根據(jù)省統(tǒng)計局最新發(fā)布的《省人口發(fā)展報告》顯示，至2013年末我省常住人口3763.7萬人，其中65歲及以上老年人就達到354.92萬，“老齡化”人口占比達9.43%。“65歲以上人口占總?cè)丝诒戎剡_到7%以上，就已經(jīng)是老齡化社會了。而老齡化比標(biāo)準已經(jīng)高了很多。”由此，“如何規(guī)劃養(yǎng)老”已是一大刻不容緩的問題。在我國，社會養(yǎng)老保險體系由三大支柱組成，分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險。基本養(yǎng)老保險的原則是“廣覆蓋，低保障”，也就是說只能維持基本生活水平；企業(yè)年金則無法滿足不同企業(yè)和員工差異化的養(yǎng)老需求。因此，個人商業(yè)養(yǎng)老保險，就成了養(yǎng)老規(guī)劃中不可或缺的一個組成部分。“重陽節(jié)也是老人節(jié)，大家不妨為家中父母精心挑選一份商業(yè)養(yǎng)老保險作為禮物，保障老人能夠過上有品質(zhì)的老年生活，安享晚年。”保險專家向記者介紹說，商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。那到底該如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險才最有保障呢？以下三大訣竅請您記牢。商業(yè)養(yǎng)老保險選擇訣竅一：安全穩(wěn)健是王道養(yǎng)老其實包含了很多方面，比如父母面臨的各種意外風(fēng)險、醫(yī)療費用和日常生活開支等。因此，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先要考慮的是安全穩(wěn)健，其實才是保值增值。對于老人來說，最重要的是通過定期穩(wěn)定的收益來維持日常開銷，并有一定的儲蓄可以應(yīng)對風(fēng)險。商業(yè)養(yǎng)老保險選擇訣竅二：保障全面有必要隨著父母年齡的增長和身體機能的退化，面臨的最大風(fēng)險主要來自于疾病和意外傷害。隨之產(chǎn)生的醫(yī)療費用，則很可能會吞噬掉父母的養(yǎng)老金，破壞他們的養(yǎng)老規(guī)劃。所以，全面的保障是購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素。具體而言，建議大家在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，可選擇相應(yīng)的附加險或進行產(chǎn)品組合，從而規(guī)避重大疾病和意外傷害帶來的風(fēng)險。商業(yè)養(yǎng)老保險選擇訣竅三：養(yǎng)老投入量力行雖然商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老規(guī)劃必不可少的重要一項，但卻也并不是投入得越多越好。保險專家建議，為父母投保要結(jié)合家庭的實際情況，量力而行。如果養(yǎng)老投入過高，可能會影響家庭日常支出，甚至產(chǎn)生無力續(xù)保的情況，這就與“養(yǎng)老防老”的投保初衷背道而馳了。具體而言，建議大家在投保前應(yīng)理性分析家庭的收入水平、日常開支和社保情況等實際情況，然后合理計算出可用于投保的費用；或者設(shè)定好自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充，也可以讓保險公司幫助規(guī)劃并計算出自己需要購買的保險額度和繳費的時間。
養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。那么，商業(yè)保險養(yǎng)老保險有哪些常見問題？下面，邀請養(yǎng)老保險管理服務(wù)中心工作人員來為大家一一解答。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（1）：我35歲了，參加工作近十年，養(yǎng)老保險是剛進單位時統(tǒng)一辦的，最近新招來一批年輕人，我將來領(lǐng)養(yǎng)老金和這批小孩們有差別沒？答：如果單純地從工齡來說，是沒有差別的，養(yǎng)老金的領(lǐng)取和工作的年限沒有直接關(guān)系，和您的繳費年限和繳費金額有關(guān)系。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（2）：我一直在太原上養(yǎng)老保險，現(xiàn)在退休回榆次住了，我每次都得回太原領(lǐng)嗎？答：不用?？赏ㄟ^榆次的養(yǎng)老金發(fā)放銀行領(lǐng)取。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（3）社保養(yǎng)老保險可以填受益人嗎？受益人能填幾個？答：養(yǎng)老保險是國家的社會保險，不等同于商業(yè)保險，只能用于本人享受養(yǎng)老保險待遇。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（4）養(yǎng)老保險累計繳費15年和連續(xù)繳費15年，最后的收益差得多嗎？答：養(yǎng)老金待遇高低與本人繳費年限長短、繳費高低、退休早晚有關(guān)，并受退休前一年當(dāng)?shù)卦趰徛毠ど鐣骄べY等諸多因素的影響，難以比較判斷具體收益情況。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（5）我在太原工作了5年有保險，后來去北京工作了十幾年，北京公司一直給交著保險。將來我打算回太原養(yǎng)老，那我的養(yǎng)老保險的個人賬戶怎么轉(zhuǎn)回太原？答：在退休前可以轉(zhuǎn)到建立勞動關(guān)系的單位辦理賬戶合并，無單位的，可以通過具有資格的代辦機構(gòu)辦理。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（6）我以前是A地醫(yī)院的正式職工，事業(yè)編制，現(xiàn)在要到B地一所公立醫(yī)院工作，但是該醫(yī)院只給企業(yè)編制，去了以后我的養(yǎng)老保險是按企業(yè)交還是按事業(yè)編制交，按企業(yè)交的話，退休后是不是要少領(lǐng)很多錢？答：由現(xiàn)單位按國家政策和你們的勞動關(guān)系辦理企業(yè)養(yǎng)老保險參保，退休時按國家規(guī)定計發(fā)養(yǎng)老保險待遇。企業(yè)養(yǎng)老保險待遇高低與繳費時間長短、繳費高低、退休早晚相關(guān)。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（7）我以前上的是中職院校，目前工作穩(wěn)定了，想再進修一下，學(xué)歷高了，那我退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金會不會多一點？答：不會的。領(lǐng)取養(yǎng)老金和個人的學(xué)歷是沒有直接影響的。和領(lǐng)取養(yǎng)老金能掛鉤的是個人投保的數(shù)額。（商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題8）參保人員退休后除了按月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金外還可享受哪些養(yǎng)老保險待遇？答：另外可以享受冬季取暖補貼，去世后可以享受喪葬撫恤費，如遺屬沒有生活來源，可以享受遺屬待遇。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（9）我在單位是部門主任，高級職稱。但我發(fā)現(xiàn)每月扣的養(yǎng)老保險和普通職工差不多，退休后我的養(yǎng)老金和他們有差別嗎？答：如果您和普通職員交養(yǎng)老保險的等級一樣的話，那么大家領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會是一個水平，不會因為職務(wù)和職稱的高低有什么區(qū)別的。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（10）養(yǎng)老保險要到60歲退休以后才能領(lǐng)取，假如不幸提前離世，那之前交的所有保費還能不能退回呢？答：是不能退回的，但可以由單位、繳費個人或者繳費個人生前指定的法定繼承人向經(jīng)辦機構(gòu)個人賬戶管理崗位申請，填報《太原市企業(yè)基本養(yǎng)老保險個人賬戶儲存額一次性申領(lǐng)結(jié)算表》，同時還要提供繼承人的書面申請、繼承人應(yīng)出具公證文書或有效證明（有效證明指原單位或戶籍所在地警屬、街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等一級組織的證明）、醫(yī)院開具的死亡證明或公安機關(guān)的戶籍注銷證明。經(jīng)辦機構(gòu)受理之后，審核確定其基本養(yǎng)老保險個人賬戶繳費儲存額或余額，一次性支付給死亡者生前指定的受益人或法定繼承人。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（11）兒子在美國定居，我退休后也要過去，到時按月領(lǐng)養(yǎng)老金就不太現(xiàn)實，怎么辦理一次性領(lǐng)取個人賬戶手續(xù)？答：可由你本人提出書面申請，并且出具一下這些證明：《太原市個人賬戶注銷登記申請表》、出國定居證明（出境卡、單程通行證、翻譯后的簽證）復(fù)印件，然后就可以一次性領(lǐng)取了，同時也就終止了養(yǎng)老保險關(guān)系。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（12）商業(yè)保險條款中有一條規(guī)定，被保險人自殺后不能賠付，社會養(yǎng)老保險有這樣的規(guī)定嗎？答：社會養(yǎng)老保險是國家給所有參保人生存時的基本保障和福利，不存在賠付問題。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（13）有沒有一次交幾萬元就可以受益的養(yǎng)老保險？答：沒有。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（14）要按月領(lǐng)取養(yǎng)老金其中一個條件是得達到法定退休年齡，那這個年齡各個行業(yè)是咋規(guī)定的了？答：目前，我國企業(yè)職工法定退休年齡為：男職工60周歲，女職工從事管理和科研工作的55周歲，從事生產(chǎn)后勤輔助工作的50周歲；從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或其他有害于身體健康等特殊工種崗位工作并達到一定年限的，男職工滿55周歲，女職工滿45周歲；因病經(jīng)市級以上勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，男職工滿50周歲，女職工滿45周歲。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（15）繳費的時候有幾個檔次，最低為全省在崗職工月平均工資的60%，最高為300%，這是否意味著交最高檔次的人將來退休工資是交最低檔次人工資的5倍？答：不能簡單這么算，退休工資除了和繳費檔次成正比外，還和繳費年限、國家經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r等諸多因素有關(guān)?？傮w而言，現(xiàn)在繳得多將來肯定領(lǐng)得多，但多多少現(xiàn)在沒有定論。商業(yè)保險養(yǎng)老保險問題（16）聽說我們小區(qū)有些老人沒上過社會保險，但每個月都能從社區(qū)領(lǐng)到養(yǎng)老金，這和社保是一回事嗎？答：這是兩個概念。您說的應(yīng)該是《城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險》，那是社區(qū)辦理的，具體情況可以去戶籍所在社區(qū)咨詢。
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