實事資訊 銀行系險企“拼爹”升級 盈利退?；蚺R考字號

摘要：銀行系保險公司近來的發(fā)展足以成為行業(yè)頹勢中的一抹亮色，與2012年整個壽險業(yè)保費收入增速降至個位數(shù)相比，銀行系保險公司獲得了令人艷羨的放量式增長。壽險業(yè)近年來發(fā)展阻力頻現(xiàn)，代理人增員難，銀保渠道手續(xù)費高、銷售誤導不絕，網銷渠道尚未成氣候。雖然各個渠道看似均不“給力”，但銀保渠道卻能在短時間內左右市場，實力不容小覷，這或許也是銀行系保險公司拼得起“爹”的最大資本。進入2013年以來，險企依舊倚重銀保渠道的最有力證明，即匯豐人壽于3月底關閉全部個險渠道，完全變身銀行系保險公司，而就目前的數(shù)據看，這個決定“還不錯”。此外，建信人壽90%的業(yè)務來自銀保渠道，工銀安盛92%的業(yè)務來自銀保渠道。銀行系保險公司越發(fā)倚重銀保、倚重母行這棵大樹。目前，幾家銀行系保險公司的一把手在總行多是副行長級別，這表明保險公司在總行層面能夠獲得更多的話語權。

匯豐人壽關閉個險系統(tǒng)后保費增加

自從3月份關閉個險系統(tǒng)后，銀行渠道已經成為匯豐人壽的單一渠道，公司全力發(fā)展銀保業(yè)務，這是保費增長較快的原因。匯豐人壽關閉個險渠道一度鬧得沸沸揚揚，如今，其用業(yè)績證明了當時的決定。匯豐人壽在今年3月底突然關閉個險系統(tǒng)，全力發(fā)展銀保渠道，經過3個月發(fā)展，市場排名有所上升，從3月份的第50名，上升到6月份的第44名，前進了6個名次；在壽險行業(yè)總保費占比上，也由0.04%上升到0.06%。一位匯豐人壽員工認為，這個進步對匯豐人壽來說“還不錯”。因為往年，在匯豐人壽保費收入較好的時期，市場排名前進幅度一般在1——3名，總保費占比很少突破0.04%。匯豐人壽表示，自從3月份關閉個險系統(tǒng)后，銀行渠道已經成為公司的單一渠道，公司把所有的資源傾注在銀行渠道，全力發(fā)展銀保業(yè)務，這是保費增長較快的原因。2013年3月20日，成立不到4年的匯豐人壽宣布關閉所有個險系統(tǒng)，在冊的160名個險營銷員悉數(shù)失業(yè)，而個險渠道營銷員的客戶全部被轉到銀保渠道 ，這引起匯豐人壽營銷員的集體示威。當時匯豐人壽員工解釋，之所以關閉個險渠道，與個險產能下降有關。“2011年個險渠道的保費收入有3000萬元，2012年個險保費卻下降不少。”匯豐人壽營銷員劉鑫（化名）說，在個險產能下降的同時，銀保渠道保費收入有所增加，2012年公司保費92%來自銀行渠道。反觀匯豐集團在香港的保險業(yè)務，同屬匯豐集團的匯豐銀行在香港實力強勁，匯豐旗下的保險公司主要依賴于匯豐銀行的柜面銷售，沒有建立自身營銷渠道。但僅僅依賴于匯豐銀行渠道，匯豐保險業(yè)務就穩(wěn)占香港壽險市場領導地位。匯豐集團一位中層表示，個險渠道需要長期投入、持續(xù)建設，投入的回收周期長，投入產出比最高，是最容易導致虧損的部門，從公司止損的角度，顯然會關閉個險渠道，偏重銀行渠道。

銀行系“拼爹”升級

“我們保險公司之間互相比拼，母行之間也會互相比拼誰家的保險公司發(fā)展更好。”銀行系保險公司“拼爹”模式升級。匯豐人壽在國內銀行系保險公司中規(guī)模并不大，銀行系的主力——工銀安盛、建信人壽、中郵人壽等，今年上半年繼續(xù)保持了極高的增速，其中工行旗下的工銀安盛上半年保費收入64.98億元，同比增長924%；郵政集團旗下的中郵人壽保費收入186.55億元，同比增長127%；農行旗下的農銀人壽保費收入41億元，同比增長59%；建行旗下的建信人壽保費收入40.78億元，同比增長46%，將壽險行業(yè)8.97%的同比增速遠遠甩在身后。高增長的背后，是銀行系保險公司對母行的極度依靠。建信人壽總裁趙富高就直言，“銀行系保險公司想要成功經營，肯定要與股東（母行）的戰(zhàn)略意圖和戰(zhàn)略布局保持一致，要吃透銀行控股保險公司的目的和出發(fā)點，比如母行的客戶戰(zhàn)略、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和綜合化戰(zhàn)略。”一位銀行系保險公司高管表示，銀行系保險公司不僅與行業(yè)競爭，更要與同屬銀行系的其他保險公司競爭，而后者的競爭更為激烈。“我們保險公司之間互相比拼，母行之間也會互相比拼誰家的保險公司發(fā)展更好。”在這種形勢下，銀行系保險公司“拼爹”模式升級。2013年6月，建信人壽董事長王軍離職，新任董事長為建行總行副行長章更生，而原任王軍曾任北京市分行行長；2013年1月，中國郵政集團公司副總經理劉明光任建信人壽董事長，前任馮新生，曾任山東省郵政局局長、北京郵政局局長；2012年12月，邵建榮任農銀人壽董事長兼總經理，此前邵建榮曾是農行總行財會機構負責人；交銀康聯(lián)董事長錢文揮，身兼交行副行長、執(zhí)行董事、交銀施羅德基金董事長；中荷人壽董事長史元，兼任北京銀行監(jiān)事長，曾任北京銀行副董事長、副行長。目前，幾家銀行系保險公司的一把手在總行多是副行長級別，“總行副行長級別任職保險公司董事長，說明保險在總行層面的話語權會增強，分行長級別的協(xié)調能力肯定不能和總行副行級別相比。”一位銀行系保險公司高管說。“銀行系保險公司多是2011年以后成立，盡管成立時間不久，但改變了中小型險企的市場格局，現(xiàn)在中郵人壽名列第8，工銀安盛名列11。這些銀行系公司用兩三年的時間，已經占據壽險市場份額5.67%，”拼爹“的效果很顯著。一把手陸續(xù)升級為總行副行級別，預計銀行系公司會有更多改變。”深圳一位壽險公司高管說。

銀保銷售誤導需警惕

業(yè)內人士認為，銀行系保險公司以及各銀保渠道是銷售誤導的重災區(qū)。銀行系險企雖然在保費增幅方面于業(yè)內遙遙領先，但若要檢視近兩年來凈利潤及退保等指標，銀行系險企是否健康發(fā)展就有待重新考量。據各家銀行系險企2012年年報顯示，中郵人壽成為虧損額增幅最大的壽險公司。其2012年的凈虧損額為1.9億元，相較2011年的4743萬元增長了294.1%；農銀人壽也以7.7億元的凈虧損額、232.6%的虧損幅度占據虧損排行榜次席，僅次于中郵人壽。而讓險企不安的除虧損增幅大幅提高外，還有退保金。據年報顯示，中郵人壽2012年退保金為2.97億元，較2011年增長397%；而農銀人壽2012年退保金則高達3.29億元，但增幅較小，僅同比增加15.43%。“銀行系險企相比一般壽險公司做銀保渠道優(yōu)勢非常明顯，起碼手續(xù)費上就能節(jié)省很大一部分開支，這對于它們猛推業(yè)務很有幫助。”某壽險公司北京分公司銷售總監(jiān)告訴記者，據他透露，銀行系保險公司一般與銀行簽署總對總協(xié)議，手續(xù)費大概在2%上下，而一般保險公司支付給銀行的手續(xù)費，躉交的3%左右，期繳的10%左右。但在其看來，銀行系保險公司以及各銀保渠道是銷售誤導的重災區(qū)，“銀保渠道是現(xiàn)金流的主要來源，且多以躉交產品為主，這就讓險企在退保金上承受了不小壓力。”其更直言，“銀保產品很多都是以誤導的方式賣出去的，短時間內想要緩解這一現(xiàn)狀很難。”據各銀行系險企2012年年報，建信人壽、中荷人壽、招商信諾、信誠人壽、中銀保險等五家已實現(xiàn)盈利。

#銀行系險企 #保險企業(yè)

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 金融機構扎堆微信平臺 銀行保險不甘落后

摘要：在眾多互聯(lián)網企業(yè)揮師進入金融領域的時候，金融機構也不甘被動，紛紛向互聯(lián)網反噬，最火爆的微信平臺，成為銀行與保險等金融機構生出又一輪浪潮的大本營。隨著招商銀行、平安銀行、泰康人壽等金融機構在微信上不斷“作為”，一場微信與金融的聯(lián)姻，已經有越來越盛之勢。不過，和微信銀行的及時、智能全面服務不同，微信保險要走的路還稍顯漫長。

銀行搶占微信平臺

開通交通銀行微信銀行業(yè)務的小王在查詢之后迅速收到了智能客服發(fā)送來的優(yōu)惠促銷信息，刷卡優(yōu)惠、折扣預定等信息一目了然。“方便、快捷、實用”，這是體驗者小王對微信銀行的評價。今年7月，招商銀行在其信用卡微信客服的基礎上升級推出“微信銀行”概念，把單一的信用卡相關服務拓展為集借記卡、信用卡業(yè)務為一體的綜合服務平臺。在招行的“微信銀行”上，用戶不僅發(fā)條微信就能查詢銀行卡信息，還可以用手機完成轉賬、繳費、理財甚至在線貸款等金融服務。短短一個月時間，各家銀行已經快速行動，開始搶占微信平臺，工行、農行、交行、中信銀行（601998,股吧）等各具特色的微信平臺，紛紛粉墨登場。除了功能強大服務智能的招行微信銀行外，工商銀行（601398,股吧）的微信平臺以理財查詢?yōu)樘厣?，用戶可查詢黃金價格、匯率、存貸款利率等金融信息，中信微信銀行可獲取最新促銷活動、特惠商戶信息，可以在線查詢賬戶積分等。交通銀行內部人士向記者表示：“微信銀行不僅是客戶與銀行之間點對點的及時溝通工具，更是方便客戶進行各種金融交易的互聯(lián)網金融平臺。交行微信銀行將在近期進一步推出微信銀行轉接人工服務，提供轉賬匯款、理財、本地生活、無卡取款、手機充值、信用卡賬單和積分查詢、信用卡快速還款等豐富的金融服務內容。這些將是微信銀行平臺針對個人客戶所要的基本功能，隨著微信銀行的普及與推廣，以往客戶抱怨最多地排隊、等待等問題將得到顯著改善。”值得注意的是，8月12日，平安銀行公司業(yè)務微信正式上線，這是國內首家推出公司業(yè)務微信的銀行。據悉，平安銀行將把線下供應鏈金融中的部分業(yè)務快速整合到微信中去，設有“銀企百事通”等特色欄目，在提升用戶體驗的同時，也是銀行與微信融合的一種新模式。

險企入駐更“混亂”

短時間內多家銀行集中入駐微信引起了業(yè)界的極大關注，但在互聯(lián)網的沖擊之下，保險公司對于微信這一社交工具的運用，更顯得花樣繁多，幾乎讓人目不暇接。據不完全統(tǒng)計，從2012年8月微信公眾平臺上線到今年6月30日，保險行業(yè)微信公眾平臺共34家，其中認證企業(yè)18家，約占所有保險企業(yè)的四分之一，主要功能集中在為客戶提供溝通和咨詢服務等方面。從目前已經開通微信公眾賬號的保險公司來看，大部分可以在手機上實現(xiàn)保單信息查詢、理賠報案及投資產品價格信息公布等，同時保險公司也會推送最新的產品信息。不過，作為客戶關系管理的重要工具，保險企業(yè)在涉足微信平臺的同時，除了給客戶帶來便捷的使用體驗，同時也生出了一些困擾。因為在搜索中，同一保險公司，用戶可能會搜索到兩到三個甚至更多加V的公眾賬號，讓用戶難以抉擇，不知道究竟要選擇誰來關注。和銀行的“微信化”思路不同，保險行業(yè)一般是一個品牌先建一個官方微信賬號，然后各個分支機構甚至業(yè)務部門都各有微信賬號，彼此之間相互獨立。但從用戶角度出發(fā)，各個不同的微信賬號難以取舍，實在有些混亂。此外，有調查顯示，和銀行強調的“及時”智能客服不同，保險公司公眾賬號多數(shù)沒有默認回復，采用自動回復、關鍵詞回復、人工回復的只是其中一部分。而客戶要等到信息反饋，人工回復平均耗時4小時。有業(yè)內人士認為，未來同一保險公司名下的多個賬號應該合并，畢竟客戶希望得到簡潔的操作體驗，同一家公司的業(yè)務，不愿意切換幾個賬戶來完成。目前大部分保險企業(yè)的微信服務平臺并沒有專門的運作團隊，很多都是兼職完成。專業(yè)的人做專業(yè)的事，隨著險企對微信定位和運營模式的逐漸明確，目前的混亂局面有望改善。

#金融機構 #銀行保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 招行電話及業(yè)務介紹

摘要：中國招商銀行簡稱招行，招商銀行成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設在深圳。由香港招商局集團有限公司創(chuàng)辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。想了解招行業(yè)務，可以撥打招行電話。招行電話包括服務熱線、境外服務熱線、企業(yè)服務熱線、貴賓服務熱線等。下面我們就一起來了解一下招行電話和招行業(yè)務。招行電話包括：招行電話服務熱線：95555；招行電話境外服務熱線：86-755-84391000；信用卡服務熱線：400-820-5555；企業(yè)年金服務熱線：800-830-8855；金葵花貴賓服務專線：40088-95555；鉆石貴賓服務專線：40068-95555；私人銀行服務專線：40066-95555；出行易商旅預訂服務熱線：4-000-666-000 ；客服郵箱：95555@cmbchina.com。招商銀行“境外匯款“業(yè)務了解了招行電話，下面我們一起來了解一下招行業(yè)務。您需要將款項支付給境外收款人或將獲得境外匯款人支付的款項時，可以選擇招商銀行的“境外匯款“業(yè)務，委托招行進行結算。境外匯款業(yè)務包括匯入匯款和匯出匯款兩種業(yè)務。1、服務特色多幣種、多地區(qū)：可實現(xiàn)與不同國家或地區(qū)（港澳臺地區(qū)）之間多種外幣資金的劃轉；多種匯款用途：適用于境外僑胞和華人在國內的親屬、子女在國外留學的客戶、國外機構派駐中國的代表和其他有外幣匯入匯出的客戶；輕松入賬：一卡通具有一卡多戶功能，如果您的一卡通中只有人民幣存款，現(xiàn)在有一筆外幣匯入，我行電腦將會自動為您開立該幣種的活期儲蓄賬戶并將匯入款項入賬，而不需您事前專門到銀行網點開立新賬戶。匯路方便、快捷：我行作為SWIFT會員行，具有先進的國際電子匯兌系統(tǒng)。國內管理層次少，以一級分行為主。且為您提供詳細的境外匯款路線指引，可使收款人在最短的時間資金到賬（正常情況下不超過5個工作日）。我行不收取任何入賬手續(xù)費（國外中間行的扣費除外），部分分行會收取無兌換手續(xù)費，請以當?shù)胤中械氖召M標準為準。匯入款項按原幣種現(xiàn)匯入賬：匯入款項進入現(xiàn)匯賬戶，能夠保障您的匯入款權益不受損失。申請辦法1. 匯出境外：客戶辦理匯出匯款時，需按國家外匯管理局有關境內個人外匯管理的要求辦理。匯出匯款說明：如將款項通過招商銀行匯往境外，請注明收款人的名稱、賬號、詳細地址（如有）， 收款銀行的名稱、地址、收款銀行之代理行及往來賬戶（如有）。另需注明匯款貨幣及金額，國外銀行費用由誰支付（收款人或匯款人，如未注明，則由收款人負擔）；如有特別需要向收款人說明的事項，請在附言一欄作簡明扼要的說明。2. 接收境外匯入款境外匯款人可通過國外任何一家銀行將款項以電匯、信匯或票匯方式匯入我行，我行先進快捷的國際電子匯兌系統(tǒng)SWIFT，在最短時間內向收款人解付匯款。接收匯入款需符合中國人民銀行、國家外匯局相關規(guī)定。根據中國人民銀行〔2007〕第2號令要求，匯款人匯款時應注明匯款人姓名、匯款人賬號、匯款人住所三項信息。您欲將款項從境外匯給境內的收款人時，需按照我行的匯款線路指引填寫好收款人的名稱（境內個人以我行開戶證件姓名的漢語拼音為準，境外個人以我行開戶證件姓名為準。）、一卡通賬號或外幣存折賬號、招商銀行（China Merchants Bank ），即可完成境外匯款。如收款人未在我行開立儲蓄賬戶，匯款時只需注明收款人身份證件名稱和號碼、聯(lián)系電話及地址，我行收到后則立即為收款人開立賬戶，收妥款項，并通知收款人前來解付。匯入匯款 （備注: 請向匯款行咨詢具體的匯款申請書的填寫規(guī)格, 如有特殊要求, 請將我行匯款路徑提供給匯款銀行, 讓其職員替您填寫有關表格，避免出錯。）建議您盡可能要求匯款人使用安全、快捷的電匯。如果是一手交票、一手交貨的邊境貿易，請您要求匯款人選擇招商銀行的賬戶行開出以招商銀行為解付行的匯票。如果是電匯請按《招商銀行境外匯入匯款指引》將您的賬戶資料清楚告知國外匯款人。

#行業(yè)新聞 #銀行保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 教您更成功的銀行保險銷售話術

摘要：話術，又名說話的藝術，以“察顏觀色”，“一物百擬”，“用情至深”，“行文詭辯”著稱于世。中國五千年的悠久文化幾乎絕大多數(shù)都是圍繞著話術攤開的。它看似簡單，卻包含著做人做事的技巧，安身立命的法門，平步青云的“官道”，治人控場的手腕。話術雖然只是一門說話的技巧，卻依“心”而生，同權術，心術，并稱“安身要術”。話術不是固定的，也沒有一句話說出來，就能讓客戶乖乖的在你這買保險。你需要做到的是讓客戶知道他需要這份保障，當他確實知道你提供的保障是他的需要的時候。客戶自然就會在你這買保險了……俗話說，不管黑貓白貓，能抓耗子就是好貓。最后，做保險銷售，最重要的一點，憑的是良心，不忽悠，誠信為本。

銀行保險的營銷話術

銀行保險的發(fā)展也是時代的進步的產物，當出現(xiàn)通貨膨脹，我們用什么抵制呢？這里面保險發(fā)揮著它獨特的作用。銀行保險亦是如此，那么銀行保險的營銷話術怎樣呢？可能有的朋友去銀行辦理業(yè)務時，跟銀行保險的營銷人員打過交道，下面抽出一個典型銷售話術案例，給大家做個分享。銷售是語言的藝術。過人的銷售技巧其實就是過人的語言藝術，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動搖客戶心旌的表達能力。成功的推銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑，每一件產品的銷售，不僅需要產品本身品質做基礎，更需要有注入人心的語言藝術開疆拓土!銷售話術是各個領域，生活的各個角落，形形色色的人物，各種各樣的行業(yè)語言溝通技巧!同時也是銷售人員的邏輯指引，使自己在溝通時不脫離目標主線。

案例分析

營銷員：張先生，您對保險這種理財方式怎么看？張先生：基本不考慮。營銷員：銀行呢？張先生：天天打交道。營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的服務舉措，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數(shù)目遠高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。張先生：哪個銀行？營銷員：我們保險公司。張先生：保險公司怎么也搞儲蓄。營銷員：保險公司也要吸納資金。只是它和銀行儲蓄有一些區(qū)別。銀行儲蓄的結果是您到時候只能取回本金錢加上扣除稅金以后的銀行利息。保險儲蓄給您的利益是：本金+利息（大于等于銀行利息）+保障+（紅利）；銀行儲蓄主要是為了資金的安全，避免把錢放在家中失竊；保險在于儲蓄的同時，獲得高額的保障，享受保險公司的紅利分配。把錢存在銀行或用于保險之外的投資，等于人生風險由自己承擔，把錢放在保險公司，等于將人生風險轉嫁給保險公司。其實，人掙錢積累財富的目的無非為了兩點：一是過更好的日子；二是應付不測。您說呢，張先生？張先生：是。營銷員：根據美國勞工局統(tǒng)計，100名25歲年輕人不論他當面如何胸懷抱負，躊躇滿志，經過40年人生風雨的經歷，到了65歲，大約29個人已經去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠積累的養(yǎng)老金過日子，一部分人晚年需要繼續(xù)工作才能勉強度日。所以說，現(xiàn)實總是比理想要殘酷，來不得半點疏忽。要從現(xiàn)在開始，適當抑制消費，進行儲蓄。儲蓄分成三個部分，各自行使不同的職責。一是用于日常生活的準備金儲蓄，主要用于應付日常生活中緊急而并不重要的開銷，比如交納各種費用，購買大件、看門診等；二是用于投資股票、基金等創(chuàng)利型的金融產品，為了獲得可能的高回報，有必要適當冒這個風險；三就是把錢投入到保險公司，為自己的財務安全支撐起一個保護傘。與此同時，分享保險公司的經營利潤。因此說，保險是我們儲蓄中的一個重要組成部分。張先生：您這樣一說，我還真要考慮保險了。營銷員：張先生，您發(fā)現(xiàn)了沒有。在銀行存錢，本金是一點點積累起來的，比如，您想攢100萬元，就要慢慢積累，或許需要10年，在這期間，不能出事，出事的話，一來可能儲蓄繼續(xù)不下去，攢不到100萬；二來只能取出當時的本金總額。保險是從您存入第一筆購買百萬保額的保險費同時，您就擁有了100萬的風險保障金。而這筆購買百萬保險的費用只是從您銀行百萬存款計劃中切出一小部分就足夠了，即沒有耽誤您銀行存款百萬的計劃，還從保險公司生出百萬的風險資金，里外里就是200萬。張先生您說，是不是很合算？張先生：這樣一算來，還是保險比較合算。

#成功話術 #銀行保險銷售 #銷售話術

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 大都會保險將某些業(yè)務轉移至美國市場

摘要：影子銀行，又稱為影子金融體系或者影子銀行系統(tǒng)，2011年4月金融穩(wěn)定理事會（FSB）對“影子銀行”作了嚴格的界定，“銀行監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系。”對歐美來說，主要是圍繞證券化推動的金融創(chuàng)新工具，這些工具在中國的金融市場里多數(shù)不存在。在中國，由于信托、理財?shù)葮I(yè)務完全處于銀監(jiān)會的監(jiān)管之下，與金融穩(wěn)定理事會對影子銀行的定義不符，因而不能將其視為影子銀行。而對國內“影子銀行”的概念至今沒有一個明確的界定。“只要涉及借貸關系和銀行表外業(yè)務都屬于‘影子銀行’。”美國最大的人壽保險商大都會保險在本周二對外表示，將本著對沖風險的目的將某些業(yè)務從離岸轉移至美國本土市場而讓其業(yè)務更具透明性。這一決定無疑會取悅監(jiān)管當局，但勢必可能會對股市造成影響。在過去的數(shù)年里，大都會保險都一直使用百慕大附屬企業(yè)、Exeter Reassurance來對價值達數(shù)十億美元的可變年金合約實施再保險。這些合約就是消費者提前支付費用，在退休的時候獲得承諾的收入。通過購買再保險，大都會將還債的義務從其資產負債表轉向其他投保人。在最近數(shù)年，這類交易在人壽保險業(yè)務十分流行。自2012年7月以來，紐約州金融服務局就一直在對這些交易展開調查。紐約州金融局局長Benjamin M. Lawsky在近期曾將這些交易成為“金融煉金術” 。Benjamin M. Lawsky在今年4月對外發(fā)布的一份演講中表示：“讓我們將其稱為影子保險。”這與如今的“影子銀行”相對應，影子銀行體系在金融危機后逐漸形成。大都會保險和其他的保險商都一直試圖應對美聯(lián)儲為提振經濟所推行的低利率政策。許多壽險商如今都遭遇困境，因為其在現(xiàn)有的低利率環(huán)境難以獲得足夠的回報率。然而，他們通過減少其資產負債表的義務來將其轉移給再保險商。Benjamin M. Lawsky在其講話中表示，從那些未列入資產負債表的附屬企業(yè)中購買再保險事實上并未轉移風險。從法律來看，再保險必須涉及真實風險轉移，否則保險商就不能通過這一手段提升其資產負債表。小貼士：美國大都會集團創(chuàng)建于1863年，由一群紐約市的企業(yè)家以 100,000 美元籌組而成，原名為 National Union Life and Limb Insurance Company。經過五年的艱苦經營及多次重組，公司在 1868 年決定專注發(fā)展人壽保險業(yè)務，并針對中產階層客戶推銷保險產品。由于公司的業(yè)務在被稱為「Metropolitan（都會區(qū)）」的紐約市最為成功，故此以美國大都會人壽保險公司命名。

#大都會保險 #影子銀行

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 銀行系險企或借非銀渠道暗渡陳倉

摘要：“銀行系險企的發(fā)力才剛剛開始。”一位保險業(yè)分析師認為，他們不僅能利用銀行的渠道和客戶資源優(yōu)勢，快速提升市場規(guī)模，并且在此基礎之上，他們也正在積極求變。例如，在銀保渠道之外積極拓展個險、經代、網銷等渠道，在躉繳和期繳的選擇上，更加注重發(fā)展期繳業(yè)務。同場競技，對手的弱點在哪兒？是每個選手腦海里高速運轉的問題，本刊將以數(shù)據說話，試論“對手”們在短兵相接的角逐中如何演繹“資本傳奇”。建信農銀個險渠道占比10% 據悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內部人士的確認；而工銀安盛則以“半年度總結時點不適宜回答”為由，婉拒回應此事；業(yè)內人士表示，張文偉的加入或為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路

建信農銀個險渠道占比10%

據悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內部人士的確認；而工銀安盛則以“半年度總結時點不適宜回答”為由，婉拒回應此事；業(yè)內人士表示，張文偉的加入或為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路近日，有媒體報道稱，在一次內部培訓會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波提議，保險機構要協(xié)調銀行成立專門的銀保銷售機構，說服銀行成立獨立的“銀保銷售部”，實現(xiàn)銀保業(yè)務與銀行主營業(yè)務的分離。工銀安盛人壽、建信人壽、農銀人壽、交銀康聯(lián)人壽四大國有銀行系壽險公司充分倚重銀行的渠道優(yōu)勢成效明顯，各公司今年上半年的保費增速均在40%以上，銀保業(yè)務對各公司保費的貢獻度均在85%以上。不過，這并不等于其業(yè)務僅靠銀保獨撐，幾家銀行系險企已開始布局多元化行銷系統(tǒng)，個險、電銷、經代等渠道都已進入銀行系險企的視野。

銀保占比均超85%

同比增長924.43%！這是工銀安盛人壽今年上半年的保費收入表現(xiàn)。這是銀行系險企保費繼續(xù)強勢增長的一個典型。另外的三家國有銀行控股保險公司建信人壽、農銀人壽、交銀康聯(lián)人壽，也分別實現(xiàn)了46.21%、59.19%、60.11%的保費同比增速。同期，全國人身險公司的平均保費增速僅為9.48%。與諸多憑借高收益萬能險提升保費規(guī)模的壽險公司不同，銀行系險企如此高速的保費增長，與其倚重的銀保業(yè)務渠道有直接關系?！蹲C券日報》記者從同業(yè)交流平臺獲得的數(shù)據顯示，上述四大國有銀行系險企的銀保業(yè)務占比均在85%以上。數(shù)據顯示，銀保業(yè)務占比最高的是工銀安盛人壽，該公司上半年的總保費為68億元，銀保業(yè)務占比為92.26%。此外，在農銀人壽41.03億元的總保費中，銀保業(yè)務保費貢獻了87.08%；交銀康聯(lián)銀保業(yè)務保費為5.9億元，占總保費的86.88%；建信人壽36.16億元的銀保業(yè)務保費，占總保費的86.52%。對于銀保業(yè)務的經營，建信人壽總裁趙富高認為，銀行系險企不能僅僅依賴銀行提供的渠道優(yōu)勢，還是要靠自身“練好內功”，然后結合母行優(yōu)勢在“銀行系”上做足文章，主動融入銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，才能在充分整合利用資源的基礎上實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，做好保險業(yè)務。而此前，工銀安盛亦對外表示，在銀保模式上，其將探索加強具有銀行保險協(xié)同效應的合作模式，從簡單的銀行產品代銷向銀行和保險聯(lián)動轉型。

第二大渠道占比超10%

盡管有銀保業(yè)務作支撐，但幾家銀行系險企仍未放松在其他渠道上的嘗試。總體上看，四家公司在個險、團險、經代、電銷、網銷幾大渠道業(yè)務上都有所涉獵；其中，建信人壽和農銀人壽的個險業(yè)務占比較高，已達10%以上，交銀康聯(lián)則在電銷業(yè)務開拓上有了明顯傾向。同業(yè)數(shù)據顯示，工銀安盛人壽除銀保外的最大業(yè)務渠道為個險，今年上半年共實現(xiàn)保費3.17億元，對總保費的貢獻為4.67%，其次為團險（占比2.39%），再次為經代（占比0.04%）。工銀安盛表示，將謀求多業(yè)務渠道均衡發(fā)展，一方面要把基層網點保險銷售、個人保險顧問銷售模式引向深入，另一方面要積極研究發(fā)展各種新業(yè)務渠道。工銀安盛目前尚未建立電銷和網銷渠道。日前有業(yè)內人士對《證券日報》記者稱，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，記者就此事聯(lián)系中英人壽及工銀安盛人壽，張文偉的離職得到了中英人壽內部人士的確認，而工銀安盛則以“半年度總結時點不適宜回答”為由，婉拒回應此事。業(yè)內人士表示，張文偉領導的中英人壽在經代業(yè)務上的業(yè)績有目共睹，他的加入將為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路。除銀保外，建信人壽的業(yè)務渠道囊括了個險、團險、電銷及網銷。在今年上半年41.8億元的總保費收入中，其個險、團險、電銷、網銷四個業(yè)務渠道對保費的貢獻率分別為10.84%、2.62%、0.01%、0.0015%。上半年，建信人壽實現(xiàn)原保險保費收入40.8億元，實現(xiàn)凈利潤6386萬元，凈利規(guī)模顯著高于其他銀行系壽險公司。截至今年6月底，建信人壽總資產達到204.5億元。此外，農銀人壽上半年的總保費收入為41.03億元，除銀保外的其他業(yè)務渠道分布情況為：個險占比為11.31%、團險占比為1.23%、經代占比為0.31%。交銀康聯(lián)上半年實現(xiàn)總保費6.8億元。其中，電銷業(yè)務占比為6.93%，為其第二大渠道業(yè)務；另有占比為2.97%的團險業(yè)務以及占比2.68%的個險業(yè)務。有分析人士認為，雖然眼下銀行系險企還未成氣候，但無論是從四家典型銀行系險企來勢洶洶的勢頭上看，還是從其背后超強的資本實力與渠道優(yōu)勢來看，不難預見，未來銀行系險企中必將殺出幾只行業(yè)大鱷。他們憑借得天獨厚的渠道優(yōu)勢，在短短一兩年間就占據了一席江湖地位，如果說這是明修棧道的話，他們對非銀渠道的突破，是否可以視為他們的暗渡陳倉之舉？

#銀行系險企 #中英人壽

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 利率市場化倒逼銀行轉型 銀保迎機遇

摘要：近日，央行宣布央行松綁商業(yè)銀行貸款利率。北京工商大學保險系主任王緒瑾教授對 《每日經濟新聞》記者表示，隨著息差收窄，會導致銀行將從以利息收入為主轉向大力拓展中間業(yè)務收入。銀行盈利來源發(fā)生變化，作為銀行中間業(yè)務收入重要來源的銀保業(yè)務或迎來機遇，并重新步入上升通道。值得注意的是，銷售誤導在銀保渠道屢見不鮮，保險專家指出，銀保轉型仍面臨發(fā)展體制問題，即便銀行有利潤沖動拉動中間業(yè)務，上述問題也會制約銀保業(yè)務長期穩(wěn)健發(fā)展。銀保業(yè)務或迎機遇日前，央行宣布松綁商業(yè)銀行貸款利率。市場人士將此舉措視為金融改革穩(wěn)步推進的信號。隨著利率市場化繼續(xù)深入，保險業(yè)內人士普遍認為，從產品角度來看，對壽險的影響大于財險、對長期險種的影響大于短期險種、對儲蓄型及投資型產品的影響大于保障型產品；未來如利率市場化延伸至存款利率，將直接沖擊保險產品的吸引力，這也是業(yè)內預期加快推進人身險定價利率市場化改革的一個重要原因。王緒瑾對《每日經濟新聞》記者表示：“貸款利率會不會降很難說，除對保單抵押貸款有所影響之外，對保險的其他業(yè)務很難說有直接影響。”他還指出：“存貸利差縮小，會導致銀行盈利來源發(fā)生改變。過去國內銀行80%以上依靠存貸業(yè)務，僅有10%上下涉及中間業(yè)務，國外情況則相反。借鑒國外發(fā)展經驗，銀行未來以保險渠道為代表的中間業(yè)務會增加，因此，對銀行保險渠道來說是個利好。”由于行業(yè)監(jiān)管趨嚴，加之銀行各類理財產品沖擊持續(xù)，2012年以來，五大上市險企銀保渠道業(yè)務萎縮明顯。記者查閱2012年年報發(fā)現(xiàn)，五大上市險企去年銀保渠道保費收入無一逃脫下滑命運，平安人壽、人保、太保壽險、中國人壽、新華保險分別同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%。今年一季度數(shù)據顯示，銀保渠道保費收入增速下滑趨勢仍在延續(xù)。高華證券此前發(fā)布研究報告中稱，中國人壽、平安人壽、中國太保、新華保險一季度銀保渠道首年保費收入增速分別下滑30%、25%、48%、54%。華泰證券研究報告認為，利率市場化將通過市場化競爭來確定資金成本和金融產品價格，金融機構的傳統(tǒng)業(yè)務收益降低，競爭格局發(fā)生變化。因此，金融機構需要采取新的經營策略和經營方式，開發(fā)高附加值的中間業(yè)務和投資銀行類中間業(yè)務，通過多元化的業(yè)務模式獲取新的盈利點，向大型化、全球化、集團化發(fā)展。警惕銷售誤導拖后腿多年來，雖經監(jiān)管部門一再整頓治理，但不論是大型上市保險公司，還是中小險企，有關誤導銷售的情況層出不窮，已成為銀保渠道的一大頑疾。近日，《每日經濟新聞》記者收到多起銀保銷售誤導投訴。李小姐（化名）表示，“去年，在一家銀行買了一份理財產品，他們承諾說肯定比存銀行收益高，我想銀行賣的總不會騙人。結果算來算去還不如存銀行，想退保才知道，由于我買的是一款保險，所以只退還很少的現(xiàn)金價值，這才知道上當了。”事實上，類似李小姐的遭遇并不在少見。銀率網的一份調查結果顯示，今年一季度，產品銷售誤導現(xiàn)象中，把保險當作銀行理財產品銷售位居榜首占比達39.42%。對此，業(yè)內人士表示，這主要是一些銀行業(yè)務人員為完成考核目標或出于自身利益，在銷售過程采取了一些不規(guī)范的銷售行為。此外，部分銀保產品與銀行理財產品要素存在相似之處，加上長期理財產品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產品特征的相似性，誤導消費者。中央財經大學保險學院院長郝演蘇表示：“銀保業(yè)務發(fā)展體制問題和發(fā)展環(huán)境不解決，現(xiàn)行銀保模式終究生命力有限。銀行一味追求高額手續(xù)費但對保險經營機制缺乏了解、銀保產品銷售隊伍不成熟導致銷售誤導問題長期難以解決。這種情況下，即便銀行有利潤沖動拉動中間業(yè)務，上述問題也會制約了銀保業(yè)務長期穩(wěn)健發(fā)展。”與此同時，保險公司對保險產品設計方面的缺陷也不容忽視。有保險專家指出：“銀保產品自身缺陷導致產品競爭力低下，是銷售誤導問題產生的重要根源。”保險學專家劉萬副教授指出：“以高收益誤導消費者并不利于保險客戶市場的長期培育和保險消費觀念的正確樹立?？陀^上也會造成金融市場上各種金融產品功能高度同質化，不利于細分市場，也不利于保險公司的長期發(fā)展。”

#利率市場化 #銀保 #銀行保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保險公司銀行保險新規(guī)出臺了

摘要：近日，一份名為《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發(fā)到銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機構及部分保險公司。有保險公司銀行保險相關人士分析，與今年3月份下發(fā)的征求意見稿相比，最新的這份《意見稿》最突出的一點是更注重強調保險公司銀行保險業(yè)務的保障功能。

保險公司銀行保險新規(guī)更注重保障

11月18日，中國銀監(jiān)會召集了包括主要銀行系險企在內的機構相關負責人舉行了一次會議，會議召開前，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，會議就完善《意見稿》內容向各方征求了意見，計劃于2014年1月1日起實施。“這份《意見稿》被認為是今年3月下發(fā)的《關于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知(征求意見稿)》的升級版，更強調保障，恐怕將對銀保業(yè)務產生不小影響。”某外資壽險公司人士分析道，其所在險企已通過銀行渠道得到了這份《意見稿》。記者拿到的這份《意見稿》中要求保險公司加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，規(guī)定意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養(yǎng)老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。“現(xiàn)階段這一比例恐怕只有個位數(shù)，尤其是今年諸多公司在銀保渠道推出高收益萬能險成風的情況下，如果落實恐怕將對很多公司的銀保業(yè)務規(guī)模產生沖擊。”某銀行系險企人士認為，這一強制性規(guī)定同時也將提高保險公司銀保業(yè)務產品的保障功能，同時提高保險公司銀保業(yè)務的效益。有知情人士向記者透露，目前，幾大銀行系險企經歷了保費的高速增長后，逐漸意識到效益問題，其保費增速正在年底來臨之際“剎車”。“今年保費增速很高，產品賣得差不多就行了，總是賣一單賠一單也不行。”該人士稱。

保險公司銀行保險新規(guī)要求更嚴格

《意見稿》同時要求，銀行、郵政代理機構選擇保險公司合作對象時，要考慮保險公司銀郵業(yè)務13個月保單繼續(xù)率、銀郵業(yè)務結構和銀郵產品的功能等情況。此前的相關規(guī)定只要求銀行對合作保險公司調查治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機構處罰情況以及客戶投訴處理情況；《意見稿》也對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。具體看，出現(xiàn)兩種情況時，保險及銀郵機構不得向投保人銷售保單利益不確定的保險產品，這兩種情況一是投保人填寫的年收入低于當?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入，二是投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。同時，在銷售保單利益不確定的保險產品(包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品)時，如果出現(xiàn)躉交保費超過投保人家庭收入的4倍、期交保費超過投保人家庭年收入的20%、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%的四種情況之一時，保險公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。

保險公司銀行保險人員或可駐點咨詢

“在前期的銀保發(fā)展高峰有大量銀保產品銷售出去，但是現(xiàn)在客戶服務全部壓在保險公司頭上，這是當時沒有預料到的。”華泰人壽總經理李存強近日在新浪財經金麒麟論壇上談到銀保渠道時表示，他認為銀保渠道事實上并沒有實現(xiàn)最初預想的雙贏，現(xiàn)在是保險公司承擔所有的責任。值得一提的是，《意見稿》對“禁止保險公司人員駐點”有所松動。此前，銀監(jiān)會于2010年下發(fā)的《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》曾明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。最新的這份《意見稿》則規(guī)定，“在代理合作期內，連續(xù)2個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業(yè)務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網點進行輔助咨詢。”工作內容為：培訓銀行網點銷售人員、幫助銀行網點銷售人員解答客戶對產品及相關服務的疑問。“這可以為更加規(guī)范地銷售銀保產品提供保障。”上述銀行系險企人士稱。不過《意見稿》同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構工作人員有顯著區(qū)別。保險公司人員不得單獨接觸客戶銷售保險產品。

保險公司銀行保險新規(guī)的其他規(guī)定

《意見稿》對猶豫期也做出了調整，將保險期間超過一年的產品的猶豫期定為15個自然日，短于此前3月份征求意見稿版本的20天，但長于現(xiàn)行的10天；《意見稿》還對銀郵代理機構的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力提出要求，要求銀郵代理機構盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險公司業(yè)務系統(tǒng)對接，記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對等功能。另外，對有現(xiàn)場出單功能的系統(tǒng)，《意見稿》還要求合理設置產品參數(shù)，兼容不同年齡被保險人的不同保險費率等功能；《意見稿》還要求保險公司、保險公司省級機構在每季度第一周內向保監(jiān)會、當?shù)乇１O(jiān)局上報上一季度各合作銀郵代理機構的猶豫期內退保件數(shù)、回訪問題件數(shù)，及占同期投保件數(shù)的比率。

相關資訊——中金所：推動銀行保險入市

自9月6日國債期貨上市以來，整體運行保持平穩(wěn)，市場各方參與積極。在25日中金所舉辦的“國債期貨交易實務研修班”上，中金所市場部總監(jiān)劉佳鑫表示，目前證券、基金已相繼參與到國債期貨交易中，但市場深度還不夠，國債期貨流動性還有待提高，下一步將穩(wěn)步推進商業(yè)銀行、保險公司參與其中。

#銀行保險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 銀行保險不準忽悠 保障產品比例不低于20%

摘要：中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會16日聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，旨在規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，保護保險消費者合法權益。通知提出對低收入人群、老年人的保護措施。并且，為引導銀行保險渠道業(yè)務結構調整，《通知》要求保險公司、商業(yè)銀行加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。新規(guī)定從4月1日起實施。出臺對低收入人群、老年人的保護措施銷售誤導一直是保險業(yè)的一大頑疾，這一問題在銀保渠道表現(xiàn)得更為嚴重，“存單變保單”、片面夸大受益等現(xiàn)象屢見不鮮。缺乏相關金融知識的老年人往往容易成為被誤導的主要對象。《通知》要求，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產品原則上以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。銀行保險保障類產品比例不低于20%去年網銷保險大行其道，不少保險公司都在比拼保險產品的“收益率”，而對于其保障范圍則避而不談，使得許多消費者選購保險產品時也緊盯“收益率”，而忽略了保險本身的保障功能。此次，《通知》要求保險公司和銀行大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，規(guī)定銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產保險（不包括財產保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的20%。仍禁止保險人員駐點銷售為解決商業(yè)銀行網點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導，銀監(jiān)會2010年底出手整頓銀保市場，叫停保險公司駐點銷售。銀監(jiān)會三年前的這一禁令是否會有所松動，一直備受業(yè)內關注?！锻ㄖ分胁⑽捶潘?ldquo;商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”的限制。對銷售全過程進行規(guī)范延長猶豫期至15個自然日、標明風險提示語、對投訴不得互相推諉……《通知》從保險銷售過程的前段、中段和后段，對銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險公司和代理機構哪些行為應該做，哪些行為不應該做。猶豫期的設置旨在為投保人購買保險產品后留下再考慮的時間，目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天，這次延長至15個自然日。銀行保險相關資訊：銀行推保險產品 先進行風險測評本來是到銀行辦理存款，結果莫名其妙買了份保險回家，這種情況有望成為歷史。昨天，中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，要求銀行對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，并要求大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。到銀行存款或者選購理財產品，有時工作人員就會主動向投資者推薦代銷的分紅險產品。乍聽上去，分紅險似乎收益頗高，但這種產品究竟是否適合自己購買呢？新發(fā)布的《通知》中規(guī)定，銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。老人在銀行買保險不得現(xiàn)場出單4月1日后，在銀行銷售的保險必須在保險單冊封面，以不小于72號字體標明“保險合同”，以防止銀保產品對投資者誤導。昨日，保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，不僅規(guī)定了保單字號，還對特定人群提出保護措施，包括城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群(年齡超過65歲)?！锻ㄖ芬?guī)定，向這些特定人群銷售的產品應以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，并將猶豫期從此前的10天延長至15天?！锻ㄖ穼⒃?月1日起實施。

#銀行保險

2024-09-03 14:28:57

實事資訊 中國建設銀行開通教育金儲蓄業(yè)務

摘要：教育儲蓄是為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務教育積蓄資金，促進教育事業(yè)發(fā)展而開辦的儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。存期規(guī)定：教育儲蓄存款按存期分為一年、三年和六年三種。賬戶限額：教育儲蓄每一賬戶起存人民幣50元，本金合計最高限額為2萬元。利息優(yōu)惠：客戶憑學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次支取本金和利息時，可以享受利率優(yōu)惠，并免征儲蓄存款利息所得稅。 

#教育金儲蓄 #銀行儲蓄 #儲蓄型保險

2024-09-03 14:28:57