余額寶收益越來(lái)越少

說(shuō)起理財(cái)產(chǎn)品，相信在早些年間銀行理財(cái)?shù)纫恍┝械木€下理財(cái)一直是深受大家的追捧，但是從去年開始，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為又一全新的理財(cái)模式深入到人們的生活中去，以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)通和余額寶來(lái)說(shuō)，他們的出現(xiàn)對(duì)于銀行傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的打擊是如何的呢？日前，支付寶公布最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月31日，“草根理財(cái)利器”余額寶的客戶數(shù)達(dá)到4303萬(wàn)人，規(guī)模達(dá)到1853億元，浙江躍居持有余額寶金額最高省市之榜首。各種“寶”為什么會(huì)那么流行，憑借的就是其操作便捷性和遠(yuǎn)超銀行定存的收益率。現(xiàn)在，曬“寶”收益賬單、微信“搶紅包”等已經(jīng)成為社交圈里的時(shí)髦活動(dòng)。不過(guò)，近日有不少用戶紛紛吐槽表示，想要購(gòu)買“寶”類產(chǎn)品并非易事，有的被限制其交易額度，有的在添加銀行卡時(shí)屢遭“技術(shù)”障礙。在經(jīng)歷了存款被互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品截流的尷尬之后，各大銀行終于坐不住了。記者了解后發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)理財(cái)通的轉(zhuǎn)賬限額表現(xiàn)出不同態(tài)度，從“大方”到“吝嗇”。農(nóng)行和建行最為“豪爽”，單日轉(zhuǎn)賬限額可達(dá)50萬(wàn)元；中信、平安、招商、廣發(fā)和光大銀行等則顯得“中規(guī)中矩”，其中中信、平安單筆單日限額5萬(wàn)元，招行單筆單日限額3萬(wàn)，廣發(fā)與光大銀行單筆單日1萬(wàn)元；民生和興業(yè)銀行略顯“小氣”，單筆單日僅為5000元。除了“單日限額”外，部分銀行對(duì)單月交易額度有限制。浦發(fā)銀行單月總額限定為10萬(wàn)元，工商銀行限額規(guī)定更苛刻，單月總額5萬(wàn)元。如果以一個(gè)月20天的交易購(gòu)買日來(lái)計(jì)算，如果是民生和興業(yè)銀行持卡人，單筆單日限額5000元，意味著單月購(gòu)買額最多不超過(guò)10萬(wàn)元。以此類推，一個(gè)月內(nèi)工行持卡人單月購(gòu)買限額不超過(guò)5萬(wàn)元。這對(duì)有大筆閑置資金急于獲取“寶”類收益的投資者來(lái)說(shuō)，確實(shí)增添了購(gòu)買障礙。除此之外，不同銀行之間贖回資金的時(shí)間也存在差異。單筆小于5萬(wàn)元(含)，基本上第二個(gè)自然日24點(diǎn)前到賬；單筆大于5萬(wàn)元，提交后的一個(gè)工作日內(nèi)24點(diǎn)前到賬；支持實(shí)時(shí)到賬的僅有中信、光大、平安和招行卡通。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)PK互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于設(shè)置限額的規(guī)定，記者電話咨詢了理財(cái)通相關(guān)工作人員。該人士表示，限額規(guī)定均是銀行要求，在理財(cái)通系統(tǒng)頁(yè)面，記者也查找到“交易限額為銀行限制，無(wú)法調(diào)整”等字樣。一位股份制銀行負(fù)責(zé)人表示，在老百姓忙著把銀行賬戶里的活錢往這些“寶”里搬時(shí)，銀行存款流失確實(shí)非常嚴(yán)重。據(jù)自己觀察，來(lái)銀行購(gòu)買同類型理財(cái)產(chǎn)品的市民也明顯少了一些。這從央行公布的數(shù)據(jù)中也能略見一斑。央行發(fā)布的2013年10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，當(dāng)月儲(chǔ)戶存款流失嚴(yán)重，減少8967億元，為去年存款流失最嚴(yán)重的月份。2013年11月，儲(chǔ)戶存款增加940億元，略有回升。2013年12月，人民幣存款增加1.15萬(wàn)億元，同比少增4458億元。“存款流失的壓力勢(shì)必使銀行加緊攬儲(chǔ)，設(shè)置一些關(guān)卡也是沒有辦法的事，目的是讓儲(chǔ)戶的資金不要過(guò)快流失，”一位國(guó)有大行工作人員透露，當(dāng)然，保障持卡人資金安全也是銀行重點(diǎn)考慮的方面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)病毒、黑客肆虐，這對(duì)用戶來(lái)說(shuō)確實(shí)存在用卡安全隱患，這時(shí)，如果對(duì)轉(zhuǎn)賬金額設(shè)有限制，在一定程度上可以減少隱憂。 

說(shuō)起余額寶理財(cái)，相信對(duì)于現(xiàn)在很多人來(lái)說(shuō)都不會(huì)覺得陌生，但是針對(duì)余額寶安全，也一直是眾多草根理財(cái)用戶所關(guān)心的一個(gè)大問題，那么針對(duì)余額寶安全問題，到底余額寶安全漏洞有哪些呢？余額寶安全性被質(zhì)疑2013年8月，上海的陳亮和北京的王凱先后發(fā)現(xiàn)自己的支付寶賬號(hào)出現(xiàn)了若干筆交易。陳亮余額寶里的錢被轉(zhuǎn)到支付寶后又被轉(zhuǎn)到了另一個(gè)賬戶中。王凱的遭遇類似。陳亮隨即報(bào)警，而北京的王凱由于不是在本地被盜，未能獲得警方的受理。起初，支付寶方面認(rèn)為被盜賬戶存在道德風(fēng)險(xiǎn)有騙險(xiǎn)的嫌疑，因此針對(duì)這一情況支付寶方面給出的處理意見是：“親，為您提交詳細(xì)核實(shí)情況：安全人員反饋，您表示非本人操作的交易均是在可信網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行的操作，這個(gè)情況確實(shí)不符合支付寶補(bǔ)償條件，建議您回憶下是否家人或者朋友操作。如果都不是，建議您向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)警，由警方介入調(diào)查。如果警方需要支付寶配合的，我們也會(huì)全力協(xié)助。沒有幫到您，實(shí)在抱歉。”陳亮和王凱無(wú)法接受這個(gè)處理結(jié)果，質(zhì)疑支付寶“敢用敢賠”的承諾。他們的案例被媒體曝光并在網(wǎng)絡(luò)上流傳，引發(fā)大量網(wǎng)民關(guān)注。9月5日，余額寶項(xiàng)目經(jīng)理葉東與天弘基金創(chuàng)新支持部總經(jīng)理樊振華在與網(wǎng)民交流過(guò)程中，眾多網(wǎng)民高度關(guān)注余額寶的安全問題，并不斷就此提問。但兩位訪談嘉賓并未就此給予過(guò)多且明確的答復(fù)。法治周末記者在向支付寶公司求證此事時(shí)，朱建告訴記者，報(bào)道中的用戶已經(jīng)獲得全額補(bǔ)償。開心保專業(yè)理財(cái)師指出，支付寶推出的余額寶與支付寶賬戶綁定，因此不法分子只需要盜用用戶的支付寶賬戶就可以動(dòng)用其賬戶中的資金包括支付寶的余額資金、余額寶中的資金和綁定的快捷支付賬戶。“通常第三方支付賬戶只通過(guò)密碼的方式對(duì)用戶身份進(jìn)行驗(yàn)證，只有在單筆大額支付時(shí)才會(huì)采用手機(jī)驗(yàn)證等方式，這樣就產(chǎn)生了嚴(yán)重的安全漏洞。盜用第三方支付賬戶要比盜用網(wǎng)銀簡(jiǎn)單得多，但是不法分子的獲益可能與盜用網(wǎng)銀不相上下。”銀率網(wǎng)分析師稱，“支付寶推出余額寶以來(lái)，投資者紛紛加入余額寶投資的大軍，有些投資者甚至?xí)艓资f(wàn)元來(lái)進(jìn)行投資。試想一下如果這些投資者的支付寶賬戶被盜造成的損失也會(huì)非常巨大，而通常投資者不會(huì)每天登錄支付寶來(lái)查看賬戶情況，這樣就給不法分子提供了更多的可乘之機(jī)。”此外，根據(jù)證監(jiān)會(huì)的通報(bào)，支付寶在2012年已獲得基金支付牌照，但是目前為止，支付寶并沒有獲得基金銷售牌照。北京市中銀律師事務(wù)所趙莉律師認(rèn)為，雖然在余額寶服務(wù)協(xié)議中，支付寶強(qiáng)調(diào)自己僅提供資金支付渠道，不作為基金購(gòu)買協(xié)議的參與方，也不對(duì)基金的盈虧承擔(dān)任何責(zé)任，但是從其本質(zhì)上看余額寶其實(shí)是借助天弘基金來(lái)實(shí)現(xiàn)基金的銷售功能。余額寶實(shí)質(zhì)上仍然是一種基金產(chǎn)品，而不是支付寶標(biāo)榜的支付產(chǎn)品，既然是基金產(chǎn)品，那么作為主要推出平臺(tái)的支付寶就應(yīng)當(dāng)符合基金銷售機(jī)構(gòu)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)并被嚴(yán)格納入監(jiān)管范圍。但未取得基金銷售牌照的支付寶并未被基金銷售機(jī)構(gòu)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，這就存在監(jiān)管的真空，從而對(duì)投資者的利益構(gòu)成潛在的威脅。余額寶安全嗎？不管你信不信，只要支付寶致命漏洞存在一天就讓你感覺余額寶不安全。余額寶安全嗎？支付寶安全則余額寶安全。余額寶安全嗎？除非支付寶修復(fù)了坑爹的4條短信盜空支付款的致命漏洞，否則余額寶安全性無(wú)從談起。余額寶安全嗎？先看支付寶安不安全余額寶安全嗎？余額寶安不安全要先看支付寶，只要支付寶安全了，那余額寶就絕對(duì)安全。相反，支付寶一旦被盜，那余額寶也面臨著瞬間被盜空的危險(xiǎn)。眾所周知，支付寶的安全理念很簡(jiǎn)單，寧愿犧牲少數(shù)人的安全代價(jià)，也要讓密碼修改得簡(jiǎn)單一些，否則就不會(huì)出現(xiàn)4條短信修改支付寶登錄密碼和支付密碼的驚天大漏洞。余額寶安全嗎？管好手機(jī)就很安全余額寶安全嗎？你把錢都交給了余額寶，余額寶將安全交給了支付寶，支付寶卻將安全交給了手機(jī)運(yùn)營(yíng)商。相通這句話，就知道你的余額寶安全系數(shù)有多高。余額寶安全嗎？管好手機(jī)就很安全。一旦手機(jī)被偷，一旦手機(jī)SIM卡慘遭補(bǔ)辦，一旦手機(jī)中毒，一旦手機(jī)被同事朋友借用幾分鐘（以上都是真實(shí)發(fā)生的案例，不是小編憑空想象），那你的支付寶就不會(huì)安全，那你的余額寶也會(huì)不安全。余額寶的安全就是這一回事，一環(huán)扣一環(huán)，最終竟然要靠保護(hù)手機(jī)來(lái)保護(hù)余額寶的安全。一般來(lái)說(shuō)一款軟件擁有安全背景的情況下，用戶保護(hù)好自己的合法權(quán)益也是非常關(guān)鍵的。 

自從余額寶推出后，各界的人們就對(duì)此的評(píng)價(jià)百出，對(duì)于觸及了其利益的銀行和一些金融業(yè)來(lái)說(shuō)，他們紛紛給以不佳肯定得評(píng)論，而對(duì)于大多數(shù)的網(wǎng)民來(lái)說(shuō)，還是挺買馬老板的賬的。更有很多的年輕人笑侃這是屌絲理財(cái)?shù)哪嬉u啊，但是余額寶安全嗎？這也是無(wú)數(shù)的人都有的疑問。而事實(shí)又是怎么樣的呢？

余額寶安全漏洞導(dǎo)致賬戶余額盜刷數(shù)萬(wàn)

11日晚，開平一家網(wǎng)店店主小李發(fā)現(xiàn)他的支付寶半小時(shí)被盜刷6.3萬(wàn)元。凍結(jié)賬戶后，小李在第二天報(bào)警，支付寶方面也答復(fù)會(huì)按照支付寶和余額寶的相關(guān)規(guī)定給予處理，在3個(gè)工作日后給予答復(fù)。不過(guò)，到17日，小李仍沒等到支付寶方面的答復(fù)。后來(lái)借助了某晚報(bào)記者的幫忙，小李順利的拿到了余額寶的賠償。

而對(duì)于小李直到19日下午才收到賠付的事情，支付寶方面稱，對(duì)于其賠付過(guò)程花費(fèi)了整整一個(gè)星期，其間沒能盡早給予小李賠付，給小李造成的擔(dān)心和困擾，支付寶方面再次表示歉意。

但是究竟是什么原因?qū)е掠囝~寶盜刷了呢？

余額寶不安全原因分析：電腦中了木馬病毒被盜號(hào)

對(duì)于小李的遭遇，支付寶方面在給本報(bào)的通報(bào)信息中稱，從盜刷的記錄來(lái)看，小李賬戶的交易環(huán)境與原來(lái)的交易環(huán)境并沒有什么區(qū)別。那小李賬戶到底是如何被盜刷的呢？

支付寶方面通報(bào)稱，基于對(duì)被盜交易及操作情況的數(shù)據(jù)分析，結(jié)合小李本人的描述，小李的支付寶賬戶被盜事應(yīng)該源于電腦中了木馬，而木馬中毒應(yīng)該在發(fā)生盜刷前4小時(shí)。

11日晚上7時(shí)左右，小李回到家，打開家中的臺(tái)式電腦，像往常一樣在網(wǎng)上買了些東西。在小李付款的過(guò)程中，木馬可能已經(jīng)記錄了賬戶使用過(guò)程中輸入的密碼。之后電腦一直開著。

晚上10時(shí)50多分，不法分子通過(guò)木馬遠(yuǎn)程操控了小李的電腦，將小李支付寶賬號(hào)綁定的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行修改，致使小李自己的手機(jī)無(wú)法再收到支付交易的短信校驗(yàn)碼。隨后，不法分子快速通過(guò)消費(fèi)，分多次盜用小李的余額寶資金。

原來(lái)是這個(gè)原因。的確自從支付寶推出余額寶后，由于其利息比銀行高出不少且存取方式更加靈活深受的以用戶青睞。很多用戶都喜歡將自己的錢存在余額寶上。把錢存在余額寶安全嗎?這個(gè)問題不只用戶關(guān)注，黑客也很關(guān)心，所以針對(duì)這些的不良黑客，余額寶給了廣大網(wǎng)民善意的提醒。

如何保證余額寶安全：不亂點(diǎn)不明鏈接、文件

支付寶方面在昨日給本報(bào)的通報(bào)中也提醒消費(fèi)者，木馬可以通過(guò)多種方式植入到用戶電腦，比如瀏覽安全性存在問題的網(wǎng)站，接收了不明文件等，并且可能在植入后潛伏較長(zhǎng)時(shí)間才會(huì)啟動(dòng)；因此，隨著網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物越來(lái)越流行，消費(fèi)者也尤其要注意網(wǎng)絡(luò)賬戶安全。

不過(guò)，支付寶方面也表示，根據(jù)公司對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析，“木馬+遠(yuǎn)程操控”的盜用方式復(fù)雜程度較高，實(shí)際發(fā)生的案例也比較少，支付寶用戶只要提高警惕，無(wú)需過(guò)于擔(dān)心。

此前我們也曾報(bào)道過(guò)支付寶手勢(shì)密碼漏洞， 可見，任何優(yōu)秀的產(chǎn)品都不是百分百安全。小編建議各位用戶平時(shí)應(yīng)該多加關(guān)心自己的帳戶情況，平時(shí)不要將大量錢財(cái)長(zhǎng)期存儲(chǔ)在支付寶帳戶上。

所以現(xiàn)在要問余額寶安全嗎？我們當(dāng)然不能給與完全的肯定，但不管是文明開始科學(xué)的前進(jìn)都不可能萬(wàn)無(wú)一失，但是只有大膽的嘗試才會(huì)使時(shí)代前進(jìn)。而且經(jīng)過(guò)大量的調(diào)研表明從余額寶目前情況來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)很小。