隨著人們生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也憑借著自身獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)融入人們的生活，可是在選擇前很多人還是有這樣的疑慮，究竟保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎？它和其他的理財(cái)產(chǎn)品相比，優(yōu)勢(shì)在哪里呢？針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎，我們整理了幾點(diǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)可供大家參考。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎之保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

1.長(zhǎng)期穩(wěn)?。罕ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)長(zhǎng)期的投資過(guò)程，需要十年二十年才能看到起收益，這種投資相對(duì)來(lái)說(shuō)是非常穩(wěn)健的。短期內(nèi)如果退保的話，損失非常大的。

2.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益一般分為3個(gè)方面：固定的生存金領(lǐng)取，現(xiàn)金價(jià)值以及分紅收益。其中分紅收益是不確定的，需要根據(jù)保險(xiǎn)公司的盈利情況而定。固定生存金和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的推移復(fù)利增長(zhǎng)，多年后給投資者帶來(lái)的收益也是非?？捎^的。

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力是非常強(qiáng)的：表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

3.1在保險(xiǎn)理財(cái)中，固定的返還金和分紅是隨時(shí)可以拿出來(lái)的，這筆錢隨時(shí)都可以解決我們資金緊張的問(wèn)題，且領(lǐng)取之后不影響未來(lái)的返還和分紅

3.2保單貸款：如果說(shuō)固定返還金和分紅的錢拿出來(lái)還不夠用，那可以通過(guò)保單貸款，將現(xiàn)金價(jià)值貸出來(lái)使用。一般來(lái)講，理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值非常高，那么在客戶緊急需要一筆錢時(shí)，保單貸款的功能，只需投資者在一帳通里操作，3~5個(gè)工作日錢就可以到賬，不受貸款用途的限制。

4.保單貸款的優(yōu)勢(shì)：

4.1保單貸款可以解決資金一時(shí)的資金緊張問(wèn)題：資金緊張時(shí)，不用在股票基金里割肉，不用賣套房子去套現(xiàn)，只要使用保單貸款功能就解決問(wèn)題；

4.2保單貸款功能可以讓一筆錢獲得多種投資機(jī)會(huì)：遇到好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，同樣可以將通過(guò)保單貸款將錢拿出來(lái)參與好的投資機(jī)會(huì)，在投資的時(shí)候，一方面固定返還的生存金不受影響，享受多重投資所帶來(lái)的收益。

4.3不用擔(dān)心還款壓力：本身現(xiàn)金價(jià)值就是自己的錢，所以在保單貸款的過(guò)程中，只需要半年還一次利息就可以了，可以選擇持續(xù)貸下去，也可以選擇在有資金能力的時(shí)候還款。

4.4還款時(shí)間自己控制：如果采取其他方式貸款，每個(gè)月固定還款，時(shí)間也是固定的。如果要提前還款，需要銀行審批，手續(xù)很復(fù)雜

5.可以規(guī)避低利率風(fēng)險(xiǎn)：未來(lái)的市場(chǎng)行情誰(shuí)也不好說(shuō)，也許會(huì)有負(fù)利率的時(shí)代。那么保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的固定生存金和紅利，就很好了規(guī)避了這種風(fēng)險(xiǎn)

6.一份保單，二至三代受益：如果說(shuō)這份保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是以寶寶的名義買的，那么在孩子上學(xué)時(shí)，可以有一筆錢幫助他完成學(xué)業(yè)；后面孩子成家立業(yè)，自己的生活過(guò)得很不錯(cuò)的話，那個(gè)這筆錢又可以幫助我們養(yǎng)老，讓我們的退休生活不用那么拮據(jù)。

以上是根據(jù)眾多保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，針對(duì)人們對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎這樣的問(wèn)題，總結(jié)而出的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，當(dāng)然不管是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還是其他的理財(cái)產(chǎn)品類似“保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好嗎”這樣的問(wèn)題，都很難給出正確而標(biāo)準(zhǔn)的答案，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的多樣化就是為了應(yīng)對(duì)不同的人不同需要的，所以，只有根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需求挑選的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品才是最好的。

隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高，越來(lái)越多的理財(cái)產(chǎn)品也慢慢的融入到大家的生活中，那么面對(duì)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品該怎么選，成為了廣大普通百姓猶豫不決的事情，今日開(kāi)心保編輯根據(jù)產(chǎn)品收益不同，和風(fēng)險(xiǎn)的不同，來(lái)為廣大投資愛(ài)好者和即將踏入理財(cái)之路的朋友們進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品排行分析，讓你對(duì)理財(cái)產(chǎn)品一目了然。

理財(cái)產(chǎn)品排行按照風(fēng)險(xiǎn)可分為：

股票

股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，可以有轉(zhuǎn)讓、抵押、是資本市場(chǎng)的主要長(zhǎng)期信用工具，其重要的收益完全取決于所購(gòu)買股票的公司的效益情況，股票的本身是沒(méi)有價(jià)值的，但是他卻可以當(dāng)做一種商品來(lái)進(jìn)行買賣，并且有一定的價(jià)格，股票的買賣實(shí)際上就是讓投資者獲得買賣股票股息的權(quán)利，因此股票價(jià)格不是它所代表的實(shí)際資本價(jià)值的表現(xiàn)，而是一種資本化形式的買賣收入，股票的價(jià)格往往是通過(guò)股息和利息兩個(gè)因素決定。所以一般的公式指：股票價(jià)格=股息/利息率，由此可見(jiàn)，股票的價(jià)值就是某股份公司營(yíng)業(yè)情況的展示，投資股票通過(guò)的一定的門檻后，購(gòu)買相應(yīng)的股票，保本和收益是完全不能確定的，一般收益越高風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

基金

現(xiàn)在我們說(shuō)的基金一般通常指的是證券投資基金，此類基金指的是一種間接的投資方式，一般正規(guī)的基金管理公司會(huì)通過(guò)發(fā)行產(chǎn)品，籌資基金，再由相關(guān)的基金專業(yè)人士進(jìn)行管理，風(fēng)險(xiǎn)一般是共同承擔(dān)，分享收益。投資基金固然是有風(fēng)險(xiǎn)的，但是相對(duì)于股票來(lái)說(shuō)要曉得很多，因?yàn)榛鸬姆稚⑿詮?qiáng)，所以自然風(fēng)險(xiǎn)一般也就被分擔(dān)了。

信托

信托的種類非常多，一般首先要根據(jù)受托人的投資方向和資金來(lái)決定選擇哪個(gè)種類，一般來(lái)說(shuō)投資房地產(chǎn)和證券市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高，但是收益也是非常可觀的而投資能源、電力等市政基礎(chǔ)建設(shè)方面的，相對(duì)要穩(wěn)定的多，但是風(fēng)險(xiǎn)性小的同時(shí)，預(yù)期收益也非常的有限。盡管信托曾經(jīng)被叫做為是金融界的“壞孩子”，但是因收益的可觀性，目前在市場(chǎng)上還是非常炙手可熱的。

儲(chǔ)蓄

在很多人的心中，可能一直認(rèn)為儲(chǔ)蓄是最穩(wěn)健和保本的理財(cái)方式，根本不會(huì)存在有風(fēng)險(xiǎn)二字，其實(shí)不然，儲(chǔ)蓄如果不合理的話，會(huì)存在和投資一樣的風(fēng)險(xiǎn)。比如，不能獲取預(yù)期的利息收入，一般儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生基本由以下兩個(gè)原因造成，1、存款的提前支取，很多人為了通過(guò)銀行定期儲(chǔ)蓄來(lái)獲取可觀的利息收入，可是往往現(xiàn)實(shí)生活有很多時(shí)候因?yàn)榧毙栌缅X，不得不將存款提前支取，那么這個(gè)是偶，利息只能按照支取日的掛牌活取利率來(lái)計(jì)算。2、是存款種類選擇錯(cuò)誤導(dǎo)致的利息收入減少，一般可能年齡相對(duì)較大的市民會(huì)遇到諸如此類的情況，所以提醒儲(chǔ)戶在選擇存款種類之前，一定要根據(jù)自己的實(shí)際需要和情況，理性的做出選擇。

其實(shí)不管是通過(guò)以上的幾種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，還是選擇其他的種類進(jìn)行投資，都要根據(jù)自己的實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力情況和經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇，理財(cái)產(chǎn)品排行這是誰(shuí)都不能給出的標(biāo)準(zhǔn)答案，理財(cái)產(chǎn)品合適自己的往往才是最好的！ 

銀行理財(cái)產(chǎn)品一直是個(gè)人理財(cái)很青睞的產(chǎn)品，收益比較穩(wěn)定，相對(duì)來(lái)說(shuō)資金也更加有保障。但是理財(cái)產(chǎn)品種類非常多，發(fā)行的銀行、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都不一樣，個(gè)人在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？開(kāi)心保理財(cái)專家為大家進(jìn)行了詳細(xì)的解答。

什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品

是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購(gòu)類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽(tīng)到和看到的說(shuō)法。

銀行理財(cái)產(chǎn)品主要趨勢(shì)

其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國(guó)內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。

其二，投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。

其三，動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問(wèn)題值得關(guān)注。

其四，POP(Product of Product)的逐步繁榮，通過(guò)不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來(lái)滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。

其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來(lái)的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。

購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品容易忽視的盲區(qū)

盲區(qū)一：募集期資金按活期存款計(jì)息

銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品期限的不同以及理財(cái)產(chǎn)品系列的不同，有3~10天的募集期，在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計(jì)息。

例如某銀行發(fā)售的一款39天期產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)門檻為10萬(wàn)元，預(yù)期收益率為4.1%，募集期為3天，這是最短的募集期。而它的另外一款119天期、認(rèn)購(gòu)門檻為10萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為4.9%，募集期為7天。

盲區(qū)二：到期日不是資金到賬日

記者發(fā)現(xiàn)，一些投資者以為理財(cái)品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實(shí)，到期日與到賬日并非同一個(gè)概念。到期日是指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作到期的最后時(shí)限。到賬日是指資金到達(dá)投資者指定賬戶的時(shí)間。

銀行理財(cái)產(chǎn)品到賬日一般為到期日的1~4天， 比如一款理財(cái)產(chǎn)品的到期日是5月15日，那就是指投資運(yùn)作期到5月15日。但投資者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的賬戶上，因?yàn)樵诋a(chǎn)品到期后，銀行還需要一個(gè)資金清算的時(shí)間，一般是1~4個(gè)工作日。因此，提前做好資金規(guī)劃，以避免自己在急需用錢時(shí)，因到賬日過(guò)長(zhǎng)而產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。

盲區(qū)三：預(yù)期收益率也要擠水分

在計(jì)算實(shí)際收益率時(shí)，應(yīng)該把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準(zhǔn)確地計(jì)算銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率，擠出收益率水分。

比如，天津銀行一款180天保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品投入資金為10萬(wàn)元，預(yù)期最高收益率為4.95%，其募集期為8天，在到期日的第二個(gè)工作日到賬。按照預(yù)期最高收益率、180天的期限來(lái)計(jì)算，這款產(chǎn)品預(yù)計(jì)最高收益為2441元，加上募集期以及兩天的到賬時(shí)間，按190天來(lái)計(jì)算年化收益率，其年化收益率大概為4.69%，比預(yù)期收益率低0.26個(gè)百分點(diǎn)。

盲區(qū)四：銀行收取的費(fèi)用

她理財(cái)網(wǎng)舉例稱，一款一年期的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率是5.5%，銷售費(fèi)率為0.45%，托管費(fèi)率為0.05%?？蛻敉顿Y了20萬(wàn)元，一年下來(lái)理財(cái)收益是11000元。但實(shí)際上，客戶看到的5.5%的收益率是已經(jīng)扣除過(guò)銷售費(fèi)率和托管費(fèi)率的費(fèi)后收益率。而真實(shí)的理財(cái)收益率應(yīng)該是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說(shuō)銀行從客戶那里收取了1000元的隱性費(fèi)用。

因此，買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)記得多點(diǎn)心眼兒，多問(wèn)問(wèn)理財(cái)經(jīng)理、多看看理財(cái)說(shuō)明書(shū)，盡量挑選隱性費(fèi)率低、起息早、到賬快的產(chǎn)品。

盲區(qū)五：概念認(rèn)識(shí)不清楚

在銀行理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率往往在同期產(chǎn)品中位列前茅，就以4月22款實(shí)際收益率未達(dá)到預(yù)期最高收益率的產(chǎn)品為例，有一些的預(yù)期最高年化收益率就頗為誘人。比如廣發(fā)銀行“歡欣鼓舞”2014年第4期(滬深300指數(shù)期末看漲連續(xù)型帶觸碰條款)人民幣理財(cái)計(jì)劃預(yù)期最高收益率12%、平安銀行“平安財(cái)富-私行專享結(jié)構(gòu)性(保本掛鉤ETF)2014年5期人民幣理財(cái)”預(yù)期最高收益率10%。

不過(guò)，銀行理財(cái)專家提醒說(shuō)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的“預(yù)期最高年化收益率”與傳統(tǒng)產(chǎn)品的預(yù)期收益有著很大的不同，而這正是“結(jié)構(gòu)性”的特點(diǎn)所在。

我們先來(lái)說(shuō)個(gè)簡(jiǎn)單的事情：王先生買了一款年利率6%的產(chǎn)品，100元一年后變成106元。他如果拿出其中1元錢再買一個(gè)彩票，中獎(jiǎng)了可得獎(jiǎng)金5元，沒(méi)有中獎(jiǎng)就等于白白浪費(fèi)1元。所以最終的結(jié)果是，要么100元最終拿到105元，要么拿到110元。

其實(shí)，這個(gè)例子就告訴了你什么是結(jié)構(gòu)性。再專業(yè)一點(diǎn)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)需要有可以生息的、安全的基礎(chǔ)資產(chǎn)(比如債券、固定收益類資產(chǎn)等)，然后付出一定成本，買一個(gè)衍生工具比如期權(quán)，然后最后的結(jié)果是，要么保本，要么賺很多。(如圖所示)

從結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念可以看出，此類產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)是能夠精確鎖定最低收益，同時(shí)擴(kuò)大獲利空間，而最終能否獲得最高收益就要看對(duì)市場(chǎng)的判斷是否準(zhǔn)確。

這一概念在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)中也有比較清楚地呈現(xiàn)。通常，產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)告訴你，當(dāng)掛鉤標(biāo)的觸碰到怎樣的界限(或進(jìn)入怎樣的范圍內(nèi))時(shí)，產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生最高收益可能，而如果沒(méi)有觸碰到(或沒(méi)有進(jìn)入某個(gè)區(qū)域)，最低收益可能又會(huì)是多少。

總的來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是很適合作為中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃選擇的，同時(shí)也應(yīng)該考慮到，資金要靈活的搭配，不要放在同一個(gè)籃子中，這樣可以隨時(shí)的調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，根據(jù)實(shí)際情況選擇符合自己的理財(cái)產(chǎn)品。 

泰康人壽投連險(xiǎn)是泰康人壽一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。泰康人壽投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是，客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場(chǎng)大環(huán)境，結(jié)合自身理財(cái)需求，通過(guò)在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。至于泰康人壽投連險(xiǎn)回報(bào)如何，與您實(shí)際購(gòu)買的產(chǎn)品有一定的關(guān)系。

泰康人壽投連險(xiǎn)凈值查詢方法：

泰康人壽投連險(xiǎn)凈值查詢方法較多了，主要有兩種，一是電話咨詢，撥打泰康人壽全國(guó)客服熱線（95522）進(jìn)行詳細(xì)咨詢。二是登錄泰康人壽官網(wǎng)進(jìn)行查詢。您可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合的泰康人壽投連險(xiǎn)凈值查詢方法。

泰康人壽投連險(xiǎn)凈值專家解釋：

凈值數(shù)據(jù)可信度高

與股票凈值類似，投連險(xiǎn)的凈值也是理財(cái)產(chǎn)品的賬面價(jià)值，代表了產(chǎn)品持有者可以享有的權(quán)利。由于是通過(guò)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算得來(lái)的，凈值表示的是公司過(guò)去年份的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，所得數(shù)據(jù)相對(duì)而言更加確切、具體、可信度高，因此可以作為測(cè)算投連險(xiǎn)產(chǎn)品真實(shí)價(jià)值的主要依據(jù)。

在凈值可信度方面，泰康人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品提供了一個(gè)有力的佐證。2009年上半年度，股市逐漸回暖，而最先感受這股暖意的泰康人壽投連險(xiǎn)產(chǎn)品凈值率先反彈，并最先返回到了6000點(diǎn)，這種凈值回升能力對(duì)產(chǎn)品的積極作用直接反應(yīng)在了其產(chǎn)品在之后的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。從信托與理財(cái)研究的理財(cái)能力排名來(lái)看，連續(xù)數(shù)月，泰康人壽三個(gè)類型的投連險(xiǎn)產(chǎn)品都保持在了同類產(chǎn)品的前三名，投連險(xiǎn)產(chǎn)品整體排名最靠前。

也正是由于這個(gè)原因，很多保戶在選擇投連險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候都會(huì)將保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)凈值作為參考的重點(diǎn)，并以此來(lái)調(diào)查保險(xiǎn)公司歷年的經(jīng)營(yíng)成果，以公司的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況判斷公司未來(lái)的獲利能力。

泰康人壽投連險(xiǎn)凈值專家建議：

理性看待凈值升降

雖然泰康人壽投連險(xiǎn)凈值的可信度較高，但是這并不代表凈值能為保戶提供一個(gè)現(xiàn)成的答案。對(duì)于想要投資泰康人壽投連險(xiǎn)的保戶來(lái)說(shuō)，通過(guò)泰康人壽投連險(xiǎn)凈值選擇就必須要對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品之前的凈值記錄做整體研究。而對(duì)于已經(jīng)投資投連險(xiǎn)的保戶來(lái)說(shuō)，對(duì)于凈值升降的把握就更加重要。

如果能越過(guò)目前資本市場(chǎng)彌漫的不安情緒，透視泰康人壽投連險(xiǎn)追潮逐浪背后的凈值，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，泰康人壽投連險(xiǎn)凈值一直以來(lái)都和股市市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品一樣，有升必有降。

而從投資收益方面來(lái)講，直接考察的是投連險(xiǎn)的凈值增長(zhǎng)率，絕非賬面上單純的凈值高低。凈值增長(zhǎng)率高，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的獲利能力較強(qiáng)，保戶的收益就較多。反之，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的獲利能力較弱，保戶的收益也就相應(yīng)較少。

但是，由于凈值的高低決定了公司的運(yùn)營(yíng)能力，所以高凈值增長(zhǎng)率往往需要一個(gè)高的賬面凈值，以保證公司的盈利能力能趕上增長(zhǎng)的凈值。而泰康在凈值最先回升到6000點(diǎn)之后，投連險(xiǎn)整體銷量上升，特別是e理財(cái)?shù)耐哆B險(xiǎn)產(chǎn)品成為市場(chǎng)上人們的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，也有賴于泰康人壽背后強(qiáng)大的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)提供的高盈利能力。

據(jù)相關(guān)報(bào)道了解，近幾年來(lái)內(nèi)地赴香港旅游人數(shù)的不斷增多，在香港購(gòu)買香港投連險(xiǎn)的內(nèi)地客戶也不在少數(shù)，可是，我們不解，明明投連險(xiǎn)內(nèi)地也有很多，還要不遠(yuǎn)千里跑到香港購(gòu)買呢，今天我們以香港投連險(xiǎn)引內(nèi)地瘋搶來(lái)做一個(gè)分析報(bào)道

為什么內(nèi)地人購(gòu)買香港投連險(xiǎn)越來(lái)越多？香港投連險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

年收益率高

“香港保險(xiǎn)公司面向全球投資者，可以投資在世界各地投資回報(bào)潛力最高的地方，收益穩(wěn)定。”深圳一家第三方理財(cái)經(jīng)理方書(shū)解釋，“根據(jù)對(duì)過(guò)往多年選擇的投資標(biāo)的物進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的年化投資收益可達(dá)15%。”

香港一家保險(xiǎn)公司理財(cái)顧問(wèn)則認(rèn)為投連險(xiǎn)的年化收益在8%～10%，但無(wú)論如何，都高于內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品的年化收益。

2012年內(nèi)地投連險(xiǎn)平均投資收益率為2.67%，而整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的投資收益率也僅為3.39%，為近年來(lái)的低點(diǎn)。“內(nèi)地投資不景氣，這是香港投連險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)內(nèi)地銷售額大幅攀升的原因。”北京一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理對(duì)筆者說(shuō)。

2013年第一季度，投連險(xiǎn)新單保費(fèi)為11.8億港元，去年同期投連險(xiǎn)新單保費(fèi)為5.95億港元。

重疾更加有保障

“重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)內(nèi)地投資者也有吸引力。”方書(shū)介紹，“香港重疾險(xiǎn)保40多種重大疾病，而內(nèi)地重疾險(xiǎn)最多保障30多種重大疾病。香港重疾險(xiǎn)還提供原位癌（原位癌，癌癥病變的早期階段，如手術(shù)切除可完全治愈）、艾滋病等特殊重疾的保障，但原位癌等一直被內(nèi)地保險(xiǎn)公司排除在保障范圍之外。

香港投連險(xiǎn)后期保障如何：

出于收益率高于內(nèi)地投連險(xiǎn)，在購(gòu)買香港投連險(xiǎn)后，內(nèi)地投保人士的權(quán)益是否能有效及時(shí)的得到合法保障呢？

投保人親臨香港，來(lái)回費(fèi)用高 

如果中途因?yàn)橥哆B險(xiǎn)出現(xiàn)如何問(wèn)題需要解決的話，投保人必須本人親自到香港解決，內(nèi)地?zé)o法達(dá)成解決協(xié)議。這樣無(wú)形中就會(huì)給投保人增加一些來(lái)回的路費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

重疾后需到香港進(jìn)行鑒定

多位香港保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人提醒，在選擇香港投連險(xiǎn)額外的重疾保障時(shí)如果有遇到重大疾病，香港保險(xiǎn)理財(cái)公司也只是承認(rèn)部分的內(nèi)地醫(yī)院，基本都是要親自到香港的醫(yī)院去進(jìn)行鑒定，無(wú)形中增加許多負(fù)擔(dān)。

香港投連險(xiǎn)引糾紛，必須在香港解決

如果內(nèi)地消費(fèi)者在購(gòu)買香港投連險(xiǎn)后，如果遇到任何的糾紛等都要求內(nèi)地投保人親臨香港法院等進(jìn)行解決

總而言之，雖然香港投連險(xiǎn)收益率確實(shí)要比內(nèi)地的投連險(xiǎn)產(chǎn)品收益高，但是，當(dāng)遇到問(wèn)題的時(shí)候，又讓內(nèi)地投保人顯得如何棘手，所以專家建議，香港投連險(xiǎn)固然好，但是選擇前還是要慎重。

不管是投連險(xiǎn)還是萬(wàn)能險(xiǎn)，在最近的幾年里，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越受到廣大投資理財(cái)愛(ài)好者的青睞，身邊的一個(gè)朋友也會(huì)發(fā)出不斷的疑問(wèn)，他們的區(qū)別有什么不同呢，面對(duì)眾多的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品該如何選擇，首先我們來(lái)說(shuō)下針對(duì)投連險(xiǎn)（信誠(chéng)投連險(xiǎn)）選擇的時(shí)候要注意的幾個(gè)方面：

要比較投連產(chǎn)品，主要比以下方面：

1，投資賬戶的數(shù)目多少，所涵蓋的投資品種多少；信誠(chéng)投連險(xiǎn)有九大賬戶，擁有多樣化的投資品種，涉及存款，AAA級(jí)債券，各種股票型，偏債型，傾向型基金，新發(fā)股票，國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)等等。

2，賬戶買賣是否有差價(jià)；信誠(chéng)投連險(xiǎn)的沒(méi)有。

3，投保的最低保費(fèi)門檻；信誠(chéng)投連險(xiǎn)的只有1800元/年

4，保障賠付種類；信誠(chéng)投連險(xiǎn)是賠保單賬戶價(jià)值與保額之和。

5，所提供的投資賬戶變更渠道；信誠(chéng)投連險(xiǎn)有多種渠道可變更。

6，賬戶資產(chǎn)贖回是否帶交易手續(xù)費(fèi)；信誠(chéng)投連險(xiǎn)沒(méi)有

7，賬戶之間轉(zhuǎn)換是否有手續(xù)費(fèi)或限制資料；信誠(chéng)投連險(xiǎn)沒(méi)有限制次數(shù)，且免費(fèi)轉(zhuǎn)換

8，在大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，賬戶抵御風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度；具體見(jiàn)信誠(chéng)網(wǎng)站上的每日?qǐng)?bào)價(jià)

9，賬戶的設(shè)置是否是優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的；信誠(chéng)投連險(xiǎn)的賬戶之間有反向操作關(guān)系，當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境偏差時(shí)，有些賬戶的收益反而較高。

信誠(chéng)投連險(xiǎn)與平安萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別可以從以下幾個(gè)方面來(lái)看：  

1)保險(xiǎn)責(zé)任不同

a.身故的除外責(zé)任不同，信誠(chéng)的除外責(zé)任只有三條(參考附件中的客戶服務(wù)優(yōu)勢(shì)，是目前國(guó)內(nèi)免責(zé)條款最少的),平安有七條。

b.身故的賠付條件不同，信誠(chéng)的除身故理賠外,75歲前殘疾也可以賠付，平安是賠身故一項(xiàng)。 

c.身故 賠償?shù)慕痤~不同，信誠(chéng)是賠保額+帳戶值，平安是賠保額或帳戶值105%兩者取大值。 

2)服務(wù)不同

a.靈活 繳費(fèi)的功能不同，信誠(chéng)在緩交期間，所有附加險(xiǎn)繼續(xù)有效，保費(fèi)可以選擇補(bǔ)交或者不補(bǔ)交；平安的部分附加險(xiǎn)失效，且需要重新核保，保費(fèi)須全部補(bǔ)交。 

b.附加值服務(wù)不同，信誠(chéng)是免費(fèi)提供國(guó)際SOS服務(wù)；平安是每年交20元的年費(fèi)。  

3)演示回報(bào)不同

a.帳戶值的投資渠道和收益演示不同，信誠(chéng)的投資渠道有7種，實(shí)際收益取決于帳戶的選擇和帳戶間的轉(zhuǎn)換。可選擇保本收益帳戶（收益相當(dāng)于銀行利息），也可選擇高收益帳戶；低等收益是按1%演示，中等收益是按4.5%演示，高等收益是按7%演示，平安的投資渠道是由公司統(tǒng)一運(yùn)作。有1.75的保底收益，中等收益是按5.5%演示，高等收益是按6.5%演示。

b.初始費(fèi)用收取的不同，信誠(chéng)收取10年的初始費(fèi)用后，每年不會(huì)再收取初始費(fèi)用。平安是收取10年的初始費(fèi)用后，每年繼續(xù)收取所交保費(fèi)的5%。第5年如果客戶保證續(xù)保。獎(jiǎng)勵(lì)保費(fèi)的2%。

4)重大疾病的收費(fèi)不同

a.信誠(chéng)的重大疾病是按照均衡費(fèi)率(保費(fèi)不會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而變化,每年都是收取固定的錢)，重大疾病有投資收益。不過(guò)在演示表中沒(méi)有體現(xiàn)平安的重大疾病是按照自然費(fèi)率(保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而逐年增加),它的費(fèi)用是從帳戶值中扣除. 

b.重大疾病的理賠金額不同.信誠(chéng)是賠(保額+帳戶值);平安是賠保額,賠付后,帳戶值會(huì)減掉已賠的保額. 

c.重疾的賠付定義不同，信誠(chéng)是按國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)定義+及時(shí)援助金(如原位癌)；平安是按國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)定義

不管是在購(gòu)買那一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還是要結(jié)合自己的實(shí)際需要和產(chǎn)品的主要功能來(lái)挑選。

在理財(cái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，往往我們會(huì)聽(tīng)到的最多的問(wèn)題就是““什么理財(cái)保險(xiǎn)好”其實(shí)，對(duì)于這樣的問(wèn)題，相信很多專業(yè)的理財(cái)保險(xiǎn)顧問(wèn)也難做出準(zhǔn)備的回答，既然要決定選擇理財(cái)保險(xiǎn)，專家建議，先搞清楚理財(cái)保險(xiǎn)究竟有哪些，購(gòu)買渠道，謹(jǐn)慎的購(gòu)買誤區(qū)，可能比“什么理財(cái)保險(xiǎn)好”這樣的問(wèn)題更關(guān)鍵。

首先針對(duì)“什么理財(cái)保險(xiǎn)好”這個(gè)問(wèn)題，我們先將理財(cái)保險(xiǎn)進(jìn)行分類：

一、分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利分配。也有客戶為子女購(gòu)買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開(kāi)征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬(wàn)能險(xiǎn)

是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

“什么理財(cái)保險(xiǎn)好”之理財(cái)保險(xiǎn)如何購(gòu)買

按照目前我國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，分紅險(xiǎn)的投資渠道主要為：1.大額銀行長(zhǎng)期協(xié)議存款;2.國(guó)債;3.AA級(jí)以上信譽(yù)企業(yè)債券;4.國(guó)家金融債券;5.同行業(yè)拆借;6.證券一級(jí)市場(chǎng)(10%)、證券二級(jí)市場(chǎng)(10%);7.直接或間接投資國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等;

投資連結(jié)和萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，除了可以做債券等投資外，其投資股票二級(jí)市場(chǎng)的比例前者可以為100%;后者不能超過(guò)80%。而萬(wàn)能險(xiǎn)因?yàn)橛凶畹捅ＷC利率，同時(shí)也造成其收益率不會(huì)很高。所以，收益率最高的當(dāng)屬投連險(xiǎn)，當(dāng)然，投連險(xiǎn)也有投資風(fēng)險(xiǎn)。這點(diǎn)也需要注意，但堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，持有時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越低。保險(xiǎn)分為三類：保障類、儲(chǔ)蓄理財(cái)類、投資理財(cái)類。購(gòu)買順序也建議按此順序，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基本最主要的功能是保障。

“什么理財(cái)保險(xiǎn)好”之理財(cái)保險(xiǎn)購(gòu)買誤區(qū)

誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)=銀行存款。

分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。

誤區(qū)二：萬(wàn)能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。

萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。

誤區(qū)三：收益有保證。

投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。

對(duì)于投資理財(cái)來(lái)說(shuō)，沒(méi)有最好的產(chǎn)品，因?yàn)橹挥泻线m的才是最好的。

萬(wàn)能險(xiǎn)，有以往單純的保險(xiǎn)產(chǎn)品有別，它是既包含了保障又包含保險(xiǎn)功能，平安人壽萬(wàn)能險(xiǎn)在整個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)中從面世以來(lái)一直保持著產(chǎn)品多樣化的特點(diǎn)，適合不同年齡，不同經(jīng)濟(jì)能力的理財(cái)人士投資，平安人萬(wàn)能險(xiǎn)一直秉承著一生僅用一張保單來(lái)解決保障問(wèn)題的可能性，平安人壽萬(wàn)能險(xiǎn)的彈性保費(fèi)繳納方式也是廣大理財(cái)人士一直以來(lái)贊同的地方。

平安人壽萬(wàn)能險(xiǎn)包括：

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)

平安金彩人生萬(wàn)能型兩全保險(xiǎn)

平安金玉滿堂萬(wàn)能型兩全保險(xiǎn)

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)又分為平安智富人生終身壽險(xiǎn)A+附加重疾A（其保障成本從主險(xiǎn)的保單價(jià)值扣除）和平安智富人生終身壽險(xiǎn)B+附加重疾B（其保障成本從主險(xiǎn)的保單價(jià)值扣除），市場(chǎng)主要是以B款為主。

平安人壽萬(wàn)能險(xiǎn)特點(diǎn)：

1、緩期繳費(fèi)、保障不變

從第二個(gè)保單年度起，如果暫時(shí)無(wú)法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財(cái)

保障資金投資安全，保單價(jià)值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請(qǐng)支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。

4、保單價(jià)值，透明公開(kāi)

將會(huì)通過(guò)主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過(guò)平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢，還會(huì)向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于了解保單價(jià)值的信息。

5、持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多

在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。

平安人壽萬(wàn)能險(xiǎn)適應(yīng)人群：

適用人群

1.商人，資金周轉(zhuǎn)需求大，又不愿放銀行縮水。

2.富人，雖不太考慮收益，但能在高收益的同時(shí)制造高的身價(jià)

3.司機(jī)，以出租車司機(jī)為主的人群對(duì)保障很多興趣。

4.商販，收益與保障同等考慮的人群，計(jì)劃要打的詳細(xì)。

5.女強(qiáng)人：對(duì)青春憂慮、對(duì)愛(ài)情麻木又清醒，需要靈活的財(cái)富存折---萬(wàn)能險(xiǎn)。

6.業(yè)務(wù)員，穿梭于城市之間，見(jiàn)證許多的驚險(xiǎn)，而特別需求萬(wàn)能險(xiǎn)的緩繳功能

7.農(nóng)民，對(duì)銀行失去興趣，而無(wú)處存放閑錢又不想投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

生活中處處風(fēng)險(xiǎn)不在，完善的保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都非常重要，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要也是更加重要。

第一步：相互了解選對(duì)產(chǎn)品

首先，投資者要到銀行提出自身的理財(cái)需求。如今，各大銀行的理財(cái)服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理為客戶分析講解，他們會(huì)按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，并填寫(xiě)《個(gè)人客戶資料檔案表》，以建立您個(gè)人的資料檔案。隨后，投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財(cái)產(chǎn)品屬于哪個(gè)類型（是固定收益型、保本浮動(dòng)收益型，還是非保本浮動(dòng)收益型）？其投資標(biāo)的是什么？不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性，投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇購(gòu)買。

第二步：重視全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

看起來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估似乎是銀行的責(zé)任，但它卻是投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購(gòu)買某款銀行理財(cái)產(chǎn)品意愿的時(shí)候，理財(cái)人員會(huì)指導(dǎo)您填寫(xiě)《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn)，隨后再為你選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

第三步：認(rèn)真辦理交易手續(xù)

辦理銀行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡(jiǎn)單。在投資者交易投資資金時(shí)，理財(cái)人員會(huì)再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，如果此時(shí)你預(yù)感到投資風(fēng)險(xiǎn)，可終止購(gòu)買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中，投資者還會(huì)被告知理財(cái)產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。

第四步：售后及不斷評(píng)估

如同很多商品一樣，銀行理財(cái)產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會(huì)在產(chǎn)生重大市場(chǎng)變化時(shí)，及時(shí)與投資者溝通最新信息和市場(chǎng)情況。此外，銀行也會(huì)跟蹤評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，及時(shí)給出相應(yīng)的提示。一般來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)人員會(huì)每隔一年定期對(duì)投資者的《評(píng)估報(bào)告》或投資建議進(jìn)行重新評(píng)估，并反饋評(píng)估情況。

學(xué)會(huì)計(jì)算“年化收益率”

“到期年化收益率4.1%”，“最高預(yù)期收益率達(dá)3%-5%”……面對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的表述，市民經(jīng)常造成誤解而導(dǎo)致糾紛。那么什么是“年化收益率”？銀行人士介紹，年化收益率實(shí)際上僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來(lái)計(jì)算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品，號(hào)稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購(gòu)買了10萬(wàn)元，實(shí)際上能收到的利息是10萬(wàn)×3.1%×91/365=772.88元，絕對(duì)不是3100元。

開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛(ài)好者，在通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，自己掌握一定的理財(cái)小知識(shí)還是非常有必要的。