住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。以下是太原公積金貸款流程、太原公積金貸款額度及貸款條件。一、太原公積金貸款條件借款人申請貸款，應(yīng)同時具備以下條件：(一)按太原住房公積金管理規(guī)定申請貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月以上，且借款人及其配偶均無住房公積金貸款債務(wù)、未向其他公積金借款人提供過貸款擔(dān)保或輔助借款。(二)購買、建造、翻建、大修和裝修城鎮(zhèn)自住住房的房屋所有權(quán)人或購買公有住房的房屋使用權(quán)人以及與房屋所有權(quán)人或房屋使用權(quán)人共同居住的直系親屬;(三)有穩(wěn)定的收入、信用良好、有償還貸款本息的能力;(四)具有購買、建造、翻建、大修和裝修自住住房的有關(guān)手續(xù)及土地、建設(shè)、規(guī)劃等部門的批準(zhǔn)文件和規(guī)定比例的自籌資金;(五)提供符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定且管理中心認(rèn)可的擔(dān)保;(六)其他規(guī)定條件。管理中心對有下列行為的借款人予以貸款：(一)購買公有住房、經(jīng)濟(jì)適用房、拆遷房、商品房、上市交易的二級市場住房(二手房)，參加單位集資或合作建房;(二)建造、翻建、大修和裝修自住所有權(quán)住房;(三)以自有或第三者房屋所有權(quán)作抵押購買公有住房使用權(quán);(四)用于職工本人償還商業(yè)銀行的購房貸款。二、太原公積金貸款流程借款人申請貸款應(yīng)填寫《貸款申請審批表》，并向管理中心提交下列資料：(一)借款人身份證明;(二)借款人婚姻證明;(三)借款人、借款人配偶及輔助還款人經(jīng)濟(jì)收入的證明;(四)合法的住房消費(fèi)證明及相關(guān)資料;(五)其他必須的相關(guān)資料。管理中心自收到貸款申請及符合要求的各種資料后，應(yīng)據(jù)實(shí)做好貸款審查工作，并應(yīng)當(dāng)在15個工作日內(nèi)向申請人做出書面答復(fù)。集體申請住房公積金貸款需經(jīng)管理中心項目審核備案或?qū)徺J委員會審議，對貸款項目及借款人資信等級進(jìn)行評審，并應(yīng)當(dāng)在30個工作日內(nèi)向申請人做出書面答復(fù)。經(jīng)審查符合貸款條件的，由管理中心、協(xié)作銀行與借款人簽訂住房公積金個人借款合同(以下簡稱借款合同)，向借款人發(fā)放所需貸款。三、太原公積金貸款額度、期限和利率1、公積金貸款的最高額度為45萬元，其中：購買住房所有權(quán)的貸款額度不超過房屋總價的80(含80);建造、翻建、大修、裝修自住住房的貸款額度不超過所需費(fèi)用的50(含50);償還商業(yè)銀行購房貸款貸款額度在不超過原商業(yè)銀行貸款額度的前提下，可在原商業(yè)貸款剩余本金的基礎(chǔ)上追加一定額度的裝修貸款;購買公有住房使用權(quán)可參照購買住房所有權(quán)的貸款額度執(zhí)行。所有貸款情形的貸款額度均不能超過最高貸款額度。2、貸款期限依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定由借貸雙方商定，但最長不超過30年，原則上貸款期限加借款人年齡不超過借款人的法定退休年齡。3、貸款利率按照中國人民銀行頒布的住房公積金貸款利率執(zhí)行。借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執(zhí)行;借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定的利率計收罰息。貸款期限為一年的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

買房置業(yè)是人們生活中的頭等大事。面對仍舊高于心理價位的商品住宅來說，很多購房者在買房時會多問一句“能用公積金嗎？”?？梢?，住房公積金成了人們買房的一條省錢秘笈。省錢是好事，但由于住房公積金的受眾人群及使用范圍有要求，且對個人的使用頻率較低，故人們在買房時對于如何正確使用還不甚清楚。下面介紹下太原公積金貸款流程。住房公積金個人貸款是指住房公積金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托銀行向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房及償還商業(yè)銀行購房貸款等用于自住住房消費(fèi)的政策性住房貸款。太原公積金貸款流程：1、借款人到貸款服務(wù)大廳銀行窗口提交個人申請資料，由銀行進(jìn)行受理、審查，審查通過后，提交中心審查。2、中心進(jìn)行審查和審批，同意貸款的，擔(dān)保公司對其進(jìn)行審查，辦理擔(dān)保手續(xù)，繳納擔(dān)保費(fèi)。3、借款人返回銀行窗口簽訂借款合同，到公證窗口辦理公證手續(xù)，繳納公證費(fèi)。 4、借款人離開貸款大廳，等待銀行通知領(lǐng)取借款合同、放款憑證并按合同約定開始還款。太原公積金貸款流程的貸款條件：（1） 借款人及其所在單位能夠按規(guī)定的繳存基數(shù)、比例在申請貸款之日前逐月足額繳存住房公積金六個月以上。（2） 具有公積金中心認(rèn)可的購買、建造、翻建、大修等自住住房消費(fèi)的證明；（3） 借款人需有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力，月還款額不能超過其所提供收入的50%（4） 能夠提供公積金認(rèn)可的貸款擔(dān)保（5） 無尚未還清的住房公積金債務(wù)。太原公積金貸款流程的還貸方式：目前公積金貸款采用等額本金的還款方式，貸款利息隨本金逐月遞減，月還款額逐月遞減;提前償還住房公積金貸款，借款人須到委托貸款的承辦銀行柜臺辦理，免收違約金和手續(xù)費(fèi)，且無額度限制。借款人辦理提前還貸需要準(zhǔn)備的一般材料：1、提前還貸申請書;2、借款人身份證;3、按揭合同;4、還款存折或卡;5、房產(chǎn)證;太原公積金貸款提前還款流程：1、申請人攜帶上述申請材料到“中心”辦事處、分中心申請辦理住房公積金 提取手續(xù)。2、“中心”對符合申請條件的，出具證明書。3、申請人持“中心”出具的證明書到指定銀行受理點(diǎn)辦理取款手續(xù)。以上就是太原公積金貸款流程，但目前公積金貸款采用等額本金的還款方式，貸款利息隨本金逐月遞減，月還款額逐月遞減；提前償還住房公積金貸款，借款人須到委托貸款的承辦銀行柜臺辦理，免收違約金和手續(xù)費(fèi)，且無額度限制。

一些不法太原住房公積金中介為了牟利，大肆宣傳可提供公積金套現(xiàn)業(yè)務(wù)，公積金套現(xiàn)“吸引”了一些想要通過非法手段進(jìn)行公積金套現(xiàn)的市民。2012年至2014年4月，太原市住房公積金管理中心稽查隊共扣留假材料28份，有關(guān)部門提醒廣大市民：住房公積金套現(xiàn)屬于違法行為，太原市嚴(yán)厲禁止太原住房公積金中介套現(xiàn)的行為。 4月18日9時許，記者在太原市住房公積金管理中心采訪時，遇見一位剛被稽查隊查到的造假提取住房公積金的市民王某。 為了將住房公積金提現(xiàn)，王某找了一家太原住房公積金中介公司，該中介公司讓其提供了身份證信息、住房公積金賬號等相關(guān)材料，隨后幫其做了一份假的其他省市的《購房合同》和不動產(chǎn)發(fā)票，告其用購買住房的方式提取住房公積金。 當(dāng)王某將準(zhǔn)備好的個人證件和假材料上交到太原市住房公積金管理中心尖草坪分理處業(yè)務(wù)辦理窗口時，被工作人員識破，上交稽查隊?；殛犇玫酵跄车乃惺掷m(xù)后，在購買房產(chǎn)所在地的稅務(wù)網(wǎng)站上查詢不動產(chǎn)發(fā)票，發(fā)現(xiàn)發(fā)票信息為假；再查《購房合同》，也是假的。 王某稱，因?yàn)榛?0萬元買了小產(chǎn)權(quán)房，不能動用住房公積金，所以才動了歪腦筋。如果辦理“成功”，非法中介公司要收取提取公積金額度20%的手續(xù)費(fèi)。 稽查隊張隊長對其進(jìn)行了批評教育，并將材料全部沒收，最后會將其行為向其所在單位通報。“在該市民材料上交前，公積金中心其他分理處也移交給稽查隊一份造假材料。沒想到的是，這份材料和王某遞交的材料，購房合同和不動產(chǎn)發(fā)票相當(dāng)?shù)念愃疲瑧?yīng)該是同一家非法中介公司造的假。”張隊長告訴記者。 太原住房公積金中介套現(xiàn)除了偽造《購房合同》，還有人偽造《房屋所有權(quán)證》。張隊長將查獲的7本《房屋所有權(quán)證》拿給記者看。記者發(fā)現(xiàn)7本假的《房屋所有權(quán)證》雖然版本不同，但大小、顏色與真的極其相似，只在紙質(zhì)上稍有差別，非專業(yè)人員很難識別。 張隊長告訴記者，去年年初，一位拿著假《房屋所有權(quán)證》非法套現(xiàn)住房公積金的市民，將材料遞給窗口時，被工作人員識破。稽查隊對其批評教育時，才知道他也是找非法太原住房公積金中介套現(xiàn)公司做的假材料，“成功”后非法中介要收取25%的手續(xù)費(fèi)。從目前扣留的虛假《房屋所有權(quán)證》和《購房合同》等資料來看，全是偽造其他省市的。 由于目前全國各地《房屋所有權(quán)證》《購房合同》沒有統(tǒng)一的版本，發(fā)證機(jī)關(guān)、合同備案機(jī)關(guān)不同，且資源不能共享，核實(shí)起來困難重重，再加上太原住房公積金中介造假分子造假逼真程度之高，手段之多，方式翻新之快，使前臺工作人員一時難以應(yīng)對，核實(shí)只能靠平時的工作經(jīng)驗(yàn)，通過打電話、網(wǎng)上核查、與本人面談等方法來判斷真?zhèn)?。這樣造成了核實(shí)工作效率不高，核實(shí)真?zhèn)蔚氖侄尾粡?qiáng)的局面。 盡管這些困難目前還無法解決，但中心在服務(wù)好住房公積金繳存人的同時，加大支取審核力度，加大對利用虛假資料套取住房公積金行為的打擊力度，盡量使利用虛假資料套取住房公積金的行為無漏洞可鉆，逐步凈化住房公積金支取的外部環(huán)境。 公積金提取是指繳存人按照公積金提取的要求，到公積金提取辦理部門辦理公積金提取手續(xù)，將公積金賬戶的金額轉(zhuǎn)到個人賬戶上。公積金提取，公積金提取分成約定提取、部分提取和銷戶提取三種類型。 對太原住房公積金中介利用虛假資料套取住房公積金的行為，太原市住房公積金管理中心將發(fā)現(xiàn)一起，處理一起，絕不手軟。最后，太原市住房公積金管理中心提醒廣大市民，千萬不要相信中介公司宣稱的可以合法套取住房公積金的說辭，只要是造假材料套取住房公積金的，均屬違法行為。一旦查到，不論中介公司還是套現(xiàn)者都將受到法律的嚴(yán)懲。

太原公積金管理中心將狠抓公積金歸集擴(kuò)面、大力推進(jìn)貸款發(fā)放、積極創(chuàng)新服務(wù)方式，全力開展“貸款推進(jìn)年”和“服務(wù)創(chuàng)新年”活動，力爭全年歸集住房公積金62億元，為職工辦理各類提取20億元，發(fā)放住房公積金貸款16億元，為實(shí)現(xiàn)百姓“住有所居”提供資金支持，為建設(shè)一流省會城市作出積極貢獻(xiàn)。太原公積金管理中心狠抓公積金歸集擴(kuò)面，著力維護(hù)公積金繳交公平。按照“提低擴(kuò)中限高”繳存政策，分步驟、穩(wěn)妥地實(shí)現(xiàn)公積金的規(guī)范繳交，對繳存額明顯較高的通過嚴(yán)格審批調(diào)整下來，對明顯較低的通過強(qiáng)化執(zhí)法提高上去，努力消除因職工收入差距過大對公積金繳存的影響，維護(hù)公積金制度的公平性。完善行政執(zhí)法制度，對全市企業(yè)50強(qiáng)中未建立公積金制度的非公企業(yè)重點(diǎn)突破，對有能力但長期欠繳的單位建立“黑名單”，加大催繳力度。太原公積金管理中心大力推進(jìn)貸款發(fā)放，著力推動實(shí)現(xiàn)百姓“住有所居”。完善“一站式”服務(wù)，年內(nèi)完成評估公司和擔(dān)保公司入駐中心自辦分理處業(yè)務(wù)大廳工作，為職工提供“一站式”服務(wù)。太原公積金管理中心增加貸款合作銀行，提高職工選擇貸款銀行的自主性。太原公積金管理中心擴(kuò)充貸款品種，增加公積金和商業(yè)貸款組合貸款。與貸款中介機(jī)構(gòu)協(xié)商，降低評估和擔(dān)保費(fèi)用，建立低保職工費(fèi)用減免和補(bǔ)貼機(jī)制，降低職工貸款成本。完善貸后管理，強(qiáng)化逾期貸款清收力度，確保逾期個貸絕對值明顯下降。太原公積金管理中心積極推進(jìn)公積金貸款支持保障性住房建設(shè)3個試點(diǎn)項目的貸款發(fā)放，完成項目支持任務(wù)，同時，做好后續(xù)項目試點(diǎn)儲備，切實(shí)發(fā)揮住房公積金在保障房建設(shè)中的作用。太原公積金管理中心積極創(chuàng)新服務(wù)方式，著力為職工提供高效便捷服務(wù)。做好同城通取、同城通貸工作，為職工辦理業(yè)務(wù)提供便利。太原公積金管理中心千方百計提高住房公積金聯(lián)名卡的使用率，讓更多的持卡人享受到聯(lián)名卡帶來的便捷服務(wù)。全面開通12329公積金服務(wù)熱線各項功能，實(shí)現(xiàn)人工和語音兩種服務(wù)。太原公積金管理中心加大對住房公積金單位版用戶跟蹤服務(wù)力度，切實(shí)加強(qiáng)和提高單位版的使用效率，真正發(fā)揮單位版的便利功能太原公積金管理中心。加強(qiáng)服務(wù)窗口建設(shè)，通過服務(wù)大廳“一站式”服務(wù)平臺、佩戴黨章、黨員示范崗等形式，落實(shí)便民利民為民措施，為群眾提供滿意服務(wù)。

近兩年，太原市公積金管理中心積極推出公積金組合貸款、“限時辦結(jié)制”、公積金貸款抵押“綠色通道”等便民服務(wù)措施，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，一定程度上提升了公積金的實(shí)際使用率，但受其他因素制約，仍然沒有改變整體使用率低的現(xiàn)狀。破解這一狀況，還需要各方的的支持，還需要付出更多的努力，想出更多更好的辦法。下面解讀太原公積金貸款之困。最新數(shù)據(jù)顯示，4月份，太原市房價均價達(dá)到8470元/平方米。算下來，即使一套小戶型的房子，也得五十多萬元。面對高昂的房價，為了結(jié)婚，為了圓住房夢，不少剛參加工作的年輕人，只能在父母幫著付完首付后，選擇分期付款，去銀行按揭。大家都知道，公積金貸款利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期銀行的商業(yè)房貸利率的。根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，目前公積金貸款利率為5年以下（含5年）4%，5年以上4.5%。有人算過一筆賬：以貸款40萬元、期限20年為例，住房公積金貸款年利率為4.5%，月還款額為2500元，還款總額60萬元，利息總額20萬；而商業(yè)銀行貸款年利率為6.55%，月還款額 2994元，還款總額 71萬元，利息總額31萬，如果公積金貸款額度更高，每月還可節(jié)省更多。顯而易見，太原公積金貸款更劃算，還款壓力也更小，但不少人卻因?yàn)榉N種因素，無奈放棄公積金貸款，選擇商業(yè)貸款。記者從太原市住房公積金管理中心了解到：截至2013年12月底，太原累計歸集住房公積金 427.28億元，累計提取159.43億元，實(shí)現(xiàn)歸集余額267.85億元。實(shí)繳職工達(dá)到85.79萬人，累計發(fā)放貸款55417戶，發(fā)放金額84.98億元。數(shù)據(jù)表明，太原公積金貸款使用率仍然偏低。一面是大量資金在銀行賬戶沉睡，一面是公積金用戶貸款難。經(jīng)過調(diào)查記者發(fā)現(xiàn)，部分單位不給職工繳納住房公積金，開發(fā)商違規(guī)售樓和不支持公積金貸款，貸款門檻高、程序繁瑣等等，都是制約太原公積金貸款難以落地的原因。單位不給繳納公積金，可撥12329舉報。規(guī)定期限內(nèi)仍不繳存，太原公積金貸款管理中心將處以1—5萬元罰款，同時申請法院強(qiáng)制執(zhí)行那么，哪些單位繳了，哪些沒繳，太原市公積金關(guān)于繳存范圍是怎么規(guī)定的？《太原市住房公積金管理條例》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工都屬于住房公積金的繳存范圍。同時“外國及港、澳、臺以及外省、市的企業(yè)和其他組織常駐本市的分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)可以申請繳存住房公積金。”按照太原住房公積金管理部門的說明，太原的住房公積金的繳存范圍，涵蓋了社會上大部分有固定收入的群體，并且區(qū)別規(guī)定了繳存范圍和自愿繳存范圍。“其他符合條件的組織和個人”，則是將繳存對象擴(kuò)展到個體工商戶、自由職業(yè)者以及進(jìn)城務(wù)工人員。太原市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，單位不繳或少繳公積金的現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了職工的合法權(quán)益，使廣大職工無法享受國家的住房優(yōu)惠政策。目前，太原市非公經(jīng)濟(jì)私營企業(yè)為員工繳納住房公積金的比例確實(shí)不高。按相關(guān)規(guī)定，非公企業(yè)應(yīng)該給職工繳存。“單位不給繳存怎么辦？”“如果單位不給繳太原公積金貸款，職工可以撥打 12329公積金服務(wù)熱線，熱線會安排中心稽查隊進(jìn)行處理，稽查隊會聯(lián)系職工本人和單位核實(shí)情況。”該負(fù)責(zé)人明確表示，如果企業(yè)不給繳存，首先職工本人要有維權(quán)意識，主動找單位協(xié)商處理。如協(xié)商不成，可向公積金管理中心稽查隊反映，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)后，稽查隊將督促單位限期繳存。公積金管理中心還將聯(lián)合金融等多部門，充分發(fā)揮人力資源代理機(jī)構(gòu)的作用，推進(jìn)非公企業(yè)建立公積金制度。如果單位在規(guī)定期限內(nèi)仍不履行繳存太原公積金貸款義務(wù)，公積金管理中心將依照相關(guān)規(guī)定將對其處以 1—5萬元罰款，同時申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。