隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們過上了富裕生活的同時，銀行的的存折上的數(shù)字也越來越大。對于早期的儲蓄品種已經(jīng)無法滿足金融市場的發(fā)展了。而短期理財(cái)產(chǎn)品就隨之登上了金融市場這個大舞臺。理財(cái)在西方國家發(fā)展相對于我國來說比較早，但是今年來我國的各大銀行及金融企業(yè)的不斷發(fā)展，理財(cái)市場越來越穩(wěn)定，理財(cái)產(chǎn)品越來越多元化。而大眾理財(cái)更傾向于短期理財(cái)產(chǎn)品。這里推薦幾款短期理財(cái)產(chǎn)品。簡單的理財(cái)產(chǎn)品，一般是指人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。對于廣大的理財(cái)人士來說，可能這其中的大背景并不是急于關(guān)注太多，更多的是希望高收益。首先了解下理財(cái)產(chǎn)品的主要種類。（一）按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以將產(chǎn)品分成四類，分別是債券型、信托型、結(jié)構(gòu)型及QDII產(chǎn)品。（二）根據(jù)個人理財(cái)產(chǎn)品的投資期限不同，我國的人民幣理財(cái)產(chǎn)品分為短期、中期和長期三種。下面推薦兩種短期理財(cái)產(chǎn)品。一是工商銀行日前推出一支現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品7天增利超短期人民幣個人理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品在市場同類中具有收益較高、流動性較強(qiáng)、安全性較好的特點(diǎn)。據(jù)介紹，7天增利產(chǎn)品預(yù)期收益1.9%，較七天通知存款利率高41個百分點(diǎn)，每周一分配投資收益，分紅及時，能有效提高客戶的投資收益。該產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡單，每個工作日均可申購(申購T +1日確認(rèn))，可省時省心省力地提高閑置資金使用效率，坐享投資收益。而客戶持有滿7天后即可在每個工作日申請贖回，贖回資金T +1日到賬，流動性更強(qiáng)。截至目前，工行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的品牌已增加至三個，分別是：“靈通快線”“步步為贏”和“7天增利”。三種現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品為短期資金空閑的客戶提供了更多選擇。二是中國建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；中國建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品期限一般在3-5天左右；中國建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。其實(shí)據(jù)統(tǒng)計(jì)，各大銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到了上百款。比如說招商銀行推出了“日日盈”， 中國銀行的“周末理財(cái)”、“七日有約——7天自動滾續(xù)理財(cái)”，還有工商銀行的“靈通快線”，建設(shè)銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場青睞的幾款經(jīng)典超短期理財(cái)產(chǎn)品。所以對于想理財(cái)?shù)哪憧梢源蟠蟮姆判?，不管你想選擇什么樣的，總會有一種是你滿意的。

人均生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)深入到了每個人的生活中去，不管是銀行理財(cái)還是選擇其他的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)或者選擇股市、地產(chǎn)、黃金等等，集合自身的實(shí)際需要，合理的理財(cái)都可以讓我們的有限資產(chǎn)得到無限的擴(kuò)大，對于資金有限，承受風(fēng)險(xiǎn)能力下的投資者來說，銀行理財(cái)和理財(cái)保險(xiǎn)固然就成了不錯的選擇。銀行理財(cái)，相信都不會陌生，一般去銀行辦理業(yè)務(wù)的時候銀行客戶經(jīng)理都會推薦類似基金啊，債券等類型的產(chǎn)品，那么理財(cái)保險(xiǎn)是什么樣子的呢，顧名思義就是將理財(cái)和保險(xiǎn)兩者結(jié)合起來，到底理財(cái)保險(xiǎn)是什么呢？今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯來和大家進(jìn)行分析和解說。

理財(cái)保險(xiǎn)是什么？

理財(cái)保險(xiǎn)就是利用保險(xiǎn)特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是理財(cái)保險(xiǎn)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對比而言，在理財(cái)方面，已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險(xiǎn)的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財(cái)功能，所以現(xiàn)有的理財(cái)保險(xiǎn)的產(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來進(jìn)行運(yùn)用的。

理財(cái)保險(xiǎn)的功能：

保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金，保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時，保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財(cái)保險(xiǎn)分類：

分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬能壽險(xiǎn)

萬能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

了解了理財(cái)保險(xiǎn)是什么，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些之后，相信廣大的投資理財(cái)愛好者可以根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和需求選擇合適的理財(cái)保險(xiǎn)。 

最近去了幾家銀行都在賣理財(cái)產(chǎn)品，上面寫的年化收益率到底應(yīng)該怎么來算？按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時，特別要留意三個內(nèi)容。即購買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。認(rèn)購起點(diǎn)即購買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率，即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時間。以某銀行發(fā)售的108天理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)5萬，預(yù)期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買，產(chǎn)品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。在當(dāng)前的存款利率水平下，即使千方百計(jì)加大攬儲力度，也難以拉攏和挽留客戶，而銀行的理財(cái)產(chǎn)品在收益率上的“靈活性”，則對那些對“收益率”和“流動性”均較敏感的客戶，具有相當(dāng)大的吸引力。從目前的情況看，各大銀行正不惜血本將理財(cái)產(chǎn)品收益率提高至5%-6%，使得近期理財(cái)產(chǎn)品市場火爆異常，一款高收益的理財(cái)產(chǎn)品，往往剛一推出，就宣告售罄。對此，理財(cái)專家提醒，不要過分追求理財(cái)品的絕對年化收益率，而忽視其中隱含的市場風(fēng)險(xiǎn)。同時，將預(yù)期收益率等同于實(shí)際收益也是一個認(rèn)識誤區(qū)，預(yù)期收益率只是產(chǎn)品在運(yùn)作正常的前提下，理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃達(dá)到的收益目標(biāo)。因此，在市場不確定的情況下，建議投資者應(yīng)審慎理財(cái)，切勿將“雞蛋放進(jìn)同一個籃子”。各種基金產(chǎn)品，讓很多想理財(cái)?shù)娜死Щ蟛灰?。如何才能在琳瑯滿目的產(chǎn)品中，選出最適合自己的那一款？其實(shí)，在分析各種理財(cái)產(chǎn)品時，首先要注意收益率的計(jì)算方法，應(yīng)采用相同基準(zhǔn)進(jìn)行比較。如有的理財(cái)產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9%，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7%，事實(shí)阿哥BF前一種產(chǎn)品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，并不比后一種產(chǎn)品高。一般來說，預(yù)期收益率比較高，指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，基本上可以實(shí)現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產(chǎn)品時，應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無實(shí)現(xiàn)的可能性，可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績，或關(guān)注市場走向分析。此外，投資者應(yīng)考慮理財(cái)產(chǎn)品的流動性。若購買較長期限的理財(cái)產(chǎn)品，如18個月、36個月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續(xù)費(fèi)、銀行是否提供質(zhì)押，確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機(jī)遇，或缺少短期流動資金時，可以及時變現(xiàn)。最后，如果理財(cái)產(chǎn)品的期限較長，還應(yīng)考慮利率風(fēng)險(xiǎn)。若未來銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品一般會提供更為優(yōu)厚的收益，原先的產(chǎn)品可能就不那么誘人另一方面，盡管市場上仍存在一些收益率超過6%的產(chǎn)品，不過，動輒50萬元以上的購買起點(diǎn)令不少普通投資者望洋興嘆。記者發(fā)現(xiàn)，在這4款針對婦女節(jié)發(fā)行的專享理財(cái)產(chǎn)品中， 　　據(jù)金牛理財(cái)網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，在上周發(fā)行的高收益產(chǎn)品中，過半產(chǎn)品的投資門檻都在10萬元及以上，其平均收益率一般超過低門檻產(chǎn)品25個基點(diǎn)左右。其中，國有大行發(fā)行的225款產(chǎn)品中，投資起點(diǎn)在5萬元以上的產(chǎn)品占比達(dá)到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制銀行投資起點(diǎn)在5萬元以上的高門檻產(chǎn)品占比達(dá)到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品相對親民，上周投資起點(diǎn)在5萬元以上的產(chǎn)品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。

萬能險(xiǎn)是很多家庭在選擇理財(cái)產(chǎn)品時的首要選擇，因?yàn)樗劝擞腥粘＠碡?cái)產(chǎn)品的收益功能之外，還包含了更多的人身保障功能，可謂是一舉兩得。 

以平安萬能險(xiǎn)為例：

平安萬能險(xiǎn)是您貼身的財(cái)務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時的財(cái)務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對人生關(guān)鍵時期，盡享無憂人生。合理的保險(xiǎn)費(fèi)用，分配比例穩(wěn)步增長貼心的保單設(shè)計(jì)，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健積累。

那么對于平安萬能險(xiǎn)利率你知道多少呢：

一般保險(xiǎn)公司會每隔一個月公布一次當(dāng)月的年化利率，讓人們了解萬能險(xiǎn)當(dāng)月的投資收益情況。由于每個月公布的年化利率會有變動，所以每個月的投資收益也不同。不能將某個月份的年化利率簡單地理解為一整年的收益率。

萬能險(xiǎn)的保戶所繳納的保費(fèi)在扣除了初始費(fèi)用之后，才進(jìn)入投資賬戶，成為收益的計(jì)算基礎(chǔ)。 這筆資金根據(jù)一定的利率計(jì)算收益。而這個利率正是保險(xiǎn)公司公布的當(dāng)月的年化利率除以12所得的數(shù)字。比如某萬能險(xiǎn)產(chǎn)品5月份的年化利率是5.6%，那么該產(chǎn)品5月份的月利率為0.00467（5.6%除以12）。那么5月末投資賬戶的價值應(yīng)該為月初的賬戶價值乘以（1+0.00467）。

萬能險(xiǎn)的利率是根據(jù)每年的紅利決定。對于保險(xiǎn)公司的分紅,是根據(jù)保險(xiǎn)公司每年的盈利狀況而定的。

另外加息對萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的影響存在滯后性，也是導(dǎo)致目前其收益低位徘徊的原因之一。從保險(xiǎn)資金的特征來看，在加息周期內(nèi)，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的上升要慢于銀行存款利率的上升。短期看，保險(xiǎn)公司大概有50%的資產(chǎn)配置于債券，加息造成債券市場價值下降和凈資產(chǎn)的減少，從而引起投資收益的減少和凈資產(chǎn)的減少。權(quán)益市場方面，加息對流動性的影響也會在資本市場得到體現(xiàn)，而目前對資本市場的具體影響還有待進(jìn)一步觀察。

值得注意的是，和定期存款可以鎖定長期收益不同，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率每月都會調(diào)整一次，一旦進(jìn)入減息周期，其結(jié)算利率很大程度上也會逐級下降，這一點(diǎn)對于投保人權(quán)衡保險(xiǎn)產(chǎn)品是否適合自己非常重要。

平安萬能險(xiǎn)利率查詢渠道？

如果你是想查詢平安人壽萬能險(xiǎn)每個月的利率公告，可以通過中國平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務(wù)網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。

1、在平安人壽官網(wǎng)上，你都可以查看每個月平安萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的公告，可以查詢到你購買的萬能險(xiǎn)當(dāng)月所得利率有多少；

2、平安人壽一般在月底的時候都會公布當(dāng)月平安個人萬能險(xiǎn)與平安個人銀行萬能險(xiǎn)相關(guān)利率，在官網(wǎng)都可以查詢到；

3、你可以在以下網(wǎng)址查詢最新的平安人壽萬能險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、費(fèi)率表、具體條款等；

查詢網(wǎng)址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html

專家提醒，在購買任何的理財(cái)產(chǎn)品之后，不要僅僅的局限于當(dāng)初理財(cái)顧問的承諾，很多理財(cái)產(chǎn)品的收益等都是隨著理財(cái)產(chǎn)品的整體走勢有所浮動的，所以購買后時刻關(guān)注，及時結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況和需求才是關(guān)鍵。

在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品后，由于很多百姓對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的陌生，選擇后覺得不合適自己的實(shí)際需求，所以往往會產(chǎn)生退保的的想法，可是對于退保這件事情，又牽扯了很多關(guān)于退保費(fèi)用的問題，今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯和所有徘回在這個階段的投保用戶來以平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)退保為例探討一下，并給出貼心的幾點(diǎn)建議！

首先萬能險(xiǎn)屬于投資理財(cái)類的產(chǎn)品，需要長期持有，一般為5年以上，才能看到明顯的收益，隨著時間的推移，收益會很不錯，如果您暫時不缺錢的話，建議您不要退保。

但是如果在短暫的期間內(nèi)有遇到一定的經(jīng)濟(jì)問題的話，建議可以緩交保費(fèi)，也可以較自由的提取現(xiàn)金價值，首先這樣做足以讓您解決眼前的難題而且保障并不會失去。

因?yàn)槿绻つ康耐吮幸韵碌膸讉€問題出現(xiàn)：

1、經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，萬能險(xiǎn)的前期扣費(fèi)會很高。

2、再投保時繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會提高。一般來說，投保同一種險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人的年齡越大，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保，便會因年齡的增長而多繳保險(xiǎn)費(fèi)。

3、退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險(xiǎn)權(quán)益因此失去，面對隨時可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保戶個人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

如果綜上所述后，投保人還是有想要退保的打算的，以平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)為例可選擇以下退保方式

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)退保方式：

1.如投保人是您本人，您本人帶著保單，身份證，存折，到中國平安任一營業(yè)部柜面即可辦理。

2.撥打平安的電話，95511，通過保單號，或者你的身份證號，會有人員上門進(jìn)行退保。

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)退保保費(fèi)退還：

1.投保開始，即從你收到正式保險(xiǎn)合同之日起，你有10日猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，全額退還保費(fèi)。

2.投保過了10天后，退出來的錢=現(xiàn)金價值=總所交保費(fèi)-初始費(fèi)用-保障成本。

但是還是要提醒以下，中途退保難免會遭遇一些保費(fèi)上的損失，尤其是類似萬能險(xiǎn)五年內(nèi)這樣的條件，所以開心保專業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投保人士，投保時要慎重選擇，退保更是要謹(jǐn)慎為妙。 

哪個銀行理財(cái)產(chǎn)品好，理財(cái)產(chǎn)品先知道

想介入銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資，就要深刻理解理財(cái)產(chǎn)品市場。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

根據(jù)幣種不同可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)投資不同領(lǐng)域又分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII產(chǎn)品。

哪個銀行理財(cái)產(chǎn)品好？玲瑯滿目任你挑

每個銀行和金融機(jī)構(gòu)都會為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品。這讓剛剛進(jìn)入投資理財(cái)產(chǎn)品市場的客戶頭疼不已。到底應(yīng)該選哪一款產(chǎn)品，哪個銀行理財(cái)產(chǎn)品好呢？

各家銀行理財(cái)各有特點(diǎn)，沒有絕對說誰家的好，主要看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力來選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲蓄存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，收益具有不確定性，預(yù)期收益或者是模擬收益，通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產(chǎn)品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明，別人說“好”不等于就適合自己。              

投資理財(cái)是一種長期的.理性的.專業(yè)的投資行為，不能投資過多集中于單一產(chǎn)品，有必要配合完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

如何買到最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品

對所有銀行理財(cái)產(chǎn)品 都問這三個問題

這個產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意，保本和保收益是分開的)如果這個產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達(dá)到最差收益，拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財(cái)產(chǎn)品買容易，買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財(cái)產(chǎn)品，嘗試購買了各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，到現(xiàn)在仍然看不懂理財(cái)產(chǎn)品的說明書、復(fù)雜的收益計(jì)算方式。

“有的理財(cái)產(chǎn)品說明書就有幾十頁，列出了各種可能情況下的收益，看著就懵了。”王小姐說道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲，銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析師狄麟麟提醒《錢經(jīng)》的讀者：購買理財(cái)產(chǎn)品，首先要了解理財(cái)產(chǎn)品的基本要素，如理財(cái)產(chǎn)品的投資期限(多長時間)，投資方向(投的是什么)，預(yù)期收益率(能賺多少錢)，收益率的計(jì)算方式，投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財(cái)產(chǎn)品的基本情況后，投資者需問三個問題：

此款產(chǎn)品是否保證本金和收益;如果此款產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在何種情況下會達(dá)到最差收益;此款產(chǎn)品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%，掛鉤四只股票的非保本浮動收益的理財(cái)產(chǎn)品為例，讀者就能明白三個問題的重要性。

首先，這個產(chǎn)品不保本(不能保證本金)和不保收益，表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風(fēng)險(xiǎn)，那么進(jìn)一步詢問理財(cái)顧問，什么情況下可以拿到14%的收益?理財(cái)顧問可能會告訴投資者，四只股票每個觀測日都要達(dá)到某個標(biāo)準(zhǔn)，高出標(biāo)準(zhǔn)多少，可以拿到收益等。

投資者與理財(cái)顧問溝通的時候，可以自己進(jìn)行判斷，根據(jù)目前的市場情況，未來能拿到預(yù)期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達(dá)到理財(cái)顧問所說的條件的概率有多少。

2011年發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動收益型仍然是主要風(fēng)險(xiǎn)收益類型，該類型產(chǎn)品發(fā)行共計(jì)11246款。保證收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超5000款，較2010年增長1437款。其中，固定收益型產(chǎn)品4803款，市場份額達(dá)四分之一，但相比2010年小幅下滑0.34個百分點(diǎn);而保證最低收益型產(chǎn)品市場占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%，發(fā)行數(shù)量逾300款，這部分產(chǎn)品主要為保證收益型的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2817款，市場占比近15%?！　?/font>

各個銀行的不同，理財(cái)產(chǎn)品也是完全不同的，針對哪個銀行理財(cái)產(chǎn)品好，開心保專業(yè)理財(cái)師建議廣大投資理財(cái)愛好者還是要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來多方面的進(jìn)行考察和選擇。