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保險資訊保險業(yè)掘金寵物經濟寵物醫(yī)療保障漸成剛需市場: 摘要：　　財聯(lián)社(上海，實習記者徐川)訊，近年來，“擼狗吸貓”成為一種流行趨勢，不少主人“待寵如娃”，寵物經濟也隨之崛起，其中對寵物健康的關注度日益提升。　　《2020年中國寵物行業(yè)白皮書》數(shù)據(jù)顯示，2020年全國城鎮(zhèn)寵物數(shù)量首次突破1億只，較上年增長1.7%。同時，寵物消費市場規(guī)模達到2065億，從結構來看，雖然食品消費類仍是最大的養(yǎng)寵支出，但診療類支出增速遠超其他消費種類，較上年增長6.2%。　　另據(jù)《2020年中國寵物醫(yī)療行業(yè)白皮書》顯示，我國寵物醫(yī)療市場規(guī)模已達400億元，年復合增長率20%，預計至2025年規(guī)模將超過1300億元。　　寵物經濟的崛起，尤其是寵物醫(yī)療需求的持續(xù)擴容，引發(fā)保險行業(yè)逐步拓維保障目光，開始涉足寵物保障市場。　　財聯(lián)社記者注意到，近年來，人保、太保、平安、泰康、眾安、大地等公司均在該領域有所布局，微保、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺也先后介入。　　從布局動作可分三大維度：一是部分保險機構致力于覆蓋寵物傷人保障，如，太平財險旗下產品包括了第三者患上犬類傳染病、意外狂犬疫苗等賠付費用;二是機構以贈險方式積極開拓市場，如支付寶與大地保險在去年免費發(fā)放了40萬份寵物醫(yī)療保險;三是合作打造保障閉環(huán)，如平安、人保等與寵物醫(yī)院開展合作，健全“保險+醫(yī)療”體系;近日，泰康在線與新瑞鵬寵物醫(yī)療集團、動物健康產品公司勃林格殷格翰達成三方合作，首創(chuàng)“保+醫(yī)+藥”寵物健康保險新模式，旨在打通互聯(lián)網(wǎng)與寵物保險產品的上下游。　　但不容忽視，寵物醫(yī)療保險的發(fā)展仍存在諸多痛點。一方面在寵物醫(yī)療市場，面臨著問診醫(yī)院良莠不齊、治療費用昂貴、價格體系不透明等問題;另一方面，在寵物保險市場上，則有用戶對寵物保險認知不足、產品吸引力不足、投保人利用多只寵物騙保等問題。　　同時從寵物保險的整體情況來看，我國仍處于早期的起步階段，整體參保率和覆蓋率均不足1%。相比下，海外起步較早，投保人受眾面較廣，寵物保險市場已初具規(guī)模，其中瑞典是寵物保險覆蓋率最高的國家，寵物參保率接近40%。　　泰康在線健康險事業(yè)部副總經理龔巧認為，當人類面臨重大疾病時，可能會導致因病返貧，對于看病貴、看病難的問題一籌莫展。寵物亦是如此，由于缺乏良好的風險保障，在面臨高額治療費用時，寵物甚至還有被遺棄的風險。因此寵物醫(yī)療保障一定程度而言是一個剛性需求的市場。　　“寵物醫(yī)療保障行業(yè)在走向成熟的過程中，需要有好的產業(yè)支撐。”龔巧對財聯(lián)社記者表示，例如優(yōu)秀的寵物醫(yī)療連鎖機構將形成治療標準化、定價標準化，這能有效防止過度治療;良好的數(shù)據(jù)體系與科技手段，有助于識別寵物身份;打通寵物醫(yī)院與保司的數(shù)據(jù)通道，能確保定價與真實醫(yī)療支出相匹配。; #保險資訊
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保險內勤變前線全員銷售應對市場低迷: 摘要：保險業(yè)今年來顯著遭受經濟形勢、銀保新政以及退保的沖擊，據(jù)媒體報道，泰康人壽湖北分公司約800名內勤人員，裁員規(guī)模約6%，而個別險企的內勤人員只減少到1、2人，保險公司員工的壓力也越來越大，有部分保險公司將內勤變前線，全員上陣，以應對不景氣的行業(yè)環(huán)境。今年以來，投資環(huán)境的不利以及投資渠道的狹窄，導致保險公司業(yè)績也不盡如人意。剛剛出爐的上市金融機構半年報顯示，保險公司相比較證券、銀行、信托等行業(yè)，薪酬排名是最末一位。與此同時，保險公司業(yè)務下滑、投資市場低迷，使得保險公司凈利潤下滑，這也讓很多保險公司開始一輪裁員瘦身，對業(yè)務貢獻度有限的內勤人員首當其沖。保險公司上半年人均僅7萬行業(yè)薪酬逐年增長是正常規(guī)律，上半年，保險行業(yè)薪酬整體是上漲的，但上半年人均薪酬僅7.02萬，相比信托行業(yè)的26.7萬相去甚遠。“這還是和高管的薪酬進行平均之后，普通員工賺得并不多。”一位北京壽險公司員工告訴記者。記者從保險公司半年報中看到，中國平安（601318）、新華保險（601336）、中國太保（601601）、中國人壽（601628）四大上市保險公司上半年實現(xiàn)凈利潤281.36億元，去年同期為333.12億元，下降15.54%。數(shù)據(jù)顯示，四家保險公司上半年支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金同比均上漲超10%，其中中國平安同比漲幅高達61%，但其中應有與深發(fā)展合并的因素；而新華保險、中國太保、中國人壽上半年薪酬分別同比上漲15.9%、17.3%、11.7%。太保上半年凈利潤同比下降54%，上半年公司支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金總額達56.1億元，而去年同期為47.8億元，同比增幅達17.3%。盡管如此，保險公司的人均薪酬與銀行、券商、信托業(yè)相比，排名最后。僅按以上四家公司員工總數(shù)和今年上半年支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金總額來計算，上半年人均薪酬僅7.02萬。裁員潮波及內勤人員利潤下滑和市場的波動必然對公司決策產生影響。今年以來，一波裁員潮沖擊著保險公司。對于裁員這件事，很多保險公司三緘其口，并不承認規(guī)模裁員，認為每年人員變動非常正常。然而畢竟裁員已經在悄悄進行了。北京一家排名靠前的壽險公司知情人士告訴記者，目前雖然北京分公司并沒有裁員，但是總公司今年以來已經在很多地區(qū)進行了裁員，尤其是內勤人士，有的分支公司僅僅保留了有限的幾個人。這些沒有被裁員波及的員工日子也不好過，要一個人同時承擔多個人的工作。一家保險公司的中層告訴記者，目前在外省布局的新公司，對內勤部門精簡的權限已經上收到總部，減少了崗位設置，以達到減員增效的目的。前幾年，由于新公司，特別是外資保險開業(yè)，大量挖角人才，核心崗位開出的薪酬成本過高，而這個運營成本是超出公司承受能力的。此次裁員，前期薪酬較高的公司裁員也比較多。記者從中報中獲悉，截至2012年中期，四大上市險企中，兩家出現(xiàn)了一定營銷員數(shù)量的下滑。但是，由于代理人和營銷員隊伍相對獨立，基本只拿很少底薪，薪酬全靠單子的傭金。因此，保險業(yè)的裁員潮對保險公司銷售最前端這部分人影響不大。內勤也有銷售指標銷售乏力，已經是保險行業(yè)一個不爭的事實。小風（化名）在一家壽險公司做內勤工作，主要負責客戶服務。不過，小風說，公司的規(guī)模有限，所以對內勤人員也有銷售任務。“今年壓力特別大，每個人的任務不一樣，一般都在一萬元左右，讓我們去賣。”小風告訴記者，以往也有這樣的銷售任務，但是以前公司業(yè)務好，內勤人員的壓力就小，而今年銷售人員手里的保單都賣不掉，內勤人員就更難賣了。“我們做內勤的社會關系本來就很簡單，只好找親戚、朋友，弄得親戚看到我都怕了。”小風說，幸好有個朋友介紹了一個客戶給自己，把自己的任務給完成了，否則還真不知道該怎么辦。她透露，有的同事實在沒辦法，只好自己倒貼一點，“反正也是保險，買了也不是沒有回報的，放在那里也不會虧。”說到這里，小風挺不好意思的，她說：“其實也不知道如果真的完成不了這個任務，公司會怎么辦，但是大家都是盡量來完成。”攤派任務只為保業(yè)績實際上，保險公司給內勤人員攤派任務并非個例。有業(yè)內人士稱，尤其是在行業(yè)不景氣的時候，這種給非銷售人員攤派任務在一些中小壽險公司十分普遍。今年初，安邦保險就曾出現(xiàn)過強制員工購買保險事件。前不久，上海媒體也曝出，上海一家剛成立不久的壽險公司分公司，最近召集部門負責人開會，會上提出內部攤派計劃，即讓員工購買自家保險。雖然沒有明文強制，但在該公司內部員工看來，由于將與員工年終考核體系相掛鉤，攤派此舉形同“半強制”。據(jù)報道，該公司一些部門、一些員工由于無法消化沉重的攤派任務，而無奈將此轉嫁于自己的親朋好友。一家大型壽險公司人士告訴記者，以前在業(yè)績不錯的時候，讓員工購買自家保單或者給內勤人員下任務，都是為了沖規(guī)模，而現(xiàn)在則更多的是保業(yè)績。一位保險代理人戴先生告訴記者，以前一個業(yè)務員一個月賣五份保險，而現(xiàn)在一個業(yè)務員一個月賣出一兩份也就不錯了，很多業(yè)務員一個月都不開張。; #保險行業(yè) #保險資訊
2024-09-03 14:28:57

摘要：　　相互保怎么扣錢越來越多?相互保怎么退出?網(wǎng)絡上沸沸揚揚的消息，令很多剛要入場和已經投保相互保的朋友慌了神。那么問題的究竟在哪里?本文主要說說相互保的好處，退保原因匯總，相互保退出流程以及備選保障方案四個方面。　　一、相互保的好處 　　門檻低，價格低，投保人越多越合適：　　截至2021年6月9日，相互寶累計幫助近13萬人，募集互助金約187億元金。　　它給需要受困于重疾的人，提供了必要的幫助，給實在買不起保險的人，提供了一定的保障。

　　二、退出相互寶原因匯總 　　通過收集市面上對于相互保的資料和評價，整理出多數(shù)人想要退出相互保的3個主要原因　　1. 分攤人數(shù)減少，幫助人數(shù)上漲，導致分攤金額上漲 　　019年共分攤29元;2020年共分攤90.56元，一年翻了3倍。2021年3月，每期分攤金額進入6元時代。有人受不了如此高額的分攤，也有人擔心自己的付出與回報不成正比，相繼退出相互寶。截至6月1期，分攤人數(shù)降至 8729.8 萬人了。如此惡性循環(huán)。

（相互寶保費越來越貴）　　2. 相互寶等互助缺乏監(jiān)管 　　野蠻發(fā)展3年來，非持牌經營，有潛在風險。沒有成熟的精算體系、沒有責任準備金、沒有監(jiān)管、不受償付能力的監(jiān)督。　　3. “續(xù)保”薄弱 　　保障有年齡限制，到期自動“退寶”;最終解釋權歸平臺所有，一旦宣布停運，8000多萬會員將一夜之間“裸奔”。　　三、相互保怎么退出?如何操作? 　　相互保可以自助投保，當然退出流程也相對簡單：1)打開自己的支付寶手機客戶端，登陸后，首頁點擊下方“我的”，　　2)進入界面就可以看到“相互保”點擊進入就可以看到保障詳情　　3)界面下有“放棄保障”字樣，點擊，會提示是否確定退出的提示，點“退出”就完成了取消相互保的操作。　　四、沒了相互保，大病保障怎么辦? 　　1. 政府福利：醫(yī)保、惠民保 　　國家醫(yī)保、地方政府推行的惠民保，哪怕是“ 早年口碑不佳 ”的商業(yè)保險，都要更靠譜一些。　　2.互聯(lián)網(wǎng)保險產品 　　商業(yè)保險這兩年靠著互聯(lián)網(wǎng)，接二連三地推出爆款保障產品，幾千塊就能買到上百萬終身保障，贏得了了一大批年輕人的信任與口碑。　　熱門重疾險產品推薦： 　　復星聯(lián)合有為1號重疾險最近十分火爆。重疾可以單賣，癌癥有額外賠付，可選責任豐富，不捆綁身故保障，重點是價格便宜：　　30歲，30萬保額，30年繳費，保至70周歲，只保障重疾：男生僅1893元，女性僅1674元。

（復星聯(lián)合有為1號重疾險）

（復星聯(lián)合有為1號重疾險）　　這年頭想買一款保費2千左右的重疾險，不是件容易的事。　　有為1號重疾險，價格感人，性價比超高，適合預算有限的年輕人購買，也適合作為提升保額的加保產品。　　綜上所述，一面是保險公司持牌推出的互聯(lián)網(wǎng)產品，一面是價格低廉直擊預算之魂的新型保險模式，該如何抉擇呢？相信每個人都有自己的選擇。　　因此，想了解互助保VS商業(yè)保險?歡迎您持續(xù)關注本欄目，或者直接聯(lián)系我們，1v1為您通俗講解~!

#保險資訊

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊保險資金-經濟發(fā)展關系保險資金運用: 摘要：當今社會的發(fā)展離不開經濟，金融業(yè)則是現(xiàn)代經濟和企業(yè)發(fā)展的血脈，保險的資本金作用金融流通的重要組成部分，在支持實體經濟發(fā)展中發(fā)揮著相當重要的作用，保險資金如何與經濟發(fā)展接軌，讓其發(fā)揮更為重要的作用，是實體經濟必須要考慮的問題。專家呼吁讓更多險資入市支持市場平穩(wěn)運行險資入市在近期也得到了監(jiān)管層的極大支持和鼓勵，9月底，保監(jiān)會發(fā)布了《證券公司開展保險機構特殊機構客戶業(yè)務報告事項的說明》、《關于保險機構投資證券交易問題的通知》，對保險公司租借券商席位開展場內交易作出規(guī)范。并且力邀券商開展保險公司經紀業(yè)務，讓更多保險資金投資股市債市，支持資本市場平穩(wěn)運行。10月份，保監(jiān)會又發(fā)布了《關于保險資金投資有關金融產品的通知》、《保險資金境外投資管理暫行辦法實施細則》、《關于保險資產管理公司有關事項的通知》、《基礎設施債權投資計劃管理暫行規(guī)定》、《保險資金參與金融衍生產品交易暫行辦法》和《保險資金參與股指期貨交易規(guī)定》，政策和措施的發(fā)布對保險資金入市提供了更加有力的助推作用。此外，保監(jiān)會繼9月26日公布了首批獲準受托管理保險資金的9家機構后，在10月12日，再次發(fā)布《關于確認保險資金投資管理人報告事項的公告》，公布了第二批17家可以受托管理保險資金的機構名單。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年截至9月底，保險公司股票投資4768.34億元，占比10.76%；用于投資證券投資的資金為2751.93億元，占比6.21%，二者相加權益類投資占比為16.97%。險資在9月份單月增倉898.79億元，環(huán)比增長近七成，為年內單月增量新高。北京工商大學經濟學院保險學系主任王緒瑾指出，新政的目標不僅僅是提高保險資金的盈利能力，更重要的是加強風險管控能力。對于保險業(yè)來說，最主要的工作就是保護被保險人的利益，提高風險管控能力。險資投資渠道的擴容有利于保險公司更好地控制投資風險，爭取更多有價值的投資，尤其是目前很多壽險公司都需要確保長期投資的穩(wěn)定性，這就需要保險公司參與到更多的價值投資中去，為保險市場提供有效的經濟保障。大同證券投資顧問付永翀認為，對于整個股票市場而言，險資入市期指可以有效地減弱股指波動帶來的險資被動減倉和由此對股市產生的負面影響，從而平抑股指的大幅波動，因此新政對于股市的穩(wěn)定運行也會產生一定作用。保險資金爭搶1.2萬億城軌“大餐”權威渠道數(shù)據(jù)顯示，目前保險業(yè)已發(fā)行基礎設施債權計劃中，城軌項目投資規(guī)模大致在150億元左右，占比僅為6.5%，存在可觀的提升空間。而根據(jù)“保險資金基礎設施債權投資計劃的投資金額不超過單一項目投資總額40%”的監(jiān)管規(guī)定，目前剛批復的750億元地方城軌項目，所帶來的保險債權產品市場規(guī)模理論上在300億元左右。一家保險資產管理公司告訴記者，“從長期來看會更多，但具體投資規(guī)模還要視實際情況而定。”但在參與基建投資過程中，保險資金亦非照單全收。近年來在基建債權投資上做得風生水起的太平資產管理公司有關負責人直言，“在項目選擇上，我們主要選擇符合國家產業(yè)政策要求，具有良好償債能力和穩(wěn)定現(xiàn)金流的項目；在考慮投資地域時，也傾向于投向政府財政實力和信用較強的地區(qū)；此外，也會考慮對區(qū)域經濟可持續(xù)發(fā)展能起重大促進作用的項目，如城鎮(zhèn)一體化建設等。”一個不爭的事實是，保險資金已從“鐵公基”大餐中嘗到了甜頭。記者獲悉的權威統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月，保險業(yè)累計發(fā)行基礎設施債權投資計劃近70個，發(fā)行金額約2000億元。其中，今年新增發(fā)行金額逾700億元。保險資金進入實體經濟的多種嘗試“未來十年，我們會以千億規(guī)模為目標，將養(yǎng)老健康產業(yè)作為發(fā)展戰(zhàn)略重點。”合眾人壽黨委書記、副總裁劉校君說，預計明年，第一個樣板工程就將在武漢建成，之后將在北京、沈陽、南寧等10個地區(qū)復制，逐步建立全國性的合作養(yǎng)老健康社區(qū)網(wǎng)絡。由泰康人壽投資的泰康養(yǎng)老社區(qū)旗艦店，也將在2015年投入使用。泰康人壽副總裁、泰康養(yǎng)老保險公司董事長李艷華認為，這是虛擬產品與養(yǎng)老社區(qū)實體產業(yè)完美結合的產品，標志著商業(yè)養(yǎng)老新模式的落地，“要建立重點項目與保險資金間的信息交流機制，引導保險公司配合實體經濟發(fā)展規(guī)劃，以債券、股權的形式投資到規(guī)模大、效益好的基礎產業(yè)。”中國保監(jiān)會人事教育部副主任李有祥認為，“近兩年，武漢市在吸引保險資金方面實現(xiàn)了突破。保險資金以發(fā)行債券等形式，投資了武漢天興洲大橋、武漢城市圈城際鐵路等項目，實現(xiàn)了保險業(yè)和地方發(fā)展的共贏。”浙商財產保險股份有限公司總裁屠錦成表示，湖北正在加快構建中部崛起的戰(zhàn)略支點，而保險資金由于投資期長、收入穩(wěn)定并有持續(xù)的現(xiàn)金回報，在滿足長期建設需求方面有著獨特、不可替代的作用，公司有信心在湖北做大做強。太平洋資產管理有限責任公司副總經理蘇罡則帶來了保險業(yè)“另類投資”概念，他認為在私募市場，在和實體經濟有關范疇內，可以以股權或物權形式，直接獲取特定企業(yè)或資產的權益；或者通過監(jiān)管許可的債權或股權性質的金融產品，為特定企業(yè)及其項目提供債務資金或資本金，通過股息、紅利、租金以及本金償還、資產增值、股權增值等形式獲取收益或回收投資金。為此，該公司專門成立了另類投資管理中心，在該領域已漸成氣候。; #保險行業(yè) #保險資訊
2024-09-03 14:28:57

實事資訊工程一切險為建筑工人加層保障: 摘要：工程事故一直都沒有間斷，工程一切險是為了滿足各類工程的特殊風險要求而開發(fā)的險種，適應現(xiàn)代工程技術復雜、規(guī)模大、風險多樣化的特點。有了工程一切險做擔保，建筑工地一線的工人們多了一層保護。深圳地鐵工地啟動“工程一切險”理賠中鐵五局、永誠保險、大唐保險經紀、廣州公度公估公司、晟典律師事務所，聯(lián)合對深圳地鐵5號線5306標進行“工程一切險”受損情況調查。地鐵太安站周邊市民，可向有關部門反映建筑物開裂受損情況，施工單位將盡快處理，保險公司于10月1日前提出經濟受損處理方案。據(jù)施工方中鐵五局有關負責人介紹，5306標在施工過程中形成了技術方案與專項安全方案、通過施工過程與現(xiàn)場監(jiān)控、第三方量測監(jiān)控、視頻數(shù)據(jù)化監(jiān)控、監(jiān)理現(xiàn)場監(jiān)控、業(yè)主及政府監(jiān)管部門監(jiān)控等六道防線，確保建筑物安全。經多方論證分析，5306標臨近周邊建筑物處于安全可控狀態(tài)，但施工中不可避免會出現(xiàn)個別建筑物因地表失水沉降造成開裂受損。對此，施工方已采取措施，力求將影響與損失降至最低。法律人士指出，如果確屬地鐵施工原因造成建筑物開裂，業(yè)主與施工方要負責進行修復，并對造成的損害作出適當賠償。如果通過修復能夠完全達到開裂前的原狀，一般情況下法院不予受理支持。保險機構也在相關會議上進行證實。保險機構人士表示，啟動建筑物開裂賠償機制需要調查取證、建筑物鑒定、價值評估、價值定損等程序。另外，還需監(jiān)測施工發(fā)展中的狀態(tài)，以便敲定受損情況，因此保險理賠需要一段時間。目前，施工方已按照政府部門的相關要求，對出現(xiàn)的建筑物開裂情況及時進行了處理。同時，對不是因地鐵施工原因造成的建筑物開裂也進行維修。中鐵五局有關負責人透露：“鑒于安全風險管理評估的需要，保險公司仍在進一步調查論證，以便早日提出各方都能接受的建筑物經濟受損處理方案。”人保承保央視大樓理賠啟動人保財險稱，中央電視臺新臺址建設辦公室自2005年向中國人保財險陸續(xù)投保了建工一切險、施工設備財產險、雇主責任險等險種。本次受災的中央電視臺新址附屬文化中心大樓由中國人保財險下轄北京朝陽支公司出單獨家承保，險種為建筑工程一切險，保險期限自2005年4月30日起至2009年6月30日止，此次事故發(fā)生在保險合同期限范圍內。此外，人保財險還承保了北京消防局的消防人員意外傷害保險。人保財險同時還表示，本次火災的損失情況，由于現(xiàn)場還處于事故處理封閉階段，暫時還無法準確估計。經記者了解，人保財險在火災事發(fā)當晚就已派查勘人員進入現(xiàn)場，目前已成立一個查勘定損小組進行事故理賠工作，具體賠償金額還有待查勘定損結果出來再定。另外，記者還了解到，事發(fā)大樓保險項目并無保險經紀公司參與，為人保財險直接投保，且有一部分保費分保給中國再保險公司了。“事發(fā)北配樓的造價約10億，據(jù)此推算，保險金額應該在10億之上，但賠償金額肯定沒這么多。”一保險業(yè)內人士對記者表示。“賠償金額應該不會很高，幾千萬左右吧。”另一業(yè)內人士對記者斷言。知名風險管理與保險咨詢公司、達信（北京）保險經紀有限公司火災專家對記者表示：“起火樓體蔓延得非常快，可能最后會追究到大樓的建筑材料問題上。”工程一切險保險合同的一般解釋規(guī)則合同的解釋與法律的解釋一樣，在實踐中是無法回避的問題。保險合同的解釋，首先應當遵循一般的合同解釋原則，但由于保險合同大都是保險公司單方提供的格式文本，保險規(guī)則又具有很強的專業(yè)性，對冗長、晦澀的保險條款，作為投保人或被保險人很難明確其真實的意思表示，一旦對保險條款的理解產生歧義，就需要對保險條款作出公正合理的解釋。這不僅是審判機關和仲裁機構解決保險合同糾紛面臨的任務，也是制度設計對保險行業(yè)進行司法規(guī)制、平衡各方利益的必需。保險合同的解釋，主要就是對保險合同格式條款的解釋，有其特殊性。根據(jù)我國現(xiàn)行《保險法》第31條規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的解釋”。因此，《保險法》對保險合同的解釋僅采取疑義利益解釋原則。在司法實踐中，根據(jù)《合同法》和《保險法》的有關規(guī)定，法院或仲裁機構對保險合同的解釋主要適用誠實信用原則、疑義利益解釋原則、非格式條款優(yōu)于格式條款原則。誠實信用的解釋原則，是指本著誠實信用的原則來理解重大誤解、含混不清的文字與詞句；疑義利益解釋原則，是指雙方當事人對合同的條款有不同理解，且雙方的理解均非不合理，則應作有利于被保險人、受益人的解釋；非格式條款優(yōu)先于格式條款原則，是指在保險合同中既有印刷體的格式條款，又有書寫體的雙方協(xié)商的非格式條款，若兩者不一致，則以非格式條款為準。; #保險公司 #保險資訊
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊銀保新政業(yè)務縮減險企同命運瘦身在行: 摘要：保監(jiān)會、銀監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》細則（以下簡稱《指引》），這是繼去年11月份發(fā)布相關銀保規(guī)范文件后的又一舉措，繼去年政策對銀保市場的影響，本次細則的發(fā)布使得保險公司銀保保費明顯下降，多數(shù)業(yè)內人士用“瘦身”二字來形容本次銀保業(yè)務的應對措施，而這種現(xiàn)象在險企也存在著。從已公布的今年首月保費收入來看，保險公司普遍開門不怎么紅，首月銀保同比增速已下降至個位數(shù)。根據(jù)安信證券研究員的判斷，2011年銀保保費增速將由2010年的40%下降至15%左右。做出這種預判的邏輯在于：對銀保銷售過程的監(jiān)管加強將使得銀保保費收入的增速下行，保險公司需做出相應調整以應對銀保新政。另外，在負利率的背景下，銀行存款必然面臨較大的壓力，銀行銷售保險產品的積極性會大幅降低。在此過程中，由于中小保險公司相對依賴于銀保業(yè)務，因此銀保業(yè)務的減速對中小險企的影響相對更大，而對上市保險公司影響幅度總體不大。其中，銀保產品在新業(yè)務價值中占比最低的平安人壽所受影響最小。值得注意的是，《指引》中未再提及銀保合作機構的具體數(shù)量，而是規(guī)定保險公司和銀行應根據(jù)對方的資質來確定合作范圍和數(shù)量；且規(guī)定單一銀行網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；同時保險公司和銀行應簽訂“總對總”層級合作協(xié)議，或在取得總部書面授權的前提下，至少實現(xiàn)“省對省”簽訂合作協(xié)議。這些規(guī)定將使得銀保資源向大中型保險公司集中，并有利于保險公司和銀行合作關系的穩(wěn)定性。總體來說，銀保新政將使得銀保業(yè)務健康化、規(guī)范化發(fā)展：銀行和保險公司合作穩(wěn)定性的提高，有利于發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，調整和優(yōu)化銀保業(yè)務結構。同時，加強代理費用管理、規(guī)定保險公司對銀保業(yè)務單獨核算，將有利于防止保險公司不計成本發(fā)展銀保業(yè)務。
　　保費增速仍難言樂觀
業(yè)內人士表示，從上半年保險業(yè)情況來看，個險渠道增員難現(xiàn)狀依然未見緩解，銀保渠道的業(yè)務質量仍在下滑，新單期繳業(yè)務依然是負增長狀態(tài)。傳出減員消息的泰康人壽今年上半年保費同比降7.84%，曾經的行業(yè)第四陸續(xù)被新華保險和人保壽險趕上，保費規(guī)模位于行業(yè)第六。事實上，整個上半年保險公司都紛紛“瘦身過冬”。首份保險中報中國太保凈利降逾五成拉響警鐘。投資收益下降和業(yè)務增速放緩，是保險行業(yè)今年面臨的共性難題。受此兩大因素影響，外加去年同期的高基數(shù)效應，導致今年上半年中國太保旗下壽險、財險業(yè)務的凈利潤均出現(xiàn)同比下滑，下滑幅度分別為62.1%、33%。中國人壽上半年凈利也大降25%，上半年保費收入較2011年同期減少100億元，投資方面，中國人壽上半年減少了權益類(股票+基金)倉位，增持了定期存款。“雖然二季度業(yè)務增速有所回升，但下半年依舊不容樂觀。”業(yè)內人士預計，利率市場化的推進有利于降低銀行理財?shù)犬a品對保險產品的分流影響，但經歷過去高增長后行業(yè)遇到了產品、渠道方面的發(fā)展瓶頸，壽險行業(yè)正處在轉型陣痛期，保費增速仍難言樂觀。
　　保險業(yè)難招合適代理人
泰康人壽相關負責人向本報記者表示，今年來，泰康仍按既定戰(zhàn)略在做瘦身，進行一些組織結構的優(yōu)化。“公司本身并無裁員一說。而有些機構人力成本在不同年份上下浮動、有高有低是正常的。”泰康人壽廣東分公司有關負責人向記者表示，廣東這邊暫時沒有收到任何減員的消息。某中資保險公司相關負責人向記者透露，“目前招優(yōu)秀合適的代理人很難。”受勞動力成本上升等因素的影響，營銷員增員難已成為一個不爭的事實。半年報顯示，幾家上市保險公司個險渠道營銷員未出現(xiàn)明顯增長，甚至人數(shù)在下降。數(shù)據(jù)顯示，相較于去年年底，截至今年上半年，新華營銷員人數(shù)增加2.5%，平安營銷員人數(shù)增加1.5%，國壽營銷員規(guī)?；痉€(wěn)定，太保營銷員人數(shù)減少7.5%。從人員規(guī)模上看，新華、平安、國壽、太保分別為20.7萬人、49.4萬人、68.2萬人和27萬人。據(jù)介紹，目前整個行業(yè)營銷都非常缺人，但內勤后援太多。業(yè)內人士表示，“當外勤(保險營銷員)人數(shù)下降時，與之匹配的內勤人數(shù)就出現(xiàn)過剩，不需要那么多內勤做后援，還不如整合資源節(jié)約成本。”作為重要保費來源之一，銀行的渠道一直是保險公司尤其是壽險公司的重要渠道。銀行此番一改以往“以量取勝”的粗放式方式，減少和保險公司的合作數(shù)量，顯然將引來保險公司慘烈爭搶。銀行的瘦身能否規(guī)范以往的銀保渠道惡性競爭亂象？
　　銀行提高合作門檻
目前銀行與保險公司的合作主要為一對多（即一家銀行與多家保險公司合作），采取“總對總”，“省對省”的模式，既保險公司向銀行總行或分行支付一定渠道費用，與其先達成合作協(xié)議。“銀行與多少家保險公司合作的數(shù)量沒有統(tǒng)一的規(guī)定和限制，但我們現(xiàn)在已經開始篩選和優(yōu)選保險合作伙伴，而不是盲目代銷。”招商銀行（600036.SH）零售銀行部一位人士說，“銀保合作可以增加中間業(yè)務收入，但這主要取決于保單銷售量，而不是合作保險公司的數(shù)量。”據(jù)記者采訪了解到，不管銀行每年簽多少合作伙伴，對銀保渠道銷售的規(guī)模總指標是一定的，不會根據(jù)簽約數(shù)量而改變。保險公司與銀行簽訂了代銷合同，保險公司高層每年至少兩次對銀行進行拜會。對銀行來說，簽太多保險合作伙伴并沒有太大的價值，實際上業(yè)務集中在少數(shù)優(yōu)質公司上，銀行如果限制門檻，也可以降低自身篩選保險公司合作伙伴的成本。如新華保險銀保業(yè)務總監(jiān)李源就表示，銀行在選擇代銷保險時，看重的是保險公司的銷售實力、產品隊伍和創(chuàng)新理念等。對于銀行來說，有時為沖規(guī)模完成保費指標，銀行就會主推保底收益率高的產品，完成一定規(guī)模后再推廣手續(xù)費相對較高的產品，用以提高銀行中間業(yè)務收入。“有時分行根據(jù)自身經營節(jié)奏主推某一類產品，下面支行銷售其他產品甚至在系統(tǒng)中不被計入業(yè)績考核。”中國人壽（601628.SH）上海分公司一位銀保部人士說。該人士對記者表示，還沒有收到類似通知，但他對于銀行主動減少合作保險公司數(shù)量的消息并不覺得意外。“很多保險公司即使與銀行總行簽了合同，支行未必代銷該公司的產品，簽了也白簽。”
　　銀保渠道惡性競爭
在銀行開始篩選保險合作伙伴之際，保險公司顯然短期內無法割舍保費收入增長的這一重要渠道。“從銀行方面得到減少簽約數(shù)量的消息后，各家保險公司必然想盡辦法來爭取一定的渠道資源。競爭激烈可以想象。”一位上海財險公司人士說。據(jù)北京保監(jiān)局統(tǒng)計，銀保渠道在北京壽險市場已經占據(jù)了越來越重要的地位。截至2009年末，北京共有38家壽險公司開展銀行保險業(yè)務，占在京經營保險業(yè)務公司數(shù)的83%；23家銀行成為銷售保險產品的代理機構。2000年，銀保渠道保費收入占比僅為4.8%，但2008年該比例已超過50%，2009年，北京壽險業(yè)銀行保險業(yè)務共實現(xiàn)保費279.0億元，渠道占比達到52.7%，成為壽險渠道的半壁江山。由于銀行在網(wǎng)點渠道、客戶資源等方面具有絕對優(yōu)勢，各家保險公司為搶占銀行銷售渠道大打“手續(xù)費戰(zhàn)”的惡性競爭一直備受爭議。盡管保監(jiān)會三令五申禁止保險公司在銀保經營中向銀行支付保險代理手續(xù)費以外的費用，但在實際操作中，各種巧立名目的費用屢禁不止，去年8月，各地險企簽訂過手續(xù)費自律條約，從現(xiàn)實情況來看，依然無法達成同盟。銀保渠道的手續(xù)費、銷售激勵費等各種名目的收費，導致銀保渠道費差損（實際支出費用超過當期保費中所含附加保費）不斷擴大。上述上海財險人士告訴記者，財產險公司主要做銀行貸款業(yè)務的抵押保險，在與不同銀行打交道過程中有不同策略。與國有大行的合作在分行層面簽訂協(xié)議支付費率上限為15%的手續(xù)費。但該類業(yè)務具體在支行信貸方面實施，還要向支行支付培訓費。在財險公司看來，培訓費類似返傭金，通常是保費的2～3個點。顯然，這些拿出來的費率對保險公司是不小的損失。中小股份制銀行網(wǎng)點相對較少，尋求合作伙伴方面不占優(yōu)勢，簽約的保險公司在數(shù)量上少于國有大行，他們則寧愿犧牲手續(xù)費來換取險企的存款。壽險情況大致相同。手續(xù)費各家比例不同，網(wǎng)點多的銀行受到保險公司爭相籠絡，費率相對高一點。通常躉交產品的手續(xù)費率在3%～4%，期繳產品因繳費期限不同有不同的收費標準。“這些年來保險公司為了擠進銀保銷售渠道相互抬價形成價格戰(zhàn)的惡性競爭，這對保險公司損失很大。如果對銀行的合作伙伴數(shù)量提出限制，保險公司在定價上容易達成一致，有利于提高險企的傭金議價能力。”上海金融學院保險學院副院長徐愛榮對記者說。
　　陣痛后出路
顯然，有好的產品，有好的理念，有好的隊伍，有好的服務，才是銀行保險長足發(fā)展的根本。“以往銀行跟很多家保險公司合作，實際上很多都是淺層次的合作，雙方都很難建立長期合作關系，不利于改進服務質量。”中國保險學會理事朱俊生說，銀保合作關鍵在于以質取勝。徐愛榮則認為，銀行調整合作保險公司的數(shù)量，盡管對淘汰出局的險企會產生負面影響，但對整體行業(yè)是一次促進，避免以往銀保合作低水平的價格戰(zhàn)，否則最后全行業(yè)都在虧損。“應該鼓勵險企在險種創(chuàng)新、提高服務水平方面進行良性競爭。”博斯公司大中華區(qū)金融行業(yè)總監(jiān)顧幸之對記者表示，險企在中國的銀保市場中應該差異化求勝，尋求突破模式。“也許短期內保險公司為了簽約會更急迫的抬高價碼，但長久來看會迫使他們定位自己的競爭策略。對于在簽約中被淘汰的公司，要有自己的對策，這對保險公司本身是淘汰和定位的機制。”顧幸之說。博斯認為，在目前的市場環(huán)境和競爭格局下，保險公司的取勝之道在于規(guī)劃并建立一系列具備不同深度和定位的合作關系，應該針對各個合作伙伴制定合作條件和差異化的合作模式。; #保監(jiān)會 #保險資訊
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊華安保險公司推出“禽流感無憂”險種: 摘要：前不久的禽流感讓大家人心惶惶，在禽流感面前人們該如何做好保障呢？對此，華安保險公司推出“禽流感無憂”保險產品，為投保人降低風險。近日，華安保險公司推出了一款名為“禽流感無憂”的特殊保險產品。該產品是目前唯一一款獲中國保監(jiān)會批準的專門針對禽流感的在售保險產品。據(jù)華安保險貴州分公司的相關負責人介紹，“禽流感無憂疾病保險”具有價格低、保障高、投保理賠方便的特點，對最新的H7N9禽流感病毒引起病例提供保險保障。投保時無需體檢，在支付100元保費后，一旦確診感染高致病性禽流感，可憑身份證、保險單和國家衛(wèi)生防疫部門確診證明，獲得華安保險公司20萬元的賠償。該產品推出后引發(fā)了社會廣泛關注，現(xiàn)已收到一萬多份個人或團體投來的保單。凡年滿18周歲的個人，以及機關、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體都可作為投保人，被保險人的年齡要求為3周歲至70周歲。華安財產保險股份有限公司（以下簡稱華安保險）是經中國人民銀行批準，于1996年10月18日正式創(chuàng)立的一家專業(yè)性保險公司，總部設于深圳，注冊資本21億元人民幣，主要經營各種財產險、責任險、信用保證險、農業(yè)險、意外傷害險和短期健康險業(yè)務。經過十幾年的發(fā)展，華安保險已經成長成為資產質量優(yōu)良，員工隊伍蓬勃，創(chuàng)新能力突出的全國性金融機構。華安保險始終將國家利益放在首位，以社會責任和客戶利益為重，堅持“責任、專業(yè)、奮進”的經營理念，憑借不斷創(chuàng)新的精神及專業(yè)開發(fā)優(yōu)勢，開拓進取，奮力拼搏，在取得良好經營業(yè)績同時，也為中國保險業(yè)的發(fā)展做出了積極貢獻，贏得了公眾的信賴與支持。截至目前，經中國保險監(jiān)督管理委員會批準，華安保險已在北京、上海、深圳、廣東、湖南、福建、廣西、江蘇、四川、浙江、大連、山東、重慶、云南、陜西、遼寧、江西、山西、天津、安徽、湖北、河南、寧波、黑龍江、河北、貴州、吉林、內蒙古、青島、海南等30個省、市、自治區(qū)開設分公司，下設機構千余家。目前，華安保險已構建起完善的風險保障體系和客戶服務體系，與包括慕尼黑再保險公司、法國再保險公司、漢諾威再保險公司、安聯(lián)再保險公司、中國再保險公司等多家國際知名專業(yè)再保險公司建立了業(yè)務關系，有效保障了廣大華安客戶的經濟利益。華安保險堅持“比出險客戶的親人早到三分鐘”的服務理念，“95556”全國統(tǒng)一客服熱線于2006年正式開通，確保了華安理賠服務更加迅速到位。2010年6月，華安保險南昌第二電話中心正式運營，為各類產品拓展及華安服務提供了更廣闊的發(fā)展平臺。華安保險尊重人才的價值，重視客戶的需求和利益，在借鑒國內外同業(yè)先進技術和經驗的基礎上，不斷以新產品、新手段、新服務滿足不同客戶需要。在責任文化的指引下，華安保險充分發(fā)揮企業(yè)價值，不斷推出創(chuàng)新險種，探索創(chuàng)新經營模式。2004年7月，公司推出全國首個“利率聯(lián)動”的保險產品──華安金龍收益聯(lián)動型家庭財產保險；2005年2月，華安推出為餐飲業(yè)主度身定做的一攬子綜合保險產品──食客安心餐飲業(yè)綜合保險；2005年11月，針對禽流感疫情，公司推出“禽流感無憂”疾病保險；2006年6月，華安保險推出國家助學貸款信用保險和就學貸款保證保險，以保險形式轉嫁貸款風險，圓千萬學子的大學夢；2007年，為響應“保險進社區(qū)”號召，公司在各大社區(qū)建設起華安連鎖式營銷服務部，為社區(qū)居民提供面對面的保險直銷與增值服務；2008年，華安積極響應保險“服務三農”號召，推出“華安小額農貸信用保險”，幫助中小農戶解決貸款難問題。在創(chuàng)新理論的指引下，全體華安人正以高度的社會責任感、精湛的專業(yè)技能、堅定的奮進精神，逐漸走出一條富有華安特色的創(chuàng)新發(fā)展道路。始于責任、成于專業(yè)、勇于奮進。面對保險業(yè)大發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)，華安保險將以為國家、為社會提供保險保障為已任，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，以戰(zhàn)略目標規(guī)劃為指針，堅持發(fā)展為第一要務，堅持結構調整下的協(xié)調發(fā)展，堅持風險可控下的業(yè)務規(guī)模擴張，在管理平臺、網(wǎng)絡布局、業(yè)務結構、產品創(chuàng)新、資產管理、盈利水平和保費規(guī)模上爭取更顯著進展，始終將國家利益、社會利益置于首位，實現(xiàn)客戶利益、員工利益和企業(yè)利益的全面豐收，立志成為一家“受人尊敬的保險企業(yè)”，為民族保險業(yè)的振興而努力！; #華安保險 #保險產品 #保險資訊
2024-09-03 14:28:57

實事資訊招商信諾人壽保險有限公司創(chuàng)業(yè)界諸多第一: 摘要：招商信諾人壽保險有限公司成立于2003年8月4日，是由兩家信譽卓著的百年名企共同出資創(chuàng)立的中美合資壽險公司。投資雙方股東分別為美國信諾集團和招商局集團下屬子公司。招商信諾的建立，創(chuàng)造了中國保險界的諸多第一：第一家中國進入WTO后，獲準成立的中外合資壽險公司；第一家總部設在深圳的中外合資壽險公司；第一家在12個月內完成籌建的合資壽險公司；第一家不采用代理人隊伍的“另類”保險公司；第一家以銷售保障型產品為主的壽險公司。公司成立以來，勇于創(chuàng)新，致力于為中國消費者提供優(yōu)質的保險產品與服務。目前，招商信諾的業(yè)務已經覆蓋廣東、北京、上海、浙江、江蘇、四川、湖北、山東和遼寧地區(qū)。電話營銷是招商信諾最早的業(yè)務渠道。招商信諾借鑒了美國信諾保險公司在全球電話營銷領域的經驗和技術，公司成為了當前中國壽險市場電話營銷領域的領軍企業(yè)。在銀行保險渠道，招商信諾通過招商銀行向客戶提供兼顧保障與理財，覆蓋意外、健康、重疾、教育金及養(yǎng)老等多層次，多方位的產品。招商信諾通過本地化和全球化相結合的獨特服務模式還為中國的客戶提供包括團體員工和個人高端醫(yī)療保險計劃在內的產品和業(yè)內最佳服務。我們在中國建立了與信諾全球醫(yī)療保險服務中心和網(wǎng)絡緊密相連的本地服務系統(tǒng)。無論在中國還是世界各地，客戶都能享受到標準的、高品質的服務，感受到我們以“客戶為尊”的企業(yè)理念。
公司榮譽
2004年被中央電視臺網(wǎng)站和《世界經理人》雜志評為2004年度中國100最佳雇主。2005年入選《財富》雜志2005年度卓越雇主-中國最適宜工作的公司。2006年信諾集團董事長兼首席執(zhí)行官愛德華·漢威榮獲“馬可·波羅獎”。2007年在2006-2007年度中國最佳客戶服務評選活動中榮獲中國最佳特色服務獎。2007年在上海召開的第四屆中國國際金融論壇金融投資榜評選活動中喜獲2007中國金融機構優(yōu)秀雇主獎。2008年在由《金融時報》社、中國社會科學院金融研究所共同主辦的“2008中國最佳金融機構排行榜”評選活動中榮獲“年度最佳外資人身保險公司”的稱號。2009年在由世界金融實驗室主辦的“中國金融年度大獎”頒獎盛典上榮獲“中國最值得信賴的十大壽險公司”大獎。2010年在由《保險經理人》雜志主辦的2009中國保險業(yè)年度風云榜評選活動中榮獲“年度渠道創(chuàng)新獎”。2011年在由美國加利福尼亞州立大學和《21世紀經濟報道》聯(lián)合完成的《2010亞洲保險公司競爭力排名研究報告》中，招商信諾榮膺中國合資壽險公司綜合競爭力排名第一。2011年在深圳保險同業(yè)公會組織的深圳保險業(yè)首屆公益明星項目評選中，招商信諾希望小學項目榮獲公益明星項目獎。2012年招商信諾CEO費莫雷榮獲首屆“福田國際友誼獎”。; #人壽保險 #保險公司 #保險資訊 #招商信諾 #招商信諾人壽
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊商戰(zhàn)中如何自我保護致中國合伙人們的保險險種: 摘要：電影《中國合伙人》熱映，三周票房破4.2億元，口碑票房雙豐收。影片最后向現(xiàn)實中的中國創(chuàng)業(yè)人致敬，馬云、王石、潘石屹等成功的中國企業(yè)家紛紛現(xiàn)身。與這些光環(huán)之下的成功創(chuàng)業(yè)者相比，現(xiàn)實中，更多的中國合伙人正在打拼，他們或夫妻聯(lián)手，或兄弟結盟，或朋友合伙，在選擇白手起家的同時，也選擇了承擔更大的風險。《理財周刊》近日撰文分析了像影片主角一樣的創(chuàng)業(yè)者在奮斗打拼的時候，有哪些保險可以發(fā)揮作用，為創(chuàng)業(yè)之路加一件救生衣。各種經營風險不言而喻，而自身的健康、財富傳承等等風險卻往往被忽略。中德安聯(lián)人壽保險有限公司的保險專家黃海燕表示：“很多創(chuàng)業(yè)者的注意力都放在事業(yè)上，卻忽視了自己才是事業(yè)成功與否的根本所在。創(chuàng)業(yè)者自身的價值如何體現(xiàn)？創(chuàng)造的財富如何安全地積累和傳承？其實壽險是一種非常有效的風險規(guī)避工具，在不同的創(chuàng)業(yè)階段，都能起到關鍵作用。”
創(chuàng)業(yè)剛起步給自己的救生衣
企業(yè)初創(chuàng)時，創(chuàng)業(yè)者基本處于資源有限，挑戰(zhàn)不斷的狀態(tài)下，對事業(yè)的全情投入讓很多創(chuàng)業(yè)者無暇顧及自身的保障，甚至連最基本的社會保障都不再繳納。中德安聯(lián)人壽的保險專家黃海燕提醒說：“無論是為別人還是為自己打工，一些最根本的風險是始終存在的。所以，資源再緊張，意外險及醫(yī)療保障都是不可缺少的，否則后果不堪設想。況且，這兩者的開支其實非常低廉。”首先，作為最基礎的保障，正常繳納社保非常必要。社保不僅讓創(chuàng)業(yè)者擁有基礎的醫(yī)療保障，在補充商業(yè)醫(yī)療保險時也更有優(yōu)勢。一般的商業(yè)醫(yī)療保險對于參加社保和未參加社保的被保險人的賠付比例是不同的，但一般都能對社保內外用藥均有保障。其次，補充商業(yè)保險非常必要，保費低廉的意外險、意外醫(yī)療和住院保障都是首選，確保萬一意外發(fā)生，能夠起到緩沖或減少自己及家人經濟壓力的作用。
創(chuàng)業(yè)有起色保障為家人解憂
當自己的公司步入正軌，便意味著創(chuàng)業(yè)者的投入開始有所回報，但同時也意味著高強度的工作壓力和超常的工作節(jié)奏。同仁堂的董事長張生瑜，均瑤集團董事長王均瑤，網(wǎng)易代理首席執(zhí)行官孫德棣等等，不少成功企業(yè)家的英年早逝讓人扼腕。跟形成規(guī)模，經營體制完善的企業(yè)不同，很多中小企業(yè)的創(chuàng)始人是企業(yè)的頂梁柱，起著不可或缺的作用。與此同時，這些創(chuàng)始人也往往是家庭的唯一經濟支柱。身兼著事業(yè)和家庭的雙重命脈，創(chuàng)業(yè)者的健康風險和生命價值應得到充分的重視。首先，創(chuàng)業(yè)人要給自己準備保額充足的重大疾病保險。很多企業(yè)家對此不屑，認為一兩百萬元的治療費用也出的起，沒必要買保險。其實，要獲得一兩百萬元的保險賠付，保費要遠低得多。而且重大疾病過后漫長昂貴的康復過程，也會讓患病者很難很快投入工作，經濟壓力很現(xiàn)實。與此同時，一份高額的定期壽險保單是對家人的重要承諾。定期壽險是投保人生命價值的體現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)人肩負家庭和事業(yè)的雙重重任，是否思考過自己一旦遭遇不測，希望留下多少資金讓家庭或企業(yè)渡過難關？可以以此作為定期壽險保額設定的參考。這些不測讓人忌諱，但只有直面這些風險，才能有備無患。
企業(yè)逐漸成熟商戰(zhàn)中的自我保護
商場上風云變幻，生意場上起伏是常態(tài)，但沒有一個企業(yè)家希望這些影響到自己家庭的生活。跟電影中三個合伙人重修舊好，公司美國上市的大團圓結局不同，現(xiàn)實中事業(yè)破產，家人生活一落千丈的不幸故事總是在發(fā)生。“當一帆風順的事業(yè)風云突變，維持自己及家人生活的經濟來源就面臨戛然而止的風險。企業(yè)家們應該未雨綢繆，為自己和家人提前通過壽險保單預留一部分安全資金。”黃海燕介紹。中德安聯(lián)保險專家黃海燕首推年金型壽險產品。企業(yè)家可以根據(jù)財務情況，在短期內完成繳納，保單生效后家人就可以在很長的時間內定期領取一筆保險金。在事業(yè)如意時，這筆錢可能顯得無足輕重，但是如果事業(yè)不順，這筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流將能讓家人的生活有所支撐。此外，保單的貸款功能還能幫助企業(yè)家變現(xiàn)，貸款額度可達到保單現(xiàn)金價值的70%左右，一定程度上緩解燃眉之急。
企業(yè)做大做強員工保障可留才
另一方面，在企業(yè)逐步做大做強的過程中，需要不斷引進人才、留住人才。此時，企業(yè)家除了建立更具凝聚力的企業(yè)文化、為員工提供更多培訓機會、創(chuàng)造更大晉升空間外，還需要切實提升福利水平，其中員工團體保險就是留住、吸引優(yōu)秀人才的重要法寶?？梢钥吹降氖牵髽I(yè)是否給自己的員工配置團體保險、配置怎樣的團體保險，已經成為不少員工擇業(yè)的重要衡量標準之一。為員工及家屬的生、老、病、死、殘等方面提供全方位有效保障，是其他形式的員工福利所無法體現(xiàn)的。在具體選擇保險產品時，團險的靈活性還很強。這個特點有助于企業(yè)負責人根據(jù)企業(yè)類型、想要重點規(guī)避的風險種類做選擇。例如，稍微具有一定職業(yè)風險、注重員工生命保障的企業(yè)可以投保定期壽險、人身意外傷害保險等。有員工經常出差的企業(yè)可以投保公共交通意外保險，而職業(yè)風險較低的企業(yè)除了可為員工添置壽險、意外險產品外，不妨重點考慮醫(yī)療類產品。如住院津貼保險、住院醫(yī)療保險，以及門急診醫(yī)療保險、重大疾病保險等。最重要的是，對企業(yè)來說，這可是在“花小錢辦大事”。成本不是很高，但對員工來說感受很好，可以增強企業(yè)的凝聚力，大可以“擄獲人心”。如某中小企業(yè)投保中意人壽“四季套餐”，投保員工數(shù)30人，職業(yè)等級1～2級，選擇四季套餐中的“四季中意”，每位員工就可以獲得：中意團體意外傷害保險保額30萬元、中意交通工具團體意外傷害保險保額30萬元、中意附加意外醫(yī)藥補償團體醫(yī)療保險保額3萬元、中意團體定期壽險保額8萬元、中意綜合保障團體醫(yī)療保險(住院)保額2萬元以及每日住院床位費90元的保障。而企業(yè)一年的全部保費成本僅在44000元左右。
保險動態(tài)：交銀康聯(lián)“財富人生”上市
近年來，隨著經濟發(fā)展狀況的變化和CPI指數(shù)的不斷上漲，百姓對手中持有的貨幣越來越謹慎，儲蓄、投資抑或消費，究竟該投向何方？在低利率、通脹預期漸增時期，如何為將來的養(yǎng)老做好財務安排？交銀康聯(lián)最新推出的分紅型年金產品“財富人生”，人性化的設計可以為消費者解除上述疑惑，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下五個方面：快速返還，領取方式隨心。客戶投保后每年都可獲得一筆生存金，且領取開始時間提前至合同生效后第11天；客戶可以根據(jù)自己的需求選擇年金是直接領取還是進入累積生息賬戶。養(yǎng)老無憂，關愛幸福晚年。為客戶提供了“投保年齡+30年、60周歲、70周歲”三種祝福金領取時間。合同生效11天后每年返還保額的8%，超過約定年齡后，每年返還基本保額的10%直到終身。到約定年齡時還有一筆相當于所繳保費全額的祝福金。抵御通脹，坐享經營成果。“財富人生”每年根據(jù)公司經營狀況派發(fā)紅利。作為交通銀行(4.47,-0.01,-0.22%)旗下的一家保險子公司，交銀康聯(lián)會以更高的管理水平和更好的經營成果回報廣大客戶，與客戶共同分享成功。身故返還，保證資金安全。“財富人生”在理財和養(yǎng)老之外，還兼顧身價保障，另外還有3倍保險金額的意外身故保障，減少客戶的后顧之憂。靈活理財，盡享財務自由。交費方式靈活，有3年、5年、10年三種繳費方式供選擇，并有保單質押貸款、保險費自動墊繳等功能，便于客戶根據(jù)自身財務狀況輕松理財[微博]、自由規(guī)劃。; #保險資訊 #投保技巧
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保險資訊上市險企開門紅數(shù)據(jù)隱現(xiàn)：保單銷售現(xiàn)復蘇跡象: 摘要：　　來源：財聯(lián)社　　原標題：上市險企開門紅數(shù)據(jù)隱現(xiàn)!平安2月上半月個險新單同比增近90% 保單銷售現(xiàn)復蘇跡象　　財聯(lián)社(上海，記者丁艷)訊，2月18日，財聯(lián)社記者從行業(yè)內了解到，中國平安、中國太保、中國人壽2021年2月上半月個險新單保費分別同比約增加90%、20%、30%;而新華保險2月上半月個險新單保費同比減少超30%;同時，中國太平2月上半月個險期交保費同比增加近70%。　　對于新華保險2月上半月個險新單保費同比下降原因，多位險企業(yè)內人士對財聯(lián)社記者表示，新華保險2020年大增員，分紅、年金險等儲蓄型產品銷售很猛，特別是其2020年2月炒年金險停售，所以當年2月業(yè)績基數(shù)相對較高。　　同時，與2019年同期相比，新華保險、中國太保、中國平安、中國人壽1-2月新單保費增長分別約130%、50%、20%、10%?！　∫晃蝗谭治鰩熤赋?，人身險負債端的改善將會到來，因為疫情對供給(銷售隊伍)的影響非常顯著。銷售隊伍的改善需要時間但終將到來，現(xiàn)在改善程度已經可以反應到數(shù)據(jù)中，可以初步判斷保單銷售復蘇跡象已經出現(xiàn)。同時，他認為隨著長端利率持續(xù)上行，保險股2021年估值仍處低位，負債端和資產端同時改善將帶動保險估值顯著修復。　　中國平安2月上半月個險新單同比增近90%　　據(jù)了解，截至2月16日，中國平安2月上半月個險新單保費同比增加近90%，1-2月累計同比增加超50%;2月上半月NBV(新業(yè)務價值)同比增加超110%，累計增加近50%。與2019年同期相比，中國平安1-2月新單保費同比增長近20%。　　同時，截至2月16日，中國太保2月上半月個險新單保費同比增加超20%，1-2月累計同比增加近80%，其中個險期交累計同比增加超70%。2月上半月標保(類似NBV)同比增加近30%，累計同比增加超10%。與2019年同期比，中國太保1-2月新單保費同比增長超40%，如剔除萬能賬戶同比增長超20%?！　男氯A保險表現(xiàn)來看，截至2月16日，2月上半月個險新單保費同比減少超30%，1-2月累計同比增加超30%;2月上半月價值保費(類NBV)同比減少80%，年累計同比增加超70%。與2019年同期相比，新華保險1-2月新單保費增長超120%。　　一位大型上市險企個險渠道人士對財聯(lián)社記者表示，“新華保險2月上半月個險新單保費同比下降主要與其2020年大增員，分紅、年金險等儲蓄型產品銷售很猛有關，其2020年2月份炒年金險停售，實現(xiàn)很高的銷量，所以當年2月業(yè)績基數(shù)相對較高。”　　一位券商非銀分析師直言，“分紅險和年金險都是偏儲蓄型產品，價值率偏低，雖然賣得多，但是對公司價值提升很低。”　　截至2月16日，中國太平2月上半月個險期交同比增加近70%，1-2月累計同比增加約30%，累計NBV同比預計增加約90%?！　《袊藟?月上半月個險新單保費同比增加30%，1-2月累計同比減少超10%，NBV累計減少約10%。與2019年同期相比，中國人壽1-2月新單保費增長約10%。　　保單銷售復蘇跡象已經出現(xiàn)　　據(jù)一位券商分析師指出，人身險負債端的改善將會到來，因為疫情對供給(銷售隊伍)的影響非常顯著。銷售隊伍的改善需要時間但終將到來，現(xiàn)在改善程度已經可以反應到數(shù)據(jù)中，可以初步判斷保單銷售復蘇跡象已經出現(xiàn)?！　⊥瑫r其指出，從資產端來看，十年期國債收益率回升至在3.25%左右，未來伴隨經濟持續(xù)復蘇，長端利率有望持續(xù)上行。2021年2月10日保險板塊估值0.57-0.93倍，2021 P/EV仍處低位。此外，負債端和資產端同時改善將帶動保險估值顯著修復?！　┚卜倾y分析師劉欣琦在其研報中指出，節(jié)前市場過度關注信用風險，導致非銀板塊整體出現(xiàn)了超跌。其認為，隨著經濟的企穩(wěn)及貨幣政策的穩(wěn)步推進，對信用風險的預期企穩(wěn)將有助于非銀板塊的估值修復?！　⊥瑫r其指出，在當前背景下，依然建議重點關注優(yōu)質的財富管理機構、尋求商業(yè)模式轉型且估值提升空間較大的保險股、以及資金南下帶來的投資機會。　　開源證券在其研報中指出，龍頭險企2021年開門紅保費增速較好，價值率或有所下降，保險公司轉型深化疊加經濟復蘇，保費復蘇趨勢有望不斷確認。隨著龍頭險企價值增長改善、機構向高性價比價值股增配，龍頭險企有望迎來估值修復?！　〗刂潦毡P，保險板塊上漲3.69%，其中中國太保為領漲股，上漲5.06%，最新股價為41.13元/股;新華保險緊隨其后，上漲4.16%;中國平安、中國人壽、中國人保分別上漲3.95%、3.93%、2.18%。; #保險資訊
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