認(rèn)識保險 我國汽車保險政策法規(guī)變化歷程

摘要：隨著社會的進(jìn)步，人民生活水平的提高，家用轎車已經(jīng)作為人們生活不可或缺的交通工具普及到尋常百姓家。在家用車輛不斷增多、車輛使用范圍不斷擴(kuò)大的新時代背景下，人們不可避 免地會遇到車輛碰撞、維修、保險索賠等各種繁瑣的問題。在處理此類問題和糾紛過程中，一定要準(zhǔn)確了解侵權(quán)法律規(guī)范、正確認(rèn)識調(diào)解協(xié)議的性質(zhì)、依法估算賠償責(zé)任并制定合法、合理的調(diào)解方案。只有這樣，才能更好地避免保險理賠風(fēng)險，維護(hù)好自身的合法權(quán)益。那么我國自2000年至今汽車保險政策法規(guī)變化歷程是怎樣的呢？自2000年中國保險監(jiān)督管理委員會同意制定了《機(jī)動車輛保險條款》，汽車保險在此條款的指導(dǎo)下，全國汽車保險實(shí)行同意的條款和剛性的費(fèi)率。但是剛性費(fèi)率由政府定價一刀切，沒有考慮到不同地區(qū)市場、不同類型的保險消費(fèi)者的特點(diǎn)，同時也影響了保險市場的競爭環(huán)境，造成保險公司缺乏效率。于是，在2003年開始在全國范圍內(nèi)推行了車險制度的改革，核心是實(shí)現(xiàn)車險產(chǎn)品的費(fèi)率市場化并建立起以償付能力為核心的新型車險監(jiān)管體制，各家保險公司結(jié)合自身特點(diǎn)推出了具有自己特色的汽車保險產(chǎn)品。2006年7月1日，我國出太了機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（簡稱交強(qiáng)險），伴隨著交強(qiáng)險的實(shí)施，車損險和商業(yè)第三者責(zé)任險發(fā)生了重大變局。由中國保險行業(yè)協(xié)會提出，各保險公司經(jīng)營的商業(yè)車險使用新的條款和費(fèi)率，并于2006年7月1日起正式實(shí)行。2006年商業(yè)車險有A、B、C三款“套餐”，分別根據(jù)人保財(cái)險、平安財(cái)險和太平洋財(cái)險三大公司的車險條款實(shí)際。“套餐”中包括兩種基本險：車損險和商業(yè)第三者責(zé)任險。對于其他險種，仍允許各家公司進(jìn)行差異化經(jīng)營。2007年末，我國金融行業(yè)首個全國性聽證會—交強(qiáng)險費(fèi)率聽證會在京舉行，隨后保監(jiān)會對交強(qiáng)險的責(zé)任限額、費(fèi)率水平進(jìn)行“雙調(diào)整”。據(jù)此各保險公司經(jīng)營的商業(yè)車險條款和費(fèi)率也有了新的變化。保險行業(yè)協(xié)會出太了2007年條款，2007版機(jī)動車商業(yè)保險行業(yè)基本在條款2006版車險行業(yè)基本條款基礎(chǔ)上擴(kuò)大了覆蓋范圍，除原有的機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險外，又將機(jī)動車車上人員責(zé)任險、機(jī)動車全車盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕損失險、車損免賠額險、不計(jì)免賠額率險六個險種也納入了車險行業(yè)基本條款的范圍，共計(jì)八個險種。2012年3月21日，最高人民法院網(wǎng)站公布了《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（征求意見稿）》（簡稱“征求意見稿”），向社會公開征求意見。征求意見稿第17條明確：駕駛?cè)俗砭岂{駛機(jī)動車發(fā)生交通事故，導(dǎo)致人身損害的，應(yīng)當(dāng)按照道路交通安全法的規(guī)定，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。同時，保險公司有權(quán)向被保險人追償。在2012交強(qiáng)險條款中，最重要的一條莫過于對于酒后駕車的規(guī)定，比如有地區(qū)規(guī)定機(jī)動車上一個保單年度每有一次酒駕記錄，第二年的交強(qiáng)險費(fèi)率將上浮15％，醉駕則上浮25％，累計(jì)最高的上浮記錄是60%，其中主動接受處罰并及時處理的，上浮幅度可減少5％。而且酒駕記錄在次年會被清空，再一次提醒廣大車主朋友們，為了您和他人的生命安全，請勿酒后駕車。隨后，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》,于2012年12月21日起實(shí)施。司法解釋準(zhǔn)確認(rèn)定了道路交通事故的責(zé)任主體,合理確定了責(zé)任主體的賠償范圍,妥善處理了保險制度與侵權(quán)責(zé)任的關(guān)系,同時,積極創(chuàng)新訴訟機(jī)制,追求案結(jié)事了。相信通過上述介紹，您對我國汽車保險政策法規(guī)變化歷程已經(jīng)有了一定的了解，如果還想了解更多保險知識，就請繼續(xù)關(guān)注開心保網(wǎng)站。
 

#車險法規(guī) #汽車保險 #汽車保險政策

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是交強(qiáng)險責(zé)任限額？責(zé)任限額是多少？

摘要：012年2月的一天下午，年輕男子阿輝駕駛電動車搭載表妹阿婷，行駛在柳州市魚峰區(qū)洛維路段。突然一輛貨車迎面駛來，與電動車正面相撞，導(dǎo)致阿輝、阿婷當(dāng)場死亡。事后，經(jīng)柳州市疾病預(yù)防控制中心司法鑒定所鑒定，貨車司機(jī)韋某的血液中乙醇含量高達(dá)230毫克/100毫升，已屬醉酒駕駛，而肇事車輛同時投保了交強(qiáng)險和商業(yè)保險。這兩種保險都能賠償損失嗎？近日，柳州市魚峰區(qū)法院對一起機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛作出一審判決，因?yàn)檎厥滤緳C(jī)屬于“醉駕”，承保的保險公司應(yīng)在交強(qiáng)險的責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償，但免賠商業(yè)保險?？吹竭@條報(bào)道，大家一定注意到其中的“交強(qiáng)險責(zé)任限額”，相信很多人對它還是比較陌生的，接下來開心保小編就帶您了解一下什么是交強(qiáng)險責(zé)任限額。責(zé)任限額是指在責(zé)任保險中，保險人承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的最高限額。責(zé)任限額制又稱“獨(dú)立責(zé)任制”、“限額責(zé)任制”或“賠款比例分?jǐn)傊?rdquo;，是按照各保險人在無他保情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額作為基數(shù)加總得出各家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤缓髶?jù)此比例計(jì)算賠款的方法，即按各保險人單獨(dú)賠付時應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的方法。交強(qiáng)險條款中的責(zé)任限額是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失所分別承擔(dān)的最高賠償金額。每次賠償限額是指每一次事故最高賠償限度。每人賠償限額是指每一次事故中每一個人最高賠償?shù)南揞~，但多人累計(jì)不能超過每次賠償限額。累計(jì)賠償限額是指在保險期限內(nèi)，發(fā)生多次事故賠償總和的最高額度。車險的交強(qiáng)險責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘無責(zé)賠償限額11000元、醫(yī)療費(fèi)用無責(zé)賠償限額1000元、財(cái)產(chǎn)損失無責(zé)賠償限額100元。死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。

#車險法規(guī) #交強(qiáng)險責(zé)任 #交強(qiáng)險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 國家強(qiáng)制性要求購買交強(qiáng)險的原因

摘要：關(guān)于買交強(qiáng)險的重要性對于每一位車主來說都是必須要認(rèn)識到的。而在當(dāng)今的汽車保險中，任何一家的保險公司都會提供與交強(qiáng)險相關(guān)的險種。新車上路前，買交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制性要求的，國家以法律的形式規(guī)定的這類車險，同時也是最大程度的保護(hù)駕駛?cè)说纳踩?。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，就是我們平常所說的交強(qiáng)險，這是我國首個由國家法律強(qiáng)制性規(guī)定實(shí)行的保險。交強(qiáng)險也屬于機(jī)動車的交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例規(guī)定之一，是參保公司對投保的機(jī)動車在發(fā)生道路交通事故后造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，同時在責(zé)任限額內(nèi)給予相應(yīng)的賠償?shù)膹?qiáng)制性保險。因此交通部門強(qiáng)制性規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車，其所有人或管理人必須買交強(qiáng)險。如果發(fā)現(xiàn)機(jī)動車所有人或者管理人沒有按時投保交強(qiáng)險，這時交通管理部門是有權(quán)直接扣留機(jī)動車，同時通知機(jī)動車所有人。此外還可以對其所有人或管理人處應(yīng)繳納的交強(qiáng)險費(fèi)用的3倍進(jìn)行罰款。這也是對駕駛?cè)艘?guī)范行駛做出的強(qiáng)制性的規(guī)范。關(guān)于交強(qiáng)險的立法目的和交強(qiáng)險賠償責(zé)任的法律性質(zhì)，應(yīng)該說在保險和法律兩個領(lǐng)域國內(nèi)的理論和實(shí)務(wù)界有大體一致的基本認(rèn)識。即強(qiáng)制機(jī)動車保險制度的設(shè)計(jì)和推行，就是為了保護(hù)機(jī)動車交通事故受害人的利益，故具有濃厚的公共政策性；根據(jù)我國《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定，交強(qiáng)險賠償責(zé)任就是一種法定責(zé)任，而且交通事故受害第三人對于交強(qiáng)險保險金具有直接的、獨(dú)立的法定請求權(quán)。要實(shí)行交強(qiáng)險制度，首要目標(biāo)就是通過國家法律這樣一個強(qiáng)制手段，來提高機(jī)動車第三方責(zé)任險的覆蓋面，目前第三方責(zé)任險覆蓋面是35％，這樣可以擴(kuò)大覆蓋面，對人民生命財(cái)產(chǎn)安全、道路使用者的生命財(cái)產(chǎn)安全都可以得到充分保障，保障交通事故者受害人最大可能的獲得及時和基本的保障。同時，為了鼓勵大家安全駕駛，增強(qiáng)交通安全意識，相關(guān)部門還設(shè)計(jì)了交通安全信息平臺，對保險費(fèi)率杠桿作用也起到調(diào)節(jié)作用，這樣安全駕駛?cè)藛T在費(fèi)率方面，一年如果不出事故可以享受一定的優(yōu)惠，如果事故比較多，就會受到經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段的約束，這樣必將促進(jìn)駕駛?cè)藛T提高安全守法、合規(guī)駕駛的意識。部分基層法院的這種做法，其出發(fā)點(diǎn)和初衷是很好的，有利于在更大的范圍和更深的程度上實(shí)現(xiàn)公平和正義，有利于積極推動立法機(jī)關(guān)、保險監(jiān)管機(jī)關(guān)和整個保險行業(yè)等反思現(xiàn)行交強(qiáng)險制度是否存在不足或缺陷。但是，還必須考慮到交強(qiáng)險制度在我國實(shí)行的時間不長，仍然處于發(fā)展的初級階段的社會現(xiàn)實(shí)，只能通過漸進(jìn)的改革方法來完善我國交強(qiáng)險制度。此外，部分基層法院通過司法判決的方式直接修正現(xiàn)行的交強(qiáng)險制度，在方法上可能過于單一、片面，缺乏上級法院乃至最高人民法院、立法機(jī)關(guān)、公安交通管理部門、保險監(jiān)管部門和保險行業(yè)的支持和配合，也缺乏相應(yīng)的配套改革措施。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 摩托車交強(qiáng)險重要性分析

摘要：2012年6月27日被告馬某駕駛其子所有的皖NWM351二輪摩托車沿六安市大別山路由東向西行駛至將軍路交叉口時，與沿將軍路由北向南行駛的皖NA3882二輪電動車發(fā)生相撞，致原告張某受傷，電動車受損。經(jīng)交警隊(duì)認(rèn)定，被告馬某負(fù)事故全部責(zé)任，原告張某無責(zé)任。后張某在六安市中醫(yī)院入院治療5天，花去醫(yī)療費(fèi)1994.89元，醫(yī)囑建休二個月。經(jīng)安徽萊蒂克司法鑒定中心鑒定翁良霞腰2-腰4左側(cè)橫突骨折，遺留腰部活動受限的后遺癥評定為道路交通事故十級傷殘。休息期為90天，營養(yǎng)期為60天，護(hù)理期為60天。經(jīng)法院查明，皖NWM351二輪摩托車車主是馬某之子，該車未投任何保險，包括摩托車交強(qiáng)險，故作為車輛所有人應(yīng)和馬某在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任。判決：被告馬某于判決生效之日起十五日內(nèi)一次性賠償原告張某各項(xiàng)損失60352.8元；被告馬某之子對上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶責(zé)任。由此可見，給摩托車上交強(qiáng)險也是很重要的。摩托車交強(qiáng)險同樣是法律強(qiáng)制投保的險種，因?yàn)槟ν熊嚨能囕v構(gòu)造和行車方式，決定了摩托車事故所造成的人身傷害更大。與此同時，摩托車交強(qiáng)險比汽車交強(qiáng)險更便宜，投保流程更簡單。對于普通私家車來說，交強(qiáng)險一年的基準(zhǔn)保費(fèi)支出為950元，且可以上下浮動。那么摩托交強(qiáng)險一年應(yīng)該交多少錢呢？是否也適用于浮動費(fèi)率呢？另外，對于個別地區(qū)存在的摩托車投保難的問題，現(xiàn)在有沒有得到解決呢？目前執(zhí)行的交強(qiáng)險的基礎(chǔ)費(fèi)率共分42種，家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)等八大類42小類車型保險費(fèi)率各不相同。但對同一車型，全國執(zhí)行統(tǒng)一價格。對于摩托交強(qiáng)險來說，依據(jù)排量的不同共分為三個類別，其中50CC及以下的排量的每年保費(fèi)為80元，50CC-250CC（含）每年保費(fèi)為120元，250CC以上及側(cè)三輪每年需投保400元。在事故賠償方面，同樣參照機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額確定，有責(zé)賠償上限為12.2萬元，無責(zé)賠償上限為1.21萬元?？粗飞峡焖亳傔^的摩托車，您是否感覺到了危險？又或者時常擔(dān)心未因?yàn)樯辖粡?qiáng)險，會被警察扣押車輛，處以罰款？為了您的安全和行車的順暢，開心保強(qiáng)烈建議車主們投保摩托車交強(qiáng)險。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 交強(qiáng)險不及時繳納有哪些壞處

摘要：“沒有想到，晚三天繳交強(qiáng)險，就賠了近萬元，我真是花錢買了大教訓(xùn)。騎摩托的朋友們一定要注意呀。”4月12日，在調(diào)解書上簽下字后，程某懊惱地對梅列法院法官說。2012年的一個夏夜，家住梅列區(qū)群英社區(qū)的程某騎著摩托車回家，沒想到在家門口撞到橫穿馬路的鄰居小孩林寶貝。林寶貝被送到了醫(yī)院，下巴縫了三針。程某積極的配合并支付了相關(guān)費(fèi)用。經(jīng)公安部門認(rèn)定，程某負(fù)事故的主要責(zé)任，林寶貝負(fù)事故的次要責(zé)任。不料林寶貝屬于瘢痕體質(zhì)，下巴留下外傷性凹陷疤痕。愛子心切的林媽媽多次帶林寶貝去省城醫(yī)院做激光治療，花去費(fèi)用一萬多元。林寶貝的父母多次找程某夫妻協(xié)商賠償事宜，但是都是因?yàn)椴罹噙^大無法協(xié)商下來。2013年3月14日，林寶貝的父母一紙?jiān)V狀將程某告到梅列法院，要求程某賠償各項(xiàng)費(fèi)用二萬多元。3月29日，梅列法院二名社區(qū)法官來到群英社區(qū)，與社區(qū)調(diào)解員聯(lián)合調(diào)解糾紛。程某說：“車輛沒及時續(xù)保，事發(fā)時交強(qiáng)險剛好失效三天，要不也不要鬧到今天。”最終，程某除去已付出的費(fèi)用，一次性再賠償林寶貝6000元，該起糾紛得以圓滿解決。通過上述事件，不難看出駕駛繳納交強(qiáng)險的重要性，那么交強(qiáng)險不及時繳納有哪些壞處呢？接下來，開心保小編就帶您一起來了解一下?，F(xiàn)在車主不交納交強(qiáng)險主要有兩方面的原因，一種是車主故意不予交納，忽視不交交強(qiáng)險的后果;另外就是由于車主忽視了投保期限。需要注意的是，新購車輛檢驗(yàn)期限與交強(qiáng)險期限不同，如小型、微型非營運(yùn)載客汽車6年以內(nèi)每2年檢驗(yàn)1次，摩托車4年以內(nèi)每2年檢驗(yàn)1次，而交強(qiáng)險1年1投保，有的車主粗心大意，只有到車輛檢驗(yàn)時才注意到交強(qiáng)險問題，造成交強(qiáng)險到期后沒有續(xù)保。交強(qiáng)險2006年7月1日起在全國實(shí)行的，全稱為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險制度。根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定，不交交強(qiáng)險的后果如下：機(jī)動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動車，通知機(jī)動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納保險費(fèi)的2倍罰款。而且另一個不交交強(qiáng)險的后果是，一旦車主在無交強(qiáng)險保障期發(fā)生第三方重大傷亡事故，如果沒有交強(qiáng)險的保障，車主將自己墊付巨款賠付。很多人為此傾家蕩產(chǎn)，所以車主不要忽視交強(qiáng)險的重要性，一定要及時繳納。如果交強(qiáng)險過期，建議不要開車上路，盡快找保險公司續(xù)保。

#車險法規(guī) #交強(qiáng)險繳納 #交強(qiáng)險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 車險理賠不及時保險公須賠償損失嗎

摘要：去年7月20日，被保險人張某駕駛由某財(cái)險公司重慶市分公司承保交強(qiáng)險和商業(yè)車險的機(jī)動車發(fā)生事故。今年1月11日，張某因家庭困難，在傷人損失尚未確定的情況下，就第三者物損、本車車損向某財(cái)險公司重慶市分公司提出先行賠付申請。今年2月27日，該公司先行賠付三者物損、標(biāo)的車車損賠款合計(jì)41469.40元。意外的是，該公司理賠事業(yè)部工作人員張某錯誤操作，致該賠案于2012年2月28日在理賠系統(tǒng)中結(jié)案。在今年3月底至4月初期間，被保險人張某就傷人部分提出索賠，并提交了索賠的全部資料。因該賠案被錯誤結(jié)案，按該公司理賠程序，需要提供處理責(zé)任人張某的相關(guān)法律文件以重開賠案。但被保險人未能取得法院調(diào)解書，此事就此被擱置。今年7月24日，重慶保監(jiān)局對該賠案進(jìn)行調(diào)查，該公司才重開賠案，并于次日履行了賠償義務(wù)。重慶保監(jiān)局稱，某財(cái)險公司重慶市分公司因工作人員失誤，后續(xù)未及時采取正確處理措施，導(dǎo)致在收齊人傷索賠資料后100余天，未向被保險人支付賠款，超過《保險法》規(guī)定的最長60日的賠付期限。最終，重慶保監(jiān)局決定對該公司理賠事業(yè)部車險分部副經(jīng)理岳某警告并罰款2萬元，對該公司大足支公司負(fù)責(zé)人張某警告并罰款1萬元，對某財(cái)險公司重慶市分公司罰款12萬元?？吹竭@里，我們還有一個疑問，保險公司賠付不及時須賠償損失嗎？新《保險法》第二十三條規(guī)定：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責(zé)任的。在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。索賠人履行了自身義務(wù)，保險人未在法定或約定期限內(nèi)賠付保險金，依據(jù)《保險法》上述規(guī)定，就需要向索賠人賠償相應(yīng)的損失，保險人至少要按照同期銀行貸款利息賠償損失。小貼士：交強(qiáng)險是不是所有的損失都賠償。根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》的規(guī)定，下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

#車險法規(guī) #車險理賠 #賠償損失

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 解讀交強(qiáng)險："第三人"的構(gòu)成條件

摘要：行車途中下車方便，沒想到被突然爆炸的車胎炸傷。近日，江西省新干縣人民法院一審判決被告某保險公司賠償原告龍某墊付醫(yī)療費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用7萬余元。2013年3月19日，龍某駕車裝貨運(yùn)往福建三明市，途中乘車人鐘某下車方便，行致左后輪胎旁時，車胎突然爆炸，鐘某被炸飛出去，多處受傷，被送往三明市醫(yī)院搶救治療，經(jīng)司法鑒定為十級傷殘。龍某在墊付醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金等共計(jì)7.7萬元后，與某保險公司協(xié)商賠償事宜未果，遂訴至法院，請求判令某保險公司賠付保險款7.7萬元。一審法院認(rèn)為，原告龍某在被告某保險公司投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險、第三者責(zé)任保險和不計(jì)免賠率險，并按合同繳納了保費(fèi)，雙方間保險合同成立并生效，保險人應(yīng)按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。在保險期間發(fā)生交通事故，被告應(yīng)當(dāng)給付理賠款。被告辯稱該事故不屬交強(qiáng)險理賠范圍，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，依法不予采信。故作出上述判決。交強(qiáng)險的賠償范圍是指交強(qiáng)險的保障范圍，主要包括交強(qiáng)險賠償對象范圍、賠償客體范圍、責(zé)任限額及免責(zé)事由。交強(qiáng)險賠償?shù)闹黧w范圍是指受交強(qiáng)險保障對象的主體范圍，即保險雙方以外的第三人范圍，亦指在什么情況下構(gòu)成交強(qiáng)險的第三人?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第21條規(guī)定：“被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機(jī)動車交通故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。”《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款》第五條規(guī)定：“交強(qiáng)險合同中的受害人是指因被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。”以上規(guī)定說明，我國交強(qiáng)險的第三人將車上人員即乘車人和被保險人排除在外。雖然學(xué)界及實(shí)務(wù)界對如何理解規(guī)定內(nèi)容及規(guī)定本身是否合理存在很大爭議，但對于具有以下幾種身份的人是否是交強(qiáng)險第三人，有必要進(jìn)一步厘清。（1）投保人。共分兩種情況；第一種情形，投保人即是被保險人，此種情形投保人當(dāng)然不屬于第三人。第二種情形，投保人不是被保險人。有學(xué)者認(rèn)為，投保人、保險人為第一人，被保險人為第二人，因此，無論何時投保人都不屬于第三人范疇。筆者對此見解持否定觀點(diǎn)，理由是：其一，交強(qiáng)險第三人是相對于保險人（承保方）及被保險人、被保險車輛駕駛?cè)耍ū槐ｋU方）而言，投保人應(yīng)納入第三人范疇；其二，從交強(qiáng)險立法上看，并未將投保人排除在第三人之外。（2）駕駛員。駕駛員作為致害行為人并非本車交強(qiáng)險第三人，從而被排除在本車交強(qiáng)險賠償范圍之外，對此并無爭議。但當(dāng)機(jī)動車之間發(fā)生交通事故，其可否作為另一機(jī)動車交強(qiáng)險第三人，對此無明文規(guī)定。從交強(qiáng)險社會保障功能的角度理解，似應(yīng)作出肯定解釋。（3）保險人員工。從民事主體的角度分析，保險人員工并非保險人，因此其應(yīng)當(dāng)是交強(qiáng)險第三人而成為交強(qiáng)險的保障對象。

#交強(qiáng)險 #車險法規(guī)

2024-09-03 16:23:22

實(shí)事資訊 2013車險新規(guī)實(shí)施對推動市場起作用

摘要：2013年1月1日起，“史上最嚴(yán)厲新交規(guī)”實(shí)施，原來理所當(dāng)然的一些駕駛習(xí)慣將會被禁止。為了加大對酒后駕駛違法行為的懲處力度，提高機(jī)動車駕駛?cè)私煌ò踩庾R和法制意識，切實(shí)維護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，根據(jù)規(guī)定，交強(qiáng)險的保費(fèi)費(fèi)率與責(zé)任事故和嚴(yán)重交通違章相掛鉤，實(shí)行雙向浮動。2013車險新規(guī)實(shí)施對規(guī)范推動市場起了很大作用。自今年1月起，一批新的法律法規(guī)及部門規(guī)章開始施行。這些法規(guī)的實(shí)施不但對有車一族的駕駛行為產(chǎn)生重大影響，也對汽車的相關(guān)方面都有所波及。據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，隨著新交規(guī)的實(shí)施，2013車險新規(guī)也開始執(zhí)行。2013車險新規(guī)重點(diǎn)從遏制駕駛?cè)说慕煌ㄟ`章造成事故出發(fā)，從2013年開始，車險保費(fèi)的高低不僅跟出險次數(shù)相關(guān)，而且還和車主在交通事故中理賠責(zé)任大小掛鉤?？傮w的思路是優(yōu)質(zhì)客戶的價格會越來越便宜，而一些出險比較多的客戶，其保費(fèi)可能會越來越貴。近日，中國保監(jiān)會日前向各家財(cái)產(chǎn)保險公司下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》，表示要建立行業(yè)代位求償制度及承保理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對商業(yè)車險條款費(fèi)率的監(jiān)管，鼓勵符合政策、有實(shí)力的保險公司自主定價，并首次明確了機(jī)動車按實(shí)際價值投保的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。那闖黃燈發(fā)生事故，保險公司賠不賠？開車途中打電話遭遇事故，保險公司賠不賠？事實(shí)上，車險理賠并非僅僅針對不違規(guī)的行為導(dǎo)致的事故。但是，在這些事故中，責(zé)任的認(rèn)定或許會根據(jù)新交規(guī)有所變化，從而影響到保險理賠。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，如果車輛在上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，沒有違章，那么第二年的交強(qiáng)險價格就下浮10%；如果第二年還沒有發(fā)生，那么第三年的交強(qiáng)險價格下浮20%；如果連續(xù)三年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險價格最多下浮30%。2013車險新規(guī)明確了符合相關(guān)條件的保險公司將能自定車險費(fèi)率，商業(yè)車險費(fèi)率將實(shí)現(xiàn)浮動。目前在車險市場已經(jīng)競爭激烈，要爭奪新增和存量客戶，促銷優(yōu)惠和價格戰(zhàn)是車險公司采取的最主要競爭手段。如果多數(shù)保險公司符合條件自定車險費(fèi)率，可能引發(fā)車險行業(yè)新一輪價格戰(zhàn)，車主將或多或少從中獲益。2013車險新規(guī)對整個機(jī)動車商業(yè)險市場起到較大的規(guī)范和推動作用，各家財(cái)險公司都在縮短各環(huán)節(jié)的工作時限、簡化理賠手續(xù)，建立完善小額純財(cái)產(chǎn)損失車險快賠快處機(jī)制，以及加強(qiáng)對車險工作人員的培訓(xùn)，提高責(zé)任意識等方面加大力度。

#2013車險新規(guī) #車險法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊 2013年掛車損失將納入交強(qiáng)險責(zé)任范疇

摘要：從2013年3月1日起，掛車將不必投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。這是近日國務(wù)院對《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》進(jìn)行修改后的新規(guī)定。成本負(fù)擔(dān)更輕、后顧之憂更少，以掛車免投保交強(qiáng)險為契機(jī)，國內(nèi)甩掛運(yùn)輸將迎來更為有利的發(fā)展環(huán)境，而這也將進(jìn)一步推動我國道路貨運(yùn)組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。據(jù)了解，國務(wù)院新修訂的交強(qiáng)險條例明確指出，掛車不投保交強(qiáng)險，并新增“發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”。此前車主與保險公司常將牽引車與掛車的交強(qiáng)險混為一談，由此引發(fā)的理賠糾紛時有發(fā)生。2010年，保監(jiān)會發(fā)文表示，主掛車均應(yīng)投保交強(qiáng)險，并明確掛車費(fèi)率為牽引車的30%。對于掛車交強(qiáng)險，各保險公司不得拒絕或拖延承保，對于主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故的，各保險公司均應(yīng)嚴(yán)格按兩個責(zé)任限額累加進(jìn)行賠付，即主掛車交強(qiáng)險實(shí)行“雙投雙賠”。此次新條例明確掛車免投交強(qiáng)險，無疑為牽引車車主節(jié)省了一大筆費(fèi)用支出，不過牽引車與掛車?yán)塾?jì)賠付的金額僅為交強(qiáng)險限額。2012年，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》歷經(jīng)兩次修改：一是去年3月底向外資保險公司敞開經(jīng)營交強(qiáng)險的大門，另一次則是去年底修訂的不再強(qiáng)制要求掛車投保交強(qiáng)險。后者的修訂規(guī)定為：“發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任”。不過，由于牽引車強(qiáng)制險取消，如果發(fā)生意外，相應(yīng)的12.2萬元保額也將隨之消失，因此如果牽引車要分散風(fēng)險，可以通過增加商業(yè)險來補(bǔ)充。保險專家說，此次“交強(qiáng)險”條例修訂之后，國內(nèi)甩掛運(yùn)輸企業(yè)將減少很大一筆保費(fèi)支出。新規(guī)實(shí)施后，物流業(yè)不用一輛車交兩份交強(qiáng)險，只給牽引車主車投保即可，不用為掛車投保，保費(fèi)支出成本將降低，這將鼓勵物流企業(yè)購置掛車，推動甩掛運(yùn)輸?shù)拈L遠(yuǎn)發(fā)展，有利于道路貨運(yùn)組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。但于保險業(yè)而言，掛車免投交強(qiáng)險則意味著保費(fèi)收入的減少和責(zé)任風(fēng)險的加大。由于新修訂“交強(qiáng)險”條例的就掛車費(fèi)率的額度沒有明確標(biāo)準(zhǔn)，目前行業(yè)正在組織保險公司進(jìn)行測算。

#車險法規(guī) #2013年掛車損失 #交強(qiáng)險

2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊 掛車商業(yè)險費(fèi)率將調(diào)整 有人歡喜有人愁

摘要：去年底修訂的關(guān)于掛車不再強(qiáng)制投保交強(qiáng)險的文件近日正式下發(fā)各保險公司。據(jù)相關(guān)人士透露，保險公司已開始對風(fēng)險提高隨之帶來的費(fèi)率調(diào)整進(jìn)行測算，由于文件就掛車費(fèi)率的額度沒有明確標(biāo)準(zhǔn)，目前行業(yè)正在組織保險公司進(jìn)行測算。資料顯示，2012年，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》歷經(jīng)兩次修改。一次是去年4月向外資保險公司敞開經(jīng)營交強(qiáng)險的大門，另一次則是去年底修訂的不再強(qiáng)制要求掛車投保交強(qiáng)險。尤其是后者的修訂，引來了運(yùn)輸企業(yè)一片叫好，但同時，保險行業(yè)則顧慮重重，未來該如何承保、如何理賠成為最大的困惑?？傮w利好降成本多數(shù)業(yè)內(nèi)人士對此新規(guī)還并不知情，但在了解后均表示出歡迎：“我還不太知道這個事情，但它是好事。”北京萬宇物流有限公司總經(jīng)理侯紅寧說：“這就意味著不用給掛車買交強(qiáng)險了，只給牽引車主車投保交強(qiáng)險就可以。掛車目前一般就投保交強(qiáng)險和三者險，我們?nèi)ツ晷沦I的一輛車加上掛車保險在內(nèi)，保費(fèi)一共花了3萬多元，《條例》修改后，保費(fèi)支出就會降低。”“我聽說了掛車取消交強(qiáng)險的事情。目前車輛投保以主車為主，取消掛車交強(qiáng)險對我們影響不大，但的確省錢了。”遼寧省葫蘆島市七星運(yùn)輸公司總經(jīng)理李強(qiáng)評價說。“我還沒聽說這個事情，但肯定是有影響的。”唐山冀東水泥汽車運(yùn)輸有限公司車輛管理張洪新表示。該公司有300多輛運(yùn)輸車，按照平均每年每輛車約3萬元保險費(fèi)計(jì)算，年支出保險費(fèi)總額近千萬元，取消掛車交強(qiáng)險后，這部分成本將顯著下降。“這是正式出臺的政府文件嗎？”福建省盛輝物流集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人朱先生對取消掛車交強(qiáng)險表示出極大的關(guān)注，認(rèn)為是利好消息：“掛車交強(qiáng)險是我們一直在反映的問題，包括在交通部組織的會議上，我們也一直在反映。雖然我對修改后的《條例》的具體情況還不是很清楚，但如果取消交強(qiáng)險，就意味著一輛車不用再交兩份交強(qiáng)險，這肯定是很好的事情。”但也有一些人持不同觀點(diǎn)。在此次交強(qiáng)險條例修改之后，國內(nèi)甩掛運(yùn)輸企業(yè)將減少很大一筆保費(fèi)支出，也將有利于甩掛運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展，提高運(yùn)輸效率。但也有小規(guī)模的貨運(yùn)公司車主指出，實(shí)際他們并不太在意交強(qiáng)險的保費(fèi)支出，他們更關(guān)心保障額度的提高，在實(shí)際中，保險公司會對其投保的商業(yè)第三者責(zé)任險進(jìn)行保額限定，比如只能保30萬元，因此，如果不給掛車上交強(qiáng)險，主車與掛車的整體保額也會隨之降低，一旦發(fā)生涉及人傷等事故，很難抵御風(fēng)險。因此，他們希望，在新政策實(shí)施之后，保險公司的保額限定能放寬。

#車險法規(guī) #掛車商業(yè)險 #商業(yè)險

2024-09-03 14:28:57