行業(yè)資訊 保險中介首家集團掛牌 保險業(yè)源頭治理啟動

摘要：保險中介數(shù)量眾多，中介市場“小、散、亂、差”現(xiàn)象普遍存在，保監(jiān)會就此表示，將鼓勵銀行、郵政、車商設(shè)立專業(yè)保險中介，逐漸實現(xiàn)兼業(yè)機構(gòu)專業(yè)化，專業(yè)機構(gòu)規(guī)模化，《保險中介服務集團公司監(jiān)管辦法(試行)》之后，首家獲得保監(jiān)會批復的民太安保險公估股份有限公司將開保險中介集團化改組的先河，正式更名為民太安保險公估集團股份有限公司。未來一段時間，保險中介集團化進程將邁入實質(zhì)階段。　　一批小中介“十一”前或被清理數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2551家，同比減少37家。今年上半年，保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入494.22億元，相當于人保壽險（426億元）同期的保費水平。保險中介盡管數(shù)量眾多，但具有一定規(guī)模的全國性代理機構(gòu)僅44家，專業(yè)保險中介市場的“小、散、亂、差”現(xiàn)象沒有得到根本改善。保監(jiān)會就此表示，在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)清理出市場，并引導、推動車商、銀行、郵政代理保險業(yè)務專業(yè)化改革。據(jù)了解，為鼓勵保險中介機構(gòu)做大做強，上半年監(jiān)管部門先后出臺多項措施：3月，發(fā)布了《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》；6月，發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》。　　兼業(yè)代理專業(yè)化如何來做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險營銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨立的銷售平臺，因為需要一個培養(yǎng)過程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇對記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴重。此次，保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業(yè)化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準入、網(wǎng)點設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務與銀行主營業(yè)務相隔離。保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，推動銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點。　　提高準入門檻隨著保險業(yè)產(chǎn)銷分離漸成趨勢以及營銷員體制改革推進，保險中介的重要性開始凸現(xiàn)。而上述兩份文件顯示，保監(jiān)會對保險中介市場的監(jiān)管日趨嚴厲。“以前注冊資本1000萬元就夠了，現(xiàn)在提高到5000萬元，而且股東限定在這五類，市場準入非常嚴格。”一家正在觀望的民間投資人告訴《中國經(jīng)營報》記者。北京大童保險經(jīng)紀公司總經(jīng)理張燾認為，盡管上述兩份文件看起來自相矛盾，一方面鼓勵民間投資保險中介市場，一方面提高資本門檻、限定股東，但細究之下則不無道理：“注冊資本金從1000萬元提高到5000萬元，促使民間投資行為更趨于理性，避免盲目跟風投資，而且保險中介公司本身也要有一定的抗風險能力；規(guī)定股東身份，意在使中介發(fā)展進入專業(yè)的軌道，強調(diào)保險中介的金融身份。”國婷麗也認為，兩份文件并不沖突，“總體意圖就在于提高保險中介機構(gòu)的準入門檻，從市場進入的源頭上遏制‘小、散、亂、差’的局面。”長期在一線銷售市場的保險中介公司負責人看來，現(xiàn)在正是保險中介市場整改的好時機。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學勞動與社會保障系主任朱俊生將保險中介機構(gòu)的問題歸納為“三亂五假”：業(yè)務管理混亂、保險中介代理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序亂；假承保、假批退、假費用、假理賠、假掛單。“保險中介市場到了需要整頓的時候了，”國婷麗說，“一直以來，保險中介被保險公司當作沖保費的利器，違法違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生。同時專業(yè)化程度不高、風險管控能力相對較弱。保險中介更大的作用應是保險公司和消費者之間的潤滑劑，本質(zhì)是培育市場、做好服務，而非各種違法違規(guī)行為的藏污納垢之所。”不少業(yè)界人士稱，保險需求日趨旺盛，但與之相對的是保費增長日趨放緩甚至下滑，這種錯位和扭曲說明消費者對現(xiàn)有的營銷方式的不信任、不選擇。“這就是保險中介的機會，中介應該迅速建立值得消費者信賴的形象。”張燾說。　　限定五類股東不會形成壟斷數(shù)據(jù)顯示，目前保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的車商、銀郵類機構(gòu)占比接近80%，這類公司具有強大的網(wǎng)點銷售渠道、客戶資源和雄厚的財力，如果他們設(shè)立保險代理、經(jīng)紀公司，并整合現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，會不會對其他中介公司形成壟斷性競爭呢？“表面上看是有壟斷的嫌疑，但事實上，壟斷是保險中介市場發(fā)展到下一階段才需要考慮的事情。”張燾解釋說，“原因就在于保險中介市場的上升空間非常大。”據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2012年1季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2553家，實現(xiàn)保費收入238.76億元，僅占一季度全國保費收入的4.9%，保險中介市場還有極大的增長空間。“即便銀、郵、車行、險企手握渠道和客戶資源，但就市場體量來講，還非常小，遠遠形不成壟斷。”張燾解釋說，“等到數(shù)家龍頭企業(yè)出現(xiàn)，市場空間縮小，企業(yè)自然而然會考慮市場細分，專注差異化、專業(yè)化競爭，壟斷是這個階段才需要考慮的事情。”保監(jiān)會相關(guān)負責人也透露，保監(jiān)會正在通過逐步整合，以期培養(yǎng)出若干家實力強、份額大、地位重要的集團，通過這些“領(lǐng)頭羊”催熟保險中介市場。而銀郵、車行、保險公司無論在專業(yè)、資金、渠道、經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢非其他民資可比，更有助于龍頭企業(yè)的建立。“目前正在審核幾家保險中介服務集團公司設(shè)立申請的有關(guān)材料。”該負責人說，初步統(tǒng)計，這些擬設(shè)立的保險中介服務集團公司旗下的保險專業(yè)中介機構(gòu)就已達到上百家。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現(xiàn)，將會進一步加快中介市場的收購和整合進程，以達到專業(yè)化、集團化的治理目標。因此對于民資中介市場主體而言，壓力與機遇并存。“這種危機迫使我們走專業(yè)化特色化的路子。”國婷麗說。　　積極備戰(zhàn)集團化經(jīng)營據(jù)了解，保監(jiān)會3月27日回函4家保險中介公司支持其設(shè)立保險中介服務集團，6月27日正式批復設(shè)立民太安保險公估集團股份有限公司，監(jiān)管層推動保險中介集團化發(fā)展的策略開始“落地”，這意味著，我國保險中介集團化經(jīng)營的盛宴正式鳴鑼開席。民太安保險公估公司注冊資本為人民幣1億元，總部位于深圳，擁有26家分支機構(gòu)，業(yè)務網(wǎng)絡(luò)覆蓋國內(nèi)25個省區(qū)的40余個主要城市，多年在國內(nèi)保險公估市場上份額位居第一。根據(jù)批復，民太安公估即將改組成一家保險中介集團，業(yè)務范圍擴展為以保險公估及其他保險中介業(yè)務為主的投資、管理業(yè)務，以及國家法律法規(guī)允許和經(jīng)中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。而已經(jīng)獲得保監(jiān)會回函，發(fā)文支持設(shè)立保險中介服務集團的廣州美臣投資管理咨詢有限公司表示，金融綜合經(jīng)營道路的健康、持續(xù)發(fā)展必然是由產(chǎn)業(yè)鏈多個主體的發(fā)展組成更科學。保險中介處于產(chǎn)業(yè)的上下游之間，是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的紐帶，其擔當金融綜合經(jīng)營者的角色更恰如其分。美臣整合保險產(chǎn)業(yè)鏈的上下游資源，搭建采購、銷售、管理和服務平臺，將分散的中介機構(gòu)和代理人組織起來，形成覆蓋全國的銷售和服務網(wǎng)絡(luò)。通過上游的總對總采購，成為多家保險公司產(chǎn)品總經(jīng)銷和服務總承接商，再通過精算風險識別、定價，進行產(chǎn)品多維度配置，為分銷商、零售商提供具有競爭力的產(chǎn)品，進行銷售和分銷，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供全方位、高效的專業(yè)服務。相關(guān)人士指出，監(jiān)管部門支持保險中介集團化是為了推動行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，站在全局的角度來看，保險中介集團化也是順應宏觀經(jīng)濟形勢的必然結(jié)果之一。　　中介集團化只是一個起點不過，盡管集團化成為保險中介發(fā)展的必然趨勢，但集團化僅僅只是起點。有分析人士指出，“十二五”乃至保險中介的第二個十年，我國保險中介將迎來寡頭壟斷競爭的時代。更大規(guī)模、更高層次的競爭將是保險中介集團之間的競爭。隨著集團化成為保險中介常態(tài)，政策與風險投資的支持、兼并重組使資源進一步集中，可以預見，在當前泛華、華康、大童、美臣、民太安、競勝等中介集團外，將產(chǎn)生一批新的中介集團重新分化市場。無論集團是綜合化經(jīng)營還是單體企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營，諸如大童、美臣等實踐創(chuàng)新的“創(chuàng)業(yè)平臺+制度平臺”與“總經(jīng)銷制的渠道戰(zhàn)略聯(lián)盟”模式，各中介機構(gòu)具體的發(fā)展戰(zhàn)略總會是千差萬別的。但最大限度地開發(fā)保險資源、最大限度地降低經(jīng)營成本以及提高服務的質(zhì)量與效率，將是所有模式共同的出發(fā)點。專家也指出，走集團化的發(fā)展道路，不僅僅是表面上的業(yè)務多元化，中介集團不是規(guī)模大了就代表管理規(guī)范了。業(yè)務品質(zhì)上去了，實質(zhì)是深層次、根本性地轉(zhuǎn)變行業(yè)的發(fā)展方式。而新興的中介企業(yè)將率先面臨這一考驗并作出選擇。近年來，隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，我國的保險中介市場取得了長足發(fā)展。但由于市場主體參差不齊，無法很好地承接保險公司的保險銷售、理賠服務，也無法為保險消費者提供良好的服務，保險專業(yè)中介機構(gòu)的功能作用發(fā)揮不夠。保險中介集團化、規(guī)?；l(fā)展是行業(yè)發(fā)展的必然，也是未來保險中介行業(yè)的發(fā)展方向。　　推動保險業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級今年以來，保險中介行業(yè)迎來了一波前所未有的整頓潮，監(jiān)管力度之大，處罰手段之重，涉及范圍之廣，可謂前所未有。隨著整頓清理的深入，整個保險中介市場將處于一波陣痛期，資源整合、產(chǎn)業(yè)升級亟待解決，走集團化、集約化的道路勢在必行。民太安保險公估集團股份有限公司董事長兼總經(jīng)理楊文明認為，產(chǎn)業(yè)分工越細，效率則越高，成本也會隨之下降，因此保險產(chǎn)業(yè)鏈的分工細化是我國保險業(yè)未來發(fā)展的趨勢，也符合世界保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律。華康保險代理有限公司執(zhí)行董事兼CEO汪振武指出，現(xiàn)行保險營銷員管理模式中的管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題越來越突出，監(jiān)管部門倡導集團化經(jīng)營，通過改革保險公司銷售模式、產(chǎn)銷分離、兼業(yè)代理專業(yè)化等方式，從機制上解決保險行業(yè)的發(fā)展難題，提升保險行業(yè)經(jīng)營效率。另外，提高保險中介準入門檻、鼓勵保險中介集團化發(fā)展，表達出監(jiān)管部門對保險行業(yè)營銷改革未來戰(zhàn)略的意圖。據(jù)了解，在保監(jiān)會“十二五”規(guī)劃綱要中明確提出了支持具備條件的保險中介機構(gòu)實施集團化改革，積極推動專屬保險代理機構(gòu)和保險銷售公司的建立和發(fā)展，促進汽車服務企業(yè)、銀行等金融機構(gòu)代理保險業(yè)務的專業(yè)化、規(guī)?；?、規(guī)范化發(fā)展。產(chǎn)銷分離是保險公司把保險產(chǎn)品的銷售，委托或者外包給專業(yè)的保險經(jīng)紀公司、銷售代理公司等保險中介機構(gòu)。在行業(yè)內(nèi)分工明晰，保險公司負責保險產(chǎn)品的開發(fā)和部分銷售后的服務以及保險費的資金運作；作為銷售渠道，中介公司負責對客戶的開發(fā)與產(chǎn)品的宣傳、銷售以及代理的售后服務。國外數(shù)百年來的保險市場發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)基本上是按照這樣的專業(yè)化分工安排。發(fā)展這種“產(chǎn)銷分離”模式，可以幫助保險公司減少業(yè)務直銷的成本，優(yōu)化經(jīng)營目標和利潤，充分利用保險中介機構(gòu)的渠道優(yōu)勢，借助外部資源優(yōu)勢，實現(xiàn)用較低的人力消耗，獲得較高的收益。而保險中介公司的集團化發(fā)展，為促進保險業(yè)產(chǎn)銷分離鋪平了道路。　　政策鏈接：★今年初，保監(jiān)會在《2012年保險中介監(jiān)管工作要點》中明確指出，鼓勵保險中介集團化發(fā)展，提高機構(gòu)管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)?；?、網(wǎng)絡(luò)化，有效提高代理市場的專業(yè)化水平和綜合服務能力。★3月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》，暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可，暫停金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準，同時要求各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險中介集團和全國性保險代理公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立。★6月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》，要求除保險中介服務集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司分支機構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可。

#保險行業(yè) #保險中介 #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 首個保險公眾宣傳日 險企與市民互動

摘要：今天是首個“全國保險公眾宣傳日”。宣傳日的主題是“保險，讓生活更美好”，今年的主題是“傾聽由心，互動你我”。今天，保監(jiān)會舉行首個全國保險公眾宣傳日啟動儀式，播放專題宣傳片，發(fā)布保險公眾調(diào)查結(jié)果，開通保監(jiān)會官方微博、微信公眾賬號等。此外，保監(jiān)會機關(guān)還邀請社區(qū)居民、保險消費者代表等走進保監(jiān)會，了解保險監(jiān)管機構(gòu)職能設(shè)置、信息公開、保護消費者權(quán)益等方面的情況。為加強保險公眾宣傳工作，中國保監(jiān)會決定從今年起每年7月8日為“全國保險公眾宣傳日”。宣傳日活動主題為“保險，讓生活更美好”，意指保險在金融、社會保障、農(nóng)業(yè)保障、防災減災等體系中發(fā)揮了重要作用。今年的年度主題為“傾聽由心，互動你我”，活動將宣傳引導公眾參與和互動，傾聽公眾對保險行業(yè)的期待，傾聽消費者對保險產(chǎn)品的需求和對保險服務的心聲，及時回應公眾關(guān)注的行業(yè)問題，開展行業(yè)公益活動，主動提供產(chǎn)品咨詢并接受投訴建議，實現(xiàn)監(jiān)管部門、市場主體、保險消費者和社會公眾的互動。上海保監(jiān)局和上海保險業(yè)同業(yè)公會根據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)一部署，在各保險機構(gòu)的大力支持下也開展了一系列宣傳工作，廣泛宣傳保險服務經(jīng)濟社會發(fā)展的成效。7月8日是中國保監(jiān)會確定的首個全國保險公眾宣傳日。今天上午，由湖南省保險行業(yè)協(xié)會組織的“全國保險公眾宣傳日”啟動儀式暨廣場咨詢活動在長沙市岳麓區(qū)步步高廣場拉開序幕。駐湘46家保險公司集體“亮相”，與廣大市民進行了“面對面”交流互動。湖南各家保險將通過增印服務手冊、在公司服務窗口等場所向公眾發(fā)放宣傳資料等方式加強宣傳解釋，促進市民了解保險，增強保險意識。湖南省保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站將增設(shè)“全國保險公眾宣傳日”專欄，設(shè)置“網(wǎng)友互動”咨詢服務欄目，普及保險知識和理念。同時，該協(xié)會首次在新浪微博開通了“湖南省保險行業(yè)協(xié)會”官方微博，通過網(wǎng)絡(luò)實時傾聽公眾心聲，了解公眾對保險的需求。7月8日至7月30日期間，湖南省保險行業(yè)協(xié)會在其官方微博平臺將發(fā)起“傾聽由心，互動你我”宣傳主題攝影大賽，向公眾及保險行業(yè)征集體現(xiàn)“保險使生活更美好”的攝影作品，喚起公眾對“美好生活”的回憶和向往。數(shù)據(jù)顯示，2012年度，湖南保險業(yè)為湖南提供8.54萬億元的風險保障，其中為2022萬戶次農(nóng)戶提供711.95億元的農(nóng)業(yè)風險保障；全年發(fā)生賠付支出142.65億元，其中支出10億元的農(nóng)業(yè)保險賠款。湖南保險業(yè)為湖南人民撐起了一把保護傘。

#保監(jiān)會 #保險公司

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 華夏保險“特區(qū)青島”戰(zhàn)略成效

摘要：2012年，青島市保險行業(yè)原保費收入160.3億元，占全國總保費收入的1.12%，保險密度1839元，保險深度2.19%，與國內(nèi)外保險發(fā)達地區(qū)相比，青島市場具有極大的發(fā)展?jié)摿?，近年來吸引了眾多保險公司的目光，紛紛開始搶灘登陸，搶占市場先機。華夏人壽保險股份有限公司（簡稱“華夏人壽”）是2006年12月經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的全國性保險公司，主營業(yè)務包含人壽保險、健康保險和意外傷害保險等人身保險業(yè)務。公司近幾年獲得持續(xù)注資，現(xiàn)注冊資本金40億元，公司實力不斷增強，償付能力充足。2012年公司領(lǐng)導層也獲得重大變更，聘請業(yè)界未嘗敗績的壽險營銷管理大師趙子良出任公司總經(jīng)理，顯示出強勁的發(fā)展勢頭。記者近期獲悉，華夏人壽在年初工作會議上提出“特區(qū)青島”發(fā)展戰(zhàn)略，即以青島為核心帶動新型業(yè)務發(fā)展，對此記者特地走訪了華夏人壽內(nèi)部人士，了解到本次“特區(qū)青島”的動作有以下六大特點：一、系統(tǒng)首次、市場首家。此次“特區(qū)青島”的運作，與以往華夏人壽其他分公司籌備不同，它也有別于市場其他壽險公司。“特區(qū)青島”是公司新型發(fā)展戰(zhàn)略的集中體現(xiàn)，它將作為一種未來營銷模式，在市場推廣，其人才支持、資金支持、技術(shù)支持、產(chǎn)品支持等均開創(chuàng)了公司發(fā)展史上的先河。二、總分公司高度重視。“特區(qū)青島”的發(fā)展戰(zhàn)略是公司總經(jīng)理室基于目前公司發(fā)展的實際情況，在年初工作會議上提出的核心戰(zhàn)略思想，其目的在于重振個險渠道業(yè)務的發(fā)展，是華夏系統(tǒng)新營銷模式發(fā)展的先頭兵，戰(zhàn)略意義重大。三、強有力的人才支撐。為盡快打造“特區(qū)青島”，華夏總公司共派出十余名在業(yè)界有著豐富經(jīng)驗的管理干部加盟青島分公司，為青島分公司的快速發(fā)展帶來強有力的管理和技術(shù)支持。四、充足的啟動資金。本次特區(qū)青島的運作總分公司計劃投入3000萬元啟動資金，作為籌備政策、培訓等方面的費用，首次籌備完畢后還將有后續(xù)資金持續(xù)注入，力推“特區(qū)戰(zhàn)略”達成。五、豐厚的籌備政策。為了引進優(yōu)秀人才，“特區(qū)青島”推出豐厚籌備政策，各個層級待遇極富吸引力，各層級人員達到考核條件即可簽訂勞動合同，享受五險一金以及公司節(jié)日福利等待遇。六、完善的培訓體系。通過公司一系列系統(tǒng)培訓，有節(jié)奏、分層級的引進團隊，用完善的培訓吸引人、留住人，快速達成百人營業(yè)部，并本著“持續(xù)穩(wěn)健 價值成長”的經(jīng)營理念，打造專業(yè)壽險團隊，為青島老百姓提供更多更好的保險保障。“特區(qū)青島”發(fā)展愿景：用三年的時間培養(yǎng)10位年薪百萬的業(yè)務經(jīng)理，20位年薪50萬的高級業(yè)務主任，100位年薪20萬元的業(yè)務主任。建立市場上品牌最好、老百姓最信任、員工收入最高并且最喜歡的職業(yè)白領(lǐng)卓越團隊。進入青島壽險市場第一集團。

#華夏保險 #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 利率市場化改革 存款保險制度呼之欲出

摘要：

利率市場化：如何完成“驚險一跳”

一年前，中國人民銀行宣布擴大存貸款利率浮動區(qū)間，邁出了利率市場化改革至為關(guān)鍵的一步。如今，隨著業(yè)內(nèi)對金融改革的呼聲漸起，利率市場化改革再度進入決策者的眼中。未來我國還將如何推進利率市場化改革，怎樣實現(xiàn)“驚險一跳”？備受市場關(guān)注。

我國利率市場化已行至“驚險路段”  

日前召開的國務院常務會議在部署今年深化經(jīng)濟體制改革重點工作時，提出要穩(wěn)步推進利率市場化改革，引發(fā)市場的廣泛關(guān)注。利率市場化，簡單地講就是讓資金的價格交由市場供需雙方來決定，這一概念與利率管制相對應，利率管制導致利率遠遠低于市場均衡水平，資金無法得到有效配置，以致金融機構(gòu)與企業(yè)行為發(fā)生扭曲。事實上，我國利率市場化改革已進行多年，其中，債券、票據(jù)和貨幣市場的利率都已實現(xiàn)市場化，目前需要推進的利率市場化改革主要是指銀行利率的市場化。去年此時，央行宣布允許金融機構(gòu)存貸款利率波動幅度分別上下擴大10個基點，從而掀起了我國利率市場化進一步改革的大幕。“就利率浮動而言，中國利率市場化需要進一步放開存貸款利率管制。結(jié)合國際經(jīng)驗，這是一國利率市場化過程中最為驚險的一段，過程最艱難也最有風險。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇解釋說。專家指出，利率市場化的進程相當復雜，其間充滿荊棘和風險。由于存款利率上浮和貸款利率下浮，銀行機構(gòu)的盈利空間將收窄，必然對銀行業(yè)的經(jīng)營形成壓力。如在上世紀70年代，美國在推進利率市場化過程中，就出現(xiàn)了上千家銀行破產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象，而日本銀行業(yè)在利率市場化過程中，為擺脫困境不得不大量投資房地產(chǎn)，以致出現(xiàn)了嚴重的泡沫。可以說，把取消利率管制喻為金融市場化進程中的“最驚險的一跳”，毫不為過。

今年或?qū)⒗^續(xù)放開存款利率上浮空間

盡管利率市場化的過程風險重重，但由于其對一國市場經(jīng)濟體系的建立和經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展，有著非常重要的奠基作用，因此，我國進一步推進利率市場化改革，一如開弓之箭，已無回頭路。央行此前表示，存貸款基準利率及其浮動區(qū)間的調(diào)整，不僅有利于降低實體經(jīng)濟的融資成本，支持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長；同時也為金融機構(gòu)提供了更大的自主定價空間，有利于促進金融機構(gòu)加快完善定價機制建設(shè)，提高金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的水平。下一步要進一步推進利率市場化，強化金融機構(gòu)財務約束，增強市場配置資金作用，促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。“未來利率市場化的主要內(nèi)容是放開存款利率的上浮空間以及最終完全放開存款利率。”金融專家趙慶明認為。“下半年存款利率可能會在去年上浮10%的基礎(chǔ)上進一步上浮，不排除出現(xiàn)5%到10%的浮動。”郭田勇預測。如今，進一步放開存款利率浮動區(qū)間，有著有利的時間節(jié)點。當前銀行的理財產(chǎn)品以高于存款利率的價格，吸引著大量的儲戶存款，已變相實現(xiàn)存款利率市場化。“縱觀上世紀六七十年代，歐美日等發(fā)達經(jīng)濟體也曾掀起一輪從管制轉(zhuǎn)向自由浮動的利率市場化改革，其大背景都是銀行業(yè)出現(xiàn)了金融脫媒現(xiàn)象，即儲戶資金源源不斷地從銀行流出，這與當前我國理財市場的發(fā)展頗為類似，可以說，存款利率上浮的時間窗口已經(jīng)開啟。”中國社科院世經(jīng)所研究員張斌介紹。 

#金融 #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 險企準入門檻提高 業(yè)務范圍與償付能力掛鉤

摘要：為保護消費者的合法權(quán)益保監(jiān)會近日制定并公布了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），《辦法》嚴格明確了保險公司相應業(yè)務的準入門檻，將業(yè)務范圍與償付能力等指標掛鉤，具體細節(jié)本月實施。

業(yè)務準入指標

準入條件設(shè)置方面，對于基礎(chǔ)類業(yè)務，主要規(guī)定了注冊資本要求，每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務，需要增加兩億元以上的注冊資本，人身保險公司申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務的，注冊資本不低于人民幣十五億元。對于擴展類業(yè)務，設(shè)置了財務、風險管理能力、合規(guī)經(jīng)營等三類條件指標。比如財產(chǎn)保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的，需要滿足最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于10億元，最近四個季度償付能力充足率不低于150%等條件；申請投資型保險業(yè)務的，還需保證最近三個會計年度總體凈盈利。退出機制方面，《辦法》規(guī)定，對于償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為的保險公司，保監(jiān)會可以采取責令停止接受新業(yè)務或限制業(yè)務范圍的措施?！掇k法》同時規(guī)定，保險公司在實施業(yè)務范圍退出過程中，應當依照2011年10月施行的《保險公司保險業(yè)務轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，妥善處理存續(xù)業(yè)務，繼續(xù)履行承保責任，保護消費者的合法權(quán)益。保監(jiān)會于近日制定并發(fā)布了《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），明確規(guī)定了保險公司相應業(yè)務范圍的準入和退出條件，將業(yè)務范圍調(diào)整與償付能力等監(jiān)管指標掛鉤?！掇k法》從2013年5月2日開始實施。

保險公司業(yè)務分級

根據(jù)《辦法》，保險公司業(yè)務范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務和擴展類業(yè)務兩級。財產(chǎn)保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務包括機動車保險、財產(chǎn)保險及工程保險、責任保險等五項；人身保險公司基礎(chǔ)類業(yè)務包括普通型保險、分紅型保險、萬能型保險等五項。財產(chǎn)保險公司擴展類業(yè)務包括農(nóng)業(yè)保險、特殊風險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司擴展類業(yè)務包括投資連結(jié)型保險和變額年金?！掇k法》規(guī)定新設(shè)保險公司只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務。在獲得基礎(chǔ)類前三項業(yè)務經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請增加擴展類業(yè)務，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。符合資質(zhì)的人身保險公司，順次申請投連保險和變額年金業(yè)務，只有經(jīng)營投連險業(yè)務滿三年的才能申請變額年金業(yè)務。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險公司

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保監(jiān)會：延稅型養(yǎng)老險2013年有望出爐

摘要： 個人延稅型養(yǎng)老保險作為新型的養(yǎng)老保險產(chǎn)品與發(fā)展模式，正在接受嘗試工作的推展。據(jù)目前情況統(tǒng)計，預計2013年2月將取得很大的進展。 2012年4月16日，中金公司發(fā)布研究報告認為，下半年個人延稅型養(yǎng)老保險試點工作的開展有望取得突破。 報告指出，從監(jiān)管層面上看，在2012年初召開的全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波提出了2012年保險監(jiān)管工作要突出三個重點：一是重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導問題；二是建立健全保險市場準入和退出機制；三是推進農(nóng)業(yè)保險、巨災保險、個人延稅型養(yǎng)老保險發(fā)展。 對2012年實際監(jiān)管工作的跟蹤來看，上半年保監(jiān)會主抓了壽險銷售誤導和車險理賠難問題；展望下半年，個人延稅型養(yǎng)老保險試點工作的開展有望取得突破。 報告認為，之所以有望突破的一個重要因素在于，人口老齡化是驅(qū)動年金產(chǎn)品發(fā)展的核心動力。成熟市場的經(jīng)驗數(shù)據(jù)表明，當65歲以上老年人口占比接近10%的時候，正是年金市場需求旺盛、政府鼓勵年金大力發(fā)展的有利時機，年金保費將出現(xiàn)加速增長的態(tài)勢。當前中國壽險業(yè)適逢大力發(fā)展年金產(chǎn)品的有利時機。中國目前已進入人口快速老齡化時期，隨著人口老齡化問題的日益突出以及財稅政策的逐步寬松，延稅型年金產(chǎn)品開始試點實施的概率在明年大大增強，并有望夯實壽險保費中長期持續(xù)較高增長的基礎(chǔ)。 中金稱，宏觀環(huán)境和監(jiān)管政策變化將有利于保險行業(yè)發(fā)展。而當前負面因素的風險已經(jīng)釋放得較為充分，壽險股估值繼續(xù)下行空間不大。 從2月下旬至一季度末，保險股價先于滬深指數(shù)大幅回調(diào)，幅度達到15%－20%左右。中金公司認為，這反映了多方面負面因素影響：一是壽險保費增速依然乏力，一季度開門紅增速低于預期；二是上市公司2011年年報業(yè)績低于預期；三是從緊的監(jiān)管政策密集出臺。但此后空方題材逐步出盡，保險股到二季度后半段將有望迎來趨勢性拐點機會。 由于當前經(jīng)濟增長動能偏弱、通脹壓力顯著緩解，根據(jù)中金的宏觀預測，未來兩個季度，宏觀政策將向“穩(wěn)增長”和“調(diào)結(jié)構(gòu)”傾斜，總量逆周期操作引導增長軟著陸。貨幣環(huán)境適度放松仍然可期，全年貨幣政策將實現(xiàn)總量放松。流動性放松以及替代性理財產(chǎn)品收益率下降將有利于壽險產(chǎn)品的銷售，促進保費收入增速進一步提升。 日前出版的保險業(yè)首本藍皮書《中國保險業(yè)競爭力報告(2012-2013)――轉(zhuǎn)型的艱難起步》提出，我國實施個稅遞延型養(yǎng)老保險可促進個人合理安排養(yǎng)老計劃。近期，保監(jiān)會主席項俊波也多次表示，要推進個稅遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)和上海稅延型養(yǎng)老保險試點工作，盡早將試點方案上報國務院。 在《證券日報》對2013年保險業(yè)所做的八點推想中，“延稅型養(yǎng)老險出爐”位居首位。毫無疑問，個稅遞延型養(yǎng)老保險漸行漸近。所謂個稅遞延型養(yǎng)老保險，是商業(yè)養(yǎng)老保險的一種，指投保人所繳納的保險費在一定比例之內(nèi)，可以在個人所得稅前扣除，將來退休后領(lǐng)取保險金時再補繳個人所得稅，這有別于目前個人收入納稅后才交納保險金的做法。 沈陽某壽險公司相關(guān)負責人向記者舉例說，按照個稅起征點3500元、五險一金1900元估算，月收入10000元的消費者，每月應繳個稅為（應發(fā)工資-五險一金-起征額）×稅率-速算扣除數(shù)：（10000-1900-3500）×20%-555=365（元）。如果實行個稅遞延養(yǎng)老政策，每月個稅遞延型養(yǎng)老保險上限為700元，則月入10000元的應納稅額變?yōu)?0000-3500-1900-700=3900元，每月應繳個稅為3900×10%-105=285元。也就是說每月可以避稅365-285=80元，一年可避稅960元。 同時，所繳的700元養(yǎng)老保險金將進入個人賬戶進行管理，等到退休時，根據(jù)當時的收入情況和當時的稅率以及稅收起征點情況再確定需要繳多少所得稅。一般來講，退休后的收入通常不會高于工作時的收入，因此退休后繳納的個人所得稅也較低，再扣除通脹因素，稅收負擔就更輕了。 “個稅遞延型養(yǎng)老險的推出主要還得看財稅政策的支持力度。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授庹國柱日前表示，目前個人壽險發(fā)展是短板，如果個稅遞延型養(yǎng)老保險明年能夠順利推出，那養(yǎng)老保險市場將會倍受關(guān)注。 某險企知情人士透露，各公司產(chǎn)品及營銷的準備其實早就完成，延稅型養(yǎng)老保險試點工作有望明年春節(jié)前后啟動。

#保監(jiān) #養(yǎng)老保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 北京保監(jiān)會、銀監(jiān)局志在規(guī)范銀保市場

摘要：近年來，隨著人們對保險意識的不斷加深，保險行業(yè)發(fā)展愈演愈烈。保險行業(yè)發(fā)展方向成為保監(jiān)會關(guān)心的重要問題。引導行業(yè)健康發(fā)展是保監(jiān)會的重要目標。日前，針對當前北京銀保市場存在的突出問題，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》，對銀保合作做出要求。12月19日，北京保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布公告表示，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責任，對銀行信息展示、銷售人員日常工作等方面提出六點要求。公告顯示，為切實維護廣大消費者合法權(quán)益，針對當前北京銀保市場存在的突出問題，在廣泛吸收各方意見的基礎(chǔ)上，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》(京保監(jiān)發(fā)〔2012〕477號)。《通知》在貫徹落實中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》(保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號)的基礎(chǔ)上，進一步明確了保險公司、商業(yè)銀行雙方責任，細化了規(guī)范性要求，加強了銀保雙方溝通與交流機制。

　　《通知》要求

一、 各商業(yè)銀行網(wǎng)點應在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應重點關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險等新型保險產(chǎn)品的風險和特點、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。二、 各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點使用電子(如液晶顯示屏)或其他介質(zhì)宣傳保險產(chǎn)品時，其內(nèi)容應符合中國保監(jiān)會關(guān)于保險產(chǎn)品宣傳資料管理要求，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導消費者。三、 將“投保單信息不真實、投保資料非本人簽名、投保人對監(jiān)管規(guī)定的回訪內(nèi)容作出否定回答、投保人對與保險合同有關(guān)的重要事項理解不清”等納入保險公司電話回訪問題件范圍，要求保險公司規(guī)范開展回訪工作，妥善處理前期銷售中存在的問題。四、 禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權(quán)益。五、 保險公司和商業(yè)銀行應通過信息化手段加強銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。六、 建立保險公司與商業(yè)銀行、北京保險行業(yè)協(xié)會與北京銀行業(yè)協(xié)會之間的信息交流機制，及時發(fā)現(xiàn)并妥善解決銷售誤導等問題。北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局將加強監(jiān)管交流，適時開展聯(lián)合檢查，對存在問題的保險公司、商業(yè)銀行依法嚴肅處理，以更好地維護消費者權(quán)益，促進北京銀保市場健康有序發(fā)展。除此之外，《通知》要求各商業(yè)銀行網(wǎng)點應在營業(yè)場所張貼中國保監(jiān)會規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險消費者在投保前應重點關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險等新型保險產(chǎn)品的風險和特點、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費者能夠明明白白購買保險。各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點宣傳保險產(chǎn)品時，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導消費者。禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”，以免因投保信息不真實而損害保險消費者權(quán)益。針對銀保合作中的人為誤導問題，《通知》要求保險公司和商業(yè)銀行通過信息化手段加強銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險銷售從業(yè)資格條件。

#保監(jiān)會 #銀保

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 北京保險銷售員下月?lián)Q新證 本地從業(yè)須有高中學歷

摘要：從7月1日起，保險銷售行業(yè)對新人提高了學歷門檻。僅在北京地區(qū)從業(yè)，須有高中學歷，想在全國范圍內(nèi)從業(yè)，須是大專學歷。昨日，記者從北京保監(jiān)局了解到，保監(jiān)會發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》和《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》都將于7月1日起實施，新入行的保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內(nèi)）從業(yè)人員均須具有大專學歷。北京保監(jiān)局正式開始組織從業(yè)人員報名考試工作，并于7月1日啟用新版資格證。不過，此前已獲得的從業(yè)人員資格證將繼續(xù)有效。北京保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，新規(guī)對保險銷售人員學歷要求有了大幅提高。今后，想要取得從業(yè)區(qū)域為全國的保險銷售資格的A證，從業(yè)人員必須具備大專及以上學歷。而取得從業(yè)區(qū)域為北京地區(qū)的B證，學歷要求為高中。而保險經(jīng)紀、公估及銷售（全國范圍內(nèi)）從業(yè)人員今后均須具有大專學歷。不過，今年7月1日之前，保險從業(yè)人員已取得的《保險代理從業(yè)人員資格證》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證》、《保險公估從業(yè)人員資格證》、《農(nóng)村保險營銷員資格證》將在有效期內(nèi)繼續(xù)有效，到期之前申請換發(fā)即可。北京保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，不管是新證還是舊證，保險銷售人員都需要持證上崗，新舊證件有區(qū)別，消費者在購買保險時應注意辨別。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 “新標準”增加意外險成本 專家稱不太可能大幅提價

摘要：近日新版《人身保險傷殘評定標準》將于明年起執(zhí)行的消息吸引了行業(yè)內(nèi)外的眼球，作為普通消費者，我們最關(guān)心的問題是新標準正式執(zhí)行之后，對投?？蛻粲惺裁磳嵸|(zhì)性的影響？據(jù)悉，新標準實施后，一方面意外險產(chǎn)品的保障和賠付范圍將增加，另一方面，由于保險公司增加了理賠成本，不排除提高意外險產(chǎn)品保費的可能性。
 
論證了五年之久的新版《人身保險傷殘評定標準》（以下簡稱為“新標準”），終于揭開面紗，并將于明年起開始執(zhí)行。新標準增加了意外險產(chǎn)品的保障及賠付范圍，有利于提升消費者的滿意度。但與此同時，保險公司也將面臨理賠成本上升、盈利空間壓縮的挑戰(zhàn)。于是，業(yè)內(nèi)關(guān)于意外險產(chǎn)品是否提價的討論開始甚囂塵上。

保障范圍擴大 傷殘條目增加

中國人民銀行于1998年發(fā)布了《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱“原標準”），此后的十幾年間我國保險公司在商業(yè)保險意外險領(lǐng)域殘疾給付一直以此為行業(yè)標準，但伴隨保險覆蓋面不斷擴大，國家有關(guān)部門相繼出臺殘疾分類、等級評定標準，原標準顯然已不能適應行業(yè)發(fā)展和消費者的現(xiàn)實需求。這主要表現(xiàn)為：原標準中，殘疾項目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，容易引發(fā)理賠糾紛和訴訟。在這樣的背景下，就迫切需要根據(jù)實際情況修改完善相關(guān)制度，對保險條款約定傷殘程度的定義及對應保險金給付比例進行規(guī)范。中保協(xié)相關(guān)負責人表示，新標準對意外傷害保險的保障范圍較原標準有了大幅擴展，將提高保險業(yè)意外險的保障范圍，進一步提升保險消費者保障權(quán)益。同時，新標準在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標準的先進水平。而新標準的制定，參照了交通事故傷殘標準、工傷致殘標準，并借鑒國際理論，大幅填補了現(xiàn)行人身險理賠的空白。新標準的出臺，可以增加對保險消費者殘疾保障程度，并在一定程度上減少保險業(yè)的行業(yè)標準因與國家相關(guān)標準之間的差異而產(chǎn)生的不必要的糾紛與爭議，對于化解理賠糾紛有重大意義。新舊標準的最大區(qū)別在于：新標準擴大了殘疾覆蓋門類、條目和等級。新標準改變了原標準以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；此外，在殘疾等級方面，新標準由原來的7個傷殘等級、34項傷殘條目，大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。根據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關(guān)事項的通知》相關(guān)精神，《人身保險傷殘評定標準》將以保險行業(yè)自律方式在全行業(yè)推廣使用。保險責任涉及意外傷殘給付的個人保險可使用本標準，保險責任涉及意外傷殘給付的團體保險可參考使用。

行業(yè)競爭激烈 大幅提價不太可能

“涉及傷殘評定標準的修訂，影響最大的就是意外險產(chǎn)品。目前，市場上的這類險種仍以短期居多，我們預計新標準實施后，保險公司的賠付比例面臨上升壓力，賠付范圍將拓寬。”一位資深投行人士解讀說。記者從市場上采訪了解，短期意外險屬于純消費型險種，其保費完全用于保障，利潤邊際相當高，因此競爭也非常激烈。一家保險公司內(nèi)部人士告訴記者，“雖然目前消費者的真正保障意識還不是很強烈，投保短期意外險的比例并不高，但這類產(chǎn)品的利潤普遍高于其他人身險產(chǎn)品，利潤率高達兩位數(shù)。一些保險公司圍繞這類險種的競爭相當激烈，尤其是在中介渠道。”而在較為激烈的競爭環(huán)境下，業(yè)內(nèi)人士預計，短期內(nèi)，意外險大幅提價的可能性甚微。一家壽險公司產(chǎn)品研發(fā)部人士說，“即使提價也不會提很多，很多同業(yè)公司在這些產(chǎn)品上都具備一定的競爭力。”那么，如果不選擇大幅提價，相應地保險公司在這類險種上的盈利空間將被壓縮。不過，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前，短期意外險占人身險新單保費的比例僅是個位數(shù)，短期內(nèi)對保險公司的盈利沖擊不會太大。

#政策法規(guī) #意外保險 #保監(jiān)會

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保監(jiān)會強勢出擊，改善產(chǎn)品責任險發(fā)展現(xiàn)狀

摘要：產(chǎn)品責任險承保被保險人（生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商）所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔責任時，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責任險，以滿足進口商的要求。目前我國產(chǎn)品責任險的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，為此，保監(jiān)會提出一系列措施，進行改善。我國產(chǎn)品責任險的發(fā)展現(xiàn)狀當前我國的產(chǎn)品責任險市場，保費規(guī)模還很小，與目前我國大力發(fā)展外向型經(jīng)濟現(xiàn)狀不相匹配；不少中資保險公司對發(fā)展該險種持謹慎態(tài)度。究其原因，主要有：熟悉該險種的專業(yè)核保人才匱乏、對境外的法律制度不熟悉、在處理消費者索賠案件時渠道不順暢和不及時等。保監(jiān)會大力推動責任保險現(xiàn)狀改善前不久，中國保監(jiān)會和國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合舉辦了“中國責任保險論壇”，全國人大常委會副委員長顧秀蓮參加了會議，并深刻指出：“保險是人類防范和應對各種風險的經(jīng)濟制度安排，充分發(fā)揮保險尤其是各種責任保險的社會管理和經(jīng)濟補償功能，對于促進安全生產(chǎn)、保障群眾合法利益、維護社會穩(wěn)定具有十分重要的作用。”在這個會議上，國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局局長王顯政指出，當前我國的安全生產(chǎn)形勢嚴峻，重大、特大事故時有發(fā)生，職業(yè)危害嚴重，把商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域，既可以促進安全生產(chǎn)工作，又可以拓展保險業(yè)的領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險業(yè)保障人民群眾利益、促進經(jīng)濟發(fā)展的社會功能。吉林省常務副省長王儒林結(jié)合當?shù)刎熑伪ｋU的親身體會，認為開展公眾責任保險是強化地方政府公共管理職能的有效途徑。湖北省副省長徐憲平提出，要積極發(fā)揮政府作用，加快發(fā)展責任保險。他認為有必要為此營造良好的發(fā)展環(huán)境，甚至可以實施強制推行機制。中國保監(jiān)會副主席馮曉增曾經(jīng)這樣表述過，責任保險是政府部門運用商業(yè)手段代替行政手段管理企業(yè)的有效方式之一。保險公司不能因為經(jīng)營責任保險的技術(shù)和管理要求高就不去發(fā)展。為了促進責任保險的發(fā)展，保監(jiān)會最近采取了很多措施。在今年全國保險工作會議上，作為行業(yè)發(fā)展指導意見，保監(jiān)會吳定富主席在工作報告中，明確提出責任險是今后非壽險業(yè)務的一個新增長點，鼓勵各保險公司積極發(fā)展。同時，積極引導行業(yè)大力開展責任保險研究，在理論問題上尋求突破，在實踐問題上研究責任保險現(xiàn)狀、問題、發(fā)展措施。去年8月在深圳舉辦責任保險發(fā)展研討會，今年6月份又將在北京召開高規(guī)格的“中國責任保險發(fā)展論壇”。還有就是改革產(chǎn)品管理辦法，實行產(chǎn)品事后備案制度，促進產(chǎn)品創(chuàng)新。發(fā)展責任保險，加強與地方政府溝通，爭取社會支持是不可缺少的。在推動地方開展煤礦雇主責任保險、火災公眾責任保險等責任險試點的工作上，要發(fā)揮好政府部門的作用。山西、安徽等產(chǎn)煤大省頻繁發(fā)生煤礦事故，死傷多人，損失嚴重，保監(jiān)會和保險公司在積極配合地方政府做好理賠善后工作的前提下，與地方政府進行溝通、協(xié)調(diào)，爭取政府支持開展煤礦雇主責任保險試點，目前試點工作正在順利進行。責任風險方面的法律制度越完善，責任保險的市場需求就越大?！睹穹ㄍ▌t》、《勞動法》等法律對于各種民事責任都已做出了相應規(guī)定，而《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《注冊會計師法》、《律師法》、《醫(yī)療事故處理條例》等法律法規(guī)進一步明確了相應的民事?lián)p害賠償責任，我國保險監(jiān)管部門目前積極與司法部門和各行業(yè)主管部門溝通、協(xié)調(diào)，使各種損害賠償在責任范圍上更加全面，而不是限于一種低水平的基本保障，在賠償項目和金額上更加具體明確，在追償方面更加具有操作性。今年5月1日正式實施的最高法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件使用法律若干問題的解釋》對各種致使人身損害行為的賠償責任進行了明確的規(guī)定，提高賠償責任，加大了賠償金額。這一解釋的出臺，對責任保險的發(fā)展具有重要的影響。

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