保障人群：頂梁柱優(yōu)先保，投保重疾險切勿避重就輕

　　買長期險比買單年險好

 　　其主要產(chǎn)品特色如下：　　1、重疾額外賠付

 　　康惠保2020版在前10個保單年度重疾賠付150%基本保額，第11-15保單年度135%基本保額，這一點(diǎn)在同類產(chǎn)品中出類拔萃。　　2、中癥/輕癥后額外賠付 

 　　康惠保2020版除了中癥/輕癥及豁免責(zé)任外，如果在發(fā)生輕癥/中癥后發(fā)生重疾，還會額外賠付25%基本保額，這一點(diǎn)非常人性化。　　3、特定疾病保障　　康惠保2020的特定疾病病種如下：

2.4　　其中，男性13種，女性9種，額外50%保額;少兒10種，額外100%保額。　　不管是特定疾病的病種，還是額外賠付的保額，都非常有誠意。　　4、身故責(zé)任　　調(diào)整后的康惠保2020,必須附加身故責(zé)任：18歲后身故返還保額，18歲前身故返還已交保費(fèi)。　　如果不考慮投保身故責(zé)任，同類產(chǎn)品中，康惠保旗艦版性價比更高。　　5、惡性腫瘤二次賠付　　康惠保2020可選惡性腫瘤二次賠付責(zé)任： 

 　　如果附加惡性腫瘤二次賠付責(zé)任：　　首次重大疾病為惡性腫瘤，三年后新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)，賠付100%基本保額，保障終止;　　首次重大疾病非惡性腫瘤，180天后罹患惡性腫瘤，賠付100%基本保額;　　二、康惠保2020的擇優(yōu)理賠政策　　康惠保2020和其它百年人壽的重疾險一樣，都享受擇優(yōu)理賠政策。　　什么是「擇優(yōu)理賠」?　　就是雖然買的是舊規(guī)下的老重疾險，但是對于舊規(guī)定義的25種核心重疾，保險公司會同時參照新規(guī)和舊規(guī)兩個定義。哪個疾病定義更寬松，就按哪個賠?！　∵@可以說是給消費(fèi)者吃了一個定心丸，再也不用糾結(jié)老產(chǎn)品的某種疾病跟不上時代變化了?！　τ谖磥硇乱?guī)下出的新產(chǎn)品，則不會有這個優(yōu)勢?！　∫簿褪钦f，雖然康惠保2020是舊規(guī)產(chǎn)品，但是買過康惠保2020的朋友完全不必?fù)?dān)心其疾病定義是不是不如新規(guī)?！?strong>　三、新規(guī)前怎么加保最合理?　　通過開篇的產(chǎn)品測評，大家可以看到，康惠保2020在2020年年中的產(chǎn)品調(diào)整后，開始必須附加身故責(zé)任。

 　　雖然其附加身故責(zé)任使保障責(zé)任更全面，而且保費(fèi)仍然比線下的同類重疾險便宜30%-40%，但保費(fèi)相比不附加身故責(zé)任時，還是要高出不少?！　≌{(diào)整后的康惠保2020，只適合預(yù)算充足，而且青睞身故責(zé)任的人群?！　τ诖蟛糠诸A(yù)算有限的年輕人，如果考慮在新規(guī)前加保，老版的百年康惠保純重疾保障性價比更高。　　小開針對不同人群，有以下加保建議：　　如果之前買過康惠保2020，在加保時，可以把重疾總保額加保到50萬。　　在加保的預(yù)算比較充足時，除了康惠保2020，還可以考慮保障更全面的康惠保2.0。　　如果之前沒買過康惠保2020，而是其它重疾險產(chǎn)品，那百年康惠保的純重疾險保障無疑是加保的首選?！　≡诒ＷC重疾保額盡量充足的大前提下，我們可以根據(jù)預(yù)算情況，來選擇到底買百年康惠保保至70歲，還是保終身?！　《嗫顑?yōu)秀重疾險紛紛下架的時間已定，如果手上還沒有重疾險或者保額不夠充分的話，是時候該做出“最后”的選擇了。

一、保障責(zé)任。
1、必選責(zé)任。
①重大疾病保險金（110種，最多給付3次）
②中癥疾病保險金（30種，最多給付2次）
③輕癥疾病保險金（30種，最多給付3次）
④身故或全殘保險金
⑤重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病豁免保險費(fèi)
2、可選責(zé)任。
①少兒特定疾病（20種）和罕見疾病保險金（8種）
二、條款解析。
1、重大疾病保險金
第一次重大疾病保險金：被保險人于本合同第10個保單周年日（不含）前首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾?。o論一種或多種）的，我們按確診時本合同基本保險金額的150％給付第一次重大疾病保險金。
被保險人于本合同第10個保單周年日（含）后首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的專科醫(yī)生確診為本合同約定的重大疾?。o論一種或多種）的，我們按確診時本合同的基本保險金額給付第一次重大疾病保險金。
自我們給付第一次重大疾病保險金后，本合同的現(xiàn)金價值為零，此后我們不再承擔(dān)給付中癥疾病保險金、輕癥疾病保險金、身故或全殘保險金的責(zé)任，本合同繼續(xù)有效。
第二次和第三次重大疾病保險金：被保險人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾?。o論一種或多種），且本次確診之日距上次重大疾病保險金對應(yīng)的確診之日超過一年的，我們按本次確診時本合同的基本保險金額給付第二次或第三次重大疾病保險金。
重大疾病保險金的累計給付次數(shù)以三次為限。當(dāng)我們累計給付重大疾病保險金的次數(shù)達(dá)到三次時，本合同效力終止。
我們對本合同約定的每一種重大疾病只承擔(dān)一次給付重大疾病保險金的責(zé)任。當(dāng)我們給付重大疾病保險金后，我們對該種重大疾病的責(zé)任終止。
被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的兩種或兩種以上重大疾病，我們僅按其中一種重大疾病給付重大疾病保險金。
2、中癥疾病保險金
第一次中癥疾病保險金：被保險人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的專科醫(yī)生確診為本合同約定的中癥疾?。o論一種或多種），我們按確診時本合同基本保險金額的50％給付第一次中癥疾病保險金，本合同繼續(xù)有效。
第二次中癥疾病保險金：在我們給付第一次中癥疾病保險金后，被保險人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的專科醫(yī)生確診為本合同約定的中癥疾?。o論一種或多種），我們按本次確診時本合同基本保險金額的60％給付第二次中癥疾病保險金，此后我們不再承擔(dān)給付中癥疾病保險金的責(zé)任，本合同繼續(xù)有效。
中癥疾病保險金的累計給付次數(shù)以兩次為限。當(dāng)我們累計給付中癥疾病保險金的次數(shù)達(dá)到兩次時，該項責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。
我們對本合同約定的每一種中癥疾病只承擔(dān)一次給付中癥疾病保險金的責(zé)任。當(dāng)我們給付中癥疾病保險金后，我們對該種中癥疾病的責(zé)任終止。
被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的兩種或兩種以上中癥疾病的，我們僅按其中一種中癥疾病給付中癥疾病保險金。
被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的專科醫(yī)生確診為本合同約定的重大疾病和中癥疾病的，我們僅承擔(dān)給付重大疾病保險金的責(zé)任。被保險人確診時已經(jīng)達(dá)到中癥疾病保險金給付標(biāo)準(zhǔn)的，不能追溯輕癥疾病保險金的給付。
3、輕癥疾病保險金
第一次輕癥疾病保險金：被保險人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的輕癥疾病（無論一種或多種），我們按確診時本合同基本保險金額的30％給付第一次輕癥疾病保險金，本合同繼續(xù)有效。
第二次輕癥疾病保險金：在我們給付第一次輕癥疾病保險金后，被保險人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的輕癥疾?。o論一種或多種），我們按本次確診時本合同基本保險金額的40％給付第二次輕癥疾病保險金，本合同繼續(xù)有效。
第三次輕癥疾病保險金：在我們給付第二次輕癥疾病保險金后，被保險人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的輕癥疾?。o論一種或多種），我們按本次確診時本合同基本保險金額的50％給付第三次輕癥疾病保險金，此后我們不再承擔(dān)給付輕癥疾病保險金的責(zé)任，本合同繼續(xù)有效。
輕癥疾病保險金的累計給付次數(shù)以三次為限。當(dāng)我們累計給付輕癥疾病保險金的次數(shù)達(dá)到三次時，該項責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。
我們對本合同約定的每一種輕癥疾病只承擔(dān)一次給付輕癥疾病保險金的責(zé)任。當(dāng)我們給付輕癥疾病保險金后，我們對該種輕癥疾病的責(zé)任終止。
被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的專科醫(yī)生確診為本合同約定的兩種或兩種以上輕癥疾病的，我們僅按其中一種輕癥疾病給付輕癥疾病保險金。
被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致疾病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾病、中癥疾病或輕癥疾病的，我們按本合同重大疾病保險金、中癥疾病保險金、輕癥疾病保險金的約定，僅給付金額最高的一項保險金。被保險人確診時已經(jīng)達(dá)到中癥疾病保險金給付標(biāo)準(zhǔn)的，不能追溯輕癥疾病保險金的給付；被保險人確診時已經(jīng)達(dá)到重大疾病保險金給付標(biāo)準(zhǔn)的，不能追溯輕癥疾病保險金和中癥疾病保險金的給付。
4、身故或全殘保險金
被保險人身故或全殘，本合同效力終止，我們按被保險人身故或全殘時下列二者中的較大者給付身故或全殘保險金：
（1）本合同的已交保險費(fèi)；
（2）本合同的現(xiàn)金價值。
身故或全殘保險金的給付以一次為限。
本合同的重大疾病保險金和身故或全殘保險金，我們僅給付其中一項。被保險人同時滿足重大疾病保險金和全殘保險金給付條件的，我們按本合同約定僅給付重大疾病保險金。
5、重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病豁免保險費(fèi)
被保險人首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的專科醫(yī)生確診為本合同約定的重大疾病、中癥疾病或輕癥疾病的，我們自確診之日起，于每一個保險費(fèi)支付日豁免本合同的續(xù)期保險費(fèi)。被豁免的保險費(fèi)視為已經(jīng)交納，本合同繼續(xù)有效。
6、可選責(zé)任您在投保必選責(zé)任的基礎(chǔ)上可選擇投?？蛇x責(zé)任。少兒特定疾病和罕見疾病保險金。
少兒特定疾病保險金：被保險人于年滿25周歲的首個保單周年日（不含）前，首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的少兒特定疾病，我們除按本合同約定給付重大疾病保險金外，還將按確診時本合同的基本保險金額給付少兒特定疾病保險金，給付后少兒特定疾病保險金責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。
罕見疾病保險金：被保險人于年滿25周歲的首個保單周年日（不含）前，首次發(fā)病并經(jīng)我們認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的罕見疾病，我們除按本合同約定給付重大疾病保險金外，還將按確診時本合同的基本保險金額給付罕見疾病保險金，給付后罕見疾病保險金責(zé)任終止，本合同繼續(xù)有效。
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