認識保險 新華分紅保險可靠嗎 為什么這么紅火

摘要：新華分紅保險可靠嗎？這要看公司經(jīng)營情況，一般是公司拿客戶的錢去做投資（都是保監(jiān)委規(guī)定的投資渠道，一般都是安全性的），將投資收益的70%分配給客戶。購買分紅型產(chǎn)品最主要的是看哪家保險公司投資渠道和實力，你只要信任這家公司就不要懷疑，一般銀行保險的保障是很低的，如果你想注重保障的話我建議你找保險代理人購買，后續(xù)服務能跟得上，銀行購買保險后續(xù)服務很難確保。新華保險分紅與其它公司有很大的不同，它的分紅是大鍋飯，它采用的是英式分紅，分也就是說以是以保險金額為分紅基數(shù)。分紅基數(shù)大，紅利加入保額中，復利滾動，百姓俗稱：驢打滾。時間越長，復利滾動效果越明顯?？蛻臬@得的利益也越大。交了19年的保費的客戶和只交了一年保費的客戶只要保險金額相同，分到的紅利就一樣多，而其它公司的是多勞多得。交得多，分得多。保額分紅保根本新華保險能夠持續(xù)保持穩(wěn)定的分紅水平并非偶然，這與其一直秉承的保額分紅機制密切相關。保額分紅產(chǎn)品以保額為分紅基礎，能夠伴隨人的年齡增長增加保額、提高風險防御能力，客戶萬一不幸出險，就能夠得到最大程度的賠付。“保障功能是保險的根本特性，保額分紅的方式還原了保險的真諦和本源！”新華保險產(chǎn)品開發(fā)人員說。保額分紅可以有效抵御社會經(jīng)濟的周期性起伏所帶來的不利影響。資產(chǎn)安全是保障人們生活質(zhì)量的首要前提，也是家庭理財?shù)幕灸繕?。保額分紅以保額為基礎進行分配，以復利形式累積紅利，以終了紅利進行補充，能有效保全資產(chǎn)，緩解通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水問題，確保客戶的根本利益。十載傳承　新華保險扛大旗作為中國市場上保額分紅的一面旗幟，新華保險是國內(nèi)保額分紅領域的先行者。從2001年售出第一張分紅險保單開始，十年間新華保險一直堅持保額分紅的特色，逐步建立了專業(yè)化的保額分紅產(chǎn)品體系。保額分紅是公司產(chǎn)品文化、增額文化的直接體現(xiàn)，具體而言體現(xiàn)在兩個方面。一是保障會長大：即通過保險責任設計與分紅制度安排，能讓保額持續(xù)地遞增，保障愈加充分。當年齡增長帶來風險增強的時候，客戶無須重新體檢及額外增加費用，仍然擁有不斷提升的保障；二是利益會長大：即依托完善的產(chǎn)品體系，以保額分紅產(chǎn)品多重分配機制和賬戶式的高效投資策略，為客戶創(chuàng)造長期穩(wěn)健增長的利益。穩(wěn)“見”未來　新華明天會更好業(yè)內(nèi)專家認為，新華保險之所以能夠一直保持相對穩(wěn)定的分紅水平，而且穩(wěn)中有升，最根本的原因在于設計出了保額分紅的一套科學、合理、公平的機制，并在實踐中發(fā)展成熟，最大程度地規(guī)避了經(jīng)營風險，最大程度地保障了客戶利益。多龍頭注水讓分紅更充分：一般保險公司的利潤來源就是利差、費差與死差。新華保險采用保額分紅機制，其分紅產(chǎn)品的紅利來源于公司經(jīng)營過程中包括利差、死差、費差等在內(nèi)的可能獲取的全部盈余。這就相當于多個水龍頭同時往池中注水，能夠最大限度地讓客戶共享保險公司的經(jīng)營成果，體現(xiàn)了公平和客戶利益至上的原則。雙重紅利確保旱澇保收：新華保險的保額分紅主要采用年度紅利和終了紅利的雙重紅利設計，獨特的平滑機制能確保分紅水平保持穩(wěn)健，即：在經(jīng)營成果好的時候保險公司多留下一些盈余，在經(jīng)濟狀況差的年度就可從以前預留的部分中提取一些用來平滑年度分紅，最終保持各年度的分紅大體相當，滿足客戶相對合理的預期，不至于大起大落。除了成熟的產(chǎn)品機制外，作為老牌大型保險公司的新華保險以雄厚的公司實力和強大的投資能力位居同業(yè)前列，為分紅持續(xù)增長打下了堅實可靠的基礎。截至2009年底，新華保險總資產(chǎn)超過2000億元，在全國擁有各級分支機構及營銷服務部1300多家，主要股東有中央?yún)R金公司、蘇黎世保險、寶鋼集團。作為中國保險業(yè)第七家資產(chǎn)管理公司，新華保險資產(chǎn)管理公司管理的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超千億元，管理團隊更是群英薈萃。

#新華保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 萬能險和分紅險的區(qū)別 哪種收益高？

摘要：交同樣的錢，壽險保險相同的情況下，是不是萬能險的收益要比普通的分紅險高很多呢？萬能險投連險和分紅險之間有什么區(qū)別？萬能險是一個風險自擔的產(chǎn)品，與分紅、投連等保險產(chǎn)品不同，萬能險雖然有保底收益，但是保險公司不承諾投資回報，客戶承擔全部投資風險。投保人應當有一定的風險承受能力。而且保險領域里的收益或者分紅都比不上現(xiàn)在市面上所有的投資工具收益性！保險的本質(zhì)是保障，第二才是投資+收益。客觀地說，萬能險的確屬于非常好的一類險種，首先要清楚，萬能險并非平安的專利，中英、陽光等公司也有萬能險，所以一棒子敲死萬能險本身就是不專業(yè)的一種表現(xiàn)。

　　至于萬能險的優(yōu)點，主要從以下兩個角度體現(xiàn)：

1、 收益性有保證。這是萬能險第一大特點。在所有的保險產(chǎn)品中，唯有萬能險具有明確的保底收益，自1.75-2.5以及一年定期不等；而分紅險的分紅則是不確定的，有或無，多或少，完全是保險公司來決定；而且萬能險日計息、月復利的獲利模式，以及可以隨時追加投資的特點，會讓客戶在投資收益方面更上層樓；這些都是分紅險所不具備的優(yōu)勢；2、 保障也可靠，這是萬能險的第二大特點。既然屬于保險的范疇，則萬能險自然也應該具有保障的功能。而萬能險不但有，這種保障功能還并不弱。因為在萬能險提供的身故保障可不簡單的是保費的返還，平安和陽光等公司的成人萬能在賬戶價值低于保額的時候，賠付的是保額；賬戶價值高于保額的時候，賠付的是賬戶價值的105%；而中英等公司的萬能在客戶在任何時候出險時賠付的則是保額與賬戶價值兩者之和；這說明萬能的保障也是很好的。還有，萬能險中斷繳費的情形下，只要賬戶有錢，其保障就不受影響，影響的僅有后期收益；而分紅險則在繳費期內(nèi)萬不可中斷繳費，一旦中斷繳費則無論保障和收益都將中斷；當然，萬能險的初始費用被許多人不理解，我們可以首先考慮一個問題，當別人給我們提供了一個保障+收益的賬戶，難道不該付一些服務費嗎？另外，萬能險扣除第一年的初始費用，賬戶價值約為保費的50%，而對于分紅險，第一年的現(xiàn)金價值有多少？是否能達到30%？以這些條件來衡量萬能險和分紅險的優(yōu)劣，都是有失偏頗的。盡管上面聊了很多萬能險的優(yōu)勢，但并不意味著萬能險一定強于分紅險，比如：1、 分紅險的強制儲蓄作用是萬能險不能比較的。關于萬能險靈活存取這個特點，可以說是把雙刃劍，而這個功能在于大部分客戶存錢意識不夠強的情況下，萬能險不太容易讓人們把錢存下來。但是分紅險繳費有個強制性，不交就不行，所以，反而能把錢存下來；對于教育、養(yǎng)老等需求以分紅險來實現(xiàn)比較合理；2、 分紅險一般可以附加投保人豁免，而萬能險則一般不可附加這個功能。繳費期內(nèi)，投保人的保費豁免功能有著更大的保險作用，可以說在保險產(chǎn)品又加了一道保險。至于萬能險和分紅險的具體選擇一般可以采用以下的原則，當然這個原則并不絕對。收入穩(wěn)定、保險目的明確的人群，以選擇分紅險為佳；而收入不穩(wěn)定、保險目的并不明確的人群，以選擇萬能險為佳；萬能險是指可調(diào)整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交的保費，除去初始費用、賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。要注意，萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是在扣除保障成本，手續(xù)費（初始費、用賬戶管理費等）之后進入投資賬戶資金的收益。通常在投保的最初5－10年里，保險公司扣除萬能險手續(xù)費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。隨著時間的推移，扣除手續(xù)費的比例越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現(xiàn)收益性。
　　分紅險是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定保單主要還是以保障為主。紅利的來源主要是保險公司的死差益、費差益和利差益、以及其他一些利潤、來源這三差均與保險公司的自身經(jīng)營、風險控制和市場運作有關，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。

#萬能險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 太平洋保險兩全分紅產(chǎn)品介紹

摘要：2012年，太保壽險銷售最好的五款太平洋保險兩全分紅分別是：紅福寶兩全保險（分紅型）10年期，其保費收入達到了166.62億元；排名第二的是紅利發(fā)兩全保險（分紅型）5年期，其保費收入達到了80.7億元；排名第三的是鴻鑫人生兩全保險 （分紅型），其保費收入達到了77.05億元；排名第四的是太平盛世-長泰安康B款（9906）傳統(tǒng)險，其保費收入達到了49.11億元；排名第五的是金享人生終身壽險（分紅型），其保費收入達到了43.19億元。以2012年太保壽險銷量最好的紅福寶10年期的產(chǎn)品為例，其保險期限為10年，而交費方式分為三年和五年兩種，此外還包括每兩年返還基本保額的10%。此外太保壽險銷量排第三的鴻鑫人生也是一款快速返還型分紅險，與紅福寶大同小異。而紅利發(fā)兩全保險則是一款躉交的，保險期限為5年的太平洋保險兩全分紅產(chǎn)品。值得關注的是，太平洋此次也有一款傳統(tǒng)險入圍：太平盛世長泰安康B是一款重大疾病保險產(chǎn)品，不過目前該產(chǎn)品已經(jīng)被太保列入了停售產(chǎn)品行列。太平洋保險兩全分紅：紅福寶兩全保險（分紅型）產(chǎn)品特色：未來生活，紅紅火火。美好人生，福惠雙全。家庭理財，寶中之寶。投保案例：張先生今年35歲，考慮到孩子教育等家庭理財計劃，選擇了5年交費的“紅福寶”，每年投入5萬元，在保險期間內(nèi)未領取紅利。（1）投保后即可每兩年可分別領取5415元，作為孩子教育、家庭旅游、孝敬老人等家庭開支（如果不領取可以復利累積，到需用時領?。＃?）10年后可再一次性領取243675元，外加10年的累積紅利，作為孩子出國留學、家庭置業(yè)或養(yǎng)老規(guī)劃費用。（3）10年期間，享有身故、意外身故、交通工具意外身故重重遞增的高額保障。太平洋保險兩全分紅：紅利發(fā)兩全保險（分紅型）產(chǎn)品特色：回報穩(wěn)；變現(xiàn)快；保障高；理財佳。購買理由：1.無論被保險人生存至保險期間屆滿還是在保險期間內(nèi)身故，均會獲得保險金給付。2.紅利年度分配，并可復利累積生息3.投保人如在保單期滿前急需使用現(xiàn)金，可申請保單質(zhì)押貸款，保單繼續(xù)有效。紅福寶兩全保險（分紅型）是由太平洋壽險推出的一款全新的期繳分紅型產(chǎn)品，屬于理財型保險。紅福寶兩全保險的保障功能相對弱，可能僅帶有一定的意外保障和定期壽險保障功能，但作為理財產(chǎn)品，從長期來看要比銀行存款的利率高。理財型保險是否值得買，大部分因素要看消費者對收益的期望，如果僅是儲蓄，同時兼顧一定保障，那是可以選擇兩全保險的，但是假如消費者期望高收益，太平洋保險兩全分紅則幾乎沒有這個可能。產(chǎn)品特色：未來生活，紅紅火火。美好人生，?；蓦p全。家庭理財，寶中之寶。投保年齡：本保險接受的被保險人投保年齡范圍為出生滿90天-70周歲。保險期間：10年、20年或30年。保險費及交費方式：每份年交保費1000元，可選擇3年限期年交或5年限期年交。投保流程：攜帶身份證件到銀行、郵政網(wǎng)點即可投保?！咎窖蟊ｋU兩全分紅案例】張先生今年35歲，考慮到孩子教育等家庭理財計劃，選擇了5年交費的“紅福寶”，每年投入5萬元，在保險期間內(nèi)未領取紅利。則：（1）投保后即可每兩年可分別領取5415元，作為孩子教育、家庭旅游、孝敬老人等家庭開支（如果不領取可以復利累積，到需用時領?。?。（2）10年后可再一次性領取243675元，外加10年的累積紅利，作為孩子出國留學、家庭置業(yè)或養(yǎng)老規(guī)劃費用。（3）10年期間，享有身故、意外身故、交通工具意外身故重重遞增的高額保障。有關專業(yè)人士對于紅福寶兩全保險的建議：如果投保者以銀行存款為主，且在一定期間內(nèi)（如6年，10年）用不到這筆錢，那么紅福寶兩全保險是一個很好的選擇，不僅比銀行合算，還梢?guī)б稽c保障。如果投保者注重保障，則可以多考慮一些消費型險種。紅福寶兩全保險集投資、分紅、保障為一體，主要滿足廣大客戶對于子女教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等中長期理財需求。作為一款新型的期繳分紅產(chǎn)品，它將繳費期限與保險期限分離，大大縮短了繳費期?？蛻艨稍谑杖敕逯灯趦?nèi)完成理財安排，且繳納首年保費后，即可每兩年領取一次生存保險金，作為太平洋保險兩全分紅理財工具更加靈活、更加方便。

#太平洋保險 #兩全保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 泰康金滿倉分紅型全面升級

摘要：泰康人壽今年3月份推出的期交泰康金滿倉分紅型，本金安全且兼顧增值和保障，一經(jīng)推出就掀起了銷售熱潮。數(shù)據(jù)顯示，10個月銷量近20億。而隨著近期理財產(chǎn)品“短打”趨勢的增強，“泰康金滿倉分紅型B升級版應勢而生，增加了3年交10年期的新保險形態(tài)，客戶交費期更短，資金流動性更強。據(jù)了解，泰康金滿倉分紅型提供短、中、長三種交費期間，保障期間，客戶可以根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和收入結構自主選擇3年交、5年交、10年交3種方式。當保險期滿后，”金B(yǎng)升級版“將一次性返還客戶累計繳納的全部保費，同時還每年度返還生存金和派發(fā)紅利，且生存金和紅利均可以復利生息。以3年交為例，”金滿倉B升級版“每年會返還給客戶年交保費的3%作為生存金，5年交年返還4%生存金，10年交年返還10%生存金。近期，泰康人壽新推一款期交分紅型產(chǎn)品--”泰康金滿倉分紅型“，能夠在保證客戶資金安全的前提下，兼顧保障和資本價值增值。出生30天——60周歲的人均可投保。據(jù)介紹，”金滿倉B款“在保險期滿時一次性返還客戶累計交納的全部保費，跟其它投資型險種相比，資金的安全性更高。同時，”泰康金滿倉分紅型“每年會返還給客戶一定比例的生存金，客戶若選擇5年交費、保障10年則在保險期間內(nèi)每年可獲得年交保費的4%，若選擇10年交費、保障15年則在保險期間內(nèi)每年可獲得年交保費的10%。且公司每年度還會根據(jù)自身的經(jīng)營狀況派發(fā)紅利，實現(xiàn)價值增值。生存金和紅利均可以復利累計生息，客戶可在保險期滿時一次性領取。此外，客戶投保”泰康金滿倉分紅型“，即可獲得1倍的非意外身故保障、2倍的意外身故保障、3倍的公共交通意外保障和高達5倍的航空意外身故保障。近期，泰康人壽在全國各銀行網(wǎng)點推出《泰康金滿倉B款年金保險（分紅型）》（以下簡稱”金滿倉B“）。該產(chǎn)品是泰康人壽2009年銀保渠道主推的一款期交分紅型產(chǎn)品，最大的特點是能夠在保證客戶資金安全的前提下，兼顧保障和資本價值增值，讓現(xiàn)代人輕松積攢大筆專項基金，實現(xiàn)個人婚嫁、教育儲蓄和補充養(yǎng)老等理財目標。當前資本市場形勢復雜多變，廣大客戶投資理財?shù)闹匦囊呀?jīng)逐漸轉移到”安全性“上來，分紅險的優(yōu)勢再次顯現(xiàn)。”泰康金滿倉分紅型“就是專門針對客戶希望在本金保證的情況下獲得穩(wěn)健理財收益的需求而設計開發(fā)的。據(jù)了解，泰康金滿倉分紅型具有本金保證、雙重收益、四重保障三大優(yōu)勢。首先，本金保證。”金滿倉B“在保險期滿時一次性返還客戶累計繳納的全部保費，跟其它投資型險種相比，資金的安全性更高，能夠鎖定風險。其次，雙重收益。一方面”泰康金滿倉分紅型“每年會返還給客戶一定比例的生存金，客戶投保5年在保險期間內(nèi)每年可獲得年交保費的4%，若投保10年則在保險期間內(nèi)每年可獲得年交保費的10%。在當前降息預期仍未消除的背景下，”泰康金滿倉分紅型“能夠幫助客戶抵御風險，用穩(wěn)健的方式積累資本。另一方面，公司每年度還會根據(jù)自身的經(jīng)營狀況派發(fā)紅利，實現(xiàn)價值增值。而且，生存金和紅利均可以復利累計生息，客戶可在保險期滿時一次性領取。第三、四重保障?？蛻敉侗?rdquo;泰康金滿倉分紅型“，即可獲得相當于保額1倍的非意外身故保障，2倍的意外身故保障，3倍的公共交通意外保障和高達5倍的航空意外身故保障。如果被保險人是家庭的經(jīng)濟支柱，高額的意外保障可以讓其對家人的愛心和責任得以延續(xù)。該泰康金滿倉分紅型每份1000元，3份起售，出生30天-60周歲的人均可作為被保險人購買該產(chǎn)品，客戶只需要到代理銷售的銀行網(wǎng)點儲蓄柜臺即可咨詢辦理。

#泰康保險 #人壽保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 簡述合眾人壽兩款分紅型保險

摘要：最近，一些朋友向我咨詢購買什么樣的分紅險保險比較劃算，下面我介紹兩款合眾人壽分紅險，供大家參考，其實買保險沒有最好，只有合適自己的，希望我的介紹能讓您選購出合適您的產(chǎn)品。

　　合眾長紅鼎豐雙全保險

合眾長紅鼎豐雙全保險是一款近期推出的活動產(chǎn)品，全國定量銷售2億是一款躉交分紅型的兩全保險，目前銷售已經(jīng)接近尾聲（要買抓緊）這款產(chǎn)品的主要優(yōu)勢有三：①現(xiàn)金價值高 5年內(nèi)的現(xiàn)金價值（按沒10萬元保費算）0-50周歲分別是98456元 101776元 105220元 108792元 11250元 解決了客戶在5年保險期內(nèi)，因為急花錢想退保的疑慮和壓力。②保底收益高 正如樓主所說5年期滿保底收益12.5%，平均每年2.5%，外加分紅，每一萬元有1125元的保底收益，這在同類躉交產(chǎn)品中是位列前茅的。③投保年齡高 保險產(chǎn)品的都有年齡限制，55周歲、60周歲、65周歲、69周歲等等，長紅鼎豐的投保年齡是70周歲2005年成立的合眾人壽是全國十大壽險公司（全國24小時熱線95515），大家好好的想想吧，這個才成立5年的人壽保險公司有這么好的業(yè)績不是任何公司能復制的正如3樓所說分紅保險要看強大的公司勢力和穩(wěn)健的投資渠道做為堅實后盾這都是合眾人壽所具備的。分紅的不確定性是所有分紅保險產(chǎn)品必須指明的，長紅鼎豐不僅是分紅保險還是雙全保險，但生存金利率跟分紅型產(chǎn)品的分紅沒有關系，分紅主要看當年的投資賺了多少錢，分給投資者多少錢，合眾人壽的發(fā)展趨勢有目共睹，誰都想賺錢，而其分紅是沒有封頂?shù)?，每年的分紅在通過國務院保監(jiān)局審批后公布并郵寄或者電話方式通知客戶，沒有通知到的也可以95515熱線按保單號查詢當年的分紅個人認為：能有幸買到長紅鼎豐這款特別為銀行打造的回饋活動產(chǎn)品是非常幸運的，每家保險公司的分紅不一樣，但每家保險公司都是被專門的同樣的國家機構監(jiān)管著。

　　財富人生終身壽險（萬能型）A款

財富人生終身壽險（萬能型）是一款很靈活的險種，也是現(xiàn)今抵御通貨膨脹最好的一款產(chǎn)品。在您購買這款險種時應該看清您的繳費期限，您可以一次性躉交。我們每年都把帳戶上的清單發(fā)給您，假如您覺得利潤可觀的話還可以追加。保險費的緩交您支付首期期交保險費后，諾個人帳戶價值足以支付風險保險費的，您可以選擇暫緩制服期交保險費，本主合同繼續(xù)有效。您暫緩制服期交保險費的，以后每次支付期交保險費時，須按順序依次支付以前各期緩交的期交保險費，最后支付當期的期交保險費。所交期交保險費分別歸屬相應的保單年度，可能業(yè)務員在你面前吹噓以前的業(yè)績，但是那不能說明什么的。按照相關規(guī)定，分紅和保險公司的經(jīng)營業(yè)績有關，在每個會計年度業(yè)績的的一定比例分配，而經(jīng)營業(yè)績是不確定的，所以分紅是不確定的，現(xiàn)在無法計算的。我自己07年買了一份分紅保險，07年（經(jīng)濟發(fā)展比較好）度分紅每一萬400多，不過08年（金融危機）每一萬只分到不到一百?，F(xiàn)金價值簡單的說就是說你買的保險經(jīng)過一定年度（一般2年）后保險合同產(chǎn)生的價值，也就是你退?；虻狡谀艿玫降腻X。一般保險合同上都有載明。 如果你買封紅保險能獲得的貨幣收益就是現(xiàn)金價值（一般比銀行同期利息加本金少，要不銀行怎么辦？）和分紅相加。因為分紅不確定所以你能得到多少收益無法比較。 但是我們不能直接這么比，因為我們畢竟是在購買保險，是在賣東西，買的是一份保障。還有，買保險不是存款，中途退保你會虧很多，所以請根據(jù)自己的經(jīng)濟情況慎重決定。分紅險主要就是分紅,用其他利率給你看的肯定是誤導,而且每張保單的分紅和年齡,性別,保險成立時間等等都有關系,分紅都是不一樣的,沒有簡單給出分紅率的。另外分紅都是每年公布一次,也許我孤陋寡聞,可我從來沒聽過半年公布一次的。生存金利率是指,其他個人保險,有每年或每隔幾年返還一定現(xiàn)金作為生存金的,如果不領取放保險公司,每年按這個利率給你復利滾存.和你說的這個險種沒有任何關系。在加一點,保證利率高的同時,公司必須多留那么多錢不能去投資,一般分紅就少。相反,保證利率低或沒有的,一般大公司的分紅,都能超過小公司的保證利率+分紅。所以你要選擇的話,還是優(yōu)先選擇合眾人壽這些大公司的產(chǎn)品。

#合眾人壽 #分紅險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是分紅保險 紅利怎樣分配

摘要：分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險是世界各國壽險公司規(guī)避利率風險，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。相對于傳統(tǒng)保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及償付能力。分紅保險的紅利分配方法紅利的分配方法主要有現(xiàn)金紅利法和增額紅利法，兩種盈余分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內(nèi)涵的公平性各不相同，對保單資產(chǎn)份額、責任準備金以及壽險公司現(xiàn)金流量的影響也不同，因此從維護保單持有人的利益出發(fā)，壽險公司內(nèi)部應當對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態(tài)度，既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經(jīng)營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。1、現(xiàn)金紅利法采用現(xiàn)金紅利法，每個會計年度結束后，壽險公司首先根據(jù)當年度的業(yè)務盈余，由公司董事會考慮指定精算師的意見后決定當年度的可分配盈余，各保單之間按它們對總盈余的貢獻大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產(chǎn)品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會根據(jù)經(jīng)營狀況，在保證未來紅利基本平穩(wěn)的條件下進行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未來紅利、支付末期紅利或作為股東的權益?，F(xiàn)金紅利法下盈余分配的貢獻原則體現(xiàn)了紅利分配在不同保單持有人之間的公平性原則。2、增額紅利法增額紅利法以增加保單現(xiàn)有保額的形式分配紅利，保單持有人只有在發(fā)生保險事故、期滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。增額紅利法賦予壽險公司足夠的靈活性對紅利分配進行平滑，保持每年紅利水平的平穩(wěn)，并以末期紅利進行最終調(diào)節(jié)。由于沒有現(xiàn)金紅利流出以及對紅利分配的遞延增加了壽險公司的可投資資產(chǎn)，同時不存在紅利現(xiàn)金流出壓力，壽險公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，這從很大程度上增加了分紅基金的投資收益，提升了保單持有人的紅利收入。分紅險好嗎？分紅險的分紅怎么樣？答：分紅險一般是在保障的基礎上給客戶按公司年盈余的70%來分配紅利，作為以后長期保障的一份增值，可以部分抵御通脹問題。分紅每家公司都有不同，根據(jù)每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產(chǎn)品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產(chǎn)品選擇的不同。相對來講，保障類分紅產(chǎn)品分紅會少一些，而銀行專門銷售的理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔的風險不同的結果。

#分紅保險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新華人壽C款紅雙喜分紅型好嗎

摘要：距離央行2月9日加息以來，加息對分紅險的影響逐漸顯現(xiàn)。眼下，不少穩(wěn)健型投資者開始關注分紅險。其中，新華人壽紅雙喜分紅型系列產(chǎn)品更是一直備受關注。記者從新華人壽浙江分公司了解到，其新華人壽紅雙喜分紅型銷售形勢可觀，加息后，僅杭州地區(qū)日均銷售額就達500萬左右。十年暢銷彰顯品牌魅力2001年，自新華人壽紅雙喜分紅型產(chǎn)品登陸浙江市場，至今已走過十個年頭。十年間該產(chǎn)品在浙江地區(qū)已累計銷售達38億元，累計客戶量超過16萬人。去年，“紅雙喜”產(chǎn)品以新契約期交保費3.4億、規(guī)模保費9.1億的銷售成績榮膺市場前列。成為新華人壽浙江分公司銀代銷售的主打產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，新華人壽紅雙喜分紅型之所以備受浙江市民青睞，這與新華人壽紅雙喜分紅型的分紅方式有關。新華人壽紅雙喜分紅型又被稱為“會長大的保險”，是在英式分紅基礎上，建立獨特的專業(yè)化保額分紅產(chǎn)品體系。不是以保費作為分紅基礎，而是以保額作為分紅基礎。以“紅雙喜”新C款（5年交）為例，由于采用了獨特的增額分紅方式分紅，一旦客戶購買，則以保額作為分紅的基數(shù)，相當于擴大5倍多后再進行分紅。除此之外，保額分紅采用年度紅利和終了紅利相結合，使年度紅利相對平穩(wěn)，也使客戶在發(fā)生保險事故時所得到的保險利益不會因市場和公司經(jīng)營的波動而遭受損失。所以，新華人壽紅雙喜分紅型所采用的保額分紅機制既滿足了客戶在不同經(jīng)濟環(huán)境下的合理預期，也滿足了客戶長期保障和長遠規(guī)劃的需求。新華人壽紅雙喜分紅型搭上順風車理財專家表示，普通投資者可以通過合理的資產(chǎn)配置跑贏CPI。新華人壽紅雙喜分紅型等分紅險通常也可作為抵抗通脹的工具，如果CPI居高不下，加息持續(xù)的話，“紅雙喜”等分紅險的銷售肯定會越來越好。原因在于分紅險的收益率是跟隨基準利率上調(diào)而相應上調(diào)的，新華人壽浙江分公司銀行業(yè)務部杭州本部總經(jīng)理司廣臣告訴記者，分紅險的主要投資渠道是銀行大額協(xié)議存款、國債等，其中投資在銀行大額協(xié)議存款的比例最大，占到總體投資額的60%以上，其次才是國債、股權類產(chǎn)品和不動產(chǎn)類等。因此加息對于持有分紅險保單的消費者無疑是好消息。央行加息后，公司的大額協(xié)議存款的利率也隨之上調(diào)，因此，分紅險的收益也會隨之上調(diào)，在業(yè)內(nèi)也稱為“水漲船高”。而去銀行存款，利率按存款當日的利息計算，加息的話只能選擇轉存，而業(yè)內(nèi)針對轉存算過一筆賬，結論是一年期存款如果滿41天就沒有轉存的意義了。對于投資者對新華人壽紅雙喜分紅型的青睞，新華保險浙江分公司一位負責人建議，投保人對“紅雙喜”等分紅險還是要持有正確的心態(tài)來對待，不能完全撇開其保障功能與其他投資品種做比較。分紅險的收益是一個長期積累的過程，客戶切勿只顧眼前，過分看重短期分紅。作為一種長期理財工具，分紅險只有投保時間長了，價值優(yōu)勢才會顯示出來。據(jù)悉，新華人壽紅雙喜分紅型快速發(fā)展的十年，也伴隨著新華人壽的產(chǎn)品結構優(yōu)化和戰(zhàn)略模式轉型，從最初的簡單儲蓄型向具有高保障性的復雜型期交產(chǎn)品。新華人壽正逐步發(fā)展成為客戶提供全方位理財服務，具有持續(xù)成長力和強大投資實力的市場領先的保險公司。新華人壽紅雙喜分紅型系列產(chǎn)品2006年度分紅方案正式確定，分紅水平較去年有大幅度的提升。年度分紅穩(wěn)中有升，終了分紅更是大幅提升。其中，紅雙喜A款產(chǎn)品年度分紅比上一年度上升25%，終了紅利最高上升幅度達到了100%以上。新華人壽紅雙喜分紅型保險產(chǎn)品是新華人壽上海分公司銀代銷售的主打產(chǎn)品。自推出以來，紅雙喜在滬上已銷售了近6年，銷售總量超過56億元，累計客戶量超過16萬人。去年，新華人壽紅雙喜分紅型產(chǎn)品銷售量為15億元，以16.8%的市場份額在競爭激烈的上海銀保市場中保持領先。

#新華人壽 #分紅保險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 以“民生保險分紅可靠嗎”解答分紅險的選擇

摘要： 北京的王先生想要購買一份分紅險，面對繁多的分紅保險險種，他不知所措，這是很多投保人在投保前都會遇到的問題，這里就以民生保險分紅為例給大家進行講解。 分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。 據(jù)民生人壽一位負責人介紹，針對不同客戶群體的需求，“民生富貴年年兩全保險（分紅型）”分為計劃A、B兩款。 其中計劃A保障至80周歲，設計時主要針對經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的中、高收入階層，比如公務員、企事業(yè)高管、職業(yè)經(jīng)理人、中小企業(yè)主、擁有特殊職業(yè)技能者（如醫(yī)生、律師、會計師、高級教師等）以及短期獲益者等的家庭。計劃B保障至60周歲，適合大眾客戶群體，主要針對關注老年生活品質(zhì)、子女教育及偏好儲蓄、希望有穩(wěn)定投資收益的家庭。 據(jù)了解，“民生富貴年年兩全保險（分紅型）”具有“安全保本、快速見利、年年養(yǎng)老、越領越多”四大特色，在提供專業(yè)理財增值服務的同時，將有效幫助客戶抵御通貨膨脹的壓力，科學合理安排人生各階段的現(xiàn)金流。除具有較強的理財、養(yǎng)老功能外，該產(chǎn)品還為客戶提供了較強的保障功能。在保險期間內(nèi)，如果被保險人不幸身故，民生人壽將按客戶已交保險費和累積的現(xiàn)金紅利之和給付身故保險金。

　　 分紅保險的分類

分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。 投資型分紅險以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產(chǎn)品，在一年內(nèi)身故只退回保險費；一年以后疾病身故則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。 保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產(chǎn)品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。

　　 如何選購分紅險

壽險產(chǎn)品進行結構性調(diào)整，兼具保障功能和穩(wěn)健收益的分紅險受到了消費者的青睞。分紅險究竟如何派發(fā)紅利？保險專家介紹，主要有現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，其中現(xiàn)金分紅可靈活變現(xiàn)，保額分紅則可提高保障?，F(xiàn)金分紅又稱美式分紅、保費分紅，以所繳保費為基礎進行分紅?，F(xiàn)金分紅的領取方式包括現(xiàn)金領取、累計生息、抵繳保費等。保額分紅又稱英式分紅。紅利具體派發(fā)方式是將當期紅利增加到現(xiàn)有保額基礎之上，采取復利遞增保額。 保險專家建議，在購買分紅型保險產(chǎn)品時，不能單純地以分紅返現(xiàn)等投資目的作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標準，也不該將分紅險產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財產(chǎn)品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能發(fā)揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應。 險種選擇：保障第一 要考慮的是能否滿足自己的保障需求。分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應的產(chǎn)品。分紅險產(chǎn)品可以再附加各種健康險、意外險等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。 產(chǎn)品選擇：貨比三家 由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、代理人的專業(yè)程度、公司服務水平等。 方式選擇：現(xiàn)金流第一 投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流的需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

#民生保險 #民生人壽 #分紅險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 泰康人壽保險分紅利率高收益大

摘要：各大保險公司最近紛紛推出利率不確定的分紅、投資連結和萬能壽險等新型保險品種。保險業(yè)內(nèi)人士表示，浮動利率型的新險種正逐漸取代傳統(tǒng)型險種，成為我國壽險市場的主流產(chǎn)品。這些險種的問世，是國內(nèi)保險業(yè)為規(guī)避經(jīng)營風險、積極與國際市場接軌而作出的努力。在泰康人壽保險分紅利率以及生存金分配方式中，除現(xiàn)金領取外，也可選擇將紅利或生存金留存于公司，按公司每年確定的累積利率，以復利方式儲存生息，在投保人需要時給付。從目前看，各家保險公司擬定的累積利率高低不一，但普遍高于銀行儲蓄利率目前市場上的不少養(yǎng)老保險、少兒保險等，都是設計成分紅型的年金產(chǎn)品，也就是說用戶在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果。而在泰康人壽保險分紅利率分配方式中，除現(xiàn)金領取外，可選擇累積生息方式，即將紅利留存于公司，按公司每年確定的累積利率，以復利方式儲存生息，并于合同終止或投保人申請時給付。那么紅利累積生息是否是一種不錯的投資理財方式呢？

泰康人壽保險分紅利率在2.5%—3.8%之間

泰康人壽保險分紅利率的具體數(shù)額是由保險公司根據(jù)分紅保險業(yè)務的投資狀況和整體經(jīng)營情況，以及年初累積紅利的再投資情況確定的，一般一年調(diào)整一次。由于累積利率的具體數(shù)額屬于用戶個人信息，多數(shù)保險公司都不對外公告，而是在每年寄發(fā)給用戶的紅利派發(fā)書上列明，派發(fā)書上會具體說明用戶手上的每筆款項包括每年的利率、利息等。根據(jù)筆者致電各保險公司客服熱線咨詢的結果，多數(shù)保險公司紅利累積利率在2.5%——3.8%之間，高于央行所規(guī)定的一年定期存款利率25%。在筆者調(diào)查的范圍中泰康人壽保險分紅利率堪稱最高，連續(xù)多年達到3.8%。泰康人壽保險分紅利率比起銀行存款的另一個優(yōu)勢在于，銀行存款是單利計息，而保險公司的賬戶是以復利方式累積生息，所以將所得紅利留存在保險公司累積生息成了不少客戶的選擇。

生存金留存利率更高

近年來，業(yè)內(nèi)流行快速返還型的分紅年金產(chǎn)品，即投保人在投保后不久就可以開始領取保險公司返還的生存金。有些投保人在領取了生存金后暫時沒有更多的用途，針對這些客戶的實際情況，有保險公司推出了生存金留存的特別賬戶，即客戶可以選擇將生存金留存公司，享受泰康人壽保險分紅利率復利計息，在需要的時候靈活提取。泰康人壽從2008年開始就悄悄推出這項服務，其生存金累積賬戶利率高達4.5%，高于其紅利累積利率3.8%。據(jù)悉，從2008年推出至今，泰康人壽保險分紅利率始終保持在4.5%。新華人壽在2009年先后推出了金錢柜和尊享人生兩款分紅產(chǎn)品，針對這兩款產(chǎn)品，設置了一個特別賬戶---“金賬戶”，除客戶做出即時領取的約定外，產(chǎn)品的生存金以及紅利都將進入這一賬戶做再次投資運作。該賬戶的生存金和紅利享受同一累積利率---3.25%。賬戶累積利率與紅利累積利率一樣，也是不確定的，保險公司通常一年調(diào)整一次。但從上述兩家保險公司的情況看，其累積利率保持了較高的穩(wěn)定性。

長期投資收益更大

應該說，目前泰康人壽保險分紅利率累積相比同期限的銀行存款甚至國債利率都是有優(yōu)勢的。那么，投保人是否要將紅利和生存金留在保險公司復利生息呢？對于資金需求不是很緊迫、沒有更多投資渠道的客戶來說，將紅利和生存金留在保險公司復利生息的確是個不錯的選擇。不少投保者比較喜歡現(xiàn)金分紅，覺得真金白銀拿在手上才踏實，但是保險公司每年分紅金額并不太大，為此而專門辦理保單的支付領取等手續(xù)無疑比較麻煩，如果采取累積生息的分紅方式，不僅可以減少辦理手續(xù)的麻煩，而且保險公司將按照復利方式將紅利滾存，投保者獲益更大。

#泰康人壽 #人壽保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 人壽保險分紅型產(chǎn)品的特點

摘要：什么是分紅型保險？分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。它具有以下特點：第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。2010年以來，各壽險公司都施展渾身解數(shù)力推分紅險，分紅險強勢增長。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅2010年一年就有近百款分紅險推向市場。“中國人壽的分紅保險銷售已過10000億元，超越2009年房地產(chǎn)、基金等熱門渠道，成為百姓理財首選。”國壽河南分公司產(chǎn)品部負責人介紹說。抗通脹儲蓄搬家，分紅保險受青睞據(jù)了解，分紅險熱銷在于我國金融經(jīng)濟發(fā)展的不斷好轉，外部環(huán)境與內(nèi)在動力一起促成。通貨膨脹導致的儲蓄負利率，讓很多百姓增加了理財需求，而“樓市限購令”的出臺，使得資本市場風險加大，讓有穩(wěn)定收益回報的分紅險較好地成為銀行存款的替代產(chǎn)品。從行業(yè)來說，監(jiān)管部門對于壽險產(chǎn)品結構調(diào)整的要求以及新會計準則的實施對分紅險的增長也會帶來一定利好。站在產(chǎn)品形態(tài)的角度看，分紅險是最能體現(xiàn)風險保障和長期儲蓄相結合的險種，可以覆蓋教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等，有著確定的、固定的領取時間和領取金額，符合客戶對長期財務規(guī)劃的需求。自2000年4月中國人壽在個險渠道推出首款分紅險--“千禧理財”，拉開國壽著名的“分紅險風暴”后，掀起了保險公司開發(fā)分紅保險產(chǎn)品的熱潮，分紅險一路高歌猛進，成為我國壽險業(yè)發(fā)展的主力軍、第一大類險種，時至今日，分紅保險已成為多數(shù)保險公司的當家花旦。十年來，中國人壽分紅險保費收入的年均增幅達到126.57%，10年間，累計實現(xiàn)分紅險保費收入達到10591.38億元，有效承保人次達到4860多萬，為客戶分配紅利620.7億元。公司不僅在分紅產(chǎn)品中建立了較為成熟的產(chǎn)品線，而且培育了相應的重點產(chǎn)品和品牌產(chǎn)品。其分紅保險產(chǎn)品體系，覆蓋不同客戶群體、不同保險責任、不同保險期限、不同繳費方式，而對每一個客戶的保障計劃又廣泛涵蓋了生存、養(yǎng)老、疾病、醫(yī)療、殘疾等多種保障范圍，全面滿足了客戶在人身保險領域的保險保障和儲蓄理財需求。國壽“福祿”系列產(chǎn)品日益豐富為迎合保險業(yè)新型產(chǎn)品的最新潮流和趨勢，2010年中國人壽將集保險保障和投資理財于一身的“福祿”系列產(chǎn)品作為主打分紅險產(chǎn)品，自2009年末推出“福祿雙喜”、“福祿尊享”，2010年8月推出了福祿滿堂、福星少兒。在“金保單”2009北京保險行業(yè)年度評選活動中，“福祿雙喜”獲得“2009年度十佳保險產(chǎn)品”大獎。2010年8月2日，國壽“福祿滿堂”在上海首站試銷第一天即實現(xiàn)大賣收入達1351萬元，截至8月31日，保費收入達4710萬元。9月9日，“福祿滿堂”在北京首賣當天就受理期繳保費1646萬元，而此前北京國壽無任何一款養(yǎng)老保險的日銷售額超1000萬元；推出僅一周時間，10年期繳受理保費已高達4330萬元，創(chuàng)下北京國壽單周10年期繳銷售新紀錄。顯然，備受社會關注的是，2011年國壽“福祿”系列新產(chǎn)品的陸續(xù)面世，不僅有望再為福祿家族添丁，更為日趨火爆的個人理財市場增添新的亮點。“在同業(yè)競爭的壓力下，中國人壽依舊保持了穩(wěn)健發(fā)展的步伐。”中國人壽相關負責人表示。據(jù)2010年12月中旬發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年11月30日，中國人壽去年累計保險保費收入為3120億元，同比增長13.7%。從目前來看，2010年全年保費增長率突破13%已無懸念。國壽相關人士表示，若探尋公司業(yè)績的穩(wěn)步提升，得益于公司長期以來堅持以分紅產(chǎn)品為主的銷售策略。

#人壽保險 #保險分紅

2024-09-03 16:23:22