高危人群應(yīng)該購(gòu)買什么保險(xiǎn)？

　　人身意外保險(xiǎn)理賠過(guò)程

近期，新版意外險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)公布，并將于2014年1月1日開(kāi)始正式實(shí)施。據(jù)悉，新版意外險(xiǎn)在保障責(zé)任和保險(xiǎn)費(fèi)率上都有調(diào)整，保障范圍擴(kuò)大，價(jià)格上升也是必然。目前銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)⑻岣邇r(jià)格，因此開(kāi)心保專家建議，有規(guī)劃購(gòu)買意外險(xiǎn)的盡量提早購(gòu)買，防止新版意外險(xiǎn)政策實(shí)施后產(chǎn)品漲價(jià)。

新版意外險(xiǎn)拓展保障范圍 險(xiǎn)企有對(duì)策

此次新版意外險(xiǎn)的調(diào)整除了配合國(guó)家的傷殘新標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)之外，也涉及到了意外險(xiǎn)條款的變動(dòng)。據(jù)了解，新版意外險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)中，免除責(zé)任只有7條，與原來(lái)的10幾條相比精簡(jiǎn)不少。某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，舊版意外險(xiǎn)的免除責(zé)任較多，類似無(wú)證駕駛、駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車等等，都沒(méi)有出現(xiàn)在新版意外險(xiǎn)的免責(zé)條款中。在新版意外險(xiǎn)中，列為“責(zé)任免除”的只有“被保險(xiǎn)人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車”、“主動(dòng)吸食或注射毒品”、“被保險(xiǎn)人猝死”、“投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害”、“從事潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)”、“戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”、“核爆炸、核輻射或核污染”等七項(xiàng)。

從保障責(zé)任上來(lái)看，新版意外險(xiǎn)更側(cè)重于對(duì)被保險(xiǎn)人利益的維護(hù)。一些常見(jiàn)保險(xiǎn)責(zé)任被移除，也意味著更多行為能夠得到保險(xiǎn)的保障。但開(kāi)心保專家同時(shí)提醒大家，新版意外險(xiǎn)的實(shí)施并不代表意外險(xiǎn)產(chǎn)品的大改革，只是在一些保障細(xì)節(jié)上有調(diào)整，安全意識(shí)仍然需要放在第一位。

而對(duì)于新版意外險(xiǎn)的落實(shí)和貫徹，不同保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)措施也不同。一家中小型保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該公司的免責(zé)條款仍然是9項(xiàng)，但尚未獲得保監(jiān)會(huì)的審批，因此不確定最終發(fā)布情況。而另一家外資險(xiǎn)企的負(fù)責(zé)人則明確表示，意外險(xiǎn)產(chǎn)品依然延續(xù)了舊版意外險(xiǎn)條款，還沒(méi)有接到調(diào)整的通知。

據(jù)了解，新版意外險(xiǎn)實(shí)施對(duì)于大型保險(xiǎn)公司的影響比較大，因保費(fèi)規(guī)模較大，因此產(chǎn)品保障范圍和費(fèi)率的調(diào)整影響也比較寬泛，普遍都表示都調(diào)衡現(xiàn)有產(chǎn)品價(jià)格。而部分中小險(xiǎn)企則表示可以內(nèi)部消化掉，暫時(shí)不考慮上調(diào)產(chǎn)品價(jià)格，以保持原有產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

意外險(xiǎn)產(chǎn)品面臨調(diào)價(jià) 年底投保需趁早

在受訪的保險(xiǎn)公司中，不少大公司也表示， 保障范圍的拓寬意味著需要重新調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，也不排除漲價(jià)的可能。目前個(gè)別網(wǎng)銷代理平臺(tái)已經(jīng)接到部分產(chǎn)品調(diào)價(jià)通知。開(kāi)心保與泰康合作推出的泰康e順綜合意外保障計(jì)劃也面臨調(diào)價(jià)的命運(yùn)。這款綜合意外保險(xiǎn)因保障高、保費(fèi)低受到用戶青睞，每天最低僅需3毛錢就可以獲得全面的意外和醫(yī)療保障，意外保障最高50萬(wàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)金最高2萬(wàn)元，100賠付，另有高達(dá)18000元的意外傷害住院津貼。而在調(diào)價(jià)之后，泰康e順綜合意外保障計(jì)劃價(jià)格或?qū)⒂行》纳蠞q，目前開(kāi)心保提供三款計(jì)劃，分別為117.8元、220.5元、398元。

目前新版意外險(xiǎn)政策實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的較大影響還未可知，需要等到條規(guī)落實(shí)之后才可看到明顯的變化，也不排除個(gè)別意外險(xiǎn)產(chǎn)品停售的情況。開(kāi)心保專家建議有購(gòu)買需求的用戶盡早投保，以免明年1月1日之后產(chǎn)品價(jià)格上漲或停售造成利益損失。

8月25日，成都市發(fā)生一起惡性公交車砍人事件，兇手持刀從公交車上一路砍殺到鬧市街頭，造成多名無(wú)辜市民被砍傷，其中4人因?yàn)橹貍恢紊硗?。頻頻發(fā)生的鬧市、公交砍人案件，讓不少人都感到惶恐不安，對(duì)于人身意外保險(xiǎn)的關(guān)注也多起來(lái)，網(wǎng)上購(gòu)買人身意外險(xiǎn)也開(kāi)始逐漸升溫。

成都鬧市砍人案追蹤：

8月25日，成都市一輛42路公交車剛剛開(kāi)出50多米，一名男子突然拔出尖刀向同車乘客刺去。司機(jī)緊急反應(yīng)打開(kāi)車門，該男子也下車逃竄，并一路砍殺多名無(wú)辜路人。在群眾和附近警方的支援下，該男子最終被開(kāi)槍制服。而這個(gè)過(guò)程中，已經(jīng)造成了十?dāng)?shù)人受傷，其中四名傷者在被送往醫(yī)院之后不治身亡。根據(jù)警方目前掌握的證據(jù)，犯罪嫌疑人李某某系金堂縣人，41歲，疑因厭世而報(bào)復(fù)社會(huì)，釀成如此慘劇。

據(jù)目擊群眾表示，犯罪嫌疑人完全沒(méi)有任何的預(yù)警，簡(jiǎn)直是見(jiàn)人就桶。傷者中不乏婦女、兒童、老人等等。而犯罪嫌疑人的狂熱和歇斯底里，也讓路人震驚。很多市民不顧自身安危，紛紛幫助救援傷者，圍堵犯罪嫌疑人。

而該事件也造成了極其惡劣的影響，很多市民表示，一直以來(lái)都認(rèn)為新聞中亂砍亂殺的事件，與自己的生活沒(méi)有關(guān)系。但發(fā)生在自己身邊才知道事情的可怕性。不少市民也心有余悸的表示，這樣飛來(lái)橫禍，不知道該如何的應(yīng)對(duì)和防范。除了呼吁提高社會(huì)治安水平之外，自己也應(yīng)該有點(diǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)人身安全保障。

生活意外風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)大大提升

現(xiàn)在頻頻爆出的無(wú)故傷人、砍人事件，讓不少市民都開(kāi)始擔(dān)心自身的安危，也紛紛咨詢?nèi)绾螐谋ｋU(xiǎn)這方面加強(qiáng)自我保護(hù)力度。其中最常見(jiàn)的一種保險(xiǎn)就是人身意外保險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)是以人們的身體和生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的，可以賠付因意外事件導(dǎo)致的身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用支出。人身意外險(xiǎn)分為長(zhǎng)期和短期，一般一年期的人身意外險(xiǎn)比較受人們歡迎，它的保費(fèi)不高，根據(jù)保費(fèi)的額度不同，價(jià)格從幾十元到幾百元不等，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求，選擇一款合適的保障額度。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，人身意外險(xiǎn)最主要的作用就是保障人們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ?jiàn)的意外，從骨折跌傷的醫(yī)療賠付，到因傷致殘的情況，都可以進(jìn)行保障，保額往往在數(shù)十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)之間，是真正的花小錢買大保障。而保險(xiǎn)的額度，最好是年收入的5倍到10倍以上，這樣才能夠在意外發(fā)生時(shí)候，提供最有力的保障。

網(wǎng)上買人身意外險(xiǎn)更劃算

購(gòu)買人身意外險(xiǎn)的方式很多，可以通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公司來(lái)購(gòu)買。因?yàn)槿松硪馔怆U(xiǎn)的保費(fèi)不高，產(chǎn)品比較統(tǒng)一，所以現(xiàn)在很多人都習(xí)慣在網(wǎng)上購(gòu)買人身意外險(xiǎn)，方便快捷，并且還能夠得到最大的優(yōu)惠，享受低廉的價(jià)格。開(kāi)心保網(wǎng)負(fù)責(zé)人表示，近期通過(guò)開(kāi)心保網(wǎng)咨詢?nèi)松硪馔怆U(xiǎn)的人數(shù)明顯上升，大多都是詢問(wèn)保障額度和醫(yī)療賠付方面的事情。對(duì)此，開(kāi)心保保險(xiǎn)專家也提供了兩款熱銷的人身意外險(xiǎn)進(jìn)行條款和保障范圍的比較，方便大家選擇。

昆侖吉祥年綜合意外傷害保險(xiǎn)   100元/全年

投保年齡：18-60周歲

職業(yè)類別：1-4類

保障內(nèi)容：

意外身故、殘疾  10萬(wàn)

救護(hù)車費(fèi)用保險(xiǎn)金  0.4萬(wàn)

后事安排  0.3萬(wàn)

航空意外  40萬(wàn)

意外住院津貼  20元/天

平安財(cái)險(xiǎn)健康相伴個(gè)人意外險(xiǎn)含健康服務(wù)   175元/全年

投保年齡：18-65周歲

職業(yè)類別：1-3類

保障內(nèi)容：

意外身故、殘疾、燒燙傷  15萬(wàn)

意外傷害醫(yī)療  2萬(wàn)

意外住院津貼  20元/天

健康服務(wù)附加套餐

從兩款人身意外險(xiǎn)的比較來(lái)看，不同的地方除了保費(fèi)和保額之外，側(cè)重的方向也不同。昆侖健康的一款，對(duì)于航空意外有著較高的保障，可以作為一年期的航意險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充，并且職業(yè)類別放的更寬，4類人群也可以投保（4類人群一般是需要進(jìn)行體力勞動(dòng)者。如貨車司機(jī)、一般工人等 ）。而平安的這款，提高了意外醫(yī)療的保障力度，對(duì)于沒(méi)有其他商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)或者是缺少社保醫(yī)療保障的人提供了更完善的補(bǔ)充。

這里開(kāi)心保保險(xiǎn)專家也表示，在網(wǎng)上購(gòu)買意外險(xiǎn)，只需要挑選好產(chǎn)品-填寫(xiě)被保險(xiǎn)人信息-在線支付就可以完成投保操作，整個(gè)流程最短只要3分鐘，實(shí)時(shí)投保實(shí)時(shí)生效，非常的簡(jiǎn)單、快捷，無(wú)需支付保險(xiǎn)代理人費(fèi)用，自然更加的省錢。

此外，在開(kāi)心保投保還享受開(kāi)心保網(wǎng)和保險(xiǎn)公司的雙重理賠協(xié)助服務(wù)，出險(xiǎn)之后撥打開(kāi)心保客服電話4009-789-789和保險(xiǎn)公司理賠電話，都是可以獲得及時(shí)理賠服務(wù)的，免除了消費(fèi)者理賠上的困難和疑惑，讓您省心投保，安心理賠。

11月22日發(fā)生的青島市黃島區(qū)石油管道爆炸案牽動(dòng)了無(wú)數(shù)人的心，而在事故發(fā)生之后，不少保險(xiǎn)公司也啟動(dòng)了緊急賠付預(yù)案，進(jìn)行客戶排查和客戶賠付。截止到26日上午，共有6家人身險(xiǎn)公司、14家財(cái)險(xiǎn)公司初步完成客戶排查工作，接到報(bào)案百余起，累積賠付超過(guò)500萬(wàn)元，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)在災(zāi)難事故中的賠付作用。

人身險(xiǎn)已賠付118萬(wàn) 財(cái)險(xiǎn)公司估損超400萬(wàn)

在該次事故中，保險(xiǎn)公司共排查出14名客戶死亡，22名客戶受傷。包括中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、平安人壽等6家保險(xiǎn)公司初步完成客戶排查與賠付工作，已經(jīng)支付身故賠償金118萬(wàn)余元。而華夏人壽、泰康人壽等4家保險(xiǎn)公司后續(xù)152萬(wàn)元的身故賠償金也在積極辦理中。此次事故中，人身保險(xiǎn)預(yù)計(jì)賠付金額將超過(guò)300萬(wàn)。

而財(cái)險(xiǎn)公司也接到不少報(bào)案，其中賠付最多的為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，目前接到企財(cái)險(xiǎn)報(bào)案7比，估損300萬(wàn)元。而車險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量更多，接到報(bào)案115筆，估損108萬(wàn)元。財(cái)險(xiǎn)公司也接到了3筆家財(cái)險(xiǎn)報(bào)案，預(yù)計(jì)賠付1萬(wàn)元，工程機(jī)械設(shè)備綜合險(xiǎn)報(bào)案40筆，預(yù)計(jì)賠付15萬(wàn)元。

悲劇發(fā)生之后，社會(huì)各界都積極應(yīng)對(duì)災(zāi)難損失，保險(xiǎn)公司也開(kāi)辟了快捷理賠通道，著手進(jìn)行保險(xiǎn)客戶排查和賠付工作，爭(zhēng)取及早將賠付款交到客戶手中，慰藉受到創(chuàng)傷的心靈和家庭。其中陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)青島分公司在事故發(fā)生36小時(shí)內(nèi)接到車險(xiǎn)報(bào)案9起，通過(guò)陽(yáng)光特色“閃賠”服務(wù)，目前已經(jīng)完成4筆理賠，最快一筆在5小時(shí)內(nèi)賠付完畢。而太平洋保險(xiǎn)的移動(dòng)理賠服務(wù)“神行太保”更是實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)場(chǎng)支付，在十分鐘內(nèi)就賠付客戶任先生身故保險(xiǎn)金2.2萬(wàn)元，凸顯了智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)的便捷功效。在各家保險(xiǎn)公司積極響應(yīng)下，災(zāi)后賠付工作迅速展開(kāi)，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的災(zāi)難損失分?jǐn)傋饔?，為受到影響的客戶送去溫暖?/span>

災(zāi)難事故中保險(xiǎn)作用凸顯：事前認(rèn)真規(guī)劃 事后做好理賠

青島石油管道爆炸事件，留給人最多的思考就是意外往往發(fā)生得措手不及，災(zāi)后重建和賠付也是建立在事前充分的保險(xiǎn)規(guī)劃上。很多人在生活中存在僥幸心理，認(rèn)為事故災(zāi)難與自己的生活相距甚遠(yuǎn)，殊不知風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻都在自己身邊，并且無(wú)法預(yù)見(jiàn)和控制。與其存有僥幸心態(tài)，不如未雨綢繆，事先做好保險(xiǎn)規(guī)劃，避免在風(fēng)險(xiǎn)真正降臨的時(shí)候缺乏有效的經(jīng)濟(jì)賠償和支援，讓損失更大。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家表示，無(wú)論是個(gè)人還是家庭，都有必要做好保險(xiǎn)規(guī)劃，提供風(fēng)險(xiǎn)防控能力，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，這也是保險(xiǎn)的真正意義所在。在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，人身意外險(xiǎn)險(xiǎn)是應(yīng)該優(yōu)先考慮的，它以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)于任何意外原因造成的身故、傷殘、喪失勞動(dòng)能力和因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，都可以進(jìn)行賠付。人身意外險(xiǎn)的保費(fèi)少，保障高，每年百余元的支出就可以換來(lái)數(shù)十萬(wàn)的保障，是最貼心最實(shí)用的一種保險(xiǎn)。以開(kāi)心保網(wǎng)熱銷的人保慧選心安綜合意外保險(xiǎn)為例，全年保費(fèi)100元，提供意外身故10萬(wàn)、意外燒傷10萬(wàn)，意外殘疾10萬(wàn)，民航意外40萬(wàn)，火車或輪船意外20萬(wàn)，意外醫(yī)療1萬(wàn)元，保障全面，涵蓋意外、醫(yī)療賠付，是一款十全十美的人身意外險(xiǎn)，性價(jià)比非常高。

此外，家庭也應(yīng)該投保家財(cái)險(xiǎn)，為愛(ài)家提供一份保障。家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率很低，十萬(wàn)元的保障才需要幾十元，是真正的花小錢保大家。在風(fēng)險(xiǎn)意外頻發(fā)的今天，保險(xiǎn)的作用日趨明顯，成為個(gè)人、家庭不可缺少的強(qiáng)力保障。

　　你了解人身意外險(xiǎn)嗎？

　　人身意外險(xiǎn)保障項(xiàng)目

中國(guó)人尤其重視“家文化”，更希望家庭中的每一個(gè)成員都能夠健康、平安。家庭意外險(xiǎn)就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險(xiǎn)的時(shí)候，也需要注意每個(gè)家庭成員的個(gè)人需求，有針對(duì)性的進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。

一家三口意外險(xiǎn)規(guī)劃

從保障對(duì)象來(lái)看，家庭意外險(xiǎn)可以分為兒童意外險(xiǎn)、女性意外險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、駕駛員意外險(xiǎn)等等，因?yàn)槟挲g和保障需求不同，因此家庭意外險(xiǎn)也是一個(gè)較為個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家按照一家三口的家庭結(jié)構(gòu)制定了保險(xiǎn)規(guī)劃：

一家之主意外保險(xiǎn)推薦：泰康e順綜合意外保障計(jì)劃

該款保險(xiǎn)分三個(gè)計(jì)劃，意外傷害最高保額50萬(wàn)，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和住院津貼，最低保費(fèi)一年117元。該款保險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，性價(jià)比非常不錯(cuò)。一家之主是家庭的重要支柱，因此保障一定要全面，保額應(yīng)該為個(gè)人年收入的10-15倍左右，才能夠給家庭帶來(lái)最完善的保障。

女性意外險(xiǎn)推薦：平安女性關(guān)愛(ài)意外及癌癥保險(xiǎn)

平安專為女性設(shè)計(jì)的一款意外保險(xiǎn)，包括意外保障8萬(wàn)元，意外醫(yī)療2萬(wàn)元，乳腺癌保障2萬(wàn)元，其他婦科癌癥保障1萬(wàn)元，一年期保費(fèi)120元，特別承保女性疾病，為女性帶來(lái)特別的關(guān)愛(ài)。

兒童意外險(xiǎn)推薦：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款

開(kāi)心保聯(lián)合大眾保險(xiǎn)專門為孩子推出的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括意外傷害、重大疾病、醫(yī)療保障和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，其中重大疾病確診金10萬(wàn)元，意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險(xiǎn)金各5萬(wàn)元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬(wàn)元，疾病住院醫(yī)療費(fèi)用1萬(wàn)元。該款保險(xiǎn)為孩子提供了周全的保障，年繳費(fèi)僅為550元。

按照這份規(guī)劃，三口之家每年支出保費(fèi)在800-1000元左右，就可以獲得高達(dá)百萬(wàn)的意外保障，并能兼顧到家庭成員的特殊需求，可以說(shuō)是花小錢，保大家。

綜合家庭意外險(xiǎn) 一張保單保全家

如果覺(jué)得單獨(dú)投保比較麻煩，也可以選擇家庭式意外險(xiǎn)。一些保險(xiǎn)公司也推出了綜合家庭意外險(xiǎn)，為整個(gè)家庭設(shè)計(jì)，購(gòu)買更加劃算。以中國(guó)人壽的E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃為例，意外傷害最高12萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保障最高9000元，年保費(fèi)75元起，省去了單獨(dú)購(gòu)買多人保險(xiǎn)的麻煩，一張保單可保全家。

家庭意外險(xiǎn)投保須知

1、購(gòu)買家庭意外險(xiǎn)應(yīng)該先分清優(yōu)先級(jí)和順序。在家庭中，誰(shuí)的作用做重要，就要先給誰(shuí)買保險(xiǎn)。因?yàn)槌袚?dān)的責(zé)任最大，一旦發(fā)生意外對(duì)于家庭的打擊也是致命的。其次，是要給面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)最大的人購(gòu)買保險(xiǎn)，比如老人和孩子。這類人群抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，醫(yī)療支出也很龐大，所以也需要準(zhǔn)備好保險(xiǎn)。

2、特殊需求要投保專屬保險(xiǎn)。家庭意外險(xiǎn)有時(shí)候要根據(jù)家庭成員的需求制定專屬的保險(xiǎn)計(jì)劃。比如家里有開(kāi)車的人，可以投保專門的駕駛員意外險(xiǎn)，提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁，經(jīng)常需要乘坐公共交通工具，可以投保交通意外險(xiǎn)。孩子在成長(zhǎng)階段，家長(zhǎng)或許或擔(dān)心面臨重大疾病的威脅，也可以補(bǔ)充一份兒童重大疾病保險(xiǎn)。

人身險(xiǎn)大多可保臺(tái)風(fēng)損害

家財(cái)險(xiǎn)，花小錢買安心

愛(ài)車“傷不起”，保險(xiǎn)可護(hù)駕

航班延誤險(xiǎn)，出行受阻不窩火

商鋪家宅水浸應(yīng)謹(jǐn)慎清理

保險(xiǎn) 災(zāi)害性天氣--相關(guān)鏈接

新疆推進(jìn)棉花保險(xiǎn) 棉農(nóng)不再畏懼災(zāi)害性天氣

上海將高溫作為災(zāi)害性天氣 蔬菜生產(chǎn)安全列入保險(xiǎn)