實事資訊 婚姻保險戲稱“防小三保險“靠譜嗎？

摘要：近日，您聽說婚姻也可以上保險了嗎？被輿論戲稱為“防小三保險”的新保險產(chǎn)品--“婚姻保險”真的能保障婚姻安全嗎？婚姻保險靠譜嗎？保費老公買單，保額老婆受益，如果離婚，保單利益歸老婆所有。這樣的保險是不是很奪人眼球呢？近日，一款名為“愛你一生”的婚姻保險一經(jīng)面市就引起了網(wǎng)友廣泛關(guān)注。不過在打著“防范小三”的噱頭下，業(yè)內(nèi)人士表示，這僅是又一款披著“婚姻”外衣的壽險產(chǎn)品，保障大多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，還不能單純針對婚變的風(fēng)險概率給予補償。

　　商機：婚姻也能上保險？

“愛你一生”是男人對女人的愛情口頭承諾，現(xiàn)在口頭承諾可以換成一份有效約定了。日前，一款某保險公司“愛你一生婚姻保障計劃”婚姻險在南昌面世，該婚姻險除了為婚姻提供保障之外，還能讓客戶分享到公司的經(jīng)營成果，讓愛情和財富實現(xiàn)雙增長。這款保險的介紹讓人心動，號稱“國內(nèi)首款婚姻保險”，吸引了不少準新人甚至“老夫老妻”的目光。“婚姻也能上保險？這的確比較新鮮。”10月底，家住紅谷灘的廖先生打算和女友完婚，他打算給準新娘一個驚喜，作為他倆的愛情的信物，買車，送鉆戒？廖先生覺得這些選擇有些落入俗套。愛接觸新鮮事物的廖先生在朋友的介紹下，打算為妻子購買一款“婚姻險”，希望為他們的婚姻保駕護航。

　　只能老公買給老婆

這份“婚姻保險”和其他保險有什么特別之處？這家保險公司的客服人員告訴記者，顧名思義，婚姻險投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，投保時一定要出示婚姻證明?？头藛T介紹說，簽訂保單時，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。在此權(quán)益約定保護下，妻子將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達100%。“權(quán)益劃分比例也是丈夫?qū)ζ拮又匾晳B(tài)度，選擇100%代表百分百的愛，如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。”這家保險江西分公司周經(jīng)理給記者舉了一個例子：以30歲躉繳(一次性付清所有保費)10萬元(每年分期繳，若干年后繳滿10萬)、保險期50年為例，在第五年，全部保費10萬元將會返還進入萬能賬戶開始累積生息，這部分錢妻子可以選擇隨時領(lǐng)取。如果不領(lǐng)取，一直在萬能賬戶累積生息，至第50年滿期即金婚之際，受益人即妻子的賬戶價值是保費的8倍即80萬元，可視為“婚姻獎金”。

　　婚姻險調(diào)查：8成女性不買賬

按照保險公司工作人員的說法，婚姻險這么好，那么南昌的女性愿意買嗎？記者昨日在街頭隨機采訪了十多位成年女性，約八成女性表示，這個產(chǎn)品看似很有創(chuàng)意，但目前還不會考慮購買，只有不到兩成的女性表示，如果丈夫經(jīng)濟條件允許，不失為一個投資選擇。“年輕人結(jié)婚經(jīng)濟壓力已經(jīng)夠大，哪有這么多閑錢去購買保險。”家住疊山路的黃小姐告訴記者，既然要結(jié)婚首先要相信對方，而不是寄希望雙方離婚時拿金錢補償。同時，中年受訪者多數(shù)認為這個保險投資期限太長，收益不大，不劃算。

　　婚姻險被指設(shè)“機關(guān)”防小三

“這個保險挺有意思的，回頭去保險公司詳細了解下，讓老公給我買一份表表‘忠心’。”市民劉女士說。此外，也有南昌的女網(wǎng)友認為要老公買一份，以免遭遇“小三”，自己落得人財兩空，認為這款產(chǎn)品具有“防小三功能”。“如果是老婆有了外遇要甩老公，這樣的設(shè)計，豈不是鼓勵她下定決心早點離婚嗎？”對于丈夫來說，是“賠了夫人又折兵”的買賣，一些男性網(wǎng)友表示質(zhì)疑。

　　律師：強行買婚姻險可能適得其反

一位保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者，所謂婚姻保險、愛情保險多為一份保障計劃，由夫妻兩人共同投保、共同受益，除了提供人壽保險，還可以獲得金婚、銀婚紀念祝賀和終身分紅等保險利益。這種婚姻保險其實也就是一份穿上了“馬甲”的險種組合，與普通分紅險相比并沒有太多特殊之處。江西朗秋律師事務(wù)所唐樂律師認為，前不久修改的新婚姻法對婚前財產(chǎn)進行界定，這無形中也加劇了妻子的“恐慌”，在這一法律背景下，有關(guān)“婚姻保險”、“愛情保險”等新的險種應(yīng)運而生，妻子要求丈夫購買婚姻險保護婚姻，本也無可厚非，但無形中給丈夫帶來經(jīng)濟壓力，對雙方的婚姻牢固程度并不見得是件好事。唐律師表示，購買該險種，最重要的是要合適自己，而不是幫倒忙。防小三保險的推出，證明市場對婚姻保險還是有所需求。結(jié)婚是為了相濡以沫，信任是最基本的條件。如果一開始就摻雜了算計和猜疑，愛情也會蒙上陰影。所謂婚姻險“防小三”功能，不過是商家的噱頭，堅固的婚姻還需要雙方共同努力經(jīng)營。

#愛情保險 #婚姻保險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 收入低 您可以考慮“租賃保險”

摘要：保險為什么市場如此火熱，是因為保險為人們生活提供一種保障，然而對于收入少的人群而言就不能購買保險嗎？您聽說過租賃保險嗎？如果把投保比作選擇住房，投保儲蓄型保險相當(dāng)于“買”，而選擇消費型保險則好比“租”。如果經(jīng)濟實力足夠時，買房當(dāng)然好過租房，但當(dāng)經(jīng)濟緊張時，租房不失為一種好的選擇。知道什么是“租保險”嗎？租賃保險作為租賃合同的一部分，是拖欠保險的一種形式。在承租人未按合同要求繼續(xù)支付租金時，承租人可從保險公司得到應(yīng)付的金額。 租賃保險，是指在租賃業(yè)務(wù)中，保險人對被保險人的財產(chǎn)(即租賃物)在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟損失時給予補償?shù)呢敭a(chǎn)保險。我國企業(yè)財產(chǎn)保險的主要險種有財產(chǎn)保險的基本險和綜合險，對租賃物投保的財產(chǎn)保險，一般有企業(yè)財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險和工程保險等。“我每年都及時繳納保費，將來萬一出事了，保險公司肯定會給我一大筆錢。但在保險結(jié)束后，一切平安的話，保險公司是否還給我錢呢？”這是許多投保人考慮的問題。保險產(chǎn)品中永遠存在著一個兩難的選擇：不返還保費的產(chǎn)品保額會比較高，而返還型的產(chǎn)品卻讓人總覺得很劃算。似乎是一個打左燈、向右行的問題，也經(jīng)常被消費者比喻為魚和熊掌，可否兼得？買房與租房的比喻儲蓄型保險的設(shè)計是把保險功能和儲蓄功能結(jié)合起來，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能。如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險受益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此，買儲蓄型保險，實際上相當(dāng)于多花錢請一個人嚴格管理自己的收支，除非自己的財務(wù)自制能力極弱，否則可以少花這筆錢。這就好比是購買了一套房子居住，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權(quán)歸自己。從長遠來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇。買了房子，滿足了居住的需求，今后賣出可能還會有一定的投資收益。這點跟儲蓄型保險比較像，特別是一些帶有現(xiàn)金返還功能的保險。而消費型保險就是把保險作為一種純粹的風(fēng)險保障消費品，不做任何功能附加，如果發(fā)生意外，保險這一消費品會發(fā)揮賠償保障作用，幫助家庭渡過難關(guān)。但如果到保險期滿，被保險人沒有發(fā)生意外，購買的保險就像家里購買的水、電一樣消費光了，保費也就像所花的水、電費一樣不可能再退還給消費者。但消費型保險的優(yōu)勢在于其價格相對于儲蓄型保險低廉，性價比高。有人把消費型保險比喻成租借一套房子居住，物美價廉，但是所有權(quán)不屬于自己，價格可能會每年調(diào)整(往往是向上漲價，而很少會是向下跌價)。保險實際上更多是一種消費，用最少的保費買到最多的保障，“四兩撥千斤”，花錢就是買個安心。然后用節(jié)省下來的錢進行更高效的投資，這樣自己在有生之年的生活質(zhì)量會更高。對于中低收入者，往往有“一月就掙那么點，哪還有錢買保險”的心態(tài)，其實這類人群最抗不起風(fēng)險，最需要保險。不管收入水平如何，其實都可以篩選到適合自己的保險。每年百余元保費的保險并非不存在，只要合理搭配，做好保險組合，將保費支出控制在每年一千多元也并非難事。投保儲蓄型保險相當(dāng)于“買”，而選擇消費型保險則好比“租”。如果經(jīng)濟實力足夠時，買房當(dāng)然好過租房，但當(dāng)經(jīng)濟緊張時，租房不失為一種好的選擇。 究竟是“買”還是“租”保險產(chǎn)品究竟是“租”消費型好還是“買”儲蓄型好，應(yīng)根據(jù)每個人的實際狀況而言，應(yīng)在不同的人生階段，根據(jù)家庭實際狀況適時調(diào)整“租”和“買”的比例。手頭緊張可“租”保險 30歲的陳先生是一家私營企業(yè)的員工，妻子辭職專心帶孩子。由于少了妻子的收入，陳先生擔(dān)心一旦發(fā)生什么意外，家庭經(jīng)濟將陷入困境，他希望能借助保險來化解風(fēng)險，但一年數(shù)千元的保費又讓他覺得負擔(dān)比較重。 專家建議，在經(jīng)濟實力不足的情況下，選擇帶有儲蓄功能的保險產(chǎn)品自然負擔(dān)會比較重，而選擇“租”的方式，即選擇消費型保險，則可以達到以較少的保費獲得較高的保障，對于經(jīng)濟比較緊張的市民就可以考慮“租”保險。假設(shè)陳先生選擇附某種定期壽險產(chǎn)品，按“生命法則”和“家庭需求法則”，陳先生月均收入3000元，月均支出2500元，扣除每月自用消費1000元后，月余1500元作為家用，以剩余工作年限30年計，小丁的壽險保額應(yīng)為1500元×12×30=54萬元。同時，小丁應(yīng)以家庭年收入5%作為保費預(yù)算，即3000元×12×5%=1800元。如果要實現(xiàn)54萬元的保障則每年只需1350元。 需注意，定期壽險主要不足在于保險期限有限，多數(shù)只能提供10年、15年、20年、30年，或到50歲、60歲等約定年齡的保障。重疾險意外險均可“租” 事實上，除了壽險外，在保障類保險中，還有重大疾病保險、意外保險等也都可以考慮“租”的形式。 對于消費型和儲蓄型的重疾保險，最大的區(qū)別仍然是價格的高低。一般而言，由于消費型重疾險采取的是自然保費，即越年輕保費越便宜，而儲蓄型重疾險采取的是均衡保費，因此，對于20歲到30歲的投保人而言，消費型重疾險和儲蓄型重疾險的價格相差非常大，投保前者的保費低很多。陳先生選擇消費型的某重大疾病保險，每年只需支付保險費880元，就可擁有涵蓋30種重大疾病共20萬元的保障。 但對于45歲以上的人群，由于身體素質(zhì)開始下降，消費型重疾險的保費則開始大幅回升，而儲蓄型重疾險的保費則提升幅度不大。因此，年輕時經(jīng)濟條件有限，選擇重疾險，可以考慮“租”，而隨著年紀的增長經(jīng)濟實力增強后再改為“買”。 另外，意外險則基本是消費型。眼下，市場上意外險產(chǎn)品的價格相差是不大的，一般而言，低風(fēng)險職業(yè)的標準健康者，每1萬元意外保險的參考保費是20元左右。因此，選擇此類保險主要是看是否100%覆蓋意外風(fēng)險，以及保險公司的實力及理賠服務(wù)水平。

#保險市場 #保險購買 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 定期壽險如何比較哪個好

摘要：大家在購買壽險時一定會注意到壽險分為定期壽險和終身壽險。終身壽險理解起來很簡單，是保障終身的，那么什么是定期壽險呢？購買定期壽險哪個好？定期壽險哪個好？定期壽險具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，保險金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。但如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司無給付義務(wù)，也不退還保險費。也就是說，定期壽險的保險期是“人生的一個階段”，且基本是消費型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險”，顧名思義，后者是一種儲蓄型定期壽險，當(dāng)保險期限屆滿時，可以取回本利金，保險責(zé)任就終止了。一、定期壽險哪個好---比產(chǎn)品價格和其他商品一樣，不同公司推出的同類保險產(chǎn)品的價格（費率）也多少會有差異，即便是同一家公司推出的同類產(chǎn)品，也可能出現(xiàn)價格差異。因此，比較價格是挑選保險產(chǎn)品時必要的一步。比如，保險責(zé)任比較容易理解的意外險，幾乎相同的保險條款（保險責(zé)任和免責(zé)范圍基本相同）同樣10萬元保額，同樣一個30歲的男性去購買，有些公司給出的價格是200元，有些公司給出的價格是180元，有些公司給出的價格是230元，這都是有可能的。所以，保險也要貨比三家。為何會出現(xiàn)保險責(zé)任基本相同，但費率不同的情況呢？原來，作為商業(yè)化的運作，保險的費率厘定是每個公司的精算部門自行確定的，精算過程中既要考慮提供這些保障給客戶的成本，也要考慮公司運營和銷售產(chǎn)品過程中需要的財務(wù)費用、管理費用、營業(yè)費用等因素，還要根據(jù)公司自身的投資收益水平等因素，來作綜合的測算，因此兩家公司的同類產(chǎn)品，哪怕保險責(zé)任完全一致，最終出來的產(chǎn)品費率，很少有達到費率完全相同的。反過來說，運營成本較低，管理費用控制較好，投資收益水平較高的公司，總體而言產(chǎn)品價格會比較低一些。二、定期壽險哪個好---比保障范圍當(dāng)然，雖然挑選保險時要比較價格因素，但也要提醒大家，作為金融產(chǎn)品的保險，不同于衣服、食品等商品，比較價格時不能胡亂比，一定要科學(xué)地比，否則根本起不到“兩者相較擇其優(yōu)”的作用。因為保險價格的比較可以說是一個很復(fù)雜的問題，所以準備用于比較的幾個產(chǎn)品本身要具有可比性，這是保險價格比較的一個最基本的原則。因為你很難說蘋果的價格貴還是荔枝的價格貴，因為它們是兩種不同的水果，具有不同的營養(yǎng)價值和效用。保險產(chǎn)品也是一樣，不同的險種有不同的價格。例如你拿某一家公司終身壽險產(chǎn)品的價格和另一家公司定期壽險產(chǎn)品的價格作比較，就完全不能說明哪一家的產(chǎn)品更便宜的問題。其次，保險產(chǎn)品價格的比較，一定要聯(lián)系保險合同中具體的保障責(zé)任范圍來比較。因為即使是同一類險種，比如都是定期壽險，A公司的定期壽險保障了各類身故保障，同時含有高等殘疾保障；但B公司的定期壽險只保障身故，不保障高殘，B公司的產(chǎn)品比A公司低5%，那么也仍然是A公司的那款定期壽險更為有效。所以，在比較的時候，要選取同樣的險種來比較；即便是同類險種，險種名稱相同，也要仔細看看保障責(zé)任部分的內(nèi)容是否相同。否則，比了也是白比。三、定期壽險哪個好----比除外責(zé)任范圍同樣地，即便是相同的價格，相同的責(zé)任保障范圍，如果條款中對于除外責(zé)任的范圍變數(shù)不同，也就相當(dāng)于價格不同，原理同“保障范圍”那一部分。因此，要仔細閱讀除外責(zé)任范圍。四、定期壽險哪個好----比各種條件設(shè)置同樣的保障范圍，同樣的除外責(zé)任，同樣的價格，卻也可能出現(xiàn)性價比的差異。因為還可能有“觀察期”、“免賠天數(shù)”等條件設(shè)置的不同，在健康醫(yī)療類險的比較中，特別要注意這些。比如，小王看中了C公司和D公司兩款類似的重大疾病保險，對于重大疾病的保障范圍和利益都是同樣的，都保障了從2007年8月1日起行業(yè)統(tǒng)一定義的5種核心疾病和19種自選疾病，除外責(zé)任范圍也都一樣，都是按照行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的八項除外責(zé)任，給小王的報價也就每年差了20元。

#定期壽險 #保險產(chǎn)品 #壽險產(chǎn)品

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 關(guān)于個人壽險營銷模式轉(zhuǎn)型的思考

摘要：“事物發(fā)展總是有個普遍的規(guī)律，按照總的規(guī)律來說，極端的情況總是不會太持久的，它終究會向合理的方向去回歸。”偶然讀到的這句話不禁讓人聯(lián)想起保險行業(yè)的“轉(zhuǎn)型之聲”與“回歸之旅”。今天的個人壽險營銷已面臨前所未有的挑戰(zhàn)：2012年的開門紅沒紅起來；銀保業(yè)務(wù)仍在下滑；個險營銷渠道增員仍非常困難，多數(shù)公司的營銷員人數(shù)都是不升反降；較高的銀行利率、銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、民間借貸等仍在打壓著壽險業(yè)主力產(chǎn)品--儲蓄型分紅壽險的需求。一、個人壽險營銷體制改革是我國保險業(yè)深入發(fā)展的必然趨勢隨著近幾年我國國民經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展及世界經(jīng)濟一體化趨勢的日益增強，外界社會從以下四個方面對我國現(xiàn)有個人壽險營銷提出了變革的要求：其一，消費者需求的變化。近幾年來，我國社會經(jīng)濟文化快速發(fā)展，人們的生活水平及整體素養(yǎng)不斷提高，對保險的需求逐漸從生存消費向發(fā)展消費過渡。人們隨著消費結(jié)構(gòu)、消費方式的豐富化、多樣化和理性化，渴望得到的是個性化、人性化的保險銷售與服務(wù)。因此，保險消費需求的變化成為保險供給主體改變現(xiàn)有簡單營銷方式的源動力。其二，可供給壽險產(chǎn)品的多樣化。為滿足消費者不斷變化的消費需求，壽險公司要在新產(chǎn)品的開發(fā)上下功夫、花大力，豐富產(chǎn)品的種類、提高產(chǎn)品的深度和精度，這也會迫使保險人采取靈活多樣的營銷方式。其三，來自新技術(shù)的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，我國發(fā)展社會經(jīng)濟的一項重要國策是通過信息化帶動工業(yè)化、城市化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。二、我國個人壽險營銷存在的主要弊端2002年上半年我國人身險保費收入為1186.8億元，同比增長84.5％。其中，分紅保險保費收入為624.1億元，同比增長了10.6倍；而傳統(tǒng)壽險保費收入僅為410.5億元，同比下降8.7％；特別是前兩年發(fā)展較快的壽險業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大的負增長，如投資連結(jié)險1-6月保費收入為41.1億元，同比下降36％；且退保率明顯上升達4.9％，比去年同期增加了4.8個百分點。同時，保險誠信一再成為社會關(guān)注的熱門話題。少數(shù)營銷人員誤導(dǎo)、欺詐客戶的問題，不斷在媒體曝光，嚴重損害了保險公司的信譽和行業(yè)形象。從深層次上分析我國現(xiàn)有壽險營銷體制，其主要弊端表現(xiàn)為：1.營銷渠道過于單一。目前，個人壽險營銷是我國壽險產(chǎn)品的主要銷售方式，壽險公司的營銷策略，大多是為全面擴充業(yè)務(wù)規(guī)模及應(yīng)付不規(guī)范的業(yè)內(nèi)競爭需要而制訂?？康氖墙?20萬營銷員促銷直銷的人海戰(zhàn)術(shù)。2.對營銷人員管理重業(yè)績輕服務(wù)。目前，我國個人壽險營銷是一司專屬形式，營銷員以個體勞動者的身份，與一家保險公司簽訂代理協(xié)議，只銷售一家保險公司的保單，但營銷員不是保險公司的雇員。3.傭金支付制度不完善。營銷員對保險公司的權(quán)利主要體現(xiàn)在按協(xié)議取得約定傭金。而目前保險公司的傭金發(fā)放實行首期業(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金相結(jié)合方式。三、改革壽個人壽險營銷的對策及建議1.健全多元銷售渠道，加快發(fā)展專業(yè)中介機構(gòu)。建立多元的銷售渠道是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然要求，也是促進保險市場健康發(fā)展的基本條件。專業(yè)代理公司和專業(yè)經(jīng)紀公司在壽險業(yè)發(fā)達國家是重要的壽險營銷渠道。目前此類專業(yè)中介機構(gòu)在我國有所發(fā)展，但從業(yè)人員的專業(yè)技術(shù)水平不高，專業(yè)化的優(yōu)勢并沒發(fā)揮出來，在一定程度上限制了個人壽險營銷的發(fā)展。2.建立總代理人制。近幾年美國保險公司鑒于一司專屬營銷形式所暴露的缺陷和隨之產(chǎn)生的種種問題，改革了原有的營銷體制，由一司專屬營銷向總代理人制轉(zhuǎn)變。他們的經(jīng)驗值得借鑒。3.改革傭金制度。在保持傭金總量不變的前提下，降低首期和前幾年傭金支付比例，相應(yīng)提高后續(xù)傭金支付比例，延長后續(xù)傭金的發(fā)放年限；并結(jié)合考核營銷員的業(yè)務(wù)退保率、投訴率，發(fā)放后續(xù)傭金，抑制營銷人員的短期行為。

#個人壽險 #壽險營銷 #壽險產(chǎn)品

2024-09-03 14:28:57

保險評論 平安財險產(chǎn)品線介紹

摘要：平安財險是中國平安集團下屬四個保險系子公司之一，經(jīng)營業(yè)務(wù)包括旅游險、意外險、貨運險、車險、工程險等所有法定產(chǎn)險和再保險業(yè)務(wù)。平安財險網(wǎng)點逾1800多個，幾乎覆蓋全國。不僅下線網(wǎng)點眾多，當(dāng)平安集團加速在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域攻城略地之時，平安財險也水漲船高，產(chǎn)品遍布保險在線銷售網(wǎng)站，在百姓心中建立起堅固的品牌概念。

平安財險產(chǎn)品線

平安財險產(chǎn)品線涵蓋及廣，目前的險種總計超過200個，包含所有財險公司和再保險公司允許經(jīng)營的常見險種。平安財險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)脈絡(luò)清晰，從宏觀上可以分為針對普通用戶的車險、旅游保險、意外保險、簽證保險、理財保險等；針對企業(yè)用戶有貿(mào)易信用保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、企業(yè)風(fēng)險保險等。

平安財險車輛保險業(yè)務(wù)

隨著我國汽車產(chǎn)業(yè)的突飛猛進，我國汽車銷量連續(xù)多年躍居世界前列，保有量僅次于美國，車險的市場需求不必多說。車帶給險企的利潤比例也逐漸增加，據(jù)統(tǒng)計，車險業(yè)務(wù)利潤占財產(chǎn)保險公司總利潤的五成以上，車險業(yè)務(wù)經(jīng)營的成敗，直接影響到財險公司甚至財險行業(yè)的盈虧。在這樣的背景下，各家險企整合資源的同時也展開差異化競爭，推出特色服務(wù)。平安財險與陽光車險、大地車險以及太平洋車險是首批登陸開心保的車險，在理賠服務(wù)上，其特色是“7×24小時服務(wù)，全國通賠，理賠材料上門收取，人傷事故專人跟進，萬元以下理賠材料齊全一條賠付，等”；此外還推出附加救援服務(wù)，非道路事故全國救援，幫助拋錨車主送水加油充電等；如果車輛出險事故嚴重，平安財險提供故障現(xiàn)場維修、更換輪胎、輪胎充氣和拖車牽引等服務(wù)。

平安財險非車險產(chǎn)品

◆旅游險旅游出行在外，很多情況下要乘坐交通工具，要體驗各種娛樂項目，到很多陌生的地點，期間發(fā)生意外事故的風(fēng)險也比平時高的多，旅游保險的選擇仍然以人生安全為主，兼顧財物損失、緊急搜救等。平安財險的旅游保險產(chǎn)品以及計劃品類及其豐富多樣，無論是國內(nèi)游還是境外游，亞洲行或者歐洲行，都有很多款產(chǎn)品和計劃可供用戶選擇，尤其是平安財險暢行天下系列，按不同目的地分港澳臺、東南亞、亞洲、歐洲以及全球等計劃，保障全面且天數(shù)自選。◆意外險在以人身生命作為保障標的的保險產(chǎn)品中，意外險是適用范圍最廣、并且百姓接受度最高的險種之一。平安意外險針對不同人群推出了貼心護衛(wèi)：平安財險健康相伴個人意外險含健康服務(wù)保費低廉保障全，普遍適用于成年人，關(guān)注意外保障之余，提供門診預(yù)約、健康分析評估、意外住院墊付等健康服務(wù)。平安財險成長快樂少兒保險保費低保障高，少兒專屬，專為1~22周歲的少兒設(shè)計，為父母排憂。平安財險頤養(yǎng)天年老年人保險56-80周歲均可投保，一年期只需150元，除了意外保障之外還提供意外醫(yī)療和意外住院津貼，為家中老人填一份關(guān)懷何樂而不為。平安財險交通工具意外保險針對經(jīng)常乘坐交通工具出行人士，飛機、軌道交通、輪船、汽車意外傷害最高保額達百萬。平安財險女性關(guān)愛女性保險專門為18~40歲女性設(shè)計，除了提供普通意外險的意外醫(yī)療等保障，還有乳腺癌及其他婦科癌癥保險。◆簽證險辦理前往歐洲申根國家簽證，需要購買的旅游醫(yī)療保險保額必須高于3萬歐元，這就是所說的簽證保險。如果旅行者對保障要求不高，那么可以選擇平安財險商旅護航（歐洲）基礎(chǔ)計劃，價格低廉且滿足申根要求，雖然保費低，但旅游中常見風(fēng)險的保障項目一個都不少；如果旅行者對保障以及保額的要求較高，可選擇平安財險商旅護航或者暢行天下的全面計劃，在滿足簽證要求的基礎(chǔ)上，極大的提高了保障幅度，讓旅行者更安心。◆家財險在家財險產(chǎn)品領(lǐng)域，平安財險保持了很多創(chuàng)新。目前包括開心保在內(nèi)的主流保險電商網(wǎng)站在家財險的分類上都采用了“自住型、出租型、承租型”的概念，或自住或出租，不論哪種情況，都有必要投保一份合適的家財險產(chǎn)品，為自己或者是未來的租客化解財產(chǎn)安全風(fēng)險。

#保險產(chǎn)品 #意外險 #中國平安 #保險公司

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 銀行保險是把雙刃劍

摘要：現(xiàn)在越來越多的人以為在銀行購買保險很有保障，就購買了銀行保險，同時銀行保險也打出了響亮口號——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險的人，他們把它當(dāng)成“儲蓄外帶保險”產(chǎn)品加以投資。但是銀行保險是把雙刃劍，投資者要格外小心。

　　購買銀行保險的好處：

意外理財服務(wù)銀行可以為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，可以滿足不同客戶的理財需求?？蛻舾鶕?jù)自身的風(fēng)險承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。一些外資保險公司會選擇一些銀行的理財中心、財富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業(yè)務(wù)部門等，進行低柜業(yè)務(wù)（即高端客戶理財服務(wù)）合作。比如，除了強調(diào)保險產(chǎn)品的投資收益外，還會引入保障、健康、儲蓄、養(yǎng)老與教育產(chǎn)品等五大理財計劃；同時，結(jié)合“整理財務(wù)，規(guī)劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財方案。在銀行低柜業(yè)務(wù)合作上，優(yōu)秀保險公司往往會為銀行相關(guān)人員提供更多的培訓(xùn)及銷售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優(yōu)秀的理財經(jīng)理隊伍與銷售管理團隊，可以為消費者提供更多的附加理財服務(wù)。手續(xù)簡便客戶在到銀行網(wǎng)點辦理存款、交費等事項的同時，就可以順便了解投連等保險產(chǎn)品信息，充分節(jié)省客戶的時間。銀行保險的購買手續(xù)也相對簡便。另外，銀行與保險公司也可以針對共同的忠誠客戶及長期客戶，聯(lián)合提供更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。不易被誤導(dǎo)一般保險公司在推出銀保渠道投連險產(chǎn)品時，特別注重產(chǎn)品的理解度要簡單，不易誤導(dǎo)消費者。尤其是外資公司，在產(chǎn)品設(shè)計時，就可以直接借鑒西方成熟的市場經(jīng)驗，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計盡量簡單，“產(chǎn)品越復(fù)雜，越會增加誤導(dǎo)的可能性”。尤其針對投連險產(chǎn)品，負責(zé)任的保險公司往往將各賬戶對不同工具的投資比例、賬戶管理費用等均標注得非常清楚，為日后在銀行柜臺銷售提供方便。但是理財專家提醒投資者購買銀保產(chǎn)品也要理性，買銀行保險勿忘保險的本質(zhì)在于保障，莫以為在銀行購買保險產(chǎn)品，就是銀行的理財產(chǎn)品。聽介紹說某產(chǎn)品比銀行定期儲蓄利率高就買下，事后發(fā)現(xiàn)是保險產(chǎn)品于是又要退保，結(jié)果可能損失一部分本金。也莫認為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實際上分紅是不確定的，其結(jié)果往往不像投資者購買時想象的那樣“高額”。在投連險的帶動下，財產(chǎn)險也不甘寂寞，把一些純保障的保險產(chǎn)品，也都搭上了銀保的順風(fēng)車，投資型家財險、投資型意外險應(yīng)運而生，打出收益率與銀行利率聯(lián)動牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國債幾個點。這些銀保雖然冠以保險的名義，但實際上就是理財產(chǎn)品。保險公司銷售這類產(chǎn)品時，往往強調(diào)投資團隊的專業(yè)性、對投資風(fēng)險的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對于保險的保障功能，要么不提，要么一筆帶過。上述保險絕大部分“保費”被用于投資，很少的一部分用來提供保障，如中意人壽的“創(chuàng)利理財”投連險，若繳費10萬元，每年僅有5到6元用于風(fēng)險保障，風(fēng)險保障的保額也只有1萬元，其余的則進入資金運用市場，保險的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈送保險的形式，如中德安聯(lián)的投連險。投資型家財險和意外險也是如此，用于保障的保費很少。有的保險干脆跟在銀行推出的理財產(chǎn)品后面，成為贈送品，如陽光財險和光大銀行推出的“同福一號”理財產(chǎn)品，意外險只是贈品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險公司在主推銀保產(chǎn)品時會說投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動下，實際上很難兼顧。目前的銷售渠道決定了銀保產(chǎn)品的保障只能簡單化。因為保險公司希望銀保能沖擊保費規(guī)模，銀行希望借助業(yè)務(wù)量增加手續(xù)費，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復(fù)雜的保險條款。銀保在保障上都是盡量簡單，而且標準化。

#銀行保險 #理財產(chǎn)品 #投連險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 惠民兩全分紅型已隆重推出市面

摘要：近日，中國人保壽險湖南省分公司在業(yè)內(nèi)率先隆重推出了一款重點針對駕駛或乘坐自駕車的車主和家人親朋的高額身價保障計劃--百萬身價惠民兩全分紅型。該產(chǎn)品一經(jīng)上市，立即引起廣大客戶的極大關(guān)注和廣泛好評，并在該公司各分支機構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)點形成了近年來壽險公司難得一見的熱售場景。據(jù)悉，該惠民兩全分紅型具有保障高、保費低、期限長、交費短、保費到期超值返還等特點，適保對象涵蓋18歲至50歲的人群。其主險《人保壽險百萬身價惠民兩全保險》可單獨購買，也可選擇附加險《人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害保險》和《人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險》組合投保。主險年交保費僅2280元，保額高達100萬元，連續(xù)交滿5年或10年后，保障時間長達30年，且滿期后按125%返還客戶所交全部保險費。同時，該計劃還具備“保單貸款”功能，如果組合購買，更兼具身價倍增及意外住院津貼等功能。近年來，隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，我國已快步進入“汽車時代”。據(jù)公安部交通管理局統(tǒng)計，截至2012年，中國機動車保有量達2.4億輛，機動車駕駛?cè)藬?shù)量達2.6億人，汽車駕駛?cè)四暝鲩L2647萬人，首次突破2億人。汽車飽有量的急劇上升，也給交通安全帶來嚴重壓力。從2009年到2011年的三年間，全國共發(fā)生交通事故66.8萬起，死亡19.54萬人，受傷76.7萬人。2012年僅超速行駛肇事導(dǎo)致7000多人死亡。雖然被譽為史上最嚴的新交規(guī)法在今年元月1日正式頒布實施，對于規(guī)范駕駛行為、減少交通違法、預(yù)防重大交通事故等方面作用初步顯現(xiàn)。中國人保壽險湖南省分公司本著人性化的產(chǎn)品設(shè)計、大眾化的產(chǎn)品定位和讓利于客戶的產(chǎn)品開發(fā)原則，設(shè)計投放了該惠民兩全分紅型。據(jù)該公司黨委書記、總經(jīng)理伍立平介紹，中國人保集團于2012年12月7日在香港聯(lián)合交易所成功發(fā)售H股，這也是我國首家整體上市的大型國有保險金融集團。其旗下的中國人保財險是亞洲最大的財產(chǎn)保險公司，在國內(nèi)擁有無可比擬的品牌優(yōu)勢和客戶資源優(yōu)勢?；菝駜扇旨t型也成為近年來我國壽險業(yè)發(fā)展最快、最具成長性的公司之一。據(jù)了解，該計劃主險“惠民兩全分紅型”可單獨購買，也可選擇附加險“人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害保險”和“人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險”組合投保。主險分五年交清保費，年交僅2280元，五年共計支付保費11400元，保額高達100萬元。若主險一次性交清保費僅需8030元，若分十年交清主險年交僅為1690元。連續(xù)繳滿保費后，保障時間長達30年，且滿期后按125%返還主險保費。不僅如此，該計劃還具備保單貸款功能，若組合購買，還兼具意外住院津貼等功能?；菝駜扇旨t型險種特點：1、三年一返還；2、年年有分紅；3、六十歲退還本金；4、退本后返還金與分紅繼續(xù)享受至終身?；菝駜扇旨t型而言，該險種更人性化，能夠滿足不同人群的需求，既可以當(dāng)教育險、又可以當(dāng)養(yǎng)老險、還可以當(dāng)重疾險；既有高額保障、又有重疾保障、還享有公司分紅；該險種滿期以保險金額給付、再加分紅，兼顧保障與家庭理財，滿足各種不同需求，適合出生28天-60周歲年齡段的人群選擇。一是最低保證利率。該產(chǎn)品首要考慮的就是保證客戶資金的安全，因此在條款中明確承諾個人賬戶利息的最低保證利率為年利率2.5%。二是賬戶公開透明。人保壽險會根據(jù)投資的實際收益情況，每月公布實際結(jié)算利率且實際結(jié)算利率不低于最低保證利率。三是月月復(fù)利。公司每月結(jié)算日按公布的結(jié)算利率對個人賬戶結(jié)算利息，結(jié)算利息計入個人賬戶，參與下個月的計息。四是領(lǐng)取自由靈活。客戶可隨時申請部分領(lǐng)取，且保單滿一年后不收取任何的領(lǐng)取費用。五是公交意外保障。被保險人以乘客身份乘坐公共交通工具時因意外身故，將獲得兩倍基本保額的賠付（最高不超過200萬）。

#兩全保險 #分紅險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 14:28:57

保險評論 平安鑫盛規(guī)劃 意外健康養(yǎng)老三大風(fēng)險無憂

摘要：男人通常是家中經(jīng)濟的中流砥柱，男主人的健康直接影響到家庭生活品質(zhì)。尤其當(dāng)今都市生活壓力大，職場交際應(yīng)酬多，關(guān)心身體健康尤為重要，要保證生活品質(zhì)不會過分依賴男主人的身體和工作狀況，購買一份保證是理所當(dāng)然，這里建議平安鑫盛終身壽險。平安鑫盛是平安人壽公司推出的一款分紅型終身壽險產(chǎn)品，其主要特色是投保限制少，主要責(zé)任是身故保險金，可參與分紅，附加險可保大病、保醫(yī)療和住院報銷，更注重保障功能。是壽險中比較有代表性的一款產(chǎn)品，受到用戶廣泛認可。

平安鑫盛主險：

平安鑫盛主險主要提供被保人身故保險金，按照合同約定的期限和保額給付。投保年齡在壽險產(chǎn)品中，平安鑫盛主險的投保年齡范圍比較寬松，出生滿28天且健康出院的嬰兒到65周歲人士均可投保。保險期間終身壽險顧名思義，平安鑫盛主險合同的保險期間為終身，自合同生效日起，止于被保險人身故時。猶豫期平安鑫盛在合同簽訂起有十天的猶豫期，投保人可以在這段時間仔細閱讀保險合同，審視自己和家庭的需求，如果覺得產(chǎn)品不能滿足自身需求，可以在猶豫期之內(nèi)申請解除合同，并取回全額保費。解除合同時需要填寫申請書，提供保險合同、有效身份證件。交費方式該產(chǎn)品的繳費年期有：躉交、10\15\20\30年交、終身交；交費方式有：年交、半年交、季交、月交。在簽訂主險合同時約定具體的繳費期限和金額。如果到期未繳保費，有60天寬限期（寬限期如果出現(xiàn)仍然受合同保護，保險公司行使賠付責(zé)任），寬限期結(jié)束仍未繳納保費則保險合同終止。

投保案例

客戶需求：李先生，35歲，某大型上市公司部門主管，年薪25萬，有社保，有一子3歲，妻子在家照料家務(wù)，平時工作壓力大，倍感幸福的同時也感覺責(zé)任沉重。建議平安鑫盛終身壽險主險50萬元，附加重大疾病20萬元，附加意外傷害險150萬元（含公交意外雙倍給付），附加意外醫(yī)療2萬元，附加住院津貼20份,合計年繳保費22246元。李先生獲得保障:1、人身保障高達200萬元或者350萬元（以乘客身份乘坐公共交通工具時）；2、90天等待期后，30種重大疾病可領(lǐng)取20萬元保險金；3、繳費期間，因意外致殘，按照傷殘程度最高可領(lǐng)取150萬元；4、意外醫(yī)療保險方面，因意外導(dǎo)致超過100元的部分醫(yī)療費用，最高可報銷2萬元；在社保的基礎(chǔ)上還補充住院補貼每天200元作為補償，免發(fā)票；5、養(yǎng)老保險補充方面，在65歲后累計分紅金約28萬元，每年的分紅金1.3萬元，另外根據(jù)需要可以轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金的還有50萬元的終身保障。未雨綢繆，處進思退，在人生中最輝煌的階段要充分考慮未來的規(guī)劃，這樣一個主險加附加險的保險方案，首先可以有效規(guī)避人生中最可怕的兩個風(fēng)險：意外和疾病，同時又解決了日趨嚴峻的養(yǎng)老問題。

#中國平安 #平安人壽 #保險產(chǎn)品 #分紅險 #人壽險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 壽險上半年“弱復(fù)蘇” 投資型產(chǎn)品受追捧

摘要：經(jīng)過了持續(xù)兩年的“低谷”，基于2012年的“低基數(shù)”，2013年上半年保費收入在壽險“弱復(fù)蘇”的帶領(lǐng)下，重新恢復(fù)了兩位數(shù)的同比增長。昨日保監(jiān)會發(fā)布的《2013年1——6月保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，今年上半年保險公司原保險保費收入9512.4億元，同比增長11.48%。其中，產(chǎn)險公司原保險保費收入3269.81億元，同比增長16.62%；壽險公司原保險保費收入6242.5億元，同比增長8.97%。

6月沖規(guī)模

《第一財經(jīng)日報》記者根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，產(chǎn)壽險公司的原保險保費收入同比增長呈緩慢復(fù)蘇狀態(tài)。除2月有大幅下降外，其余月份的累計同比漲幅均有所上升。前3月至前6月的累計保費同比增長分別為6.53%、9.2%、9.4%及11.48%?？傮w保費能夠恢復(fù)兩位數(shù)增長來源于壽險保費的止跌企穩(wěn)。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前2個月，壽險公司的原保險保費收入同比為負增長1.12%，而前6個月的保費收入同比增幅則為8.97%。在四家A股上市壽險公司中，原保險保費收入呈現(xiàn)“三漲一跌”的局面。其中，平安壽險的同比漲幅為15%，領(lǐng)跑上市壽險公司；中國人壽從2012年上半年同比5%的負增長變?yōu)榻衲晟习肽晖仍鲩L9%；而新華人壽則從去年同期10%的同比正增長變?yōu)榻衲晟习肽?%的負增長。不過，如果從單月數(shù)據(jù)來看，受年中業(yè)績考核等因素的影響，各壽險企業(yè)均發(fā)力沖規(guī)模。6月份單月壽險的同比漲幅為25.04%，遠超5月份單月的8.53%。“為了沖規(guī)模，公司在6月份會主推投資型短期產(chǎn)品，因為這樣的產(chǎn)品件均保費會較高，有利于保險公司保費的積累。”一家大型險企員工對本報記者表示。這無疑為保險公司的保費質(zhì)量埋下隱患。

保費結(jié)構(gòu)調(diào)整

而一些公司的保費結(jié)構(gòu)亦說明了投資型產(chǎn)品開始“逆襲”壽險市場。從今年上半年的表現(xiàn)來看，生命人壽、合眾人壽、正德人壽、華夏人壽、國華人壽、光大永明等壽險公司原保險保費收入均為同比負增長，負增長幅度接近或超過20%。但是這些公司的原保險保費收入負增長緣于其保費結(jié)構(gòu)的調(diào)整。其中大多數(shù)公司基于無法通過重大風(fēng)險測試的投資型產(chǎn)品的保戶投資款新增交費，均與原保險保費收入相當(dāng)甚至大幅超過后者。以正德人壽為例，其今年上半年的原保險保費收入僅為4783.15萬元，而保戶投資款新增交費則達63.73億元。在上半年的節(jié)點上，壽險保費收入的“弱復(fù)蘇”背后似乎還未迎來基本面的大幅回暖。“受目前銀保渠道競爭加劇、銀行系保險公司崛起、其他理財渠道的擠壓、公眾保險意識還有待加強等因素的共同影響，在沒有利好政策出臺的情況下，整個壽險行業(yè)尤其是依賴銀保渠道的保險公司還將維持目前較低甚至是負的增速水平。”山西證券（002500,股吧）近日發(fā)布的研究報告指出。所有壽險公司中，背靠渠道優(yōu)勢的銀行系保險公司依然是那抹最亮麗的風(fēng)景。建行、農(nóng)行、工行、交行旗下的壽險公司均收獲同比45%以上的保費漲幅。其中，剛從金盛人壽變身而來一年的工銀安盛上半年總保費收入實現(xiàn)了近十倍的增長，成為如今合資壽險公司保費規(guī)模新的“霸主”。而從財產(chǎn)險公司保費收入表現(xiàn)來看，則呈現(xiàn)收窄的態(tài)勢。今年1月，產(chǎn)險公司原保險保費收入同比漲幅為23.92%，到了6月，上半年累計同比漲幅則收窄為16.62%。另外，截至今年上半年末，保險業(yè)資金運用余額7.28萬億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款為2.34萬億元，占比32.14%；債券3.24萬億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。

#壽險 #投資型產(chǎn)品

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 國華人壽網(wǎng)銷再發(fā)力 主推國華1號和理財寶

摘要：創(chuàng)下中國網(wǎng)購單品銷售紀錄的國華人壽，借5月8日至10日淘寶10周年之際，打造國華理財分會場，用一系列的促銷活動為客戶帶來一次理財盛宴。國華人壽將推出兩款產(chǎn)品“國華1號”和“理財寶”，淘寶理財頻道則拿出千萬集分寶回饋客戶。據(jù)國華人壽電商負責(zé)人介紹，國華1號目前銷量已經(jīng)突破2億，共成交1.2萬件。國華1號產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，3個月后，客戶就可以自由退?；虿糠诸I(lǐng)取，無任何初始費和手續(xù)費，保本保底，前3年不低于2.5%，目前年化收益率是4.4%；而另外一款產(chǎn)品“理財寶”的優(yōu)勢是留存時間超過31天收益率持續(xù)上浮，留存達到91天年化收益率會達到4.31%，366天會達到4.8%，期間可自由退?；虿糠诸I(lǐng)取，是目前保險行業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道產(chǎn)品中最靈活的一款。國華人壽是淘寶網(wǎng)理財平臺的王牌商家，據(jù)國華相關(guān)人士透露，這次淘寶10周年慶推出的產(chǎn)品“理財寶”，其留存時間超過31天收益率持續(xù)上浮，留存達到91天年化收益率會達到4.31%，366天會達到4.8%，期間可自由退?；虿糠蓊I(lǐng)取，簡直是靈動與收益的完美結(jié)合，也是目前保險行業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道產(chǎn)品中最靈活的一款。此次淘寶十周年，淘寶理財頻道也拿出了史上最多的集分寶來回饋客戶。每一千元國華1號，贈送450個集分寶；購買每一千元理財寶，贈送300個集分寶，多買多送，上不封頂?shù)膸p峰搶購；活動期間每天前500個成功購買的客戶，額外贈送600個集分寶等活動?；顒悠陂g，從未在國華旗艦店購買過理財保險的新客戶，額外由淘寶再贈送500個集分寶。在客戶體驗方面，一個完全了解產(chǎn)品的熟練客戶，可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過程，所有的退保和領(lǐng)取都可以在線完成，國華方面甚至已經(jīng)可以做到客戶T+0退款到賬，當(dāng)然目前由于支付寶方面還需要審核，所以實際到客戶的賬戶中依然需要T+1的時間，不過這在業(yè)內(nèi)依然是最快的了。徹底改變了過去保險理賠難，退保難的不良口碑。此外，國華人壽電商產(chǎn)品說明詳細，過程透明，交易安全，讓客戶全程理智購買等訴求，不但體現(xiàn)了國華電商對自己的要求，也實實在在地為保險網(wǎng)銷樹立了新形象。網(wǎng)上理財產(chǎn)品優(yōu)點突出。首先，相比銀行動輒5萬到10萬的投資門檻，網(wǎng)絡(luò)銷售的理財產(chǎn)品起步價格低。近期淘寶推出的保險類理財產(chǎn)品購買起步價都在500至1000元左右，光大銀行的定存寶準入門檻更是低至50元。其次，網(wǎng)上理財產(chǎn)品收益率也不低，淘寶網(wǎng)在售的理財產(chǎn)品中，保險類理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率從3.5%到5.0%不等，與線下實體金融機構(gòu)出售的部分理財產(chǎn)品相比收益還略高。而光大定存寶這種存款類產(chǎn)品的預(yù)期年化收益根據(jù)定存時間從三個月到五年的不同有2.86%到4.75%的收益率，定存時間長短選擇更多，收益也不低。而且網(wǎng)上理財操作便捷，還能貨比三家，直觀地比較各類產(chǎn)品優(yōu)劣，從而選擇購買者最為青睞的產(chǎn)品。溫馨提示：不過，網(wǎng)絡(luò)理財也暗藏風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)信息魚龍混雜，令購買者難以辨認真假，網(wǎng)絡(luò)安全程度不高也可能導(dǎo)致賬戶安全受到一定程度的威脅。同時，購買者在網(wǎng)上理財?shù)倪^程中，因為缺乏理財專業(yè)人士的指導(dǎo)，對自身風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品細節(jié)的難有清晰認知，很容易導(dǎo)致盲目投資，忽略固有風(fēng)險。而對于網(wǎng)絡(luò)平臺來說，其大眾性也決定了網(wǎng)絡(luò)理財平臺服務(wù)水平不及線下實體金融機構(gòu)，只能提供普通產(chǎn)品。訂制化、個性化的理財產(chǎn)品還是無法通過線上完成。
 

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