔ)貼，50-100元/天，最高1500元。霧霾險(xiǎn)上線之后引發(fā)諸多爭議霧霾險(xiǎn)上線之后，在吸引消費(fèi)者眼球的同時(shí)，也引發(fā)了諸多爭議。消費(fèi)者認(rèn)為，該產(chǎn)品條件苛刻，連續(xù)5至7天的“嚴(yán)重污染”在歷史上尚未出現(xiàn)過。以2014年2月下旬持續(xù)7天的京津冀大霧霾為例，財(cái)新記者從國家環(huán)境監(jiān)測中心網(wǎng)站查詢到的數(shù)據(jù)顯示，從20日至26日，數(shù)值分別為270、311、305、255、313、404和331，未連續(xù)大于300。在此之前，北京也出現(xiàn)過三天連續(xù)的霧霾天氣，但從未出現(xiàn)連續(xù)五天以上的霧霾天氣。另還有質(zhì)疑指出，“因霾致病”認(rèn)定困難較大。據(jù)了解，平安、人保推廣的霧霾險(xiǎn)由保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部監(jiān)管，先在財(cái)險(xiǎn)部進(jìn)行產(chǎn)品備案后獲準(zhǔn)試點(diǎn)發(fā)行，“可能是保監(jiān)會(huì)看見推廣期間，爭議較多，窗口指導(dǎo)暫停銷售。”霧霾險(xiǎn)等帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)“創(chuàng)新的濫用”接近保監(jiān)會(huì)的一位人士認(rèn)為，霧霾險(xiǎn)與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖，不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品，更象是博彩。保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則。“霧霾險(xiǎn)兩條都不符合。”而大數(shù)法則指的是保險(xiǎn)公司通過承保大量風(fēng)險(xiǎn)單位，利用在個(gè)別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的規(guī)律來設(shè)計(jì)產(chǎn)品。而根據(jù)平安財(cái)險(xiǎn)推出的平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)，一旦所在城市空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）爆表，投保人即可獲賠。上述保監(jiān)會(huì)人士認(rèn)為，霧霾險(xiǎn)等帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)“創(chuàng)新的濫用”。霧霾險(xiǎn)需提高保障含金量目前面市的“霧霾險(xiǎn)”主要有兩類，即霧霾指數(shù)險(xiǎn)和霧霾健康險(xiǎn)。相比之下，霧霾指數(shù)險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)更為具體。以人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品為例，保險(xiǎn)期間，如果北京市環(huán)保局公布的北京城區(qū)12個(gè)“城市環(huán)境評(píng)價(jià)點(diǎn)”的空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，且不間斷持續(xù)5日，被保險(xiǎn)人即可申請空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡單，可以全部在網(wǎng)上完成。但人保財(cái)險(xiǎn)的“霧霾險(xiǎn)”僅在北京銷售，平安保險(xiǎn)的同類產(chǎn)品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個(gè)城市，保險(xiǎn)期限均為一年。至于霧霾健康險(xiǎn)，異議就比較多了。其焦點(diǎn)在于，“霧霾健康險(xiǎn)”如果被視為專門的霧霾致病保險(xiǎn)產(chǎn)品，就會(huì)出現(xiàn)一種無法解決的問題，即目前保險(xiǎn)業(yè)積累的有關(guān)霧霾致病的數(shù)據(jù)寥寥無幾，醫(yī)學(xué)界也沒有明確的診斷指標(biāo)，被保險(xiǎn)人更無法提供說明自己是霧霾致病的證據(jù)，保險(xiǎn)理賠也就無從談起。但是，如果不將這些產(chǎn)品視為霧霾致病的專業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么“霧霾”2字就等于是個(gè)噱頭，沒有實(shí)際意義。帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品盤點(diǎn)在霧霾險(xiǎn)被叫停之前，另一款保險(xiǎn)產(chǎn)品搖號(hào)險(xiǎn)亦被叫停。2014年2月16日，長安責(zé)任保險(xiǎn)推出搖號(hào)險(xiǎn)，最低10元可投保，被保險(xiǎn)人為北京小客車“搖號(hào)”一族，中簽者也獲保費(fèi)1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費(fèi)50%的代金券返還，可用于購買下期“搖號(hào)險(xiǎn)”。推出兩天，售出700多單。此類“創(chuàng)新”保險(xiǎn)產(chǎn)品賺足了眼球，人保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推出“熊孩子險(xiǎn)”，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)推出“中秋賞月險(xiǎn)”，春運(yùn)的“行李丟失險(xiǎn)”等等。; #重疾險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)制度進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段: 摘要：近日，中國保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)深圳作為我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的首批試點(diǎn)地區(qū)，巨災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性操作。目前深圳已擬定《深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案》，方案創(chuàng)新設(shè)定了“政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)”的分層次保障體系，居民遭受巨災(zāi)有望得到全面風(fēng)險(xiǎn)保障。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)涵蓋了暴風(fēng)、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線、臺(tái)風(fēng)（熱帶風(fēng)暴）、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、冰雹、內(nèi)澇、地震和地震次生災(zāi)害等各種自然災(zāi)害，以及由自然災(zāi)害引發(fā)的核事故，基本上涵蓋了一般性巨災(zāi)及特殊核風(fēng)險(xiǎn)。保障內(nèi)容主要為人傷、救災(zāi)安置費(fèi)用等。
深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)支付的運(yùn)作機(jī)制
在運(yùn)作機(jī)制方面，主要由政府主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承辦。深圳巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在制度模式上進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)了政府統(tǒng)保+商業(yè)保險(xiǎn)的“分層保障”制度。第一層次是深圳市政府為深圳居民統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司購買的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)，用于巨災(zāi)發(fā)生后對(duì)傷亡居民的補(bǔ)償保障及災(zāi)后居民安置。第二層次為商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，是在政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，通過商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足居民更高程度的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)方案在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行了大膽突破和創(chuàng)新。比如，深圳市的政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)是一個(gè)多災(zāi)種的綜合保障方案，而國際上的巨災(zāi)保險(xiǎn)大多都是單一災(zāi)種保險(xiǎn)計(jì)劃。深圳市政府巨災(zāi)救助保險(xiǎn)除了把人傷作為主要保障內(nèi)容，還附加了政府在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)對(duì)于居民的轉(zhuǎn)移、安置費(fèi)用。此外，該方案中的商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品在國內(nèi)率先研發(fā)儲(chǔ)金型巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的吸引力。
深圳探索巨災(zāi)保險(xiǎn)制度緣起
2011年3月，日本東部海域大地震造成福島核泄漏，引發(fā)了深圳市社會(huì)各界對(duì)于核風(fēng)險(xiǎn)以及各類巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注。此后，深圳保監(jiān)局在全國率先啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究工作，牽頭有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)深圳市可能面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、國外巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度模式以及深圳市巨災(zāi)應(yīng)對(duì)機(jī)制等問題進(jìn)行深入研究，形成了《深圳市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)機(jī)制》專題研究報(bào)告，為制定深圳市巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施方案打下了基礎(chǔ)。誠泰保險(xiǎn)、中再產(chǎn)險(xiǎn)參與的云南省居民住宅地震保險(xiǎn)方案目前已報(bào)云南省政府，并以書面材料形式呈報(bào)保監(jiān)會(huì)。目前，云南省政府正在研究確定財(cái)政出資比例、居民分擔(dān)比例、保險(xiǎn)金額等具體問題。初期將在楚雄地區(qū)試點(diǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為農(nóng)房，保險(xiǎn)責(zé)任是因地震引起的損失。
巨災(zāi)保險(xiǎn)制度——相關(guān)鏈接
自然災(zāi)害拷問巨災(zāi)保險(xiǎn)制度缺失
近幾年來，由于我國頻繁發(fā)生無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴(yán)重的如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水、冰雪等自然災(zāi)害，所引發(fā)的災(zāi)難性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡非常慘重，很多專家和保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)烈呼吁加快建立、完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，給予人民人身財(cái)產(chǎn)安全切實(shí)保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。5月31日，第五期“中國保險(xiǎn)熱點(diǎn)對(duì)話”在位于北京金融街的中國再保險(xiǎn)大廈舉行。來自保險(xiǎn)監(jiān)管部門、國家相關(guān)部委、保險(xiǎn)公司的人士和專家學(xué)者圍繞“巨災(zāi)保險(xiǎn)：實(shí)踐與突破”的主題進(jìn)行對(duì)話交流。大家一致認(rèn)為，近年來建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的呼聲日漸強(qiáng)烈。對(duì)我國這樣一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的國家來說，加快建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度具有緊迫的現(xiàn)實(shí)意義，有必要著力推動(dòng)頂層設(shè)計(jì)，從國家防災(zāi)減災(zāi)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理高度統(tǒng)籌考慮巨災(zāi)保險(xiǎn)的定位、功能和作用，促使我國及早建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
蘆山地震警醒我們建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度勢在必行
不少與人身保障相關(guān)的壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)可以保障地震風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，家財(cái)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)以及企財(cái)險(xiǎn)條款中，地震損失則一般被列為“免責(zé)”條款，使得相關(guān)損失通過保險(xiǎn)進(jìn)行覆蓋的程度有限。也有部分企業(yè)投保企財(cái)險(xiǎn)或工程險(xiǎn)時(shí)可約定附加地震險(xiǎn)。但由于目前相關(guān)經(jīng)濟(jì)損失尚未統(tǒng)計(jì)完成，尚無法估計(jì)保險(xiǎn)賠付情況。但一個(gè)不容樂觀的現(xiàn)實(shí)是，中國保險(xiǎn)深度和密度較低，保險(xiǎn)覆蓋面較窄，從歷次國內(nèi)巨大自然災(zāi)害發(fā)生的情況來看，由自然災(zāi)害造成的巨大損失多靠國家財(cái)政支持，輔以社會(huì)捐贈(zèng)，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償作用較小。保險(xiǎn)業(yè)界人士紛紛呼吁，地震風(fēng)險(xiǎn)破壞性極強(qiáng)，僅靠商業(yè)保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)，亟待政府牽頭建立涵蓋地震保險(xiǎn)在內(nèi)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。; #商業(yè)保險(xiǎn) #財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊居民養(yǎng)老保險(xiǎn)可按十個(gè)檔次繳費(fèi): 摘要：2013年新年伊始，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，每年購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)呈上升的趨勢。大多數(shù)關(guān)心養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障以及繳費(fèi)問題。一些群眾給記者打來電話，詢問城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？政府有補(bǔ)貼嗎？哈爾濱市人力資源和社會(huì)保障局發(fā)布消息稱，哈市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)可申請繳費(fèi)檔次變更，參保人每年可根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，在100元至1000元十個(gè)繳費(fèi)檔次任選一檔申請變更。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家為了保證農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)非從業(yè)居民年老時(shí)的基本生活，由政府組織實(shí)施的一項(xiàng)保障制度，是社會(huì)保障體系的重要組成部分。參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為每人每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元十個(gè)檔次，參保人員可自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得；省、市財(cái)政為符合條件的參保人員每人每年補(bǔ)貼30元。為保證參保繳費(fèi)人員能按時(shí)足額繳納保費(fèi)，享受當(dāng)年政府補(bǔ)貼，參保繳費(fèi)人員必須在當(dāng)年10月31日前，且在未繳納當(dāng)年保費(fèi)的情況下，持本人戶口、身份證原件及復(fù)印件到所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)或街道提出當(dāng)年繳費(fèi)檔次變更申請，再由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道報(bào)送區(qū)城鄉(xiāng)居民社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行變更處理。30個(gè)工作日后存足保費(fèi)參保繳費(fèi)人員自申請辦理變更手續(xù)30個(gè)工作日后，持農(nóng)行卡到就近農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)，按當(dāng)年自選繳費(fèi)檔次存足不低于當(dāng)年保費(fèi)的金額。若參保繳費(fèi)人員在繳費(fèi)當(dāng)年不需辦理變更繳費(fèi)檔次的，則在當(dāng)年的1月1日至12月20日期間持本人農(nóng)行卡到就近農(nóng)業(yè)銀行存足不低于上一年繳納的保費(fèi)金額。外地工作人員有繳費(fèi)時(shí)限據(jù)介紹，參保人在外地工作或暫住，所持農(nóng)行卡余額繳費(fèi)不足的可按照規(guī)定繳費(fèi)時(shí)限(每年的1月1日至12月20日)的任何一天在當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)金融網(wǎng)點(diǎn)，將自己預(yù)交的保費(fèi)存入個(gè)人的新農(nóng)?；虺蔷颖＾r(nóng)行卡內(nèi)即可。到齡當(dāng)月可繳當(dāng)年保費(fèi)據(jù)介紹，參保人正好年滿60周歲時(shí)，也可繳納當(dāng)年保費(fèi)，但必須在到齡當(dāng)月之前將當(dāng)年的保費(fèi)存入個(gè)人農(nóng)行卡內(nèi)。如參保人1月份到齡領(lǐng)取待遇，則必須在上年12月份或之前月份繳納保費(fèi)。另外，參保人年滿60周歲到齡當(dāng)年也可繳納當(dāng)年保費(fèi)，但必須在到齡當(dāng)月之前將當(dāng)年的保費(fèi)存入個(gè)人農(nóng)行卡內(nèi)。; #養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊眾安37度高溫險(xiǎn)？異常天氣保險(xiǎn)不稀奇: 摘要：由于今年氣候異常，尤其是近日多地氣溫直沖40度，可以預(yù)見，今年又是一個(gè)酷暑。于是，眾安保險(xiǎn)推出的37度高溫險(xiǎn)引起很多人的關(guān)注。眾安37度高溫險(xiǎn)是國內(nèi)首例面向個(gè)人的氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人認(rèn)為高溫險(xiǎn)噱頭多余實(shí)際。不過縱觀較成熟的海外保險(xiǎn)市場，這種保險(xiǎn)公司推出的為異常天氣買單的奇葩保險(xiǎn)并不少見。眾安37度高溫險(xiǎn) 城市氣溫超37℃可理賠37℃高溫險(xiǎn)，是由國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司--眾安保險(xiǎn)推出的首款高溫險(xiǎn)產(chǎn)品、也是國內(nèi)首例面向個(gè)人的氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。該保險(xiǎn)產(chǎn)品為保險(xiǎn)高溫天氣費(fèi)用損失保險(xiǎn)，即在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因被保險(xiǎn)人身處的投保城市高溫日天數(shù)超過本合同約定的免賠天數(shù)，即按照合同約定進(jìn)行賠付。當(dāng)日最高氣溫等于或高于37℃的溫度值，即定義為高溫日。該產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限為2014年6月21日至8月23日，即今年夏至到處暑兩個(gè)節(jié)氣期間，承保的天數(shù)為64天。該產(chǎn)品分為三檔：保費(fèi)10元，對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額為100元，賠付5元/天，限額100元；保費(fèi)30元，對(duì)應(yīng)的保額為300元，賠付15元/天，限額300元；保費(fèi)50元，對(duì)應(yīng)的保額為500元，賠付25元/天，限額500元。來自保險(xiǎn)公司的合同條款顯示，免賠天數(shù)最多的是重慶，為28天，杭州免賠天數(shù)為25天，福州免賠天數(shù)為23天，南昌免賠天數(shù)為19天，武漢免賠天數(shù)為15天，南京免賠天數(shù)為13天，上海免賠天數(shù)為11天，北京免賠天數(shù)為6天。眾安37度高溫險(xiǎn)覆蓋全國30座主要城市國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)23日在淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)首推號(hào)稱能“享受高溫補(bǔ)貼”的保險(xiǎn)產(chǎn)品——“眾安37℃高溫險(xiǎn)”，覆蓋30座城市，包括南京、南昌、重慶、武漢、杭州、福州等新老“四大火爐”城市。產(chǎn)品介紹顯示，在今年6月21日至8月23日，若您所在的城市37攝氏度及以上的高溫累計(jì)天數(shù)超過約定的免責(zé)天數(shù)，則可以獲得高溫津貼補(bǔ)償。超過一天被保險(xiǎn)人即可每日領(lǐng)取5元／份高溫津貼，每份保單最多可累計(jì)領(lǐng)取100元的保險(xiǎn)金。截至5月26日，已賣出10103份。眾安37度高溫險(xiǎn)想要獲賠沒那么容易“有高溫險(xiǎn)也好啊，現(xiàn)在的天氣越來越熱了，投個(gè)高溫險(xiǎn)還可賺杯冷飲錢。”市民王小姐說。實(shí)際上，此款“高溫險(xiǎn)”的門檻，并不是氣象上常說的35℃高溫，而是更高要求的37℃。記者昨日從長沙市氣象臺(tái)獲悉，作為四大火爐的長沙，其每年的炎熱天數(shù)一直遙遙領(lǐng)先于全國其他城市。如果要入圍此類保險(xiǎn)的話，其免賠天數(shù)與重慶(28天)、杭州(25天)有得一拼。但據(jù)長沙市氣象臺(tái)統(tǒng)計(jì)，自2001年到2010年的十年間，我市超過35℃的高溫天氣平均每年為29天，但超過37℃的高溫天氣平均每年僅為10.7天。“真需要購買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁高溫風(fēng)險(xiǎn)，還不如購買意外醫(yī)療險(xiǎn)來得實(shí)在。”業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)。為異常天氣買單的海外奇葩保險(xiǎn)櫻花保險(xiǎn)：所謂“櫻花保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)公司請氣象專家參考近幾十年日本列島櫻花盛開的時(shí)間規(guī)律，結(jié)合各地每年的氣溫、日照等實(shí)況，預(yù)報(bào)各地櫻花盛開的時(shí)間。投保櫻花險(xiǎn)的旅行社、交通公司等用戶根據(jù)預(yù)報(bào)各地的櫻花盛開花期，安排相應(yīng)的業(yè)務(wù)。如青森巿的《北勢旅游交通公司》的旅游車專門來往于賞櫻勝地之間，其年收入三分之一是來自櫻花節(jié)。2002年櫻花較之預(yù)報(bào)的時(shí)間提前開放，人們錯(cuò)過最佳賞花期，游人明顯減少，該公司的收入大跌。如果預(yù)報(bào)的櫻花實(shí)際開放日期與預(yù)報(bào)不一致，觀光者沒有達(dá)到最佳觀賞目的，保險(xiǎn)公司將向投保者支付賠償金。陽光保險(xiǎn)：在西班牙一個(gè)叫太陽海岸的旅游勝地，當(dāng)?shù)氐囊患冶ｋU(xiǎn)公司為了使游客玩得開心，便開發(fā)了一項(xiàng)叫做陽光保險(xiǎn)的新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其主要內(nèi)容是：游客若在太陽海岸21天的游玩中，有4個(gè)白天下雨，則保險(xiǎn)公司賠償被保險(xiǎn)人三周開銷的一半費(fèi)用；如果遇到7天下雨，則賠償其全部費(fèi)用。當(dāng)然，若無異常，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠錢的。浮冰保險(xiǎn)：日本三井住友保險(xiǎn)公司與一些旅行社每年都簽約浮冰保險(xiǎn)。簽約旅行社靠從西伯利亞漂過來的大浮冰冰塊吸引游客。許多游客不借花很多錢，觀賞在大塊浮冰上，狐貍等動(dòng)物如何捕捉小動(dòng)物。如果大風(fēng)很快把大浮冰塊吹走，旅行社的客源就會(huì)明顯減少，影響其創(chuàng)收。降雨保險(xiǎn)：氣候保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入英國人生活中的各個(gè)領(lǐng)域，凡是與氣候有關(guān)的戶外活動(dòng)，諸如高爾夫球賽、高空特技表演、花卉展覽、瓜果節(jié)、外出旅游等，人們大多都預(yù)先購買氣候保險(xiǎn)。英國開展氣候保險(xiǎn)始于20世界70年，最早的氣候保險(xiǎn)險(xiǎn)種為降雨保險(xiǎn)。英國保險(xiǎn)公司與氣象部門合作，對(duì)英國各地的降雨進(jìn)行分析，繪制成英國全國年和月平均雨量圖，作為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)，將英國本土劃分為2000個(gè)不同等級(jí)的保險(xiǎn)費(fèi)率區(qū)。降雨保險(xiǎn)一般分為兩類，一類是“約定保險(xiǎn)”，投保人和保險(xiǎn)公司雙方約定一個(gè)雨量值，若實(shí)際的雨量達(dá)到或超過雙方約定的雨量值，則保險(xiǎn)公司向投保人支付賠償金。另一類是“放棄保險(xiǎn)”，因大雨等造成戶外活動(dòng)被迫停止或改期，則保險(xiǎn)公司要賠償投保人一定的費(fèi)用?？崾畋ｋU(xiǎn)：大約有70%的行業(yè)受酷暑、暖冬、連雨天等天氣的影響。日本三井住友海上保險(xiǎn)公司為7、8月可能出現(xiàn)的酷暑，推出酷暑保險(xiǎn)，很受商店歡迎?？崾钪苯佑绊懭说纳?、心理，支配人們的消費(fèi)行為。氣溫差1℃都會(huì)影響商店的客流量和銷售量。在日本，夏天氣溫超過30℃每增加一天，空調(diào)的銷售量增加4萬臺(tái)；氣溫超過22℃，每上升1℃大瓶啤酒每天多銷售230萬瓶；氣溫25-30℃奶油冰淇淋暢銷，但氣溫超過30℃則奶油冰淇淋銷量下降，而爽口的清涼飲料會(huì)銷量大增。高爾夫球場也是酷暑保險(xiǎn)的熱心投保者，因天氣過熱，來高爾夫球場打球的顧客會(huì)大幅度減少，直接影響球場經(jīng)濟(jì)效益。足球世界杯天氣險(xiǎn)：2002年韓日足球世界懷開賽之前，兩家日本保險(xiǎn)公司推出世界杯天氣保險(xiǎn)。這一保險(xiǎn)的銷售對(duì)象是世界杯賽場附近的商家、旅館、飯店等，因世界杯32強(qiáng)賽前訓(xùn)練會(huì)吸引很多球迷觀看。如果32強(qiáng)賽前訓(xùn)練遇降大雨，來現(xiàn)場觀球的球迷會(huì)大減，旅館、飯店、商家的生意也會(huì)隨之清淡。世界杯天氣保險(xiǎn)具體規(guī)定是：在世界杯期間，如果32強(qiáng)駐地連續(xù)降雨超過3天，并且每天的最大降雨量達(dá)到10毫米，購買保險(xiǎn)的商家可獲保險(xiǎn)公司500萬日元的賠償。世界杯天氣保險(xiǎn)一經(jīng)推出，立即受到當(dāng)?shù)厣碳?、旅館、飯店的歡迎，紛紛購買。; #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)營銷
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