健康保險知識 幸福人壽積極解決誤導銷售

摘要：近日，財經(jīng)行業(yè)權(quán)威評選活動——“第十屆中國財經(jīng)風云榜”在京揭曉，幸福人壽保險股份有限公司(以下簡稱“幸福人壽”)憑借良好的品牌聲譽，一舉摘得“年度杰出品牌建設獎”。據(jù)悉，這是幸福人壽繼去年獲評“2011年度保險業(yè)最佳成長企業(yè)”之后，第二次在“中國財經(jīng)風云榜”的保險行業(yè)評選中折桂。企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的細胞，品牌則是帶動企業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展的原動力。自2007年11月創(chuàng)立以來，幸福人壽秉持“至善至誠，傳遞幸福”的企業(yè)精神，高度重視企業(yè)品牌建設，穩(wěn)健發(fā)展，求真務實，成為保險行業(yè)“以誠為本”的品牌形象建設典范。今年以來，幸福人壽更是積極響應監(jiān)管部門號召，以誠信為基本，以服務為核心，打出一系列倡導誠信銷售、維護消費者權(quán)益的公益推廣活動“組合拳”，為品牌贏得廣泛贊譽。幸福人壽借銀行渠道誤導銷售隨時支取不靠譜50多歲的退休工人張女士2011年去江蘇建行存1萬元現(xiàn)金，銀行工作人員遂向其推銷一款產(chǎn)品，稱總額5萬分5年購買，并表示上一年該產(chǎn)品收益相當高，最高分得3000元，平均分得700元，產(chǎn)品為保本型，如果終止購買本金可隨時取回。在銀行工作人員勸說下，張女士購買了“幸福聚福寶兩全保險(分紅型)”產(chǎn)品，工作人員告知稍后會有回訪電話專門向其解釋產(chǎn)品及合同。數(shù)日后，張女士如期接到回訪電話，該工作人員介紹了該產(chǎn)品的承保范圍，讓其回去閱讀說明書及合同，如有疑問10天內(nèi)提出。2012年底，保險公司人員聯(lián)系張女士要求其續(xù)保，當被告知第一年收益僅為107元后，張女士提出終止合同取回本金。不過保險公司稱如在保險期內(nèi)終止合同，只能取現(xiàn)金價(1582.30,4.30,0.27%)值部分即5900元。張女士和女兒一起與保險公司溝通幾次未果，對方堅稱只能返還現(xiàn)金價值部分。張女士母女認為工作人員在推銷過程中刻意夸大產(chǎn)品收益，聲稱遠高于銀行定期存款利率，存在故意誘導消費者購買行為。另一位山東網(wǎng)友孫女士(化名)與張女士有著一樣的經(jīng)歷，也是在建行被誤導購買了幸福人壽產(chǎn)品。孫女士稱去建行轉(zhuǎn)換定期存單時，看到有人拿著一套第5套人民幣紀念冊，喜歡收藏的她就問大堂經(jīng)理怎么得到。大堂經(jīng)理叫了一位身著銀行工作服的工作人員來解答。對方表示“建行推出一款理財產(chǎn)品，并送紀念冊，送保險每年還有紅利。”該產(chǎn)品每年6萬，存5年，給10年保障。對方表示隨時能取。基于對建行信任，孫女士購買了。該工作人員幫其寫好保單并讓其簽名，其他什么資料都沒讓看。還特別囑咐這是照顧老客戶。并叮囑過幾天有回訪電話，不管問什么都回復“是”，不然自己會受處分的。孫女士表示在發(fā)現(xiàn)被誤導買保險后，假裝什么都不懂給代理打電話，發(fā)現(xiàn)對方依然滿是忽悠，有錄音為證。孫女士表示自己有上有老人下有雙胞胎兒子要養(yǎng)，如果對方不承諾說隨時能取，是不會買這個產(chǎn)品的。幸福人壽被訴誤導銷售積極與客戶溝通解決關于“幸福人壽借銀行渠道誤導銷售隨時支取不靠譜”中蘇州網(wǎng)友張女士的投訴，我公司第一時間與客戶進行積極溝通并于3月7日妥善解決，相關的退款也于當天匯到客戶賬上，客戶對此處理結(jié)果也表示滿意。幸福人壽將繼續(xù)本著誠信專業(yè)的原則為客戶服務。 

#幸福人壽 #銀保 #保險銷售 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 簡單介紹幾個銀行保險營銷技巧

摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務；銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合,互為補充,共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。 這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”。

銀保興起對銷售人員要求提高

銀行保險的興起，從另一個角度來說也是掀起了人們理財概念的重新審視，而這塊的功勞當之無愧的應該送給銀行保險銷售人員。而從這一角度來說，銀行保險銷售要想有所作為，就要以消費者為中心進行銷售技巧的學習和積累。目前國內(nèi)銀行保險的銷售模式普遍是以各家保險公司的客戶經(jīng)理蹲點銷售。銀行柜員配合為主導，在這種銀行網(wǎng)點1對2，甚至1對多家保險公司的情況下，作為直接維護網(wǎng)點的銀保客戶經(jīng)理，個人的營銷能力顯得尤為重要。銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財?shù)囊环N培訓，也是更好的解決購買銀保產(chǎn)品和理財之間的關系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通，了解，建議，進行理財營銷。

銀行保險營銷技巧

對客戶經(jīng)理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶 ― 無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕 ― 碰到幾次拒絕以后有些客戶經(jīng)理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產(chǎn)品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產(chǎn)品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認認真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談？客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什么問題，怎么結(jié)束，用什么語氣等等。經(jīng)驗豐富的顧問會針對不同的客戶運用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關系還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務內(nèi)容來進行設計，那么客戶接受的程度會比較高。作為客戶，每人進入網(wǎng)點都是有警覺性，如果直接上去介紹產(chǎn)品，客戶會有抵觸，而且會很反感，因為你是在推銷，任何人，任何客戶都會反感推銷。所以我們定位于銀行工作人員給客戶指引，幫助客戶填寫單子，解答客戶提出的銀行業(yè)務的疑問，才能更好的接近客戶，引導客戶，減少客戶的警覺性，為我們后面切入產(chǎn)品的銷售打下一個良好的基礎。重點需要注意的是，做為漸進式銷售的第一個環(huán)節(jié)在于引導客戶，而并不是急于介紹你的產(chǎn)品，因為客戶的需求你還沒有了解。在這個環(huán)節(jié)我們需要把握的是主動，熱情，自信的去對待每一個進入網(wǎng)點的客戶。

邀約成功，面談時的注意事項

一般來講，每一次成功的面談都需要達到三個基本要求：第一，是否達到了客戶認為的面談目的（這是我們邀約時向客戶傳達的信息）；第二，是否給客戶提供了對他有價值的內(nèi)容或信息（這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度）；第三，面談結(jié)束時是否成功地引導客戶進入了自己想要達到的下一個環(huán)節(jié)（例如預約下次見面）。為了達到以上這些目標，理財顧問需要在面談開始前準備許多資料（例如風險承受度測試表、現(xiàn)金流量表或者相關的產(chǎn)品說明書等）、工具（名片、計算器、筆記本等）、以及如何開場、提什么問題，怎么結(jié)束等等。銀行保險的興起，從另一個角度來說也是掀起了人們理財概念的重新審視，而這塊的功勞當之無愧的應該送給銀行保險銷售人員。

#銀行保險 #保險營銷 #銀保營銷技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 平安銀保寂寞后的新品上市

摘要：平安人壽在銀保業(yè)務在經(jīng)歷了大低迷的時期后，2012年仍同比下降43.5%，為了改善現(xiàn)狀，平安人壽積極采取相應措施推出一款名為“豐厚人生”的產(chǎn)品。2006年，中國平安保險公司在通過中介業(yè)務獲得的保費收入史無前例地達到了913.7%的同比增長速度后，銀保業(yè)務仍未擺脫中介渠道的束縛。中國人壽銀保“瘋漲”行情代表了當年一季度整個市場的表現(xiàn)。而原來的“銀保大戶”平安保險似乎能代表的只有他自己———當年前兩月，平安保險的銀保增幅僅為4%，幾乎為所有中資壽險公司中最低的。平安人壽副總經(jīng)理兼銀行保險事業(yè)部總經(jīng)理陸敏于昨日接受本報記者采訪時表示，近年來，平安保險對銀保的發(fā)展思路已經(jīng)非常清晰，今年沒有給各地的分公司一個很大的增長目標。他解釋稱，目前國內(nèi)的銀保市場競爭卻非常激烈，平安保險上市后，從利潤角度出發(fā)成為了戰(zhàn)略的重心，再加上對資本金的考慮，因此平安保險的銀保發(fā)展是有節(jié)制的。“如果其他渠道有非常好的盈利性，那么為何要用非常薄利的渠道？”本報記者從相關渠道了解到，平安保險在業(yè)務發(fā)展方面開始把“提升核心業(yè)務的規(guī)模效益和盈利空間，加大轉(zhuǎn)型業(yè)務的利潤率和總貢獻率”作為一個主要策略，以達到“為集團新業(yè)務建立牢固平臺”的目的。陸敏表示，銀保在平安保險內(nèi)部確屬于“轉(zhuǎn)型業(yè)務”，由于考慮到要滿足客戶更多需求，就必須開發(fā)一些更貼近中高端客戶的要求，這就使得銀保必須由目前的單一的產(chǎn)品向復雜的產(chǎn)品組合轉(zhuǎn)型。他分析表示，在銀保發(fā)達的香港市場上，躉繳型銀保產(chǎn)品要占到50%左右的水平，也并非像內(nèi)地市場一樣只銷售單一產(chǎn)品，也不會將各類產(chǎn)品都拿到銀行柜臺上銷售。“平安保險的銀保轉(zhuǎn)型需要時間。”

　　中國平安銀保渠道2012年同比下降43.5%

中國平安的銀行業(yè)務實現(xiàn)凈利潤67.31億元，為中國平安貢獻利潤34.67億元，較去年同期大幅增加。這也是中國平安在合并吸收深發(fā)展之后，首次合并報表。資料顯示，2011年同期銀行業(yè)務為中國平安貢獻的利潤僅為23.97億元。而在業(yè)務發(fā)展上，2012年上半年，壽險業(yè)務實現(xiàn)規(guī)模保費1148.37億元，同比增長5.02%。以此計算，今年二季度壽險業(yè)務規(guī)模保費482.54億元，較今年一季度減少27.53%，單季較去年二季度增長10.78%。從渠道類別來看，2012年上半年，盈利能力較高的個人壽險業(yè)務實現(xiàn)保費規(guī)模1023.67億元，同比增長7.9%。銀保渠道業(yè)務規(guī)模保費75.98億元，同比減少43.5%。團體保險業(yè)務規(guī)模保費48.72億元，同比增長13%。此外，產(chǎn)險業(yè)務上半年實現(xiàn)保費收入487.50萬元，同比增長19.7%，市場份額為17.4%，穩(wěn)居市場第二。以此計算，今年二季度產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入245.18億元，較今年一季度增長1.18%，較去年二季度增長20.02%。從渠道類別來看，2012年上半年，機動車輛保費收入上半年為366.6億元，同比增加19.1%；非機動車輛保費收入為109.93億元，同比增長22.4%。

　　平安人壽銀保新品上市

近日，平安人壽推出一款名為“豐厚人生”的產(chǎn)品。該產(chǎn)品“實用”表現(xiàn)為，能使客戶在獲得保障的同時，從容周轉(zhuǎn)資金，實現(xiàn)從容應急；“高保障”是指能夠幫助銀行更好地維護高端客戶，使客戶在投資理財?shù)耐瑫r，無家庭后顧之憂；“緩解通脹”則是指能夠為客戶提供財富的保值增值，抵抗通脹。通過市場調(diào)研，平安人壽設計出這款集家庭資產(chǎn)保值增值、高額的重疾身故保障、提供長期的高品質(zhì)生活保證于一身的保險計劃，來滿足投保人的要求，讓其享受高質(zhì)量生活的喜悅。保單簽收十日領年年領取年年增保單簽收的十日猶豫期后，即可領取首筆生存金，快速看到第一筆收益，且每年領取的生存金都會增長，直至雙倍。遞增領取至雙倍八十八歲返保費生存金每年領取遞增4%，直至雙倍，領取至88歲前，88歲滿期返還所交保費。可附重疾與身故保額同樣遞增長豐厚主險可附加豐厚重疾的附加險，附加險的保額可超過主險保額，而且附加險重疾和身故的保額也會隨著年紀的增長，每年遞增4%，直至雙倍。分紅貸款兩不誤豐厚人生步步高保險計劃進行中，如果確實急需用錢，可以辦理保單貸款，貸款期間分紅收益與保障不受絲毫影響，如果選擇分紅購買交清增額，主險保額更高、身價還要增長，固定領取的生存金及滿期金都會更多。
 

#平安銀保 #保險產(chǎn)品 #平安人壽 #中國平安保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行代理保險業(yè)務是否存在風險

摘要：銀行代理保險業(yè)務簡單的講就是通過銀行出售部分保險業(yè)務。銀行可獲得一定的手續(xù)費，增加收入，成為中間業(yè)務，豐富產(chǎn)品體系。自銀行業(yè)涉足保險業(yè)務以來，出現(xiàn)了諸如問題，銀行代理保險業(yè)務不規(guī)范經(jīng)營受到了人們的廣泛關注。為進一步整治這一現(xiàn)象，重慶銀監(jiān)局發(fā)布消息稱，將在銀行窗口禁止保險公司人員駐點銷售保險產(chǎn)品；嚴禁任何形式的私下銷售行為，嚴禁誤導購買和不實宣傳等。據(jù)了解，目前在銀行誤買保險產(chǎn)品的人很多，主要以中老年人為主，所購買的保險產(chǎn)品，保費一般都在萬元以上。針對此種情況，重慶銀監(jiān)局將在銀行窗口禁止保險公司人員駐點銷售保險產(chǎn)品；如果銀行代理保險業(yè)務，銀行網(wǎng)點必須取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》；銷售人員必須具有保險銷售資格，嚴禁任何形式的私下銷售行為，嚴禁誤導購買和不實宣傳等。同時，開展現(xiàn)場檢查，不定期暗訪銀行基層網(wǎng)點，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)營銷宣傳行為，約見違規(guī)銀行機構(gòu)高管人員，責成進行經(jīng)濟處罰或行政問責。

加強銀行代理保險機構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，其一級分行應當取得保險兼業(yè)代理資格。（二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務。（三）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關系。兼業(yè)代理機構(gòu)應當根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。銀行從事保險代理業(yè)務所帶來的收益自不待言，然而與高收益對應的是高風險，他們是一個硬幣的兩面。

開展此項業(yè)務主要可能包括的風險

第一，宣傳廣告的風險。在具體實踐中，縣級部分金融機構(gòu)的代理保險產(chǎn)品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風險。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財業(yè)務”等，引發(fā)了購買人對保險產(chǎn)品的誤解，也使金融機構(gòu)陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。第二，銀保合作的風險。銀行與保險公司在合作過程中，如果相關合作協(xié)議規(guī)定得含糊不清、模棱兩可，特別是對代理人的職責、風險的承受、代理產(chǎn)品的合規(guī)合法等問題把握不準，銀行就容易陷入與保險公司、投保人間的糾紛。第三，市場準入的風險。根據(jù)人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》第7條規(guī)定，代理保險業(yè)務屬于審批制的中間業(yè)務品種，金融機構(gòu)代理保險業(yè)務須要經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的批準。同時，保監(jiān)會頒布的《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》也對代理保險業(yè)務提出了一些具體條件。但筆者發(fā)現(xiàn)，縣域金融機構(gòu)在代理保險的實踐過程中，尚存在一些保險代理業(yè)務沒有獲得有關監(jiān)管部門審批同意的情況，這也使金融機構(gòu)代理保險業(yè)務面臨風險。第四，角色混同的風險。“銀保”角色混同主要是基于“銀保”產(chǎn)品的雷同。大部分壽險產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產(chǎn)品與金融機構(gòu)存款產(chǎn)品極其雷同，容易使客戶混淆保險產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區(qū)別。由于產(chǎn)品雷同、客戶認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產(chǎn)品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認為自己還是金融機構(gòu)的客戶。第五，不當承諾的風險。一些銀行工作人員在向客戶介紹和宣傳保險產(chǎn)品時，過于強調(diào)保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現(xiàn)不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認為買的是銀行的保險產(chǎn)品，出現(xiàn)問題可以找銀行，這些都為銀行發(fā)生保險代理業(yè)務糾紛埋下了隱患。當前銀行在代理保險業(yè)務中確實存在不少的風險，而存在這些風險的原因是多方面的，這其中既有內(nèi)部管理失范，也有外部監(jiān)管不力，當然還包括制度層面的問題，以上幾位專家也提出了很有建設性的防范風險的對策。防范各種風險的目的，就是為了促進這項業(yè)務更好更快的發(fā)展，如何更好地達到以上目的，還需要業(yè)內(nèi)人士在實踐中不斷探索。

#銀行代理 #保險業(yè)務 #銀保業(yè)務

2024-09-03 16:23:22

行業(yè)資訊 中銀保險快速理賠 發(fā)力差異化服務

摘要：隨著WTO承諾的兌現(xiàn)，加上近年來保險監(jiān)管部門大大放松保險公司的進入政策壁壘，國內(nèi)國外保險公司如雨后春筍般出現(xiàn)，競爭更是風云涌動，中銀保險緊緊圍繞總公司‘突出銀行保險特色，實現(xiàn)有效益發(fā)展’的經(jīng)營指導思想，發(fā)揮自身優(yōu)勢并選擇一條有特色的發(fā)展路徑，從而在保險市場中占有一席之地。成立于2005年的中銀保險公司是一家全國性財產(chǎn)保險公司，主營責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險等。作為中國銀行的全資子公司，中銀保險2011年實現(xiàn)保費收入29億元，比上年增長16%。北京今夏暴雨車輛快速理賠7月21日，北京遇強暴雨天氣，中銀保險迅速反應，第一時間啟動應急預案，采取多項措施開展查勘定損和理賠服務，積極幫助客戶處理受災險情和減少次生災害發(fā)生。暴雨災害發(fā)生后，中銀保險領導高度重視，親自指揮專項小組，小組第一時間召集部門人員開會討論確定后續(xù)理賠處理方案；調(diào)度員全天24小時值班；愛車管家協(xié)調(diào)提供救援、施救、拖車和理賠等事宜。截至7月24日10時，中銀保險共接到各類出險報案140筆，其中由水淹引起的車險出險報案103筆，已成功安排外勘38筆，成功拖車30輛，已定損28筆，完成2筆簡單賠案結(jié)案付款。飛石擊中車輛中銀保險兩小時賠付近日，中銀保險河北分公司接到總公司客服中心來電，轉(zhuǎn)達了客戶顧先生對轄內(nèi)唐山中支提供優(yōu)質(zhì)閃賠服務的贊譽之情。據(jù)了解，客戶顧先生駕駛標的車正常行駛中被飛石擊中前擋風玻璃。事故發(fā)生后，顧先生立刻撥打了中銀保險的客服電話報案。唐山中支查勘員張鑫在接到報案后僅用5分鐘便趕赴事故現(xiàn)場，在完成查勘服務后，張鑫陪同客戶一起去4S店修理。來到4S店后，張鑫主動與相關負責人員溝通協(xié)調(diào)，快速處理，當場商定工時和配件價格。隨后，在唐山中支理賠條線全流程高效配合下，11時許便支付了理賠款。從事故發(fā)生至收到理賠款不到兩小時。今年以來，中銀保險河北分公司強化車險理賠管理，從客戶角度著想推出了包括“限時服務考核”在內(nèi)的系列理賠管理舉措，有力提高了車險理賠效率和客戶服務水平。鄂爾多斯差異化策略先行一步在“大銀行、小保險”格局下，借銀行龐大的網(wǎng)點和客戶群，銀行系保險公司這幾年體量迅速增大，但僅僅倚重銀保渠道并非長久之計，必須找到一條具有前瞻性的特色之路。工行旗下的工銀安盛，建行的建信人壽，農(nóng)行的嘉禾人壽，交行的交銀康聯(lián)、招行的招商信諾、北京銀行的中荷人壽，都一樣面臨這樣的難題。車險曾經(jīng)占到中銀保險全部保費收入的70%，但體量越大壓力隨之越大。他們迅速認識到想要與人保、平安和太平洋這三大車險巨頭展開一對一的肉搏戰(zhàn)，成功的幾率很小。經(jīng)過慎重研判之后，中銀保險把全國的車險份額有意降低到30%，轉(zhuǎn)而將重點投向責任險、意外險和信用保險領域，力求獨辟蹊徑、先行一步。中銀保險公司董秘部總經(jīng)理夏國清認為，差異化經(jīng)營將是銀行系保險公司未來的主要發(fā)展策略。借助中國銀行的渠道、網(wǎng)絡和品牌優(yōu)勢，和95566資源共享平臺，中銀保險在鄂爾多斯迅速站穩(wěn)腳跟，保費收入逐年上升。從2008年成立的一千萬元，攀升到2011年收入過億元；從五年前的賠錢過日子，到2011年實現(xiàn)利潤總額三千萬元。中銀保險內(nèi)蒙古分公司副總經(jīng)理劉東平說，價格較高的高保額車輛是鄂爾多斯的一大特色，而從內(nèi)蒙全區(qū)來看，以煤炭運輸為主的長途貨車是當?shù)剀囯U市場最重要的客戶群。劉東平覺得，中銀保險的秘訣是靠貼心服務，銀?；觼碲A得客戶。一直以來，我國保險市場尤其是財險市場競爭雖然激烈，但大多數(shù)公司都把主要“火力”集中在銷售環(huán)節(jié)，卻常常忽略保險行業(yè)的“服務”本質(zhì)，對收入保費后的理賠服務環(huán)節(jié)重視不足。而作為銀行系保險公司，中銀保險背靠資本雄厚的中國銀行，資本壓力明顯小于行業(yè)內(nèi)的其他中小公司，這也為中銀保險改善和提高服務騰挪出了一定空間。“鄂爾多斯中心支公司成立的短短幾年時間里，一直堅持‘精、專、特’的服務理念，理賠服務工作堅持以客戶利益為出發(fā)點，扎實營銷、業(yè)務、理賠的全流程服務，分渠道、分階段細化推進實施。”鄂爾多斯中心支公司總經(jīng)理朱鵬壽說，理賠服務是體現(xiàn)全流程優(yōu)質(zhì)化服務最重要的窗口，中銀保險不僅在最為重要的理賠時效環(huán)節(jié)進行了嚴格規(guī)定，保證將優(yōu)質(zhì)化服務各項內(nèi)容落到實處，而且采取了多項創(chuàng)新舉措以滿足客戶需求。僅以車險為例，中銀保險鄂爾多斯中心支公司采取VIP客戶3000元（含）以下案件自拍現(xiàn)場、免事故證明、免發(fā)票即可理賠的措施；車輛損失案件以4S店修理價格定損理賠，5000元（含）以下案件無需提供修理發(fā)票；車輛修理“可修可換”的配件，優(yōu)先更換服務；修理更換后的殘件回收處理，不折殘；提供保險車輛維修期間的代步交通費等多項服務。“正是能夠做到急客戶之所急，及時了解客戶需求、滿足客戶要求、檢驗客戶滿意度，逐步構(gòu)建以客戶為中心的發(fā)展模式，全力為客戶提供專業(yè)化服務，中銀保險才能在贏得客戶的同時樹立品牌，同時也改善了保險業(yè)形象。”談及理賠服務的話題，朱鵬壽向記者講述了一個發(fā)生在2012年元旦的案例。當時該公司承保的一輛奧迪轎車在新疆喀什地區(qū)出險，查勘人員放棄了元旦休假迅即奔赴現(xiàn)場進行理賠服務。當風塵仆仆的查勘人員短短一天奔赴3800余公里出現(xiàn)在客戶面前時，客戶非常驚訝，也對中銀保險認真嚴謹?shù)睦碣r服務做出了較高評價。發(fā)展另辟蹊徑憑借銀行龐大的網(wǎng)點和客戶群，銀行系保險公司近年來快速發(fā)展，但隨著銀行系保險公司的迅速擴容，僅倚重銀保渠道顯然難以獲得長遠發(fā)展。如何在深度開發(fā)既有銀行資源、化銀行資源為保險優(yōu)勢的同時，尋找到一條符合自身特色的發(fā)展道路，這不僅是中銀保險面對的問題，工行旗下的工銀安盛，建行的建信人壽，農(nóng)行的嘉禾人壽，交行的交銀康聯(lián)、招行的招商信諾、北京銀行的中荷人壽也都面臨同樣的難題。據(jù)記者了解，車險曾占到中銀保險全部保費收入的70%，但車險占比越大壓力隨之越大。要在這樣一個競爭已趨白熱化的領域里，與人保、平安和太平洋這三大車險巨頭“貼身肉搏”，身形“小巧”的中銀保險勝算并不高。經(jīng)過慎重研判之后，中銀保險把全國的車險份額有意降低到30%，轉(zhuǎn)而將重點投向責任險、意外險和信用保險領域，同時繼續(xù)加大了與中國銀行客戶資源的深度開發(fā)，力求獨辟蹊徑，在差異化服務上先行一步。日前，中銀保險獲批承辦商務部內(nèi)貿(mào)信用險補助項目，成為2012年該項目全國七家承辦單位之一，而該項目被業(yè)內(nèi)人士稱為“金融服務實體經(jīng)濟最務實的行動”。國內(nèi)貿(mào)易信用保險承保的主要是買方信用風險，包括因買方破產(chǎn)、無力償付債務以及買方拖欠貨款而產(chǎn)生的商業(yè)風險，可以緩解企業(yè)因資金鏈條上某一個鏈條斷裂帶來的巨大風險。
據(jù)劉東平介紹，針對中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難與各大銀行大力推進國內(nèi)貿(mào)易信用險項目的現(xiàn)狀，中銀保險內(nèi)蒙古分公司率先與總公司配合開發(fā)了銀保金融類產(chǎn)品，并努力運用好此類保險產(chǎn)品幫助企業(yè)突破融資瓶頸，加大對中小企業(yè)的支持力度，在帶動企業(yè)獲得銀行融資的同時使企業(yè)得到財產(chǎn)及信用保障。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年5月末，中銀保險內(nèi)蒙古分公司此類金融產(chǎn)品保費收入為1396萬元，比去年同期增長了129.72%.值得強調(diào)的是，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新不僅是總公司的責任，更與基層公司的業(yè)績緊密相連，而且基層公司往往更加貼近客戶也更加了解客戶的真實需求。正是基于這樣的認識，中銀保險加大了總公司與基層公司間的溝通協(xié)調(diào)，緊密配合齊心協(xié)力進行產(chǎn)品創(chuàng)新。朱鵬壽還告訴記者，2011年，針對銀行融資租賃、租賃保理業(yè)務，鄂爾多斯中支對企業(yè)按合同約定支付租金的信用提供保險服務向總分公司提出立項申請。“這一請示很快得到總公司的認可，并對該項目進行了立項，稱之為‘資信保’項目。隨后，中銀保險與鄂爾多斯市金誠泰化工有限責任公司達成了中銀保險第一筆‘資信保’項目。”“這一項目的順利開展不僅為銀行信貸提供了保障，降低了貸款風險和管理成本。也為企業(yè)解決了資金緊缺問題，協(xié)助企業(yè)提升信用獲得了融資，轉(zhuǎn)移了企業(yè)經(jīng)營風險。中支在不斷地總結(jié)前進中對應對重大突發(fā)事故、彌補經(jīng)濟損失、提高社會保障水平以及加強社會管理等方面發(fā)揮了積極作用。”劉東平如是告訴記者。
 

#中銀保險 #保險公司

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 重慶出臺銀保禁令 不得向65歲以上老人銷售

摘要：繼上海保監(jiān)局計劃出臺針對60歲以上老年人的投保指引后，記者昨日獲悉，重慶保監(jiān)局也于近日出臺了被當?shù)乇ｋU界稱為“史上最嚴”銀保銷售管理通知，其中關于嚴禁向60周歲以上老人賣期交保險、嚴禁向65歲以上老人賣保險的規(guī)定最受關注。記者獲悉，為防范銷售誤導，中國保監(jiān)會在今年“3·15”前夕曾向各家保險公司下發(fā)了 《關于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬對銀保渠道的銷售對象、銷售產(chǎn)品等提出嚴格要求。其中關于銀保渠道“銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產(chǎn)品，不得向60歲以上老年人推薦期繳保險產(chǎn)品”等規(guī)定備受關注。某險企銀保部一位不愿具名的人士表示，保監(jiān)會就上述征求意見進行了討論，暫時還沒有實施，未來可能還會有所調(diào)整。

設60周歲推銷門檻

近日，重慶保監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)各郵銀機構(gòu)下發(fā)了 《重慶保監(jiān)局關于加強銀行、郵政代理銷售保險管理工作的通知》(以下簡稱《通知》），其中最引人注目的一條就是 “嚴禁向年齡大于60周歲的消費者推銷期交人身保險產(chǎn)品，向年齡大于65周歲的消費者推銷人身保險產(chǎn)品”。此外，《通知》再次強調(diào)了銀保銷售持證上崗問題的重要性：“嚴禁不具備保險銷售從業(yè)資格的人員從事保險銷售活動。銀行、郵政開展保險代理業(yè)務的網(wǎng)點，必須由持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》的員工開展保險代理業(yè)務。”“從2013年8月1日起，銀行、郵政的所有保險銷售人員必須佩戴 《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》，方能開展保險銷售活動。”據(jù)悉，上述《通知》自印發(fā)之日起執(zhí)行。保險業(yè)內(nèi)人士表示，在涉及銀保產(chǎn)品的投訴中，中老年人絕對是“受害”的主要人群。去年3月，媒體曾披露了一起 “七旬老人存款變保險”的銷售誤導事件，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關注。該人士表示，比如10年、5年繳的期間銀保產(chǎn)品，需要客戶具備持續(xù)的繳費能力，一旦不能按期繳費，其保險權(quán)益可能受到影響，60歲以上老年人大多處在退休年齡，收入又處于下降階段，可能因為收入下降給繳費帶來壓力，從而引發(fā)退保糾紛。業(yè)內(nèi)人士指出，專門針對60歲以上老年人出臺投保規(guī)定，或?qū)⒂兄诜婪朵N售誤導產(chǎn)生。

據(jù)稱保監(jiān)會曾征求意見

記者了解到，今年6月份，上海保監(jiān)局曾擬定征求意見稿提出，保險公司向60周歲以上客戶銷售保險產(chǎn)品時，原則上應為普通型保險產(chǎn)品，不得將投連險列入承保范圍。分紅險、萬能險躉繳產(chǎn)品投保人年齡應小于65周歲，期交產(chǎn)品投保人年齡應小于60周歲；60至65周歲（含）的投保人，產(chǎn)品繳費期應小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產(chǎn)品必須為躉繳。此外，今年3月份中國保監(jiān)會下發(fā)的關于銀保的征求意見明確指出，銀保銷售人員不得向70歲以上老人推薦保險產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品。某險企銀保部人士在與記者交流時表示，保監(jiān)會在對銀保不得向70歲以上的老人推薦保險產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品進行了征求意見和討論，但暫時還沒有具體實施細則。

有利于避免銷售誤導

據(jù)了解，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求加上投資理財知識的匱乏，更易于在理財人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉(zhuǎn)變。不少老年人在購買了長期分紅或理財性質(zhì)的保單之后，出現(xiàn)和自身財務安排沖突、無力繳費或風險承受能力不匹配等狀況，因此導致的“誤導”爭議一直占比較大。多位險企銀保人士介紹，此前一些地方也曾出臺過類似的規(guī)定，禁止向老年人銷售銀保產(chǎn)品，對保險公司銀保還是有一定的影響。某險企湖南分公司的劉先生在與記者交流時坦言，湖南某保險公司在銀保渠道已經(jīng)開始實施針對60歲以上的老人不能投保的規(guī)定，即便是作為投保人也不行，不過這個規(guī)定目前并沒有大量鋪開。他認為，即便保險公司做出上述規(guī)定，60歲以上的客戶也可以通過將其子女作為投保人、被保險人等方式代替。他坦言，這樣的規(guī)定對銀保業(yè)務的影響有限。某險企的楊先生坦言，目前銀保期交產(chǎn)品60歲以上的客戶還是比較少，此舉應該對銀保的影響不大。不過，針對上海的征求意見政策，一位大型保險公司上海分公司部門負責人表示：“這個政策如果正式推出，預計對保險公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數(shù)據(jù)庫來測算具體的影響比重。”“對保費肯定會有影響，但對避免銷售誤導是好消息，我們歡迎。”一位保險公司銀保部負責人表示，“應該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險公司和銀行共同的責任。規(guī)范對老齡客戶的銷售，也是一種對消費者負責的態(tài)度。”

#保險銷售 #銀保 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 中銀保險山東分公司助力小微融資

摘要：進入2013年國內(nèi)各大保險公司提出新的規(guī)劃，新的發(fā)展。日前，中銀保險山東分公司提出了金融創(chuàng)新合作模式，進一步貼近當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，擴大融資。日前，中銀保險山東分公司表示，2013年以來，該公司以“商戶貸”金融創(chuàng)新合作模式為突破點，服務當?shù)貙嶓w經(jīng)濟，實現(xiàn)銀行業(yè)務、保險業(yè)務與小微企業(yè)成長的良性互動與同步發(fā)展。僅今年不足兩個月的時間內(nèi)，該公司已幫助近800戶小微企業(yè)客戶實現(xiàn)2.87億元融資。據(jù)悉，中銀保險商戶小額貸款保證保險業(yè)務以銀行“商戶貸”業(yè)務為基礎，是面向小微企業(yè)及個體工商戶推出的貸款融資保險業(yè)務，融得資金可用于借款人日常合法生產(chǎn)、經(jīng)營過程中流動資金周轉(zhuǎn)，相對于傳統(tǒng)的個金條線融資產(chǎn)品而言，具有操作簡單、審批快的優(yōu)勢，同時不需要辦理質(zhì)押，融資方式更加靈活的特點。隨著商戶小額貸款保證保險業(yè)務的深入開拓，中銀保險與銀行緊密合作，對客戶準入門檻進行修訂，進一步規(guī)范業(yè)務模式，在推動業(yè)務發(fā)展的同時，做好風險管控工作，切實提高業(yè)務品質(zhì)和服務水平。中銀保險有限公司經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準，于2005年1月5日正式成立，是中國銀行全資組建的全國性財產(chǎn)保險公司，總部位于北京,注冊資本金20億元人民幣，是國內(nèi)第一家銀行系保險公司。公司主要經(jīng)營財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險及上述保險的再保險和中國保監(jiān)會核準的其他業(yè)務。作為國內(nèi)第一家銀行系保險公司，中銀保險以中國銀行集團化經(jīng)營的整體優(yōu)勢和強大的金融技術(shù)優(yōu)勢為依托，以中國銀行龐大的服務網(wǎng)絡為橋梁，秉承“百年中銀，保險鼎新”的企業(yè)文化，堅持“合規(guī)、穩(wěn)健、規(guī)范、可持續(xù)”的經(jīng)營理念，以建設國際一流保險公司為目標，以嶄新的銀行保險為特色，力爭將中銀保險打造成為技術(shù)領先、服務最好的保險品牌。目前，中銀保險已先后開設江蘇、深圳、浙江、廣東、上海、北京、天津、四川等多家分公司。自成立以來，本公司憑借完整的產(chǎn)品系列、豐富的保險經(jīng)驗、雄厚的實力和先進的經(jīng)營理念，成功參保了眾多大型商業(yè)保險項目，顯示出較好的成長性和較強的競爭力，并以“高效、優(yōu)質(zhì)、快捷、誠信”的服務逐漸樹立起良好的企業(yè)品牌形象。公司堅持以客戶為中心，著力加強客戶服務管理，豐富業(yè)務品種，推進產(chǎn)品創(chuàng)新。連續(xù)3年榮獲中國國際金融展獎項（2007年“優(yōu)秀金融品牌”獎、2008年“最佳解決方案”獎、2009年“金融業(yè)務創(chuàng)新”獎）。“中銀安心意外保障計劃”榮獲“2008中國保險業(yè)年度風云榜——年度創(chuàng)新”獎，2009年作為國內(nèi)唯一一家由銀行全資控股的保險公司，本公司榮獲“2009中國保險業(yè)年度風云榜——年度渠道創(chuàng)新”獎，2010年憑借銀保業(yè)務的良好表現(xiàn)，本公司榮獲“2010中國保險業(yè)年度風云榜——年度最具發(fā)展?jié)摿?rdquo;獎。本公司力爭通過以銀行為主的多種渠道和先進的技術(shù)手段，為個人、家庭和團體提供專業(yè)的風險管理解決方案，為客戶提供最適合的保險產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)便捷的服務。公司秉承“銀行保險、承保公司、依法合規(guī)”的經(jīng)營定位，走“專業(yè)、精干、特色”的發(fā)展道路，以改革創(chuàng)新為動力，以規(guī)范經(jīng)營為宗旨，以服務客戶為根本，致力于打造技術(shù)領先、服務最好的保險品牌。

#中銀保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 中銀保險湖南分公司開通車險網(wǎng)上實時查詢服務

摘要：為了更好的服務投保者車險理賠，中銀保險湖南分公司推出網(wǎng)上實時查詢服務，進一步提升了車險理賠服務水平。為增強車險理賠公正透明，切實維護消費者權(quán)益，湖南保監(jiān)局充分利用信息化手段創(chuàng)新服務方式，大力推動車險理賠網(wǎng)上實時查詢服務系統(tǒng)建設。該系統(tǒng)的建設和使用，將在提高理賠效率，減少理賠糾紛，加深消費者對保險服務的認識以及強化保險公司內(nèi)部管控等方面發(fā)揮重要作用，令車險理賠服務水平提升到一個新的高度。
　　
據(jù)了解，車險理賠網(wǎng)上實時查詢服務系統(tǒng)是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，以增加理賠服務透明度，加強理賠服務監(jiān)督為主要目的，主要功能包括實時查詢、在線溝通、理賠監(jiān)督（該系統(tǒng)將理賠流程各節(jié)點的處理人員、處理時限通過流程圖表展現(xiàn)出來，客戶可及時了解賠案進展，對各環(huán)節(jié)節(jié)點理賠時效等問題進行監(jiān)督）以及防范風險。車險理賠網(wǎng)上實時查詢服務系統(tǒng)實現(xiàn)客戶對車險理賠信息的實時查詢與咨詢，具有開放性、自助式和交互式特點，主要功能為：一是實時查詢。該系統(tǒng)登錄后只要輸入保單號等查詢條件，即可查詢相應保單下所有賠案當前所處的流程節(jié)點、處理人員、定損情況等信息。二是在線溝通。該系統(tǒng)提供留言功能，客戶對賠案處理有疑問或提出建議，可在系統(tǒng)中進行客戶留言，保險公司將有專人負責處理及時答復。三是理賠監(jiān)督。該系統(tǒng)將理賠流程各節(jié)點的處理人員、處理時限通過流程圖表展現(xiàn)出來，客戶可及時了解賠案進展，對各環(huán)節(jié)節(jié)點理賠時效等問題進行監(jiān)督。四是防范風險。通過該系統(tǒng)，客戶可對照保單信息要素，鑒別保單的真?zhèn)?；同時可查詢到其保單下的所有賠案，對賠案的真實性進行核實。湖南保監(jiān)局自2008年9月開始，分四階段扎實推進車險理賠網(wǎng)上實時查詢服務系統(tǒng)建設，已歷時半年。截至2009年2月18日，全省已有大地產(chǎn)險湖南分公司、太保產(chǎn)險湖南分公司、中銀保險湖南分公司、陽光產(chǎn)險湖南分公司、中華聯(lián)合湖南分公司、民安保險湖南分公司、太平產(chǎn)險湖南分公司、平安產(chǎn)險湖南分公司、華泰產(chǎn)險湖南分公司、都邦產(chǎn)險湖南分公司、渤海產(chǎn)險湖南分公司、華安產(chǎn)險湖南分公司、永誠產(chǎn)險湖南分公司、安邦產(chǎn)險湖南分公司、國壽產(chǎn)險湖南分公司、天安保險湖南分公司等16家產(chǎn)險公司開通車險理賠網(wǎng)上實時查詢服務系統(tǒng)，基本實現(xiàn)全面開通。各車險消費者可通過登錄承保公司官方網(wǎng)站查詢自己的賠案信息。中銀保險作為中國銀行的全資附屬機構(gòu)，是國內(nèi)第一家提出采取“銀行保險”經(jīng)營模式的保險公司，也可以說是國內(nèi)第一家“銀行系”保險公司。中銀保險利用中國銀行的品牌、渠道、客戶資源和業(yè)務機會，把銀行的資源轉(zhuǎn)化為保險業(yè)務優(yōu)勢，實現(xiàn)銀行服務與保險服務的融合。

#中銀保險 #保險查詢 #車輛險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 利率市場化倒逼銀行轉(zhuǎn)型 銀保迎機遇

摘要：近日，央行宣布央行松綁商業(yè)銀行貸款利率。北京工商大學保險系主任王緒瑾教授對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，隨著息差收窄，會導致銀行將從以利息收入為主轉(zhuǎn)向大力拓展中間業(yè)務收入。銀行盈利來源發(fā)生變化，作為銀行中間業(yè)務收入重要來源的銀保業(yè)務或迎來機遇，并重新步入上升通道。值得注意的是，銷售誤導在銀保渠道屢見不鮮，保險專家指出，銀保轉(zhuǎn)型仍面臨發(fā)展體制問題，即便銀行有利潤沖動拉動中間業(yè)務，上述問題也會制約銀保業(yè)務長期穩(wěn)健發(fā)展。銀保業(yè)務或迎機遇日前，央行宣布松綁商業(yè)銀行貸款利率。市場人士將此舉措視為金融改革穩(wěn)步推進的信號。隨著利率市場化繼續(xù)深入，保險業(yè)內(nèi)人士普遍認為，從產(chǎn)品角度來看，對壽險的影響大于財險、對長期險種的影響大于短期險種、對儲蓄型及投資型產(chǎn)品的影響大于保障型產(chǎn)品；未來如利率市場化延伸至存款利率，將直接沖擊保險產(chǎn)品的吸引力，這也是業(yè)內(nèi)預期加快推進人身險定價利率市場化改革的一個重要原因。王緒瑾對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“貸款利率會不會降很難說，除對保單抵押貸款有所影響之外，對保險的其他業(yè)務很難說有直接影響。”他還指出：“存貸利差縮小，會導致銀行盈利來源發(fā)生改變。過去國內(nèi)銀行80%以上依靠存貸業(yè)務，僅有10%上下涉及中間業(yè)務，國外情況則相反。借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗，銀行未來以保險渠道為代表的中間業(yè)務會增加，因此，對銀行保險渠道來說是個利好。”由于行業(yè)監(jiān)管趨嚴，加之銀行各類理財產(chǎn)品沖擊持續(xù)，2012年以來，五大上市險企銀保渠道業(yè)務萎縮明顯。記者查閱2012年年報發(fā)現(xiàn)，五大上市險企去年銀保渠道保費收入無一逃脫下滑命運，平安人壽、人保、太保壽險、中國人壽、新華保險分別同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%。今年一季度數(shù)據(jù)顯示，銀保渠道保費收入增速下滑趨勢仍在延續(xù)。高華證券此前發(fā)布研究報告中稱，中國人壽、平安人壽、中國太保、新華保險一季度銀保渠道首年保費收入增速分別下滑30%、25%、48%、54%。華泰證券研究報告認為，利率市場化將通過市場化競爭來確定資金成本和金融產(chǎn)品價格，金融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務收益降低，競爭格局發(fā)生變化。因此，金融機構(gòu)需要采取新的經(jīng)營策略和經(jīng)營方式，開發(fā)高附加值的中間業(yè)務和投資銀行類中間業(yè)務，通過多元化的業(yè)務模式獲取新的盈利點，向大型化、全球化、集團化發(fā)展。警惕銷售誤導拖后腿多年來，雖經(jīng)監(jiān)管部門一再整頓治理，但不論是大型上市保險公司，還是中小險企，有關誤導銷售的情況層出不窮，已成為銀保渠道的一大頑疾。近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者收到多起銀保銷售誤導投訴。李小姐（化名）表示，“去年，在一家銀行買了一份理財產(chǎn)品，他們承諾說肯定比存銀行收益高，我想銀行賣的總不會騙人。結(jié)果算來算去還不如存銀行，想退保才知道，由于我買的是一款保險，所以只退還很少的現(xiàn)金價值，這才知道上當了。”事實上，類似李小姐的遭遇并不在少見。銀率網(wǎng)的一份調(diào)查結(jié)果顯示，今年一季度，產(chǎn)品銷售誤導現(xiàn)象中，把保險當作銀行理財產(chǎn)品銷售位居榜首占比達39.42%。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，這主要是一些銀行業(yè)務人員為完成考核目標或出于自身利益，在銷售過程采取了一些不規(guī)范的銷售行為。此外，部分銀保產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品要素存在相似之處，加上長期理財產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產(chǎn)品特征的相似性，誤導消費者。中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇表示：“銀保業(yè)務發(fā)展體制問題和發(fā)展環(huán)境不解決，現(xiàn)行銀保模式終究生命力有限。銀行一味追求高額手續(xù)費但對保險經(jīng)營機制缺乏了解、銀保產(chǎn)品銷售隊伍不成熟導致銷售誤導問題長期難以解決。這種情況下，即便銀行有利潤沖動拉動中間業(yè)務，上述問題也會制約了銀保業(yè)務長期穩(wěn)健發(fā)展。”與此同時，保險公司對保險產(chǎn)品設計方面的缺陷也不容忽視。有保險專家指出：“銀保產(chǎn)品自身缺陷導致產(chǎn)品競爭力低下，是銷售誤導問題產(chǎn)生的重要根源。”保險學專家劉萬副教授指出：“以高收益誤導消費者并不利于保險客戶市場的長期培育和保險消費觀念的正確樹立?？陀^上也會造成金融市場上各種金融產(chǎn)品功能高度同質(zhì)化，不利于細分市場，也不利于保險公司的長期發(fā)展。”

#利率市場化 #銀保 #銀行保險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 中銀保險浙江分公司新一輪招聘開始

摘要：中銀保險有限公司是經(jīng)中國保監(jiān)會批準設立的全國性財產(chǎn)保險公司，公司成立于2005年1月5日，總部設在北京。公司主要經(jīng)營財產(chǎn)損失保險；責任保險；信用保險和保證保險；短期健康保險和意外傷害保險；上述業(yè)務的再保險業(yè)務；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務；經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。2006年9月28日，中銀保險有限公司第三家分公司--浙江分公司日前正式掛牌開業(yè)。中銀保險從制定機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略之日起，就將浙江放在其全國戰(zhàn)略布局的第一梯隊，截止2005年底，浙江省的GDP排名高居全國第4，保費收入高達313.3億元（含寧波），居全國第6。從2001年到2005年，浙江保費收入平均增長23.7%。據(jù)介紹，中銀保險有限公司是中國銀行的全資附屬公司，也是第一家提出采取“銀行保險”經(jīng)營模式的保險公司。中銀保險通過充分利用中國銀行的品牌、渠道、客戶資源和業(yè)務機會發(fā)展保險；通過產(chǎn)品融合，無縫連接，銀行代理向銀行客戶出售保險產(chǎn)品和服務，把銀行客戶發(fā)展為保險客戶，滿足客戶綜合金融服務的需求。中銀保險浙江分公司成立近7年來，佳績不斷，隨著業(yè)務的增加，新一輪的招聘又開始了，現(xiàn)面向社會招聘以下職位崗位人才。職位名稱：財務管理崗工作地點：浙江-杭州職位描述：崗位職責：1、貫徹執(zhí)行總公司財務相關管理制度和工作流程，及時、準確完成會計核算工作；2、負責按時報送各類財務報表，定期進行財務分析；3、負責對各機構(gòu)的費用預算執(zhí)行結(jié)果進行追蹤，進行財務預算執(zhí)行情況分析；4、負責公司業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析，及時通報各項業(yè)務數(shù)據(jù)完成情況；5、對財務管理負責的各分析報告、管理報告、統(tǒng)計分析報告、預算執(zhí)行報告、檢查報告、財務管理制度的編制等進行審核把關；6、負責對全轄財會人員進行財務管理知識的指導及培訓，提高財會工作質(zhì)量；7、負責財務檔案資料的整理?；疽螅?、全日制大學本科及以上學歷，會計、財務管理等相關專業(yè)，具有會計從業(yè)資格，35周歲以下；2、正直、誠實，有責任心，工作主動、細致；3、掌握財務知識和技能，熟悉保險業(yè)專業(yè)知識和相關法律法規(guī)，具有較強的保密意識；4、具備良好的溝通、協(xié)調(diào)能力，分析和解決問題能力，有較強的執(zhí)行力。職位名稱：車險核保崗（若干）職位描述：崗位職責：1、負責執(zhí)行并落實總公司車險承保各項管理規(guī)章制度和工作流程；2、按照授權(quán)對承保業(yè)務進行核保或者提出核保意見；3、負責車險承保業(yè)務的統(tǒng)計分析，定期提交業(yè)務分析報告；4、在總公司車險核保政策指導下，負責優(yōu)化車險承保實務操作規(guī)程及分公司核保細則；5、負責對下屬機構(gòu)的車險業(yè)務承保工作進行管理、指導和監(jiān)督；6、負責車險承保單證和業(yè)務檔案的管理?；疽螅?、全日制大學本科及以上學歷，35周歲以下；2、3年以上保險行業(yè)工作經(jīng)驗，其中至少1年車險核保或核賠工作經(jīng)驗；3、掌握保險業(yè)專業(yè)知識和相關法律法規(guī)，熟悉車險業(yè)務，具備專業(yè)的車險核?；蚝速r技能和較強的風險管控意識；4、正直、誠實，有責任心，工作主動、細致；5、具備良好的溝通、協(xié)調(diào)能力，分析和解決問題能力，有較強的執(zhí)行力。職位名稱：營銷規(guī)劃崗職位描述：崗位職責：1、根據(jù)部門工作計劃具體落實和推進銀保、市場渠道業(yè)務營銷規(guī)劃工作；2、根據(jù)總公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和相關制度要求，設計分公司渠道業(yè)務的營銷體系；3、負責制定分公司渠道業(yè)務的銷售政策、營銷方案、銷售流程等；4、負責已制定方案的宣導和落實，指導并監(jiān)督分支機構(gòu)開展營銷工作；5、協(xié)助綜合管理部制定并執(zhí)行業(yè)務序列人員考核方案；6、負責搜集市場業(yè)務信息，分析業(yè)務機會，定時撰寫業(yè)務分析報告；7、負責宣傳資料、保險手冊等的設計、制作和推廣。基本要求：1、全日制大學本科及以上學歷，營銷、保險等相關專業(yè)，35周歲以下，3年以上保險行業(yè)或銀行業(yè)營銷工作經(jīng)驗；2、具有良好的職業(yè)道德與大局觀念；正直、誠實，有責任心，工作主動、細致；3、具有較強的市場分析和營銷策劃能力，掌握保險業(yè)專業(yè)知識和相關法律法規(guī)，熟悉各險種業(yè)務；4、具有較強的語言表達能力；5、具備良好的溝通和協(xié)調(diào)能力、分析和解決問題的能力、較強的執(zhí)行力、學習精神和創(chuàng)新精神、內(nèi)、外部客戶服務意識及團隊精神。

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