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約有121項(xiàng)符合搜索保監(jiān)的查詢結(jié)果，以下是第101-110項(xiàng)。
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)加大監(jiān)管力度 通報(bào)人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)自查情況
摘要：8月18日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了保監(jiān)廳函〔2012〕346號(hào)文件，對(duì)2-5月各人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)自查自糾工作的情況進(jìn)行了總結(jié)和通報(bào)，并進(jìn)一步要求各人身保險(xiǎn)公司做好人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作，繼續(xù)落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神。在這份通報(bào)函中，保監(jiān)會(huì)首先對(duì)自查自糾工作的基本情況進(jìn)行了概述，內(nèi)容如下：

一、 自查自糾工作的基本情況

本次銷售誤導(dǎo)自查自糾工作的業(yè)務(wù)自查范圍是2011年1月至2012年2月承保的業(yè)務(wù)。根據(jù)各人身保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，35家公司對(duì)電話營(yíng)銷渠道、56家公司對(duì)銀行郵政代理渠道、48家公司對(duì)個(gè)人營(yíng)銷渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規(guī)，內(nèi)控制度是否健全合理有效開展了自查自糾，自查面達(dá)到100%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，各公司合計(jì)暗訪兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)6.9萬(wàn)個(gè)、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)3.1萬(wàn)場(chǎng)，抽查營(yíng)銷員9.1萬(wàn)人次、保單344.9萬(wàn)件，共發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷2747項(xiàng)、存在各類銷售瑕疵的保單43萬(wàn)件、涉及銷售誤導(dǎo)問(wèn)題的營(yíng)銷員2.6萬(wàn)人次、存在銷售誤導(dǎo)問(wèn)題的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)851場(chǎng)。自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題主要集中在以下幾方面：一是電話營(yíng)銷配套基礎(chǔ)管理制度有待完善，部分公司銷售質(zhì)檢不到位。開展電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的公司中有37.1%未建立培訓(xùn)內(nèi)容審核檢查制度，超過(guò)一半的公司不同程度地存在培訓(xùn)制度不健全、培訓(xùn)內(nèi)容中法律法規(guī)知識(shí)和誠(chéng)信教育不足、培訓(xùn)記錄不完整或嚴(yán)重缺失等問(wèn)題。公司抽查保單中的22.8%被認(rèn)定為問(wèn)題件，存在的主要問(wèn)題是未告知投保人保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容和責(zé)任免除事項(xiàng)；同時(shí)個(gè)別電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)排名前列的公司質(zhì)檢監(jiān)聽人員配備不足，保單監(jiān)聽比例偏低，致使有相當(dāng)數(shù)量的問(wèn)題件保單因未被監(jiān)聽而沒(méi)有被發(fā)現(xiàn)。二是對(duì)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)把關(guān)不嚴(yán)，管控約束乏力。公司通過(guò)抽查暗訪發(fā)現(xiàn)相當(dāng)數(shù)量的銀行網(wǎng)點(diǎn)不按監(jiān)管規(guī)定公示、張貼《人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)存在銷售人員代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句的問(wèn)題，還有部分銀行網(wǎng)點(diǎn)和銷售人員不向客戶提供保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書。此外，銀（郵）保通系統(tǒng)尚不能完全實(shí)現(xiàn)在出單時(shí)對(duì)銀行銷售人員和代理網(wǎng)點(diǎn)的銷售資格進(jìn)行自動(dòng)審核校驗(yàn)。三是個(gè)人營(yíng)銷渠道私印宣傳材料的現(xiàn)象仍未杜絕，代簽名、代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句的問(wèn)題仍然存在。各公司自查累計(jì)發(fā)現(xiàn)268家（次）分支機(jī)構(gòu)存在私自設(shè)計(jì)、修改和印刷宣傳材料的問(wèn)題，印刷的宣傳材料合計(jì)達(dá)91.1萬(wàn)份。81.3%的公司自查發(fā)現(xiàn)存在營(yíng)銷員代簽名和代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句的問(wèn)題，部分新小公司在這一問(wèn)題上比較突出。四是客戶回訪信息資料真實(shí)性不足，信函回訪和面訪作用有限。從自查情況看，銀保渠道重復(fù)回訪號(hào)碼涉及的保單和客戶數(shù)量占比均超過(guò)8%，個(gè)險(xiǎn)渠道重復(fù)回訪號(hào)碼涉及的營(yíng)銷員占到展業(yè)營(yíng)銷員總數(shù)的5.7%。同時(shí)，信函回訪收到回執(zhí)的比率為24.6%，無(wú)法有效起到回訪的作用，雖然面訪回執(zhí)的回收率為88.8%，但公司對(duì)回執(zhí)簽名真實(shí)性基本無(wú)法管控，難以保證回訪的有效性，這使其作為電話回訪補(bǔ)充手段的作用有限。針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題以及內(nèi)控漏洞和制度缺失，各公司基本能夠積極認(rèn)真地進(jìn)行整改，特別是注重通過(guò)完善制度規(guī)定、工作流程以及改進(jìn)升級(jí)信息系統(tǒng)，提高防治銷售誤導(dǎo)的內(nèi)控水平。此外，各公司還依照內(nèi)部管理規(guī)定處罰各類銷售人員4萬(wàn)余人次，并對(duì)397名中支以上層級(jí)的高管進(jìn)行了責(zé)任追究。

二、 自查自糾工作中存在的主要問(wèn)題

通過(guò)開展銷售誤導(dǎo)自查自糾工作，營(yíng)造起治理銷售誤導(dǎo)的行業(yè)氛圍，一方面提升了行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，另一方面提升了各公司內(nèi)控管理水平，同時(shí)為下一步建立健全治理銷售誤導(dǎo)長(zhǎng)效機(jī)制提供了有益的參考，但是仍然要看到自查自糾工作中存在的不足之處。（一）認(rèn)識(shí)不深刻，工作中存在畏難情緒。首先是部分從業(yè)人員，特別是個(gè)別公司高管，對(duì)治理銷售誤導(dǎo)的重要性認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)有將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到治理銷售誤導(dǎo)工作中來(lái)。其次是部分從業(yè)人員對(duì)治理銷售誤導(dǎo)工作的效果持有疑慮，在自查自糾工作中持等待、觀望態(tài)度。還有部分公司的高管和銷售人員擔(dān)心因治理銷售誤導(dǎo)影響業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。（二）自查不認(rèn)真，對(duì)一些問(wèn)題避重就輕。部分公司對(duì)一些行業(yè)共性的問(wèn)題不敢主動(dòng)暴露，或者揭露不足。如自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題僅停留于培訓(xùn)不足、培訓(xùn)檔案管理不到位、營(yíng)銷員資格證書過(guò)期等表面現(xiàn)象，對(duì)銷售過(guò)程中夸大收益、混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品概念、隱瞞合同重要內(nèi)容等核心問(wèn)題沒(méi)有觸及。（三）整改不到位，未主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。部分公司對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患不重視，沒(méi)有采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)排查和整改措施。如自查發(fā)現(xiàn)的不同投保人使用同一回訪電話號(hào)碼現(xiàn)象，幾近沒(méi)有公司對(duì)這部分保單蘊(yùn)含的銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行說(shuō)明，也沒(méi)有報(bào)告是否已采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查以保護(hù)保單持有人合法權(quán)益。（四）追責(zé)不得力，高管責(zé)任追究不到位。部分公司未嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)銷售誤導(dǎo)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。從各公司提交的自查自糾工作報(bào)告看，有的公司沒(méi)有對(duì)任何銷售誤導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)，有的公司只對(duì)基層銷售人員進(jìn)行責(zé)任追究，而沒(méi)有對(duì)上級(jí)管理人員和中支以上層級(jí)機(jī)構(gòu)的高管進(jìn)行責(zé)任追究。

三、 下一步工作要求

銷售誤導(dǎo)自查自糾工作雖然按照計(jì)劃已經(jīng)暫告一段落，但各公司要把銷售誤導(dǎo)自查自糾作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工作持續(xù)推進(jìn)，切實(shí)采取有力措施，確保整改工作落到實(shí)處。（一）提高認(rèn)識(shí)，解放思想。各公司要充分認(rèn)識(shí)到治理銷售誤導(dǎo)的必要性和重要性，堅(jiān)定治理銷售誤導(dǎo)的決心和信心；要積極解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，將治理銷售誤導(dǎo)與轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式、促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展結(jié)合起來(lái)，切實(shí)抓好自查整改工作，推動(dòng)壽險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。（二）明確職責(zé)，認(rèn)真整改。各公司要根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問(wèn)題和內(nèi)控缺陷，認(rèn)真制定整改工作方案，明確整改工作完成時(shí)限和承辦部門，做到逐級(jí)落實(shí)，分工到位，責(zé)任到人。總公司要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)整改工作的指導(dǎo)，并對(duì)整改完成情況進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收。（三）完善制度，強(qiáng)化落實(shí)。各公司在整改工作中要從完善內(nèi)控制度體系入手，將防治銷售誤導(dǎo)的各項(xiàng)監(jiān)管制度規(guī)定嵌入到公司內(nèi)控制度中，建立健全防治銷售誤導(dǎo)的制度機(jī)制；同時(shí)通過(guò)加大責(zé)任追究力度，保障各項(xiàng)制度得到有效貫徹落實(shí)。（四）加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。各公司要以整改為契機(jī)進(jìn)一步防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，一方面要加強(qiáng)業(yè)務(wù)品質(zhì)管理，提高內(nèi)控管理水平，防止因銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生新的增量風(fēng)險(xiǎn)，另一方面要針對(duì)自查排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患，抓緊制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)化解方案，有效防范銷售誤導(dǎo)存量風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)要求各人身保險(xiǎn)公司將正式情況以公司正式發(fā)文和電子郵件的方式上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部，并督促監(jiān)管部門將對(duì)各公司的整改工作持續(xù)跟蹤督導(dǎo)，對(duì)于整改不認(rèn)真、不到位的公司，一經(jīng)查實(shí)，將依法從重處罰，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。聯(lián)系到此前曝出平安保險(xiǎn)金牌代理人千萬(wàn)詐騙案，保監(jiān)會(huì)無(wú)疑大力加重了監(jiān)管力度。隨著保險(xiǎn)行業(yè)日漸興盛，如何制定行業(yè)操作規(guī)范固然重要，但加大監(jiān)督力度，保證整個(gè)行業(yè)透明化，也是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的要求之一。   
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 超九成險(xiǎn)企電話受監(jiān)聽 保監(jiān)會(huì)叫停違規(guī)銷售
摘要：8月底公布的消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)顯示，涉及保險(xiǎn)公司的有6524件，電話擾民和理賠糾紛是消費(fèi)者投訴的焦點(diǎn)，為杜絕保險(xiǎn)公司電話銷售渠道“擾民”問(wèn)題， 各地采取了銷售禁撥系統(tǒng)及電話監(jiān)聽系統(tǒng)，對(duì)90%以上從事電銷業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了成交錄音全面監(jiān)聽，電銷渠道的銷售誤導(dǎo)問(wèn)題得到了有效遏制。在針對(duì)人身險(xiǎn)公司的投訴中，銷售誤導(dǎo)投訴仍居高不下。今年上半年，人身險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)投訴共計(jì)1214件，占違法違規(guī)投訴總量的82.08%。涉及分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種；銷售渠道方面，銀郵代理的投訴量已超過(guò)個(gè)人代理的投訴量。其中，承諾高收益或不如實(shí)告知收益情況、將保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比等都成為消費(fèi)者投訴的主要內(nèi)容。保監(jiān)會(huì)解釋，近幾年保險(xiǎn)投資型產(chǎn)品收益率普遍較低，使得當(dāng)初銷售時(shí)承諾、夸大收益的問(wèn)題更加突出。此外，保監(jiān)會(huì)表示，電話銷售擾民投訴增加也不容忽視。上半年消費(fèi)者投訴電話銷售擾民問(wèn)題223件，占投訴總量的3.35%，與去年同期相比增加215件。據(jù)記者了解，由于電話銷售保險(xiǎn)成本較低，多數(shù)保險(xiǎn)公司此前都支持營(yíng)銷員開展這一銷售模式，而違法購(gòu)買陌生名單，按號(hào)段撥打、隨機(jī)撥打等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，過(guò)度銷售及擾民問(wèn)題突出，導(dǎo)致客戶投訴明顯增加，社會(huì)反映強(qiáng)烈。“個(gè)人隨機(jī)撥打陌生客戶電話的電話約訪銷售行為存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，開展電話約訪銷售的人員，相當(dāng)一部分為營(yíng)銷員的自聘人員，未受到專業(yè)培訓(xùn)，游離于公司管理之外，很可能出現(xiàn)違規(guī)銷售行為。而據(jù)記者了解，這部分銷售人員在電話推銷保險(xiǎn)時(shí)理由、借口非常多，如以公司回訪老客戶為由約訪陌生客戶，或以參加抽獎(jiǎng)或贈(zèng)送保險(xiǎn)名義引誘被約訪人參加公司活動(dòng)，有的更是以高額投資回報(bào)誘導(dǎo)客戶。諸多保險(xiǎn)專家對(duì)此表示擔(dān)憂，認(rèn)為營(yíng)銷員的種種接近客戶的話術(shù)，保險(xiǎn)公司并不會(huì)有錄音管理，在產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)時(shí)很容易引發(fā)保險(xiǎn)糾紛，客戶顯然是最被動(dòng)的一方，因此叫停亂打電話行為勢(shì)在必行。另外，營(yíng)銷員個(gè)人對(duì)自有客戶的后續(xù)服務(wù)也將被進(jìn)一步規(guī)范。保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司將約訪用語(yǔ)等也要逐步納入職場(chǎng)內(nèi)集中管理。在叫停營(yíng)銷員盲目撥打陌生電話的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)電話營(yíng)銷的規(guī)范。區(qū)別于營(yíng)銷員約訪陌生客戶，電話營(yíng)銷是指保險(xiǎn)公司通過(guò)自建或使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心，以保險(xiǎn)公司名義或合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶，經(jīng)客戶同意后通過(guò)電話方式介紹和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，目前有20家左右壽險(xiǎn)公司獲批開展這一業(yè)務(wù)。具體來(lái)看，電銷業(yè)務(wù)管理日漸規(guī)范。據(jù)介紹，各保險(xiǎn)公司均加強(qiáng)了對(duì)銷售用語(yǔ)(話術(shù))、銷售過(guò)程和監(jiān)聽等環(huán)節(jié)的管控。保險(xiǎn)公司使用的銷售用語(yǔ)(話術(shù))不符合監(jiān)管要求的現(xiàn)象大為減少，該渠道的監(jiān)聽比例也大幅提高。其次，惡劣欺騙問(wèn)題有所減少。今年上半年，北京保監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)4家壽險(xiǎn)公司開展了電銷業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，均未發(fā)現(xiàn)以存款等名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、夸大保險(xiǎn)責(zé)任等嚴(yán)重違法違規(guī)問(wèn)題。再次，對(duì)合同重要內(nèi)容的說(shuō)明更加完善。過(guò)去，電銷人員在銷售過(guò)程中經(jīng)?；乇?ldquo;保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)公司”等詞語(yǔ)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行絕對(duì)化描述，缺乏責(zé)任免除、猶豫期權(quán)利等說(shuō)明。目前，各壽險(xiǎn)公司在落實(shí)行業(yè)協(xié)會(huì)“兩語(yǔ)”要求的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了銷售過(guò)程中對(duì)責(zé)任免除和成交確認(rèn)等部分的要求。從北京保監(jiān)局今年的檢查情況看，被檢查公司在電話銷售過(guò)程中均向投保人明確告知保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式、責(zé)任免除、猶豫期等重要內(nèi)容。昨日，北京保監(jiān)局相關(guān)人士還透露，2008年以來(lái)，北京保監(jiān)局從制度建設(shè)、違規(guī)查處和行業(yè)自律等多角度出發(fā)加強(qiáng)對(duì)電銷渠道的監(jiān)管力度,并多次開展電銷專項(xiàng)檢查和舉報(bào)投訴檢查。通過(guò)檢查電銷話術(shù)、電銷錄音及信息管理系統(tǒng)摸清電銷市場(chǎng)情況，懲處違規(guī)行為。數(shù)據(jù)顯示，4年來(lái)北京保監(jiān)局共計(jì)開展各類型電銷檢查16次，涉及保險(xiǎn)公司10家，檢查平均覆蓋率為41.7%；對(duì)存在問(wèn)題的5家壽險(xiǎn)公司和3家中介機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰，累計(jì)罰款金額120萬(wàn)元，對(duì)三名負(fù)有直接責(zé)任的保險(xiǎn)公司管理人員進(jìn)行了追責(zé)，分別給予警告和罰款處罰。在此基礎(chǔ)上，北京保監(jiān)局還創(chuàng)新監(jiān)管思路，對(duì)上述問(wèn)題公司提出了三個(gè)“責(zé)令改正”的要求，即保險(xiǎn)公司要對(duì)行政處罰涉及的問(wèn)題保單逐一回訪；要對(duì)有關(guān)銷售人員或銷售機(jī)構(gòu)一定時(shí)期內(nèi)承保的所有業(yè)務(wù)逐一排查；要建立健全相關(guān)制度，采取有效措施防止類似問(wèn)題再次出現(xiàn)。通過(guò)上述的嚴(yán)厲查處與督促公司整改相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管從點(diǎn)到面的延伸，真正保護(hù)了消費(fèi)者的利益。北京保監(jiān)局表示，下一步將繼續(xù)加大對(duì)壽險(xiǎn)電銷渠道的查處力度，規(guī)范其作為新興壽險(xiǎn)營(yíng)銷渠道在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題和新情況，最大程度地保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)仍需緊密調(diào)整
摘要：據(jù)了解，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。去年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)施措施改革中后實(shí)現(xiàn)了盈利。但仍需認(rèn)識(shí)到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)仍不容樂(lè)觀，行業(yè)發(fā)展的一些基礎(chǔ)問(wèn)題仍未得到很好解決。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮近日表示，面對(duì)新的形勢(shì)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好的工作基調(diào)，監(jiān)管部門要堅(jiān)持抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展，認(rèn)真落實(shí)年初確定的各項(xiàng)工作任務(wù)，確保財(cái)險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。周延禮在保監(jiān)會(huì)組織召開的全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作座談會(huì)暨全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作座談會(huì)上表示，總體上看，今年以來(lái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行良好，整體呈現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)、盈利能力持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)有效防范、實(shí)力顯著增強(qiáng)的良好態(tài)勢(shì)；但財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也還存在很多深層次問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，需要下大力氣在四方面予以解決。一、 是要在抓服務(wù)上有進(jìn)展。監(jiān)管部門要抓住服務(wù)重點(diǎn)，嚴(yán)格服務(wù)曜跡炕緇峒嘍劍繁７務(wù)效果；各公司要以抓服務(wù)作為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的抓手和突破口，堅(jiān)持服務(wù)方向，加強(qiáng)制度建設(shè)，及時(shí)清理賠案，創(chuàng)新服務(wù)方式，暢通投訴渠道；行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)行業(yè)機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推進(jìn)信息化建設(shè)。二、 是要在嚴(yán)監(jiān)管上見成效。監(jiān)管部門要健全制度，嚴(yán)格執(zhí)法，加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)；各公司要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合理制訂計(jì)劃，完善信息系統(tǒng)，加大內(nèi)審力度，強(qiáng)化責(zé)任追究；行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)自律檢查與信息溝通，及時(shí)向監(jiān)管部門反映新情況、新問(wèn)題。三、 是要在防風(fēng)險(xiǎn)上守底線。財(cái)險(xiǎn)業(yè)要加強(qiáng)排查研究，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案；各公司要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)和資本意識(shí)，加強(qiáng)準(zhǔn)備金管理和壓力測(cè)試，規(guī)范再保共保行為，避免個(gè)體、分散風(fēng)險(xiǎn)的聚集和累積。四、 是要在促發(fā)展上求突破。監(jiān)管部門要以理念促發(fā)展，以監(jiān)管促發(fā)展，以改革促發(fā)展，以機(jī)制促發(fā)展，以協(xié)調(diào)促發(fā)展；各公司要以管理促發(fā)展，以規(guī)范促發(fā)展，以創(chuàng)新促發(fā)展，以服務(wù)促發(fā)展。正確落實(shí)工作任務(wù)：從“十一五”期間的發(fā)展情況看，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的快速發(fā)展主要是由車險(xiǎn)的快速發(fā)展拉動(dòng)的。作為我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，車險(xiǎn)要想持續(xù)健康發(fā)展下去就需要穩(wěn)步改革。車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革是一個(gè)長(zhǎng)期漸進(jìn)的過(guò)程，需要有目標(biāo)、有步驟地逐步推進(jìn)，同時(shí)改革的各項(xiàng)措施與目標(biāo)之間要相互配合、相互促進(jìn)，構(gòu)成一個(gè)系統(tǒng)完整的體系。首先是繼續(xù)推動(dòng)車險(xiǎn)費(fèi)率制度市場(chǎng)化的改革。主要是注重車險(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)積累，完善車險(xiǎn)定價(jià)的精算基礎(chǔ)，使車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)更加趨于合理。這是車險(xiǎn)價(jià)格向市場(chǎng)回歸的第一步，具有重要的積極意義。其次是加快配套的法律措施、條款的改革與完善?，F(xiàn)行的法律法規(guī)以及車險(xiǎn)條款都存在一些與車險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展不相適應(yīng)的問(wèn)題。如現(xiàn)有專門規(guī)范車險(xiǎn)的法律法規(guī)條款過(guò)于簡(jiǎn)單，存在著難以操作的問(wèn)題；多車事故下交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償順位和處理原則規(guī)定不明、保險(xiǎn)人的無(wú)責(zé)賠付問(wèn)題在車險(xiǎn)實(shí)踐中已經(jīng)受到諸多質(zhì)疑。這些問(wèn)題都需要逐步解決，同時(shí)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的立法及配套制度的建設(shè)也是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，需要立法機(jī)關(guān)、行政機(jī)構(gòu)與司法機(jī)關(guān)相互配合，合力加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)領(lǐng)域的規(guī)范環(huán)境。最后是車險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。要通過(guò)細(xì)分客戶需求、創(chuàng)新車險(xiǎn)品種使險(xiǎn)種趨于多樣化和個(gè)性化。現(xiàn)在，各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款在保險(xiǎn)保障范圍、責(zé)任免除、賠款內(nèi)容以及其他服務(wù)內(nèi)容等方面沒(méi)有太大的差別，致使保險(xiǎn)產(chǎn)品品種單一、個(gè)性化不強(qiáng)。因此，建議保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗(yàn)等記錄設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不同人群的差異化需求，以改變保險(xiǎn)公司惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀。增強(qiáng)企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展活力和市場(chǎng)吸引力企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)與企業(yè)和居民的生產(chǎn)生活密切相關(guān)，在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展上，它們是調(diào)整財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵一環(huán)。但作為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第二大險(xiǎn)種的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，企財(cái)險(xiǎn)始終沒(méi)有跟上我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的步伐，發(fā)展缺乏活力，其中一個(gè)重要標(biāo)志是業(yè)務(wù)占比持續(xù)下降，2005年為12.17%，現(xiàn)在占比則不到6%。企財(cái)險(xiǎn)發(fā)展乏力背后的原因是多方面的，但就目前而言，主要是由于不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了保費(fèi)充足率的嚴(yán)重不足產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)虧損，業(yè)務(wù)量也不斷萎縮。因此要大力發(fā)展企財(cái)險(xiǎn)，就必須加大企財(cái)險(xiǎn)的承保深度，突破傳統(tǒng)的承保方式，增加承保標(biāo)的的責(zé)任范圍，提高保障程度，同時(shí)在承保廣度上，努力開發(fā)潛在市場(chǎng)的保險(xiǎn)需求，探索新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展也不盡如人意，承保面不高，承保率及戶均水平低。促進(jìn)與居民生活密切相關(guān)的家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展就需要提高居民對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的認(rèn)可度，創(chuàng)新產(chǎn)品，增強(qiáng)家財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)吸引力。根據(jù)不同層次居民的收入水平及家庭財(cái)產(chǎn)狀況，分析不同層次居民對(duì)投保家財(cái)險(xiǎn)的需求心理，根據(jù)各地的自然環(huán)境等實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出更加貼近百姓生活、適應(yīng)不同層次居民的家財(cái)險(xiǎn)品種，擴(kuò)大家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，豐富家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品功能，增強(qiáng)市場(chǎng)吸引力。把責(zé)任保險(xiǎn)作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)“調(diào)結(jié)構(gòu)”說(shuō)起來(lái)并不難，但難的是怎樣調(diào)，更難的是如何將理想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。在“調(diào)結(jié)構(gòu)”的過(guò)程中，責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是責(zé)無(wú)旁貸的。客觀的講我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)這些年有了長(zhǎng)足的發(fā)展，2006年保費(fèi)收入僅56.4億元，而2010年則突破了百億元大關(guān)。但與國(guó)外同業(yè)相比，仍然存在巨大的差距。一是我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)總量與國(guó)外相比仍然處于較低水平。二是責(zé)任保險(xiǎn)占比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)的比例一直徘徊在3.5%左右，遠(yuǎn)低于16%的國(guó)際平均水平。但這也說(shuō)明責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)有很大的發(fā)展?jié)摿?。就?zé)任保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展而言，就是要繼續(xù)推動(dòng)交通運(yùn)輸、旅游、醫(yī)療、教育、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)等行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的系統(tǒng)統(tǒng)保工作，扮演好社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理者的角色。對(duì)于與人民生命財(cái)產(chǎn)安全關(guān)系密切的行業(yè)、與社會(huì)環(huán)境保護(hù)關(guān)系密切的企業(yè)和與服務(wù)對(duì)象利益維護(hù)關(guān)系密切的職業(yè)等，應(yīng)該逐步實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，使其責(zé)任轉(zhuǎn)移的潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)需求，使責(zé)任保險(xiǎn)供給變?yōu)閷?shí)際供給，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)。同時(shí)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)測(cè)分析，考慮客戶的不同需求和市場(chǎng)的法律環(huán)境，切實(shí)控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，有助于改變財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)充保險(xiǎn)市場(chǎng)，責(zé)任險(xiǎn)也有望成為保險(xiǎn)公司新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)?？傊?，未來(lái)需要以財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整來(lái)帶動(dòng)整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展，不斷提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量和水平，以創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，使財(cái)險(xiǎn)更好地為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)公布上半年消費(fèi)者投訴情況 車險(xiǎn)理賠糾紛成投訴重點(diǎn)
摘要：作為垂直面向消費(fèi)者的行業(yè)，保險(xiǎn)理賠一直是保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)的重中之重。而日前，保監(jiān)會(huì)通報(bào)了2012上半年保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況，數(shù)據(jù)顯示，在保監(jiān)會(huì)接受的件6176件保險(xiǎn)消費(fèi)者有效投訴中，北京投訴總量最多，居全國(guó)之首。而理賠糾紛、退保糾紛、人身險(xiǎn)投訴、車險(xiǎn)理賠仍然是投訴的焦點(diǎn)。據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，保監(jiān)會(huì)共接收保險(xiǎn)消費(fèi)者有效投訴件6176件，同比增長(zhǎng)127.23%，反映有效投訴事項(xiàng)共6651個(gè)，同比增長(zhǎng)129.42%。從險(xiǎn)種分布來(lái)看，上半年在涉及保險(xiǎn)公司的投訴事項(xiàng)中，涉及產(chǎn)險(xiǎn)公司的2600件，同比增長(zhǎng)118.30%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)位居產(chǎn)險(xiǎn)投訴榜前一名。產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴總量居前10位的公司依次為人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)，占產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴總量的82.00%。涉及人身險(xiǎn)公司的3923件，同比增長(zhǎng)145.96%；涉及保險(xiǎn)集團(tuán)的1件。其中，國(guó)壽股份穩(wěn)居壽險(xiǎn)投訴榜前一名。人身險(xiǎn)公司投訴總量居前10位的公司依次為國(guó)壽股份、平安壽險(xiǎn)、新華人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、生命人壽、人保壽險(xiǎn)、太平人壽、合眾人壽、陽(yáng)光壽險(xiǎn)，占人身險(xiǎn)公司投訴總量的82.16%。分地區(qū)來(lái)看，在上半年億元保費(fèi)投訴量(當(dāng)期有效投訴件總量/當(dāng)期保費(fèi)總量)和千家機(jī)構(gòu)投訴量(當(dāng)期有效投訴件總量/2012年6月30日時(shí)該地區(qū)公司機(jī)構(gòu)總量×1000)兩個(gè)指標(biāo)中，北京市均穩(wěn)居一位。

　　退保糾紛再成人身險(xiǎn)企業(yè)投訴重點(diǎn) 誤導(dǎo)銷售問(wèn)題突出

在消費(fèi)者投訴事項(xiàng)涉及人身險(xiǎn)公司的3923個(gè)投訴中，合同糾紛類投訴2444個(gè)，占62.3%；違法違規(guī)類投訴1479個(gè)，占37.7%。在合同糾紛類投訴中，退保糾紛907個(gè)，占合同糾紛總量的37.11%。退保糾紛和理賠/給付糾紛是人身險(xiǎn)公司合同糾紛投訴的重點(diǎn)。在針對(duì)人身險(xiǎn)公司的投訴中，銷售誤導(dǎo)投訴仍居高不下。今年上半年，人身險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)投訴共計(jì)1214件，占違法違規(guī)投訴總量的82.08%。涉及分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種；銷售渠道方面，銀郵代理的投訴量已超過(guò)個(gè)人代理的投訴量。其中，承諾高收益或不如實(shí)告知收益情況、將保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比等都成為消費(fèi)者投訴的主要內(nèi)容。保監(jiān)會(huì)解釋，近幾年保險(xiǎn)投資型產(chǎn)品收益率普遍較低，使得當(dāng)初銷售時(shí)承諾、夸大收益的問(wèn)題更加突出。

　　理賠糾紛仍成產(chǎn)險(xiǎn)投訴焦點(diǎn) 超九成糾紛屬車險(xiǎn)理賠

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上半年產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴中，理賠糾紛是消費(fèi)者投訴的焦點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，在保監(jiān)會(huì)接到的產(chǎn)險(xiǎn)投訴中，合同糾紛類投訴2340個(gè)，在合同糾紛類投訴中，理賠糾紛投訴事項(xiàng)共計(jì)1858個(gè)，理賠糾紛仍是產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域涉嫌侵害消費(fèi)者權(quán)益最為突出的問(wèn)題，仍是消費(fèi)者投訴產(chǎn)險(xiǎn)公司的焦點(diǎn)。而針對(duì)理賠糾紛的投訴中，車險(xiǎn)占了絕大多數(shù)，共計(jì)1669件，占理賠糾紛的89.8%。理賠投訴問(wèn)題主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)責(zé)任爭(zhēng)議，包括消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司拒賠、免賠等理賠處理意見不服。此外，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司拖延理賠意見很大，拖延理賠投訴問(wèn)題突出，共1113件，占59.9%。保監(jiān)會(huì)在通報(bào)中表示，雙方因責(zé)任認(rèn)定、價(jià)格爭(zhēng)議產(chǎn)生糾紛不能達(dá)成一致意見時(shí)，公司便采取消極態(tài)度，不積極回復(fù)、不主動(dòng)協(xié)商解決，是導(dǎo)致拖延理賠投訴的主要原因。

　　車險(xiǎn)理賠有訣竅 如何避免車險(xiǎn)理賠難問(wèn)題

理賠流程1、 被保險(xiǎn)人需在及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并認(rèn)真填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》并簽章。 　　2、 及時(shí)告知保險(xiǎn)公司損壞車輛所在地點(diǎn)，以便對(duì)車輛查勘定損。 　　3、 根據(jù)《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定處理事故時(shí)，對(duì)財(cái)物損失的賠償需取得相應(yīng)的票據(jù)、憑證。 　　4、 車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料。5、 領(lǐng)取理賠款。在這里需要提醒大家，及時(shí)報(bào)案和備齊理賠材料，在保險(xiǎn)理賠中,那么消費(fèi)者具體該如何做才能盡快得到賠償呢?汽車保險(xiǎn)權(quán)威專家表示,要得到快速理賠,消費(fèi)者需注意以下幾方面:報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。 理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。保管好發(fā)票，保險(xiǎn)公司定損員核定的價(jià)格，基本上都可以夠支付你的維修費(fèi)用，不管你去哪里維修，二類以上的維修廠都會(huì)有發(fā)票的，這些發(fā)票是用作保險(xiǎn)公司報(bào)銷的。理賠時(shí)資料務(wù)必要齊全,在理賠過(guò)程中,客戶提供齊全的材料,是保險(xiǎn)公司能夠快速理賠的前提和基礎(chǔ)。如果客戶提供的理賠資料不全,不但增加了保險(xiǎn)公司理賠的難度,也會(huì)延長(zhǎng)保險(xiǎn)理賠的時(shí)間,并且容易造成理賠糾紛。因此,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司要指導(dǎo)消費(fèi)者備齊理賠材料,消費(fèi)者也一定要予以積極配合。借助權(quán)威部門事故認(rèn)定，在一些案件中,消費(fèi)者應(yīng)借助權(quán)威部門的事故認(rèn)定。對(duì)于被保險(xiǎn)人意外死亡案件,死者家屬應(yīng)盡快申請(qǐng)法醫(yī)部門進(jìn)行尸檢,認(rèn)定死亡原因,以避免因缺少死因證據(jù)而造成保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定困難。今年上半年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)接受的消費(fèi)者投訴案同比增長(zhǎng)了127.23%，如何監(jiān)督各保險(xiǎn)公司提高服務(wù)水平、安撫消費(fèi)者的投訴情況，也成為保監(jiān)會(huì)下半年工作的重點(diǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)這個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)來(lái)說(shuō)，首先不僅要滿足消費(fèi)者需求，更應(yīng)該完善配套服務(wù)，提高服務(wù)效率和水平。 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)專業(yè)代理及經(jīng)紀(jì)公司門檻升至5000萬(wàn)
摘要：繼發(fā)布《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級(jí)管理辦法》，昨晚，保監(jiān)會(huì)又發(fā)布修改《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》以及《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的決定，分別將保險(xiǎn)專業(yè)代理公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本最低限額更改為人民幣5000萬(wàn)元。保監(jiān)會(huì)在資本金監(jiān)管上不斷加碼，“嚴(yán)監(jiān)管”思路清晰。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的決定，對(duì)《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第七條第一款修改為：“設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5000萬(wàn)元，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。”另外刪去原規(guī)定的第十二條。此外，保監(jiān)會(huì)還將《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第八條修改為：“設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5000萬(wàn)元，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。”另外刪去原規(guī)定第十三條。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)明確，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司前3年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還明確，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為：隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；誤導(dǎo)性銷售；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險(xiǎn)傭金；虛假理賠；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金等行為。值得關(guān)注的是，在市場(chǎng)退出方面，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期：許可證有效期屆滿，沒(méi)有申請(qǐng)延續(xù)；內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)；存在重大違法行為，未得到有效整改等。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立基金公司
摘要：日前，證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合起草了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)辦法》（以下稱《試點(diǎn)辦法》），允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司。分析人士指出，此舉有利于增強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的靈活性，提高險(xiǎn)資投資收益率。據(jù)介紹，在申請(qǐng)主體方面，申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在申請(qǐng)程序方面，申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)股權(quán)投資的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)從保險(xiǎn)資金投資風(fēng)險(xiǎn)防范的角度，審查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金管理公司的資格，并依法出具保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金管理公司的監(jiān)管意見。此后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再向證監(jiān)會(huì)報(bào)送設(shè)立基金管理公司的申請(qǐng)文件，證監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行審核并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。值得注意的是，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，《試點(diǎn)辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基金管理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照“法人分業(yè)”原則，保證基金管理公司的獨(dú)立法人地位。記者了解到，目前有保險(xiǎn)公司背景的基金公司不多。公開資料顯示，穩(wěn)居規(guī)模前三的嘉實(shí)基金的背景是中國(guó)人保，通過(guò)中誠(chéng)信托間接持有；大成基金的背景同樣是中國(guó)人保，通過(guò)新黃埔間接持有；平安大華基金同樣為中國(guó)平安集團(tuán)通過(guò)旗下平安信托間接控股。保險(xiǎn)資金入市既是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，也是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的需要。隨著我國(guó)中央銀行多次降息，保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)產(chǎn)品發(fā)展遇到了不小的困難。保險(xiǎn)公司投資渠道受限制過(guò)多的問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的障礙。保險(xiǎn)資金進(jìn)入股市對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。去年10月26日，國(guó)家批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司通過(guò)購(gòu)買證券投資基金，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)投資從單一利率產(chǎn)品到資本市場(chǎng)的飛躍。隨后在不到8個(gè)月的時(shí)間里，一些積極入市的公司初步嘗到了甜頭，保險(xiǎn)資金的入市比例也獲準(zhǔn)提高。然而在實(shí)際操作中，一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為，保險(xiǎn)資金入市還存在投資品種單一和渠道不暢的問(wèn)題，更希望進(jìn)一步開放保險(xiǎn)資金入市的投資范圍，特別是能讓保險(xiǎn)公司參與發(fā)起設(shè)立證券投資基金和設(shè)立基金管理公司。對(duì)于允許保險(xiǎn)公司參與發(fā)起設(shè)立證券投資基金和成立基金管理公司的問(wèn)題不僅在保險(xiǎn)界，而且在證券界均有過(guò)一段時(shí)間的探討了。有的專家認(rèn)為，目前保險(xiǎn)公司是基金市場(chǎng)的最大投資者。保險(xiǎn)公司對(duì)開放式基金有一定的參與意愿，這對(duì)其拓寬投資渠道、增加投資品種、改善資產(chǎn)組合匹配是有利的。但保險(xiǎn)公司介入開放式基金的程度，取決于對(duì)保險(xiǎn)公司投資基金市場(chǎng)比例的放寬和開放式基金方案條件的優(yōu)劣。由于保險(xiǎn)公司對(duì)資金運(yùn)用收益率和流動(dòng)性的特殊要求，對(duì)保險(xiǎn)公司投資基金市場(chǎng)的比例限制應(yīng)適當(dāng)放寬，這樣保險(xiǎn)公司才會(huì)涉足開放式基金市場(chǎng)。有的保險(xiǎn)業(yè)人士更明確指出，只有允許保險(xiǎn)公司參與設(shè)立、發(fā)起和管理證券投資基金，在保險(xiǎn)公司充分參與的情況下，才能建立符合保險(xiǎn)資金特點(diǎn)的基金類型，使基金的投資目標(biāo)能更好地適應(yīng)保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)收益要求，同時(shí)保險(xiǎn)公司的參與，也能夠有效地監(jiān)督基金的管理和操作。另?yè)?jù)專家介紹，保險(xiǎn)公司的資金管理，通常有兩種方式，一種是通過(guò)內(nèi)部設(shè)立的投資部門來(lái)完成；另一種就是成立專門為資金運(yùn)用服務(wù)的資產(chǎn)管理公司，接受適合保險(xiǎn)資金投資理念的專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)基金管理公司，對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行專業(yè)化管理，也有利于控制投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，根據(jù)中美世貿(mào)協(xié)議，中國(guó)將允許外資參與設(shè)立中外合資基金管理公司，與國(guó)內(nèi)基金管理公司共同分享資本市場(chǎng)發(fā)展的成果。那么國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)起碼應(yīng)當(dāng)獲得與外資保險(xiǎn)公司同等政策待遇。另一方面保險(xiǎn)公司參與發(fā)起設(shè)立基金管理公司也符合國(guó)際慣例。面對(duì)我國(guó)加入WTO后保險(xiǎn)業(yè)所面臨的沖擊，民族保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)力爭(zhēng)在保護(hù)期內(nèi)逐步介入資本市場(chǎng)，增強(qiáng)與國(guó)際同行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)中介專業(yè)化 下半年行業(yè)重新洗牌
摘要：保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《2012年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況》中明確提出，“在2012年10月1日前依法將一批注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)。”根據(jù)最新規(guī)定，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不得少于200萬(wàn)元，全國(guó)性的注冊(cè)資本不得少于1000萬(wàn)元，否則將不再延續(xù)其許可證有效期。這一政策的實(shí)施，讓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上各種暗流涌動(dòng)，新一輪洗牌顯然已經(jīng)拉開帷幕。

　　上半年注銷25家保險(xiǎn)中介

早在2011年，保監(jiān)會(huì)就下達(dá)了清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的工作部署，全年共吊銷業(yè)務(wù)許可證24家；注銷（含吊銷）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)許可證337家。今年，清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)繼續(xù)被列為保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)工作之一。3月下旬，保監(jiān)會(huì)暫停了區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)；6月，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》出臺(tái)，除保險(xiǎn)中介集團(tuán)及注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)代理外，其他保險(xiǎn)中介的設(shè)立申請(qǐng)一律被暫停受理。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為改變保險(xiǎn)中介市場(chǎng)“小而散”的格局，保監(jiān)會(huì)主要實(shí)行“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年上半年，全國(guó)共注銷25家保險(xiǎn)專業(yè)中介公司，有5家中介被吊銷許可證。同時(shí)，新的血液也在不斷補(bǔ)充。截至8月21日，今年保監(jiān)會(huì)共批復(fù)設(shè)立60家全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本均在1000萬(wàn)元以上，民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)與安誠(chéng)保險(xiǎn)銷售公司等注冊(cè)資本更高達(dá)1億元。

　　規(guī)?；l(fā)展是方向

盡管近兩年監(jiān)管層“不遺余力”清理整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，但客觀效果似乎并不理想，“小而散”的格局依舊明顯。截至今年上半年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)多達(dá)2551家，平均注冊(cè)資本僅490余萬(wàn)元；另外，全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)只有44家，占比不足18%。而且，這些眾多的保險(xiǎn)中介公司目前的經(jīng)營(yíng)也極度困窘。今年上半年，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)代理的保費(fèi)收入為494.22億元，不到全行業(yè)保費(fèi)收入的6%，平均每家營(yíng)業(yè)收入只有330萬(wàn)元。一位保險(xiǎn)中介公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，“實(shí)際上，中國(guó)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)整體專業(yè)化程度還很低，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)屢見不鮮，不少中介甚至淪落到靠給保險(xiǎn)公司開票、過(guò)賬、掛靠業(yè)務(wù)謀生。”由于違規(guī)成本較低，一般只是被處以少許罰款了之，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)知法犯法，屢禁不止。2011年初至今年上半年末，險(xiǎn)公司通過(guò)中介渠道違法套取資金逾1.36億元。不過(guò)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因此所吃的罰單才372.5萬(wàn)元。針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的亂象，如何“打建并進(jìn)”，監(jiān)管層劍指“提高行業(yè)集中度，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化和集團(tuán)化”。國(guó)內(nèi)首家采取全國(guó)集團(tuán)化管控的保險(xiǎn)代理華康保險(xiǎn)首席執(zhí)行官汪振武在接受記者采訪時(shí)表示，此舉可以大大提升保險(xiǎn)中介的資本實(shí)力和技術(shù)水平，改變專業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)“小散亂”的社會(huì)形象和普遍存在的違規(guī)經(jīng)營(yíng)及銷售問(wèn)題，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級(jí)。亞洲第一家在納斯達(dá)克上市的保險(xiǎn)中介泛華集團(tuán)也是從1999年開始，不斷通過(guò)兼并、收購(gòu)、合資，向有集約化的保險(xiǎn)中介集團(tuán)發(fā)展，避免了分散的保險(xiǎn)代理與經(jīng)紀(jì)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　小微中介面臨抉擇

大限日益臨近，小微保險(xiǎn)專業(yè)中介將何去何從？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，增加注冊(cè)資本金或者被合并收購(gòu)是主要選擇。以中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第一大省廣東為例，廣東保監(jiān)局昨日告訴記者，有意愿持續(xù)經(jīng)營(yíng)的駐粵保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)近期以來(lái)均通過(guò)增加注冊(cè)資本、合并收購(gòu)等方式來(lái)達(dá)到監(jiān)管要求。截至2012年8月，廣東（除深圳）的保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)為186家，較年初銳減了63家，約25%的中介機(jī)構(gòu)關(guān)門大吉或者被收購(gòu)。今年6月，廣州某文化傳播公司的項(xiàng)目總監(jiān)李軍（化名）成功收購(gòu)了一家注冊(cè)資本200萬(wàn)元的保險(xiǎn)代理公司。“從我接觸的情況來(lái)看，這些賣掉公司的老板大多缺乏增資的實(shí)力，加之生意越來(lái)越難做，就萌生了退意。”李軍告訴記者，他之所以接手這家公司，是考慮到依托文化傳播公司的客戶群，活下去問(wèn)題應(yīng)該不大。“作為中國(guó)最大的保險(xiǎn)專業(yè)代理中介，華康也收到不少小微代理公司拋來(lái)的繡球，目前也有一些區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司已經(jīng)加入到華康。”但汪振武向記者強(qiáng)調(diào)，華康并非盲目的收購(gòu)，而更重視收購(gòu)的必要性和價(jià)值，選擇的合作對(duì)象需要有相近的經(jīng)營(yíng)理念、成熟的隊(duì)伍和良好的業(yè)務(wù)品質(zhì)。不過(guò)，行業(yè)的兼并重組也面臨不小阻力。泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)CEO汪春林表示，實(shí)施保險(xiǎn)中介集團(tuán)化，面臨的主要問(wèn)題是大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)力不強(qiáng)。“希望得到政策方面合理的扶持，吸引更多社會(huì)資本進(jìn)入。”另外，即便是現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介公司通過(guò)兼并、并購(gòu)成立集團(tuán)中介公司，各地保監(jiān)機(jī)構(gòu)還是會(huì)將當(dāng)?shù)氐闹薪楣疽曂ｋU(xiǎn)公司的中心支公司對(duì)待，令后者在牌照審批、經(jīng)營(yíng)許可、稅收與社保等多個(gè)方面會(huì)陷入劣勢(shì)地位。

　　兼業(yè)代理專業(yè)化

如何來(lái)做“健康增量”？下半年，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)開始醞釀一場(chǎng)包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。“目前的保險(xiǎn)營(yíng)銷體制已經(jīng)走到了盡頭，保監(jiān)會(huì)提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨(dú)立的銷售平臺(tái)，因?yàn)樾枰粋€(gè)培養(yǎng)過(guò)程，現(xiàn)在還不好得出結(jié)論，但是對(duì)于體制改革有著重要的意義。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇對(duì)記者表示。據(jù)悉，以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險(xiǎn)銷售的主要渠道之一，但由于小企業(yè)眾多，“小、散、亂”的問(wèn)題依然嚴(yán)重。此次，保監(jiān)會(huì)明確提出了下半年將加快推動(dòng)車險(xiǎn)代理專業(yè)化。“鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管理，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實(shí)際上在2010年，世界銀行就在對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的評(píng)估報(bào)告中明確建議，銀行成立專門的保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司，從事保險(xiǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)相隔離。保監(jiān)會(huì)表示，下半年將積極推動(dòng)銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場(chǎng)情況，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路。另一方面，鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)銀行通過(guò)集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點(diǎn)。
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行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)：改革推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展
摘要：中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2013陸家嘴論壇主題大會(huì)上發(fā)表演講時(shí)表示，保險(xiǎn)業(yè)要持續(xù)健康發(fā)展，應(yīng)在行業(yè)理念、市場(chǎng)化發(fā)展、商業(yè)模式、保險(xiǎn)監(jiān)管四方面進(jìn)行改革，下一步保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)研究推進(jìn)壽險(xiǎn)費(fèi)率政策的改革問(wèn)題。項(xiàng)俊波表示，過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，靠的是改革，今后保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展還是要靠改革。如果說(shuō)過(guò)去的改革是解決保險(xiǎn)業(yè)的生存問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了行業(yè)由小變大，今后的改革將聚焦行業(yè)發(fā)展問(wèn)題，致力于實(shí)現(xiàn)由保險(xiǎn)大國(guó)到保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變。項(xiàng)俊波介紹了目前保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況。截至去年年底，全國(guó)保險(xiǎn)公司增加到了165家，保費(fèi)收入1.55萬(wàn)億元，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)超過(guò)了7.35萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)7920億元。一批具有國(guó)際影響力的保險(xiǎn)企業(yè)逐漸發(fā)展壯大，在2012年《財(cái)富》雜志評(píng)選的世界500強(qiáng)中，我國(guó)一共有12家金融企業(yè)入圍，其中包括4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，分別是中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安和中國(guó)太保，占中國(guó)金融業(yè)入圍的1/3。項(xiàng)俊波指出，保險(xiǎn)服務(wù)已經(jīng)延伸至國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民日常生活的各個(gè)領(lǐng)域，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、推進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略、編織民生保障安全網(wǎng)等方面發(fā)揮了不可替代的作用。同時(shí)，項(xiàng)俊波坦言，目前保險(xiǎn)業(yè)還存在著服務(wù)面不寬、服務(wù)能力不強(qiáng)、發(fā)展動(dòng)力不足等問(wèn)題，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求不相適應(yīng)，與全面建成小康社會(huì)的總體目標(biāo)不相適應(yīng)，迫切需要通過(guò)深化改革來(lái)激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在活力，不斷推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)GDP總量是全球第二，但是我們的保險(xiǎn)業(yè)排位是全球第六，這和我們?cè)谌蚪?jīng)濟(jì)發(fā)展的總量還不太匹配。此外，按照西方發(fā)達(dá)國(guó)家的情況來(lái)看，保險(xiǎn)總資產(chǎn)應(yīng)該占金融總資產(chǎn)的25%-30%左右，我們目前只有8%-9%，所以未來(lái)10到20年還有很大的發(fā)展空間。項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)，要促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，只有通過(guò)改革。他提出在四個(gè)方面進(jìn)行改革：第一項(xiàng)改革，要推進(jìn)行業(yè)的理念改革，立足全球謀發(fā)展，構(gòu)建全方位覆蓋、多層次服務(wù)的保險(xiǎn)發(fā)展新格局?？v觀30多年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程，有一條成功的經(jīng)驗(yàn)，那就是要不斷地適應(yīng)社會(huì)需要，在服務(wù)全局中來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。未來(lái)隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，政府將更多地通過(guò)市場(chǎng)化手段來(lái)履行各項(xiàng)職能。作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，保險(xiǎn)行業(yè)要跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)，在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)程中，發(fā)揮更大的作用。第二項(xiàng)改革，要推進(jìn)行業(yè)的市場(chǎng)化改革，再造體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，培育統(tǒng)一開放、競(jìng)爭(zhēng)有序、充滿活力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)多年的快速發(fā)展，對(duì)人才、資本和技術(shù)的使用已經(jīng)較為充分，前期改制上市，對(duì)外開放釋放的紅利逐漸減少，需要一個(gè)沉淀的過(guò)程以實(shí)現(xiàn)發(fā)展資源的積累再開發(fā)。受行業(yè)周期和外部經(jīng)濟(jì)周期疊加影響，近年來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的動(dòng)力不足，已經(jīng)連續(xù)兩年保費(fèi)增長(zhǎng)在10%左右，以前都是20%以上。因此我們要通過(guò)進(jìn)一步深化改革，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，不斷激發(fā)行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。下一步將重點(diǎn)研究推進(jìn)壽險(xiǎn)費(fèi)率政策的改革問(wèn)題，主要是放開定價(jià)利率，管住準(zhǔn)備金的評(píng)估率。第三項(xiàng)改革，要推進(jìn)商業(yè)模式改革，提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，打造產(chǎn)品豐富、渠道多元、服務(wù)優(yōu)良的生動(dòng)局面。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司在管理水平、創(chuàng)新能力、產(chǎn)品服務(wù)等方面與國(guó)際領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司相比還有一定差距，未來(lái)我們將圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和社會(huì)公眾的保險(xiǎn)需求，引導(dǎo)和促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)服務(wù)的全面開放。第四項(xiàng)改革，要推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管改革，增強(qiáng)監(jiān)管的有效性，引導(dǎo)監(jiān)管適度、富有效率、公開透明的外部環(huán)境。市場(chǎng)化程度越高，金融的復(fù)雜性和脆弱性越強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的要求也更高，未來(lái)監(jiān)管部門要繼續(xù)做好創(chuàng)新和改善監(jiān)管，放開放活市場(chǎng)的手，管住管好該管的事，不斷提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。
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行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)倒逼車險(xiǎn)代理 專業(yè)化聯(lián)合中介成為方向
摘要：除了手續(xù)費(fèi)、銷售員補(bǔ)貼現(xiàn)金等紛紛增加了車險(xiǎn)代理中介的渠道業(yè)務(wù)，造成了財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和管理成本的居高不下，為了改變保險(xiǎn)中介小、亂、差局面，保監(jiān)會(huì)正在力推保險(xiǎn)中介由兼業(yè)轉(zhuǎn)專業(yè)化運(yùn)營(yíng)，其中多家車商聯(lián)合設(shè)立代理公司或成為轉(zhuǎn)型的一大方向。據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年上半年產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域中介手續(xù)費(fèi)節(jié)節(jié)攀高，在上海車險(xiǎn)市場(chǎng),以人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)為代表的大公司也紛紛上調(diào)手續(xù)費(fèi)，而個(gè)別新公司則更將手續(xù)費(fèi)上調(diào)至28%根據(jù)保監(jiān)會(huì)日前公布的上半年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱報(bào)告），在僅披露專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況中，專業(yè)代理機(jī)構(gòu)上半年傭金收入同比增長(zhǎng)65.67%，明顯高于41%的保費(fèi)增速。全國(guó)71.42%的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)自于中介渠道，其中，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)占比17.03%；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)27.36%；營(yíng)銷員渠道占比27.04%。業(yè)內(nèi)人士表示，除人保財(cái)險(xiǎn)等幾家大公司外，營(yíng)銷員渠道占比大的公司不多。對(duì)于大部分財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，中介渠道主要還是指專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和4S店等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，保費(fèi)貢獻(xiàn)比一般在50%以上，很多達(dá)到70%以上。專業(yè)中介渠道、4S店等兼業(yè)代理渠道向來(lái)是財(cái)險(xiǎn)公司的必爭(zhēng)之地。而兩大中介渠道的競(jìng)爭(zhēng)又主要表現(xiàn)在車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率上。中介費(fèi)用增長(zhǎng)，市場(chǎng)秩序混亂，然而保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的門檻高達(dá)5000萬(wàn)元(此前為1000萬(wàn)元)，即使是大牌的汽車經(jīng)銷商也吃不消，為此，保監(jiān)會(huì)力推保險(xiǎn)中介由兼業(yè)轉(zhuǎn)專業(yè)化運(yùn)營(yíng)，其中車商及維修企業(yè)由兼業(yè)轉(zhuǎn)為專業(yè)的保險(xiǎn)代理公司已成為明確的路徑之一。然而，目前保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的門檻高達(dá)5000萬(wàn)元(此前為1000萬(wàn)元)，即使是大牌的汽車經(jīng)銷商也吃不消，在此背景下，多家車商聯(lián)合設(shè)立代理公司，或成為轉(zhuǎn)型的一大方向。

　　倒逼車商聯(lián)手組建公司

據(jù)了解，這次獲批的四家保險(xiǎn)代理公司，除了遼寧鑫溢汽車保險(xiǎn)代理公司的注冊(cè)資本是1160萬(wàn)元外，其余三家的注冊(cè)資本都是1000萬(wàn)元。9月6日，保監(jiān)會(huì)還批準(zhǔn)了遼寧匯安汽車保險(xiǎn)銷售公司，其注冊(cè)資本也是1000萬(wàn)元。遼寧某險(xiǎn)企一位不愿具名的人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，獲批的這幾家基本上是當(dāng)?shù)貛准冶容^大的車商組建的保險(xiǎn)代理公司。事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)一直著手車商代理保險(xiǎn)由兼業(yè)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化。今年3月份保監(jiān)會(huì)暫停汽車相關(guān)企業(yè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格核準(zhǔn)；6月份保監(jiān)會(huì)又將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本由原來(lái)的1000萬(wàn)元提高到了5000萬(wàn)元，而且將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的股東限制在車商、銀郵機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介集團(tuán)這四類機(jī)構(gòu)。將保險(xiǎn)代理公司的注冊(cè)資本提高到5000萬(wàn)元之后，某險(xiǎn)企的王先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，估計(jì)很多車商都沒(méi)有這么高的資本實(shí)力。一方面是保監(jiān)會(huì)暫停了車商機(jī)構(gòu)的兼業(yè)代理保險(xiǎn)牌照發(fā)放，另一方面雖然保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)車商設(shè)立保險(xiǎn)代理公司，但5000萬(wàn)的注冊(cè)資本要求將多數(shù)實(shí)力不足的車商擋在了門外，聯(lián)合成立代理公司成了中小車商的可行之路。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這些獲批的幾家保險(xiǎn)代理公司可能是在保監(jiān)會(huì)文件下發(fā)之前就已經(jīng)提交了申請(qǐng)。

　　車商話語(yǔ)權(quán)或增加

此前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了今年上半年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況，其中對(duì)下半年車商代理保險(xiǎn)一事，保監(jiān)會(huì)表示，將加快推動(dòng)車險(xiǎn)代理專業(yè)化。保監(jiān)會(huì)表示，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準(zhǔn)入；另一方面，鼓勵(lì)和支持車險(xiǎn)銷售服務(wù)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管理。不過(guò)，成立聯(lián)合的代理公司之后，車商在與保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)時(shí)的話語(yǔ)權(quán)也將增加。上述遼寧險(xiǎn)企人士舉例稱，在遼寧當(dāng)?shù)乇ＹM(fèi)不到1億元的保險(xiǎn)公司有不少，而10家4S店一年的保費(fèi)基本上能過(guò)1億元。這些4S店聯(lián)合起來(lái)組建一家保險(xiǎn)代理公司，通過(guò)其來(lái)和保險(xiǎn)公司進(jìn)行談判，無(wú)疑話語(yǔ)權(quán)進(jìn)一步加強(qiáng)了。無(wú)論是在手續(xù)費(fèi)還是維修配件價(jià)格方面都會(huì)與保險(xiǎn)公司有了更大的談判空間，這將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)和維修成本上漲。另一方面他們還可以和保險(xiǎn)公司協(xié)商配件價(jià)格。對(duì)于手續(xù)費(fèi)和維修成本上漲，他認(rèn)為，當(dāng)漲到一定程度的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就會(huì)想辦法，不會(huì)無(wú)止盡地漲。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保險(xiǎn)銷售人員門檻提高 新規(guī)定今起實(shí)施
摘要：由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》），今日（7月1日）起正式實(shí)施，《辦法》對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任等方面進(jìn)行了規(guī)定，其中，未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售的，可能處以最高3萬(wàn)元的罰款。年初15日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，要求保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備大專學(xué)歷，取得全國(guó)通用的資格證書后，才能在全國(guó)范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。不僅如此，《辦法》強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從業(yè)行為的管理責(zé)任。保險(xiǎn)公司要承擔(dān)起教育、培訓(xùn)和管理等職責(zé)，提升保險(xiǎn)銷售員的從業(yè)素質(zhì)。而保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，也將首先追究所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任。根據(jù)新規(guī)，從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。報(bào)名參加資格考試的 人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。同時(shí)，《辦法》第十一條提出，中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué) 歷要求，有關(guān)辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。降低學(xué)歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域不得超出該中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。在湖南保監(jiān)局制定的《湖南保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試實(shí)施方案》中，報(bào)考人員若是大專以上學(xué)歷，依據(jù)《辦法》第7條規(guī)定可報(bào)考全國(guó) 通用《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》；高中及同等學(xué)歷人員依據(jù)《辦法》第11條規(guī)定可報(bào)考湖南保監(jiān)局監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)使用的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。業(yè)內(nèi)人士表示，提高保險(xiǎn)銷售人員的入行門檻，有利于提高銷售人員素質(zhì)，減少銷售亂象和理賠糾紛，也有利于保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展。大量的保險(xiǎn)代理人是直接面對(duì)客戶的，他們的所作所為從某種程度上就成了百姓心目中的保險(xiǎn)公司形象，盡管各保險(xiǎn)公司都有自己的價(jià)值理念和企業(yè)文化，都有自己比較完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，但是由于一線人員的素質(zhì)問(wèn)題，就使這些很難深入到客戶。保險(xiǎn)銷售人員的素質(zhì)正成為保險(xiǎn)行業(yè)樹立“誠(chéng)信”的第一道屏障。因此，提高壽險(xiǎn)從業(yè)人員整體素質(zhì)的要求，會(huì)使許多相關(guān)公司面臨著因?yàn)閴垭U(xiǎn)人員的大調(diào)整帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
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