進(jìn)入5月份，不少理財產(chǎn)品收益率都有了明顯的變化，根據(jù)開心保理財網(wǎng)整理的5月19日個人理財產(chǎn)品7日年化收益率排行榜顯示，其中被炒高的逐漸走向了穩(wěn)定，而此前被大家看好的各類“寶寶們”，收益率集體跳水。

5月19日個人理財產(chǎn)品7日年化收益率排行榜

1、平安盈

合作基金：南方現(xiàn)金增利

發(fā)售平臺：平安銀行

七日年化收益率：4.706%

2、工銀現(xiàn)金寶

合作基金：工銀貨幣

發(fā)售平臺：工銀瑞信

七日年化收益率：4.918%

3、理財通

合作基金：華夏財富寶貨幣

發(fā)售平臺：微信

七日年化收益率：4.879%

4、余額寶

合作基金：天弘增利寶貨幣

發(fā)售平臺：支付寶

七日年化收益率：4.87%

5、活期寶

合作基金：中銀活期寶貨幣

發(fā)售平臺：中銀基金

七日年化收益率：5.086%

6、零錢寶

合作基金：匯添富現(xiàn)金寶貨幣

發(fā)售平臺：蘇寧

七日年化收益率：4.862%

7、百賺

合作基金：華夏現(xiàn)金增利貨幣

發(fā)售平臺：百度金融

七日年化收益率：4.718%

8、現(xiàn)金寶

合作基金：加銀現(xiàn)金寶貨幣

發(fā)售平臺：民生加銀基金

七日年化收益率：4.918%

9、薪金寶

合作基金：工銀薪金寶貨幣

發(fā)售平臺：工銀瑞信

七日年化收益率：4.392%

10、錢袋子

合作基金：廣發(fā)貨幣A

發(fā)售平臺：廣發(fā)貨幣A

七日年化收益率：4.499%

從以上數(shù)據(jù)顯示，大部分個人理財產(chǎn)品的收益率都在5%以下，經(jīng)歷了此前的高收益風(fēng)暴，動輒過7、過9的七日年化收益率開始走下神壇，趨向穩(wěn)定。開心保網(wǎng)理財專家表示，目前的收益率屬于正常狀態(tài)，未來不排除會持續(xù)走低。噓頭和泡沫也會逐漸消散，留下切實的收益。

余額寶七日年化收益率跌進(jìn)“小四代”

從5月11日起，余額寶的七日年化收益率已徹底告別5%，而是“華麗麗”地跌到4時代了，甚至還有不斷下滑的趨勢。

據(jù)余額寶官方微博數(shù)據(jù)顯示，5月11日為4.985%、12日為4.969%、13日為4.924%、14日為4.902%，跌勢明顯。此外，銀行系寶寶軍團(tuán)強(qiáng)烈進(jìn)攻，收益趕超余額寶。

如今余額寶收益破5并不斷下跌的情況已經(jīng)持續(xù)將近一周了，“寶寶”粉們你還在用嗎，還是說你從來就不愛余額寶呢?

開心保理財網(wǎng)專家表示，目前市面上的排名大多看“七日年化收益率”——貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。但是，七日年化收益率僅僅反映過去七天的盈利水平，并不意味著當(dāng)前的收益水平；并且它是一個平均值，如果過去7天中某一天收益忽高或忽低，對平均值的影響會很大。近期市場回暖，部分貨幣基金的收益率頻創(chuàng)新高，此時投資者更要注意，七日年化收益率與當(dāng)前實際收益率有可能產(chǎn)生偏差。

七日年化收益率的關(guān)鍵問題并不廣為外界所知，專業(yè)管理貨幣基金的投資人員指出：如果貨幣基金僅靠兌現(xiàn)浮盈來提高收益率，短期內(nèi)可以把七日年化收益率做得很高，但是新進(jìn)資金的收益率就會攤薄。更為嚴(yán)重的風(fēng)險是，如果一只貨幣基金大幅度兌現(xiàn)前期浮盈，一旦市場發(fā)生變化導(dǎo)致貨幣基金收益率下降、資金大規(guī)模贖回，就有可能引發(fā)流動性危機(jī)。

從以上數(shù)據(jù)可以看到，七日年化收益率雖然成為影響投資者選擇理財產(chǎn)品的關(guān)鍵，但并不是唯一指標(biāo)。好的理財產(chǎn)品應(yīng)該是適合自己、符合心理預(yù)期收益的。除了七日年化收益率，更應(yīng)該多方位、多角度來選擇個人理財產(chǎn)品。

從去年開始，貨幣基金七日年化收益率開始走高，甚至達(dá)到了9%、12%這樣高的程度，貨幣基金也一下子成為個人理財?shù)氖走x。但近期來看，貨幣基金七日年化收益率下跌非常嚴(yán)重，個人理財更需要謹(jǐn)慎，不要盲目的跟風(fēng)。

貨幣基金七日年化收益率走下神壇

市民劉女士就是看到七日年化收益率，才把手里那十萬元定期存款變成貨幣基金的。“我當(dāng)時聽說貨幣基金好，可是又不懂該怎么選，什么增利、增值、天天收益……后來我找到貨幣基金七日年化收益排行榜進(jìn)行比較，并買了排在第一位的基金。”劉女士表示，自從買了這只貨幣基金，她經(jīng)常關(guān)注貨幣基金的收益排名情況，可當(dāng)初排在第一位的這只基金很不穩(wěn)定，更多的時候則是排在后面。一段時間后，她算了下，這只貨幣基金的平均年收益率還不到3%，都不如存定期合算。讓劉女士不解的是，為何自己買了七日年化收益率排在第一位的基金，可是收益卻不盡如人意。

其實，現(xiàn)在大家常見的就是這用七日年化收益率來反映貨幣基金業(yè)績，所以不少人和劉女士一樣，都來以此選擇基金。但大家忽略的是，七日年化收益畢竟還是一個短期指標(biāo)，代表的只是基金最近7天的盈利情況，這不是在說七天前，也不代表未來的收益水平。所以，盡管有基金七日年化收益率屢破10%，也有的僅為1%，但這都是暫時的。

目前市面上的排名大多看“七日年化收益率”——貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。但是，七日年化收益率僅僅反映過去七天的盈利水平，并不意味著當(dāng)前的收益水平；并且它是一個平均值，如果過去7天中某一天收益忽高或忽低，對平均值的影響會很大。近期市場回暖，部分貨幣基金的收益率頻創(chuàng)新高，此時投資者更要注意，七日年化收益率與當(dāng)前實際收益率有可能產(chǎn)生偏差。

相比之下，投資者真正應(yīng)關(guān)心的是基于另一個常用指標(biāo)——“日萬份收益”計算的年化收益率，這個指標(biāo)越高，投資人當(dāng)前獲得的真實收益就越高。由于日萬份收益的波動比七日年化收益大，專業(yè)投資者還會特別關(guān)注節(jié)假日萬份收益的年化收益率，并且觀察這組指標(biāo)在一段時間內(nèi)的穩(wěn)定性。節(jié)假日萬份收益堪稱貨幣基金最真實的收益率，因為節(jié)假日期間基金管理者無法對基金收益進(jìn)行調(diào)整。

日萬份收益全稱叫“日萬份基金單位收益”，是指把貨幣基金每天運作的收益平均攤到每1單位份額上，然后以1萬份為標(biāo)準(zhǔn)計算凈收益的結(jié)果。

千萬別被七日年化收益率給忽悠了！它只是讓投資者了解當(dāng)前收益水平，但實際代表的并不是年收益率。而大家更應(yīng)該關(guān)注階段的“累計年化收益率”，比如一個季度、半年或一年的累計收益情況?？磥恚墙窈笈錾匣鸸驹跔I銷時說，自己公司的貨幣基金七日年化收益率有很高，還是長個心眼兒，因為那代表的只是某個時點的收益而已，只看眼前利益顯然不夠，眼光還是得長遠(yuǎn)點！

個人理財規(guī)劃如何制定

理財是一項需要長期堅持和不斷調(diào)整規(guī)劃的事情，只有了解自己的理財需求，才能夠制定一個完善的理財規(guī)劃和理財目標(biāo)。這里介紹了一些比較實用的理財小方法和小技巧。

1、記帳

所有人都知道理財要記帳，卻很難去做到。其實只要把記帳作為一種習(xí)慣，時間長了也就變成生活的一部分了。我們講理財就是為了更好的設(shè)計和規(guī)劃我們的生活。讓我們過地更好，那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。所以，如果要理財，第一個你要做的就是先會記帳。

2、量入為出

記賬會對自己的支出情況有個清晰的了解，建議大家買東西的時候問問自己，我真的需要嗎？然后倒數(shù)十個數(shù)，其實大部分你都會知道其實這并不是非要不可的東西。當(dāng)然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財必須理性和克制，現(xiàn)在的克制，是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣！

3、怎么投資理財積累你的原始資金，越早越好

一定要學(xué)會定時強(qiáng)制儲蓄，不要以為一個月一百塊兩百塊沒多少，哪怕就是幾十塊，一點點，趁年輕的時候一定要多積累，養(yǎng)成每個月有一筆錢雷打不動地儲蓄起來。將來你就會知道，這筆資金會是你的啟動資源。最好能在讀書的時候就開始，把壓歲錢零花錢存起來，現(xiàn)在的小孩零花錢還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時候會有一筆可觀的個人小資產(chǎn)。

隨著貨幣基金七日年化收益率走低，個人理財也開始進(jìn)入了一個冷靜的階段，全面的分析個人理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢，了解自己的真實需求，成為選擇理財產(chǎn)品的關(guān)鍵。開心保理財專家表示，貨幣基金七日年化收益率在一段時間內(nèi)仍會是人們選擇的重點，但也將考慮其他方面，選擇最適合自己的理財產(chǎn)品。

最近，互聯(lián)網(wǎng)金融理財群雄角逐，以余額寶為首的各種理財寶可謂搶盡了風(fēng)頭，尤其是繼余額寶綁定貨幣基金銷量火爆后，各大門戶網(wǎng)站電商網(wǎng)站也牽手基金公司紛紛搶占市場，推出高收益低風(fēng)險的貨幣基金。而如余額寶、理財通、百度理財?shù)壤碡敭a(chǎn)品，都存在一個“7日年化收益率”的概念，該如何理解呢？專家提醒：千萬別讓七日年化收益率誤導(dǎo)了你。七日年化收益率，顧名思義，就是基金公司最近七日的平均收益水平，然后進(jìn)行年化便得出了七日年化收益率。事實上，目前市場上貨幣基金和短期債券型基金的平均年化收益率只能做到3%~5%，很難做到像市場宣傳預(yù)期的6%~8%的高收益。同花順iFinD統(tǒng)計顯示，今年以來貨幣市場基金的平均收益為3.59%。由此看來，投資者在關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)銷售貨幣市場基金高收益的同時，還要和同期貨幣基金的收益情況進(jìn)行對比，否則很可能出現(xiàn)無法達(dá)成預(yù)期收益的情況。此外，目前互聯(lián)網(wǎng)各種基金寶大多宣傳的是七日年化收益率，只代表最近七日基金的盈利水平，并不代表基金未來的收益水平，投資者若要了解基金真實的盈利能力，還要從其歷史業(yè)績上進(jìn)行考量。其實，現(xiàn)在大家常見的就是這用七日年化收益率來反映貨幣基金業(yè)績，所以不少人都來以此選擇基金。但大家忽略的是，七日年化收益畢竟還是一個短期指標(biāo)，代表的只是基金最近七天的盈利情況，這不是在說七天前，也不代表未來的收益水平。所以，盡管有基金七日年化收益率屢破10%，也有的僅為1%，但這都是暫時的。另外，很多網(wǎng)銷平臺在最開始上線某款理財產(chǎn)品時大多會將理財產(chǎn)品的七日年化收益率進(jìn)行包裝銷售，很多的高收益宣傳都掩埋了理財產(chǎn)品的真實收益。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種做法存在違規(guī)嫌疑。千萬別讓七日年化收益率誤導(dǎo)了你！它只是讓投資者了解當(dāng)前收益水平，但實際代表的并不是年收益率。需要提醒的是，有些互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品可能只是噱頭，投資者要關(guān)注理財產(chǎn)品的歷史業(yè)績和投資能力，不要被所謂的“高收益”誤導(dǎo)，投資理財眼光一定要放長遠(yuǎn)點！