認識保險 平安保險分紅型保險讓您終身受益

摘要：您還在為投資與保險之間猶豫不決、進退兩難嗎？平安保險分紅型，讓您終身壽險與投資兩不誤。平安保險分紅型是一款分紅型保險。既有終身壽險功能，也有投資功能。如果再附加意外傷害、重大疾病、住院醫(yī)療保險，就可以作為自己的一份人生保障。平安保險分紅型會讓您終身受益。有句話說的非?，F(xiàn)實：“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前！”我們無法改變周圍的環(huán)境，但是我們卻可以學(xué)會如何去保護自己，首先學(xué)會保?。浩浯我獙W(xué)會將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。我們公司推出了一份醫(yī)療保障計劃，可以幫助我們解決這方面的后顧之憂，下面讓我來給大家介紹一下。平安保險分紅型介紹平安保險分紅型基本保險金額：30000（也可增加）保險期限：終身首年保費：2709。00元交費年限：20年（也可縮短期限）平安保險分紅型提前給付重大疾病保險基本保險金額：30000 保險期限：終身首年保費：330.00元交費年限：20年平安附加意外傷害醫(yī)療保險基本保險金額：10000 保險期限：1年年交費：117.00元交費期限：1年平安附加豁免保險費重大疾病保險年交費30.50元以上累計年交費： 3186.50元（平均每天八至九塊，也就抽煙錢）平安保險分紅型保險利益生存保險利益：交費日期算起，每滿3周年將反還2400.00元一直到身故。身故保險利益：如因意外身故，可一次性給付30000.00元如因疾病身故，一次性給付30000.00元以上身故保險金為未發(fā)生“重大疾病”時的給付金額。重大疾病保險利益：重大疾病保險金：30000.00元意外傷害保險利益：以外傷害醫(yī)療保險金限：10000.00元平安保險分紅型保費豁免如在交費期內(nèi)，發(fā)生重大疾病，以后剩余的保費全部無須再交，您所收到的利益不變，同時還給付重大疾病保險金。按照保險管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，我們每年將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定分紅的分配。分紅是不確定的，若我們確定有紅利分配，則該紅利將于保單周年日分配。（每年保險公司要將當年獲利的70%用來給客戶分紅，也就是我們賺1塊錢，您將得到7角錢。）平安保險分紅型的保險責任包括生產(chǎn)保險金和身故保險金。生產(chǎn)保險金就是被保險人與保單生效日后每滿三周年時仍生存，中國平安保險公司就按保險金額的8%給付“生存保險金”；身故保險金就是被保險人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病身故，中國平安保險公司按保險金額的10%給付“身故保險金”并無息返還所交保險費，保險責任終止。被保險人因意外傷害事故身故或于保單生效日起一年后因疾病身故，中國平安保險公司給付“身故保險金”，保險責任終止。平安保險分紅型的產(chǎn)品特色在于它是中國大陸首批可參與保險公司利潤分享的保單，是一款分紅型保險。年年分紅，終身享受。三年一返還，返還快，回報高。紅利領(lǐng)取靈活方便，客戶身價只漲不跌。生病尊嚴提前給付，盡顯人性關(guān)愛。另外平安保險分紅型的分紅如何查詢？您可以撥打電話95511查詢保單的分紅情況，想更清楚地、一目了然地了解您所有保單（在平安投保的）的情況的話可以注冊并登錄中國平安一賬通，中國平安一賬通是國內(nèi)領(lǐng)先的多元金融平臺，為你輕松整合多個平安內(nèi)部賬戶，不僅能查詢交費、分紅、現(xiàn)金價值等信息，還提供了變更地址、電話等多項自助功能，讓您盡情享受平安E服務(wù)帶給您的便捷、安全、環(huán)保的服務(wù)?？上У氖牵绱司哂袃?yōu)勢的平安保險分紅型卻2009年3月10日的時候停售了，李小姐是平安鴻利兩全保險的忠實消費者，她說：“平安保險分紅型是中國平安推出的第一款分紅型保險，一路走來歷經(jīng)風(fēng)雨，深受大眾喜愛；也是我個人認為比較符合平民化需求，人情味兒十足的一款產(chǎn)品。這是繼平安富貴人生停售后第二款也退出銷售舞臺的產(chǎn)品，不得不惋惜。當然，我更期待著平安給大家?guī)砀嗔钊讼矏鄣睦碡敭a(chǎn)品！”平安保險分紅型保險，既有終身壽險功能，也有投資功能，讓您投保與投資同時進行，讓您終身受益。

#平安保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 幸福人壽熱銷產(chǎn)品介紹

摘要：幸福人壽保險股份有限公司（以下簡稱“幸福人壽”）是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準，由中國信達資產(chǎn)管理公司、中國中旅（集團）公司、大同煤礦集團有限責任公司、奇瑞汽車股份有限公司、蕪湖市建設(shè)投資有限公司、陜西煤化工集團有限公司等15家企業(yè)發(fā)起組建的全國性、股份制人壽保險公司。幸福人壽怎么樣？幸福人壽熱銷產(chǎn)品有哪些？公司初始注冊資本為11.59億元（2012年12月31日，經(jīng)保監(jiān)會批準，注冊資本變更為27.41億元人民幣），注冊地址為北京市。公司主要經(jīng)營各類人身保險、健康保險、人身意外傷害保險以及與人身保險相關(guān)的新型產(chǎn)品和相應(yīng)的再保險業(yè)務(wù)。幸福人壽實力雄厚，具備以大型國有金融企業(yè)作為主要投資人的股東優(yōu)勢與實力，在人才結(jié)構(gòu)上吸收了一批具有大型金融企業(yè)管理經(jīng)驗和豐富保險業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的骨干人員加盟。幸福人壽以服務(wù)社會為己任，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，立志成為社會公益事業(yè)的積極倡導(dǎo)者和實踐者，履行好自己的社會責任和義務(wù)，使幸福人壽在服務(wù)社會、追求卓越、創(chuàng)新發(fā)展方面成為同行業(yè)中新的典范。幸福福多寶兩全保險（分紅型，C款）
　　
　　保險責任在合同有效期內(nèi)，我們承擔以下責任：（1）疾病身故保險金
　　合同生效日或最后復(fù)效日（以較遲者為準）180天內(nèi)：已交保費×105%
　　合同生效日或最后復(fù)效日（以較遲者為準）180天后：基本保險金額（2）一般意外身故保險金
　　基本保險金額×2注：一般意外身故保險金，合計以人民幣50萬元與基本保險金額的和為限。（3）水陸公共交通、自駕私家車以及航空公共交通意外身故保險金
　　水陸公共交通意外身故保險金：基本保險金額×3
　　自駕私家車意外身故保險金：基本保險金額×3
　　航空公共交通意外身故保險金：基本保險金額×3注：給付此項后不再給付“一般意外身故保險金”，此三種保險金各自合計以人民幣100萬元與基本保險金額的和為限。（4）滿期保險金基本保險金額投保須知1.被保險人年齡：出生滿30天——65周歲（含）；
　　2.交費方式：一次交清；
　　3.保險期間：5年；
　　4.保費要求：投保本險種每份投保單的最低保險費為1萬元，超過1萬元的保險費必須是1000元的整數(shù)倍　　幸福祥利兩全保險（分紅型）保險責任在本主險合同有效期內(nèi)，我們承擔以下責任：1.生存保險金自本主險合同生效后的第一個保險單周年日起，若被保險人生存，我們按本主險合同約定基本保險金額的百分之八（8%）于保險單周年日給付生存保險金，該項給付每兩個保單年度一次，直至被保險人年滿60周歲的前一個保險單周年日。自被保險人年滿60周歲后的首個保險單周年日起，我們按本主險合同約定基本保險金額的百分之八（8%）于保險單周年日給付生存保險金，該項給付每個保單年度一次，直至被保險人年滿80周歲后的首個保險單周年日。2.祝壽金被保險人生存至年滿65、70、75周歲后的首個保險單周年日，我們分別按本主險合同約定基本保險金額的百分之二百（200%）給付祝壽金。3.滿期保險金若被保險人生存至年滿80周歲后的首個保險單周年日當天零時，我們無息返還本主險合同已交保險費，本主險合同效力終止4.身故保險金若被保險人身故，我們無息返還本主險合同已交保險費，若身故時本主險合同的現(xiàn)金價值大于已交保險費，則以當時的現(xiàn)金價值作為身故保險金，本主險合同效力終止。具體保險責任請詳見合同條款。注：我公司在約定情形下不承擔保險責任，請關(guān)注保險條款中的責任免除部分。投保須知1.投保年齡：被保險人出生滿30天至50周歲2.交費期間：1次交清、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交3.保險期間：至被保險人滿80周歲

#幸福人壽 #保險公司 #分紅險 #兩全險 #意外保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 怎么查平安保險分紅更快捷？

摘要：隨著人們對自身的保障越來越注重，保險已經(jīng)走進了不少市民的生活，分紅險兼具保障和收益的雙重作用也備受青睞，保險分紅也是消費者所關(guān)心的。“我買了一款平安分紅險，基本保額8萬元，30年繳費，年交2584元，我已經(jīng)繳了三年，今年的紅利金額應(yīng)該出來了，怎么查平安保險分紅？”小李向銀行的客戶經(jīng)理詢問。相比其他險種，分紅險的一大特點就是現(xiàn)金流規(guī)劃，何時開始繳費，繳費周期多長，何時開始領(lǐng)取分紅，多少年領(lǐng)取一次，每次又領(lǐng)取多少，這些不僅僅是分紅險產(chǎn)品的特性，更將成為我們養(yǎng)老規(guī)劃中一個重要的安排。而分紅險紅利查詢?nèi)绾慰焖俜奖悴僮?，也時常困擾著我們。小李只需注冊并登錄平安一賬通，點擊“保險”，選擇“添加壽險保單”，添加成功后，選擇“保單查詢”下的“分紅險紅利查詢”，分紅險紅利查詢就可以清晰的了解的相關(guān)紅利情況。保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配，簡單的說就是按比例分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。因此分紅型保險分紅，與保險公司的利潤是直接相關(guān)的。及時的查詢，可以有助于我們及時把握投資狀況和收益情況。除了分紅險紅利查詢的功能外，平安一賬通還為壽險客戶提供了信息變更、訂閱電子函件、續(xù)期繳費、紅利領(lǐng)取、投資轉(zhuǎn)換、保單貸款、生存保險金轉(zhuǎn)賬給付授權(quán)等30多項服務(wù)，您不必親臨門店，避免排隊等候，3分鐘自助辦理保單業(yè)務(wù)，方便又快捷！“平安一賬通”簡稱E服務(wù)，它包含網(wǎng)絡(luò)E服務(wù)和電話E服務(wù)?？蛻舨槐赜H臨門店，不用排隊等候，通過網(wǎng)絡(luò)或者電話即可輕松完成保單信息查詢、保險投資收益查詢、續(xù)期繳費方式變更等30余項保單自助服務(wù)。它具有以下特點：1.輕松：申請保單E服務(wù)可讓您隨時通過網(wǎng)絡(luò)或者電話辦理如投資賬號轉(zhuǎn)換、聯(lián)系資料變更等30余項業(yè)務(wù)。2.便捷：不必親臨客服門店排隊等候、通過電話或網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)，節(jié)約時間，快速辦理。3.環(huán)保：客戶的交費提醒通知書、自動還款對賬單、萬能保險個人保單年度報告等十余種信函以電子郵件的形式發(fā)送到客戶指定的郵箱，讓客戶在方便地接收電子函件之余，又為地球留下一片綠色。包括一賬通查詢之內(nèi)，平安保險分紅一般可以采取以下幾種方式：1.分紅通知書查詢：中國平安的客戶在最初購買保險的時候，都會留下聯(lián)系方式、家庭住址等信息，中國平安不僅定期郵寄保險賬單，如果有分紅的情況還會給客戶郵送分紅通知書。分紅通知書一般都會詳細的顯示出投保人的投保信息、分紅金額、累計利率、賬戶余額等，讓客戶一目了然。2.電話查詢：如果客戶沒有及時收到分紅通知書，也可以通過撥打中國平安的客服熱線95511來進行平安保險分紅查詢。95511是24小時熱線服務(wù)電話，不論你何時何地，都能夠查詢到保單信息，以解心中的疑惑。3.一賬通查詢：在中國平安的客戶群體中，越來越接受網(wǎng)上查詢這樣的方式了。自從中國平安推出一賬通網(wǎng)上賬戶管理工具，許多平安客戶就開始享受到一賬通帶來的方便和快捷。因為投保人可以通過登錄一賬通網(wǎng)站，輕松進行平安保險分紅查詢，及時了解自己的保險信息、賬戶余額、分紅金額等。足不出戶，動動手指就能進行平安保險分紅查詢，真的能夠讓投保人省去電話等待、擔心信件丟失的麻煩。

#平安保險 #保險分紅 #保險查詢

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽保險險種分紅險有何優(yōu)勢？

摘要：保險逐漸走進了人們的生活。成為人們規(guī)避風(fēng)險不可缺少的工具。人們對于保險的需求量不斷加大，保險公司根據(jù)保障的不同分出了不同的險種。中國人壽保險險種都有哪些？如何選擇？

中國人壽保險險種羅列

商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)代人的壽命越來越長，而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)？社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴，天倫之樂常在身邊，盡情享受精致晚年。少兒保險少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽保險險種少兒保險，大多也是分紅保險，在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時，還有教育金、婚嫁金等生存給付，選擇國壽少兒險，讓您的愛陪孩子一同成長。理財保險理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。健康保險健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。中國人壽為您提供了豐富多樣的健康保險產(chǎn)品，以國壽康寧系列為代表的重疾保險一直深受客戶親睞。國壽康寧終身重大疾病保險為您提供高達三倍保額的重疾保障及身故保障，還可保單借款。定期壽險定期壽險的最大特點是低投入、高保障，特別適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。定期壽險可以讓大家在家庭責任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障。終身壽險中國人壽保險險種終身壽險是指以被保險人死亡或高殘為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險相比定期壽險費率要高，但每張有效保單必然發(fā)生給付，且具有儲蓄性，適宜家庭責任較重的被保險人。意外保險意外保險是指以意外事件而致被保險人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險金條件的人身保險。中國人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險等各類品。

中國人壽保險險種分紅險優(yōu)勢怎樣？

一是中國人壽一直堅持的市場策略：以發(fā)展傳統(tǒng)型壽險產(chǎn)品和分紅保險為主導(dǎo)，突出產(chǎn)品保障功能的同時適度發(fā)展投資型的投連和萬能保險。當不少保險公司大量推出投資型保險產(chǎn)品、期望迅速擴大規(guī)模之時，中國人壽仍然堅持推出能給客戶提供較高保障的分紅保險。正確的市場策略使中國人壽獲得了穩(wěn)定的現(xiàn)金流和較高的業(yè)務(wù)價值，公司實力不斷壯大，效益持續(xù)提升，并連續(xù)7年躋身世界500強。二是服務(wù)永遠走在行業(yè)前面。中國人壽之所以多年能領(lǐng)先壽險市場份額，與其優(yōu)質(zhì)超前的客戶服務(wù)密切相關(guān)。從2000年推出第一款分紅險產(chǎn)品千禧理財開始，中國人壽的服務(wù)一直在不斷提升。中國人壽分紅險客戶可以通過中國人壽網(wǎng)站、95519服務(wù)電話或者保險代理人等多種途徑方便快捷地查詢保單情況。不僅如此，客戶還能享受到多種增值和特色服務(wù)。三是中國人壽分紅保險產(chǎn)品較高的保障性和穩(wěn)定的收益性，使之受到市場青睞。中國人壽用了10年潛心打造國壽特色的分紅產(chǎn)品，如今已經(jīng)培育出有市場影響力的主打分紅產(chǎn)品，從老一代的千禧理財、鴻鑫到新一代的美滿系列、金彩明天系列和福祿系列等。中國人壽為了迎合百姓需求重在中高端理財通過對目前國內(nèi)老齡化趨勢、通貨膨脹和投資風(fēng)險等多重現(xiàn)狀的判斷，又推陳出新的推出了“返本還收益”的理財產(chǎn)品。所謂“返本還收益”是指被保險人在約定年齡一次性領(lǐng)取完祝壽金（客戶所交保險費）后，以后每年還可以繼續(xù)從保險公司領(lǐng)取相當于基本保險金額6%的生存保險金，直至身故。而據(jù)了解，這也是目前國內(nèi)市場上的理財保險中返還本金時間最快的產(chǎn)品。按照保險合同約定，客戶可在60歲就可以領(lǐng)回自己所交全部保險費。同時還可繼續(xù)領(lǐng)取生存金，繼續(xù)領(lǐng)取分紅至終身，繼續(xù)享有一定的身故保障金，仍然可按照保單價值進行保單借款。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。所以對于中國人壽保險公司的分紅險，是有很多優(yōu)勢的。

切忌盲目跟風(fēng)購買

很多消費者在投保時一聽說有很高的回報，就匆匆投保分紅險，這是不理性的投保行為?，F(xiàn)今，我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險產(chǎn)品時，首先應(yīng)該以保障為先，在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品, 否則客戶一旦因為健康原因或發(fā)生意外風(fēng)險，導(dǎo)致收入下降，繳納分紅險產(chǎn)品續(xù)期保費能力出現(xiàn)困難，則得不償失。因此，投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。

#中國人壽保險險種 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅保險產(chǎn)品的紅利來源及方式有哪些？

摘要：分紅保險已經(jīng)成為保險市場上的熱銷產(chǎn)品之一，提到分紅保險，當然不能缺少保險紅利。分紅保險產(chǎn)品的紅利來源是什么？分紅方式如何？分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。簡單來說就是帶有分紅功能的壽險，最早出現(xiàn)在1776年的英國。中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅保險范圍。分紅保險產(chǎn)品的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是分紅保險產(chǎn)品的紅利來源。一般來說，保額分紅保險產(chǎn)品通常采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設(shè)計。在一般投資市場環(huán)境下，年度紅利保持相對平穩(wěn)，客戶可以合理預(yù)期；在客戶的保險合同終止時，向客戶分配終了紅利，以豐補歉、平衡回報。而當投資市場環(huán)境變化較大、保險公司分紅業(yè)務(wù)投資盈余大幅超出一般年度水平的情況下，保險公司可以向客戶進行“特殊分紅”，將分紅業(yè)務(wù)實現(xiàn)的超額投資盈余及時回饋給客戶。與年度紅利相似，在實施特殊分紅之后，客戶的保額會相應(yīng)增加。對保額分紅產(chǎn)品，專業(yè)人士總結(jié)了三大優(yōu)勢：首先，保額分紅產(chǎn)品能夠伴隨人的年齡增長自動提高風(fēng)險防御能力，符合人類生命周期規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品以保額為分紅基礎(chǔ)，不僅紅利分配基數(shù)較大，而且通過分紅自動增加保障額度，免于重新核保體檢。其次，保額分紅產(chǎn)品可以有效緩解通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水問題，符合經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品的保障水平可以隨年度紅利以復(fù)利形式進行累積，以終了紅利進行補充，有效保全資產(chǎn)。分紅險的分紅方式主要有現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種。現(xiàn)金分紅又稱美式分紅，是指保險公司將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶，具體包括現(xiàn)金領(lǐng)取、抵繳保費、累積生息、購買保險等多種方式。保額分紅又稱作英式分紅，每年的分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是以躉繳保險費的形式為客戶購買或繳清保險費，用以增加保險金額。“保額分紅”產(chǎn)品的紅利來源除“三差”（死差、利差和費差）外，保險公司和客戶共享經(jīng)營成果的限度比較大；而從紅利分配規(guī)則上看，除“可分配盈余”參與紅利分配之外，保險公司也還將“未分配盈余”在合同終止時進行分配，真正實現(xiàn)全部盈余參與分配。由此不難看出，是否有分紅和有多少分紅的關(guān)鍵，就是要看保險公司的經(jīng)營管理業(yè)績是否良好。

#分紅保險 #分紅險 #保險分紅 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 為您簡單介紹新華人壽分紅型保險

摘要：新華保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍涵蓋了包括人壽保險，健康保險，意外傷害保險，養(yǎng)老保險。年金在內(nèi)的各類保險業(yè)務(wù)。新華人壽分紅型保險也是屬于新華保險公司的產(chǎn)品，您對新華人壽分紅型保險有了解么？下面就看看小編為您介紹新華人壽分紅型保險。新華人壽分紅型保險優(yōu)勢1. 新華人壽分紅型保險從某中意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收了您和其他人的保費如果去掉賠付和公司運營成本后來有剩余的話，剩余的錢會通過紅利返還給您。保險公司拿您的保費進行投資，投資收益的七成以上也會通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應(yīng)付出的金錢是最少的。2. 抵御利率變動調(diào)整對您的損失。您交到保險公司的錢會按照一個保險公司給出的基準利率進行復(fù)利滾存（目前這個基準利率保險公司最高給到2.5 最低1.75）?？傮w來說收益相當或高于銀行一年期存款。如果幾年后銀行利率調(diào)低，那么對您來說沒有損失，存在保險公司的錢還是在以預(yù)定利率復(fù)利滾存。而如果銀行利率調(diào)高的話，保險公司給的預(yù)定利率是不變的，這樣相當于您有了損失。相對的，銀行利率提高后，大額存款利率，貸款利率，債券利率都會調(diào)高。保險公司通過資金運做產(chǎn)生的投資收益也相應(yīng)提高再通過紅利返還給您。這樣損失和收益兩相抵消。3. 抵御各種金融風(fēng)險。新華人壽分紅型保險某種意義上也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。購買新華人壽分紅型保險注意事項1.累計生息這里提示的是紅利放在保險公司是按基準利率復(fù)利滾存的，并不會繼續(xù)產(chǎn)生紅利。（不推薦）2.抵交保險費沒什么好解釋的，就從字面理解就好。3.購買交清增額保險。我們購買的保險中都有一部分保費是初始費用（就是保險公司的營業(yè)費用），而購買交清增額保險的話，這筆錢就全部進你的帳戶而不扣除初始費用。新華人壽分紅型保險就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。新華人壽分紅型保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 （1）死差益，是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；（3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。新華人壽分紅型保險產(chǎn)品特色快速見利--每兩年返還保額10%安全獲利--滿期返還保險費雙重增利--保額分紅+累積生息無憂得利--投保人保費豁免除另有約定外，投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且投保人身故或身體全殘時年齡介于18周歲至60周歲之間，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費，合同繼續(xù)有效。新華人壽分紅型保險如被保險人生存至70周歲保單生效對應(yīng)日，自該保單生效對應(yīng)日起60日內(nèi)，被保險人可向公司申請，將領(lǐng)取的滿期保險金和終了紅利之和的全部或部分，作為一次交清保險費購買個人轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金保險。個人轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金保險的領(lǐng)取金額和方式按照購買當時公司提供的年金領(lǐng)取標準確定。

#新華人壽 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 分紅險盲目退保不劃算 應(yīng)穩(wěn)健理財

摘要：越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財規(guī)劃，保險作為理財工具必不可少，分紅險也因此受到了很多關(guān)注。有人會問，怎樣購買適合自己的分紅保險？購買分紅保險后應(yīng)注意哪些問題？

　　分紅險如何挑選

選擇險種：分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險產(chǎn)品可以再附加各種健康險、意外險或者定期壽險等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。選擇產(chǎn)品：由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。開心保保險人士介紹說，目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

　　分紅保險產(chǎn)品分紅水平不理想該怎么辦？

購買分紅保險的主要功能是擁有風(fēng)險保障，我們應(yīng)該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等諸多客觀因素有關(guān)。無論是否分紅、分紅水平高低，任何時候消費者對于分紅保險產(chǎn)品的分紅水平都應(yīng)該保持淡定的心態(tài)，應(yīng)該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風(fēng)險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因為分紅水平?jīng)]有達到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　選購分紅保險時，要注意以下幾點：

一、 公司實力與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。紅利來源于保險公司的三差，既死差益、費差益、利差益。前兩項各公司的差別不會太大，利差益則完全反映保險公司的實力與投資回報能力。如此一來，公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動?？蛻粑磥慝@得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強弱。因此，客戶在選擇購買時，要慎選保險公司二、 自我需求自我需求也就是為什么要買，買多少。越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財規(guī)劃，在規(guī)劃中，分散投資渠道已成為共識。保險作為投資保障的渠道之一，成為必選?？蛻粢鶕?jù)自身的需求選擇合適的保險產(chǎn)品，以獲取最大利益，保障投資安全。三、 綜合考慮保障、綜合收益以及附加險分紅保險本質(zhì)是保險。保險產(chǎn)品與其他理財工具的本質(zhì)區(qū)別是保障。因此，購買分紅保險首先要看重其保障功能。目前市面的分紅保險種類繁多，各具特色，應(yīng)選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重。分紅保險之所以受大眾歡迎，就在于它在保障功能之外，另增了投資功能，既然是投資，就應(yīng)該關(guān)注其收益。值得大家注意的是，我們在考慮分紅保險的收益時，不應(yīng)該局限于分紅水平，因為分紅保險在分紅之外還有固定收益部分。所以考慮分紅保險的收益應(yīng)考慮其綜合收益，既看分紅又看固定收益，而且要認識到分紅是不確定的。專家提醒：分紅險優(yōu)勢在于長期保障和投資，盲目退保不劃算。

#分紅險 #退保 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 專家解析分紅保險劃算嗎？

摘要：分紅險一直是保險市場上較為熱門的話題，因其兼具保障和收益的功能備受消費者青睞，不少消費者對于分紅險的疑問也有很多，分紅保險劃算嗎？分紅險一般是在保障的基礎(chǔ)上給客戶按公司每年可分配盈余的70%來分配紅利，作為以后長期保障的一份增值，可以部分抵御通脹問題。分紅每家公司都有不同，根據(jù)每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產(chǎn)品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產(chǎn)品選擇的不同。相對來講，保障類分紅產(chǎn)品分紅會少一些，而銀行專門銷售的理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔的風(fēng)險不同的結(jié)果。分紅保險劃算嗎？在不少客戶的理解中，如果不算時間價值，“返還”意味著“保本”，“分紅”則表示有可能獲得額外收益，比起銀行儲蓄要劃算些。事實真的如此嗎？保險業(yè)內(nèi)人士介紹，分紅保險提供的產(chǎn)品收益包括三個部分：保險保障、保證收益和紅利。其中能給予消費者的“確定回報”，一是保險保障，如消費者在生、老、病、死、殘等方面的保障需求，二是保險合同約定的保證收益，即保底收益，目前壽險保單預(yù)定利率上限為保監(jiān)會1999年確定的2.5%。在“確定回報”的基礎(chǔ)上，保險公司每個會計年度向保單持有人分配來自公司經(jīng)營盈余的紅利。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。需要指出的是，分紅險的紅利并不確定，可分配盈余的高低，受資本市場、資產(chǎn)規(guī)模、投資策略、責任賠付及成本開支等因素影響。從近年來公布的分紅險收益率來看，分紅險紅利年平均收益在4%左右。不過，需要提醒的是，保險長期持有才能將利益最大化，保障類險種如此，分紅險同樣不能例外。若投保者為一時收益下降退保，不僅保障利益和保證收益有折損，還需單方面承擔較高的退保費用損失，也享受不到長期堅守所收獲的較高收益。分紅保險劃算嗎？會比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品更劃算嗎？分紅保險產(chǎn)品有什么特點呢？專家稱：購買分紅保險產(chǎn)品肯定比傳統(tǒng)保險產(chǎn)品劃算。這是因為：1、分紅保險產(chǎn)品除具有傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的基本保障功能外，還具有客戶可以與公司一起共同分享保險公司每年的實際經(jīng)營成果（紅利）的權(quán)利。相對于傳統(tǒng)保險產(chǎn)品而言，紅利是保險公司的讓利行為，是客戶額外得到的一筆收益。2、保險公司必須得設(shè)置專門的投資機構(gòu)、配備專業(yè)投資理財人員、開立資金專戶，對分紅保險資金進行專業(yè)化運作（投資），并盡力使得資金運用收益率最大化。3、保險公司每年會定期（一般在保單紅利的實際派發(fā)日之前的15日內(nèi)）向保單持有人寄送一份分紅保險業(yè)績報告暨分紅通知書。分紅保險劃算嗎？如何投保更合適？消費者在購買分紅險的時候，首先要考慮自身需求，要根據(jù)家庭和自身的實際情況選擇合適的保險產(chǎn)品，以獲取最大利益，保障投資安全。其次，要考察保險公司的實力，因為與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的，其中利差益反映了保險公司的實力與投資回報能力。第三，要綜合考慮保障、綜合收益及附加險。保險產(chǎn)品與其他理財工具的本質(zhì)區(qū)別是具有保障功能，因此購買分紅保險必須看重其保障功能。目前市面上的分紅保險種類繁多，消費者應(yīng)選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益看得過重。

#分紅保險 #分紅險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 老年人應(yīng)該選擇哪家養(yǎng)老分紅型保險好呢

摘要：隨著人們對于養(yǎng)老問題的關(guān)注，社保無法滿足人們的需求，許多人開始思考：養(yǎng)老分紅型保險哪家好。面對三高的問題，最明顯的就是人的老年時光將比以前更長，現(xiàn)在平均壽命是七十左右，如果一個人退休，那就是說老年時光是十年。如果以后是八十，您的老年時光就要增加一倍。人活著就要吃飯消費，那么以后養(yǎng)老的費用同比也得增加一倍才夠啊。人最悲慘的其實還不是老來弱病，而是身體健康，而錢用光光了。而面對以后低利率的時代，錢儲蓄在銀行是要貶值的。象美國基本是零利率，而日本則更有意思，是負利率。你把錢存銀行不但沒有利息，還要付給銀行保管的費用。這樣一來，考慮到通貨膨脹的因素，錢就貶值得更厲害了。因此很多人現(xiàn)在更早的就在為養(yǎng)老做準備，除了國家的社會養(yǎng)老保險外，很多人會選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險。越早準備的話就越輕松，這個觀念已經(jīng)越來越為人所了解。從各商業(yè)保險公司養(yǎng)老保險的銷售狀況來看，也確實反映了這種現(xiàn)實。那么我們究竟應(yīng)該選擇養(yǎng)老分紅型保險呢？一般傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是固定利率制定的。這種產(chǎn)品的好處就是回報是固定的，以后如果出現(xiàn)零利率或者負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如在中國90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，就按照當時的利率設(shè)計的回報，將近10%的回報率。那按照現(xiàn)在的低利率的話，那些產(chǎn)品應(yīng)該是相當合適的了。當然這也從側(cè)面說明了中國保險公司的精算隊伍似乎還少點風(fēng)險控制能力。因為現(xiàn)在看來，這批單子他們肯定要虧損了，因為現(xiàn)在他們自己的投資收益都達不到10%了。但是傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險產(chǎn)品其實有一個最大的風(fēng)險，那就是固定利率一般而言，很難抵御通貨膨脹的影響。如果購買的產(chǎn)品是固定利率的，那么以后如果通貨膨脹比較厲害，那這份保險就有失效的可能。而且從經(jīng)驗數(shù)據(jù)看，長期看，通貨膨脹確實是存在的。象上面那種合適的養(yǎng)老保險產(chǎn)品肯定是可遇不可求的了。因此，各保險公司都推出了分紅型的養(yǎng)老保險和萬能壽險等新型產(chǎn)品。這些產(chǎn)品理論上比較合理和先進。在這些產(chǎn)品中，設(shè)定固定的保底的回報率或者收益，而真正的回報或者收益則與當時的利率水平和保險公司的經(jīng)營業(yè)績掛鉤，基本都屬于利率敏感型的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的好處就是：收益與當時的利率和公司業(yè)績掛鉤，因此理論上應(yīng)該可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。讓人擔心的是：投保人必須選擇一家可靠的保險公司。否則即使有國家的監(jiān)控和保護，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。因此關(guān)鍵的是要挑選一家實力強，信譽好的保險公司來購買該類產(chǎn)品。養(yǎng)老分紅型保險好一定要符合安全第一，兼顧收益，確定給付和利率敏感性等特點，才能為您建立起可靠的養(yǎng)老金保障來源。這就需要一定的眼光和一些專業(yè)人士的幫助了。養(yǎng)老保險是準備養(yǎng)老金保障的一個方面，還有一些其他的投資理財方式也可以作為某一方面的補充和強化。但是一般的投資都帶有或多或少的不確定性和一些風(fēng)險，因此實際上養(yǎng)老保險實際上是解決養(yǎng)老金問題的一個較好的選擇。選擇養(yǎng)老分紅型保險要看自己的實際需求和經(jīng)濟狀況，適合自己的產(chǎn)品局勢最好的。老人的年齡，馬上就要退休拿養(yǎng)老金的啦，買養(yǎng)老保險不管哪個公司都已經(jīng)不劃算了，保險的真諦是年輕時做年老的準備，時間太短利益不大。除非您有錢可以作為一種長期理財。您可以了解下太平洋的“鴻利年年”以及銀保產(chǎn)品。不知道您有沒有買過保障產(chǎn)品，比如重疾保障？如果沒有的話是可以考慮的，雖然這個年齡相對來說不是很劃算了，可以畢竟風(fēng)險具有不可預(yù)知性，有能力還是可以買的，為您推薦重疾保額可以逐年遞增長大、并身價遞增讓我們越老越值錢的保額分紅產(chǎn)品“金享人生”。

#養(yǎng)老保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 萬能險、分紅險、投連險該如何選擇？

摘要：近幾年隨著中國市場保險產(chǎn)品的不斷發(fā)展，保險公司不斷推出新型投資型產(chǎn)品，市民該如何選擇適合自己的保險產(chǎn)品呢？今天我們咨詢了保險專家為我們解答疑問。問：萬能險、投連險和分紅險之間有什么區(qū)別？答：萬能險是指可調(diào)整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交的保費，除去初始費用、賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。投連險全稱"投資連結(jié)險"，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產(chǎn)品。投資者繳納的保費，一部分除具有保險的保障功能外，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應(yīng)投資風(fēng)險。分紅險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。當今社會，投資已成為當前最為熱門的話題之一。尤其在目前高通脹的環(huán)境下，迫使人們不得不考慮給錢財上把保險的“鎖”，帶有投資功能的保險——分紅險、萬能險和投連險也成為不少人的選擇。2007年股市高漲，投連險和萬能險行情飆漲，讓購買者欣喜若狂；但隨之而來的2008年又讓這些人叫苦不迭。相比之下，買了傳統(tǒng)分紅險的人顯得非常平靜——既沒有像前者在2007年狂歡，也沒有2008年的悲傷。這究竟是何原因？認識3個險種之間的區(qū)別是關(guān)鍵。風(fēng)險較低的分紅險分紅險包括定期兩全型分紅險和終身型分紅保險。目前在各家保險公司熱賣的主要是定期兩全型分紅保險。比如新華人壽的“好利年年”到被保險人70歲時合同終止，被保險人獲得所投保費和保險期間所獲的分紅收益。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮3個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給投保人，這就是紅利的來源。傳統(tǒng)型的分紅險從細分的角度來看種類很多。有的險種保障功能較強具有定期壽險加儲蓄加分紅的特點，如新華人壽的“吉祥如意”。這款產(chǎn)品具有保費低、保障高的特點，再加上儲蓄分紅的功能，適合普通家庭購買，但產(chǎn)品的現(xiàn)金價值相對較低。有的傳統(tǒng)型的分紅險險種基本上沒有什么保障功能，如上面提到的“好利年年”。這種產(chǎn)品較適合家挺條件寬裕、基本保障已經(jīng)齊全，在投資上又較為保守的人士購買。這種保險相對的現(xiàn)金價值也較前者高，是保險公司重點銷售的產(chǎn)品。普通百姓在購買分紅險時應(yīng)把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況。應(yīng)先設(shè)定合理的保度。如果是工薪階層，所設(shè)的保額應(yīng)該等于“年支出×工作時間”，并且“工作時間”設(shè)的年限應(yīng)短一點，一般在5～10年。還要了解各家公司投資實力，如果一個壽險公司有良好的投資團隊和渠道，投保人的收益也會較高。看待分紅險的紅利一定要有長遠眼光，不可與其他短期性的投資收益作簡單比較。因為保單的紅利計算并非以投保人交付的保險費為基礎(chǔ)，而是以保單所具有的價值以及被保險人的年齡、保額、時間長短等因素有關(guān)。在保單生效的頭幾年，由于經(jīng)營成本（包括管理費用、保費等）較高，使得保單所具有的價值低于所交保費，但隨著時間的推移，保單所具有的價值將遠遠超過所交保費，交費期滿后，保單價值仍然不斷積累直到終身或合同終止。存取自由的萬能險萬能險之所以成為萬能，是因為在投保后可以根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，進行保額、保費、交費期等的適當調(diào)整。萬能險1979年發(fā)源于美國，至今已經(jīng)占據(jù)美國個人壽險市場的40%以上。20世紀80年代中期開始，萬能險在歐洲各國和日本也呈現(xiàn)出強大的市場生命力。萬能險通常設(shè)有兩個賬戶：一個是投資賬戶，一個是風(fēng)險保障賬戶。當投保人的第一筆獎金支付給保險公司后，其中一部分將進入投資賬戶由保險公司的投資專家進行投資，另外一部分則被作為風(fēng)險保額的費用成本由保險公司拿走。就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要投資賬戶里的現(xiàn)金足夠支付以后各期風(fēng)險保額的保險費用就可以了。另外，萬能保險投資賬戶的現(xiàn)金的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。挾“保底收益＋保險保障”的概念，萬能險在2007年風(fēng)生水起，一躍成為國內(nèi)保險市場的新寵。沖著“收益率高于儲蓄利率”的誘惑，很多人毫不猶豫地購買了萬能險。一般來說，萬能險產(chǎn)品都有保障收益。萬能險因為有保底收益，其投資風(fēng)險相對投連險較低。如果再加上復(fù)利計息和免征利息稅，收益率將會更高。如平安保險、友邦保險的保底利率為1.75%，安聯(lián)大眾、海康保險的保底利率為2.5%，但實際收益率一般會高于保底利率，各保險公司每月都會公布當月實際收益率，其高低取決于各公司的投資能力。萬能險也有3大不足。一是通常前5～10年都會收取管理費和手續(xù)費。這些費用，包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本、投資者風(fēng)險保額對應(yīng)的風(fēng)險保費等。只有扣除這些費用后，剩下的保費才能進入投保人的“個人投資賬戶”。以李先生購買某款萬能產(chǎn)品年交1萬元為例：第一年初始費用為50%，剩余50%進入投資賬戶，即5000元；第二年扣除25%的手續(xù)費后有7500元進入投資賬戶；第三年扣15%的手續(xù)費，有8500元進入投資賬戶；第四年扣10%后有9000元進入投資賬戶；第五年扣5%后有9500元進入投資賬戶……以后各年為5%免收手續(xù)費。也就是說李先生5年共交費5萬元，但是進入投資賬戶的資金最多不超過3.95萬元。同時，李先生還要為自己選擇的風(fēng)險保額支付相應(yīng)的風(fēng)險保費。這些風(fēng)險保險費將會從投資賬戶中連同賬戶管理費一同扣除。二是提錢要付手續(xù)費。與一般保險產(chǎn)品相比，流動性強、可變現(xiàn)是萬能險被屢屢強調(diào)的一大優(yōu)勢，但變現(xiàn)是需要支付手續(xù)費的。通常，保險公司都會允許萬能險投保人從投資賬戶里支取現(xiàn)金，但必須保留約定的最低金額。投保人可以按照一定的程序，從個人投資賬戶中提取部分資金，而并不影響賬戶剩余部分資金的實際收益。但是從投資賬戶支出現(xiàn)金時，投保人通常也要向保險公司支付一定的手續(xù)費。據(jù)了解，不同的保險公司有不同的收費政策和標準。如平安人壽萬能險投保人每年前兩次部分支取，不收手續(xù)費；以后每次支取，需付20元手續(xù)費。友邦保險每次支取收手續(xù)費25元。中宏人壽萬能壽險可免手續(xù)費隨時支取現(xiàn)金。安聯(lián)大眾相對復(fù)雜：前5年，每年可以免費提取保單賬戶價值的15%，超過15%的部分按一定的標準收費；第6年起提取不收費。如果中途退保，只能得到投資賬戶里的現(xiàn)金，特別是前四五年退保，連保費總額也拿不回來。三是不適合40歲以上的人投資。由于萬能險前期交納的費用比重比較大，甚至是躉交，因此適合收入不穩(wěn)定卻又有大量閑錢對風(fēng)險略有偏好的人。萬能險是一個只有長期投資才能見效益的投資，同時由于年齡的增長，風(fēng)險保障成本呈現(xiàn)出加速度遞增的狀況。所以，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人購買萬能險。例如，投保人每年要交保費1萬元，保額為20萬元。在33歲時，要從所交的1萬元保費中扣除風(fēng)險保險費252元，在58歲時，要扣2494元，在75歲時，要扣12110元。高風(fēng)險高收益的投連險投連險全稱投資連結(jié)保險，也稱單位連結(jié)（unit-linke）或證券連結(jié)（equity-linked）或變額壽險（variablelife）。它是包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投連險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予投保人生命保障外，還可以讓投保人直接參與由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業(yè)績聯(lián)系起來。充分利用專家理財?shù)膬?yōu)勢，投保人在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風(fēng)險。因此投連險適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的投保人。自2000年下半年國內(nèi)2家人壽保險公司相繼推出投連險產(chǎn)品以來，它一度以凈值增長超過同期上證指數(shù)、上證基金指數(shù)，實現(xiàn)凈值的高速增長而成為市場上一道亮麗的風(fēng)景線。投連險的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在：（1）由保險公司依據(jù)資金實力和專業(yè)投資人才進行投資，會比投保人個人投資來得更為穩(wěn)健。所交保費的投資利潤扣除一定費用后完全歸自己所有，如果保險公司經(jīng)營好，投保人將獲得比普通的壽險多得多的收益。（2）公司經(jīng)營風(fēng)險的釋放，本身就是對投保人保障程度的提高。投連險的劣勢主要體現(xiàn)在：（1）比較普通壽險，利息不固定，有可能沒有任何收益。（2）保險公司有可能會克扣利息，兌付的利息不是應(yīng)該得到的收益。因為投保人無法準確了解保險公司的經(jīng)營狀況。（3）本金在一定期限不能退保，給中低收入的家庭帶來不便。
 

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