解其中奧秘才能更好的保本理財。而理財中七日年化收益率怎么算就是最基本的理財常識。現(xiàn)在理財?shù)漠a(chǎn)品種類越來越多，已經(jīng)不是只有銀行能夠推出理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)商也來分奪這份兒美羮。甚至互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更是屢屢奪了這場戰(zhàn)役的勝利，不斷搶占銀行的生意。比如說淘寶的余額寶，百度的百度理財?shù)?，他們都有自己的?yōu)勢，收益高，門檻低，更靈活更方便，得到了很多人的青睞，但是是不是高收益就沒有風(fēng)險呢？了投資者往往迷信七日年化收益率指標(biāo)，但是要注意資金安全。南京蘇寧易付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出余額理財產(chǎn)品蘇寧“零錢寶”，１９日報出“最高６．９２７０％七日年化收益率”。網(wǎng)易旗下的“匯添富現(xiàn)金寶”２０日報出６．５０７％的“最近七日年化收益率”。百度理財產(chǎn)品收益播報同樣誘人。但所謂“收益播報”卻概念模糊。當(dāng)記者將鼠標(biāo)移至該字樣時，才顯示為“七日年化收益率。”互聯(lián)網(wǎng)上破六、破八的高收益率讓投資者眼花繚亂。但一些人對七日年化收益率的概念并不明確，甚至將其與每萬份基金凈收益混為一談。專家提醒，投資者應(yīng)掌握不同收益率內(nèi)涵，進(jìn)而對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品做出理智判斷。專家表示，每萬份基金凈收益是指投資一萬元在當(dāng)日的獲利金額。七日年化收益率是用過去七天的每萬份基金凈收益加總后再進(jìn)行年化處理，只能反映過去的收益情況，而不能體現(xiàn)當(dāng)前收益水平。七日年化收益率作為均值指標(biāo)只能體現(xiàn)過去七日大致的浮動。收益波動劇烈的基金與收益走勢平穩(wěn)的基金可能擁有相同的七日年化收益率。單憑這個投資者很難對該基金作出合理判斷。為吸引投資者，基金可通過操作做高七日年化收益率，但若市場突變資金大量出場，流動性問題便會顯現(xiàn)。“投資者在購買基金時應(yīng)多關(guān)注每萬份基金凈收益，它代表當(dāng)前真實收益能力。”吉林大學(xué)商學(xué)院副教授丁肇勇說。

七日年化收益率計算公式

時下理財產(chǎn)品日益火爆，互聯(lián)網(wǎng)金融理財也漏出水面，并出現(xiàn)群雄角逐的場面，都推出了自己的理財產(chǎn)品，而且比銀行理財產(chǎn)品更靈活，更方便。比較火的又余額寶，理財通，百度理財?shù)?。為了爭奪客戶，都亮出了自己的特色。但是最為說到的就是七日年化收益率高以吸引客戶，那么七日年化收益率是什么意思呢？7日年化收益率，顧名思義，就是基金公司最近7日的平均收益水平，然后進(jìn)行年化便得出了7日年化收益率。若一基金收益顯示的當(dāng)天7日年化收益率為6.78%，若一直保持此收益直到一年后，那么您就可以獲得整年6.78%若一基金收益顯示的當(dāng)天7日年化收益率為6.78%，若一直保持此收益直到一年后，那么您就可以獲得整年6.78%的收益。以微信理財通為例，2014年2月1日微信理財通的七日年化收益率為7.223%，若存入本金為10000，就表示您一年的收益大約為10000*7.223%。但是，基金公司的7日年化收益率不可能保持高度的一致性，基本每天都不一樣，卻可以通過7日年化收益率知曉最近收益的大致情況。由于年化收益率是有波動的，所以每日及一年的收入會有所出入，出入的大小要看年化收益率的波動大小了。拿余額寶來說，余額寶收益破5% 心理影響大于實際影響以7日年化收益率5%作為一個重要的基準(zhǔn)線，5月以來，余額寶多日垂死掙扎，勉強(qiáng)徘徊在“生死線”上，但是前天，余額寶終于跌破了5%，收益率到達(dá)4.98%。4月16日，跌勢繼續(xù)，余額寶的收益率下滑到4.97%。這意味著：兩大明星級“寶寶產(chǎn)品”——微信理財通、余額寶收益率終于全部淪陷5%關(guān)口。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，“投資者已經(jīng)長期習(xí)慣于寶寶們5%以上收益率，余額寶的收益率跌破5%，對寶寶粉絲的心理影響大于實際影響。在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下，七日年化收益率計算公式也應(yīng)有所不同。目前貨幣市場基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式，一是“日日分紅，按月結(jié)轉(zhuǎn)”，相當(dāng)于日日單利，月月復(fù)利。另外一種是“日日分紅，按日結(jié)轉(zhuǎn)”相當(dāng)于日日復(fù)利。其中單利計算公式為：（∑Ri/7）×365/10000份×100%復(fù)利計算公式為：（∑Ri/10000份）×365/7×100%。其中，Ri為最近第i公歷日（i=1,2…..7）的每萬份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點后三位。通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標(biāo)：一是7日年化收益率；二是每萬份貨幣市場基金近3個月七日年化收益率基金單位收益。作為短期指標(biāo),7日年化收益率僅是基金過去7天的盈利水平信息,并不意味著未來收益水平。投資人真正要關(guān)心的是第二個指標(biāo),即每萬份基金單位收益。這個指標(biāo)越高,投資人獲得真實收益就越高。專家表示，每萬份基金凈收益是指投資一萬元在當(dāng)日的獲利金額。七日年化收益率是用過去七天的每萬份基金凈收益加總后再進(jìn)行年化處理，只能反映過去的收益情況，而不能體現(xiàn)當(dāng)前收益水平。其實光看七日年化收益率，投資者很難對該基金作出合理判斷?，F(xiàn)在的很多金融機(jī)構(gòu)為吸引投資者，基金可通過操作做高七日年化收益率，但若市場突變資金大量出場，流動性問題便會顯現(xiàn)。所以了解了七日年化收益率是什么意思后，要理財時也要理性的去選擇。

面對余額寶收益的持續(xù)下降，宜賓部分投資者開始將目光投向銀行理財產(chǎn)品。“余額寶收益一天比一天低，心里還是有點沒底，我在考慮要不要把里面的錢轉(zhuǎn)出來。”在宜賓某公司上班的職員小陳說，她最近也在關(guān)注一些銀行推出的理財產(chǎn)品，“感覺收益也還可以。”

據(jù)悉，面對余額寶收益的下跌，銀行紛紛推出理財產(chǎn)品“反擊”，建行的“利得盈人民幣保本理財”，預(yù)期年化收益率4.90%，乾元系列風(fēng)險中等，預(yù)期 年 化 收 益 率 為 5.5% —5.75%。工商銀行的2014年第9期保本型理財產(chǎn)品，保本型，38天預(yù)期年化收益率/單位凈值 4.4000% ，穩(wěn) 健 型 從5.4000%到5.9000%13款產(chǎn)品供選擇，農(nóng)行的本利豐、匯利豐、安心得利都是相對穩(wěn)健、安全的產(chǎn)品。

截止上午8點，3月14日預(yù)期年化收益率超過6.5%的在售理財產(chǎn)品共計17款。

從預(yù)期年化收益率上看，有四款款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超過7%，其中蘭州銀行有一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益達(dá)7.2%，重慶三峽銀行有一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益達(dá)7%，兩款款產(chǎn)品中，重慶三峽銀行該款產(chǎn)品的期限為24個月，但起始金額僅為5萬。

另外值得注意的是，中國銀行發(fā)售的兩款銀行理財產(chǎn)品年化收益率也都達(dá)到了7%，但這兩款產(chǎn)品均只針對浙江地區(qū)發(fā)行。

廣發(fā)銀行最近推出“歡欣股舞”與“薪滿益足”系列理財產(chǎn)品。據(jù)悉，“歡欣股舞”人民幣理財計劃屬于保本浮動收益類理財產(chǎn)品，投資期限主要為1年，所募集的資金本金部分納入廣發(fā)銀行資金統(tǒng)一運作管理，投資于貨幣市場工具、債券，投資者的理財收益取決于一籃子港股價格在觀察期內(nèi)的表現(xiàn)，募集時間至3月18日止。另悉，“薪滿益足”系列理財產(chǎn)品募集時間至3月17日止。以上兩種產(chǎn)品均可通過廣發(fā)銀行柜臺、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行購買。

近來，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益悄然下滑，其中，余額寶已連續(xù)25天收益率一直低迷不振。而銀行理財產(chǎn)品的面貌卻煥然一新，無論從產(chǎn)品風(fēng)險控制到高收益，可謂奮起反擊，最高預(yù)期年化收益率逼近7%。兩強(qiáng)相爭，市民得到實實在在的紅利。

“銀行理財產(chǎn)品7%的高收益，自去年開始就很少見了。”浦發(fā)銀行天津分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近幾周，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率不盡如人意，而部分銀行理財產(chǎn)品已悄悄戰(zhàn)勝“寶寶軍團(tuán)”。除了較高收益外，銀行理財資金始終在銀行內(nèi)部運行，避免了將資金劃轉(zhuǎn)到第三方賬戶上帶來的資金偷盜風(fēng)險，讓投資者理財更安全放心。

金融數(shù)據(jù)研究員李鑫表示，本月，銀行理財收益突然飆升，除資金供需面外，還存在兩個影響銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益的重要因素。一方面，面對余額寶等現(xiàn)金管理工具的競爭，銀行理財產(chǎn)品需要以更高的收益率吸引資金，導(dǎo)致銀行理財產(chǎn)品收益率順勢水漲船高。另一方面，利率市場化進(jìn)程加快，令銀行對銀行理財產(chǎn)品的定價自主性更強(qiáng)。

此外，單就收益來看，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品8成以上資金投資于銀行協(xié)議貸款，受到市場資金價格波動影響非常大，因此穩(wěn)定性不佳。銀行理財產(chǎn)品基本都投資于各種債券，或是買國債或是購買評級3A以上的企業(yè)債，所以能保證一個較高的收益率。“產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品標(biāo)的的豐富多樣性賦予了銀行更大的空間，這也意味著如果市場間資金面出現(xiàn)問題，銀行理財產(chǎn)品可以做到更好的調(diào)節(jié)以幫助投資者獲得回報”。

隨著銀行間市場資金面逐漸寬松，“寶寶軍團(tuán)”7日年化收益率普遍跌回“5”時代。而銀行近日卻逆襲互聯(lián)網(wǎng)理財，紛紛熱推高收益理財產(chǎn)品。

普益財富分析師葉林峰指出，在當(dāng)前激烈的市場競爭環(huán)境中，銀行投資標(biāo)的的豐富性為銀行的風(fēng)控加分，從收益實現(xiàn)能力、收益穩(wěn)定性、風(fēng)險控制的綜合考量上，當(dāng)下銀行理財產(chǎn)品較互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有優(yōu)勢。

懂理財?shù)娜硕贾揽雌呷漳昊找媛?，來判斷該款理財產(chǎn)品怎么樣，最近有七日年化收益最高超20%，如此高的收益是否只是暫時現(xiàn)象？七日年化收益具體怎么理解，七日年化收益率計算，這里面的學(xué)問是否又完全通透呢？所謂七日年化收益率，是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。比如某貨幣基金當(dāng)天顯示的七日年化收益率是2%，并且假設(shè)該貨幣基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準(zhǔn)不變，那么持有一年就可以得到2%的整體收益。當(dāng)然，貨幣基金的每日收益情況都會隨著基金經(jīng)理的操作和貨幣市場利率的波動而不斷變化，因此實際當(dāng)中不太可能出現(xiàn)基金收益持續(xù)一年不變的情況。因此，七日年化收益率只能當(dāng)作一個短期指標(biāo)來看，通過它可以大概參考近期的盈利水平，但不能完全代表這支基金的實際年收益。目前國內(nèi)貨幣基金的平均年化收益率在5%左右，而目前一年期定期存款的基準(zhǔn)利率為3.3%，作為一種流通性和安全性都非常好的現(xiàn)金管理工具，貨幣基金仍是理想的短期儲蓄替代品。設(shè)立這個指標(biāo)主要是為投資者提供比較直觀的數(shù)據(jù)，供投資者在將貨幣基金收益與其它投資產(chǎn)品做比較時參考。在這個指標(biāo)中，近七日收益率由七個變量決定，因此近七個收益率一樣，并不意味著用來計算的七個每天的每萬份基金份額凈收益也完全一樣。七日年化收益率是貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。從具體產(chǎn)品來看，盡管只是七日年化收益率，但超過20%的數(shù)據(jù)還是非常罕見的。就在上述統(tǒng)計中，嘉實保證金理財 B 以21.35%的收益率，在上述所有基金中領(lǐng)跑，而緊隨其后的就是其“孿生兄弟”——嘉實保證金理財A，同期收益率也有20.62%。與此同時，易方達(dá)保證金B(yǎng)、易方達(dá)保證金A兩只基金同期收益率也很突出，分別為14.85%、14.22%。包括上面4只基金在內(nèi)，粗略算下來，目前有60只基金收益率超過5%，而在6%以上的更是達(dá)到19只。其中，南方現(xiàn)金通A的7日年化收益率達(dá)6.491%，南方現(xiàn)金通B、C則分別為6.526%和6.561%，領(lǐng)跑同類產(chǎn)品。截至6月20日，興全添利寶成立以來7日年化收益率均值為5.73%，區(qū)間萬份收益為162.27元，更為重要的是，通過對接“錢大掌柜”理財門戶，掌柜錢包投資者可以便捷地投資各類理財產(chǎn)品，其中不乏收益率高達(dá)6%的銀行理財產(chǎn)品。在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下，七日年化收益率計算公式也應(yīng)有所不同。目前貨幣市場基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式：一是“日日分紅，按月結(jié)轉(zhuǎn)”，相當(dāng)于日日單利，月月復(fù)利。二是“日日分紅，按日結(jié)轉(zhuǎn)”，相當(dāng)于日日復(fù)利。單利計算公式為：（∑Ri/7）×365/10000份×100%復(fù)利計算公式為：（∑Ri/10000份）365/7×100%。其中，Ri為最近第i公歷日（i=1,2…..7）的每萬份收益基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點后三位。一些國家的監(jiān)管部門對七日年化利率有著嚴(yán)格的計算公式：若一貨幣基金在第一天交易開始前的價值是A，在第七天的交易結(jié)束后的價值是B，這七天的費用是C（有些時候，比如余額寶等，按照2014/3/15的情況，C=0）。七天年化收益的計算公式為（B-A-C)/A/7*365*100%.例如某貨幣基金三月1日開市前每份價值100元(也就是A=100)，到了3月7日收市后每份價值101元(也就是B=101)，這七天買入和贖回都沒有費用(也就是C=0)。那么這只基金的七日年化利率就是(101-100-0)/100/7*365*100%作為行內(nèi)人士，肯定知道七日年化收益率計算方法，以及高收益下是否有風(fēng)險，時候穩(wěn)定。作為大眾理財人士，一般都是根據(jù)專業(yè)的金融理財人士給推薦的理財產(chǎn)品，然后去購買，但是由于理財也不是完全都會保本的，知道這其中的道理更助于財富的增長。就現(xiàn)在的市場來看，超高收益僅是暫時現(xiàn)象，但是短期還會持續(xù)。