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推薦產(chǎn)品

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約有665項(xiàng)符合搜索商業(yè)的查詢結(jié)果，以下是第581-590項(xiàng)。

實(shí)事資訊地震家財(cái)險(xiǎn)免責(zé) 帶您走出家財(cái)險(xiǎn)保障誤區(qū): 摘要：對(duì)于中國(guó)人來(lái)說(shuō)，汶川地震帶來(lái)的毀滅性破壞仿佛還歷歷在目。而隨著地球板塊移動(dòng)頻繁，地震現(xiàn)象頻發(fā)。北京時(shí)間8月30日凌晨，河北省張家口市發(fā)生2.9級(jí)地震；幾乎同一時(shí)間，日本宮城縣發(fā)生里氏5.6級(jí)地震，致數(shù)人受傷；而在8月27日，在薩爾瓦多附近海域發(fā)生7.2級(jí)地震，26日，印度尼西亞附近摩鹿加海發(fā)生6.4級(jí)地震……而在地震來(lái)襲之時(shí)，如何保障家庭財(cái)產(chǎn)和自身安全？可不可以通過(guò)購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)來(lái)給家人和財(cái)產(chǎn)買份保障？又有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以承保地震？
購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)保障范圍有限并非面面俱到
地震的最大危害，莫過(guò)對(duì)人身安全的威脅。專家指出，為防范這一風(fēng)險(xiǎn)，居民可以購(gòu)買人身保險(xiǎn)，比如壽險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等）、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。理財(cái)專家解釋，人身險(xiǎn)是一種以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金的給付條件為被保險(xiǎn)人的生存或死亡，而不是以風(fēng)險(xiǎn)類別為給付條件；此外，壽險(xiǎn)合同的除外責(zé)任條款大都沒(méi)有將因地震引發(fā)的保險(xiǎn)事故列入除外責(zé)任條款。購(gòu)買這些保險(xiǎn)的客戶如果在地震中身故或傷殘，都將獲得相關(guān)賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險(xiǎn)金給付。至于能賠付多少，則要看保險(xiǎn)合同的具體約定。地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，造成的損失難以估量。但對(duì)于普通家庭而言，地震造成的風(fēng)險(xiǎn)卻很難通過(guò)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)覆蓋，因?yàn)槭袌?chǎng)上現(xiàn)有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常都將地震、海嘯等風(fēng)險(xiǎn)列為免責(zé)范圍。事實(shí)上，由于地震的涉及面和賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠能力，保險(xiǎn)公司常會(huì)將其作為不可抗力的自然災(zāi)害，對(duì)地震風(fēng)險(xiǎn)不予承保。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示，保險(xiǎn)公司不愿意承保地震險(xiǎn)，一個(gè)很重要的原因是沒(méi)有政府的主動(dòng)參與，商業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、承保率低，不但無(wú)利可圖，還可能“血本無(wú)歸”。如果家財(cái)險(xiǎn)無(wú)法抵御地震風(fēng)險(xiǎn)，可否為家用汽車投保地震保險(xiǎn)呢？對(duì)此，理財(cái)專家解釋，目前所有保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)擴(kuò)展條款里，也都不包括私家車地震保險(xiǎn)。而市場(chǎng)上現(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)、非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)及其他車輛保險(xiǎn)，也均將地震列為除外責(zé)任，而且也沒(méi)有相應(yīng)的附加險(xiǎn)種。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償。
購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)慎防十大誤區(qū)
誤區(qū)之一：不仔細(xì)閱讀條款，人云亦云。保險(xiǎn)合同是格式合同，保險(xiǎn)條款都是保險(xiǎn)公司單方制定的，而且條款中引用專業(yè)術(shù)語(yǔ)多，投保人由于無(wú)暇或無(wú)意深究條款內(nèi)容，僅是根據(jù)自己的需要，順著保險(xiǎn)從業(yè)人員引導(dǎo)的路子思考，從大的方面選擇投保險(xiǎn)種，而對(duì)條款中列明的可保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容往往不去認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，等出現(xiàn)意外或出險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司咨詢或索賠時(shí)，常常因本人的愿望得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說(shuō)婆有理，公說(shuō)公有理”的狀況。誤區(qū)之二：視保險(xiǎn)為“賭博”。有些保戶錯(cuò)誤地認(rèn)為現(xiàn)在房屋普遍都是鋼筋混凝土建筑，企業(yè)家庭也十分重視安全防護(hù)，災(zāi)難不一定就會(huì)降臨到自己頭上。而且即使發(fā)生天災(zāi)人禍，財(cái)產(chǎn)也不可能有多大損失。其實(shí)這種僥幸心理是把辛辛苦苦積攢下來(lái)的財(cái)富當(dāng)兒戲，違背了保險(xiǎn)的本質(zhì)含義。誤區(qū)之三：超額投保。就是投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，確定的保險(xiǎn)金額大于所保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。在保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的概念。超過(guò)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，超過(guò)部分是無(wú)效投保，多繳了保險(xiǎn)費(fèi)，是不必要的浪費(fèi)，保險(xiǎn)公司在定損中，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。誤區(qū)之四：投保不足額。有些保戶為了省幾元錢保險(xiǎn)費(fèi)，在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，僅投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的一部分，這種貌似“精明”的選擇，卻在財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后鑄成大錯(cuò)。因?yàn)楦鶕?jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，對(duì)“不足額投保的財(cái)產(chǎn)”按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。誤區(qū)之五：重復(fù)保險(xiǎn)。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)公司按照其保險(xiǎn)金額與投保金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則也規(guī)定，所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額，即不允許通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償獲利。誤區(qū)之六：不能履行如實(shí)告知。保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，對(duì)投保標(biāo)的可能面臨的危險(xiǎn)或是否正處在危險(xiǎn)狀態(tài)十分關(guān)注，這也是保險(xiǎn)公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費(fèi)率檔次、明確保險(xiǎn)與投保雙方權(quán)力與義務(wù)的重要因素。保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人的陳述和提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知并信守承諾，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。如果因投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任，或者解除保險(xiǎn)合同。誤區(qū)之七：標(biāo)的變化不到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的隨時(shí)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此，對(duì)涉及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對(duì)于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。誤區(qū)之八：災(zāi)害事故造成的一切損失都由保險(xiǎn)公司包下來(lái)。保險(xiǎn)不是“包險(xiǎn)”，能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償，一要看遭受損失的標(biāo)的是不是在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi);二要看造成損失的原因是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司承擔(dān)災(zāi)害事故造成的直接損失，由于停工等引起利潤(rùn)、工人工資等的間接損失概不承擔(dān)賠償責(zé)任。誤區(qū)之九：保了險(xiǎn)，投保人可以高枕無(wú)憂。有少數(shù)參加保險(xiǎn)的人認(rèn)為，保了險(xiǎn)危險(xiǎn)都交給保險(xiǎn)公司了。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，參加保險(xiǎn)的人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財(cái)產(chǎn)損失程度降低到最低限度。誤區(qū)之十：放棄對(duì)第三方造成損失的追償權(quán)利。有些保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的，對(duì)于這部分損失保險(xiǎn)公司在取得代位追償權(quán)時(shí)，可以先予以賠償，然后再向第三方追償。有些參加保險(xiǎn)的人，以為獲得了保險(xiǎn)公司的賠償，如何和怎樣向第三方追償這是保險(xiǎn)公司的事，與己無(wú)關(guān)，其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。一直以來(lái)，人們都把家財(cái)險(xiǎn)作為家庭財(cái)產(chǎn)的有力保障。但實(shí)際上，家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍有限，每款產(chǎn)品都各不相同，在購(gòu)買時(shí)一定要摒棄傳統(tǒng)的思維差異，避免走入家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買誤區(qū)。一定要弄清楚家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍，并根據(jù)需要投保多項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，才可以確保保護(hù)周全，萬(wàn)無(wú)一失。; #家財(cái)險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)范圍 #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊存單變保單保監(jiān)會(huì)加大對(duì)保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售的打擊力度: 摘要：四年之間，四份存單竟然變成保單，67歲的桂爹爹怎么也想不明白。從2008年起，桂爹爹經(jīng)常要去郵儲(chǔ)辦理儲(chǔ)蓄，以為自己存了4份存單，卻被兒子發(fā)現(xiàn)購(gòu)買了近8萬(wàn)元的保險(xiǎn)。存單變保單，是無(wú)知意外，還是保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售？　　“我父親住在青山，今年4月，他去郵政儲(chǔ)蓄銀行武東支行轉(zhuǎn)存36900元的存款，銀行工作人員向我父親推薦，說(shuō)按照他們那種方式存錢收益更高，像定期一樣。他當(dāng)時(shí)不知道是保險(xiǎn)，就在保單上簽了字。最近，我回家，父親將存折拿給我看，我一看這根本不是存折，而是一個(gè)6年期的保單?，F(xiàn)在退保要損失幾千元本金。”桂先生說(shuō)。桂先生說(shuō)，他后來(lái)又發(fā)現(xiàn)了另外3張保單。2008年花了10000元買了太平洋(5.72,0.00,0.00%)人壽保險(xiǎn)公司的10年期紅利發(fā)兩全保險(xiǎn)；2009年花了15000元買了太平人壽的10年期盈豐C款；今年3月和4月分別花了18000元和36900元買了6年期的人保壽險(xiǎn)金鼎富貴兩全保險(xiǎn)。他說(shuō)，父親告訴他，銀行說(shuō)“存這個(gè)，收益高一些”，所以他就存了。記者致電人保客服，客服說(shuō)，這個(gè)跟銀行存款是不一樣的，它是銀保產(chǎn)品，投資理財(cái)型的，如果要提前退保，可以獲得保單現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)紅利。36900元的保單，現(xiàn)在要退保的話只能獲得34021.8元，會(huì)有2000多元的損失。“現(xiàn)在買保險(xiǎn)都有10天的猶豫期。10天內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)電話詢問(wèn)投資者是否知曉所購(gòu)買的是保險(xiǎn)。若被誤導(dǎo)，大家可在接到客服電話時(shí)表示不知是保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)全額退款。”湖北省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)人士提醒投資者，用猶豫期來(lái)分辨存款還是保險(xiǎn)，可多一道投資保障。而另一方面，保監(jiān)會(huì)也加大了對(duì)保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售的整改力度。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波的監(jiān)管思路開(kāi)始顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請(qǐng)客”，即先對(duì)行業(yè)進(jìn)行整頓清理，隨后再實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。其中，人身險(xiǎn)(壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn))市場(chǎng)亂象的治理改革首當(dāng)其沖。昨日從相關(guān)渠道獲悉，在對(duì)人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行界定后，保監(jiān)會(huì)下一步將建立相配套的綜合治理銷售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司“打分、排名、曝光”等監(jiān)管組合拳，來(lái)引導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè)人員誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而倒逼整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質(zhì)量、重銷售輕服務(wù)、重投資輕保障”等痼疾。保監(jiān)會(huì)重拳整治銷售誤導(dǎo)行為已有時(shí)日。不過(guò)，由于一直沒(méi)有對(duì)銷售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰機(jī)制，致使不少人身險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監(jiān)管部門一直在不遺余力地整治，然而銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止。“據(jù)我們所知，保監(jiān)會(huì)已起草了《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系》，目前正在業(yè)內(nèi)進(jìn)行第二次內(nèi)部征求意見(jiàn)。”據(jù)一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露，這一評(píng)價(jià)體系由四大類指標(biāo)構(gòu)成：業(yè)務(wù)品質(zhì)、客戶回訪、客戶投訴、銷售誤導(dǎo)，其中前三類指標(biāo)采取的是賦分制，銷售誤導(dǎo)采取的則是扣分制。知情人士透露，評(píng)分方法主要是將業(yè)務(wù)品質(zhì)類、客戶回訪類和客戶投訴類的指標(biāo)得分加總，在此基礎(chǔ)上根據(jù)是否發(fā)生銷售誤導(dǎo)類群體性事件和違規(guī)情況進(jìn)行扣分，得到各保險(xiǎn)公司的最終得分。“打分之后，保監(jiān)會(huì)還將對(duì)各公司的分?jǐn)?shù)進(jìn)行排名，而后擇機(jī)公布，以此來(lái)敦促各公司持續(xù)推進(jìn)治理銷售誤導(dǎo)工作。”從拿到的這份征求意見(jiàn)稿來(lái)看，業(yè)務(wù)品質(zhì)類指標(biāo)滿分為40分，其中保單件數(shù)繼續(xù)率指標(biāo)滿分25分，累計(jì)躉交保單件數(shù)退保率指標(biāo)滿分15分；客戶回訪類指標(biāo)滿分則為45分，其中猶豫期內(nèi)電話回訪成功率指標(biāo)滿分25分，新契約回訪完成率指標(biāo)滿分20分；客戶投訴率指標(biāo)滿分15分。至于銷售誤導(dǎo)扣分類指標(biāo)，則根據(jù)銷售誤導(dǎo)引發(fā)的群體性事件和監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的銷售誤導(dǎo)違法違規(guī)情況進(jìn)行扣分。其中，銷售誤導(dǎo)類群體性事件的涉案公司單次扣除2分，累計(jì)扣分不超過(guò)10分，如果涉及多家公司，僅針對(duì)經(jīng)監(jiān)管認(rèn)定須承擔(dān)主要責(zé)任的公司進(jìn)行扣分；另外，根據(jù)公司因銷售誤導(dǎo)受到的行政處罰和其他監(jiān)管措施情況進(jìn)行扣分，考慮公司業(yè)務(wù)規(guī)模大小的影響，計(jì)算各公司的違規(guī)指數(shù)并作為扣分依據(jù)，最高扣分10分。“通過(guò)這幾項(xiàng)指標(biāo)，基本能看出保險(xiǎn)公司治理銷售誤導(dǎo)成效如何。”據(jù)一家壽險(xiǎn)公司管理層透露，根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，各人身險(xiǎn)公司須以2011年6月底、2011年年底和2012年6月底為時(shí)間點(diǎn)，按照滾動(dòng)12個(gè)月的方式統(tǒng)計(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)反饋至保監(jiān)會(huì)。從7月多達(dá)28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令，到眼下嚴(yán)格的治理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，監(jiān)管層對(duì)重拳整治人身險(xiǎn)市場(chǎng)的重視程度可見(jiàn)一斑。這也與年初全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上提出的“要讓銷售誤導(dǎo)成為過(guò)街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調(diào)相契合。數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去5年保監(jiān)會(huì)收到的各類保險(xiǎn)投訴中，有20%至30%涉及“銷售誤導(dǎo)”。下一步監(jiān)管部門就會(huì)草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度，以建立健全治理銷售誤導(dǎo)的制度體系。在加大監(jiān)管力度的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也希望群眾在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，能夠認(rèn)真閱讀相關(guān)合同條款，特別是經(jīng)由銀保渠道購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，尤其要注意產(chǎn)品名稱、性質(zhì)，不要輕信銷售人員的一面之詞，以避免誤導(dǎo)銷售帶來(lái)的麻煩。; #保監(jiān)會(huì) #誤導(dǎo)銷售 #保險(xiǎn)行業(yè) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊綠色保險(xiǎn)造福環(huán)境為綠色買單: 摘要：近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，綠色環(huán)境越來(lái)越難得。工業(yè)污染嚴(yán)重影響人們的健康，而環(huán)境污染更是以多種無(wú)法根除的形式影響了人們的生活。“綠色保險(xiǎn)”作為一項(xiàng)重要的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，已經(jīng)在發(fā)達(dá)國(guó)家顯示出了強(qiáng)大的生命力，發(fā)揮著不可或缺的作用。雖然在我國(guó)推行綠色保險(xiǎn)存在諸多問(wèn)題，但相信不久的將來(lái)綠色保險(xiǎn)將親近于人們生活。什么是綠色保險(xiǎn)？綠色保險(xiǎn)又叫生態(tài)保險(xiǎn)，是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)基本手段。其中，由保險(xiǎn)公司對(duì)污染受害者進(jìn)行賠償?shù)沫h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)最具代表性。　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)俗稱“綠色保險(xiǎn)”，在國(guó)外已被許多國(guó)家證明是一種有效的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)機(jī)制，但在國(guó)內(nèi)還屬于新鮮事物。近日，國(guó)家環(huán)境保護(hù)部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，決定在部分企業(yè)和行業(yè)開(kāi)展試點(diǎn)工作。這表明“綠色保險(xiǎn)”在國(guó)內(nèi)已經(jīng)漸行漸進(jìn)。　　綠色保險(xiǎn)的發(fā)展：　　2008年，由原國(guó)家環(huán)?？偩趾椭袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合制定的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式對(duì)外公布以來(lái)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)試點(diǎn)4年有余。環(huán)保污染責(zé)任保險(xiǎn)利用經(jīng)濟(jì)杠桿促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于企業(yè)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升環(huán)境管理水平，有利于維護(hù)社會(huì)公平，提高社會(huì)管理效率；同時(shí)也有利于受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序、減輕政府負(fù)擔(dān)、促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變意義重大。但因目前我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還屬于自愿性保險(xiǎn)，沒(méi)有出臺(tái)硬性的行政干預(yù)措施，對(duì)涉污企業(yè)沒(méi)有任何剛性要求和硬性的管理措施，直接導(dǎo)致企業(yè)推諉現(xiàn)象嚴(yán)重，使綠色保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)面臨著各地推廣進(jìn)度冷熱不均，面臨“雷聲大，雨點(diǎn)小”、“叫好不叫座”的尷尬現(xiàn)狀。推行環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)是我國(guó)環(huán)保事業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的必由之路，為此，必須通過(guò)完善立法來(lái)確保綠色保險(xiǎn)地位，提高執(zhí)法環(huán)境剛性，這是建立推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的前提。筆者認(rèn)為，除在《環(huán)境保護(hù)法》、《水污染防治法》等專項(xiàng)環(huán)保法律中寫(xiě)入污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容外，還要明確環(huán)境污染損失的評(píng)估和責(zé)任認(rèn)定、處罰等具體程序細(xì)則，切實(shí)加強(qiáng)可操作性。目前在國(guó)家層面，推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的依據(jù)只有由原國(guó)家環(huán)保總局和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2008年聯(lián)合制定頒發(fā)的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，但這些政府規(guī)章總體比較宏觀，尚未上升到地方乃至國(guó)家法律法規(guī)的高度，在推行中主要還是靠環(huán)保部門和保險(xiǎn)部門“跑斷腿，磨破嘴”去宣傳推介，成本大、效率低，量上不去、面撒不開(kāi)。要讓高污染企業(yè)參保常態(tài)化，這個(gè)新事物推廣最起碼需進(jìn)入省級(jí)人大立法視野，才能讓環(huán)責(zé)險(xiǎn)盡快象車輛交強(qiáng)險(xiǎn)一樣家喻戶曉，例如廣東省推行的公共場(chǎng)所火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)，就是通過(guò)省級(jí)人大立法后實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。同時(shí)，由于目前我國(guó)尚未有統(tǒng)一的環(huán)境污染損害賠償參考標(biāo)準(zhǔn)，加上保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場(chǎng)勘查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、標(biāo)的定價(jià)、事故定損等專業(yè)環(huán)節(jié)的技術(shù)力量不夠，災(zāi)害損失風(fēng)險(xiǎn)難以把控，這進(jìn)而影響到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，需要保險(xiǎn)公司對(duì)于企業(yè)的歷史污染事故損失、污染風(fēng)險(xiǎn)管控能力等真實(shí)數(shù)據(jù)的掌握。令人擔(dān)憂的是，由于環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)技術(shù)含量相當(dāng)高，一旦發(fā)生事故，通常需要由地方環(huán)保部門對(duì)事故定性，如是遭遇不可抗力的事故，在定損方面如果保險(xiǎn)公司勘驗(yàn)后給出的賠償標(biāo)準(zhǔn)雙方都能接受則萬(wàn)事大吉。一旦企業(yè)對(duì)污染賠償不滿意雙方起糾紛，即便經(jīng)過(guò)訴訟程序，法院也需要委托一個(gè)有資質(zhì)、令雙方都信服的公估第三方來(lái)定損，而現(xiàn)在全國(guó)僅沈陽(yáng)有一家獨(dú)立的環(huán)境災(zāi)害評(píng)估中心，全國(guó)范圍內(nèi)有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)則少之又少。那么，欲讓綠色保險(xiǎn)由“星星之火”發(fā)展成燎原之勢(shì)，究竟路在何方？從國(guó)外環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展來(lái)看，一般都有立法、財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、政府兜底、第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及糾紛處理機(jī)構(gòu)等方面的政策支持體系。現(xiàn)階段，可實(shí)行政府強(qiáng)制與政府引導(dǎo)企業(yè)自愿相結(jié)合的路子推行，即對(duì)省控國(guó)控重污染源，石油、化工、印染、采礦、水泥、造紙、皮革、火力發(fā)電、煤氣、核燃料生產(chǎn)、有毒危險(xiǎn)廢棄物處理等環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大行業(yè)，實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。對(duì)于其他企業(yè)，則通過(guò)宣傳等途徑，引導(dǎo)企業(yè)自愿投保，可學(xué)習(xí)日本政府采取行政建議方式，通過(guò)與企業(yè)簽訂污染控制協(xié)議達(dá)到減排微排目的。當(dāng)下，各地也可嘗試采取對(duì)買保險(xiǎn)企業(yè)給予排污費(fèi)減免，并在行業(yè)準(zhǔn)入上降低門檻，為企業(yè)環(huán)評(píng)及“三同時(shí)”驗(yàn)收開(kāi)辟綠色通道，設(shè)立污染賠償專項(xiàng)資金等方式鼓勵(lì)企業(yè)參保，使之蔚然成風(fēng)。同時(shí)地方政府要大膽創(chuàng)新，建立環(huán)境污染損害賠償基金，以政府為投保主體，將基金中的部分資金向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保環(huán)境污染安全保險(xiǎn)，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人增強(qiáng)投保的主動(dòng)性和自愿性。這樣，政府的環(huán)境污染安全保險(xiǎn)與企業(yè)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)分級(jí)投保，各負(fù)其責(zé)有效互補(bǔ)。另外，政府對(duì)全年、連續(xù)幾年沒(méi)有發(fā)生環(huán)境污染事故的投保企業(yè)，可給予一定的資金補(bǔ)貼或降低保費(fèi)。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)，要將環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)推行情況列入年度環(huán)保目標(biāo)責(zé)任狀考核，并對(duì)完成情況進(jìn)行通報(bào)。這樣，才能自上而下形成立體參保氛圍。相反，對(duì)高危企業(yè)刻意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期不買的情況，銀監(jiān)局、環(huán)保部門應(yīng)在信貸、環(huán)評(píng)等方面設(shè)置一定條件給予限制。對(duì)于保險(xiǎn)公司，筆者研究了全國(guó)各地保險(xiǎn)公司合同文本發(fā)現(xiàn)，合同對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)免責(zé)范圍太廣，導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)多年來(lái)，許多地方保險(xiǎn)公司基本是零賠付或者極少賠付，長(zhǎng)期以往保險(xiǎn)公司“光進(jìn)不出”難免讓企業(yè)覺(jué)得環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)商業(yè)色彩太濃，這是不少地方環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)難以向縱深推進(jìn)的主因。因此，險(xiǎn)種設(shè)計(jì)必須避免道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇，才能可持續(xù)發(fā)展。在國(guó)外，保險(xiǎn)公司對(duì)這類保險(xiǎn)包括小事故都給予賠付，如英國(guó)除輻射事故外一般都給予賠償，賠付額通常是保費(fèi)進(jìn)賬的50%～70%?；诖耍P者呼吁，雖然推行綠色保險(xiǎn)首先要企業(yè)消除依賴等賠錢心理，但保險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)務(wù)之急是積極擴(kuò)大售后服務(wù)面，要根據(jù)企業(yè)污染源性質(zhì)區(qū)別對(duì)待，根據(jù)企業(yè)污染量與產(chǎn)值大小認(rèn)真探討確定賠償率，理性確定保險(xiǎn)除外免責(zé)范圍，進(jìn)一步細(xì)化權(quán)利義務(wù)，因?yàn)橘r付責(zé)任范圍不可過(guò)窄也不可過(guò)寬，保費(fèi)與合同文本不能“千篇一律”。若一年未發(fā)生賠付，在年終保險(xiǎn)企業(yè)也可從風(fēng)險(xiǎn)保障節(jié)余資金中拿出部分來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)環(huán)保先進(jìn)企業(yè)，給企業(yè)以續(xù)保信心。綠色保險(xiǎn)的未來(lái)：　　推行“綠色保險(xiǎn)”，既是政府環(huán)境保護(hù)新的工作內(nèi)容，也是企業(yè)環(huán)境管理的一項(xiàng)新的課題。對(duì)于企業(yè)而言，要讓他們自覺(jué)地參加“綠色保險(xiǎn)”，切實(shí)履行企業(yè)環(huán)保的社會(huì)責(zé)任，理應(yīng)從提高認(rèn)識(shí)入手，采取必需的措施加以推開(kāi)。一方面，要從法律法規(guī)的高度出發(fā)，給予“綠色保險(xiǎn)”以合法的名分與地位，并通過(guò)建立逐步強(qiáng)推的各項(xiàng)機(jī)制，促使相關(guān)企業(yè)加入到參加環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的行列之中；另一方面，要強(qiáng)化相關(guān)企業(yè)的責(zé)任約束，明確企業(yè)在購(gòu)買保險(xiǎn)后要承擔(dān)的各項(xiàng)責(zé)任與義務(wù)。　　現(xiàn)在，國(guó)家提出建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，無(wú)疑是治理污染保護(hù)環(huán)境的一項(xiàng)重要舉措。但企業(yè)加入了“綠色保險(xiǎn)”，絕不等于將自己鎖進(jìn)了保險(xiǎn)柜。對(duì)于排污企業(yè)來(lái)說(shuō)，不僅不能將參加“綠色保險(xiǎn)”作為減少治理污染的責(zé)任的托詞，反而應(yīng)更多地懷一份依法排污的責(zé)任心，努力把污染事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保少出污染事故、不出污染事故，這才是上策。如果企業(yè)僅僅考慮出了污染事故反正不需要自己掏腰包，那無(wú)疑會(huì)背離“綠色保險(xiǎn)”的初衷。總而言之，在推行“綠色保險(xiǎn)”制度過(guò)程中，必須防止和杜絕一些排污企業(yè)參加“綠色保險(xiǎn)”后，就陷入可以肆無(wú)忌憚違法排污、出現(xiàn)了污染事故再由保險(xiǎn)公司來(lái)埋單的“怪圈”。; #綠色保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #生態(tài)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊大病醫(yī)療保險(xiǎn)新政本月底出臺(tái) 報(bào)銷比例過(guò)五成: 摘要：權(quán)威人士透露，《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱“《意見(jiàn)》”）已于日前多部委會(huì)簽完畢，如無(wú)意外將于本月底前由國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布，以避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，大病保險(xiǎn)實(shí)際補(bǔ)償比例將不低于50%。8月24日，國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦主任孫志剛悄然抵達(dá)江蘇省太倉(cāng)市，調(diào)研當(dāng)?shù)卮蟛⊙a(bǔ)充醫(yī)保模式的具體情況。據(jù)權(quán)威人士透露，這一安排，與本月底即將出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》密切關(guān)聯(lián)。據(jù)了解，將由國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《意見(jiàn)》首次明確規(guī)定，“開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，可以利用基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金購(gòu)買大病保險(xiǎn)，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用，給予更大范圍和更高比例的報(bào)銷。”因此，它被視為今后進(jìn)一步減輕大病患者負(fù)擔(dān)的醫(yī)改重要新政。更值得關(guān)注的是，“大病再保險(xiǎn)”的頂層設(shè)計(jì)來(lái)源于江蘇的“太倉(cāng)模式”。國(guó)務(wù)院深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組簡(jiǎn)報(bào)第400期（2012年6月11日），曾對(duì)太倉(cāng)大病保險(xiǎn)的做法予以介紹和肯定；江蘇省委常委、蘇州市委書(shū)記蔣宏坤也在介紹太倉(cāng)模式的蘇州督查專報(bào)上批示：“醫(yī)保太倉(cāng)模式很好，請(qǐng)辦公室轉(zhuǎn)各地供參考借鑒”。太倉(cāng)人社局人士表示，盡管存在籌資水平和保障水平的差異，大病醫(yī)保的太倉(cāng)模式作為一種創(chuàng)新機(jī)制，是完全可以復(fù)制的。當(dāng)然，先進(jìn)的政府理念、精心的科學(xué)設(shè)計(jì)和專業(yè)的醫(yī)保經(jīng)辦缺一不可。根據(jù)《意見(jiàn)》，以避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，大病保險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)際支付比例將不低于50%，并將按照醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，即醫(yī)療費(fèi)用越高，支付比例越高。太倉(cāng)市人保局根據(jù)改革之前當(dāng)?shù)貍€(gè)人自付總費(fèi)用的歷史數(shù)據(jù)，結(jié)合醫(yī)療費(fèi)用的自然增長(zhǎng)，把綜合報(bào)銷比例定在56.3%。對(duì)于大病保險(xiǎn)的資金來(lái)源，《意見(jiàn)》中首次明確規(guī)定可從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度，作為大病保險(xiǎn)資金。在招標(biāo)過(guò)程中，有一家保險(xiǎn)公司擬賠本提高理賠比例，以求先占領(lǐng)市場(chǎng)，卻未能中標(biāo)。“我們看重的是可持續(xù)發(fā)展”，太倉(cāng)市醫(yī)保結(jié)算中心主任錢瑛琦說(shuō)。前述保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)部人士表示，“具體的劃分方法和支付比例，則視各地的財(cái)政、人均可支配收入水平等情況而定。”南京大學(xué)政府管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師顧海說(shuō)，在社會(huì)保障體系建設(shè)中，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用，有利于降低社會(huì)管理成本，提高社會(huì)保障水平。運(yùn)用現(xiàn)代金融保險(xiǎn)工具，發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)杠桿”效用，可以做到政府不多花一分錢、老百姓不多出一分錢，但保障水平大幅提高。; #大病醫(yī)療 #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊民行指我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)時(shí)機(jī)成熟有待加快推行: 摘要：作為中國(guó)FSAP（金融部門評(píng)估規(guī)劃）部際領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于22日在京表示央行將針對(duì)不斷出現(xiàn)的新情況，根據(jù)不斷完善的新標(biāo)準(zhǔn)，深入推進(jìn)金融體系市場(chǎng)化進(jìn)程，加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，建立健全危機(jī)管理和金融穩(wěn)定框架。當(dāng)日，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門召開(kāi)“中國(guó)首次金融部門評(píng)估規(guī)劃工作總結(jié)座談會(huì)”。國(guó)務(wù)院辦公廳秘書(shū)二局、外交部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部、商務(wù)部、統(tǒng)計(jì)局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等部門的有關(guān)負(fù)責(zé)同志出席了會(huì)議。會(huì)上周小川表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的國(guó)際形勢(shì)仍很嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力仍然較大，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制等改革深入推進(jìn)，金融市場(chǎng)環(huán)境將發(fā)生相應(yīng)的變化，金融業(yè)組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷演化，國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則也在不斷修訂和完善，維護(hù)金融穩(wěn)定面臨新的挑戰(zhàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行存款是我國(guó)資產(chǎn)所有者認(rèn)為最安全的投資方法，而存款保險(xiǎn)制度的建立將我國(guó)引入了存款風(fēng)險(xiǎn)的概念，使得資金持有者為了避免經(jīng)濟(jì)損失而將資金投入房地產(chǎn)、黃金等實(shí)物投資方面。目前我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具有一定的泡沫因素，存款保險(xiǎn)制度將更進(jìn)一步推進(jìn)房地產(chǎn)泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生，影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。所以，我們目前正在建立的存款保險(xiǎn)制度，必須充分考慮到其優(yōu)缺點(diǎn)，從制度上做到盡可能科學(xué)、合理和完善，使這一制度能起到它應(yīng)有的效果和作用。存款保險(xiǎn)制度指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益、維護(hù)銀行信用、穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險(xiǎn)制度是為了整個(gè)銀行體系設(shè)立的一道“安全網(wǎng)”，它是通過(guò)事前預(yù)防和事后補(bǔ)救的各種措施，保持公眾的信心，抑制擠兌，減少銀行的連鎖破產(chǎn)，從而保證金融體系的穩(wěn)定。但是，對(duì)存款保險(xiǎn)制度要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，不能盲目夸大該項(xiàng)制度的作用。其實(shí)，存款保險(xiǎn)制度只不過(guò)是對(duì)市場(chǎng)機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局金融監(jiān)管制度的一種補(bǔ)充，要想保持金融體系的穩(wěn)定，一個(gè)完善的市場(chǎng)機(jī)制、良好的商業(yè)銀行運(yùn)作機(jī)制、及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題,加強(qiáng)監(jiān)管才是最關(guān)鍵的?？梢?jiàn)，存款保險(xiǎn)制度不是萬(wàn)能的，它既不能取代監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管職能，也不能取代中央銀行的最后貸款人職能和政府出資維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能。從根本上講，存款保險(xiǎn)制度只是一種心理支持制度。它以“保險(xiǎn)”的承諾，給存款人特別的心理慰籍，使存款人一般不會(huì)輕信傳聞而非正常地到銀行提款，從而大大減少了對(duì)商業(yè)銀行擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。但是，心理支持畢竟有限，保險(xiǎn)金集中的程度更有限，一旦銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題嚴(yán)重且具有普遍性，存款保險(xiǎn)制度就會(huì)由于心理支持不堪重負(fù)和保險(xiǎn)金不足以補(bǔ)虧而瀕于崩潰。因此，片面依賴于存款保險(xiǎn)制度而放棄銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和金融體系現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)的積極化解，那將是十分危險(xiǎn)的。存款保險(xiǎn)永遠(yuǎn)只能作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要的外部環(huán)境，而不是根本的保障制度。對(duì)存款保險(xiǎn)制度的任何理想化設(shè)計(jì)及宣傳都將是十分有害的。過(guò)高期望存款保險(xiǎn)制度來(lái)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行是不現(xiàn)實(shí)的，在銀行體系出現(xiàn)系統(tǒng)危機(jī)時(shí)，有限清償賠付的存款保險(xiǎn)制度是無(wú)效的。因此，正確定位存款保險(xiǎn)制度目標(biāo)，合理賦予存款保險(xiǎn)制度職能，把存款保險(xiǎn)制度從防止個(gè)別銀行的破產(chǎn)等力不能及的俗務(wù)中解救出來(lái)。這一方面可以削弱基于存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以避免存款保險(xiǎn)制度不堪負(fù)重，是有效發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度應(yīng)有職能的必要條件。; #保險(xiǎn)制度 #商業(yè)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊車輛理賠多換保被捆綁銷售保監(jiān)會(huì)立案來(lái)幫忙: 摘要：今夏暴雨加艷陽(yáng)，不少機(jī)動(dòng)車發(fā)生故障，理賠事宜成為車主的難題，劉女士打來(lái)電話反映，今年“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日前夕，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)高調(diào)發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，取消了多項(xiàng)免除責(zé)任的“霸王條款”，并對(duì)“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”等廣受社會(huì)關(guān)注的問(wèn)題一一具體做出了規(guī)定。然而，如今她的車出現(xiàn)了故障需要理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，各大保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)銷售均稱新規(guī)何時(shí)施行尚沒(méi)有時(shí)間表。《示范條款》發(fā)布近半年仍沒(méi)辦法落實(shí)，此外，本站記者還發(fā)現(xiàn)，對(duì)于上一年度理賠次數(shù)較多的車輛，作為車險(xiǎn)“三巨頭”的人保、平安和太保還設(shè)置了捆綁銷售的政策。今年3月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，為保險(xiǎn)公司提供商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本。該《示范條款》中最大的亮點(diǎn)在于針對(duì)此前飽受詬病的 “高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”的霸王條款作出修改。所謂“高保低賠”，就是一直以來(lái)，車主大部分是按照新車購(gòu)置價(jià)買保險(xiǎn)，即便新車成了舊車也是如此。如果車主要按照協(xié)商價(jià)格買車險(xiǎn)，理賠時(shí)都會(huì)遇到折扣。而新條款不但規(guī)定保險(xiǎn)金額按照實(shí)際價(jià)值確定，更重要的是額度內(nèi)的理賠不會(huì)打折。所謂“無(wú)責(zé)不賠”，是指事故中如果投保車輛沒(méi)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司便不予理賠，需要由投保人去向事故責(zé)任方追討賠償。投保人一旦碰到“老賴”往往無(wú)計(jì)可施，甚至需要向法院起訴。新條款的亮點(diǎn)在于，因第三方對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，免去被保險(xiǎn)人和第三方之間的溝通索賠之累。廣大車主對(duì)新規(guī)推行迫切期待，但記者近日分別致電人保、平安、太保、陽(yáng)光、大地、華泰等6家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)銷售，得到的答復(fù)卻是《示范條款》何時(shí)執(zhí)行仍是未知數(shù)。“示范條款推出已經(jīng)快半年，為何遲遲沒(méi)有實(shí)施呢？”一些車主對(duì)此紛紛提出質(zhì)疑。而在一家大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)專職顧問(wèn)看來(lái)，新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司利益影響巨大，肯定會(huì)經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)的博弈過(guò)程，保險(xiǎn)公司多拖延一天，就能多獲取一份收益。面對(duì)各界的質(zhì)疑，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)單鵬曾表示，操作層面的工作量很大，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)力爭(zhēng)在今年內(nèi)基本完成這些工作。理賠幾次算合理說(shuō)不清現(xiàn)在保險(xiǎn)公司大都有這樣的規(guī)定：車輛一年內(nèi)多次出事故，理賠次數(shù)多了，保險(xiǎn)公司在第二年可能拒賠或者是加費(fèi)承保。然而，究竟幾次理賠算多，會(huì)增加多少保費(fèi)，卻沒(méi)有一個(gè)透明的公示，往往讓車主覺(jué)得云里霧里。對(duì)此，平安的車險(xiǎn)銷售人員建議，車輛一年的出險(xiǎn)理賠次數(shù)最好控制在2次以內(nèi)，這樣一般就不會(huì)增加第二年的保費(fèi)。 “如果車損在300元以內(nèi)，最好自己修理，不要浪費(fèi)理賠額度。 ”同樣讓不少車主感到費(fèi)解的還有，為什么車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)只與理賠次數(shù)掛鉤，而無(wú)視理賠金額？對(duì)此，一家保險(xiǎn)公司的定損專員解釋，一年內(nèi)多次出險(xiǎn)，說(shuō)明駕駛員駕駛習(xí)慣不好，或是技術(shù)欠佳，這會(huì)導(dǎo)致他以后經(jīng)常出險(xiǎn)；另外，出險(xiǎn)一次和出險(xiǎn)多次所占用的公司理賠資源不一樣，即使再小的案件，也要經(jīng)過(guò)報(bào)案、查勘、定損、理算、財(cái)務(wù)、賠款等，這會(huì)增加保險(xiǎn)公司很多運(yùn)營(yíng)成本。根據(jù)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管層的工作部署，今年4月-12月是集中治理車險(xiǎn)理賠難的階段，保監(jiān)會(huì)將建立相關(guān)基礎(chǔ)制度、機(jī)制、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。而從7月1日起，保監(jiān)會(huì)在3月份發(fā)布的《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、評(píng)估與核算內(nèi)部控制規(guī)范》正式開(kāi)始實(shí)施，該規(guī)范明確了車險(xiǎn)報(bào)案后3日、非車險(xiǎn)報(bào)案后15個(gè)工作日的強(qiáng)制立案時(shí)限等。車險(xiǎn)理賠將進(jìn)一步走向規(guī)范。據(jù)悉，目前“拖賠惜賠”是車險(xiǎn)理賠難的集中表現(xiàn)。近日記者梳理這些案例發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司拖賠惜賠的招數(shù)往往大同小異，而車主認(rèn)識(shí)這些招數(shù)或有助于在理賠中將之化于無(wú)形。招數(shù)1　　在單證上“故意刁難”案例回放：小志因撞傷行人被告上法庭，最終經(jīng)法院調(diào)解賠償對(duì)方60多萬(wàn)元，法院出具《民事調(diào)解書(shū)》。賠付后，小志因故無(wú)法獲得第三方傷殘鑒定書(shū)、醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)等單證原件，在向某財(cái)險(xiǎn)公司索賠商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)時(shí)遇到麻煩：該保險(xiǎn)公司雖然全程參與法院調(diào)解，但仍要求小志提交單證原件或經(jīng)法院蓋章的復(fù)印件，否則拒絕受理。無(wú)獨(dú)有偶，文先生也因單證問(wèn)題在理賠時(shí)受到“刁難”。今年1月1日，文先生不慎將右車門刮花，在維修廠維修并委托理賠，修車費(fèi)共800元，而維修廠當(dāng)天即向某車險(xiǎn)提交索賠資料。至2月份，文先生才獲知該案已當(dāng)天結(jié)案，但賠款卻一直未支付，原因是未提交身份證原件。多次交涉后，文先生于3月12日收到該保險(xiǎn)公司賠付的通知。記者點(diǎn)評(píng)：小志的案例是經(jīng)法院訴訟進(jìn)行理賠的，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)所涉及的理賠事實(shí)及賠償金額的所有證據(jù)原件已經(jīng)法庭庭審質(zhì)證，并被法院生效法律文書(shū)所認(rèn)定。在難以獲得這些原件的情況下，保險(xiǎn)公司仍要求提供單證原件或經(jīng)法院蓋章的復(fù)印件，顯然是有故意“刁難”之嫌。而文先生在結(jié)案后一個(gè)多月內(nèi)都無(wú)人問(wèn)津，800元賠款因未提交身份證原件，在確認(rèn)其身份后，仍拖延兩個(gè)多月才支付，相對(duì)“萬(wàn)元以內(nèi)一天內(nèi)賠付”的承諾，實(shí)在讓人心寒。相關(guān)提醒：保險(xiǎn)合同條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在公安交通管理部門對(duì)該車險(xiǎn)事故處理結(jié)案之日10天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司提交事故的必要單證。由于車險(xiǎn)事故分為單方肇事無(wú)人傷、單方肇事含人傷、雙方肇事車損涉及人傷等不同類型，所需要遞交的單證也相應(yīng)不同，車主們可撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線咨詢，并根據(jù)要求一次性交齊各種單證，切勿存在僥幸心理，否則只會(huì)拖延理賠時(shí)間。招數(shù)2　　部門不同“互踢皮球”　　案例回放：歐先生在異地出險(xiǎn)，因急需用車，征得某車險(xiǎn)熱線人員的確認(rèn)后，便在異地4S店進(jìn)行了部分定損和維修。事后歐先生回到本地后繼續(xù)定損和維修，但該公司系統(tǒng)上沒(méi)有該事故勘探及定損記錄，歐先生撥打投保地財(cái)險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，卻遭到相互推諉，稱該案在湖南定損應(yīng)找湖南公司，而歐先生找到湖南公司后，該公司則以定損員外出或下班為由一再拖延。記者點(diǎn)評(píng)：上述案例均涉及保險(xiǎn)公司的兩個(gè)分公司，消費(fèi)者或受害人往往認(rèn)為他們同屬一家公司視為一體，事實(shí)上兩家分公司相互獨(dú)立，而溝通不暢、相互推諉的情況時(shí)有發(fā)生，因此導(dǎo)致拖延理賠時(shí)間的現(xiàn)象。相關(guān)提醒：車主或受害人在出險(xiǎn)后切勿慌張更別病急亂投醫(yī)，遇到不確定的事應(yīng)咨詢保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，當(dāng)遭遇保險(xiǎn)公司相互推諉或吃拿卡要的定損或其他相關(guān)人員，可以向該保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線投訴通道和保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線12378投訴。招數(shù)3　　以低標(biāo)準(zhǔn)賠付“惜賠”案例回放：康先生遭遇交通事故后腿部骨折，住院12天后出院。因康先生骨折部位未使用手術(shù)治療，所以康復(fù)較慢，醫(yī)生建議其全休3個(gè)月，但三個(gè)月后，康先生仍未康復(fù)，經(jīng)復(fù)診，醫(yī)生建議其繼續(xù)全休3個(gè)月?？迪壬昂笳`工總共193天，但保險(xiǎn)公司卻以公安部發(fā)布的《人身?yè)p害受傷人員誤工損失日評(píng)定準(zhǔn)則》只賠120天，最后康先生一氣之下把保險(xiǎn)公司告上法庭。記者點(diǎn)評(píng)：雖然以公安部發(fā)布的《評(píng)定準(zhǔn)則》來(lái)計(jì)算誤工費(fèi)最多為120天，但《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》卻明確規(guī)定要根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明來(lái)確定。相關(guān)提醒：在理賠中，車主或受害者難免會(huì)遇到保險(xiǎn)公司以種種借口減少賠款的情況，此時(shí)，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)較生疏的車主和受害者不應(yīng)忍聲吞氣，而應(yīng)咨詢相關(guān)法律人士，了解其做法是否合理，自己權(quán)益是否被侵犯。車主或受害者可以向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，仍無(wú)法解決則可以向法院上訴。; #車輛險(xiǎn) #車輛理賠 #車險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保險(xiǎn)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的收益與安全性最重要: 摘要：現(xiàn)如今的保險(xiǎn)多式多樣，一份好的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，不僅要合理制定預(yù)算、測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)保額，并在預(yù)算范圍內(nèi)分優(yōu)先級(jí)綜合規(guī)劃全家人的保障，還要在產(chǎn)品選擇上根據(jù)收入的穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)偏好，靈活搭配。從一定程度上說(shuō)，一個(gè)家庭的綜合理財(cái)保障計(jì)劃可以看作一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需隨著家庭的發(fā)展變化而進(jìn)行不斷地調(diào)整完善。王女士打進(jìn)理財(cái)熱線說(shuō)，自己的家庭保單大大小小有15張，分別是不同家庭成員在不同的保險(xiǎn)公司、銀行所購(gòu)買的。雖累計(jì)金額較高，但保障類產(chǎn)品很少，多為短期儲(chǔ)蓄類，而且重心在兒子身上。夫妻兩人年齡已55歲，目前對(duì)重疾保險(xiǎn)、養(yǎng)老類產(chǎn)品有需求，但由于年齡的關(guān)系，能選擇的產(chǎn)品不多。“我們應(yīng)該怎樣處理這些保單，再繼續(xù)購(gòu)買保險(xiǎn)還是取消一部分后再購(gòu)買呢？”現(xiàn)在，市場(chǎng)上流行投資類險(xiǎn)種,如投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等。因此,保險(xiǎn)代理人多半會(huì)積極鼓勵(lì)您嘗試嘗試。碰到這樣的事，您的判斷原則應(yīng)是“保障第一，收益第二”。選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他投資方式作比較，畢竟人身保險(xiǎn)的重要性在于抵御風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，它在個(gè)人和家庭面臨危機(jī)時(shí)發(fā)揮的強(qiáng)大威力是其他任何投資手段所無(wú)法企及和替代的。結(jié)合王女士現(xiàn)有的保單情況來(lái)看，其家庭保障其實(shí)有很多不合理和不合算的地方。通常一個(gè)家庭的保障按需求分為人身意外保障、普通醫(yī)療保障、重大疾病保障、子女教育保障、退休養(yǎng)老保障和家庭資產(chǎn)保全。在購(gòu)買時(shí)最好遵循一定先后順序，如父母的保障要先于孩子的保障考慮；普通醫(yī)療保障、人身意外保障等基礎(chǔ)類產(chǎn)品要先于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品考慮；子女教育保障等短期目標(biāo)要先于退休養(yǎng)老保障等長(zhǎng)期目標(biāo)考慮。重大疾病保險(xiǎn)的投保保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高，王女士夫妻二人現(xiàn)在考慮投保重疾類產(chǎn)品的話，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng),有的保費(fèi)支出還要超過(guò)保額，因此不太劃算。建議王女士現(xiàn)階段選擇大額短期理財(cái)產(chǎn)品與短期定期壽險(xiǎn)搭配來(lái)實(shí)現(xiàn)其養(yǎng)老保障需求。注意要兼顧理財(cái)產(chǎn)品的收益與安全性。一份好的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，不僅要合理制定預(yù)算、測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)保額，并在預(yù)算范圍內(nèi)分優(yōu)先級(jí)綜合規(guī)劃全家人的保障，還要在產(chǎn)品選擇上根據(jù)收入的穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)偏好，靈活搭配。從一定程度上說(shuō)，一個(gè)家庭的綜合理財(cái)保障計(jì)劃可以看作一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需隨著家庭的發(fā)展變化而進(jìn)行不斷地調(diào)整完善，而王女士的家庭保單并未做到科學(xué)合理的規(guī)劃，因此雖然購(gòu)買了15張之多，卻不能很好地滿足她的保障需求。全面考慮家庭和個(gè)人需要投保的險(xiǎn)種，應(yīng)進(jìn)行綜合安排,避免保單之間的交叉重復(fù),讓有限的資金發(fā)揮最大的效用。如果丁先生經(jīng)常要出差,他就應(yīng)該投保人身意外傷害保險(xiǎn)，而不要每次購(gòu)買乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一方面會(huì)節(jié)約保費(fèi),另外還可以保障其他時(shí)候和其他情況下出現(xiàn)的人身意外，豈不是一舉兩得？總之，如果你準(zhǔn)備購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量地以綜合的方式投保。在漫長(zhǎng)的一生中，每個(gè)人都為自己做了理想的人生規(guī)劃。但是面對(duì)不測(cè)風(fēng)云、旦夕禍福，誰(shuí)有把握做到一切都能盡如人意？家庭需要買多少保險(xiǎn)，并不是一個(gè)確定的數(shù)目。應(yīng)主要考慮家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)及收支狀況來(lái)確定一個(gè)大致的額度。同時(shí)，充分考慮高額損失，巧妙利用免賠方式，合理搭配險(xiǎn)種。
　　為了維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，保障投保人的切身利益，望大消費(fèi)者在投保過(guò)程中注意以下幾點(diǎn):1、明確投保目的。投保之前，你一定要搞清楚為什么要投保？要清楚地了解自己的保險(xiǎn)需求，要實(shí)事求是地結(jié)合自身能力，選擇適合自己需求的保險(xiǎn)種類，并認(rèn)真學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)的法律法規(guī)，弄懂理解保險(xiǎn)合同的專業(yè)條款，明確保的責(zé)任義務(wù)。2、要正確對(duì)待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不買人情險(xiǎn)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量較多，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員較雜，某些保險(xiǎn)公司大量涌入了社會(huì)上的一些閑散人員，合素質(zhì)較低。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在投保時(shí)經(jīng)常會(huì)夸大其詞，特別在人身保險(xiǎn)品種上，返回紅利常常被高估，甚至以回扣或他送禮進(jìn)行誘惑，消費(fèi)者面對(duì)這種情要正確對(duì)待，不要買人情險(xiǎn)。3、正確填寫(xiě)投保單，不能含糊其詞。投保單是投保人向保險(xiǎn)人表示愿意同保險(xiǎn)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約，是建立保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)文件。因此，投保書(shū)要按規(guī)定填寫(xiě)，不能有欺騙或遺漏事項(xiàng)和模棱兩可的用詞。4、簽訂合同要慎重。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，即規(guī)定了保險(xiǎn)合同的定事項(xiàng)。消費(fèi)者在簽約前，要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)單的條款，看保單是否符合法定要求，對(duì)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外的約定要謹(jǐn)慎，對(duì)不清楚的條款要問(wèn)清楚。還應(yīng)對(duì)所有合同條款進(jìn)行逐個(gè)審核，不實(shí)或差錯(cuò)的要立即提出變更，對(duì)不合理、不公平的保險(xiǎn)合同，消者有權(quán)提出拒簽。正式投保之前必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，盡管有些險(xiǎn)種條款冗長(zhǎng)而晦澀，表面看冠冕堂皇，無(wú)懈可擊，但實(shí)際內(nèi)容往往暗藏玄機(jī)。例如重大疾病保險(xiǎn)，條款雖然列舉了那么多重大疾病，實(shí)際上好多是擺設(shè)。如一般客戶所理解的肝炎指所謂“甲肝、乙肝”等肝炎，而保險(xiǎn)條款中所稱的肝炎則是特指必須同時(shí)出現(xiàn)肝臟急劇縮小、肝細(xì)胞嚴(yán)重?fù)p壞、肝功能急劇退化和肝性腦病等四種情況的“肝炎”。由此可見(jiàn)，條款所指的“肝炎”與我們實(shí)際所理解的肝炎相距很遠(yuǎn)。特別是對(duì)條款中的“保險(xiǎn)責(zé)任”和“除外責(zé)任”款項(xiàng)，一要搞清楚以后再投保。5、繳納保險(xiǎn)費(fèi)要認(rèn)真。繳納保費(fèi)是一件非常重的事，特別是第一期的保費(fèi)不要輕易交給業(yè)務(wù)員，而應(yīng)親自到保險(xiǎn)公司繳納并立即索取收據(jù)。; #女性理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊中國(guó)人壽養(yǎng)老新推“鑫?！碑a(chǎn)品組合: 摘要：據(jù)悉，中國(guó)人口老齡化呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢(shì)。養(yǎng)老問(wèn)題嚴(yán)峻，人們對(duì)于養(yǎng)老需求也越來(lái)越高。面對(duì)龐大的“有品質(zhì)的養(yǎng)老”市場(chǎng)需求，商業(yè)保險(xiǎn)公司正積極拼搶未來(lái)市場(chǎng)。中國(guó)人壽養(yǎng)老新推“鑫裕”產(chǎn)品組合滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的養(yǎng)老保障需求。中國(guó)人壽養(yǎng)老日前推出的鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合產(chǎn)品，其以模塊化的方式和發(fā)展的思路，解決一個(gè)人從中青年向老年逐步邁進(jìn)過(guò)程中的多種主要人身保障需求，有“突出各個(gè)人生階段的保障重點(diǎn)、保障40種常見(jiàn)重疾、引入護(hù)理保險(xiǎn)概念、長(zhǎng)期意外傷害保障責(zé)任”等特點(diǎn)。中國(guó)人壽養(yǎng)老“鑫裕”產(chǎn)品組合拳3月19日，中國(guó)人壽在南京正式發(fā)布“國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合”。專家評(píng)論，這一頗具特色的綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃對(duì)普通大眾積極主動(dòng)地應(yīng)對(duì)未來(lái)老年化社會(huì)具有非?，F(xiàn)實(shí)的參考意義。滿足我國(guó)逐漸進(jìn)入老齡化社會(huì)后，人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的養(yǎng)老保障需求。國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合依托養(yǎng)老年金產(chǎn)品，通過(guò)組合方式為客戶提供養(yǎng)老、重疾、護(hù)理、意外等多種保障選擇，不僅涵蓋市場(chǎng)熱點(diǎn)需求，還嘗試由以往單一產(chǎn)品向產(chǎn)品組合模式轉(zhuǎn)變。具體而言，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合由國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）、國(guó)壽鑫裕定期重大疾病保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫裕護(hù)理保險(xiǎn)和國(guó)壽鑫裕長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)四款產(chǎn)品組成，其中養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為必選產(chǎn)品，其他三款為可選產(chǎn)品。其中，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是一款分紅型養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投保年齡為0-55周歲（女性）或60周歲（男性），交費(fèi)方式可分為3、5、10、20年交；養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡為女性55歲、60歲和男性60歲、65歲。且領(lǐng)取方式為平準(zhǔn)領(lǐng)取，領(lǐng)取期限為25年，可選擇年領(lǐng)或月領(lǐng)。國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)責(zé)任主要包含養(yǎng)老年金--養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日起，若被保險(xiǎn)人生存，每年或每月給付養(yǎng)老年金，直至約定領(lǐng)取期限屆滿；和身故保險(xiǎn)金--養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日前身故，返還所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的較大者；養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日起身故，給付所交保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已給付養(yǎng)老年金之和后的余額。除提供養(yǎng)老保障外，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還是一款分紅型產(chǎn)品，能夠提供紅利分配權(quán)及紅利累積生息，可以有效抵御通貨膨脹的壓力。而該組合重要成員之一的國(guó)壽鑫裕定期重大疾病保險(xiǎn)，投保年齡、交費(fèi)方式都與國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）相同，不同的是它的保險(xiǎn)期間為投保日至養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日，可以直觀理解為“前保重疾、后重養(yǎng)老，身故、高殘，面面俱到”。而其一大特色更在于，在所有涵蓋的40種重疾中，被保險(xiǎn)人若患合同所指惡性腫瘤，除給付重大疾病保險(xiǎn)金外，再按基本保額的50%給付惡性腫瘤額外給付保險(xiǎn)金。國(guó)壽鑫裕護(hù)理保險(xiǎn)是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。它的投保年齡、交費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間全部與國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）相同，保險(xiǎn)責(zé)任則涵蓋護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金兩項(xiàng)，但護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金僅給付一項(xiàng)。國(guó)壽鑫裕長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是保障期限非常長(zhǎng)，基本實(shí)現(xiàn)“意外傷害，長(zhǎng)期呵護(hù)，期限長(zhǎng)保障高護(hù)全天”。前述中國(guó)人壽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部人士稱，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合可以形成養(yǎng)老、重疾、高殘、護(hù)理、疾病身故和意外傷害身故的全面保障體系，其中涵蓋了目前社會(huì)和客戶較為關(guān)注的養(yǎng)老、重疾和護(hù)理保障需求。該養(yǎng)老保險(xiǎn)組合由養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）、定期重大疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)共四款產(chǎn)品組合而成。該款產(chǎn)品組合主要有四個(gè)特點(diǎn)：一是保障全面、突出各個(gè)人生階段的保障重點(diǎn)；二是保障范圍涵蓋常見(jiàn)的40種重大疾?。蝗锹氏葘?shí)質(zhì)性引入護(hù)理保險(xiǎn)概念；四是設(shè)計(jì)長(zhǎng)期意外傷害保障責(zé)任。國(guó)壽股份副總裁蘇恒軒表示，該保險(xiǎn)組合是中國(guó)人壽實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略的一項(xiàng)重要成果，是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速轉(zhuǎn)型、生產(chǎn)生活方式發(fā)生極大變化和環(huán)境、生理、心理負(fù)載日益趨重的大背景下，分析研究中國(guó)社會(huì)保障制度變遷及未來(lái)發(fā)展，參考國(guó)內(nèi)外商業(yè)化保險(xiǎn)公司同類產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路之后，給出的一項(xiàng)具有中國(guó)特色的自利性的養(yǎng)老保障解決方案。; #中國(guó)人壽養(yǎng)老 #中國(guó)人壽 #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)正在積極研究: 摘要：保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝22日出席“中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所十年慶”時(shí)表示，稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)正在積極研究中。未來(lái)我國(guó)的社會(huì)保障體系建設(shè)應(yīng)起到越來(lái)越重要的作用，任務(wù)也會(huì)越來(lái)越艱巨。他認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)在完善我國(guó)的社會(huì)保障體系建設(shè)中做了非常多的工作。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)在探索開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)方面取得顯著成果，預(yù)計(jì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)未來(lái)覆蓋的人數(shù)可達(dá)10.5億人。陳文輝認(rèn)為，在完善社會(huì)保障體系建設(shè)的過(guò)程中，需要處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，包括明確政府和市場(chǎng)的職責(zé)分工、如何充分保障財(cái)政能力和承受能力以及財(cái)政可持續(xù)等。
　　延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)呼之欲出
在6月30日舉行的2012陸家嘴論壇的一個(gè)專題論壇上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝強(qiáng)調(diào)，應(yīng)建立多層次的養(yǎng)老保障體系，加大對(duì)第二、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)政策支持。通過(guò)包括稅收在內(nèi)的政策引導(dǎo)，提高市場(chǎng)、企業(yè)和個(gè)人的積極性，包括現(xiàn)在一直在呼吁的試點(diǎn)個(gè)人稅延型保險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品。正是在陳主席的這番表態(tài)之后，上海市金融辦主任方星海作出了上述回應(yīng)。他還解釋稱：“現(xiàn)在據(jù)我了解，大概1個(gè)月可以買1000塊錢的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。”有知情人士表示，5月份保監(jiān)會(huì)到上海開(kāi)會(huì)之際，上海層面最新提出了新的個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，即企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶共享稅前列支額度，其中個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶稅前列支700元，企業(yè)年金賬戶可稅前列支300元。今年6月，上海市政府已將這份方案遞交至財(cái)政部，等待獲批。這無(wú)疑是一件值得歡迎的好事。上述知情人士稱：“最終稅收優(yōu)惠方案未定，到底是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老稅收優(yōu)惠先行一步，企業(yè)年金稅收優(yōu)惠之后推出，還是兩個(gè)賬戶同時(shí)共享稅收優(yōu)惠，這兩種可能性目前看來(lái)都存在。”
　　名詞解釋個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)
所謂個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種，指投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)在一定比例之內(nèi)，可以在個(gè)人所得稅前扣除，將來(lái)退休后領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再補(bǔ)繳個(gè)人所得稅，這有別于目前個(gè)人收入納稅后才交納保險(xiǎn)金的做法?？紤]到這幾十年時(shí)間中的投資復(fù)利因素，這一產(chǎn)品實(shí)際能起到個(gè)稅“減負(fù)”和養(yǎng)老金加速增值的作用。這種做法在國(guó)外十分流行，政府借此鼓勵(lì)居民購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)以獲得養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障，緩解個(gè)人和社會(huì)都面臨著的養(yǎng)老難題。國(guó)外最有名的個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃當(dāng)屬美國(guó)的401K年金計(jì)劃。按該計(jì)劃，企業(yè)為員工設(shè)立專門的401K賬戶，員工每月從其工資中拿出一定比例的資金存入養(yǎng)老金賬戶，而企業(yè)一般也為員工繳納一定比例費(fèi)用(不超過(guò)員工繳納費(fèi)用)。員工自主選擇證券組合進(jìn)行投資，收益計(jì)入個(gè)人賬戶。當(dāng)員工退休后從該賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，只需繳納一般收入稅(投資期間的利息等投資性收益同樣享受稅收遞延優(yōu)惠)。該計(jì)劃多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，它的延遲納稅功能深受企業(yè)和員工歡迎。“三大支柱”缺一不可
目前，我國(guó)養(yǎng)老保障體系共有“三大支柱”：第一支柱為社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，屬政府主導(dǎo)，稅前列支；第二支柱為企業(yè)年金，為企業(yè)及職工自愿建立，但僅對(duì)企業(yè)繳納部分進(jìn)行一定比例的稅前列支，個(gè)人繳納部分無(wú)稅收優(yōu)惠；第三支柱為個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，近來(lái)備受關(guān)注的“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”(個(gè)人收入中用于購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)部分，其應(yīng)繳個(gè)人所得稅延期至將來(lái)提取商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)再繳納)即屬第三支柱。
統(tǒng)計(jì)顯示，自我國(guó)拉開(kāi)公共退休金制度全面改革序幕以來(lái)，在養(yǎng)老保障體系“三大支柱”中，一直是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)充當(dāng)主力軍。截至2010年年底，國(guó)際通行的第二支柱，即企業(yè)年金占我國(guó)養(yǎng)老金總資產(chǎn)比例僅為10.5%；至于第三支柱個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)占比幾乎接近于零。
據(jù)記者了解，在發(fā)達(dá)國(guó)家通行的養(yǎng)老保障體系“三大支柱”占比中，政府承擔(dān)的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)占比往往遠(yuǎn)低于第二、第三支柱占比。
因此，本次“稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”即將啟動(dòng)試點(diǎn)也被普遍認(rèn)為是國(guó)家推進(jìn)養(yǎng)老保障體系向“三大支柱”支撐協(xié)調(diào)邁進(jìn)的有力舉措。另?yè)?jù)了解，除推動(dòng)針對(duì)第三支柱的稅收優(yōu)惠政策外，財(cái)政部等有關(guān)部門也在考慮出臺(tái)第二支柱企業(yè)年金個(gè)人繳費(fèi)部分的稅收優(yōu)惠政策。養(yǎng)老保障體系“三條腿走路”，或?qū)⒅溉湛纱?h2>　　延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)效果如何待檢驗(yàn)上海金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)院教授査建華同樣對(duì)延稅養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)表示肯定。他說(shuō)“上海是我國(guó)老齡化程度最高的城市，將來(lái)也要建成國(guó)際金融中心城市，所以在上海先行試點(diǎn)，有很強(qiáng)的針對(duì)性，一方面有利于緩解高度老齡化給上海帶來(lái)的養(yǎng)老金危機(jī)，另一方面也可以推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的改革和創(chuàng)新。因?yàn)樯虾Ｓ?0多家保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)業(yè)在上海金融中心建設(shè)過(guò)程中最重要的兩個(gè)保險(xiǎn)品種就是航運(yùn)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。而且上海的年金保險(xiǎn)發(fā)展也走在全國(guó)最前列，所以這項(xiàng)政策對(duì)上海國(guó)際金融中心建設(shè)也有重大意義。”不過(guò)對(duì)于延稅試點(diǎn)的效果，査建華表示對(duì)國(guó)企和外企的吸引力比較大，因?yàn)檫@些企業(yè)本身效益較好，員工福利較高。“過(guò)去一直有效益好的國(guó)企給員工交補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充公積金，今后為了吸引人才，很可能會(huì)積極為員工繳納年金保險(xiǎn)。”但査建華同時(shí)也擔(dān)心，新政對(duì)于經(jīng)營(yíng)壓力較大的中小企業(yè)和中低收入階層的吸引力恐怕十分有限，因?yàn)楹芏嘀行∑髽I(yè)在勉強(qiáng)給員工繳納社保后已經(jīng)無(wú)力再繳納年金。但中小企業(yè)吸納了大量就業(yè)人口，決不能隔絕于“三條腿走路”的養(yǎng)老體系之外。因此査建華呼吁在稅收優(yōu)惠之外，地方社保部門能夠制定一定的標(biāo)準(zhǔn)，在政策和資金上，對(duì)經(jīng)營(yíng)困難的中小企業(yè)繳納年金保險(xiǎn)給予一定的扶植和幫助。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #壽險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊出口信用保險(xiǎn)助小微企業(yè)歐洲債務(wù)危機(jī)中生存: 摘要：受歐洲債務(wù)危機(jī)的波及，出口風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，越來(lái)越多的小微企業(yè)通過(guò)投保出口信用保險(xiǎn)解決出口收匯風(fēng)險(xiǎn)保障、承接海外訂單等難題，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。拉美和東亞的金融危機(jī)在一年左右時(shí)間內(nèi)就基本得到解決，但始于希臘的歐洲債務(wù)危機(jī)卻已延續(xù)了兩年多時(shí)間，而且目前尚未出現(xiàn)消停的跡象。眼下，根治危機(jī)的“解藥”還未研制成功，江河日下的歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)無(wú)疑令危機(jī)治理之路更加艱難。
而隨著歐洲領(lǐng)導(dǎo)人的假期臨近結(jié)束，政治活動(dòng)將逐步頻繁，未來(lái)一個(gè)月歐元區(qū)還將面臨一系列風(fēng)險(xiǎn)事件的考驗(yàn)。受本次債務(wù)危機(jī)的影響，全球的貿(mào)易風(fēng)暴嚴(yán)重影響國(guó)內(nèi)企業(yè)的出口，小微企業(yè)受到的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，面臨危機(jī)，出口信用保險(xiǎn)讓小微企業(yè)松了一口氣。據(jù)本站記者8月21日從中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司南昌營(yíng)業(yè)管理部獲悉，今年1至7月，出口信用保險(xiǎn)累計(jì)支持全省出口15.3億美元，服務(wù)企業(yè)200余家，其中小微企業(yè)80家；實(shí)現(xiàn)出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入4941.1萬(wàn)元，
同比增長(zhǎng)26.5%，增速居全國(guó)第七位；支付賠款4750萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)274.5%，創(chuàng)歷年之最，有力地彌補(bǔ)了企業(yè)損失，促進(jìn)了江西省外貿(mào)出口穩(wěn)定增長(zhǎng)。小微企業(yè)是江西省外向型經(jīng)濟(jì)的“生力軍”，事關(guān)國(guó)計(jì)民生和就業(yè)穩(wěn)定。目前，全省年出口額300萬(wàn)美元以下的小微企業(yè)約1500家，占全省出口企業(yè)的70%。由于企業(yè)規(guī)模小、資金鏈緊張、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，加上外部環(huán)境的影響，小微企業(yè)出口風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。為支持小微企業(yè)“走出去”，今年4月，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司推出專屬小微企業(yè)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)保障方案――“小微企業(yè)信保易”，對(duì)投保小微企業(yè)實(shí)行最優(yōu)惠費(fèi)率及零門檻、零限制、快速理賠，使小微企業(yè)出口信用風(fēng)險(xiǎn)得到全面保障。小知識(shí)介紹：
　　什么是出口信用保險(xiǎn)？
出口信用保險(xiǎn)（Export Credit Insurance），也叫出口信貸保險(xiǎn)，是各國(guó)政府為提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以國(guó)家財(cái)政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，屬于非營(yíng)利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充。是世界貿(mào)易組織（WTO）補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。目前，全球貿(mào)易額的12%～15%是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的，有的國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的各種出口信用保險(xiǎn)保額甚至超過(guò)其本國(guó)當(dāng)年出口總額的三分之一。通過(guò)國(guó)家設(shè)立的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（ECA，官方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）承保企業(yè)的收匯風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償企業(yè)的收匯損失，可以保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，使企業(yè)可以運(yùn)用更加靈活的貿(mào)易手段參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，不斷開(kāi)拓新客戶、占領(lǐng)新市場(chǎng)。出口信用保險(xiǎn)承保的對(duì)象是出口企業(yè)的應(yīng)收賬款，承保的風(fēng)險(xiǎn)主要是人為原因造成的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：買方因破產(chǎn)而無(wú)力支付債務(wù)、買方拖欠貨款、買方因自身原因而拒絕收貨及付款等。政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括因買方所在國(guó)禁止或限制匯兌、實(shí)施進(jìn)口管制、撤銷進(jìn)口許可證、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂等賣方、買方均無(wú)法控制的情況，導(dǎo)致買方無(wú)法支付貨款。而以上這些風(fēng)險(xiǎn)，是無(wú)法預(yù)計(jì)、難以計(jì)算發(fā)生概率的，因此也是商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法承受的。
　　出口信用保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)原則
最大誠(chéng)信原則，即投保人必須如實(shí)提供項(xiàng)目情況，不得隱瞞和虛報(bào)；風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，其賠償比率一般為90%左右；事先投保原則，即保險(xiǎn)必須在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)有可能發(fā)生之前辦妥。
　　出口信用保險(xiǎn)分類：
分為：短期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱短期險(xiǎn))。短期險(xiǎn)承保放帳期在180天以內(nèi)的收匯風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)實(shí)際情況，短期險(xiǎn)還可擴(kuò)展承保放帳期在180天以上、360天以內(nèi)的出口，以及銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的信用證項(xiàng)下的出口。短期出口信用保險(xiǎn)主要適用于以下3項(xiàng)：1. 一般情況下保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)；2. 適用于出口企業(yè)從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）；3. 結(jié)算方式自中國(guó)出口或轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱中長(zhǎng)期險(xiǎn))，可分為買方信貸保險(xiǎn)、賣方信用保險(xiǎn)和海外投資保險(xiǎn)三大類。中長(zhǎng)期險(xiǎn)承保放帳期在一年以上、一般不超過(guò)10年的收匯風(fēng)險(xiǎn)，主要用于高科技、高附加值的大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口，以及海外投資，如以BOT、BOO或合資等形式在境外興辦企業(yè)等。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)旨在鼓勵(lì)我國(guó)出口企業(yè)積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資；中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)通過(guò)承擔(dān)保單列明的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，使被保險(xiǎn)人得以有效規(guī)避以下風(fēng)險(xiǎn)：1）出口企業(yè)收回延期付款的風(fēng)險(xiǎn)；2）融資機(jī)構(gòu)收回貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。; #出口信用保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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