摘要：中國銀監(jiān)會周一發(fā)布嚴(yán)厲警告，要求各家銀行嚴(yán)格遵守資本要求，否則將面臨懲罰；這是經(jīng)過一年井噴式放貸增長之后，中國政府對中國金融體系風(fēng)險積聚感到擔(dān)心的最新跡象。中國銀監(jiān)會網(wǎng)站上的聲明稱，對今年年底之前未能達(dá)到10%資本充足率要求，未能制定科學(xué)的、切實可行的資本補(bǔ)充計劃的銀行，銀監(jiān)會將在市場準(zhǔn)入、對外投資、增設(shè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)擴(kuò)張等方面予以限制。這些制裁措施早已存在，但很少予以實施。由于中國政府借助銀行貸款來為其經(jīng)濟(jì)刺激計劃提供資金，單是今年上半年中國銀行業(yè)新增貸款就達(dá)到了人民幣7.37萬億元，相當(dāng)于同期中國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的一半。市場擔(dān)心這場信貸熱潮可能會使銀行面臨巨額不良貸款，從而導(dǎo)致過去十年旨在推動中國國有銀行轉(zhuǎn)型為具備風(fēng)險管理能力的商業(yè)銀行的金融改革成果出現(xiàn)一定程度的倒退。中國銀監(jiān)會這份措辭嚴(yán)厲的聲明顯示，中國政府準(zhǔn)備采取更為積極的措施收緊信貸增長；而信貸增長一直是中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵。提高資本要求將對銀行貸款能力構(gòu)成限制，因為銀行將需要籌集額外資本才能發(fā)放更多貸款。中國銀監(jiān)會已將銀行的資本充足率要求從去年年底的8%上調(diào)至10%，并要求銀行的壞帳撥備覆蓋率至少要達(dá)到150%。最近，中國銀監(jiān)會還降低了銀行能在其資本充足率中算入的次級債券規(guī)模；次級債券具有較低的償付優(yōu)先權(quán)，但提供較高的回報率。在中國銀監(jiān)會采取這一舉措之前，中國銀行業(yè)明顯利用此類債券互相放貸，從而提高了違約風(fēng)險可能在整個體系中蔓延的風(fēng)險。中國四大國有銀行之一的建設(shè)銀行發(fā)言人說，中國銀監(jiān)會正在考慮明年提高銀行資本要求，建設(shè)銀行目前正密切關(guān)注此事。建設(shè)銀行發(fā)言人胡昌苗說，由于銀監(jiān)會尚未下達(dá)任何書面通知，該行目前還不確定銀監(jiān)會是否將決定提高銀行資本要求，也不確定提高的幅度。中國銀監(jiān)會一位發(fā)言人說，銀行資本充足率要求應(yīng)當(dāng)將“反周期因素和系統(tǒng)性風(fēng)險”考慮在內(nèi)；這一措辭表明中國政府將這些監(jiān)管要求視為一種為信貸熱潮降溫的舉措，如果信貸熱潮威脅到經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的話。該發(fā)言人否認(rèn)了此前一家媒體關(guān)于銀監(jiān)會將要求大型國有銀行從明年起將資本充足率提高至13%的報導(dǎo)。以往，中國有關(guān)部門是通過廣泛實施信貸額度來限制放貸過熱。這次，它們看起來在采取一種更加市場化的做法，同時準(zhǔn)備在必要的時候采取特別的行政措施。據(jù)一家國有中型銀行的高管向道瓊斯通訊社（Dow Jones Newswires）展示的一份內(nèi)部銀行備忘錄顯示，銀監(jiān)會上周向該行發(fā)出口頭指示，要求其必須將今年最后兩個月的未償貸款規(guī)模限制在10月底的水平。這位主管要求不要披露該行的名稱。銀監(jiān)會否認(rèn)發(fā)過這樣的通知。其他銀行看來并沒有收到類似的指示。不過中型銀行尤其難以保持規(guī)定的資本充足率和貸存比率，原因是這些銀行曾非常積極地放貸，以便利用政府的刺激計劃來擴(kuò)大市場占有率。北京方面可能想再次直接限制中型銀行的部分貸款上限，而不指望它們會調(diào)整自身的貸款投資組合來滿足要求。銀監(jiān)會在周一的聲明中說，該機(jī)構(gòu)并無對商業(yè)銀行進(jìn)行信貸規(guī)?？刂频挠媱潯ｃy監(jiān)會還說，要確保信貸投放平穩(wěn)持續(xù)增長，防止大起大落。政府上次對銀行貸款實施限制是在2007年底，為的是冷卻過熱的經(jīng)濟(jì)；2008年10月全球金融危機(jī)爆發(fā)后，貸款限制被取消。將貸款限制擴(kuò)大到整個銀行體系的可能性微乎其微。盡管中國比任何其他主要經(jīng)濟(jì)體增長都要迅速，銀行貸款突然收縮卻可能會動搖中國的復(fù)蘇。對北京來說，一個更大的擔(dān)憂很可能是，如果兩三年之后銀行發(fā)現(xiàn)很多貸款無法償還，將會有什么后果。中國上次剝離金融系統(tǒng)的不良貸款是在5年前，當(dāng)時中國耗資數(shù)千億美元，這一經(jīng)歷對監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說仍記憶猶新。銀行放貸上個月有所放緩，10月份新增銀行貸款人民幣2,530億元（合370.6億美元），是今年以來最低的水平，不到9月份規(guī)模的一半?；葑u(yù)國際評級（Fitch Ratings）分析師溫春嶺說，銀監(jiān)會面臨著左右為難的處境。她說，一方面，銀監(jiān)會希望提醒銀行避開風(fēng)險；但另一方面，它又不想用過于強(qiáng)烈的警告嚇著公眾。相關(guān)鏈接：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會介紹中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國銀監(jiān)會”，英文簡稱CBRC）是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。在銀監(jiān)會從中央銀行（中國人民銀行）分拆出之前，銀行業(yè)的監(jiān)管由中國人民銀行負(fù)責(zé)。此次分拆被認(rèn)為是中國試圖加強(qiáng)中央銀行貨幣政策獨立性的舉措。目前中國銀監(jiān)會的辦公地點有兩個，一部分部門在北京市西城區(qū)金融大街附近的成方街甲33號，另一部分在東城區(qū)工人體育場西路1號。主要職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管；依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置意見和建議；負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。
遼ICP備12007009號-1
首次關(guān)注立得50積分
