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平安保險(xiǎn)理財(cái)顧問建議購買時(shí)量力而行：
你有多少可支配貨幣資產(chǎn)，購買多少理財(cái)保險(xiǎn)？資產(chǎn)評估是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牡谝徊健ＹY產(chǎn)評估主要是針對自己的可流動(dòng)貨幣資產(chǎn)及擁有的各種金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，按資產(chǎn)合理配置和穩(wěn)健理財(cái)?shù)脑瓌t，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占據(jù)約50%%的比例，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約10%%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約40%%。消費(fèi)者可以根據(jù)這種比例，大致確定投資類保險(xiǎn)的購買額度。
平安保險(xiǎn)理財(cái)顧問建議選擇理想的公司：
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與一般理財(cái)產(chǎn)品不同，具有合同時(shí)間長、約束性強(qiáng)的特點(diǎn)，一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益，這種特點(diǎn)決定了投資者在購買時(shí)必須充分了解保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。試想，如果一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況不好，等保險(xiǎn)合約到期時(shí)，這家公司都已經(jīng)破產(chǎn)了，投資者的權(quán)益何以保證？同時(shí)，投資者應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作能力，如果資金運(yùn)用能力不強(qiáng)，投資收益有限，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益也相應(yīng)有限。
平安保險(xiǎn)理財(cái)顧問建議選擇合適的產(chǎn)品：
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，但并不是每一款產(chǎn)品都適合自己。一般來說，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要分為三類：一是傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn)，二是萬能保險(xiǎn)，三是投資連接保險(xiǎn)（簡稱投連險(xiǎn)）。這三類保險(xiǎn)各有特色，消費(fèi)者應(yīng)選擇適合自己的種類。
在了解了自身的情況和實(shí)際的需要之后，平安保險(xiǎn)理財(cái)顧問提醒廣大的投資理財(cái)愛好者，在選購保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)候要注意以下幾點(diǎn)：
一是請核實(shí)所購買的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品;
二是請認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書,了解產(chǎn)品特點(diǎn);
三是分紅、投連和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn);
四是請注意保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期間的問題;
五是請判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力;
六是請了解“猶豫期”有關(guān)規(guī)定,減少退保損失;
七是請配合做好回訪,以確保您能了解和維護(hù)自身權(quán)益。
最后平安保險(xiǎn)理財(cái)顧問提醒廣大保險(xiǎn)理財(cái)投資客戶，保險(xiǎn)理財(cái)嚴(yán)格來說不能僅著眼于其投資收益回報(bào),更重要的是其保險(xiǎn)保障功能,在一定意義上是一種組合,保險(xiǎn)消費(fèi)者需要在保險(xiǎn)保障和投資兩者之間根據(jù)自身的保障需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇一個(gè)合適的平衡點(diǎn)。相對來講,我們更愿意將保險(xiǎn)理財(cái)理解為,通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
在西方國家，對于孩子的教育理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)的很早，很多人在童年就開始接觸理財(cái)和理財(cái)產(chǎn)品，這樣有助于成年后形成健康、科學(xué)的理財(cái)觀念。而中國對于理財(cái)教育展開比較晚。開心保理財(cái)專家表示，孩子不同年齡需要進(jìn)行不同的理財(cái)教育觀念培養(yǎng)和強(qiáng)化，幫助孩子盡早接觸理財(cái)、了解理財(cái)。
常言道，三歲定八十。寶寶很多生活習(xí)慣和特質(zhì)都是在很小的時(shí)候養(yǎng)成的，很多潛能也是從這段時(shí)間逐漸形成。所以理財(cái)，也應(yīng)該從3歲開始逐步開展。如果不懂理財(cái)，就算是金山銀山也有用完的一天。因此從小培養(yǎng)寶寶的財(cái)商，增強(qiáng)他未來生存和適應(yīng)社會(huì)的能力，比直接留給他物質(zhì)財(cái)富更重要。
第一個(gè)階段：0到3歲。這時(shí)孩子產(chǎn)生了“所有權(quán)”意識(shí)萌芽，當(dāng)別人要拿走他的玩具時(shí)會(huì)說“我的”，這時(shí)家長應(yīng)該幫助他區(qū)分“我的”和“你的”之間的差異，不要讓他扼殺“我的”意識(shí)。學(xué)會(huì)分享是對的，但是要有一個(gè)過程。3歲的寶寶并不能完全理解金錢的作用，但他對任何事都非常感興趣，好奇心非常重，喜歡觀察和模仿大人的行為。因此，大人對周圍世界和金錢的態(tài)度，潛移默化的也開始影響著寶寶。寶寶在觀察模仿中，逐漸形成了自己的概念。家長從這個(gè)時(shí)候，就可以開始灌輸一些關(guān)于"錢"的知識(shí)了。
第二階段：3到6歲，這時(shí)觀念的培養(yǎng)很重要。要幫助孩子學(xué)會(huì)抵御誘人的廣告，讓他們知道廣告宣傳并不一定是真實(shí)的，教孩子學(xué)會(huì)聰明購物，明白“想要”和“需要”的區(qū)別。
第三階段6到12歲，這個(gè)年齡段的孩子要了解儲(chǔ)蓄、消費(fèi)的常識(shí)，學(xué)會(huì)管好零花錢。這時(shí)的孩子具備了數(shù)字概念，逐漸明白錢的多少和價(jià)值，配合上學(xué)以后的需要，家長可以開始給零用錢。定期給孩子零花錢是最好的方式之一。每周或每月定期讓孩子有一些收入，就可以讓他們學(xué)到如何管理錢，以及怎么來做花錢的計(jì)劃等。
第四階段12到18歲，這時(shí)可以嘗試教給孩子一些安全的投資手段，比如說基金、國債。這個(gè)階段一定要打造孩子誠信的品質(zhì)。烏蘭舉例道，“這次金融危機(jī)最早是由美國的次貸危機(jī)引起的，而信用不良就是危機(jī)的根源。前段時(shí)間有個(gè)家長告訴我，她說自己的女兒做房貸時(shí)被銀行拒絕了，因?yàn)樗褂眯庞每ㄓ?/span>5次逾期不還款的記錄。” 教育儲(chǔ)蓄為零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數(shù)，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計(jì)最高限額為2萬元。教育儲(chǔ)蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲(chǔ)蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25%以上。不過理財(cái)師認(rèn)為，這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動(dòng)性要求的家庭。因?yàn)楸窘痤~度較小，收益較低但穩(wěn)定，零存整取，也可積少成多，比較適合為小額教育費(fèi)用做準(zhǔn)備。 結(jié)合教育保險(xiǎn) 實(shí)現(xiàn)收益最大化目標(biāo) 相對教育儲(chǔ)蓄而言，教育保險(xiǎn)受關(guān)注的程度要高些。與其他教育理財(cái)模式相比，教育保險(xiǎn)的主打收益穩(wěn)定，保障，教育保險(xiǎn)有一個(gè)其它理財(cái)模式無法復(fù)制的優(yōu)勢，就是可以帶有一定的保障功能。以目前較為熱銷的陽光旅程教育金保障計(jì)劃為例，孩子除在高中、大學(xué)可領(lǐng)取教育金外，還為孩子提供了重疾保障功能。另外，若繳費(fèi)期內(nèi)家長身故或高度殘疾，可免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，從而實(shí)現(xiàn)收益的最大化目標(biāo)。 對于家長來說，理財(cái)教育越早展開越好，不要認(rèn)為孩子還小，就忽視了理財(cái)教育。從3歲開始，就可以為孩子適當(dāng)灌輸理財(cái)觀念，潛移默化的培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)觀念，這將是孩子一生中最為寶貴的財(cái)富，帶來的益處將伴隨終身。教育保險(xiǎn)制定理財(cái)教育 可從儲(chǔ)蓄開始
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