車上人員責(zé)任險可以保障車上司機(jī)與乘客因交通意外而造成的各種傷害、損失，因此也是車險中備受車主青睞的附加險種。今天開心保小編為大家介紹車上人員責(zé)任險購買須知，方便大家了解車上人員責(zé)任險的投保與理賠。
車上人員責(zé)任險購買須知一：車上人員責(zé)任險責(zé)任限額與保費(fèi)
車上人員責(zé)任險的責(zé)任限額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按1-5萬元確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。在保費(fèi)的計算上，車上人員責(zé)任險的費(fèi)率與車價無關(guān)，而是與投保的責(zé)任限額和費(fèi)率相關(guān)，投保的標(biāo)準(zhǔn)越高，該險種的保費(fèi)也就相應(yīng)提高。
車上人員責(zé)任險的保費(fèi)較低，以5座家用車為例，每個座位一萬元，5個座位，每人1萬，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)大約150元（具體折扣以該車上年出險記錄為準(zhǔn)）。
車上人員責(zé)任險購買須知二：乘客與司機(jī)座位一樣重要
大部分車主在投保該險種時，考慮到駕駛員位置使用頻率最高，故傾向于將駕駛員座位的保額單獨(dú)提高，而將其他座位的保額降低，甚至只是單獨(dú)投保駕駛員座位。從實(shí)際案例來看，在車輛碰撞事故中，無論單方事故還是雙方事故，副駕駛座位的危險系數(shù)要高于駕駛員座位，所以建議車主在購買此險種時，不要降低副駕駛座位的保額。
車上人員責(zé)任險購買須知三：后排座位也需要投保
一些車主認(rèn)為后排座位不需要投保，因此選擇了按照座位投保。實(shí)際上，車上人員責(zé)任險的費(fèi)率很低，花不多的錢即可得到較大的風(fēng)險保障，所以盡量不要選擇座位投保，而是將后面所有座位均投保相同的保險金額，避免在理賠時會遇到不必要的麻煩。
車上人員責(zé)任險購買須知四：責(zé)任免除范圍需牢記
車上人員責(zé)任險免除范圍包括
(1)違章搭乘人員的人身傷亡。
(2)車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的人身傷亡或在車下時遭受的人身傷亡。
由于以下原因引起的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
①凡由于違章搭乘直接導(dǎo)致事故發(fā)生，造成人員傷亡，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。
違章搭乘的人員：是指客貨混載或超核定載客數(shù)載客等。
②由于駕駛?cè)说墓室庑袨榛虮拒嚿系娜藛T因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡，以及車上人員在車下時所受的人身傷亡。
這里需要特別強(qiáng)調(diào)，因?yàn)樵谲嚿县?zé)任險在投保時，必須指明投保座位數(shù)，在出現(xiàn)保險事故時，保險公司僅承擔(dān)投保座位數(shù)以內(nèi)的責(zé)任。所以，如果您只投保了一個座位，不管出事時幾人受傷，保險公司只賠償一個人的損失。
車上人員責(zé)任險能夠保障車上人員人身安全，而當(dāng)發(fā)生交通意外事故時，如何進(jìn)行車上人員責(zé)任險理賠也至關(guān)重要。熟悉和了解車上人員責(zé)任險理賠流程，可以推動理賠快速進(jìn)行，保障被保險人合法權(quán)益。
車上人員的人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的約定賠償，每人賠償金額不超過保險單載明的每人責(zé)任限額，賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。
(1)車上人員傷亡的賠償范圍，項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上根據(jù)保險單載明的每座賠償限額及投保座位數(shù)計算賠償金額。
(2)每次賠償均實(shí)行相應(yīng)的免賠率，免賠率及辦法與基本險對免賠率的規(guī)定相同。
一、 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供：
（一）保險單；
（二）被保險人和車上人員的有效身份證明、保險車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；
（三）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；
（四）車上人員人身傷殘程度證明以及有關(guān)費(fèi)用單據(jù)；
（五）其他能夠確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
二、 保險事故發(fā)生時，被保險人對保險車輛不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償。
三、 保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：
保險車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100%；
保險車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70%；
保險車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50%；
保險車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30%；
保險車輛方無事故責(zé)任的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
四 、根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，本保險實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠15%，負(fù)主要責(zé)任的免賠10%，負(fù)同等責(zé)任的免賠8%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為15%。
五、車上人員責(zé)任險理賠費(fèi)用
發(fā)生車上人員的人身傷亡后，按以下方法計算車上人員的賠償金額：
（一）當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額高于每座賠償限額時：
賠款=每座賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率） ?
（二）當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額等于或低于每座賠償限額時：
?賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）
如今有車一族越來越多，駕駛員意外險也受到了車主的關(guān)注。很多車主都表示，開車的人更注意安全保障，想選擇一份更適合的保險。今天開心保小編為大家整理了一些專屬駕駛員意外險，有的放矢解決駕駛員需求。
在商業(yè)車險中，車上人員責(zé)任險就是為車上人員提供保障的，并且可以按照座位投保，無論是司機(jī)還是乘客都能夠得到保障。
車上人員的保險金額一般為每個座位1-5萬元，保費(fèi)與保額掛鉤，司機(jī)座位通常為保額的0.4%左右，乘客為0.26%左右。如果每個座位按保額3萬元計算，一輛6座的車保費(fèi)為：30000*0.4%+30000*0.26%*5=120+（78*5）=510元。司機(jī)可以選擇保險金額繳納保費(fèi)，投保多少個座位就保障多少個座位，最高投保數(shù)量不能超過車輛核定的座位數(shù)，
一些車主可能會認(rèn)為，自己已經(jīng)投保了車險中的車上人員責(zé)任險，還需要額外購買人身意外險么？開心保保險專家表示，車上人員責(zé)任險的保額不高，最高只能賠付5萬元，一旦發(fā)生事故對于車主來說也是杯水車薪，因此商業(yè)駕駛員意外險必不可少。
所謂駕駛員意外險，實(shí)際上也是人身意外險的一種，但在保障力度、保障范圍上，更貼合駕駛員的特殊需求。駕駛員意外險種類有短期、長期保險計劃可以選擇。有車的司機(jī)可以選擇投保一年期駕駛員意外險；短期的駕駛員意外險更適合臨時出行或自駕游。
駕駛員意外險的保費(fèi)不高，但保障力度很高，除了高額的人身意外保障之外，往往還帶有緊急救援、醫(yī)療墊付、燒傷殘疾等保障責(zé)任，為車主提供全方位的安全保障。
作為綜合保險網(wǎng)站，開心保也提供了多家公司多款駕駛員意外險供廣大車主選擇。車主可以按照自己的側(cè)重點(diǎn)和個人需求，選擇不同保障額度、不同保障時間的駕駛員意外險，提供更多一層安心保障。
太平洋駕意人生駕駛員人身意外傷害保險 78元/全年
該計劃提供意外傷害、骨折脫位、意外住院津貼、意外傷害醫(yī)療等多項(xiàng)保障。意外身故最高45萬元，專為開車人士設(shè)計，5個計劃可供選擇，最低78元/年，沒有投保年齡限制，高齡司機(jī)也可以投保，是開車出行的好選擇。
平安駕駛無憂駕駛員人身意外保險 168元/全年
平安公司推出的駕駛員意外險，駕駛?cè)艘馔鈧Ω哌_(dá)20萬，另有專業(yè)的醫(yī)療服務(wù)，可提供費(fèi)用墊付、協(xié)助就醫(yī)等九項(xiàng)專業(yè)救援服務(wù)，在全國914家指定的醫(yī)院可以使用，并可獲得平安墊付就醫(yī)費(fèi)用。對于駕駛員來說，是一款綜合保障很高的保險。
需要注意的是，如果駕駛員酒后駕車、無合法有效駕駛證或駕駛無有效證書的機(jī)動車而發(fā)生意外事故，都是在駕駛員意外險的保障范圍外。這里也要提醒廣大車主，安全駕駛，安全出行，不要讓自己承擔(dān)不必要的違規(guī)風(fēng)險。
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