國(guó)務(wù)院正式提出“以房養(yǎng)老”的具體模式。消息一經(jīng)公布，外地已有金融機(jī)構(gòu)率先展開(kāi)了以房養(yǎng)老“倒按揭”的業(yè)務(wù)。記者走訪發(fā)現(xiàn)，雖然北京市場(chǎng)還未出現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)，但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產(chǎn)權(quán)期限、抵押期長(zhǎng)短、房產(chǎn)市價(jià)估值等影響，銀行對(duì)老年人招行房屋抵押貸款設(shè)置了“門檻”。上周五，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》發(fā)布，《意見(jiàn)》明確提出，“鼓勵(lì)探索開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，將在明年出臺(tái)具體措施。這種模式又稱“以房養(yǎng)老”，指老年人將自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，可定期獲取一定的養(yǎng)老金直到去世，房主去世后，房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”不是個(gè)新概念。多年前，部分城市的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行過(guò)嘗試。例如招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”,是指老年人以房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人的賬戶，由老年人用于支付相關(guān)養(yǎng)老費(fèi)用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。目前北京地區(qū)的招行房屋抵押貸款還未推出“以房養(yǎng)老”的相關(guān)業(yè)務(wù)，而提及老年人抵押房產(chǎn)給銀行從而獲得養(yǎng)老金的做法，不少銀行都表示擔(dān)心產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。“我國(guó)住宅用地的使用年限只有70年，老年人進(jìn)行抵押時(shí)，房屋的年限已經(jīng)很少了，而且很多老人的房子為兒女共同所有，產(chǎn)權(quán)不清晰，后期很容易遇到還款難的情況，所以很多銀行都擔(dān)心錢放出去了，招行房屋抵押貸款房子產(chǎn)權(quán)到期后如何處置，所以現(xiàn)在即便有銀行推出以房養(yǎng)老，時(shí)間也都控制在十年左右。”同時(shí)，如果進(jìn)行了招行房屋抵押貸款，在貸款人無(wú)力償還時(shí)，就要處置房產(chǎn)用于償還貸款。如果出現(xiàn)房?jī)r(jià)大幅回落，出現(xiàn)的資金缺口就要由銀行來(lái)承擔(dān)，所以現(xiàn)在沒(méi)有哪家銀行做房屋抵押養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)。各銀行較為一致的情況是，個(gè)人購(gòu)房貸款的審批流程變得更加緩慢，審批和放款周期已由去年的一個(gè)半月增加至兩個(gè)半月到三個(gè)月。據(jù)報(bào)道，目前招行房屋抵押貸款二套房個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)停止，部分銀行甚至對(duì)首次置業(yè)者也拒之門外，暫停了首套房貸業(yè)務(wù)；而一些商業(yè)銀行也表示暫時(shí)不接受房貸申請(qǐng)，即使是首套房貸款申請(qǐng)也不接受。

對(duì)于個(gè)人小額貸款，銀行總是繃著臉裝包公，讓很多人在創(chuàng)業(yè)或者尋求小額貸款時(shí)屢受碰壁。但是個(gè)人小額貸款又應(yīng)該受到更多的鼓勵(lì)。成都平安銀行個(gè)人小額貸款，對(duì)老百姓不再熟視無(wú)睹，將打開(kāi)一扇天窗。無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押貸款，首選平安銀行新一貸，正規(guī)銀行放款值得信賴。平安個(gè)人小額貸款，用公平的眼光打破束縛小額貸款也是近幾年發(fā)展起來(lái)的，究其根源，是銀行對(duì)于企業(yè)貸款的寬松門檻以及對(duì)個(gè)人貸款較高的硬件要求之間的矛盾。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)和央行的財(cái)經(jīng)制度規(guī)定，小額貸款公司的資金來(lái)源只有股東繳納資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自低于兩家銀行等金融機(jī)構(gòu)的融入資金三種，從銀行等金融機(jī)構(gòu)所獲得的資金不可以超過(guò)資本凈額的百分之五十。由于不允許吸收存款，當(dāng)自有資金放空后，小額貸款公司便面臨資金短缺的困境，可貸資金不足成為小額貸款公司發(fā)展的瓶頸因素，由此便出現(xiàn)了貸款利息增高、貸款門檻提高以及大量騙子公司出現(xiàn)的現(xiàn)象。小額貸款公司囊中羞澀、不良信貸充斥市場(chǎng)的時(shí)候，平安個(gè)人小額貸款便顯現(xiàn)出了它的優(yōu)勢(shì)。其一，此項(xiàng)業(yè)務(wù)是平安銀行提供的正規(guī)業(yè)務(wù)；其二，對(duì)于申請(qǐng)人的相關(guān)條件只要符合要求，放款時(shí)間最短只需一天；其三，平安銀行有存款業(yè)務(wù)做經(jīng)濟(jì)后盾。由此，平安個(gè)人小額貸款用公平的眼光打破了銀行對(duì)個(gè)人熟視無(wú)睹的束縛，為工薪階層、私營(yíng)業(yè)主帶來(lái)了福音。平安個(gè)人小額貸款，讓百姓從夾縫中走出一片天小金已經(jīng)做了十多年的服裝生意了，對(duì)于服裝銷售具有獨(dú)特的眼光和獨(dú)到的見(jiàn)解。今年有一個(gè)千載難逢的好機(jī)會(huì)擺在了她的面前，朋友聯(lián)系了一家外貿(mào)服裝廠，可以把甩下來(lái)的不符合出口要求的尾單大批的供應(yīng)給小金，而且價(jià)格極其便宜。但是進(jìn)如此大量的服裝，需要資金二十多萬(wàn)元，這下可難住了她。原本這二十萬(wàn)元根本就是個(gè)小數(shù)目，可是她在上個(gè)月剛剛買了房子，手頭的周轉(zhuǎn)資金還不到五萬(wàn)元了。就在小金一籌莫展的時(shí)候，同學(xué)給她出個(gè)了主意，讓她去了解一下平安個(gè)人小額貸款，據(jù)說(shuō)是一項(xiàng)可以給私營(yíng)業(yè)主貸款的業(yè)務(wù)。小金如獲至寶似的立即到平安銀行去咨詢，銀行果然有這項(xiàng)業(yè)務(wù)。小額貸款，零擔(dān)保、零抵押，就在平安銀行新一貸。因?yàn)樾〗鹱錾獾臅r(shí)間長(zhǎng)、信譽(yù)好、收入豐厚，加上她能提供相當(dāng)詳細(xì)的轉(zhuǎn)賬記錄，銀行在審核相關(guān)材料后，小金很快就收到了銀行批準(zhǔn)的十五萬(wàn)貸款。在小金的資金青黃不接的時(shí)候，平安個(gè)人小額貸款讓她的生意出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。小額貸款業(yè)務(wù)雖方便了百姓，但小額貸款市場(chǎng)目前仍然魚(yú)龍混雜，百姓在申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)前務(wù)必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考察，選擇平安銀行這種有良好信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)，以避免出現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。的確是這樣，當(dāng)企業(yè)遇到資金短缺時(shí)往往會(huì)找銀行貸款，通常順利房貸，然后當(dāng)個(gè)人遇到資金不足時(shí)，銀行卻提高了貸款的條件，對(duì)個(gè)人信貸條件要求非常苛刻。成都平安銀行個(gè)人小額貸款改變了這種現(xiàn)狀，放寬了對(duì)普通百姓的要求，增加了多種貸款用途，用公平的眼光打破了金融界對(duì)百姓貸款熟視無(wú)睹的束縛。平安個(gè)人小額貸款已經(jīng)成為百姓個(gè)人貸款的首選。