近幾年來，信托投資理財(cái)產(chǎn)品憑借其收益率略比債券類理財(cái)產(chǎn)品高的優(yōu)勢(shì)，逐漸深受到了廣大投資愛好者的青睞，那么對(duì)于初步投資的人士來說，到底什么才是信托投資理財(cái)產(chǎn)品呢？

開心保專業(yè)理財(cái)編輯來為廣大的投資人士講解下何為信托投資理財(cái)產(chǎn)品：

信托投資理財(cái)產(chǎn)品是指信托公司為投資者提供的一種低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的金融理財(cái)產(chǎn)品，是在“受人之托，代人理財(cái)”的宗旨下，受托人根據(jù)融資方的資金需求設(shè)立的特定用途的資金募集行為，委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，按約定的收益分配期限獲取回報(bào)的一種金融理財(cái)產(chǎn)品。

信托投資理財(cái)產(chǎn)品和以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品的不同之處在于：

第一，發(fā)行主體不同。顧名思義，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行，信托投資理財(cái)產(chǎn)品是由信托公司發(fā)行。信托公司由于一般不面對(duì)中小客戶，沒有銀行那樣遍布全國所有縣市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，因此在發(fā)行信托產(chǎn)品時(shí)往往需要借助銀行的渠道。不過雖然有些信托產(chǎn)品能夠在銀行認(rèn)購，但銀行在中間只是起到了一個(gè)客戶引薦和產(chǎn)品推介的作用，產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行方仍然是信托公司。      

第二，投資方向不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品募集到的認(rèn)購資金一般會(huì)投入銀行自己的資金池。發(fā)行產(chǎn)品的銀行會(huì)利用這個(gè)資金池在銀行間市場進(jìn)行票據(jù)、債券、貨幣基金等投資。整個(gè)資金池的收益再分?jǐn)偟街鞍l(fā)行的各款理財(cái)產(chǎn)品中。本金及收益的兌付來自整個(gè)資金池的本金及收益。信托投資理財(cái)產(chǎn)品的種類較多，不同產(chǎn)品的投資方向也不盡相同，主要有房地產(chǎn)，基建，股權(quán)，債權(quán)等。信托產(chǎn)品的本金安全和預(yù)期收益依靠抵押物及公司擔(dān)保提供。     

第三，投資門檻不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻多為5-10萬，每款信托產(chǎn)品具有200人的投資人數(shù)上限，因此投資的門檻多定在100萬。而且300萬以下額度的投資名額一般只有50個(gè)。      

第四，預(yù)期收益不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率多在3%-5%之間，2012年連續(xù)降息降準(zhǔn)后收益率有進(jìn)一步下滑的趨勢(shì)。信托投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率大部分在8%-12%，相比銀行理財(cái)優(yōu)勢(shì)很大。      

第五，投資期限不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資期限從30天-180天不等，很少有超過一年信托投資理財(cái)產(chǎn)品的投資期限較長，一般為一年至兩年。

總結(jié)而言優(yōu)勢(shì)在于：低風(fēng)險(xiǎn)收益高，信托公司是銀監(jiān)會(huì)管理下的非銀行性金融機(jī)構(gòu)，實(shí)力雄厚，資本充足，管理嚴(yán)謹(jǐn)，有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的研究分析團(tuán)隊(duì)，所以信托投資理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于其他金融投資來說風(fēng)險(xiǎn)較低，但是與銀行理財(cái)或者銀行存款相比。信托投資理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間，并且收益穩(wěn)定。有足值的抵押物作擔(dān)保土地，房產(chǎn)，股權(quán)等有形或無形的資產(chǎn)做擔(dān)保，保證了產(chǎn)品期滿后的安全兌付。事實(shí)上，很多投資理財(cái)愛好人士應(yīng)該清楚的知道，不同的投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益率基本是一致的，你選擇的投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)下，相對(duì)的收益率也不會(huì)太高，理財(cái)愛好者還是要根據(jù)自己的實(shí)際需求判斷自己是選擇其他品類的理財(cái)產(chǎn)品還是選擇信托投資理財(cái)產(chǎn)品等。

理財(cái)網(wǎng)成立時(shí)間：

理財(cái)網(wǎng)成立于2000年年末，是中國為期最早的專業(yè)信托門戶網(wǎng)站，見證了整個(gè)中國信托業(yè)的發(fā)展歷程，理財(cái)網(wǎng)總部位于中國高達(dá)上的城市魔都上海陸家嘴。從上下以來，理財(cái)網(wǎng)一直秉承著“客觀、及時(shí)、專業(yè)、合作”的宗旨為推進(jìn)國內(nèi)整個(gè)信托業(yè)的發(fā)展辛苦耕耘，理財(cái)網(wǎng)也是中國理財(cái)行業(yè)中唯一同時(shí)被中國人民銀行、中國信托業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站收錄了鏈接的信托專業(yè)網(wǎng)站，理財(cái)網(wǎng)也一直保持良好的發(fā)展口碑，與各個(gè)信托公司及相關(guān)的金融媒體行業(yè)保持良好的合作與溝通。

理財(cái)網(wǎng)發(fā)展歷程：

2000年12月，理財(cái)網(wǎng)成立；

2002年01月，理財(cái)網(wǎng)啟用網(wǎng)站域名；

2003年08月，理財(cái)網(wǎng)第一次改版；

2004年05月，理財(cái)網(wǎng)創(chuàng)建“理財(cái)網(wǎng)家園”論壇；

2005年01月，理財(cái)網(wǎng)第二次改版；

2008年03月，理財(cái)網(wǎng)第三次改版；

2011年05月，理財(cái)網(wǎng)第四次改版，全新上線。發(fā)展為包括信托資訊、信托產(chǎn)品、分析研究、專家觀點(diǎn)、信托專題、信托社區(qū)六大板塊、二十四個(gè)子欄目的信托專業(yè)網(wǎng)站。

2013年03月，理財(cái)網(wǎng)第五次改版，全新上線，新添加“聚信托”功能、聚信托產(chǎn)品、信托資訊、信托公司、信托專家、信托微博、信托從業(yè)者、信托渠道、信托三方機(jī)構(gòu)等為一體功能！

從理財(cái)網(wǎng)的發(fā)展歷程來看，我們可以看出，從早起的2000年理財(cái)網(wǎng)網(wǎng)站上線，到現(xiàn)如今的具備了聚信托功能，包括信托資訊、公司、專家、微博等多渠道，證明理財(cái)網(wǎng)儼然步入一個(gè)系統(tǒng)的高速發(fā)展的時(shí)期。

理財(cái)網(wǎng)組織情況：

理財(cái)網(wǎng)從上線初期，一直秉承不變的宗旨，服務(wù)于廣大信托業(yè)界人士，一直保持為投資者服務(wù)的原則，目前主要的從業(yè)人員還是從事著專業(yè)的信托資訊、數(shù)據(jù)收集分析研究等方面，偶來為廣大投資理財(cái)者提供便利的訊息。

理財(cái)網(wǎng)主營業(yè)務(wù)：

理財(cái)網(wǎng)截止到目前主要擁有的業(yè)務(wù)有：信托資訊、產(chǎn)品、分析研究、專家觀點(diǎn)闡述、專題研究、信托社區(qū)等多個(gè)板塊，延伸多個(gè)子欄目的專業(yè)信托類理財(cái)網(wǎng)站。在此基礎(chǔ)上，還專業(yè)打造出兩大獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，如信托資訊平臺(tái)及數(shù)據(jù)研究中心，能夠幫助廣大理財(cái)投資愛好者更好的分析產(chǎn)品。

信托資訊還可以更好的為廣大信托業(yè)界人士和投資者提供便攜及時(shí)的最新鮮資訊動(dòng)態(tài)，板塊下分別設(shè)有了房地產(chǎn)與信托、信托產(chǎn)品創(chuàng)新與基礎(chǔ)知識(shí)等基本板塊。

理財(cái)網(wǎng)與國內(nèi)大多數(shù)的信托公司都簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，在此基礎(chǔ)之上致力建立國內(nèi)最全最大的信托產(chǎn)品資料庫。完整的建立從產(chǎn)品的預(yù)售到最終合作結(jié)束的系統(tǒng)跟蹤，方便了投資人者的分析研究。

在國內(nèi)整個(gè)信托研究方面，理財(cái)網(wǎng)的投資方大多是來自信托公司以及資產(chǎn)廣利公司的高層管理人士，對(duì)于國內(nèi)整個(gè)的信托領(lǐng)域有較高和深入的了解，當(dāng)然在國內(nèi)類似理財(cái)網(wǎng)的網(wǎng)站還有很多，有專業(yè)的獨(dú)立網(wǎng)站，也有綜合門戶網(wǎng)站下的專屬頻道等，投資理財(cái)者在選擇的時(shí)候一定要學(xué)會(huì)規(guī)避一些專業(yè)資質(zhì)較為薄弱的小網(wǎng)站，而是選擇專業(yè)性更強(qiáng)的網(wǎng)站。 

信托理財(cái)一直被投資者認(rèn)為是比較高端理財(cái)產(chǎn)品，一方面因?yàn)槠溟T檻比較高，通常都在100萬左右。另一方面，信托理財(cái)?shù)墓静欢?，產(chǎn)品也比較神秘。今天開心保理財(cái)專家為大家介紹什么信托理財(cái)產(chǎn)品，投資信托理財(cái)產(chǎn)品都應(yīng)該注意哪些問題。

什么是信托理財(cái)產(chǎn)品

信托理財(cái)產(chǎn)品作為高瑞理財(cái)產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計(jì)劃，大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保（房地產(chǎn)類還會(huì)增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押），在安全性上比一般的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品要高出一頭。信托理財(cái)產(chǎn)品共有兩類：一種是資金信托類產(chǎn)品，就是投資者的資金交由信托公司打理，信托公司再將這筆資金投向某個(gè)項(xiàng)目；另一種是財(cái)產(chǎn)信托類產(chǎn)品，就是一些財(cái)產(chǎn)持有者，比如某些公司將土地收益權(quán)、房產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、股權(quán)收益權(quán)信托交與信托公司，再由信托公司向社會(huì)人士分割轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點(diǎn)：

（1）資金門檻較其他理財(cái)產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。

（2）所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

（3）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

①信托財(cái)產(chǎn)與受托人（信托機(jī)構(gòu)）的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。②信托財(cái)產(chǎn)與委托人或收益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。受益人（可以是委托人自己）對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益，不致使一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財(cái)產(chǎn)。

（4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。

（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

（6）信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

投資信托理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些問題

答：問：信托公司是如何盈利的？

信托公司發(fā)行某個(gè)投資項(xiàng)目，比如房地產(chǎn)信托，投資者與信托公司簽訂合同，資金投入，信托公司募集到足夠的資金后，便會(huì)拿這部分資金投資到房地產(chǎn)領(lǐng)域。在此信托項(xiàng)目運(yùn)營的過程中，信托公司會(huì)向投資者時(shí)時(shí)披露信托事務(wù)報(bào)告。待信托項(xiàng)目到期后，信托公司會(huì)將獲得收入，扣除一些必要的經(jīng)營費(fèi)用后，剩下的收入分配給投資者。

問：目前信托產(chǎn)品的收益為多少？

答：信托產(chǎn)品的收益與很多因素相關(guān)，如項(xiàng)目的質(zhì)量、投資的期限、風(fēng)控措施等，目前的信托的收益一般在8%-15%。信托產(chǎn)品的投資期限越長，收益率會(huì)越高。

問：如何判斷信托產(chǎn)品是否安全，風(fēng)險(xiǎn)怎樣？

答：信托產(chǎn)品是否安全，風(fēng)險(xiǎn)如何，這需要投資者對(duì)信托資金的投向、風(fēng)控措施、信托公司的資信和實(shí)力等方面進(jìn)行了解并分析。投向方向不同，風(fēng)險(xiǎn)也可能不一樣。

問：從哪些渠道購買到信托產(chǎn)品？

答：首先是從國內(nèi)68家正規(guī)信托公司，但是也要看各家信托公司的信譽(yù)和項(xiàng)目情況，并不是所有信托公司都好；其次可以在銀行購買到信托產(chǎn)品，也就是所謂的代銷；另外也可以在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)購買，他們代銷各種信托公司的產(chǎn)品，投資者的選擇多了，比如國內(nèi)知名的諾亞財(cái)富、嘉豐瑞德等。

購買信托理財(cái)產(chǎn)品四個(gè)注意

投資信托類理財(cái)產(chǎn)品首先要看投資標(biāo)的,因?yàn)榉彩峭顿Y都存在風(fēng)險(xiǎn),研究投資標(biāo)的就可以大致判斷出此種信托類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高,但其預(yù)期收益也相對(duì)較高;而投資于能源、電力、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)性較低但預(yù)期收益相對(duì)較低。

投資信托類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意投資期限,信托類理財(cái)產(chǎn)品的期限有多種,包括3個(gè)月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內(nèi)的信托類理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)槲磥磔^長時(shí)段的趨勢(shì)不容易判斷,時(shí)間越長,不可控制的風(fēng)險(xiǎn)越大,而一年期以內(nèi)的信托類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間長度適中,投資節(jié)奏容易把握。

為保證一定的流動(dòng)性,在查看產(chǎn)品說明書時(shí),不能漏掉理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作期限,以免造成其他損失,因?yàn)樾磐蓄惱碡?cái)產(chǎn)品不能提前支取,投資者選擇這一類理財(cái)產(chǎn)品時(shí),所投入的資金應(yīng)該是閑置資金。另外,還得考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資時(shí)要合理地、按一定比例安排資金,避免盲目投資帶來損失。

投資者盡量選擇信譽(yù)好，實(shí)力雄厚的公司發(fā)行的信托理財(cái)產(chǎn)品。在挑選信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了看清楚資金的投向、風(fēng)險(xiǎn)控制手段以及項(xiàng)目方的情況外，投資者還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來購買，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，穩(wěn)健型投資者可以購買低風(fēng)險(xiǎn)、適中收益的信托產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，可以購買高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的房地產(chǎn)、證券市場等投資方向的信托產(chǎn)品。

了解信托理財(cái)產(chǎn)品是什么及如何正確選擇信托理財(cái)產(chǎn)品，相信會(huì)讓你對(duì)信托理財(cái)產(chǎn)品有了一定的認(rèn)識(shí)，也會(huì)更合理的將信托理財(cái)融入到個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃中。需要注意的是，信托理財(cái)雖然一般不提供本金保護(hù)，但本金的虧損概率還是比較低的，尤其適合風(fēng)格比較穩(wěn)健和保守的投資者。

一直以來以理財(cái)產(chǎn)品中“高富帥”著稱的信托理財(cái)產(chǎn)品，如今可以像余額寶一樣，只要在網(wǎng)上花費(fèi)100元就能買到，收益更是讓人嘆為觀止，曾經(jīng)的高富帥理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)如今變成屌絲理財(cái)產(chǎn)品，你信嗎？

在信托100的官方網(wǎng)站上，“100元起投”、“信托系余額寶”的字樣異常醒目，網(wǎng)站說明中還列舉了高收益率、低風(fēng)險(xiǎn)、高靈活性、低門檻等多種優(yōu)勢(shì)，選擇信托100平臺(tái)提供的產(chǎn)品，預(yù)期年收益率高達(dá)8%到12%，投資門檻低至每份100元，而且手續(xù)簡便。

這家名為“信托100”的網(wǎng)站上，聲稱用戶能夠以100元/份的低門檻投資高收益的信托產(chǎn)品，存款期限6至36個(gè)月，預(yù)期年化利率高達(dá)8%至12%，部分產(chǎn)品甚至還有1%的補(bǔ)貼。此外，該網(wǎng)站還提供募集期補(bǔ)貼。

記者注意到，目前展示的4個(gè)信托計(jì)劃中，除了“中泰-珠海寶塔石化信托貸款集合資金信托計(jì)劃”尚在募集中，其他的“中融-唐昇1號(hào)結(jié)構(gòu)化集合資金信托計(jì)劃”、“安信-南充空港新城項(xiàng)目信托計(jì)劃”、“中航-天啟當(dāng)代節(jié)能南昌項(xiàng)目信托計(jì)劃”均已結(jié)束募集。上述項(xiàng)目的期限從12個(gè)月到24個(gè)月不等，對(duì)應(yīng)的預(yù)期年收益則介于9.2%至10.5%之間。不過，以募集中的中泰信托項(xiàng)目為例，募資規(guī)模僅為100萬元。

信托100網(wǎng)站客服代表：您只要注冊(cè)成我們的會(huì)員，到時(shí)候你就可以在我們的網(wǎng)站上面 標(biāo)明喜歡的比較滿意的產(chǎn)品，然后進(jìn)行投資就可以了。

截至到4月14日，在信托100網(wǎng)站的首頁上，展示了四個(gè)募集投資的信托產(chǎn)品，金額從100萬到200萬不等，其中三個(gè)產(chǎn)品已募集完畢，剩下一個(gè)產(chǎn)品，100萬的額度在五天時(shí)間里，已經(jīng)募集超過90萬，在網(wǎng)站顯示的募集記錄中，投資者已有100多人，投資額最低的100元，最高的10萬元。信托100網(wǎng)站的客服稱，他們通過網(wǎng)站與投資者簽訂委托代理投資協(xié)議，與發(fā)行信托產(chǎn)品的信托公司簽署認(rèn)購協(xié)議，不過這份他們口中的協(xié)議，并沒有在網(wǎng)站上展示，對(duì)此客服人員的解釋只有花了錢，才能看到協(xié)議。

信托100客服人員：到時(shí)候您購買成功之后，我們才會(huì)把這個(gè)合同發(fā)放到您的個(gè)人賬戶上讓您查看，如果沒有投資的暫時(shí)是沒有開放的。

那么這些信托產(chǎn)品的發(fā)行公司，是否與這家信托100網(wǎng)站進(jìn)行合作了呢，記者隨后又聯(lián)系了幾家信托公司，他們均表示信托100的銷售行為根本沒有得到授權(quán)和認(rèn)可。

中泰信托有限責(zé)任公司產(chǎn)品經(jīng)理 王先生：我們已經(jīng)找過它了，它不撤我有什么辦法呢 ？我們很快會(huì)有公開聲明的，這種是違規(guī)的，我們沒有讓它去做這種違規(guī)的事情，沒有委托它做這方面的銷售。

中航信托股份有限公司 吳女士：我們這邊是沒有跟信托100這個(gè)網(wǎng)站合作，然后我們也剛剛跟這個(gè)網(wǎng)站交涉了一下，要求他們盡快撤銷我們這個(gè)產(chǎn)品。

四川信托有限公司 林女士：我們這邊都是一百萬起點(diǎn)的，您說的百元信托的起點(diǎn)，我們之前也在其他財(cái)經(jīng)網(wǎng)站上看到過，但這個(gè)和我們這邊沒有任何關(guān)系。

在信托100網(wǎng)站列出的募集產(chǎn)品中，已有與之相關(guān)的信托公司，在自己的官網(wǎng)上發(fā)布公告，指出個(gè)別理財(cái)網(wǎng)站擅自匯集個(gè)人資金，聚眾認(rèn)購公司產(chǎn)品，已經(jīng)違反了銀監(jiān)會(huì)有關(guān)信托計(jì)劃管理辦法的規(guī)定，提醒投資者不要參與。還有的公司表示，可能會(huì)追究信托100網(wǎng)站的責(zé)任。

中航信托股份有限公司 吳女士：我們也不知道他們?cè)趺椿厥戮蛼焐先チ?，而且蠻多信托公司的產(chǎn)品都在上面，我們確實(shí)沒有和這個(gè)網(wǎng)站有任何合作，我們這邊也通知他們撤銷，要不我們這邊也會(huì)起訴他們。

在西方發(fā)達(dá)國家，信托是比銀行還發(fā)達(dá)的金融機(jī)構(gòu)，而在中國，信托遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行。信托理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？5大特點(diǎn)徹底認(rèn)清信托！一，信托理財(cái)產(chǎn)品收益的實(shí)際兌現(xiàn)情況自2001年《信托法》成立以來至今，信托業(yè)對(duì)投資者100%兌現(xiàn)收益，即使2011、2012年度，媒體不斷炒作房地產(chǎn)信托兌現(xiàn)壓力大，風(fēng)險(xiǎn)高，但實(shí)際上房地產(chǎn)信托的收益全部兌現(xiàn)！去百度搜下，看看哪個(gè)信托的購買者說自己買信托虧了？找不到！而其它金融產(chǎn)品，都可以搜到不少投資者虧損的。，股市就不用提了，哀鴻遍野。 二，從信托理財(cái)產(chǎn)品對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制來看信托類融資有幾個(gè)條件：A，融資人的資企資質(zhì)，信用評(píng)估；B，還款來源是否充足？是否可以覆蓋本息？C，過去的經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾?？?xiàng)目是否有較高的復(fù)合增長率？D，抵押物凈值如何？變現(xiàn)能力如何？一旦融資人換不起錢，是否可以及時(shí)變現(xiàn)抵押物？2，銀行的風(fēng)控指標(biāo)呢？大同小異。銀行同樣也遇到融資人（借款人）還不起錢的時(shí)候，銀行的做法是處理抵押物，銀行的抵押率是70%，信托基本是50%以下。大不了銀行當(dāng)做不良資產(chǎn)自己買單，信托也一樣。三、從信托理財(cái)產(chǎn)品收益的分配來看銀行給了大家低的利率，自己去賺大錢，利潤高到不好意思說，可以200米就開一家；2012年上市公司年報(bào)，最賺錢的10家上市公司里面7家是銀行，16家上市銀行的利潤超過了其它2200多家上市公司。四、從信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行看現(xiàn)在銀行已經(jīng)很少公開賣信托產(chǎn)品了，至少筆者接觸到的銀行是這樣的。因?yàn)檫@樣客戶就會(huì)知道信托這種低風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，銀行肯定不愿意；所以除非客戶主動(dòng)要求，否則銀行很少主動(dòng)推銷信托，即使客戶問起來，銀行代銷的信托產(chǎn)品收益率也大大低于信托公司直銷的？銀行美其名曰是產(chǎn)品經(jīng)過銀行的篩選風(fēng)險(xiǎn)更低，但仔細(xì)一看，不僅收益率低于信托公司直銷的，而且基本是小信托公司的。主要原因當(dāng)然是利益分配。小信托公司收費(fèi)便宜，通常僅僅是法律意義上的通道而已，這樣利差比較大，品牌好的信托公司銀行不愿代銷。五，從全球信托理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)看這些年我國信托迅速崛起，自2008年起資產(chǎn)管理規(guī)模以每年1萬億遞增，自2012年12月已達(dá)6.92萬億管，資產(chǎn)千萬以上的富翁40%以上已經(jīng)選擇買信托產(chǎn)品。在西方發(fā)達(dá)國家，比如歐美/日本等國，信托理財(cái)產(chǎn)品業(yè)遠(yuǎn)比銀行業(yè)發(fā)達(dá)。信托資產(chǎn)對(duì)GDP的占比超過了100%，在在中國，即使如今信托業(yè)風(fēng)光無限，這一占比也不過才10%左右而已。信托業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出它應(yīng)該發(fā)揮的社會(huì)作用。如果以發(fā)達(dá)國家為標(biāo)桿，信托理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模還是太小了。

信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“得人之信，受人之托，履人之囑，代人理財(cái)”。[1]具體是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

信托類理財(cái)產(chǎn)品是指由銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項(xiàng)信托計(jì)劃。目前，各家銀行推出的信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是銀行與信托公司合作，將募集資金投資于信托公司推出的信托理財(cái)計(jì)劃。信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。

收益較高、穩(wěn)定性好是信托產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。比如，貸款類信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃，并且大多有第三方擔(dān)保[3]，在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目的利得財(cái)富要略微高一些。同時(shí)在投資過程中，投資銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。

信托理財(cái)產(chǎn)品作為高瑞理財(cái)產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計(jì)劃，大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保（房地產(chǎn)類還會(huì)增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押），在安全性上比一般的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品要高出一頭。與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點(diǎn)：

（1）資金門檻較其他理財(cái)產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。

（2）所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

（3）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

①信托財(cái)產(chǎn)與受托人（信托機(jī)構(gòu)）的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。②信托財(cái)產(chǎn)與委托人或收益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。受益人（可以是委托人自己）對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益，不致使一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財(cái)產(chǎn)。

（4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。

（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

（6）信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

信托購買共分為五步

1、遴選產(chǎn)品

選擇優(yōu)質(zhì)的信托項(xiàng)目，要從三個(gè)維度考慮，安全新、流動(dòng)性、收益性。信托的收益分固定收益類和浮動(dòng)收益、以及固定收益+超額收益。挑選固定收益類信托產(chǎn)品，需從信托公司、行業(yè)、融資方、抵押/質(zhì)押物和收益和期限五個(gè)方面把關(guān)。

2、選擇渠道

信托產(chǎn)品的購買包括銀行、信托公司和第三方理財(cái)公司三條渠道。一般來講銀行的信托產(chǎn)品種類繁多，網(wǎng)點(diǎn)眾多購買方便，但收益率偏低；信托公司產(chǎn)品收益率高，但產(chǎn)品相對(duì)單一，異地購買也是難題，第三方理財(cái)收益較高，選擇性比較大，是中產(chǎn)階層理想的理財(cái)渠道。

3、認(rèn)購繳款

推薦期屆滿，投資者確認(rèn)份額后，除銀行購買信托產(chǎn)品外，投資者采取在信托公司直接購買或通過第三方理財(cái)公司購買信托產(chǎn)品，需保證在約定日期前將其足額的認(rèn)購資金，用銀行轉(zhuǎn)賬形式劃入受托人為本信托計(jì)劃單獨(dú)開立的銀行托管資金賬戶內(nèi)（信托專戶）。第三方理財(cái)公司不能通過自由賬戶為投資者代繳、代存資金。

4、簽署合同

委托人（投資者）交款后與信托簽署信托合同及相關(guān)文本，簽約時(shí)委托人須向受托人提供以下材料：銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件、信托利益劃付賬戶、身份證明文件以及信托公司要求的其他材料。

5、購買成功

委托人（投資者）完成繳款，信托計(jì)劃成立后，信托公司將在成立后約定時(shí)間內(nèi)向受益人發(fā)放受益權(quán)證書。